Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку Газпромбанка | Справочная | Epayinfo.ru

Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку Газпромбанка

Давно хотели поговорить об ипотеки Газпромбанка, но все как-то откладывали. А поговорить есть о чем. Начиная с того, что это проправительственный банк особого федерального значения и заканчивая тем, что он действительно неплохо работает с ипотечными продуктами. Постоянно разрабатывает новые маркетинговые приемы, держит широкую ассортиментную линейку и так далее. А кроме всего прочего – это один из немногих банков, который действительно не требует первоначального взноса (достигается это тем, что Газпромбанк сам активно ведет жилищное строительство).

На данный момент Газпромбанк продолжает активно удерживать одну из лидирующих позиций по выдаче ипотечных кредитов для граждан и входит в тройку крупнейших банков России (также туда вошли Сбербанк и ВТБ24). Это и понятно!

Кому «принадлежит» Газпромбанк? Газпрому!

Плюсы ипотеки Газпромбанка:

  1. по некоторым программам отсутствует первоначальный взнос (что является редкостью), это возможно за счет того, что некоторые ЖК строятся за счет средств самого банка
  2. не требуется платить денег за открытие единоразового счета для получения средств
  3. быстрое рассмотрение заявок, буквально за 1 день
  4. оформить здесь ипотеку может любой гражданин возрастом до 30 лет
  5. есть

    военная ипотека

  6. есть целевые займы, например, на ремонт жилья
  7. возможна выдача ипотечного займа, как физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам
Содержание
  1. Причины
  2. Снижение или потеря дохода
  3. Нехватка жилой площади
  4. Причины личного характера
  5. Возможные варианты реализации
  6. Как продать квартиру в ипотеке
  7. Сбербанка
  8. ВТБ24
  9. Газпромбанк
  10. По военной
  11. Риски
  12. Условия
  13. Необходимые документы
  14. Как оформить военную ипотеку в Газпромбанке
  15. Плюсы и минусы
  16. Видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке
  17. Ваши отзывы
  18. Скачать образцы документов
  19. Стоит ли покупать залоговую недвижимость?
  20. Как оформляют продажу залоговой недвижимости?
  21. Процедура приобретения залоговой недвижимости в ипотеку
  22. Посмотреть полезное видео
  23. Как продать объект с обременением?
  24. Как продать залоговое имущество при разводе?
  25. Зависимость процентных ставок
  26. Требования
  27. Требования к недвижимости
  28. Документы
  29. Для физических лиц
  30. Для предпринимателей
  31. Для юридических лиц
  32. Как оформить
  33. Заявка без посещения банка
  34. Условия ипотеки – сравниваем и выбираем
  35. Базовые программы
  36. «Газпромбанк – Сбережения»
  37. «Газпромбанк – На жизнь»
  38. «Газпромбанк – Бизнес»
  39. Дополнительные условия по базовым программам
  40. Комплексные предложения
  41. «Газпромбанк – Сбережения и защита»
  42. «Газпромбанк – Инвестиционный доход»
  43. «Газпромбанк – На будущее»
  44. Как проходит сделка по ипотеке с недофинансированием
  45. Договор КП неотделимые улучшения скачать

Причины

Необходимость продать квартиру под залогом может возникнуть по многим причинам:

  • ваш доход в процессе погашения ипотеки снизился, поэтому вам не хватает ресурсов, чтобы оплачивать кредит;
  • вы потеряли постоянный источник дохода, например, работу;
  • приобретенное вами жилье кажется слишком маленьким, и вы нуждаетесь в жилье большей площади (возможно, в вашей семье родился ребенок или к вам переехали близкие родственники, поэтому однокомнатной, недостаточно);
  • изменение семейного статуса: заключение или расторжение брака, переезд в другой город или страну;
  • сделка может принести заемщику некий доход.

Снижение или потеря дохода

От сокращения или увольнения с работы в условиях нестабильной экономической ситуации в мире никто не застрахован. Однако причины, повлекшие изменения в вашем доходе, по мнению банка, не должны влиять на выплату, и не должны касаться банка, который выдал вам займ.

Снижение дохода может быть связано с рождением ребенка и декретным отпуском матери. В данном случае, заемщик или поручитель не теряют работу, однако их доход уменьшаются, а расходы соответственно увеличиваются.

Если ваш договор с банком предполагает «заморозку» имеющегося кредита на некоторый срок, обычно это год или два, вы можете воспользоваться им, однако после окончания данного периода, ваша ипотека будет пересчитана. Скорее всего, срок выплаты будет пропорционально увеличен тому периоду, на который вы брали отсрочку.

В случае уклонения от ежемесячных платежей, банк может наложить санкции в виде штрафов, или же вовсе изъять недвижимость.

Нехватка жилой площади

Срок выплаты ипотеки может составлять от 1 до 25 лет. Если в семье родился ребенок, или же к заемщикам переехали родители или близкие родственники, а площадь жилья не предусматривала подобных изменений, чтобы не мучатся, ее можно продать или обменять.

Если в семье родился второй ребенок, частичное или полное погашение возможно при помощи материнского капитала.

В таком случае у вас есть два варианта действий:

  • выплатить досрочно и приобрести другую;
  • приобрести еще одну, больших размеров.

Последний вариант наименее удачный, поскольку в дальнейшем вы рискуете не справиться с оплатой двух квартир и лишиться их обеих.

замена водительских прав с 1 ноября 2019 года 5c5dd02190114Читать статью, как нужно делать замену водительских прав с 1 ноября 2019 года

Какая кадастровая стоимость земельного участка? Подробнее тут.

Причины личного характера

Желание продать, может возникнуть у людей, которые готовятся к расторжению брака или уже его расторгли.

Если недвижимость была приобретена в браке, квартира находится в ипотеке между супругами как у заемщика и поручителя, поэтому кредит принадлежит им обоим в равной степени.

Возможные варианты реализации

Продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, может осуществляться только с разрешения самого банка. Нельзя продать, без согласования с банком, поскольку заемщик не является полноправным владельцем.

Какие существуют способы:

  • Погасить  досрочно. В таком случае заемщик заранее находит покупателя, согласного погасить долг, а после оформления на заемщика, осуществить операцию купли-продажи;
  • Продажа. Заемщик должен найти человека, который согласиться выкупить его кредит у банка, чтобы в дальнейшем самим его оплачивать и стать полноправным владельцем, после полного погашения;
  • Банковская продажа. Продажей занимается лично сотрудники банка.
  • Продажа собственными силами. Заемщик самостоятельно находит желающего купить его квартиру, тот обращается в банк, оформляет там все необходимые документы купли-продажи, а заемщик освобождается от выплаты ипотеки, поскольку его кредит становится погашенным, однако жилье переходит не к заемщику, а к третьему лицу, которое оплатило займ.

Как продать квартиру в ипотеке

Наиболее выгодный способ избавиться от ипотечного жилья, найти желающего его приобрести, а таких весьма немного.

Ипотека, как форма кредита или займа отпугивает возможных владельцев, поскольку лишние обязательства перед банком или третьими лицами никому не нужны.

Какие квартиры легче продать:

  • находящиеся в престижном районе;
  • с развитой инфраструктурой в районе;
  • с улучшенной планировкой;
  • находящиеся в домах, на последней стадии строительства.

Как проходит сделка:

  • сделка между заемщиком и покупателем заверяется у нотариуса;
  • покупатель вносит необходимую для погашения сумму;
  • заемщик становится полноправным владельцем;
  • покупатель кладет оставшуюся сумму в банковскую ячейку;
  • заемщик и покупатель оформляют договор купли-продажи;
  • если помещение находится в строящемся доме, оформляется не договор купли-продажи, а договор долевого строительства на нового владельца;
  • заемщик может получить свои деньги за проданную квартиру.

Новый покупатель в обязательном порядке должен иметь хорошую кредитную историю и постоянный доход, который бы покрывал и ежемесячные взносы, и традиционные бытовые растраты. Если лицо, которое вы привели, подходит банку в качестве заемщика, банк оформляет новый договор.

В соответствии с условиями договора, покупатель берет на себя обязанность оплачивать за квартиру долг и впоследствии стать ее владельцем. 

Перерегистрацией занимаются сотрудники банка. От прежнего заемщика требуется подписание определенных документов о переходе долговых обязательств от него другому человеку. Данная процедура перепродажи занимает около 20 дней. Около 2 недель потребуется на переоформления купли-продажи.

В таком случае, реализацией ипотечного жилья занимается сам банк:

  • Сотрудники кредитной организацией занимаются поиском покупателя,
  • оформление всех необходимых документов возлагается и на банк, и на покупателя. 
  • Новый собственник обязан погасить займ, и оформить на себя недвижимость.

Если банк одобряет продажу, вы можете заняться ее реализацией самостоятельно. Что входит в обязанности владельца ипотечной недвижимости:

  • найти покупателя;
  • официально снять с себя обязательства выплачивать кредит;
  • обратиться в банк для оформления погашения;
  • подписать договор купли-продажи;
  • снять деньги с банковской ячейки.

Каковы этапы совершения сделки:

  • поиск покупателя;
  • осмотр недвижимости покупателем;
  • покупатель идет в банк;
  • в банке оформляется первоначальный договор, который в обязательном порядке должен быть заверенным нотариусом;
  • покупатель открывает 2 ячейки в банке, одна из которых рассчитана на погашения долга, другая на хранение разницы между стоимостью объекта и ипотечным займом;
  • после внесения средств покупателем объект освобождается от долговых обязанностей;
  • оформляется купля-продажа в Росреестре;
  • банк и продавец получают свои средства.

Банк даст свое разрешение продать, только при отсутствии у него каких-либо претензий к заемщику.

Сбербанка

Чтобы продать квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, нужно либо погасить оставшуюся задолженность перед банком, либо обратится в банк за разрешением третьим лицами.

Если ваша причина продажи будет уважительной, банк даст вам свое согласие. Банк заинтересован в том, чтобы вы или кто-либо другой, долг все-таки оплатили, поэтому будет всячески вам содействовать.

У Сбербанка есть электронная платформа, которая позволяет оповестить о продаваемом имуществе максимальное количество лиц.

Жалеющий приобрести ипотечное жилье должен либо оплатить весь долг предыдущего владельца, либо соответствовать всем требованиям банка как заемщика и продолжить выплачивать ипотеку по данному объекту.

ВТБ24

Этот банк аналогично заинтересован вернуть свои средства и получить обещанные деньги по ипотеке недвижимости.

ВТБ24 является владельцем платформы, на которой размещаются объявления о продаже ипотечного жилья по приемлемым условиям: расплатиться можно либо наличным расчетом, либо взять кредит от 12% годовых при условии, что первоначальный взнос будет не менее 20%, срок, не более 30 лет.

Банк также тщательно изучает личные данные лица, которое намеревается приобрести ипотечную недвижимость.

Газпромбанк

Квартиру, купленную в Газпромбанке, также можно будет продать.

Для этого вам необходимо:

  • обратиться в ближайшее отделение данного банка;
  • сообщить о причинах побудивших вас продать жилье;
  • дождаться решения.

Если решение будет положительным, вы можете приступить к поиску покупателя, или доверить эту процедуру самому банку.

По военной

Процедура продажи квартиры, купленной по военной ипотеке, более сложная, поскольку заемщику предстоит собрать и предоставить огромный пакет документов. Кроме того, заемщик обязан получить официальное разрешение от Минобороны РФ.

Если продажа не связана с личными или финансовыми проблемами, и ее причина заключается в переводе военнослужащего в другой регион, Росвоенипотека окажет заемщику любую поддержку, чтобы помочь в данной ситуации.

Если причины, все-таки личные, заемщику придется самому просить разрешения на продажу у соответствующих органов и заниматься всеми формальными вопросами.

Риски

Затеяв перепродажу, вы рискуете остаться с минимальной выгодой и без какого-либо жилья, поскольку банк не заинтересован в том, чтобы принести вам доход от продажи. Его основной целью является найти покупателя, который будет дальше выплачивать вашу ипотеку или выплатит ее досрочно.

Если вы заинтересованы не только в том, чтобы избавиться от ипотеки, но и в том, чтобы вернуть себе приличную сумму, поиском покупателя нужно заниматься самостоятельно. В некоторых договорах прописано, что продажа может осуществляться только кредитной организацией.

куда пожаловаться на учителя школы анонимно5c5dd021c6cceЧитать статью, куда пожаловаться на учителя школы анонимно

Нужен образец заявления на развод через суд с детьми в 2019 года? Вы найдете его по ссылке.

Как написать заявление на постановку на учет автомобиля в ГИБДД в 2019 году? Узнайте далее.

Вы не имеете право самостоятельно продавать свою квартиру, если в вашем договоре с банком есть пункт с информацией о том, что продажей имеет право заниматься только кредитная организация.

Условия

В рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) Газпромбанк проводит кредитование военнослужащих на приобретение недвижимости в отношении объектов:

  • с зарегистрированным правом собственности – на вторичном рынке;
  • по договорам долевого участия в строительстве для аккредитованных застройщиков.

Процентная ставка сниженная и установлена в размере 10,6%. Для сравнения, в Сбербанке РФ действует тариф в 10,9%. Срок кредитования рассчитан на период от 1 года до 25 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Максимальная сумма займа – 2,25 млн руб.

Есть возможность сделать оплату части суммы за счет средств материнского капитала или по государственной программе Молодая семья.

Не все объекты на вторичном рынке принимаются к оформлению по военной ипотеке.

К ним предъявляются определенные требования:

  • наличие развитой инфраструктуры рядом с домом;
  • возраст застройки – до 25 лет при покупке недвижимости с каменными перекрытиями, до 10 лет – с кирпичными;
  • наличие кадастрового учета, технической инвентаризации, что подтверждается паспортами;
  • отсутствие несанкционированных перепланировок и переустройства;
  • санузел и кухня должны быть выделены в квартире;
  • установленные окна и двери, подключение к инженерным сетям и их исправная работа;
  • отсутствие задолженности по коммунальным услугам от прошлых хозяев, в квартире не должно быть прописанных граждан от ранних собственников;
  • фундамент дома капитальный, бетонный, с металлоконструкциями, не ленточный;
  • количество этажей – от 3 (для сравнения, в Сбербанке РФ от 6);
  • дом не значится в списке аварийных, грозящих обвалом.

Приобретение жилого дома или строительство не предусмотрено программой ипотечного кредитования Газпромбанка. Для того чтобы воспользоваться этим предложением рекомендуется обратиться в Сбербанк России, ВТБ24  или другие кредитные учреждения, работающие с военной ипотекой.

Важно: не допускается подача заявления и оформление сделки на квартиру по доверенности, даже заверенной нотариально. Все документы оформляются заемщиком лично. Поручительства не требуется.

Производится оформление страхования на предмет залога, риски потери трудоспособности и жизни заемщиком не обязательно возмещаются, этот пакет услуг предоставляется по желанию, что, соответственно, влечет повышение процентной ставки по ипотеке в связи с добровольным страхованием.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки достаточно предоставить:

  • заявку по форме;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости – правоустанавливающие, об отсутствии ограничений и обременений – выписка из ЕГРН по запросу;
  • сертификат на НИС в оригинале;
  • удостоверение военного;
  • паспорт гражданина РФ с копиями всех заполненных страниц и регистрацией по месту жительства.

Банк может расширить перечень документов по собственному усмотрению в индивидуальных случаях.

Не требуется предоставлять подтверждение прохождения военной службы.

Не учитывается при подаче заявке и выдаче ипотеки:

  • срок занятости при наличии сертификата НИС при службе свыше 3 лет;
  • наличие кредитной истории, просрочки и другие моменты;
  • занимаемая должность – получить военную ипотеку может как солдат, так и капитан с 15-летним стажем;
  • место осуществления полномочий военнослужащим;
  • ежемесячный доход и расходы.

При оформлении сделки на недвижимость предоставляются:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры о намерении осуществить распоряжение недвижимостью;
  • правоустанавливающие документы на жилье, свидетельство о собственности;
  • на недостроенные объекты предоставляется соглашение с застройщиком о заключении в последующем договора долевого участия в строительстве;
  • если сделка в отношении строительного объекта осуществляется Газпромбанком впервые, то застройщик предоставляет уставные документы, проектную документацию, свидетельства о регистрации в налоговой, о внесении сведений в государственный реестр, подтверждении полномочий директора, доверенность на участие в регистрационных действиях уполномоченного лица и др.

Военная ипотека в Сбербанке5c5dd021e8320Особенности военной ипотеки в Сбербанке рассматриваются в статье: военная ипотека в Сбербанке

С условиями военной ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь здесь.

Как оформить военную ипотеку в Газпромбанке

Предварительную заявку есть возможность подать через официальный сайт банка. Для этого нужно перейти на страницу кредитного учреждения и нажать кнопку «Заполнить заявку онлайн». По клику откроется Заявление-анкета (ипотека).

В представленной форме заполняются поля:

  • ФИО заемщика;
  • цель получения кредита;
  • номер мобильного для оперативной связи и получения информационных сообщений;
  • сумма кредита и срок его выплаты;
  • паспортные данные с указанием серии и номера;
  • регион приобретения недвижимости и нахождения отделения банка;
  • адрес постоянного проживания по регистрации.

По любому вопросу можно связаться со службой поддержки по указанным на сайте телефонам, а также обратиться в отделения Газпромбанка за консультацией к кредитным специалистам.

Если квартира находится в доме, который возводится застройщиком, не аккредитованным банком, то есть возможность подать заявку на приобретение в нем квартиры с указанием отметки о рекомендации.

Без указания причин в оформлении сделки с недвижимостью в этом объекте банк может отказать, предложив приобретение жилья в других жилых комплексах.

После одобрения заявки на кредит банком предоставляется срок в 10 дней на поиск объекта недвижимости на покупку.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления военной ипотеки в Газпромбанке относятся:

  • оперативная и слаженная работа отделов, минимальное время на рассмотрение заявки и предоставления кредитных средств, что гарантируется высокими активами банковского учреждения;
  • возможность приобретения как квартиры на вторичном рынке, так и новостройка, как готовой и введенной в эксплуатацию, то есть готовой к заселению, так и в недостроенном виде с оформление договора долевого участия в строительстве.

К отрицательным моментам относятся:

  • необходимость погашения задолженности по ипотеке за счет собственных средств при оставлении военной службы досрочно по состоянию здоровья, собственному желанию заемщика, другим причинам;
  • отсутствие выплат со стороны Минобороны по некоторым причинам, к примеру, отсутствие допуска к проведению работ строительной компанией или иных документов, приведет к начислению пеней и штрафов, при пропуске двух периодов выплаты возможен арест имущества с целью реализации на торгах для закрытия долга с лишением права собственности;
  • минимальный срок для поиска недвижимости для приобретения за счет кредитных средств – всего 10 дней, для сравнения, разрешение Сбербанка действует 4 месяца, в течение которых можно осуществить поиск объекта для приобретения и оформить сделку.

Дом по военной ипотеке5c5dd0220a505Как купить дом по военной ипотеке, узнайте в статье: дом по военной ипотеке

Про ипотеку на вторичное жилье читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Россельхозбанка найдите тут.

Видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c5dd022277dd

Покупка недвижимости с обременением позволяет многим гражданам приобрести хорошее жилье по низкой цене. Оформить ее можно во многих крупных кредитных организациях РФ, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Чтобы провести такую сделку, нужно знать, как в 2019 году оформляется покупка ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка.

Скачать образцы документов

  • Образец договора уступки прав требования (цессии)

Стоит ли покупать залоговую недвижимость?

Приобретение ипотечного жилья с обременением имеет свои преимущества. К таким нужно отнести:

  • невысокую стоимость покупки;
  • возможность приобретения жилплощади как за свои средства, так и в ипотеку.

К недостаткам такого приобретения относят:

  • малый выбор хорошей недвижимости, находящейся в залоге;
  • сложную процедуру приобретения жилья через аукцион (эта схема используется, если продажей собственности занимается банк);
  • длительное оформление права собственности – оно занимает несколько месяцев.

Нужно отметить, что покупка квартиры с обременением имеет свои риски. Так, новый владелец может потерять купленное жилье, если продавец инициирует судебное разбирательство с банком. Также покупатель должен будет исполнить все обязательства бывшего владельца жилплощади, включая выплаты пени. А это немалые дополнительные траты.

Как оформляют продажу залоговой недвижимости?

Покупка ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, осуществляется так:

  • клиент подбирает недвижимость на ресурсе выбранного им банка или в Российском аукционном доме. После регистрации на таком портале ему нужно изучить все предложения о продаже залогового жилья и подать заявку на приглянувшийся лот;
  • если заявитель выиграет торги, он должен будет в кратчайшие сроки обратиться в банк для оформления покупки;
  • клиенту представляют образец договора купли-продажи. Сделку оформляют документально;
  • покупатель оплачивает приобретение. Он может перечислить деньги на расчётный счет банка или же передать их через банковскую ячейку;
  • документы по сделке регистрируются в Росреестре;
  • средства перечисляются на счет продавца. Бывший владелец жилплощади погашает остаток ссуды;
  • с недвижимости снимается обременение. Она переходит в распоряжение нового владельца.

Как быстро оформляется продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка? Отзывы покупателей свидетельствуют о том, что на проведение такой сделки уходит до трех недель.

Процедура приобретения залоговой недвижимости в ипотеку

Покупатель, которому не хватает денег для покупки жилья, может оформить ипотеку. Порядок ее получения зависит от того, где именно клиент получает новый жилищный кредит. Если человек получает ипотечный кредит в одном банке, а квартиру покупает у другого, сделку проводят так:

  • клиент подает заявление на жилищный кредит. Если его одобрят, он передает в кредитную организацию документы, подтверждающие платежеспособность, а также бумаги на приобретаемый объект;
  • после этого подписывается договор на кредит. Покупатель оформляет страховку и вносит первый платеж по ипотеке;
  • с объекта снимают обременение, покупку регистрируют в Росреестре. После этого приобретенное имущество переходит в распоряжение нового владельца.

Нужно помнить, что такая покупка считается рискованной. По этой причине от заемщиков часто требуют оформлять страховку по ипотеке и выдают ссуду только под высокие проценты.

Если же квартира находится в залоге у того же банка, у которого человек получает ипотеку, покупка оформляется по более простой процедуре – уступке прав требования. В таком случае кредитные обязательства одного клиента переводятся на другого по заявлению сторон. Новый заемщик должен будет погасить оставшуюся сумму по ипотеке и передать бывшему владельцу квартиры ту часть кредита, которую он успел погасить по ипотеке.

Посмотреть полезное видео

Как продать объект с обременением?

Продажа ипотечной квартиры в 2019 году, которая находится в залоге у банка, может быть оформлена несколькими способами:

  • клиент может погасить кредит полностью, получить полные права на имущество и перепродать его по рыночной стоимости;
  • заемщик имеет право обратиться в банк и подать заявление на продажу объекта с обременением. В таком случае жилплощадь будет продана через аукцион, а деньги, вырученные по сделке купли-продажи, пойдут в счет уплаты кредита. Заемщик может претендовать на остаток средств после погашения ипотеки;
  • оформляется договор уступки прав требования. Образец можно скачать здесь. Квартира и обязательства по кредиту переходят новому заемщику. Оплата за жилплощадь достается только бывшему владельцу.

Также клиент может найти покупателя на ипотечную квартиру самостоятельно. Сделка в этом случае проводится так:

  • составляется договор купли-продажи квартиры;
  • деньги за квартиру раскладываются в две ячейки: для банка, владеющего залогом, и для бывшего владельца квартиры;
  • с объекта снимается обременение, продажа регистрируется в Росреестре.

После этого и продавец, и банк получают доступ к деньгам, а покупатель становится собственником жилья.

Как продать залоговое имущество при разводе?

Продажа ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, при разводе имеет свои сложности. Она проводится при таких условиях:

  • на продажу имущества при разводе согласны оба заявителя;
  • в жилье не прописан малолетний ребенок. В противном случае органы опеки могут запретить продажу жилплощади при разводе;
  • продажа жилплощади при разводе существенно не ухудшает жилищные условия одного из супругов.

Если все эти условия удовлетворяются, продажа ипотечной квартиры при разводе будет проведена так:

  • супругам при разводе нужно будет обратиться в кредитную организацию и подать заявление на продажу имущества с обременением;
  • банковский специалист найдет покупателя, продаст ипотечную квартиру и получит деньги за нее;
  • большая часть суммы, вырученной за жилплощадь, пойдет в счет погашения ипотечного кредита, полученного до развода. Остаток средств после погашения ипотеки будет передан бывшим заемщикам.

Далее сумма, вырученная за продажу квартиры, будет передана бывшим супругам. Они должны будут поделить ее с учётом ряда обстоятельств, включая траты на выплату кредита, полученного до развода, а также интересы детей.

Зависимость процентных ставок

Логика зависимости процентных ставок по ипотеки Газпромбанка:

  • процентная ставка будет повышена на 0,5% пункта до момента, пока заемщик не предоставит в отделение банка документы, которые будут способны подтвердить наличие обременения на приобретаемую недвижимость в Росреестре (читайте, как его снять)
  • если гражданин является зарплатным клиентом банка, то для него ипотека будет на 0,5% пункта ниже
  • если заемщик является зарплатным клиентом, но средства не поступают к нему на счет, то ставка останется неизменной
  • процентная ставка понижается, если покупается недвижимость у партнеров Газпромбанка, если нет, то ставка будет на 0,25% выше
  • следите за акциями, проводимыми совместно с зайстройщиками – ставка по таким акциям ниже обычной
  • рассматривайте предложения, где Газпромбанк сам является инвестором строительства (здесь ставка тоже может быть значительно ниже стандартной)
  • чем больше вы внесете первоначальный взнос, тем процентная ставка для вас будет ниже
  • и прочее

Требования

Список основных требований к заемщику по ипотеке Газпромбанка:

  • гражданство Российской Федерации
  • прописка в Москве, области или регионе, где присутствует филиал банка
  • не должно быть плохой кредитной истории
  • возраст от 20 лет во время оформления ипотеки и до 60 лет (55 для женщин) на момент завершения ипотечного кредитования (в индивидуальном порядке возрастное ограничение может быть увеличено на срок до 5 лет)
  • стаж работы от полугода на фактическом месте работы, при условии, что имеется не меньше года общего трудового стажа
  • соизмеримый доход клиента, чтобы он мог быть платежеспособным
  • отсутствие большого количества иждевенцев и ежемесячных обязательств
  • отсутствие серьезной кредитной загруженности
  • для зарплатных клиентов подтверждать доход не обязательно
  • наличие первоначального взноса НЕ обязательно

Требования к недвижимости

Основные требования к недвижимости, которые предъявляются по ипотеке Газпромбанка:

  1. по многим программам объект должен быть аккредитован банком
  2. если объект не аккредитован, то требуется его аккредитовать самостоятельно путем сбора и подачи в банк необходимых документов
  3. наличие всех правоустанавливающих документов на недвижимость от застройщика, не противоречащих законам (разрешительная документация на строительство, договора уступки, долевого участия, договора купли-продажи и прочее)
  4. техническое состояние жилья – не ветхое, не старое (моложе 30 лет)
  5. расположение объекта в регионе присутствия отделения Газпромбанка, и чаще всего не далее 100 км. от него
  6. наличие всех коммуникаций для полноценного проживания
  7. недвижимость должна быть застрахована от ущерба в аккредитованной страховой компании
  8. наличие
  9. и прочее

Дополнительно от заемщика могут потребоваться — поручительство физических лиц или залог прочего движимого или недвижимого имущества.

По условиям ипотечной программы также возможно приобретение квартиры в строящихся объектах, которые были аккредитованы Газпромбанком.

Документы

Для физических лиц

Для принятия решения по заявке на ипотеку от Газпромбанка следует предоставить пакет обязательных документов. Для каждого типа участников экономики он свой – для физических лиц один, для юридических лиц другой, и так далее.

Документы для предоставления от физических лиц:

  • копия трудовой книжки, с печатями компаний, где работал в свое время заемщик
  • оригинал справки о доходах гражданина за последний год по форме 2НДФЛ
  • оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика

Перечень дополнительных документов, которые может потребовать Газпромбанк:

  • копия свидетельства о временной регистрации гражданина в регионе проживания, если это имеет место быть
  • копия свидетельства о присвоение ИНН
  • копия страхового свидетельства о пенсионном страховании государственного значения
  • копия всех документов об образовании (аттестат, диплом и прочее)
  • копия военного билета (для мужчин призывного возраста)
  • копия свидетельств о браке или его расторжения (при наличии)
  • копия брачного контракта
  • копия паспорта детей или их свидетельств о рождение в случае, если им нет 14 лет
  • копия свидетельств о смерти близких (родителей, супругов и т.д.)
  • документ, в котором изложена краткая информация о роде деятельности (оригинал в свободной форме)
  • копия документов, свидетельствующих о наличии движимого и недвижимого имущества во владение заемщика

Стоит отметить, что потенциальный заемщик обязан предоставить нотариально заверенное согласие своей второй половины на совершение сделки, связанной с недвижимостью, в независимости от того действителен брак на данный момент или нет.

Также при наличии можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, если есть такое желание.

В их список могут входить:

  • копия трудового контракта
  • копия налоговой декларации, которая должна быть заверена налоговой инспекцией
  • оригинал выписки по депозитному счету за последний год
  • справка от банка о процентах, что были начислены на депозит и об удержанном налоге на прибыль с источника прибыли
  • оригинал и копия страхового полиса
  • оригинал справки от страховой о произведенных страховых выплатах за год

Для предпринимателей

Предпринимателям для получения ипотеки в Газпромбанке необходимо предоставить следующие документы:

  • копия свидетельства, подтверждающего регистрацию предпринимателя
  • копии ОГРН
  • копия налоговых деклараций за текущий и предыдущий года
  • копия патента и документов, подтверждающих его оплату
  • копия документов по взносам в пенсионные фонды обязательного страхования
  • выписки по всем счетам в банках за последний год (оригинал)
  • копия книги учета прибыли и расходов с отметками налоговой службы
  • оригиналы документов, подтверждающих дополнительный доход, при условии, что таков имеется

Для юридических лиц

Для юридических лиц необходимо предоставить следующие документы:

  • копии учредительных документов
  • копия документов, подтверждают владение акциями компании (если таковое имело место быть)
  • копии документов, подтверждающих расчеты за приобретенные акции
  • копия свидетельств налоговой о внесение записи в единый государственный реестр юридических лиц
  • копии бухгалтерских балансов за последние отчетные квартал и год
  • ксерокопии отчетов по заработку и убыткам за последние отчетные периоды (квартал, год)
  • выписка из банка о финансовых потоках компании (дебету, кредиту) за последние 6 месяцев на дату оформления заявки
  • справка о сальдо счета из банка, где находится счет компании
  • копия документов, подтверждающих положительную кредитную историю
  • копия нескольких договоров с основными поставщиками или покупателями
  • копии документов по аренде помещений любого типа (офис, склад и т.д.)
  • ксерокопии лицензий, патентов и сертификатов, для которых требуется заверение подписью руководителя организации и ее фирменной печатью

Как оформить

Для успешного оформления ипотеки в Газпромбанке нужно знать правильный порядок действий, которые нужно выполнить.

Если коротко, чтобы все прошло «без сучка и задоринки» нужно:

  • подать заявку на ипотеку
  • выбрать квартиру из числа аккредитованных объектов
  • дождаться ее одобрения от банка
  • внести первоначальный взнос продавцу
  • подписать договор купли-продажи
  • оформить договор на участие в долевом строительстве
  • провести независимую оценку объекта
  • сдать в банк все эти бумаги
  • оформить страхование квартиры
  • подписать кредитный договор
  • продавец получит на свой счет от банка заемные деньги
  • и последнее – следует поставить обременение на квартиру в Росреестре, отнести полученные там бумаги в банк

Подать заявку на оформление ипотечного займа в Газпромбанке можно в любом отделение банка или же воспользоваться интернет-банкингом, и подать заявку в режиме онлайн.

Период рассмотрения заявки составляет не более 10 дней с момента ее подачи (во многих случаях банк обещает одобрить ее за 1 день). В случае если регион размещения филиала отличается от региона фактической прописки, срок рассмотрения заявки может незначительно затянуться.

Оформление договора участия в долевом строительстве предполагает уступку прав требований по данному документу. Этот вид обязательств заключается с застройщиком, если он выступает в роли продавца.

Страхование жизни заемщика совсем не обязательно, но вот недвижимости – просто необходимо.

Процесс оформления страхового полиса на приобретаемую недвижимость необходим для того, чтобы банк смог обезопасить себя от вероятных рисков. При возникновении страхового случая страховая компания будет обязана покрыть большую часть всех расходов. Финансовые потери банка в этом случае будут минимальными.

Заявка без посещения банка

На официальном сайте Газпромбанка можно заполнить заявку на ипотечный займ одного из двух форматов.

В первом случае это экспресс-заявка, она пригодится тогда, когда гражданин еще не определился с тем, какую ипотечную программу выбрать.

При заполнении данной заявки нужно будет ожидать звонка от сотрудника банка в течение трех дней, он сможет проконсультировать вас, помочь выбрать оптимальный вид ипотечного кредитования и ответит на все возникшие вопросы в процессе общения.

Если же будущий клиент банка уже смог определится с тем, какую программу он желает оформить, то можно заполнить полную анкету и посещать отделение банка не придется.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. собрать всю необходимую информацию в соответствии с заявлением-анкетой Газпромбанка
  2. собрать и отсканировать полный пакет необходимых документов (весь объем должен занимать не более 15 Мб), для уменьшения объема файлов можно сканировать документы в черно-белом цвете в формате .jpg
  3. распечатать и подписать разрешение на запрос вашей кредитной истории третьим лицом, так как это персональная информация, и она защищается в соответствие с законом
  4. распечатать и подписать бланк-согласие на обработку персональных данных, также прикрепить к общему пакету документов
  5. загрузить все эти документы при заполнении полной анкеты, и отправить ее в банк, нажатием кнопки «ОК»

Условия ипотеки – сравниваем и выбираем

Вся самая важная  информация собрана в таблице. С ее помощью заинтересованному человеку легко будет сравнить основные условия ведущих банков по различным программам ипотеки. Стоит иметь в виду, что все эти банки считаются лучшими в своем деле, и сотрудничество с любым из них будет для клиента выгоднее прочих предложений. Условия по заинтересовавшей программе ипотеки можно уточнить в соответствующие  пункте статьи или на официальном сайте вызывающего доверие банка.

*Первоначальный взнос — (ПВ)

** при условии субсидирования ипотеки Застройщиком

*** при условии, что плошадь жилья более 65 кв м

**** для зарплатных клиентов, приобретающих квартиру у партнеров банка

Программы ипотеки Готовое жилье

Дом с земельным участком

Новостройки Загородная недвижимость (земельные участки, садовые участки) Доп.

затраты (страховка, аккредитив)

Ипотека по 2 документам
Сбербанк от 9,4 %

ПВ* — 15 %

(от 7,4 %)**

от 9,4 %

от 9,5% ПВ от 25% 0,2% от 1 до 5 тыс.р.

0,3% от 1,5 до 10 тыс р.

+ 0,5%

ПВ — от 50%

ВТБ 24 от 9,5% ПВ — от 20%***

ПВ — от 10%

от 9,5% ПВ — от 20%***

ПВ — от 10%

от 9,5% ПВ — от 20%***

ПВ — от 10%

0,3% от 10,7% ПВ — от 30%
Газпромбанк от 9,5% ПВ — от 10%****

10,5% ПВ — 10%

от 9,5% ПВ — 10%****

10,5% ПВ — 10%

от 9,5% ПВ — 10%****

11% ПВ — 10%

0,6% от 11,5% ПВ — 50%
Россельхозбанк 11,5-13,5%

ПВ – 15%

11,5-13,5%

ПВ – 15%

от 14-16,5%

ПВ — от 50%

0,2 %

3000 – акред. счет

от 14-16,5%

ПВ — от 50%

Райффазенбанк от 9,75% ПВ — от 15% от 9,75% ПВ — от 10% от 12,75% ПВ ‘ от 40% 0,75% для зарплатных клиентов
АИЖК от 9,75% ПВ — от 50%

от 10% ПВ — от 30%

от 10,25% ПВ — от 20%

от 9,5% ПВ — от 50%

от 9,75% ПВ — от 30%

от 10% ПВ — от 20%

от 9,75% ПВ — от 50%

от 10% ПВ — от 30%

от 10,25% ПВ — от 20%

 через банк + 0,5 %

Базовые программы

Для желающих увеличить свои накопления кредитная организация предлагает три варианта вкладов, каждый из которых можно открыть в рублях, долларах США или евро.

«Газпромбанк – Сбережения»

Согласно данной программе, депозит может быть открыт на срок от 91 до 1097 дней. Минимальная сумма первоначального взноса в российской валюте составляет 15 тыс., в долларах и евро – 500. Максимальная сумма при этом не ограничена.В процессе действия депозита его нельзя пополнять. Также не предусмотрено и частичное снятие денежных средств со вклада.

Если по окончанию срока действия вклада клиент не востребует денежные средства, банк по умолчанию оформляет пролонгацию на условиях, действующих в финансовой организации на данный момент времени.Что касается процентных ставок по вкладу, то они зависят как от валюты депозита, так и от его размера и срока.

Начисление процентов производится по истечении каждого года хранения и при окончании срока. Начисленная прибыль (проценты) по желанию вкладчика может быть:

  1. Добавлена к сумме вклада (капитализация). При этом последующие проценты уже будут начисляться на увеличенный размер (проценты на проценты).
  2. Переведена на расчетный счет или пластиковую карту вкладчика. Такой перевод возможен в случае, если карта/счет в той же валюте, что и депозит. При этом карточный или сберегательный счет должен быть открыт в том же филиале банка, что и вклад.

В случае, если по каким-либо обстоятельствам клиенту приходится закрыть вклад, банк пересчитывает проценты согласно условиям, указанным в договоре:

  1. Для вкладов сроком до года – по процентной ставке, предусмотренной для депозитов категории «До востребования» (0,01%).
  2. Для вкладов, действующих от 367 дней, начисленные за предыдущий период проценты сохраняются. А за то время, что прошло с последнего пересчета и до прекращения договора, ставка рассчитывается согласно правилам, действующим для депозитов «До востребования».

Открыть вклад «Газпромбанк – Сбережения» можно путем внесения наличных либо переводом со счета вкладчика, открытого в данном отделении финансово-кредитной организации.

«Газпромбанк – На жизнь»

Данная программа предусматривает возможность пополнения депозита (без ограничения дополнительно вносимой суммы) и отдельные проценты на основной размер вклада и последующие взносы.

Начисление и выплата процентов происходит ежемесячно (в последний рабочий день месяца) и при окончании срока. Расходные операции с финансовыми средствами по вкладу не предусмотрены. При досрочном востребовании денег банк пересчитывает проценты за весь фактический срок хранения по правилам, предусмотренным для вкладов «До востребования». Возможна пролонгация.

«Газпромбанк – Бизнес»

Также, как и предыдущие вклады, «Газпромбанк – Бизнес» можно открыть в одной из основных валют – рублях, долларах и евро. В процессе действия депозита его можно пополнять, а также расходовать средства с него (до неснижаемого остатка, каковым является сумма первоначального взноса). Если же на депозите останется меньшая сумма, то процентные ставки подлежат пересчету по программам, предусмотренным для вкладов «До востребования».

Читайте также!  Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Для открытия вклада необходим взнос в размере 15 тыс. рублей либо 500 долларов США/евро. Максимальная сумма депозита не ограничена.Срок действия вклада – от 91 дня до 3-х лет (1097 дней).

Процентные ставки по вкладу:

Начисление и выплата процентов производится в конце каждого календарного месяца и по истечении действия вклада.С начисленными процентами вкладчик вправе поступать по своему усмотрению: увеличить сумму депозита либо получить на свой счет/карту.

Дополнительные условия по базовым программам

По всем трем базовым вкладам предусмотрено несколько дополнительных условий.Так, «Газпромбанк» предлагает своим вкладчикам, открывающим вклады физических лиц в 2019 году дистанционно, повышенные проценты по всем базовым вкладам:

  • на 0,2 пункта при действии депозита в течение 91-270 дней;
  • на 0,1 п. – на срок свыше 271 дня.

При этом вклады данной категории можно открывать не только на собственное имя, но и на третье лицо. В этом случае начисленные проценты по окончании отчетного периода по умолчанию будут плюсоваться к общей сумме депозита.

Важно! На третье лицо можно открыть только рублевый вклад.

Комплексные предложения

В данной категории «Газпромбанк» также предлагает достаточно разнообразный выбор.

«Газпромбанк – Сбережения и защита»

Данный депозит можно открыть только в российской валюте. Пополнения, пролонгации и частичного расходования денег с вклада программа не предусматривает. Вклад может открыть любое физическое лицо при одновременном заключении договора по инвестиционному или накопительному страхованию у одного из партнеров банка. Оформление полиса должно выполняться в день открытия вклада.

Сроки действия вклада: 91, 181 или 367 дней. Минимальная сумма, необходимая для его открытия, – 50 тыс. рублей. Максимальный же размер первоначального взноса не должен превышать 100% от суммы страховой премии.

Процентные ставки зависят от двух составляющих: суммы депозита и срока, на который он открыт:

Все проценты начисляются и выплачиваются в день окончания действия срока депозита. При досрочном снятии денег процент пересчитывается с учетом фактического нахождения денег в банке по правилам вкладов «До востребования».

«Газпромбанк – Инвестиционный доход»

Условия данной программы схожи с предыдущей – здесь не предусмотрено ни пополнения, ни частичного расхода, ни пролонгации. Но здесь вкладчик может открыть депозит в одной из трех валют на выбор. Минимальная сумма, которая потребуется для открытия депозита: 500 – в долларах США и евро, 25 тысяч — в рублях.

Основным условием для открытия вклада по этой программе является вложение финансовых средств в паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением «Газпромбанка», в день оформления депозита.

Проценты выплачиваются только после окончания срока действия договора (вклада). При досрочном снятии денежных средств перерасчет выполняется на тех же условиях, что и по вкладам «До востребования».

«Газпромбанк – На будущее»

Еще один депозит, который можно открыть только в рублях. Для его оформления потребуется минимум 50 тысяч руб. и:

  • наличие договора (действующего) негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
  • внесение вкладчиком первого пенсионного взноса на свой счет в вышеуказанном АО.

При этом между перечислением первого пенсионного взноса и обращением в банк за открытием вклада должно пройти не более 12 мес.Сроки вклада: 91, 818 и 367 дней. Если окончание действия вклада выпадает на выходной день, то оно переносится на следующий рабочий.В процессе «работы» вклада его пополнения не производится. Также, как и частичное снятие денежных средств. Пролонгация также не предусмотрена.

Читайте также!  Где и как можно платить бонусами Спасибо от Сбербанка

Все начисления процентов выполняются в день окончания срока действия депозита.

Как проходит сделка по ипотеке с недофинансированием

Ипотечная сделка с недофинансированием подразумевает деление общей суммы цены недвижимости на две части:

  1. цена объекта недвижимости;
  2. цена неотделимых улучшений.

При этом, первоначальный взнос может быть прописан как в первом договоре, так и во втором. На ипотеку с недофинансированием соглашается только Сбербанк.

Между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи и договор на неотделимые улучшения квартиры. В государственные органы на регистрацию предъявляется только купля-продажа.

Важно! Если часть ипотеки будет обозначена в договоре неотделимых улучшений, то сделка будет проходить в два этапа и кредитные деньги получит продавец только после второго этапа:

1.сначала регистрируется право Покупателя на недвижимость и залог в пользу банка (подается заявление от Продавца и Покупателя, срок регистрации 9 дней через МФЦ), 

2. затем снимается Первый залог банка по письму (внимательно читайте само письмо, где банк просит погасить регистрационную запись об ипотеке — номер записи должен быть  именно Ипотеки). И регистрируется новый залог на основании Договора Ипотеки и Закладной (заявление подается вместе с представителем банка по доверенности).

Отношение банков к подобному оформлению разное, от категорического отказа финансировать сомнительную схему до лояльного.

Договор КП неотделимые улучшения скачать

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке затрагивает интересы сторон в разной степени:

Сторона Преимущества Риски, недостатки
Для всех, кроме государства
  • возможность осуществить сделку;
  • вероятность признания сделки недействительной;
  • уголовная ответственность;
Продавец
  • уменьшение суммы налога;
  • необходимость вернуть деньги, если договор признают недействительным;
  • в случае проверки возможно выявление дополнительных доходов, подлежащих налогообложению;
Покупатель
  • возможность получить скидку;
  • сложности с возвратом собственных средств, в случае срыва сделки;
  • снижение суммы налогового вычета;
  • вероятность повышения процента по кредиту;
  • повышение коэффициентов по страховкам;
Банк
  • выдача ипотеки;
  • сложность возврата денег;
  • утрата права на недвижимость;
  • банк перекладывает риски на страховые компании за счет клиента;
Государство
  • поступления в бюджет от пошлин;
  • возможно, налог от части стоимости помещения;
  • удовлетворение интересов граждан;
  • недополучение налогов.

Риски часто снижаются при заключении сделки между близкими людьми с общими интересами, родственниками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы