Бланк предварительного договора купли-продажи по ипотеке ВТБ24 | Справочная | Epayinfo.ru

Бланк предварительного договора купли-продажи по ипотеке ВТБ24

Продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала

За весь период, пока реализуется программа поддержки семей с двумя и более детьми, свыше 90% владельцев сертификата предпочли направить его средства на улучшение жилищных условий. Однако, у участников госпрограммы со временем может возникнуть потребность продать приобретенное жилье (например, с целью последующей покупки более просторного жилья либо в связи с необходимостью сменить район проживания или переехать в другую местность и т.п.).

  • Если все члены семьи к этому моменту достигли совершеннолетия, то при согласии всех собственников вопрос продажи решается весьма легко.
  • Если же среди участников долевой собственности есть лица, не достигшие 18 лет, то отчуждение жилого помещения возможно с определенными ограничениями и только при наличии разрешения органа опеки и попечительства.
Содержание
  1. Порядок оформления
  2. Перечень необходимых документов
  3. Для чего нужен предварительный договор купли-продажи?
  4. С задатком
  5. По ипотеке
  6. Доли в жилье
  7. В новостройке
  8. Содержание ПДКП
  9. Основные условия и обязательные пункты
  10. Срок действия ДКП
  11. Основные ошибки
  12. Особенности сделки
  13. Для продавца
  14. Для покупателя
  15. Как купить квартиру в ипотеке?
  16. У банка
  17. C обременением
  18. Согласие банка
  19. Порядок покупки
  20. За наличные
  21. В кредит
  22. На что обратить внимание?
  23. На видео об особенностях покупки недвижимости
  24. Условия
  25. Необходимые документы
  26. Как оформить военную ипотеку в Газпромбанке
  27. Плюсы и минусы
  28. Видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке
  29. Ваши отзывы
  30. Общие моменты
  31. Что нужно знать
  32. Какие бывают виды
  33. Нормативное регулирование
  34. Квартиры с обременением
  35. Предварительный договор купли-продажи новостройки
  36. Причины
  37. Можно ли осуществить такую сделку
  38. Как продать квартиру если она в ипотеке и купить другую
  39. Досрочное погашение
  40. Продажа за наличный расчет
  41. Если покупатель тоже «ипотечник»
  42. Помощь банка
  43. Передача долговых обязательств: перезайм
  44. Особенности продажи ипотечной недвижимости
  45. В Сбербанке
  46. В ВТБ 24
  47. Куплена по военной ипотеке
  48. С материнским капиталом
  49. При разводе
  50. Ключи: Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке
  51. Кредит под залог
  52. Кредитная карта
  53. Посмотрите:
  54. После подачи необходимо идти в банк
  55. Похожие Статьи:
  56. Что нужно знать
  57. Возможные варианты кредитования
  58. Требования банков
  59. Что говорит закон

Порядок оформления

договор5c628717e5267Процедура купли-продажи недвижимости проходит в несколько этапов:

  • Подписание первичного договора;
  • Оформление главного документа;
  • Расчет за приобретенную недвижимость;
  • Подписание акта приема-передачи;
  • Оформление права собственности.

Если вы приобретаете жильё в ипотеку, потребуется получение сертификата с указанием рыночной стоимости квартиры (комнаты) и подписание ипотечного договора в кредитном учреждении.

Перечень необходимых документов

ЕГРП5c62871816824Покупателю достаточно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и согласие мужа (жены) на совершение покупки. Для приобретения недвижимости в ипотеку нужны следующие бумаги:

  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход;
  • Сертификат с обозначенной рыночной стоимостью;
  • Дополнительная бумага, подтверждающая личность.

Некоторые финансовые организации требуют предоставить дополнительную документацию, поэтому точный перечень лучше уточнить в банке, где берете кредит.

Владелец недвижимости предоставляет:

  • Документ, подтверждающий право собственности на жилье;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Правоустанавливающую документацию;
  • Выписку из ЕГРП и домовой книги.

Дополнительно могут потребоваться:

  • Согласие мужа (жены) на совершение сделки;
  • Согласие органов опеки, при наличии у продавца несовершеннолетних детей;
  • Доверенность, если сделкой занимается третье лицо.

Для чего нужен предварительный договор купли-продажи?

ПДКП – это документ, который составляется в письменной форме и отражает обязательства и права обеих сторон:

  • Покупатель обязуется выкупить недвижимость, являющуюся объектом договора;
  • Продавец должен передать объект сделки покупателю, и забрать оговоренную денежную сумму.

Приобретатель жилья имеет право внести авансовый платеж, это момент станет серьезным аргументом при возникновении спорных моментов.

Бумага составляется с согласия обеих сторон, дает гарантии на успешность завершения сделки. Поэтому не стоит пренебрегать оформлением предварительного документа. В дальнейшем вы избежите проблем при заключении основного договора и сможете решить конфликтную ситуацию без судебного разбирательства.

Предварительный договор является хорошим помощником в ситуации, когда одна из сторон ни готова совершить сделку здесь и сейчас, откладывает окончательное решение на конкретную дату.

С задатком

Оформление предварительного документа с задатком отличается от обычного только тем, что при разрыве сделки со стороны приобретателя авансовый платеж полностью остается у владельца квартиры. Если договор решит аннулировать хозяин жилища, то он должен вернуть предоплату в двойном объеме.

Размер аванса, внесенного покупателем, прописывается в обязательных условиях.

По ипотеке

К заключению предпродажной договоренности часто прибегают при оформлении ипотечного кредита. Образец документа и пример оформления можно получить в отделении банка, где вы планируете оформить ссуду. В нем прописываются:

  • Обязанности и права сторон;
  • Описание недвижимости и её цена;
  • Сроки подписания главного документа и иные нюансы, без которых преддоговор теряет свою юридическую силу.

Доли в жилье

Заключение первичного договора купли-продажи при покупке доли в квартире практически ничем не отличается от обычного варианта. Единственное отличие, прописывается цена и размер выкупаемой доли.

В новостройке

Решаясь на приобретение жилища в строящемся здании нужно обязательно заключать предварительное соглашение. Поскольку оно является залогом того, что зарезервированное помещение не будет реализовано третьим лицам без вашего ведома.

Подписывая документ, покупатель имеет право оговорить сроки сдачи жилья, итоговую стоимость и другие важные моменты.

Практически в 100% случаях застройщики требуют внести предоплату, наличие на руках предварительного договора позволит избежать аферистов и даст гарантию, что ваши деньги не будут выброшены «на ветер».

Видео о рисках и возможном мошенничестве:

Содержание ПДКП

Документ включает в себя информацию об объекте сделки, данные продавца и покупателя, цену жилья.

В нём же отражаются варианты расчета и иные нюансы:

  • Дата внесения денежной суммы в качестве оплаты;
  • Если продажа осуществляется по доверенности, прописываются ее реквизиты;
  • Дата и место составления;
  • Подписи обеих сторон.

Если покупатель оставляет задаток, прописывается его размер.

Основные условия и обязательные пункты

Выделяют три важных условия, ради которых проводится подписание первичного документа:

  • Недвижимость, являющуюся объектом договора, описывают во всех деталях;
  • Указывается полная информация об обеих сторонах, участвующих в сделке;
  • Данные об итоговой цене приобретаемой квартиры.

Если они будут отсутствовать, то теряется смысл оформления ПДКП.

В нем также должны присутствовать следующие обязательные пункты:

  • Вариант расчета между сторонами;
  • Размер авансового платежа, внесенного покупателем;
  • Реквизиты доверенности, если таковая имеется;
  • Сроки оформления главного договора.

Отсутствие одного или нескольких важных пунктов приведет к тому, что документ потеряет законную силу.

Срок действия ДКП

Чаще всего срок действия согласовывается между сторонами при подписании договора. Если данный момент был упущен, то согласно п.6 ст.429 Гражданского Кодекса РФ, документ действителен на протяжении двенадцати месяцев. По истечении этого срока он теряет юридическую силу.

Основные ошибки

новостройка5c62871838740Главная оплошность, которую совершают покупатели – это подписание предварительного договора о намерениях купли-продажи недвижимости в возводящемся здании. Документ оформляется на фиктивное помещение, а это противозаконно. Иногда судья встает на сторону приобретателя, и признает бумагу действительной, но не стоит лишний раз рисковать.

Вторая ошибка – не озвучивание важных деталей договора. Это упущение может спровоцировать конфликты между сторонами при оформлении главного документа. Чтобы этого избежать, позаботьтесь о правильном составлении первичного договора.

Особенности сделки

К основным преимуществам приобретения жилья в залоге относится его стоимость. Ипотечная квартира или недвижимость, изъятая банком у заемщика в случае неисполнения долговых обязательств, существенно теряет в стоимости.

Еще одним важным плюсом является отсутствие третьих лиц, которые могут предъявить свои права на приобретаемое жилье.

К сожалению, такая ситуация часто возникает на рынке вторичного жилья.

Для продавца

Чтобы произвести сделку по продаже квартиры, требуется заключать:

  • трехстороннее соглашение;
  • договор купли-продажи.

Он связывает между собой банк, заемщика, покупателя.

Вследствие заключения данного договора долговые обязательства продавца-заемщика переносятся на покупателя.

Для покупателя

В случае приобретения жилья, находящегося в собственности у продавца меньше, чем три года, покупатель может столкнуться с проблемами.

Продавец может потребовать указания в договоре купли-продажи суммы, значительно меньше её полной стоимости. Вследствие чего могут возникнуть непредвиденные расходы у покупателя, суммы которых могут даже заставить его и вовсе отказаться от покупки данной недвижимости.

Наличие в приобретаемой квартире перепланировки может также оказаться существенным препятствием для сделки:

  • сделанная перепланировка могла быть выполнена незаконно, без согласования с БТИ;
  • в случае приобретения такой недвижимости покупателю придется самому выполнять все действия, необходимые для регистрации в специальных органах, а в отдельных случаях даже восстановить исходную планировку в соответствии с первоначальным планом.

Как купить квартиру в ипотеке?

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Провести данную сделку можно двумя способами:

  1. Непосредственно приобретение жилья у банка.
  2. Покупка недвижимости с обременением.

Рассмотрим каждый вариант покупки более подробно.

У банка

Если получено согласие от банка, то квартиру, находящуюся у него в залоге, можно продавать. Банки достаточно редко выступают против совершения таких сделок.

Основной задачей является получение денег по кредитному договору.

В этом случае покупатель погашает остаток по кредиту банку и выплачивает остаток суммы по договору купли-продажи продавцу.

C обременением

Этот вариант рассматривается, когда покупатель планирует купить недвижимость при помощи ипотеки.

Чтобы сделать такую сделку осуществимой, рекомендуется погашать и получать кредит в одном и том же банке.

Прописка в ипотечной квартире Сбербанка

Прописка в ипотечной квартире Сбербанкапрописка в ипотечной квартире сбербанк5c62871843cd2 разрешена законодательством.

Какой минимальный срок ипотеки в ВТБ 24? Смотрите тут.

Согласие банка

Перед приобретением ипотечного жилья покупателю нужно убедиться, что мораторий банка на запрет досрочного погашения уже прекратил свое действие по срокам, и сделка может быть осуществлена:

  • также необходимо получить согласие банка на свершение сделки, обычно банки дают согласие на данные манипуляции беспрепятственно;
  • в отдельных случаях кредитор требует заключить предварительный договор между будущим владельцем и нынешним заемщиком с последующим предоставлением его на рассмотрение;
  • только после получения согласия возможно начинать операции по продаже недвижимости.

Порядок покупки

Наверное, самыми популярными способами покупки являются – приобретение за наличные, а также в кредит.

Далеко не каждый человек может позволить себе иметь такую сумму, именно поэтому ипотека и кредиты набирают такую популярность в народе.

Тут можно скачать образец договора купли-продажи ипотечной квартиры.

За наличные

Рассмотрим случай, если найден будущий владелец, готовый оплатить наличными средствами сумму, чтобы погасить остаток по кредиту.

При данном развитии событий необходимо оформлять сделку купли-продажи в том банке, у которого она находится в залоге.

Порядок действий следующий:

  1. Наиболее оптимальным вариантом расчетов в данном случае является аренда у банка двух ячеек. В одну вносится сумма, необходимая для погашения долга по договору ипотеки, в другую – сумма оставшаяся, от общей по условиям сделки и предназначенная для продавца.
  2. Важным фактором является момент прекращения начисления процентов. Необходимо заранее договориться, кто будет погашать проценты, пока будет происходить оформление сделки в органах государственной регистрации.
  3. После проведения работником банковской сферы операций по погашению долга, выдается справка о погашении кредита.
  4. Далее заключается договор купли-продажи. Рекомендуется заключать договор в нотариальной форме, так как банк уже за этот документ ответственности не несет.
  5. После этого средства, предназначенные для покупателя, переводятся ему на расчетный счет или выдаются наличными.
  6. Одновременно подаются документы для регистрации – договор купли-продажи и пакет документов, необходимый для снятия обременения.
  7. В течение трех дней производится необходимая перерегистрация, недвижимость снимается с обременения, погашается запись об ипотеке. Переход права собственности уже регистрируется без обременения.

В кредит

Перед оформлением сделки банк проверяет и одобряет получение ипотеки для нового заемщика.

Квартира остается в залоге у банка, то есть просто происходит погашение одного кредита и выдача нового. Отдельные банки в этом случае предлагают более выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Ипотека для медработников в Сбербанке

Ипотека для медработников в Сбербанкеипотека для медработников сбербанк5c6287184d1a6 выдается на льготных условиях.

Каким может быть решение суда о разделе ипотечной квартиры? Читайте здесь.

Возможен ли обмен квартиры в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

На что обратить внимание?

При покупке ипотечной квартиры стоит следовать следующим рекомендациям:

  1. Рекомендуется передавать денежные средства непосредственно в помещение банковского учреждения. Без оформления предварительного договора купли продажи между продавцом и покупателем с передачей денег непосредственно продавцу. Это может быть чревато тем, что продавец погасит долг перед банком средствами покупателя, а потом изменить условия сделки или вообще откажется от нее.
  2. Перед оформлением сделки рекомендовано взять выписку из Единого Государственного Реестра, чтобы посмотреть на отсутствие других кредиторов или обременение дополнительное. Продавец мог оказаться недобросовестным, могут быть долги еще и другим кредиторам.
  3. Обязательно надо проверить наличие прописанных людей в приобретаемом жилье, для этого берется выписка из домовой книги.
  4. Никакие денежные операции не осуществлять без расписки.

Покупка и продажа ипотечного жилья – сложный процесс, однако вполне реальный. И часто плюсы в стоимости такого жилья перевешивают трудности при оформлении.

На видео об особенностях покупки недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке?

Следующая статья: Ипотека для инвалидов

Условия

В рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) Газпромбанк проводит кредитование военнослужащих на приобретение недвижимости в отношении объектов:

  • с зарегистрированным правом собственности – на вторичном рынке;
  • по договорам долевого участия в строительстве для аккредитованных застройщиков.

Процентная ставка сниженная и установлена в размере 10,6%. Для сравнения, в Сбербанке РФ действует тариф в 10,9%. Срок кредитования рассчитан на период от 1 года до 25 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Максимальная сумма займа – 2,25 млн руб.

Есть возможность сделать оплату части суммы за счет средств материнского капитала или по государственной программе Молодая семья.

Не все объекты на вторичном рынке принимаются к оформлению по военной ипотеке.

К ним предъявляются определенные требования:

  • наличие развитой инфраструктуры рядом с домом;
  • возраст застройки – до 25 лет при покупке недвижимости с каменными перекрытиями, до 10 лет – с кирпичными;
  • наличие кадастрового учета, технической инвентаризации, что подтверждается паспортами;
  • отсутствие несанкционированных перепланировок и переустройства;
  • санузел и кухня должны быть выделены в квартире;
  • установленные окна и двери, подключение к инженерным сетям и их исправная работа;
  • отсутствие задолженности по коммунальным услугам от прошлых хозяев, в квартире не должно быть прописанных граждан от ранних собственников;
  • фундамент дома капитальный, бетонный, с металлоконструкциями, не ленточный;
  • количество этажей – от 3 (для сравнения, в Сбербанке РФ от 6);
  • дом не значится в списке аварийных, грозящих обвалом.

Приобретение жилого дома или строительство не предусмотрено программой ипотечного кредитования Газпромбанка. Для того чтобы воспользоваться этим предложением рекомендуется обратиться в Сбербанк России, ВТБ24  или другие кредитные учреждения, работающие с военной ипотекой.

Важно: не допускается подача заявления и оформление сделки на квартиру по доверенности, даже заверенной нотариально. Все документы оформляются заемщиком лично. Поручительства не требуется.

Производится оформление страхования на предмет залога, риски потери трудоспособности и жизни заемщиком не обязательно возмещаются, этот пакет услуг предоставляется по желанию, что, соответственно, влечет повышение процентной ставки по ипотеке в связи с добровольным страхованием.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки достаточно предоставить:

  • заявку по форме;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости – правоустанавливающие, об отсутствии ограничений и обременений – выписка из ЕГРН по запросу;
  • сертификат на НИС в оригинале;
  • удостоверение военного;
  • паспорт гражданина РФ с копиями всех заполненных страниц и регистрацией по месту жительства.

Банк может расширить перечень документов по собственному усмотрению в индивидуальных случаях.

Не требуется предоставлять подтверждение прохождения военной службы.

Не учитывается при подаче заявке и выдаче ипотеки:

  • срок занятости при наличии сертификата НИС при службе свыше 3 лет;
  • наличие кредитной истории, просрочки и другие моменты;
  • занимаемая должность – получить военную ипотеку может как солдат, так и капитан с 15-летним стажем;
  • место осуществления полномочий военнослужащим;
  • ежемесячный доход и расходы.

При оформлении сделки на недвижимость предоставляются:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры о намерении осуществить распоряжение недвижимостью;
  • правоустанавливающие документы на жилье, свидетельство о собственности;
  • на недостроенные объекты предоставляется соглашение с застройщиком о заключении в последующем договора долевого участия в строительстве;
  • если сделка в отношении строительного объекта осуществляется Газпромбанком впервые, то застройщик предоставляет уставные документы, проектную документацию, свидетельства о регистрации в налоговой, о внесении сведений в государственный реестр, подтверждении полномочий директора, доверенность на участие в регистрационных действиях уполномоченного лица и др.

Военная ипотека в Сбербанке5c628719ab076Особенности военной ипотеки в Сбербанке рассматриваются в статье: военная ипотека в Сбербанке

С условиями военной ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь здесь.

Как оформить военную ипотеку в Газпромбанке

Предварительную заявку есть возможность подать через официальный сайт банка. Для этого нужно перейти на страницу кредитного учреждения и нажать кнопку «Заполнить заявку онлайн». По клику откроется Заявление-анкета (ипотека).

В представленной форме заполняются поля:

  • ФИО заемщика;
  • цель получения кредита;
  • номер мобильного для оперативной связи и получения информационных сообщений;
  • сумма кредита и срок его выплаты;
  • паспортные данные с указанием серии и номера;
  • регион приобретения недвижимости и нахождения отделения банка;
  • адрес постоянного проживания по регистрации.

По любому вопросу можно связаться со службой поддержки по указанным на сайте телефонам, а также обратиться в отделения Газпромбанка за консультацией к кредитным специалистам.

Если квартира находится в доме, который возводится застройщиком, не аккредитованным банком, то есть возможность подать заявку на приобретение в нем квартиры с указанием отметки о рекомендации.

Без указания причин в оформлении сделки с недвижимостью в этом объекте банк может отказать, предложив приобретение жилья в других жилых комплексах.

После одобрения заявки на кредит банком предоставляется срок в 10 дней на поиск объекта недвижимости на покупку.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления военной ипотеки в Газпромбанке относятся:

  • оперативная и слаженная работа отделов, минимальное время на рассмотрение заявки и предоставления кредитных средств, что гарантируется высокими активами банковского учреждения;
  • возможность приобретения как квартиры на вторичном рынке, так и новостройка, как готовой и введенной в эксплуатацию, то есть готовой к заселению, так и в недостроенном виде с оформление договора долевого участия в строительстве.

К отрицательным моментам относятся:

  • необходимость погашения задолженности по ипотеке за счет собственных средств при оставлении военной службы досрочно по состоянию здоровья, собственному желанию заемщика, другим причинам;
  • отсутствие выплат со стороны Минобороны по некоторым причинам, к примеру, отсутствие допуска к проведению работ строительной компанией или иных документов, приведет к начислению пеней и штрафов, при пропуске двух периодов выплаты возможен арест имущества с целью реализации на торгах для закрытия долга с лишением права собственности;
  • минимальный срок для поиска недвижимости для приобретения за счет кредитных средств – всего 10 дней, для сравнения, разрешение Сбербанка действует 4 месяца, в течение которых можно осуществить поиск объекта для приобретения и оформить сделку.

Дом по военной ипотеке5c628719c405bКак купить дом по военной ипотеке, узнайте в статье: дом по военной ипотеке

Про ипотеку на вторичное жилье читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Россельхозбанка найдите тут.

Видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c628719e8e29

Общие моменты

Причина того, что собственник ипотечной недвижимости решает продать объект, к примеру, — неспособность погашать задолженность.

И некоторые покупатели готовы взять такое жилье, так как есть такие преимущества:

Стоимость объекта Будет ниже той, что установлена на рынке на аналогичные квартиры
Так как участником сделки будет выступать кредитор Покупатель получает гарантию того, что не попадется в ловушку мошенников-продавцов

Что нужно знать

Обременение — понятие многогранное, и суть такова, что владелец жилого помещения связан условиями и ограничениями. У собственника нет права распоряжения таким имуществом.

Данные обо всех ограничениях отражены в ЕГРП, да и в самом свидетельстве прав собственности будет стоять особая пометка.

После заключения договора купли-продажи все ограничения в полной мере перейдут к новому владельцу.

При обременении по ипотеке заемщик не вправе совершать сделки, если банк-кредитор не даст соответствующего разрешения.

Ипотека же представляет собой целевой кредит, который выдается банком под залог покупаемой квартиры.

Заемщик становится владельцем, и вправе лишь делать ремонт или совершать перепланировку. Может также прописаться сам и прописывать членов семьи.

Продажа же, обмен или сдача объекта в аренду будет невозможной, пока банк не снимет обременение.

Покупая квартиру с обременением нужно выяснять, есть ли прописанные граждане, какой размер долга перед кредитором.

Для того, чтобы обременение снять, стороны соглашения купли-продажи должны в документе отразить, что покупатель обязан уплатить банковскому учреждению оставшуюся сумму долга.

Если такого соглашения не будет, то сделка будет просто невозможна. Стороны сделки по покупке недвижимости с наличием обременения по ипотеке:

  • владелец недвижимости, на имя которого оформлена ипотека;
  • покупатель, который соглашается приобрести жилье в ипотеке;
  • банк, который является кредитором;

Какие бывают виды

Виды обременений:

Ипотека При которой для продажи необходимо получать согласие банка
Рента Согласие на продажу должен дать рентополучатель
Арест На помещение при наличии задолженностей по коммунальным платежам (продажа возможна после погашения долга)
Найм Продажа возможна, но вот выселение жильцов — нет, пока не окончится срок действия договора
Прописка Выписать жильца против его воли после покупки объекта можно только в судебном порядке
Сервитут Могут пользоваться землей, что не находится в собственности лица

Нормативное регулирование

При оформлении ипотечного кредита нужно руководствоваться положениями ФЗ № 102, что был принят в июле 1998 года.

Порядок и основания наложения обременений прописаны в ФЗ № 122, что утвержден в июле 1997 году.

Квартиры с обременением

Иногда бывают случаи, когда покупатель приобретает так называемую квартиру с обременением. Это означает, что квартира находится в залоге у банка либо в ней прописаны жильцы, не являющиеся собственниками.

  • В первом случае в сделке, как правило, активное участие принимает банк, который дает согласие на продажу. Вырученные деньги частично идут на погашение ипотеки, а с оставшейся частью владелец может поступить по своему усмотрению, например, взять ипотеку для покупки квартиры большей площади и сделать первый взнос.
  • Во втором случае квартира с обременением может стать настоящей проблемой. По закону, если изменяется собственник в квартире, все прописанные в ней жильцы, не являющиеся собственниками, должны быть выписаны. Но на практике редко, но возникают такие ситуации, когда квартира продается вместе с прописанным лицом (например, в случае когда человек отказался от приватизации, но остался прописанным в квартире), стоимость такой квартиры значительно ниже рынка, выписать такого человека можно только по суду. При совершении сделки внимательно читайте договор.

подписание договора купли-продажи квартиры5c62871b416c6Часто квартиры покупаются по ипотеке. В этом случае для продавца есть риски, что сделка не состоится, если покупателю не предоставят кредит (в том случае, если договоренность с продавцом состоялась раньше, чем покупатель подал документы в банк на получение ипотеки). Сбербанк России при оформлении ипотеки обычно не требует предварительный договор купли-продажи, однако для собственной уверенности и спокойствия покупателю лучше его заключить, если речь идет о таком серьезном деле, как ипотека. В договоре прописывается стоимость квартиры, на которую Сбербанк выдает ипотеку. Если Сбербанк все же не одобрил ипотеку, договор можно расторгнуть согласно общим правилам. Данный продавцу аванс возвращается покупателю, однако это условие лучше прописать в договоре. Образец предварительного договора 2014 можно скачать на нашем сайте.

Предварительный договор купли-продажи новостройки

Сегодня весьма распространена ситуация, когда заключается предварительний договор купли-продажи  в строящемся доме. Чаще всего это происходит, когда покупка квартиры происходит на ранней стадии постройки, если еще нет разрешения на строительство. При реализации квартир в новостройке, когда дом еще не достроен, застройщик не имеет право продавать по предварительному договору. Эта схема является незаконной, и застройщик  руководствуется только коммерческой выгодой.

Продажи квартир в строящемся доме по ПДКП несут в себе риски двойных продаж.

В случае подписания незаконного договора его можно расторгнуть, в результате чего по закону застройщик должен вернуть покупателю вложенные средства и оплатить штраф.

  • Однако сегодня на практике такая ситуация практически не наблюдается, поскольку большинство застройщиков заключает договор долевого участия по ФЗ 214.

Совсем другая ситуация, если происходит заключение предварительного договора купли-продажи в достроенном доме. Реализовывать  квартиры в готовой новостройке настройщик вполне имеет право. Тем не менее, заключение ПДКП несет в себе риски двойных продаж, поскольку предварительный договор не подразумевает покупки как таковой.

Причины

Решение о продаже квартиры в ипотеке бывают по самым разным причинам:

  • невозможность выплачивать регулярный платеж;
  • переезд в другой город или страну;
  • развод супругов;
  • заработать деньги;
  • покупка жилья с большей площадью.

Несмотря на мифы о невозможности продажи ипотечной квартиры оформление сделки возможно с разрешения банка.

Можно ли осуществить такую сделку

Совершить сделку реально и законно. Закон РФ ст. 29 и ст. 33 ФЗ «Об ипотеке» дает заемщику право пользования и продажи заложенного имущества.

Первое действие заемщика – оповестить банк о намерении продажи и получить его согласие на сделку.

Продать ипотечное жилье можно несколькими способами:

  1. Досрочно погасить ипотеку.
  2. Самостоятельный поиск покупателя.
  3. Помощь банка.
  4. Продажа долга.

Владелец кредита не имеет право совершать какие-либо сделки в отношении залоговой квартиры без согласования с банком.

Как продать квартиру если она в ипотеке и купить другую

Для продажи ипотечного жилья заемщик должен обосновать повод для такого решения. Одобряя сделку, банк предлагает варианты ее осуществления.

Досрочное погашение

Простейший вариант продажи ипотечного жилья – поиск покупателя, способного погасить имеющийся долг ипотечного кредита за приобретаемую квартиру. Для досрочного погашения займа необходимо:

  1. Сообщить в банк о намерении продать квартиру и указать причину своего решения.
  2. Заемщик ищет покупателя, согласного отдать часть денег до сделки купли-продажи продавцу для погашения долгового обязательства и снятия обременения с продаваемой квартиры.
  3. Оформляется договор между покупателем и заемщиком о получении залоговых денег, равных сумме остатка долга по ипотеке с участием нотариуса.
  4. Заемщик выписывает всех членов семьи из находящейся в ипотеке квартиры.
  5. Внесение остатка долга по ипотеке. Банк выдает справку о полном погашении ипотеки и снятии задолженности.
  6. Снятии обременения с залоговой квартиры.
  7. Составление договора купли-продажи, переоформление права собственности на квартиру.

5c62871b8be77Попали под сокращение? Узнайте, какие положены выплаты при увольнении и сокращении

Как узнать код ОКТМО по месту жительства? Ответ здесь.

Если банк не уведомлен о намерении продажи квартиры, а просто досрочно погашается долг, банк вправе запретить сделку по продаже данного имущества.

Продажа за наличный расчет

Данный способ продажи наиболее прост и выгоден продавцу, но не для покупателя, для которого подобная схема очень рискованна. При внесении залога покупатель не получает никаких имущественных прав.

Распространенный способ который практикуется в подобной ситуации – использование банковской ячейке:

  1. Предварительное согласие банка проведения сделки.
  2. После подписания договора купли-продажи, покупателем и продавцом, сумма, для снятия залогового обременения (залог) и документы помещают в банковскую ячейку.
  3. В другую ячейку помещается сумма для продавца.
  4. После погашения кредита документы для снятия обременения переходят покупателю. Продавец свою долю получает при переоформлении прав собственности (в новостройке – при перерегистрации ДДУ с застройщиком).

Вместо схем с ячейками возможен безотзывной аккредитив:

  1. В этом случае деньги покупателя сохраняются на счете.
  2. Выдаются деньги продавцу после предоставления банку документов перехода права собственности.
  3. Банк списывает со счета, необходимую для погашения кредита, сумму, а остальные средства забирает покупатель.

Если покупатель тоже «ипотечник»

Если покупатель оформляет ипотеку, возможны сложности подобной сделки. Прежде всего необходимо узнать о сумме наличных, которой он располагает, а какую планирует получить в кредит. Если покупатель располагает необходимой суммой для погашения ипотеки, производятся действия по простой схеме с ячейками или безотзывной аккредитив.

В случае отсутствия необходимой суммы для задатка действует схема:

  1. Покупатель получает одобрения банка на получение ипотеки, извещает о желании купить квартиру, что в ипотеке, и заключает договор ипотечного кредитования.
  2. Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи и заверяют у нотариуса.
  3. На основании договора банк переводит на счет продавца необходимую сумму для погашения долга.
  4. Заемщик погашает задолженность и снимает обременение.
  5. Банк переводит остальную долю продавцу, в соответствующих органах продавец и покупатель регистрируют договор. Покупатель полученное свидетельство передает банку в качестве залога.

В основном такую схему купли-продажи проводят крупные банки. Банки поменьше побаиваются рисков данной сделки.

Помощь банка

В данной схеме банк участвует как продавец. Оформляют документы, предоставляют ячейку и снимают обременение банковские сотрудники и покупатель. Присутствие заемщика не обязательно, от него необходима только подпись.

Подобная схема не совсем выгодна для заемщика, так как банк не заинтересован продать залоговое имущество по более высокой цене. Главная задача – погашение задолженности по ипотеке.

Передача долговых обязательств: перезайм

В случае перезайма долговое обязательство переоформляется на другого заемщика. Стороны заключают договор о переводе части займа на покупателя. Новый заемщик становится должником и собственником ипотечной квартиры. Покупатель покупает жилье под обременением из-за низкой ее стоимости в отличие от рыночной цены.

Желающий предоставляет необходимые документы в банк для оформления ипотеки, в случае одобрения проводит оценку недвижимости и оформляет долговое обязательство.

Особенности продажи ипотечной недвижимости

Продажа подобной недвижимости очень хлопотна и не выгодна. Множество покупателей отталкивает обременение квартиры, или наоборот заинтересованные в покупке пытаются максимально сбить цену, понимая затрудненное положение заемщика.

В Сбербанке

Продать квартиру с обременением возможно по схеме с ячейками. Условиями Сбербанка по продаже залогового имущества является:

  1. Сотруднику необходимо указать причину продажи в случае одобрения, если в кредитном договоре нет ограничений на досрочный расчет. Сбербанк иногда готов вести переговоры.
  2. Стороны по сделке должны заключить предварительный договор купли-продажи квартиры для уверенности организации в заключении окончательной сделки.
  3. Оплата долга покупателем в полном объеме. Для этого необходима письменная договоренность для заверения обязательств нового владельца.
  4. В случае соответствия требованиям происходит перекредитование новым лицом.

Продажа квартиры без разрешения банка проводится, если долговое обязательство погашено, и обременение снято с квартиры.

В ВТБ 24

Кредитование ВТБ 24 банком предоставляется на условиях реструктурирования и выдачи дополнительного кредита. Данным банком рассматриваются наличный платеж или предоставление кредита на определенных условиях:

  • 12% годовых;
  • от 20% доля первоначального платежа;
  • до 30 лет.

Оценка квартиры осуществляется с участием банка. Он контролирует соответствие рыночной цены объему долга.

Куплена по военной ипотеке

Военная ипотека – это форма использования займа на жилье, предоставляемая военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе.

5c62871b8be77Переехали в другой город? Узнайте, как оформить временную регистрацию

О том, как вступить в наследство после смерти без завещания, читайте далее.

Какой грозит штраф за отсутствие страховки ОСАГО? Подробности в статье.

Продажа таких квартир доставляет больше хлопот продавцу, так как объяснять причину нужно не только банку, но и военному министерству.

Порядок действий при продаже:

  1. Военнослужащий оповещает о намерениях продать находящуюся в залоге квартиру банк и ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Подает рапорт по месту службы для получения нового свидетельства члена НИС.
  3. В банке получает график платежей и заявляет о досрочном погашении долгового обязательства за счет личных средств.
  4. Погашение задолженности в полном объеме.

В течении 3-х дней ФГКУ «Росвоенипотека» направит заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Росреестр. С аннуляцией записи все обременения будут сняты.

Заемщик может продавать квартиру физическому или юридическому лицу по схеме договора купли-продажи.

С материнским капиталом

Если материнский капитал был взят под жилищный кредит, сделка будет возможна по истечению 3-х летнего возраста ребенка, которому выделены эти деньги:

  1. Продавцу необходимо получить письменное разрешение от банка УралСиб на продажу квартиры.
  2. После получения документа можно приступать к погашению задолженности и подавать документы на снятие обременения и переоформления прав собственности.

При разводе

При разводе супругов делится не только нажитое имущество пополам, но и долговые обязательства. В этом случае есть два пути:

  1. Ипотека оформлена после заключения брака. Кредит переоформляется на два новых кредита или переписывается прежний на одного заемщика.
  2. Ипотека оформлена до вступления в брак. Законодательно жилье не считается совместно нажитым имуществом, поэтому кредитозаемщиком может быть один из бывших супругов. Разделу подлежат платежи, совершенные после заключения брака. Но этого добиться возможно только через суд.

В любом из случаев необходимо проконсультироваться с сотрудниками банка.

Ключи: Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке

Кредит под залог

Группа компаний ПАО ВТБ предоставляют и крупные кредиты под залог недвижимости. Если вы намерены подать заявку на такой вид кредитного продукта, то потребуется набор из документов из первого раздела, приведенного нами и целый перечень дополнительной документации. Список таков:

  1. Военный билет (копия и оригинал) для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимого имущества. Это могут быть догов купли-продажи, договор об участии в долевом строительстве и подобные им).
  3. Свидетельство о Государственной регистрации права собственности (при наличии) или Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН).
  4. Официальный отчёт об оценке недвижимости. Привлекать к составлению такого отчета можно только компании из перечня банка. К нему прилагаются документы качественные и количественные характеристики, используемые оценщиком. Документы должны соответствовать Федеральным стандартам оценки недвижимого имущества.
  5. Выписка из Домовой книги или Единый жилищный документ.

Важно! В том случае, если вы являетесь клиентом банка ВТБ, процедура кредитования и список документов упрощается по любому из кредитных продуктов. Точный список рекомендуется уточнять у кредитного менеджера банка при личном обращении.

Кредитная карта

Один из востребованных и распространённых банковских продуктов — это кредитная карта. ВТБ предлагает населению Свой продукт под названием «Мультикарта». На такой карте можно держать и свои сбережения (правда процент невелик) и пользоваться заемными у банка средствами. Рассчитываться такой картой достаточно удобно, единственный минус – это удержания большого процента за снятие наличных.

Для получения кредитной карты необходим стандартный список документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка по форме банка или по форме 2 НДФЛ.
  3. Выписка из банковского счета (за последние полгода).
  4. Справка с места работы или службы (по месту требования).

Если кредитный доступный запрашиваемый лимит по карте будет превышать сто тысяч рублей, то дополнительно потребуются такие документы:

  1. Заграничный паспорт с отметками, подтверждающими совершенные зарубежные поездки, с момента которых прошло не более полугода. Поездки в страны ближнего зарубежья (странны СНГ) не учитываются.
  2. Или ПТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) оформленное на заявителя.

В том случае, если вы являетесь клиентом банка ВТБ, процедура и набор документов, как и в других случаях, упрощается.

Посмотрите:

Нет похожих записей

После подачи необходимо идти в банк

Как мы уже говорили выше, предварительное решение по кредиту требует документального подтверждения данных, внесенных в заявке-анкете. Для окончательного утверждения онлайн заявки на ипотеку ВТБ 24 или оффлайн заявки клиенту следует предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Это необходимо для подтверждения платежеспособности и осуществления расчета возможной суммы займа.

После получения полного пакета документов банк повторно рассматривает заявку. Если расхождения с ранее предоставленными данными не выявлены, и к оригиналам предоставленных документов замечания отсутствует, банк принимает положительное решение по кредиту. После этого клиент может приступать к поиску квартиру, которую он хочет купить.

На поиск объекта недвижимости банк дает 4 месяца. Если в течение этого срока клиент не успеет оформить сделку, ему потребуется отправлять заявку на повторное рассмотрение, а все документы – собирать заново. Поэтому, при наличии положительного решения банка, затягивать с получением кредита не стоит. А если вы уже давно решили все вопросы с подачей заявки, с получением займа, и даже уже погасили все долги перед банком, читайте статью, как снять обременение по ипотеке.

Подобрав интересующий объект недвижимости, необходимо оперативно подать на согласование в банк предварительный договор. На его рассмотрение банку понадобится еще 3 дня. И только после получения подтверждения со стороны кредитной организации о готовности финансировать данный проект, клиент может назначать сделку.

Если резюмировать, то онлайн заявка на ипотеку ВТБ 24 является одним из основных документов, который предоставляется клиентом в банк для принятия решения по кредиту. В связи с этим, чтобы избежать возможного отказа или отправки заявки на доработку, рекомендуем строго придерживаться существующих требований к ее заполнению и сверять все данные еще на этапе ее оформления, до отправки.

Похожие Статьи:

    Особенности программы военная ипотека от ВТБ24Как обстоят дела в ВТБ24 с ипотеками без первоначального взносаНовые правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ24Ипотека на вторичку в 2017-м в ВТБ24

Что нужно знать

Ипотеки на частное жилье с вариантом его строительства не часто принимаются банками. По таким программам существует большой процент риска. Во-первых, такая недвижимость редко приобретается, во-вторых, у нее достаточно крупная стоимость и в-третьих, нет 100% уверенности, что здание будет завершено.

Банковские организации в России предпочитают сотрудничать с теми объектами, которые отвечают следующим показателям:

  • надежность;
  • рентабельность;
  • актуальность времени.

Получить средства по ипотеке на строительство дома все же можно. Но требуется предоставить большой пакет подтверждений. В качестве страховки банк устанавливает на программы этого плана повышенный коэффициент по ставке. В этих условиях увеличение становится гарантией для кредитора.

Возможные варианты кредитования

В данном случае есть несколько способов получить финансирование. Существует начисление средств на такие цели:

  • если нужно купить земельный участок для строительства дома;
  • получение денег только на возведение здания.

В привязке к такому порядку и действует составление программ в банковской организации, также во многих учреждения можно взять жилищный кредит под материнский капитал. Обычно проекты начисления средств объединяют в себе еще и разные виды недвижимости.

Большинство учреждений предлагают такие услуги по объектам:

  • частные дома;
  • таунхаусы;
  • коттеджи.

Наиболее популярными в 2019 году являются таунхаусы. Их строят не только за пределами города, но и внутри него. Это удобно и делает такую недвижимость жилого фонда более рентабельной.

Основными требованиями выступает внесение первого взноса. По таким займам он значительно больше, чем в сравнении с квартирами.

Требования банков

В плане предоставления кредита такого рода опираться нужно на четкие показатели. Их каждый банк устанавливает отдельно для своих программ финансирования.

Общий же список по отношению к гражданам можно рассчитать на таких позициях:

Наличие гражданства России
Возраст заемщика Может быть не менее 21 года, максимальный срок оговаривается индивидуально
Стаж работы Должен составлять по последнему месту работы должен быть не менее полугода
Общий показатель работы От года за последние пять лет

Обязательным условием становится проведение процедуры оценки. В данном случае определяется целесообразность выдачи инвестиций по такой линии.

Что говорит закон

Федеральный закон №395-1 “О банках и банковской деятельности” оговаривает государственный контроль по вопросам кредитования. Основной позицией является необходимость регистрации всех учреждений в соответствии со статьей 12.

Контроль государство осуществляет и относительно процентных ставок — по статье 29. По поводу возвратности долгов работает отдельная статья нормативно-правового документа. Опираться нужно на статью 33 закона, которая и оговаривает данные особенности процессов кредитования.

Центральный банк России устанавливает показатели по обеспечению кредитов. В качестве таковых в ипотеках выступает приобретаемый объект. Приказ государственного регулятора под номером ОД-682.

Гражданский кодекс предусматривает моменты по поводу договоренностей в кредитной области. Важно понимать, как работает охрана кредитных данных. Согласно статье 857 устанавливается банковская тайна.

В ходе оформления продукции от банка, требуется предоставлять только достоверные данные. Если же информация или документы не будут соответствовать нормам, существует определенная ответственность.

Она прописана в статье 5.53 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации. В Федеральном законе №218-ФЗ “О кредитных историях” прописаны все нормы обращения с этими показателями.

Содержание кредитной истории оговаривается в статье 4. Занимается сбором и хранением соответствующее бюро. Об этом все положения прописаны в статье 16 данного документа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы