Образец ипотечного договора Сбербанка

В соответствии со статьей 8 Закона «Об ипотеке», ипотечное соглашение должно заключаться на условиях соблюдения стандартных правил, устанавливаемых действующим Гражданским кодексом РФ к подобного рода соглашениям, а также нормами обозначенного закона федерального значения.

Статьей 9 Закона «Об ипотеке» определяется четкое содержание ипотечных соглашений, в которых в обязательном порядке должны присутствовать такие пункты как:

• Предмет оформляемой ипотеки. Соглашение должно определять право, согласно которому жилплощадь является собственностью такого участника сделки, как залогодатель, а также отображать полное название органа, проведшего в соответствующем порядке регистрацию такого права (статья 9 пункт 2 Закона «Об ипотеке»). Если подобные данные не предусматриваются в условиях соглашения, согласно статье 554 Гражданского кодекса РФ, такая форма документа признается недействительной, а сама сделка не заключенной;
• Проведение предусмотренной оценки предмета соглашения. Осуществление оценки выполняется согласно правилам, определенных в ФЗ №135 от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в РФ». Если в тексте соглашения отсутствует такое обязательное условие, как «цена» реализуемого жилья, соглашение о продаже последнего признается на законных основаниях незаключенным (о чем гласит статья 555 Гражданского кодекса РФ);
• Суть соглашения. Здесь подразумеваются условия осуществления передачи недвижимого имущества, передача которого выполняется по оформленному между сторонами акту приема-передачи либо другому документу, подтверждающему факт передачи (статья 556 Гражданского кодекса РФ);
• Объем и период, определенный для исполнения взятых на себя обязательств. В соглашении должно четко определяться обязательство – купля-продажа жилплощади, с обозначением его в тексте ипотечного договора с указанием суммы обязательств, поводов возникновения и периода, отведенного для выполнения. Если объем суммы обязательства, которое обеспечивается через ипотеку, должен быть определен в дальнейшем, в соглашении определяется соответствующий порядок и прочие условия его установления (Закон «Об ипотеке» — пункт 4 статья 9).

Кроме пунктов обязательного списка, ипотечное соглашение должно заключать в себе условия возможного обращения финансового взыскания по имуществу, переданному в качестве залога с соблюдением досудебного порядка и/либо методы, а также порядок отчуждения предмета залога в процессе обращения взыскания на непосредственный предмет ипотеки, согласно отдельному решению (в соответствии со статьей 9 пункта 1.1 Закона «Об ипотеке»).

Соглашение об ипотеке должно в обязательном порядке заключаться письменно, с проведением госрегистрации.

Важный момент! Если правила по проведению обязательной госрегистрации заключенного соглашения не были соблюдены, это является поводом для последующего признания сделки недействительной. Подобный договор, согласно пункту 1 статьи 10 Закона «Об ипотеке», является ничтожным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Договор купли-продажи — ипотека (другие банки)

Другие банки не требуют предварительных договоров. Им необходим только основной. Если они сами не готовят проект договора, то помните, что он составляется примерно в такой же форме, что и основной для Сбербанка. Только надо знать, как производится расчет с Продавцом  через  аккредитив, ячейку, просто на счет. Это надо знать точно и прописать порядок расчетов в соответствующем пункте.

ДКП с аккредитивом

Если кому-то необходим договор купли-продажи с расчетом с использованием аккредитива, пишите. Только заранее уточните условия аккредитива, что предлагает банк или вторая сторона вашей сделки.

Для тех, кто хочет составить договор купли-продажи своими руками

Если вы берете ипотеку в Сбербанке и решили сэкономить на услугах юриста, прочитав наши советы, советую вам не жадничать, не делать договор купли-продажи самостоятельно, потому что мы даем только основу.

В современные ДКП не лишним будет упомянуть и о том, что Продавец не банкрот и стать им не планирует, не использовал средства материнского капитала на покупку или реконструкцию Квартиры и тому подобное.

Случаи в жизни бывают разными. Не обладая специальными знаниями, вы можете споткнуться в самом неожиданном месте… где юрист легко решил бы все проблемы и придумал правильный путь.

Составление договора стоит не дорого. И уж точно дешевле, чем кусочек вашего здоровья и жизни, потраченный в нервотрепке. Пусть зубы людям лечит стоматолог, сапоги  шьет сапожник, а документы готовит юрист.

Кому срочно надо — пишите на мэйл или звоните. Договоримся.

_________________________________

Если вам была полезна эта юридическая информация и пригодился шаблон договора, нажмите «Мне нравится» ))) Вам не трудно, а нам — приятно.

Мы консультируем здесь мы бесплатно, но если вы желаете поблагодарить нас за потраченное время и полезные советы, можете помочь нам хоть немного в оплате моб. связи (тел. сайта). Все-таки, чтобы ответить на все ваши сложные вопросы, только для того, чтобы просто написать требуется время, а уж про подумать и посоветовать уже и не говорим)))  Всем спасибо!

Кредитование

Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.

Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).

Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.

Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.

Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.

При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.

Законодательство

Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).

Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:

• Гражданским кодексом;
• Законом об ипотеке (№ 102-ФЗ от 16.07.1998 г.)
• Законом о госрегистрации прав на недвижимость (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.)

Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.

В статье 9.1 закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).

Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.

Договор ипотеки

Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.

В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:

• дома;
• квартиры;
• гаража или дачи.

Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке коммерческой недвижимости, то действуют уже другие правила.

Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.

Отношения ипотеки оформляются договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.

В Сбербанке

К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.

Заемщик должен:

• быть гражданином России;
• быть старше 21 года и младше 75 лет;
• иметь достаточный доход.

Процентная ставка будет зависеть от того:

• по какой именно программе оформляется кредит;
• на какой срок;
• каков размер первоначального взноса.

Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих страховать жизнь и здоровье ставки будут выше.

Кредит погашается аннуитетными платежами.

В ВТБ 24

Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.

В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.

Оформление

Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.

Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.

Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.

Это имеет неблагоприятные юридические последствия.

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 дает возможность выплатить займ с меньшими процентами.

Предоставляется ли ипотека для ИП в ВТБ 24? Узнайте здесь.

Содержание

Содержанием любого договора являются права и обязанности сторон, его заключивших. Договор ипотеки не исключение. Рекомендации по включению тех или иных условий сдержаться в Гражданском кодексе и законе об ипотеке.

Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.

Также в содержание договора включаются положения о праве банка использовать заложенное имущество для возврата суммы долга при нарушении должником своих обязанностей и возникновении просрочки платежа. Эта возможность дана кредитору законом.

Требования

Основные требования:

1. Главным среди требований к ипотечному договору является соблюдение письменной формы.Составляется один документ, который затем подписываться сторонами и подается на госрегистрацию.
2. Второе обязательное требование – государственная регистрация. Договор ипотеки подлежит ей в обязательном порядке. Несоблюдение этого требования делает договор недействительным.
3. Третье требование касается размещения информации о полной стоимости кредита строго на первой странице договора. Без этого становится невозможной регистрация, а значит оказывается недействительным договор.
4. Еще одно требование касается страхования. Закон устанавливает его обязательность только для заложенного имущества. Требовать от заемщика в обязательном порядке оформить страховку на случай смерти или потери работоспособности банк не может.

Существенные условия

Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.

Для договора ипотеки существенными условиями будут:

1. Предмет залога, то есть квартира, дом или другой объект, который передается в залог. Необходимо указать признаки, безошибочно позволяющие выделить это имущество: адрес, количество комнат, площадь.
2. Оценка недвижимости. Такое требование является обязательным. Это значит, что заемщику придется оплатить услуги оценщика и приложить акт к необходимым для заключения договора документе.
3. Размер обязательства, то есть полная стоимость кредита, выдаваемого под залог.
4. Срок погашения кредита.
5. У кого остается заложенная недвижимость. По общему правилу заемщик имеет полное право владеть и пользоваться своей недвижимостью. А вот распоряжаться ей он сможет только с согласия банка.

Права и обязанности сторон

Права заемщика:

• получение полной информации о заключаемой сделке;
• досрочное погашение кредита (полное или частичное);
• застраховать свою ответственность пред банком;
• пользование предметом залога весь срок кредита.

Главные обязанности заемщика:

• вовремя и в необходимом размере вносить ежемесячные платежи;
• страховать заложенное имущество;
• спрашивать согласие банка-кредитора при совершении каких-либо сделок с заложенной недвижимостью.

Банк вправе:

• требовать от заемщика погашения долга, в том числе и полностью при нарушении условий договора;
• реализовать заложенную квартиру, дом и т. д., чтобы вернуть переданные заемщику средства при невыплате кредита.

Обязанности банка заключаются:

• в представлении всей указанной в договоре суммы;
• в приеме и учете ежемесячных платежей;
• в своевременном информировании заемщика об изменении условий договора.

Образец

Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Порядок регистрации в Росреестре

Ипотека, согласно статье 131 ГК РФ и статье 19 ФЗ № 102 должна обязательно регистрироваться.

Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:

• заявление;
• сам договор;
• ряд приложений.

Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.

Здесь можно скачать образец заявления на госрегистрацию ипотеки.

Срок

Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.

Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.

Госпошлина

В 2018 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.

Расторжение

Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.

Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:

• это делается в том случае, когда заемщик допускает просрочки;
• расторжение дает банку право требовать погашение всей суммы долга и положенных процентов сразу (статья 811 ГК РФ).

Банки предоставляют ипотеку коммерческой недвижимости

Кому положен возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году? Смотрите тут.

Интересует ипотека пенсионерам в Сбербанке? Подробности в этой статье.

По инициативе заемщика

Инициатором расторжения договора может быть и заемщик.

Причиной может стать:

• неисполнение обязанностей банком;
• желание снять обременение с квартиры, чтобы, например, ее продать.

Но в любом случае придется погасить весь долг полностью.

На видео об оформлении договора

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Перекредитование ипотеки

Следующая статья: Как погасить ипотеку быстрее?

Законодательные основы ипотечного кредитования

Для того, чтобы у ипотечного кредитования были правовые основы, в 2000 году была подписана Концепция развития ипотечного жилищного кредитования. Это основной документ, который регламентирует сотрудничество между банком и заемщиков и помогает решить споры, возникающие между ними.

Кроме того, есть еще ряд документов, которые контролируют законность ипотечного кредитования. Среди них: Закон об ипотеке, принятый 16.07.1998 г (номер ФЗ – 102), постановления правительства, регулирующие ипотечное кредитование, например, «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 г.

Благодаря принятию всех этих законов, полную безопасность получил заемщик и регламентированы действия кредитора.

Основные требования к договору ипотеки

Ипотечный договор — это договор, при заключении которого недвижимость уходит в залог. Если вопрос о жилье, то в качестве залога выступает дом или квартира. При заключении договора необходимо участие двух сторон: банка и заемщика. Обе стороны должны принимать решения на добровольной основе и быть дееспособными.

В договоре должны быть прописаны пункты, без указания которых договор заключен быть не может:

• указывается предмет ипотеки, то есть, то на что выдается ипотечная сумма и что именно затем уйдет в залог к банку;
• стоимость приобретаемого жилья;
• сумма ипотеки, дата платежа, сроки окончания выплаты;
• жилье, которое уходит в залог к банку указывается вместе с адресом, по которому оно находится, площадью и количеством комнат;
• далее уже прописаны права и обязанности сторон, с указанием всех данных: какую сумму взял, когда обязуется вернуть, ежемесячные платежи, форс-мажорные ситуации и т.д.

Что такое предварительный договор

Предварительный договор это документ, который имеет юридическую силу. Приобретая жилье в ипотеку, обязательным условием является его составление, так как для оформления документов необходимо время и чтобы ни один участник договора не поменял своего решения, требуется его заключение.

Договор вступает в силу, сразу же, как только он будет подписан и имеет юридическую силу. Законом не регламентировано его нотариальное закрепление.

Скачать договор в формате .rtf можно по ссылке

Особенности, важные моменты и образец договора купли-продажи с ипотекой Сбербанка

Это документ, который регламентирует отношения продавца и покупателя, согласно которого происходит передача имущества от одного лица к другому. Если это договор на квартиру находящуюся в ипотеке Сбербанка, то сразу после совершения сделки, недвижимость переходит в собственность банка до момента, пока не будет заплачен долг перед ним.

Что включает в себя договор

По объему это небольшой документ. Основными его пунктами является информация о продавце и покупателе, информация о том, что именно продается, каким образом будет произведен расчет, обязательно оговариваются права и обязанности двух сторон и время, которое договор действует и подлежит исполнению.

В договоре купли-продаже есть поля, которые заполняют в обязательном порядке. Начинают заполнение документа с информации о населенном пункте, в котором происходит банковская сделка, обязательным условием является указание даты.

Основные разделы документа

• информация о людях, совершающих сделку. Здесь, главное условие – отсутствие ошибок. Так здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес по прописке и семейное положение. Тот, кто брал деньги у банка, должен знать о том, что финансовые организации, банк, скорее всего, откажется дать кредит тому, кто продает свое жилье по доверенности.
• о чем договор. Здесь информация о полном адресе, продаваемого объекта. Указывается также этаж, на котором находится квартира, ее площадь. Обязательным условием в договоре выступает присутствие пункта о том, что квартира была приобретена, перешла по наследству. Прописываются номера документов, согласно которым, квартира появилась в собственности.
• как будет произведен взаиморасчет. Прежде, чем внести данную информацию в договор покупатель и продавец обговаривают все условия устно. Даже если договорено, что покупатель отдает продавцу часть суммы, а через месяц отдаст вторую, то эта информация обязательно быть зафиксирована договором. С квартирой, которая куплена в ипотеку, первая часть передается сразу, а вторая часть поступить на лицевой счет продавца, только после того, как будет произведена государственная регистрация. При передаче денег, продавец покупателю пишет расписку, что деньги получил. Сумма прописывается прописью и цифрами, с указанием даже копеек.

Договорные отношения между сторонами

Продавец обязуется передать помещение покупателю в таком состоянии, в котором он ее первоначально видел. После заключение первоначального договора, не допускается передача помещения в аренду. Как только будет проведена сделка, так сразу необходимо подписать «Акт передачи», где все подробно прописано, что все в помещение содержится. После подписания акта продавец обязан передать ключи от жилья и квитанции об оплате.

Срок действия договора купли-продажи

Как только договор будет договор зарегистрирован в государственном органе, он сразу вступает в силу. В договоре покупатель и продавец подтверждают, что он не болен не чем, что у него нет заболеваний, которые могли бы повлиять на принятия решения по договору. После передачи продавцом жилья, покупатель несет ответственность за купленное жилье.

Если договор купли-продажи делается на ипотечную квартиру, то в нем обязательно указывается информация о том, на какие средства она приобретена. В этом пункте четко прописывается информация о том, что часть средств внесено из собственных сбережений (с указанием суммы), а часть суммы предоставил банк (так же сумма прописывается).

Не забывайте и о том, что если вы решили продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не достаточного вашего желания. Здесь решение о возможности продажи принимает только банк, который давал вам средства в долг. Все квартиры, купленные по ипотечному договору, в документе о государственной регистрации имеют обременение. То есть, нельзя взять деньги у банка, купить жилье, а потом просто его продать. Чтобы была возможность продажи, необходимо получить разрешение банка. Не один уважающий себя нотариус, риелтор не будет с продавцом работать, если нет данного документа.

Договор по ипотеке Сбербанка в формате .docx, можно скачать по ссылке

Расчет через ячейку

В случае покупки жилья по ипотеке, лучше чтобы все расчеты происходили через ячейку банка, это поможет обезопасить финансово и покупателя и продавца, так как деньги поступают непосредственно банку, и он их сохраняет для вас.

Так же хотелось бы сказать о том, что деньги напрямую заемщику не передаются, а переводятся посредством банковских операций с использованием ячеек.

Зачем нужна закладная?

На основании 6 статьи ФЗ № 102 от 1998 года 16 июля, гражданин, желающий взять ипотеку, может оставить в качестве залога банковскому учреждению имущество, владельцем которого он является или которое планирует приобретать. Подобный залог становится гарантией для банка на случай, если покупатель по какой-либо причине не сможет погасить кредит.

При оформлении ипотеки составляется закладная на квартиру, которая считается ценной бумагой, устанавливающей права на владение конкретным видом имущества и обеспечение денежного обязательства о выплате займа.

Документ может подписываться только в том случае, если покупатель оставляет в качестве залога дорогостоящую собственность, цена которой равна квартире, приобретаемой по ипотеке (в сбербанке, например). К таким видам имущества относятся:

• частный дом;
• участок земли;
• жилое помещение;
• дача;
• доли жилья;
• здания, не предназначенные для постоянного проживания;
• покупаемая в кредит собственность.

Как корректно оформить закладную?

Чтобы понять, что представляет из себя закладная по ипотеке, рекомендуется подробнее ознакомиться с процедурой её оформления и различными предложениями банковских учреждений, так как существует много видов ипотечного кредитования (к примеру, ипотека на вторичном рынке или молодой семье). Рассмотрим составление договора на примере Сбербанка.

Процесс оформления закладной осуществляется одновременно с подписанием договора по кредиту:

• выберите банковское учреждение и удобный для вас вид кредитования;
• составьте заявление и передайте его вместе с необходимыми бумагами сотруднику Сбербанка;
• дождитесь одобрения вашей кандидатуры;
• заключите договор по ипотеке, образец которого предоставляется банком, прописав все главные условия по займу;
• составьте и подпишите закладную;
• зарегистрируйте документ и предоставьте регистрационные сведения сотруднику Сбербанка для внесения их в базу данных.

Требующаяся в банк документация

Кандидат для получения ипотеки в Сбербанке должен быть гражданином РФ не старше 75 лет (для большинства видов кредитования минимальный возраст для выдачи займа начинается от 21 года).

Перед тем как составить закладную, банковское учреждение должно проверить предоставленные потенциальным клиентом бумаги и одобрить его кандидатуру на получение ипотеки.

В зависимости от вида кредитования, пакет документов может несколько отличаться, поэтому рекомендуется заранее уточнить его точный список у сотрудников банка. К основным бумагам относятся:

• удостоверение личности покупателя;
• заявление о получении кредита;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений, если лицо состоит в браке;
• ксерокопия трудовой книжки;
• медицинские справки о состоянии здоровья;
• документальное подтверждение имеющихся у гражданина доходов (и его супруга, при необходимости);
• справка с последнего рабочего места 2-НДФЛ или по форме банка;
• свидетельства о рождении или паспорта детей (в зависимости от их возраста).

Банковское учреждение может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг, без которых подписать договор и закладную по ипотеке не получится.

Основные требования к тексту документа

Закладная подписывается банковской организацией и гражданином, получающим кредит на квартиру (а также всеми совладельцами, если они имеются). Документ должен содержать следующую информацию:

• паспортные данные займополучателя и наименование банка (если залогодателем является не покупатель, а третье лицо, обязательно указание его паспортных сведений);
• реквизиты кредитного договора, исполнение которого обеспечивается по ипотеке;
• название самого документа;
• основные условия по закладной (сроки уплаты долга, порядок осуществления выплат, размеры платежей и т. д.);
• подробное описание того имущества, которое является предметом залога;
• указание в тексте права на возможность пожизненного использования залогового жилья, его аренды и т. д.;
• подписи всех сторон сделки;
• дата оформления бумаг;
• отметка о прохождении документом обязательной государственной регистрации.

При составлении закладной требуется учесть некоторые правила оформления подобных ценных бумаг, а именно:

• в документе должен указываться предмет залога и его подробные характеристики;
• в тексте содержатся сведения и о владельце залогового имущества, приобретающего жильё в кредит, и о сотруднике, выдающем данный документ;
• в закладной обязательно прописываются способы возврата заёмных денежных средств и период, в течение которого долг должен быть погашен;
• точная сумма кредита и размеры процентной ставки по заключённому ипотечному договору указываются в содержании ценной бумаги;
• закладная должна содержать в себе платёжные реквизиты;
• если получателем кредита является не один человек, а несколько, подписи в документе ставят все созаёмщики или совладельцы залоговой собственности.

Образец закладной

Важные моменты

Ключевым этапом в процессе продажи недвижимости становится подписание договора купли-продажи. Именно с этого момента появляется доказательство перехода права собственности.

В ст.550 ГК РФ установлена обязанность заключать договор в письменной форме, но единого образца документа не предусмотрено.

Типовой ДКП содержит в себе такие условия:

• название документа, дата и место его заключения;
• идентифицирующие данные участвующих в сделке сторон;
• подробное описание объекта договора;
• суть сделки, а именно осуществление продажи/покупки;
• стоимость объекта.

Кроме того в договор могут включаться дополнительные условия. Например:

• сроки и способы передачи денег в счет оплаты по сделке;
• дата фактической передачи объекта;
• состояние передаваемого имущества;
• штрафные санкции и неустойка при неисполнении обязательств сторонами своевременно;
• порядок разрешения спорных ситуаций;
• основания расторжения договора;
• распределение расходов по оформлению сделки и т.д.

Стороны могут составить договор о купле-продаже самостоятельно или обратиться к юристу. Причем участники сами решают, какие условия необходимо включить в договор.

Но в некоторых обстоятельствах стороны могут договориться обо всех нюансах, но в силу определенных аспектов сделка совершиться на текущий момент не может.

К примеру, у покупателя недостаточно средств или продавец не успевает оформить необходимые документы. В подобной ситуации допускается заключение предварительного ДКП в соответствии со ст.429 ГК.

Основные понятия

Предварительный договор купли-продажи это официальный документ, свидетельствующий о намерениях сторон.

Согласно этому соглашению в ближайшем будущем заключается основной ДКП, причем на тех же условиях, что определены договоренностью.

Следовательно, структура предварительного договора соответствует форме основного. Нарушение этой нормы влечет недействительность договора.

Таким образом, предварительный договор о купле-продаже содержит все те же условия, которые впоследствии будут отображены в основном договоре.

Единственное отличие в указании срока, до какого стороны должны заключить сделку. Бланк предварительного договора купли-продажи можно скачать здесь.

По закону предварительный ДКП действителен в течение года от момента подписания, если в нем отсутствует строго установленная крайняя дата.

Заключение предварительного договора не является обязательным. Стороны сами принимают решение о его необходимости.

Но составить такой документ крайне желательно. Это поможет предотвратить существенное изменение достигнутой договоренности на этапе заключения сделки.

Для чего он нужен

Заключение предварительного ДКП необходимо, когда возможно сразу заключить сделку отсутствует, но стороны имеют твердое намерение свершения таковой.

Нередко такой договор заключается в качестве альтернативы договора аванса или задатка. То есть по нему передается некоторая денежная сумма, как подтверждение предстоящей сделки.

В предварительном ДКП наличествует полный объем обязательств и условий, какие позднее будут присутствовать в основном договоре.

В 2019 году это один из наиболее серьезных документов, какие можно оформить до подписания основного договора о купле-продаже.

Правильно подготовленный предварительный договор купли-продажи характеризуется такими условиями:

• указание детальной информации об участниках сделки;
• подробное описание предмета договора и условий купли-продажи;
• отображение срока для заключения основного договора.

Если какие-то моменты в предварительном договоре прописаны не точно, то такой документ не имеет никакой юридической силы.

Верный документ может использоваться в суде, когда из сторон не исполняет обязательств. При этом предварительный договор равнозначен основному.

Цель, с которой заключается предварительное соглашение, это обретение уверенности в том, что в будущем все обязательства будут выполнены сторонами.

Указанная в договоре цена не подлежит изменению, ни в большую, ни в меньшую сторону.

Важно! Заключение предварительного ДКП не требует обязательного внесения задатки. Стороны сами решают, нужна ли дополнительная гарантия обеспечения обязательств.

Нормативная база

По законодательству РФ в предварительном договоре должны в непременном порядке присутствовать условия о предмете предстоящей сделки, условиях, дате сделки и прочих значимых моментах.

Точная формулировка приведена в ст.429 ГК РФ. Здесь же сказано, что основной договор стороны заключают на условиях, оговоренных предварительным соглашением.

В ст.163 ГК говорится, что письменный предварительный ДКП по желанию сторон может заверяться нотариусом. Перечень условий данного договора приведен в п.3 ст.429 ГК.

В ст.554 ГК определено, что из предварительного договора должно быть однозначно понятно намерение сторон заключить сделку в будущем.

Согласно ст.555 ГК необходимо прописывать полную сумму, какую покупатель должен передать продавцу.

Как составить предварительный договор купли-продажи квартиры

Когда выгодно составить предварительный договор и кому это нужно? Ответ может быть разным, но однозначно, что для использования такого инструмента следует знать основные нюансы.

Например, продавец заключил предварительный ДКП. Впоследствии нашелся другой покупатель, готовый заплатить большую цену.

Если собственник откажется заключать договор с первым покупателем, то последний вправе подать иск в суд.

Судебным решением могут обязать к заключению сделки купли-продажи по предварительному соглашению.

Или, например, человек решил приобрести квартиру и вроде договорился о подходящей цене, но нужная сумма на данный момент отсутствует. Есть риск, что продавец изменит цену.

Где оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком смотрите в статье: как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком

Образец дарственной на машину между близкими родственниками в 2019 году, читайте здесь.

Вот в этом случае и пригодится предварительный договор. Аналогично выгоден договор и продавцу, который не хочет спорить в будущем о снижении цены.

Заполнение бланка

Можно скачать образец бланка предварительного соглашения и «откорректировать» его под ситуацию. Но важно учесть, что юридическую силу сей документ обретает только при верном составлении.

Из существенных условий нужно указать:

Ф.И.О. сторон	Данные паспортов, адрес регистрации и место проживания
Описание объекта	Включая адрес дома, этажность, количество комнат, площадь, реквизиты правоустанавливающих документов
Стоимость сделки	Она же будет окончательной ценой объекта, но лучше прописать в договоре, что изменения цены не допустимы
Условие о деньгах	А именно порядок и срок передачи, судьба аванса или задатка
Срок заключенного документа	По его истечении должен быть подписан основной договор

Срок договора может быть неопределенным и в этом случае действует законодательно установленный период действия, равный одному году.

Условия о денежных расчетах тоже может быть недостаточно определены и тогда действуют общепринятые нормы.

Но если недостаточно точно прописаны остальные моменты, то договор не может считаться действительным.

Если соглашение с задатком

Нередко стороны используют задаток как подтверждение намерений покупки. Когда покупатель выплачивает задаток, то об этом непременно упоминается в предварительном соглашении.

И это значит, что продавец больше никому не станет предлагать квартиру. Величина задатка устанавливается по договоренности сторон, но обычно не превышает десяти процентов от стоимости сделки.

При получении денег продавец должен дать расписку о получении. При этом расписка должна быть написана от руки, а сумма указываться не только в числовом выражении, но и в процентном.

В случае с задатком нужно понимать его отличие от аванса. Когда стороны договариваются об авансе, то оный возвращается при несостоявшейся сделке.

Задаток остается продавцу, когда от сделки отказывается покупатель. В противном случае сумма задатка возвращается продавцом в двойном размере.

При продаже только доли

Продаваться может не только объект недвижимости целиком, но и его часть. Например, владелец доли квартиры, находящейся в общей долевой собственности, решает ее продать.

Принцип сделки не отличается от стандартного, в предварительном договоре и в основном указываются те же существенные условия.

Отличие в том, что при продаже доли или совместной собственности должно иметься согласие всех остальных собственников.

Когда составляется предварительный договор купли-продажи квартиры, долевая собственность обязательно указывается в нем. В соглашении, как и в договоре, прописываются данные всех собственников.

От каждого владельца необходимо получить нотариальное согласие на продажу. Продаваемая доля должна идентифицироваться максимально точно.

Образец документа

Составить предварительное соглашение о купле-продаже можно, используя за основу типовой бланк предварительного ДКП.

Во избежание ошибок желательно ознакомиться с образцом правильно оформленного документа. Как пример, заполненный образец предварительного договора купли-продажи:

Особенности сделки

Для начала необходимо понять, как именно в Сбербанке происходит сделка купли-продажи жилплощади через ипотечную ссуду.

В данной финансовой организации потенциальный заемщик имеет возможность оформить кредит на любую недвижимость – как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если клиент желает приобрести первичную жилплощадь, то процедура не потребует много времени.

Подписывается договор купли-продажи квартиры через ипотеку. Кандидат переводит первоначальную выплату на счет застройщика, а кредитор перечисляет недостающие (заемные) средства.

С приобретением жилища на вторичном рынке дела обстоят несколько сложнее, поэтому стоит более детально рассмотреть порядок покупки вторичной недвижимости.

План действий следующий:

• Для начала необходимо подать в банк заявку на получение ссуды на квартиру. Помимо заявки в обязательном порядке следует собрать и предоставить организации пакет требуемых документов. Данному шагу нужно уделить особое внимание, так как именно от него зависит, каким будет решение банка – положительным или отрицательным;
• Далее потенциальному заемщику стоит дождаться ответа Сбербанка. Данное учреждение рассматривает заявки на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней;
• В случае получения положительного ответа клиент должен заняться подбором квартиры, на которую он хочет оформить ипотечный кредит;
• Когда объект выбран, потенциальный заемщик обязан предоставить сведения о недвижимости кредитору, чтобы тот произвел независимую оценку квартиры. Зачастую данная процедура не вызывает проблем, так как Сбербанк не предъявляет завышенных требований к жилплощади;
• Далее подписывается первоначальный договор купли-продажи. Это обязательное требование Сбербанка;
• После заключения предварительного договора заемщику требуется предоставить кредитору бумаги по недвижимости;
• Осуществляется заключение ипотечного договора. Во время процедуры решаются основные вопросы, которые касаются условий кредитования (определяются суммы взносов, общий размер займа, время внесения выплат, процентная ставка, длительность кредитования и т. д.);
• После этого оформляется непосредственно договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки;
• Далее клиенту следует оформить права собственности на приобретенную жилплощадь.

В итоге заемщик становится владельцем вторичной недвижимости, которая на время кредитования предъявляется банку в качестве залога.

Зачем нужен первоначальный договор

Выбрав наиболее подходящий вариант недвижимости, и обсудив все тонкости предстоящей сделки с продавцом, необходимо понимать, что какой бы ни была привлекательной устная договоренность, она не имеет юридической силы. Нет никакой уверенности, что жилище не продастся раньше, кроме того, продавец может изменить условия касающиеся внесения выплаты за квартиру. Чтобы защитить свои права и избежать непредвиденных трудностей следует заключить предварительный договор купли-продажи.

Такой контракт является гарантией, что в определенное время покупатель внесет требуемые средства, а продавец беспрепятственно передаст право собственности на недвижимость.

Предварительный договор купли-продажи квартиры в Сбербанке, когда берется ипотека, может предотвратить срыв сделки. Дело в том, что после получения положительного решения банка, у заемщика есть ограниченный срок на предъявление документов по приобретенному жилью. Если квартира, которой отдал предпочтение кандидат, будет продана, придется заново начинать поиски жилища. Если клиент затянет с выбором, банк может расторгнуть сделку. При наличии договора этого не случится.

Контракт заключается официально, обе стороны ставят подписи. Продавец и покупатель обязуются выполнить все условия, так как после оформления договора они несут юридическую ответственность.

Контракт становится основой главного договора купли-продажи.

Заключение договора купли-продажи

Как упоминалось ранее, после того, как был заключен и передан в банк первоначальный договор, а также после подписания непосредственно кредитного договора, остается последний шаг, а именно – оформление контракта купли-продажи.

По условиям Сбербанка данный этап является необходимым. Чтобы подготовиться к сделке, можно заблаговременно скачать договор купли-продажи квартиры по ипотеке и изучить его.

Для того чтобы заключить данный контракт и выплатить первоначальный взнос заемщику выделяется 60 дней.

Окончательный договор оформляется на основе предварительного контракта. Помимо ранее включенных пунктов, по требованию финансовой организации в договор могут добавиться дополнительные обязательные пункты. Узнать о них можно от работника банка.

Кроме контракта кредитному учреждению необходимо будет предоставить и другие документы по приобретаемой недвижимости:

• Справку из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о смене права собственности;
• Нотариально заверенное согласие на продажу от супруга/супруги продавца;
• Заверенные отказы от имущества граждан, владевших частями недвижимости;
• Экспертную оценку квартиры, подтверждающую ее стоимость.

Банк должен удостовериться в наличии у клиента средств на выплату первоначального взноса, поэтому наряду с предъявленными документами заемщику потребуется достать еще одну бумагу.

Если заемщик уже внес аванс, то ему стоит предоставить кредитору один из следующих документов:

• Копию расписки;
• Копию предварительного договора, включающего данную пометку;
• Копию приходного документа.

Если же клиент не внес залог, то ему достаточно предъявить выписку с банковского счета, на котором лежит достаточная сумма для внесения первой выплаты.

В завершение стоит напомнить, что если заемщику предстоит оформить договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, образец контракта можно найти как на просторах сети, так и в отделении банка.

Образцы для скачивания

Договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанк

Договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанк: бланк

Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Видео договор купли продажи квартиры (недвижимости):

Похожие записи:

• Как взять кредит на развитие…
• Досрочное погашение…
• Ипотека под залог имеющейся…
• Как взять ипотеку на квартиру и с
• Можно ли отказаться от кредита…
• Почему банки отказывают в…

Преимущества брачного договора

Зачем полагаться на волю случая и не пользоваться предоставленными государством правами? Составленный заранее брачный договор поможет сохранить лицо супругу, не давая опуститься до низости оставить близкого человека без средств к существованию.

Одной подписью добиваются:

• уверенности в получении части совместно нажитого имущества, зафиксированного в брачном договоре;
• усиления доверия кредитных организаций, когда речь идет об оформлении ипотеки.

При выплате банковского займа финансовые расходы несут все члены семьи, так как бюджет становится общим. Развод – дело неприятное. Эмоции в этот момент не контролируются. Велик соблазн поступить не по справедливости и полностью отсудить приобретенное в браке жилье. Чтобы избежать подобной ситуации и составляют взаимное соглашение о разделе имущества между супругами.

Видео о брачном договоре

После развода сильно рискуют банкиры. Этот факт вызывает их обоснованное недовольство. Если раньше долг выплачивали сообща, кто теперь расплатится по кредиту? Ведь разведенные могут разъехаться по разным городам. Как их отыскать на просторах необъятной страны? Реакция банка при разводе непредсказуема. Он может применить следующие способы возврата вложенных средств:

• поделить долг на равные доли и заставить выплачивать супругов по отдельности;
• попросить досрочно выплатить взятые на приобретение жилья деньги;
• реализовать используемую в качестве залога квартиру в счет погашения кредитных обязательств, не возвращая уплаченных ранее процентов.

Брачный договор расценивается кредитором как гарантия получения вложений, увеличенных на оговоренный в договоре процент. Если случится страшное и развод станет делом решенным, заемщик не получит от банка неожиданный удар в виде применения приведенных выше способов.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как правильно составить брачный договор для ипотеки

Это юридический документ, написанный в соответствии с действующим законодательством. При составлении опираются на статьи Семейного кодекса (с 40-й по 44-ю).

Их смысл заключается в следующем:

• В договор не включаются супружеские отношения, не касающиеся имущества. В нем перечислены права, которые имеет каждый супруг в отношении совместно нажитой собственности.
• По общему согласию отдельным вещам присваивается специальный характер владения. Например, при том что каждому достается по 50%, телевизор остается за женой.
• После подписания брачного договора ни одна из сторон, участвующих в нем, не должна ущемляться. Иначе первое судебное разбирательство окончится его аннулированием.
• В него включаются предметы, приобретение которых еще планируется.

Не заверенный нотариусом договор недействителен. Составление договора – ответственный шаг. Подпись под входящими в него условиями определяет дальнейшую судьбу каждого из супругов, если развод состоится. Поэтому его необходимо прочитать полностью и доработать какие-либо условия, если они непонятны или чем-то не устраивают.