Бланк договора ипотеки в ВТБ24 | Справочная | Epayinfo.ru

Бланк договора ипотеки в ВТБ24

При выборе продукта ипотечного кредитования потенциальные заемщики тщательно изучают рынок предложений банков, и одним из самых выгодных продуктов они считают ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

ВТБ 24 имеет в линейке своих продуктов несколько предложений ипотеки, в том числе заем с государственной поддержкой. Рассмотрим условия ипотеки от банка ВТБ 24 с господдержкой и прочие нюансы предложения.

Содержание

  • Кому доступна ипотека?
  • Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24
  • Как оформить ипотеку?
  • Документы
  • Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24
Содержание
  1. Виды кредитования
  2. Порядок оформления
  3. Документы для ипотеки в ВТБ 24
  4. Какие нужны?
  5. Общий список
  6. Для наемного работника
  7. Если есть бизнес
  8. Сокращенный пакет
  9. На приобретаемую недвижимость
  10. Что может понадобиться дополнительно?
  11. Образец договора
  12. Получение по двум документам
  13. На видео об ипотечных программах банка
  14. «Приобретение готового жилья»
  15. Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24
  16. «Ипотека для военных»
  17. «Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)
  18. Общие условия ипотеки ВТБ 24
  19. Требования к объекту ипотеки
  20. Страхование по ипотеке ВТБ 24
  21. Оценка рыночной стоимости недвижимости
  22. Договор купли-продажи
  23. Сопутствующие затраты
  24. Подготовка документов
  25. Как она выглядит
  26. Нюансы заполнения
  27. Что нужно знать
  28. Основные понятия
  29. Какие бывают виды страховок
  30. Правовое регулирование
  31. Условия
  32. Требования к клиентам
  33. Необходимые документы
  34. Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
  35. Кому могут отказать
  36. Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке
  37. Ваши отзывы
  38. Основные моменты и особенности получения займа
  39. Условия предоставления
  40. Порядок оформления
  41. Правила расчета
  42. Первоначальные данные
  43. Основные аспекты
  44. Контактная информация (личный кабинет)
  45. Законодательная база
  46. Какие бывают виды
  47. Какие имеет преимущества и недостатки

Виды кредитования

Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования физических лиц.

Каждый вид финансирования отличается условиями, включающими:

  • максимальную и минимальную сумму;
  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос.

В настоящее время ВТБ предлагает следующие программы:

  • для покупки готового жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке (ставка – 13,5%; взнос – 20%; сумма от 1,5 до 90 млн. руб.);
  • ипотеку на строящиеся помещения;
  • продажу недвижимости, находящейся в залоге у банка на условиях ипотеки (12%);
  • ипотека для военнослужащих;
  • упрощенная процедура (по 2-м обязательным документам, ставка – 14%, взнос – 40%).

Ставки и первоначальные взносы в зависимости от предоставленных на рассмотрение документов могут увеличиваться, но при заключении договора фиксируются и не изменяются.

Порядок оформления

Для оформления договора ипотеки необходимо:

  • выбрать программу финансирования, схему погашения;
  • заполнить анкету;
  • представить в банк пакет документов.

Здесь можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Организация гарантирует рассмотрение в кратчайшие сроки.

При положительном решении:

  • оформляется ипотечный договор, который регистрируется в установленном законодательством порядке (статья 10 ФЗ № 102);
  • производится выплата денег и покупка соответствующей недвижимости.

При совершении сделки купли-продажи банк становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Отношения сторон регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке», Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации, другими нормативными актами.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Успех получения ипотечного кредита во многом зависит от правильной подготовки необходимых справок. Частично образцы представлены на сайте банка. На рассмотрение подаются оригиналы и копии документов, указанных в анкете заемщика.

Перед оформлением договора банк проверяет правоустанавливающие свидетельства на право собственности покупаемой недвижимости.

Какие нужны?

Минимальный пакет включает:

  • удостоверение личности;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость, которую желает приобрести заемщик и другое.

Общий список

Более широкий перечень включает:

  • удостоверение личности, водительские права (копия паспорта должна включать все страницы без исключения);
  • трудовую книжку (копия заверяется работодателем, должна иметь отметку, что заявитель работает в компании в настоящий момент);
  • справку о доходах по форме НДФЛ-2 или документ, составленный в свободной форме и указывающий доход с разбивкой по месяцам за последний год.

Поручители и созаемщики должны подготовить аналогичный пакет.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018сбербанк ипотека с государственной поддержкой 20185c629921b5857 году предоставляется определенным категориям лиц.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Для наемного работника

Наемному работнику нужно предоставить:

  • фотокопии гражданского паспорта и водительских прав (для иностранцев – паспорт, виза и документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ и ведения трудовой деятельности);
  • фотокопию трудового договора и трудовой книжки заверенную предприятием в установленном порядке;
  • оригинал справки о доходах, налоговую декларацию, и другие бумаги подтверждающие суммы и источник дохода;
  • билет военнообязанного (для лиц, не достигших 27 лет);
  • анкету заемщика банка ВТБ.

Если есть бизнес

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих бизнесом или долей в частных предприятиях необходимо предоставить аналогичные документы, как указано выше и дополнительно:

  • выписку из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписку о движении денежных средств по счетам;
  • справку об отсутствии задолженности по ссудам (картотека №2);
  • налоговую декларацию (для предприятий на ЕНВД или УНСО);
  • баланс и отчет о прибыли;
  • расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности;
  • лицензии (патенты, сертификаты) – для предприятий, деятельность которых осуществляется по специальным разрешениям.

Сокращенный пакет

При выборе программы, по которой банк осуществляет упрощенное оформление заемщику необходимо иметь:

  • документ указывающий, что клиент имеет в распоряжении сумму в размере 40% от стоимости приобретаемого объекта;
  • паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
  • удостоверение личности супруга (для лиц, состоящих в брачных отношениях).

Заемщику следует учесть, что ипотечная программа по упрощенной схеме ограничивает максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей.

Соответственно, недвижимость не может стоить более 30 миллионов.

На приобретаемую недвижимость

На объект покупки банк требует предоставить:

  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и другие);
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку по лицевому счету;
  • гражданский паспорт продавца.

Все документы на предварительное рассмотрение предоставляются в виде фотокопий.

Банк при положительном решении закажет и оплатит оценку объекта и может потребовать дополнительные документы.

Что может понадобиться дополнительно?

Документы на ипотеку в ВТБ 24 могут быть дополнены, если при совершении сделки затрагиваются интересы несовершеннолетних.

Это в большинстве случаев касается пакета на недвижимость, при подаче которого необходимо представить справку от попечительского государственного органа с разрешением на отчуждение объекта.

Для продавцов – юридических лиц, продажа через ипотечный договор осуществляется при предоставлении на рассмотрение:

  • учредительного договора, устава;
  • выписки о регистрации в ЕГРЮЛ;
  • документа, указывающего, что предприятие принято на учет в налоговых органах;
  • приказа по предприятию о продаже недвижимости.

На предварительное рассмотрение достаточно представить копии указанных документов, а при совершении сделки продавец обязан иметь оригиналы.

На решение банка о стоимости кредита может повлиять предоставление дополнительных документов:

  • дипломы об образовании;
  • справка о регистрации по временному адресу;
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость любого типа;
  • банковские выписки, свидетельствующие о наличии денежных активов;
  • договора, обеспечивающие дополнительный доход (включая пособия, ренту).

Образец договора

Ипотека оформляется путем заключения соответствующего договора между банком и заемщиком и его последующей государственной регистрацией (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеке в банке ВТБ 24.

Документ составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса и содержит обязательные пункты, предусмотренные Законом «Об ипотеке».

Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанкесбербанк ипотека5c629921bce45 предоставляется на условиях, соответствующих действующему законодательству.

В каком банке взять ипотеку для молодой семьи? Читайте здесь.

Как получить льготную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Получение по двум документам

Упрощенную схему получения кредита банк назвал «Победой над формальностями».

При более лояльном подходе к пакету документов ВТБ 24:

  • сократил сумму финансирования;
  • увеличил до 40% первоначальный взнос;
  • увеличил до 14,5% сумму за обслуживание кредита.

Кроме того срок, на который предоставляется заем, не может превышать 20 лет, а ставка сохраняется только при комплексном страховании.

На видео об ипотечных программах банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: ВТБ 24 ипотека

Следующая статья: Валютная ипотека

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

  • выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;
  • ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;
  • минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);
  • собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;
  • при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

  • определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки. Частичное и полное погашение ипотеки

  • оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;
  • оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;
  • срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

  • возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;
  • ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;
  • максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;
  • размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%
  • ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

  • ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
  • сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
  • кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
  • сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон. Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки. ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

  • Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
  • Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
  • Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
  • Страховка.
  • Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
  • Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
  • Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

  • Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
  • ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
  • военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
  • справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24  Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
  • ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
  • СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
  • для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
  • если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
  • так же могут понадобиться сопутствующие документы.
  • список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>> Список документов для ипотеки ВТБ 24

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%.  Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Как она выглядит

Заявление состоит из 10 страниц. Основная часть анкеты состоит из 6 страниц, на которых находятся 9 разделов. Последние 4 страницы включают в себя 2 приложения. Некоторые разделы являются необязательными к заполнению. Далее мы рассмотрим эту процедуру более подробно.

Ипотека по двум документам ВТБ 245c62992205664 Условия ипотеки в ВТБ 24 по двум документам вы можете найти в статье: ипотека по двум документам ВТБ 24

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, описывается в этой статье.

Нюансы заполнения

Существуют некоторые нюансы заполнения анкеты для получения жилищного кредита в банке ВТБ 24:

  • заполнять можно как от руки, предварительно распечатав бланк анкеты на принтере, как и непосредственно на компьютере, распечатав уже заполненный бланк;
  • все отметки производятся “галочкой” – иные виды пометок в соответствующих полях, предполагающих выбор, запрещены;
  • при недостатке места в основной графе следует заносить информацию в особый лист дополнений, который находится на 6-й странице анкеты;
  • поля, которые отмечены “звездочкой” в анкете, обязательны к заполнению – остальные заполнять рекомендуется, однако необязательно;
  • анкета может быть заполнена либо непосредственно самим заемщиком, либо сотрудником банка с его слов;
  • вне зависимости от лица, заполняющего анкету, подписывать ее должен непосредственно клиент, получающий жилищный займ;
  • заявление на жилищный кредит будет принято банком ВТБ 24 только при условии одновременного предоставления двух приложений к анкете.

Заявление на ипотечный займ – один из основных документов, которые подаются заемщиком для оформления ипотечного кредита в банке ВТБ 24.

Существуют определенные правила заполнения, которых необходимо строго придерживаться. После заполнения документа его следует предоставить в банк вместе с остальным перечнем документации.

Рассчитать ипотеку ВТБ 245c62992225611 Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, рассказывается в статье: рассчитать ипотеку ВТБ 24

Про ипотеку в ВТБ 24 с государственной поддержкой на вторичное жилье читайте здесь.

Ипотека в ВТБ 24 без первоначального взноса рассматривается на этой странице.

Что нужно знать

Перед изучением основного вопроса изначально рекомендуется изучить базовые теоретические сведения по ипотечному страхованию и нюансы российского законодательства.

Благодаря этому можно исключить вероятность получения отказа при оформлении ипотечного займа.

Основные понятия

Перед оформлением страхового договора заемщик вправе делать выбор:

  • оформлять страховку исключительно на объект недвижимости от возможного нанесения вреда либо полного уничтожения;
  • оформить титульное страхование.

По условиям соглашения начисление компенсации за ущерб возможен только в том случае, если:

  • был факт пожара в недвижимости;
  • произошел взрыв бытового баллона;
  • выявлен факт затопления жилого помещения;
  • объект недвижимости пострадал в результате каких-либо природных катаклизмов;
  • был нанесен ущерб от преступных действий либо по иным ситуациям, которые предусматриваются текстом соглашения.

Страховой договор подлежит оформлению на весь период ипотечного кредитования. Согласно условиям ВТБ 24 он может варьироваться от 1 года до 30 лет.

В случае несоблюдения данных условий договор об ипотечном кредитовании подлежит повторному переоформлению.

Какие бывают виды страховок

Представители компании осуществляют проверку технического состояния объекта жилой недвижимости, прежде чем предложить заемщикам специальные программы.

К примеру, заемщиком может быть приобретена недвижимость, относящаяся к классу элит либо бизнес. В случае оформления займа можно рассчитывать на скидки и специальные бонусы.

Говоря о партнерских программах, то оптимальным вариантом станет оформление комплексного ипотечного страхования ВТБ.

Данная схема несет под собой такую защиту для потенциального заемщика:

  • для недвижимости;
  • от возможной утраты прав на ипотечное жилье – квартиру, дом;
  • на случай смерти, утраты трудоспособности либо потери официального трудоустройства.

В большинстве случаев клиенты финансового учреждения обращаются по вопросу страхования:

  • от риска утраты недвижимого имущества;
  • от возможной утраты прав собственности;
  • на случай кончины;
  • на случай возникновения различного заболевание, которое станет преградой для погашения долговых обязательств.

Титульное ипотечное страхование предоставляет возможность существенно повысить уровень безопасности для жилого имущества, но из-за своей высокой себестоимости не всегда является оптимальным вариантом.

Правовое регулирование

Основным нормативно-правовым документом по вопорсу ипотечного страхования принято считать Федеральный закон № 102 от июля 1998 года “Об ипотеке”.

В частности, ст. 31 указывает на то, что во время заключения договора об ипотечном кредитовании должно предусматриваться страхование залогового имущества и ответственности потенциального заемщика на случай невозврата долговых обязательств.

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие виды рефинансирования на недвижимость:

  • приобретение готового жилья;
  • покупка объекта в стадии застройки по договору долевого участия в строительстве, принимаются только проекты, аккредитованные, то есть проверенные и получившие разрешение на участие в кредитной программе банка;
  • на оформление земельного участка с построенным на нем жилым домом;
  • сумма займа от 500 тыс. руб., максимально 30 млн руб.;
  • срок кредитования не более 20 лет при залоге имеющейся недвижимости и 50 лет при обеспечении в качестве имущества, приобретаемого на основании ипотечного договора;
  • валюта ссуды – как российские рубли, так и рубли и доллары;
  • процентная ставка – от 10,7%.

Предусмотрены условия:

  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • возможно досрочное погашение без санкций;
  • допускается перекредитование договоров с иностранной валютой.

Предполагается обязательное страхование объекта недвижимости под залогом. Для граждан покупка полиса с возмещением рисков утраты трудоспособности или жизни производится на добровольных основаниях.

Банк устанавливает минимальный предел ставки, при обращении в учреждение с заявлением анализируются условия прошлого договора, платежеспособность заемщика, его статус, кредитная история и другие обстоятельства. Это влияет на конечный размер тарифа.

Отличием тарифов на рефинансирование ВТБ24 является, прежде всего, высокий предел кредитования. Немногие банки могут предложить заем на сумму до 20 млн руб., который обычно идет на приобретение таун-хаусов или другой загородной дорогостоящей недвижимости.

Требования к клиентам

К потенциальному заемщику уже на этапе подачи заявки предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет, на момент достижения выплаты полностью долга 75 лет;
  • регистрация в месте нахождения отделения банка ВТБ24;
  • постоянная занятость с регулярным доходом, позволяющим оплачивать ипотеку после ежемесячных трат;
  • учитывается доход по основному месту работы и по совместительству.

Основное требование – это осуществление выплат по прошлому договору ипотеки в течение 2 лет, отсутствие просрочек. Если накоплена задолженность и она значительная и обоснована уважительными причинами, к примеру, снижение уровня доходов, которое не ожидалось на момент заключения договора, то необходимо поинтересоваться, возможно доступна реструктуризация в выдавшем кредит банке. В сложных ситуациях можно прибегнуть к государственной поддержке, обратившись в АИЖК.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке5c6299227fd0bКак получить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Росбанке описывается тут.

Необходимые документы

Для обращения с заявкой предоставляются:

  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • подтверждение заработка по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банком на его бланке;
  • договор ипотечного кредитования с другим банком;
  • справка об остатке задолженности с прошлой финансовой организации, при необходимости – ее согласие в письменном виде на погашение долга досрочно за счет средств другого займа;
  • сведения о кредитной истории;
  • документы о наличии имущества в собственности – недвижимости, транспортных средств, иных ценных предметов;
  • заявление-анкета по форме;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • справка ЕГРН из Росреестра об ограничениях по ипотеке;
  • договор комплексного страхования, если такой был заключен при оформлении соглашения об ипотеке ранее и срок его действия не истек;
  • согласие супруги/а при наличии брачных отношений, оформленное в нотариальном порядке;
  • для мужчин старше 27 лет требуется справка из военкомата;
  • СНИЛС от заемщика, созаемщиков и поручителей.

В рамках перекредитования заемщики могут обратиться к действию программы «Коллекция». При оформлении ипотеки в ВТБ24 на личный счет поступают бонусы, которые можно обменять в личном кабинете на подарки.

Следует отметить, что ВТБ24 сотрудничает с АИЖК, которая предоставляет государственное субсидирование в размере от 20% на цели покрытия долгов по ипотечному кредитованию.

Если перекредитование осуществляется в пределах организации, то у заемщика есть возможность подать заявку на получение поддержки за счет федеральных средств. Об этом редко сообщают сотрудники банка, но такая услуга для граждан доступна.

Единственное условие – это сроки действия программы, которая периодически продлевается. Следить за обновлениями можно на официальном сайте АИЖК или связаться с сотрудниками организации. При участии в программе к жилью предъявляется ряд требований, как и к статусу заемщика. К примеру, выдается поддержка только в случаях, когда площадь однокомнатной квартиры, в отношении которой действует ипотека и накопилась задолженность, составляет не более 45 кв.м., 2-комнатная – 65 кв.м.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Для получения перекредитования в ВТБ24 необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку онлайн через сайт кредитного учреждения. Заполняются личные данные, как паспортные данные, ФИО, место постоянной регистрации, семейное положение, наименование организации-работодателя, размер заработка.
  2. Дождаться предварительного ответа. Обычно он приходит в течение1-2 часов по смс, с заемщиком также обязательно свяжется менеджер.
  3. После этого нужно собрать полный комплект документов и явиться в отделение ВТБ24 для консультации с кредитным экспертом. Заявка рассматривается повторно на основании представленных документов на квартиру и в подтверждение статуса заемщика.
  4. Ведется оформление ипотечного договора по рефинансированию, закрывается за счет полученных средств долг в другой организации, снимается обременение в виде залога вместе с установлением ограничения по новому кредитному договору.
  5. Заемщик производит оплату на основании нового графика платежей в пользу кредитора – банка ВТБ24.

Калькулирование графика платежей можно провести на официальном сайте банковского учреждения. Однако следует иметь ввиду, что указанные цифры будут предварительными, не обязательно при заключении договора они будут именно такими, поскольку возможно, что при расчете не учитываются понижающие или повышающие коэффициенты, не учтена платежеспособность и расходы заемщика.

Кому могут отказать

Отрицательный ответ банк обычно отправляет в таких ситуациях, когда:

  • предоставлен неполный комплект документов;
  • испорчена кредитная история заемщика, есть невыплаты по старой ипотеке, даже если они незначительны;
  • заявка подана от неуполномоченного лица;
  • отсутствует согласие супруги/а на заключение договора;
  • объект залогового имущества утерял свои характеристики, уничтожен вследствие форм-мажорных обстоятельств, как стихийные бедствия, военные волнения и др.;
  • заемщик отказывается заключать договор обязательного страхования;
  • возник спор в судебном порядке или пришло распоряжение от судебных приставов-исполнителей об аресте объекта недвижимости, доходов должника, другого его имущества и др.

Случаев, когда банк отказывает от выдачи кредита, на практике множество. Сложность взаимодействия с кредитной структурой заключается в том, что причины, как правило, не объясняются. За заемщиком всегда остается право на подачу заявки повторно через некоторое время. Возможно, что причиной отказа становится ошибка или отсутствие изменений в кредитной истории при нарушении передачи сведений другими банками, или наличие других потребительских займов и др.

При оформлении рефинансирования следует внимательно отнестись к изучению всех предлагаемых условий. Понижение процентной ставки в итоге может вызвать увеличение общей суммы кредита значительно при увеличении срока выплаты и наличии других факторов, которые не были включены в прошлый договор.

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке5c6299229c78aКак рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке

Отзывы об рефинансировании ипотеки в АИЖК найдите тут.

С условиями страхования ипотеки в Сбербанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c629922bb818

Основные моменты и особенности получения займа

Военная ипотека от банка ВТБ 245c629923ae7ecЛюбой военнослужащий не зависимо от его звания может получить возможность приобрести жилое помещение на выгодных условиях, воспользовавшись ипотекой.

Чтобы стать участником ипотечной программы сотрудник силового ведомства должен быть участником НИС.

НИС представляет собой специальный счет, который заводится на военнослужащего независимо от срока, в течение которого он осуществляет службу.

Участники НИС делятся на обязательных и тех, кто вступает в программу добровольно.

К обязательным участникам отнесены следующие категории:

  1. Офицерский состав, который заключил договор о службе после наступления 2005 года;
  2. Мичманы и прапорщики, которые несли службу начиная с 2005 года и срок контракта которых составлял более 3 лет;
  3. Курсанты, обучавшиеся в специализированных заведениях, после окончания которых приступили к службе до 2005 года;
  4. Военнослужащие, закончившие образование и получившие звания до 2008 года;
  5. Военнослужащие, имеющее звание офицера, присвоенное во время назначения на должность при контрактной службе до 2008 года;
  6. Лица, которые прибыли служить из запаса и которые ранее не получали компенсационных выплат, предусмотренных законом.

На этот персональный счет поступают целевые денежные средства ежегодно за счет государства.

Возможность использования этих средств возникает по истечении трех лет. Как правило, этих денежных средств хватает для внесения первоначального взноса при приобретении недвижимого имущества. В случае если суммы не хватает, военнослужащим может быть оформлен кредит на недостающие средства.

Средства, поступающие на персональный счет, ежегодно увеличиваются с учетом инфляции Правительством.

При предоставлении военной ипотеки жилье может быть приобретено как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках. Также допускается приобретение за счет этих средств не основного, а дополнительного жилья.

Месторасположение будущего жилого помещения также не является принципиальным. Приобретение жилища допускается на всей территории страны по усмотрению самого военнослужащего.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки для военнослужащих банком:

  1. Условия предоставления военной ипотеки в банке ВТБ245c6299245d57cОбязательное участие в НИС (за счет этих средств осуществляется погашение ипотечных обязательств);
  2. Максимальная сумма выданной ипотеки не более 2 150 000 рублей (сумма может быть и ниже, поскольку напрямую зависит от возраста военного лица);
  3. Процентная ставка по ипотечному обязательству составляет – от 11, 4% до 11, 75%;
  4. Ипотечный заем выдается на срок, который не может превышать 14 лет;
  5. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% суммы, подлежащей уплаты за приобретаемую квартиру.

Требования, предъявляемые банком к военнослужащему:

  1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года;
  2. Возраст должен составлять не менее 21 года на момент заключения договора, и не более 45 лет ко времени полного погашения ипотечного обязательства.

Требования, предъявляемые к недвижимости:

  1. Отсутствие у приобретаемой недвижимости какого-либо вида обременения;
  2. Отсутствие статуса аварийного жилища или непригодного для проживания в нем;
  3. Объект недвижимости должен быть благоустроенным (иметь систему отопления, водоснабжения и т.д.);
  4. В случае наличия перепланировки у собственника должны иметься письменные разрешения на осуществление этого действия;
  5. Собственник жилого помещения не должен иметь родственной связи с военнослужащим, который оформляет ипотеку.

Порядок оформления

Оформление военного ипотечного обязательства осуществляется в офисах банка ВТБ24.

Для того чтобы получить ипотечный заем, военнослужащий должен представить следующий пакет документов:

  1. Порядок оформления военной ипотеки в банке ВТБ 245c629924b7e13Заполненное заявление на предоставление займа (бланк заявления можно получить в отделении банка или скачать его на официальном сайте кредитного учреждения);
  2. Паспорт военнослужащего, а также документы, удостоверяющие личность членов его семьи;
  3. ИНН и СНИЛС военнослужащего;
  4. Документ, подтверждающий участие военного в НИС.

На приобретаемое жилое помещение предоставляется следующий пакет документов:

  1. Документы, подтверждающие права на распоряжение помещением (договор дарения, купли-продажи, наследования, судебный акт);
  2. Выписку из Россреестра об отсутствии обременения на собственность;
  3. Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
  4. Выписка из паспортного стола о зарегистрированных лицах;
  5. Разрешение на отчуждение от органов опеки, в случае регистрации в жилом помещении лица, не достигшего возраста 18 лет;
  6. Документ о стоимости объекта;
  7. Копию паспорта собственника имущества.

После одобрения заявления военнослужащего на получение займа, оформить договор ипотеки допускается в течение 4 месяцев.

Правила расчета

На порядок расчета размера выдаваемого ипотечного обязательства для военных влияет несколько факторов:

  1. Расчет военной ипотеки в банке ВТБ 245c62992571cc5Возраст военнослужащего имеет непосредственное влияние на максимальную сумму ипотеки, которую он может получить;
  2. Срок, в течение которого военный планирует выполнить обязательства;
  3. Размер суммы на персональном счету военнослужащего.

Для того чтобы рассчитать размер ипотеки можно воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте банка. Для этого следует указать стоимость недвижимого имущества, предполагаемый срок выплаты обязательства и процентную ставку. После этого система выдаст данные о платежах.

О правилах оформления такого вида займа для покупки недвижимости смотрите в следующем видеосюжете:

Первоначальные данные

Банковская организация ВТБ 24 предполагает оформление разноплановых программ по предоставлению ипотек. Но для военнослужащих у них так же есть предложение.

Хотя такие программы — большая редкость в российских банковских учреждениях и в основном военным приходится брать ипотеку по стандартизированной программе.

Именно посредством ипотечного кредитования военнослужащий может получить ожидаемую квартиру или дом. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

При этом ему стоит учесть такие моменты:

  • первоначальный взнос — поскольку сразу нужно будет уплатить конкретный процент от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • при оформлении ипотеки покупаемое жилье оставляется под залогом у банка;
  • к оформителю также выдвигается существенное требование в виде соответствия возраста.

Данные аспекты позволяют банку контролировать поток заемщиков. Поскольку претендентов на получение ипотеки всегда много.

Основные аспекты

Получение ипотечного кредита в банке ВТБ 24 предполагает уточнение некоторых моментов.

В первую очередь, по программе военной ипотеки оформляются кредиты только на действующих военнослужащих. При этом к ним выдвигают высокие требования.

И гражданам нужно понимать, что:

  • оформление предусматривает предоставление большого пакета документов;
  • получить доступ к программе могут только те военные, которые имеют накопительно-ипотечную систему;
  • также обязательно нужно открывать банковский счет в ВТБ.

Каждый из этих моментов может повлиять на решение заемщика. Плюс, стоит понимать, что выдача ипотеки никем не гарантируется.

Поскольку банк будет анализировать платежеспособность военного. А это делают на основании его заработной платы и наличия у него имущества.

Но стоит понимать, что главным преимуществом такой программы кредитования является возможность приобретения любого жилья на рынке квартир:

  • в новопостроенном многоквартирном доме;
  • на вторичном рынке — старой постройки и от частного лица;
  • в доме, который только находится на этапе возведения.

Каждый из этих вариантов доступен для оформления. Поэтому и выбор жилья будет намного лучше.

При этом стоит отметить, что увеличиваются как требования, так и различные показатели по условиям оформления сделки. И к этому следует быть готовым.

В ВТБ 24 данная программа является самой разнообразной в плане выбора жилого помещения для оформления ипотеки. 

Контактная информация (личный кабинет)

При оформлении ипотеки важно постоянно быть на связи с банковской организацией.

Для этого у ВТБ 24 предусмотрено несколько возможностей сообщения с заемщиком:

Телефонные звонки С сайта компании можно заказать звонок по удобному номеру телефона. Также можно поговорить с сотрудником банковской организации по звонку с сайта. Есть и бесплатный для всей России телефон для звонков
Отзыв На сайте есть возможность оставлять развернутые отзывы о продукции банка и о предоставлении услуг
Вопросы С вопросами можно обратиться и письмом. Есть возможность описать ситуацию и задать все специфические вопросы, которые возникают по продуктам банка

Все данные контакты можно найти во вкладке сбоку на сайте банка. При этом, чтобы постоянно быть в связи с банком, можно завести свой личный кабинет.

Его регистрируют на том же сайте. Потом его подключают к мобильному приложению, чтобы получать доступ к счетам и чату с банковскими сотрудниками.

Законодательная база

Получение ипотеки регулируется определенными нормативно-правовыми актами.

Но в плане организации получения кредитов военными существует отдельный Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”.

Этот закон зарегистрирован под номером 117. Он нацелен на установление порядка предоставления ипотек в разных банковских организациях при участии государственной доли.

В статье 9 говорится о том, кто может быть участником такой государственной программы по ипотеке.

Статья 13 говорит о возможностях закрытия такого накопительного счета по ипотеке.

Что касается непосредственного порядка по предоставлению накопительных систем для оформления ипотеке, то необходимо обратиться к Постановлению Правительства РФ №370 от 2008 года “О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Поскольку именно в этом документе содержатся основные положения. Других нормативно-правовых документов в данной сфере не предусмотрено.

Но все же стоит помнить о Гражданском кодексе Российской Федерации, который устанавливает правила составления договора кредитования.

Об этом информацию можно найти в статье 819. Вообще вся глава 42 второй части закона говорит о займах и кредитных обязательствах.

Поэтому с ней стоит ознакомиться для получения максимальных сведений по поводу всех программ займов.

Какие бывают виды

Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.

Например, заемщик может приобрести жилье элит или бизнес-класса. При оформлении подобного займа приобретатель может рассчитывать на скидку и специальные бонусы. Относительно партнерских программ проще всего оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ.

Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:

  • для имущества (квартиры, иного жилья);
  • от утраты права на ипотечную недвижимость;
  • на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.

Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:

  • от риска потери имущества;
  • от риска потери права собственности;
  • на случай смерти заемщика;
  • от утраты здоровья заемщиком.

Комплексное ипотечное страхование гарантирует высокий уровень безопасности для имущества, но из-за высокой стоимости не всегда может быть предпочитаемым для заемщика.

Какие имеет преимущества и недостатки

Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:

  • большой выбор компаний-страховщиков;
  • возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные страховые тарифы;
  • существование комплексного ипотечного страхования;
  • возможность для страхования отдельных видов рисков;
  • равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
  • скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
  • краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
  • высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
  • быстрое и необременительное оформление страхового договора.

Недостатки существуют следующие:

  • ориентированность страхования на комплексную программу;
  • высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования;
  • существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.

К недостаткам ипотечного страхования ВТБ можно отнести тот факт, что при выборе личного страховщика, партнерские отношения между банком и подобранной организацией завязываются практически на протяжении месяца.

Страхование имущества юридических лиц5c629925cc9e2 Страхование имущества юридических лиц подробнее рассматривается в статье: страхование имущества юридических лиц

Какие действуют правила страхования имущества физических лиц, вы можете найти здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы