Образец заявления на реструктуризацию ипотеки | Справочная | Epayinfo.ru

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту5c5d67b5354d4«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Содержание
  1. Законодательная база вопроса и определение понятий
  2. В какие банки можно обратиться
  3. Порядок оформления
  4. Ипотечный заем
  5. Что это такое
  6. Законное обоснование
  7. Возможные нюансы
  8. Государственная реструктуризация ипотеки
  9. Валютной
  10. Какие банки
  11. Существующие виды
  12. Увеличение срока
  13. Рефинансирование
  14. Отмена пени и штрафов
  15. Льготный период
  16. Изменение валюты
  17. Процесс оформления
  18. Условия реструктуризации
  19. Размер ставки определяется параметрами:
  20. Что такое реструктуризация
  21. Виды реструктуризации
  22. Как правильно написать заявление
  23. Поделитесь с друзьями, пожалуйста:
  24. Читайте также:
  25. Главные аспекты
  26. Важные понятия
  27. Куда обратиться
  28. Правовая база
  29. Процедура по коммунальным услугам
  30. Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24
  31. Особенности программы
  32. Возможности реструктуризации
  33. Реструктуризация для физических лиц
  34. Требования к заемщику
  35. Заявка онлайн на официальном сайте
  36. Заявление на реструктуризацию в отделении
  37. Особенности заявки не по образцу
  38. Процентная ставка, условия погашения
  39. Действия в случае отказа ВТБ 24

Законодательная база вопроса и определение понятий

Скачать образец

заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Реструктуризация кредита инициируется одной стороной соглашения или происходит по обоюдному согласию.

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.

При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • Способы реструктруризации долга по кредиту5c5d67b602070предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;
  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

В какие банки можно обратиться

Изменить условия кредитования на более лояльные сегодня позволят сделать все крупные банки.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, ВТБ 24 и др5c5d67b6ddf46Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.

ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Порядок оформления

Напомним, общие принципы погашения кредитных обязанностей заемщика содержат статьи 309,315, 407, 408 ГК РФ.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • Оформление заявления на реструктуризацию долга по кредиту5c5d67b7a03cfданные заемщика;
  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.

Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Ипотечный заем

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита5c5d67b871d48реквизиты ипотечного оглашения;
  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.

Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.Когда нужно оформление заявления на реструктуризацию кредита5c5d67bc733e9

Что это такое

Под выражением «реструктуризация ипотеки с господдержкой 2019» подразумевается оказанная государством помощь заемщику в исполнении обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Она позволяет заемщику не утратить свое единственное для проживания жилье и полностью восстановить способность погасить долг.

Гражданам следует обратиться в АИЖК, чтобы получить государственную поддержку.

Его услугами можно воспользоваться только при соблюдении некоторых условий, которые он предъявляет к своим клиентам.

В их число входит:

 Приобретенное по программе ипотечного кредитования жилье должно быть единственным в отдельных случаях законодатель допускает наличие другой жилой площади, находящейся у заемщика на праве собственности. Но совокупная доля всех членов семьи не должна превышать 50%
 Реструктуризации подлежит относительно недорогое жилье, которое нельзя причислить к элитному жилью при этом стоимость квадратного метра приобретенного жилья не должна превысить среднюю рыночную стоимость аналогичной недвижимости. Законодатель установил ограничения по размеру жилой площади, соответственно которым однокомнатная должна иметь площадь не больше 45 кв.м, двухкомнатная – 65 кв.м и трехкомнатная – 85кв.м
 Жилье должно быть куплено за год до начала действия программы реструктуризации

Исключением из правил является многодетная семья, к которой законодатель не выставляет никаких требований.

Семья может позволить себе приобрести просторное жилье с помощью государства за более высокую стоимость, чтобы оно отвечало требованиям семьи.

Законное обоснование

Реструктуризация ипотеки текущего года проводится соответственно указаниям правительства России.

В конце апреля прошлого года приобрело законную силу его постановление «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «АИЖК».

Акт был обнародован 20 апреля 2019 года под номером 373.

В ходе проведения реструктуризации финансовая нагрузка на заемщика существенно понижается за счет:

 Снижения размера ежемесячных выплат до 12% годовых
Предоставления отсрочки кредиторами по погашению долга, образованного по ипотечному кредитованию до полутора лет
Оплаты государством процентных начислений в размере до 50% в зависимости от конкретного материального положения каждого заемщика

В сложившейся ситуации банк-кредитор сохраняет свои средства, выданные по ипотечному кредитованию.

Возможные нюансы

Программа реструктуризации предназначена для добросовестных заемщиков, у которых временно возникли финансовые затруднения.

В вышеуказанном постановлении № 373 определен круг лиц, которым государство оказывает помощь в погашении долга перед банком.

В него входят российские граждане, которые:

 Воспитывают одного либо более несовершеннолетних детей вне зависимости от кровного родства, ребенка-инвалида
 Имеют статус ветерана боевых действий
 Признаны инвалидами по заключению медико-социальной экспертизы

Указанные лица должны подтвердить документально уменьшение своего материального состояния на 30%.

Им следует предоставить соответствующие официальные бумаги о совокупном доходе, полученном за последние 3 месяца в АИЖК.

В отдельных случаях необходимо предъявить документы, удостоверяющие об увеличении выплат по кредитным средствам на 30% и более.

На получении помощи от государства вправе претендовать семьи при возникновении определенных обстоятельств.

Например, среднедушевой доход на члена семьи уменьшается до уровня 2 показателей прожиточного минимума вслед за внесением ежемесячного платежа.

Видео: ипотека с государственной поддержкой

Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу.

Которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту.

Например, поступающие платежи, в первую очередь, идут на погашение просроченного основного долга, а затем на другие просроченные платежи.

Государственная реструктуризация ипотеки

По большей части программа реструктуризации ипотеки позволяет снизить долг по ипотеке до 600 000 рублей.

Безусловно, принятая государством мера стала хорошим подспорьем семейному бюджету российских граждан в тяжелые времена.

Реструктуризация позволит им списать часть долга либо полностью его погасить.

Валютной

Как правило, одним из сложных вопросов является погашение ипотечного кредита, взятого в иностранной валюте.

Ситуация с погашением в основном создалась ввиду роста курса валют в два раза.

Государство оказывает содействие заемщикам, у которых размер платежей возрос более чем на 30% по отношению ко времени заключения договора ипотечного кредита.

Оно заключается в установлении курса валюты, который существует на данный момент времени.

Помимо указанной меры списывается часть долга либо снижается на 50% полуторагодовой размер платежей.

Какие банки

В данное время большинство действующих на территории страны банков включилось в реализацию государственной программы реструктуризации.

Они принимают решения относительно пересмотра условий ипотечного кредитования в индивидуальном порядке.

Необходимо заметить, что в основном банки принимают положительной решение, хотя не исключаются случаи отказа в удовлетворении требований заемщика.

Ниже приводится перечень банков, которые активно занимаются указанным выше вопросом.

В их число входят:

 Сбербанк банк предлагает для своих клиентов, оказавшихся в затруднительном положении различные варианты разрешения проблемы. Он предоставляет отсрочку по погашению долга, продлевает срок действия договора ипотечного кредита. Реструктуризация осуществляется при условии документального подтверждения причины, из-за которых клиент обратился в него. При этом он просит представить справку о доходах, удостоверения наличия основного места работы. Если клиент потерял работу, то должен предъявить в банк справку о безработице
 Хоум кредит банк в банке действует программа «Кредитная реабилитация», позволяющая разрешить проблему даже при наличии просроченных платежей. Банк принимает заявления от своих клиентов посредством официального сайта, размещенного в сети интернет, непосредственно в офисе, по телефону горячей линии. Клиент в заявлении должен указать причину обращения, желаемый вариант разрешения вопроса о проведении реструктуризации, условия погашения. Банк не требует обязательного предоставления подтверждающих документов
 Альфа банк все условия осуществления реструктуризации оговариваются в индивидуальном порядке с клиентом, который должен подать заявление. По большей части банк удовлетворяет просьбу клиента, если он ранее исправно погашал долг
 ОТП банк процедура реструктуризации банком осуществляется путем увеличения срока погашения кредитных средств, предоставления отсрочки по выплатам на определенное время

За клиентом сохраняется право выбора способа осуществления процедуры. Новые условия договора ипотечного кредита оговариваются в индивидуальном порядке.

Хотя не все банки идут на проведение реструктуризации, гражданам следует обратиться в банк, где они получили кредитные средства.

Как правило, многие банки относятся к своим клиентам лояльно, поэтому у них есть возможность урегулировать вопрос о погашении кредитных средств.

Существующие виды

Сообразно нормам программы реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредиту в рублевом эквиваленте остается неизменной.

Что касается валютной ипотеки, то процентная ставка в годовом разрезе после осуществления процедуры не должна превысить 12%.

ипотека-на-загородную-недвижимость2 Ипотека под загородную недвижимость читайте в статье: ипотека на загородную недвижимость

В чем разница между ипотекой и потребительским кредитом, читайте здесь.

Процедура осуществляется на бесплатной основе, что позволяет клиенту не попасть в еще большее затруднение.

Банк-кредитор лишен права в одностороннем порядке сократить срок погашения кредитных средств.

Увеличение срока

Наиболее распространенным видом процедуры является пролонгация ипотечного кредита.

Суть которой выражена в продлении срока по выплате долга за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

Клиент может выбрать один из ее видов в зависимости от конкретных обстоятельств:

 Изменение графика внесения платежей при условии полного погашения кредитных средств в установленный договором срок. При этом платежи переносятся на более поздние сроки
 Изменение срока погашения кредитных средств фактически меняется установленная дата возврата кредитных средств с ее продлением на некоторый промежуток времени

При пролонгации совокупная сумма платежей по ипотечному кредитованию значительно возрастает по сравнению с общей суммой, которая была до проведения процедуры.

Указанный вид реструктуризации скорее выгодна банку, чем клиенту.

Он в конечном итоге заплатить большую сумму, чем предполагалась ранее.

Рефинансирование

По своей сущности рефинансирование ипотечного кредита является заключением нового договора.

Он заключается на сумму, которая осталась после погашения некой части кредитных средств, то есть сумму соразмерную фактическому долгу.

При этом для клиента банком создаются более комфортные условия, влияющие на погашение ипотеки.

Например, возможно увеличение срока ипотечного кредитования, уменьшение размера процентной ставки.

Отмена пени и штрафов

Каждый случай просроченных платежей строго индивидуален. По большей части заемщик привлекается к мере воздействия, если он по какой-либо причине не уплатил своевременно в банк платеж по кредитным средствам.

Банк налагает штрафную санкцию либо начисляет пени за неуплату долга, исходя из условий договора ипотечного кредита.

По своей сути штрафная санкция есть разовая мера наказания, которую банк может применить только один раз.

Но он имеет право налагать штраф за каждую просрочку. Если заемщик постоянно нарушает условия осуществления выплат, то в конечном итоге у него может накопиться приличная сумма, которая станет «неподъемной» для него.

В сущности «пени» являются неким процентным начислением, которое устанавливается на просроченную сумму.

Нужно обратить внимание, что пени начисляются не на всю сумму кредитных средств, а на сумму ежемесячного платежа.

Льготный период

Данная норма предусматривает использование некого льготного периода, называемого кредитными каникулами.

Их суть заключена в отсрочке, которая предоставляется в зависимости от желания клиента на 3-12 месяцев.

За указанный период времени не совершается уплата процентных начислений, сопутствующих платежей.

Но заемщик обязан погашать основную часть кредитных средств, которые носят название «тело» ипотечного кредита. Причем он должен погашать ее ежемесячно.

Применение такого рода реструктуризации позволяет снизить размер переплаты, поэтому считается наиболее выгодным для заемщика способом.

При этом способе возможно процентные начисления производятся на фактический размер кредитных средств.

Крайне редко встречаются случаи, когда заемщику предоставляется право вообще не осуществлять погашение долга.

Изменение валюты

Как правило, перевод ипотечного кредита с иностранной валюты на рублевую валюту сопряжен с увеличением обязательств по кредитным средствам.

Вариант предполагает значительное увеличение нагрузки по долгам, вследствие колебания роста курса валют на фондовом рынке.

Процесс оформления

Чтобы стать участником программы заемщик должен подать исковое заявление о реструктуризации ипотеки образец, которого размещен для ознакомления на официальном сайте АИЖК.

Мера позволит ему получить государственную помощь с целью частичного погашения долга.

По требованию законодателя заемщик ипотечного кредита должен соответствовать определенным социальным критериям.

К ним относятся:

  • существенное понижение получаемого дохода;
  • увеличение в разы затрат для покрытия ипотечного кредита;
  • отсутствие денежных средств, ценных бумаг или активов, позволяющих осуществлять погашение долга по кредитным средствам в продолжение года.

Заемщику следует обратиться в отделение банка-кредитора с официальным запросом о реструктуризации ипотечного кредита.

К нему для рассмотрения банком нужно приложить ряд документов, перечень которых устанавливается банком самостоятельно.

В их число входит:

 Паспорт удостоверяющий личность заявителя
 Договор ипотечного кредитования
 Справка банка-кредитора с указанием графика погашения долга, его сроков, размера долга
 Выписка из ЕГРП на приобретенное по ипотеке жилье, являющееся предметом залога
 Выписка из ЕГРП о праве собственности каждого члена семьи, его доли она подтверждает отсутствие другой жилплощади
 Справку о доходах заемщика если был привлечен созаемщик
 Официальные бумаги свидетельствующие об уважительности причин, вследствие которых произошла задолженности

Причины затруднительного финансового положения граждан могут быть разными в зависимости от обстоятельств.

Дело о применении реструктуризации рассматривается в индивидуальном порядке в зависимости от конкретной причины, из-за которой заемщик лишен возможности своевременного погашения кредитных средств.

К основным причинам, причисленным к категории уважительной, относятся:

 Потеря постоянной работы удостоверяется записью, сделанной в трудовой книжке
 Справка о том, что заемщик поставлен на учет в качестве «безработного» в центре занятости. В нем должно быть указан размер пособия «по безработице
 Справка о заболевании если возникли проблемы со здоровьем. Как правило, ее заемщик получает в медицинском учреждении
 Справка о снижении размера заработной платы выданная работодателем, если возникла такого рода ситуация

Перечень документов требуемых для оформления реструктуризации ипотеки в банках не одинаков.

У каждого банка-кредитора есть свой перечень потребных документов, поэтому заемщику следует уточнить его в соответствующем банке.

Как правило, заявление рассматривается в продолжение 10 дней, после чего банком выносится решение.

документы-для-ипотеки4 Пакет документов для ипотеки читайте в статье: документы для ипотеки

Беспроцентная ипотека для бюджетников, читайте здесь.

Ипотека нежилого помещения без залога земельного участка, читайте здесь.

Необходимо заметить, что заемщик может подать заявление на реструктурирование ипотеки.

Но он должен быть добросовестным заемщиком, который не имеет плохую кредитную историю.

Благодаря программе реструктуризации многие российские граждане приобрели собственное жилье.

Ипотечный кредит стал более доступным вследствие снижения процентной ставки.

Условия реструктуризации

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Размер ставки определяется параметрами:

  • Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
  • Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
  • Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Что такое реструктуризация

Известно, что всего 27% россиян откладывают часть дохода на черный день, а большинство тратят свой заработок полностью. Привести к необходимости снижения кредитной нагрузки могут разные ситуации:

  • потеря работы;
  • серьезные заболевания, приводящие к снижению дохода;
  • рождение детей, что приводит к значительному уменьшению совместного заработка супругов;
  • наличие других кредитов, особенно имеющих просрочку;
  • банкротство предпринимателя;
  • участие в ДТП;
  • привлечение к уголовной ответственности.

Читайте также: Как предоставляются льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Это всего лишь часть возможных причин, приводящих к возникновению задолженности. Основной проблемы в этом списке нет, а она встречается в каждом 3-м случае. Причина невозможности возврата заемных средств – закредитованность. Многие люди берут на себя долговых обязательств больше, чем могут себе позволить, а это не попадает под определение страхового случая.

В этом случае даже задержка зарплаты на короткий срок приводит к возникновению проблем с банками.

Помочь в любой из перечисленных ситуаций могут процедуры:

  1. Рефинансирование – открытие нового кредитного договора в банке, где вы обсуживаетесь или в сторонней кредитной организации. Особенность этой процедуры в том, что новый договор может только усугубить положение заемщика (иметь более высокий процент или включать в себя большую страховку до 25% от тела кредита).
  2. Реструктуризация – изменение имеющегося кредитного договора. Новые счета при выборе этого варианта не открываются.

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то выгоднее применять рефинансирование, но нужно тщательно проверять договор перед подписанием, чтобы не усугубить свою ситуацию. Реструктуризацию лучше всего проводить, если у вас есть один большой кредит. В 2017 году эта процедура стала очень популярной после снижения Сбербанком ставок по ипотеке, летом огромное количество заемщиков подало заявление на пересмотр процентов по жилищным займам.

Виды реструктуризации

Существует несколько видов изменения кредитного договора:

  1. Увеличение срока действия контракта. В зависимости от суммы, банк может перенести дату полного возврата на несколько месяцев или лет, снижая при этом ежемесячный платеж.
  2. «Заморозка» возврата основного долга дает возможность некоторое время оплачивать лишь проценты. Этот вариант не стоит применять для коммерческих банков, например, ОТП, Бинбанка, Тинькофф КС, так как заемщики в них очень медленно погашают основной долг, а большая часть Кредит5c5d67bd11bebежемесячного платежа (иногда до ¾) – проценты.
  3. Изменение валюты – применяется для тех, кто взял кредит или ипотеку в долларах или евро.
  4. Списание штрафов и пеней взамен на добросовестное погашение долговых обязательств. На это большинство банков идут неохотно. Несмотря на рекламу, банк «Восточный» в большинстве случаев отказывал своим клиентам в «кредитных каникулах». Чаще всего банки требуют не вносить платежи в том же порядке, что и ранее, а погасить всю сумму разом.
  5. Еще один не любимый банками вид реструктуризации – снижение процентной ставки. Сейчас заемщики все чаще выбирают именно этот вид, так как за последние годы условия по кредитам стали мягче.

Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга и изменения платежей по кредиту, необходимо тщательно изучить договор. В некоторых случаях банки могут включить в него пункт о невозможности внесения правок. Чаще всего это случается, если вы получили карту с лимитом на дом.

Как правильно написать заявление

Шапка заявления стандартна. В ней необходимо указать: Ф. И. О. заемщика, адрес головного офиса финансовой организации, данные паспорта и адрес прописки заемщика. Составляется заявление в двух экземплярах в свободной форме. В нем указываются сведения:

  • начало действия кредитного договора (дата подписания) и его период действия;
  • сумма займа, размер ежемесячного платежа;
  • момент ухудшения материального положения;
  • причины, по которым вы не можете вносить платежи;
  • вид реструктуризации, устраивающий вас;
  • контактные данные;
  • перечень прилагаемых документов (кредитный договор, свидетельство ИНН, копия паспорта, приказ об увольнении, заверенная копия трудовой книжки, справка от врача или другие).

Читайте также: Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Оба экземпляра подаются работнику банка, они подписываются в вашем присутствии. На рассмотрение обращения уходит от 1 до 14 дней. В большинстве случаев кредит будет реструктурирован, ведь банк в этом тоже заинтересован. Если вам отказано, то необходимо подать исковое заявление в суд. Это обращение будет рассматриваться дольше, но есть возможность значительного снижения платежей за счет отмены пеней и штрафов.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

5c5d67bd251deКак правильно оформить льготу на оплату электроэнергии в Мосэнергосбыте

5c5d67bd251deКак правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

5c5d67bd251deКак правильно потратить мили Аэрофлот бонус

Главные аспекты

При обращении в финансовое учреждение за реструктуризацией займа нужно сосредоточиться на таких аспектах:

  • вы можете подтвердить причину не платежеспособности;
  • нет ли у вас просроченного кредита;
  • вы можете предложить удобные варианты погашения займа;
  • у вас есть возможность найти новый источник дохода, что немало важно для пересмотра вашего прошения;
  • банк принял ваше заявление и принял позитивное решение.

Чтобы гарантированно воспользоваться услугой реструктуризации, желательно обратиться в банк по возможности как можно раньше, чтобы решить проблему по обоюдному согласию.

От лица заемщика банк обязательно потребует гарантии того, что он сможет найти выход из трудного финансового положения. Кредитный договор можно скачать здесь.

Важные понятия

Реструктуризация долга – это возможность небольшой отсрочки по уплате задолженности.

Главная цель реструктуризации направлена на переоформление действующего договора, в котором пересматривается конечное время оплаты и сумма переплаты.

В целом программа реструктуризации является универсальной. Частой причиной ее запуска есть присутствие невыплаченных платежей и просрочек по договору.

Данные условия основополагающие для пересмотра банковской организацией условий соглашения.

Реструктуризация займов других банков будет называться все тем же кредитом, только на более выгодных для заемщика условиях.

Ведь ему не придется выплачивать огромные суммы за короткий период, а можно будет, получив средства в банке, полностью погасить долг, который будет оплачиваться по обычной для клиента схеме.

Одним из видов реструктуризации является пролонгация займа. Пролонгация кредита – увеличение периода погашения долга, что разрешает снизить сумму ежемесячного платежа.

Куда обратиться

Поменять условия кредитования на более приемлемые сегодня можно во всех больших банках:

Сбербанк Идет на реструктуризацию если должник потерял доход из-за увольнения, либо большого уменьшения зарплаты. Рассматриваются случаи ухода в армию, серьезной болезни. Можно реструктуризировать кредит, полученный по наследству
ВТБ 24 Предлагает реструктуризировать ипотечные займы
Тинькофф банк С трудом идет на уступки заемщикам. Но в особых случаях клиенту предлагается подписать новое соглашение с более лояльными условиями
Росбанк При составлении программы предлагает клиенту самому определиться с размером ежемесячной выплаты. Но с заемщика могут запросить дополнительное обеспечение выплат — поручителя либо другие гарантии

Многие банковские организации дают возможность сделать это в телефонном режиме, онлайн, остальные же требуют лично прийти и сначала уведомить финансовое учреждение о таком своем решении.

Правовая база

Реструктуризацию регулируют такие законы:

  • Гражданский Кодекс России (глава 42);
  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на эти законы, подробного регламента по реструктуризации просроченного долга законодательство не определяет.

Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции Центрального банка России, ФАС, также разрабатывают собственные правила.

Процедура по коммунальным услугам

При оплате коммунальных платежей тоже могут возникать задолженности. Большой долг по ЖКХ может стать поводом для отключения коммуникаций, а порой и для выселения из занимаемого жилья.

Должник может для погашения долгов воспользоваться реструктуризацией задолженности.

Как внести изменения в устав ООООбразец внесения изменений в устав ООО узнайте из статьи: как внести изменения в устав ООО

Что нужно для регистрации ИП в 2019 году, читайте здесь.

Про выходное пособие при увольнении по сокращению штатов, смотрите здесь.

Для этого соответствующее заявление подается в управляющую компанию или иную организацию, являющуюся кредитором. К заявлению непременно прилагаются документальные свидетельства о несостоятельности.

Управляющая компания может пойти на уступки должнику, заключив с ним соглашение о постепенном погашении долга.

Однако обязанности таковой законом не предусмотрено. Если заявитель получает отказ в реструктуризации, то решать проблему ему понадобится в суде.

Правильное применение реструктуризации долговых обязательств позволяет восстановить платежеспособность гражданина и выполнить долговые обязательства.

Но не стоит затягивать с обращением к кредитору, наличие большого долга не позволит урегулировать ситуацию в мирном порядке без участия судебных органов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

  • частичное списание задолженности;
  • возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
  • изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу         применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Заместитель Председателя Правления банка ВТБ разъясняет основные возможности по реструктуризации кредитов для физических лиц

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

  1. Автокредитование.
  2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

  • снижение ежемесячного платежа вдвое;
  • в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
  • увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
  • перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.

Реструктуризация ипотечного кредита для физических лиц в ВТБ 24 не предусмотрена, тем не менее, в критической ситуации попробуйте обратиться в банк с соответствующим заявлением5c5d67bed3972

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 — 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

  1. паспорт РФ;
  2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
  3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

  • справка с биржи труда;
  • справка о беременности;
  • свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Для реструктуризации долга по кредиту, физическому лицу следует обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу, или подать заявку онлайн на официальном сайте ВТБ 245c5d67c03e868

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Для оформления заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу необходимо собрать необходимые документы, образец заявления можно найти на официальном сайте ВТБ 245c5d67c19f3ef

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Допускается печатный и рукописный вариант заявки на листе формата А4. Главное, составить два экземпляра и указать все важные моменты. Рассмотреть заявление комиссия должна в срок от двух до пяти рабочих дней.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Основные пункты заявления:

  1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
  2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
  3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
  4. Дата первой просрочки.
  5. Пожелания по изменению условий договора.

Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашем экземпляре заявлении была проставлена отметка о принятии (проставляется сотрудником банка), дата и печать банка ВТБ. В будущем это станет доказательством вашего обращения в банк с просьбой реструктурировать кредит.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

  1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
  2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
  3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Зарплатные клиенты имеют определенное преимущество при реструктуризации долга, это обстоятельство следует отразить в заявлении или заявке онлайн на официальном сайте ВТБ 24

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Получив отказ по заявлению или заявке на реструктуризацию по кредиту, не следует отчаиваться, а лучше оформить повторное обращение к вышестоящему руководителю ВТБ 245c5d67c3e89bd

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Также добиться снижения штрафов за просрочку платежей, заемщик может в соответствие со статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что порой штрафы и пени могут превысить остаток долга в разы, поэтому обязательно оспаривайте подобное в рамках закона.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы