Банк-эквайер: что это такое

Банк-эквайер — это кредитная организация, которая занимается эквайрингом, то есть осуществляет и сопровождает прием платежей (и прочих транзакций) по банковским картам в интересах торгово-сервисного предприятия.

Услуги эквайринга могут оказываться в обычных торговых точках (с помощью POS-терминалов или импринтеров), в интернет-магазинах (с помощью онлайн-интерфейсов), а также в виде платежных терминалов (банкоматов и пунктов выдачи наличных).

Банки-эквайеры работают с торгово-сервисными предприятиями на основании договора, в котором указываются размер банковской комиссии за перевод средств с карт покупателей на счет организации, периодичность этих выплат, а также MCC-код магазина.

Эквайеры могут одновременно выступать эмитентами банковских карт, тогда вся обработка платежа происходит внутри одного банка. Если же в транзакции участвует карта стороннего банка, то банк-эквайер принимает на себя обязательство перевести деньги по цепочке от банка-эмитента до торговой точки с участием платежной системы.

Помимо приема денежных средств за товары и услуги эквайринг подразумевает также проведение обратных операций в случае возврата денег покупателям в виде рефанда или чарджбэка.

Получить кредитную карту — сравнение, выбор и онлайн-оформление кредитки

Подробные обзоры лучших банковских карт:

Тинькофф Black CardКарта Тинькофф Black5c5b2257b5d4b

Промсвязьбанк СуперкартаКарта Промсвязьбанк Суперкарта5c5b2257c39d2

Карта IQcard (АйКью Кард)Карта IQcard (АйКью Кард)5c5b2257d4fc7

Ренессанс ПрозрачнаяКарта Ренессанс Прозрачная5c5b2257e18c5

Содержание
  1. Что такое банк-эквайер?
  2. Как проходит транзакция по эквайрингу?
  3. Кто занимается в банке эквайрингом и какие нормативные документы его регламентируют?
  4. Материалы по теме
  5. Кто такие эквайеры? | Finrecept.ru
  6. Банк-эквайер: что это такое
  7. Функции и услуги банков-эквайеров
  8. Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга
  9. Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит
  10. Банк-эквайер — что это простыми словами
  11. Участники эквайринга
  12. Функции процессингового центра
  13. Функции платежных систем
  14. Биллинговая компания
  15. Функции банка-эквайера
  16. Авторизация карты
  17. Обработка запроса по банковской карте
  18. Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию
  19. Обработка документов по операциям, выполняемым с картами
  20. Офисы банков на карте
  21. Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга
  22. Участники
  23. Анонсы
  24. Читайте также:
  25. Кто предоставляет услугу эквайринга
  26. Преимущества и недостатки эквайринга
  27. Обязанности по договору с банком-эквайером
  28. Кому могут отказать
  29. Банк-эквайер: функции и начало деятельности
  30. Преимущества безналичных расчетов
  31. Выбор банка-эквайера
  32. «Облачные» перспективы
  33. Заключение договора с банком
  34. Преимущества эквайринга для ИП

Что такое банк-эквайер?

Это кредитная организация, организующая процесс эквайринга, путем снабжения торговых точек специальными терминалами, и проводящая  полный комплекс финансовых операций. Данный перечень включает в себя:

  • Проведение авторизации карты на предмет ее действительности и работоспособности.
  • Обработка запросов по карте.
  • Гарантированное перечисление денег от эквайера на расчетный счет торговой организации, где была совершена операции.
  • Обработка электронной документации, которая подтверждает совершение сделки.
  • Распространение стоп-листов, содержащий перечень карт, по которым приостановлены операции (например, в связи с блокировкой карты, нехваткой средств и проч.).
  • Банк-эквайер обучает сотрудников торговой организации обслуживанию клиентов-держателей карт, оказывает всяческую поддержку при работе.

Банк-эквайер может быть и банком-эмитентом. Например, у клиента есть карта Альфа-Банка, по которой он снимает наличные в банкомате Альфа-Банка, или оплачивает покупки в магазине, где установлен платежный терминал Альфа-Банка.

Часто бывает так, что эквайер и эмитент – это разные организации. Например, у клиента есть карта Тинькофф, и он снимает с нее наличные в банкомате Бинбанка. В этом случае Тинькофф будет эмитентом, а Бинбанк – эквайером.

Как проходит транзакция по эквайрингу?

Весь процесс состоит из следующей цепочки:

  • Держатель карты предъявляет ее в торговой организации для совершения покупки.
  • Вводит ПИН-код или прикладывает карту к устройству (при наличии опции бесконтактной оплаты).
  • Банк-эквайер делает запрос на авторизацию нужной суммы в банк-эмитент через платежную систему.
  • Банк-эмитент проверяет карту на работоспособность, размер баланса.
  • При положительном ответе авторизация подтверждается и оплата проходит. Покупателю отдают карту, чек с POS-терминала и покупку.
  • При отрицательном ответе операция отклоняется с ответом, например, «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на счете» и проч.

Читайте также:  Хотите вложить свои деньги в интернет проекты? Знакомьтесь — ShareInStock

5c5b22588a3caНесмотря на то, что покупка будет оплачена «в моменте», реальный взаиморасчет происходит в течение нескольких дней. Увидеть этот процесс каждый владелец карты может по выписке. Необработанные операции находятся в состоянии HOLD или «замороженные». Длится этого обычно в течение 1-3 рабочих дней. Эквайер обязан перечислить деньги торговой организации за это время, а после этого предоставить клиринговые документы, подтверждающие оплату в банк-эмитент и получить от него «замороженные» на счете клиента деньги.

По статистике, люди предпочитают оплачивать картой покупки. При этом тратят они на 20-30% больше, чем, если бы оплачивали наличными деньгами. Оплата картой позволяет отслуживать свои расходы и освобождает от необходимости постоянно пересчитывать деньги, брать сдачу. Торговые организации, имеющие у себя платежные терминалы, выглядит в глазах клиентов престижнее и солиднее. Для них эквайринг является удобным в плане того, что не нужно заниматься инкассацией денег. Также  исключается вероятность попадания фальшивых купюр, увеличивается товарооборот и клиентопоток.

За проведение операции банк-эквайер взимает с торговой организации комиссию в установленном размере – в среднем 1-5%. Важно, что данную комиссию платит не клиент, а магазин. Делать дополнительную наценку при оплате картой торговая организация не имеет права, поскольку на сторону клиента встают платежные системы. Они запрещают увеличивать цены при желании клиента оплатить картой. Схема взаимодействия здесь сложная, многофакторная и закрытая для посторонних.

Если речь идет о снятии наличных в банкомате, то тут уже комиссию платит сам клиент. Так происходит, если эмитент и эквайер не совпадают, и между ними не заключены партнерские отношения. По сути, человек пользуется услугами банка-эквайера, использует его производственные мощности, ресурсы, поэтому эмитент удерживает комиссию, чтобы потом рассчитаться с эквайером.

Читайте также:  Почему не стоит получать дебетовую карту ВТБ24?

Кто занимается в банке эквайрингом и какие нормативные документы его регламентируют?

В банке-эквайере есть специальный отдел эквайринга, который отвечает за проведение операций, обработку информации и техническую поддержку. Специалисты заключают договора на торговый эквайринг, выезжают и устанавливают терминалы, обучают персонал работе с устройствами, следят за бесперебойностью работы процессингового центра (если он расположен в банке), своевременно устраняют неполадки.

Процесс эквайринга регламентируется внутрибанковскими нормативными актами, ФЗ № 203 от 3 июня 2009 года «О деятельность по приему платежей физических лиц….»,  ФЗ №161 от 27 июня 2013 года «О национальной платежной системе» и проч.

Материалы по теме

  • Чтоб будет с банками и людьми если отключат SWIFT. К примеру из за санкций
  • Стоит ли брать деньги, забытые кем-то в банкомате?
  • Как пользоваться банковской картой в магазине
  • Что такое банковская выписка и зачем она нужна?
  • Почему не стоит получать дебетовую карту ВТБ24?
  • Обналичка банковских чеков
  • Правила для держателя банковской карты

Кто такие эквайеры? | Finrecept.ru

В настоящее время большая часть интернет пользователей предпочитают совершать покупки в интернете, при этом расплачиваться банковскими картами. Такие операции с картами в интернете называют эквайрингом.

А вот организации, которые организуют услуги по оплате картами называют -эквайерами. При этом такие организации должны обеспечить безопасность платежей, минимизируют потери от продажи услуг и товаров ненадлежащего качества. Это весьма важно при торговых отношениях между покупателем и продавцом с разных стран.

Во всем мире не особо много организаций эквайеров, которые предоставляют такие услуги долго и профессионально. Это связано с тем, что нагрузка на эти организации велика в отношении сохранения безопасности и достаточно большие риски по нарушению этой безопасности, несмотря на присутствие эффективных протоколов аутентификации 3D Secure и разновидности криптографического протокола SSL.

Какие операции выполняют эквайеры:

— обязательная авторизация карты;

— обработка поступающих по карте запросов;

— при расчете пластиковой картой эквайер гарантирует перевод денежных средств на расчетный счет торговой точки, в которой была осуществлена покупка;

— эквайер занимается всесторонней обработкой документации (как бумажного типа, так и электронного), которые подтверждают сделку с использованием карты.

Как же происходит сам процесс эквайринга:

— эквайеру принадлежит терминал или банкомат, в которых обслуживаются карточки, а эмитент занимается выпуском этих самых карт;

— эмитент контролирует все операции по выпущенной им карте, а эквайер обслуживает потребителя-заказчика в момент, когда он совершает операции с картой.

Здесь эквайером и эмитентом выступают разные организации, но бывает по разному, приведем примеры.

Если вы являетесь держателем карты ВТБ банка и желаете снять с неё средства в банкомате этого банка, то в данном случае ВТБ банк будет одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером.

В другом случае, если у вас карточка Тинькофф (а банк Тинькофф вообще не имеет своей сети банкоматов) и вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка, то Сбербанк в этом случае является банком-эквайером, а банк Тинькофф банком-эмитентом.

Весь процесс выглядит следующим образом:

вы совершаете оплату с помощью банковской карты и банк, который принимает платежи в торговой точке (банк-эквайер) получает данные вашей карты, далее он делает запрос на авторизацию необходимой суммы для покупки и передает эти данные через платежную систему (обычно Visa или MasterCard) в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент). Банк-эмитент осуществляет проверку банковской карты (ее срок действия, не заблокирована ли она, наличие необходимой суммы на  картсчете) и производит подтверждение авторизации или отказ от нее. Всё это происходит за несколько секунд (хотя бывает, что это время растягивается и на минуты) и делается в автоматическом режиме.

А когда вы снимаете деньги в банкомате не своего банка, то с вас удерживается комиссия – которая служит платой за услуги эквайринга. При этом комиссия за оплату кредиткой или расчётной картой в магазине с покупателя не взимается (это уже условие платёжных систем), это бремя ложится на банк-эмитент.

Надеемся наша статья была вам весьма полезной!

finrecept.ru

Банк-эквайер: что это такое

Нередко в финансовой литературе и в различных документах (например, договорах) можно встретить понятие «банк-эквайер». Что это такое, и какие именно финансовые организации получают такой статус? Попробуем разобраться в данной статье.

Функции и услуги банков-эквайеров

Банк-эквайер – это банк, осуществляющий весь спектр расчётов по пластиковым картам. У данных организаций обязательно имеется процессинговый сервер, связанный со специализированными банковскими сетями. Этот сервер финансовое учреждение использует для авторизации карточек, и транзакция может быть выполнена, только если эта процедура пройдёт успешно. Ещё один признак банка-эквайера – наличие аппаратов приёма карточек (собственных банкоматов и терминалов). Можно выделить несколько главных функций банков-эквайеров:

  • приём запросов на авторизацию и их обработка;
  • осуществление перечисления на счёт торговой точки денег за услуги или товары, за которые оплатили по карточке;
  • возмещение денег торговым точкам, в которых принимают безналичные платежи;
  • приём, сортировка и пересылка документации, связанной со сделками с применением карт;
  • распространение списков карточек, операционное обслуживание по которым было остановлено и т. д.

Те услуги, которые предоставляет банки-эквайеры, являются платными. Устанавливаются либо фиксированные ставки за тот или иной тип операций, либо банковская организация получает свой процент от суммы. Также могут применяться смешанные тарифы, в которых есть как фиксированная часть, так и определённый процент от перечисляемых сумм. При осуществлении некоторых операций возможно единовременное взимание комиссий банка-эквайера и банка-эмитента. Важно также помнить, что тарифы у разных банков-эквайеров могут значительно отличаться. И, безусловно, чтобы предоставлять эквайринговые услуги, банковские организации обязательно должны иметь лицензию на это и соответствовать ещё ряду требований.

Обслуживание транзакций банками-эквайерами сегодня почти повсеместно выполняется онлайн. Весьма малое число точек обслуживания имеют дополнительную возможность авторизации посредством телефонной связи (это запасной способ, он используется для работы с картами покупателей во время технических неполадок).

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга

Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином «банк-эмитент». Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.

Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.

Когда вы осуществляете оплату посредством банковской карты в реальной торговой точке или в интернет-магазине, то запускаете на самом деле множество процессов и действий:

  1. Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
  2. Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
  3. На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
  4. Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
  5. После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.

Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.

Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит

Допускается, чтобы одно финансовое учреждение одновременно являлось и эмитентом, и эквайером. К примеру, такая ситуация складывается, когда в отделении Сбербанка вы снимаете с помощью терминала деньги с карты того же Сбербанка.

Но если вы решили снять деньги карты какой-то стороннего банка в сбербанковском банкомате, то вся процедура окажется несколько сложней. И именно поэтому с вас удержат повышенную комиссию – это оплата за эквайринговые услуги. Но почему же тогда подобная комиссия не взимается за пользование кредитной или дебетовой картой в обыкновенном магазине? Всё просто: таково требование основных платёжных систем. В итоге финансовое бремя за эквайринговые услуги при обычных покупках перекладывается на банк-эмитент.

znatokdeneg.ru

Банк-эквайер — что это простыми словами

Банк эквайер — основное звено, связывающее держателя карты с банком, выпустившим ее. Он создает автоматизированные пункты расчетов, предоставляя банкоматы или терминалы, выполняет все операции, отражающие эти платежи, выполняет их проводку. Эквайер имеет процессинговый сервер, подключенный к банковским сетям и используемый при авторизации карт и проводке платежей.

Основные функции, выполняемые банком-эквайером, следующие:

  1. Активация пластиковых карт различных международных платежных систем
  2. Обработка запросов по картам с использованием современных протоколов передачи данных (PSI DSS, SSL, 3D-Secure)
  3. Гарантирование перевода денег на счета торгово-сервисных организаций при расчетах за покупки
  4. Обработка документов (в бумажном и электронном виде), подтверждающих сделки с безналичными расчетами
  5. Предоставление клиентам стационарных и мобильных терминалов, обучение персонала работе с ними

Банк-эквайер взимает с продавца комиссию от 1,5 до 6% за проведение оплат. Держатели карт платят владельцам терминалов, получая наличные.

Участники эквайринга

В систему эквайринга входят следующие участники:

  1. Продавец — любое юридическое лицо (торгово-сервисное), принимающее оплату банковскими картами
  2. Покупатель — держатель банковского пластика, оплачивающий услугу или товар безналичным расчетом
  3. Банк-эмитент — финансовая организация, открывшая покупателю счет и выдавшая кредитную или дебетовую карту
  4. Банк-эквайер — организация, предоставляющая услуги эквайринга. Она должна быть участницей одной или нескольких платежных систем (наиболее популярны Visa, МИР, MasterCard), а также обрабатывать транзакции, т.е. проводить платежи

Чтобы принимать безналичные платежи, продавец заключает с банком-эквайером договор. Банк продает или предоставляет в аренду необходимое оборудование (POS – терминалы), подключает его к своему или аутсорсиноговому процессинговому центру. Покупатель, получив пластиковую карточку, автоматически становится участником системы эквайринга, оплачивая ею покупки. Терминал считывает информацию с пластика, передает ее процессинговому центру. Центр пересылает ее в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли на картсчете покупателя средства. Банк-эмитент разрешает проводить транзакцию, если денег достаточно.

Функции процессингового центра

Процессинг — обработка информации в рамках проведения платежных операций в системе эквайринга. Процессинговые центры координируют расчеты между банками (эмитентом и эквайеромом), торговой точкой и покупателем. Они выполняют следующие операции:

  1. Обработка данных карты, оформление запроса в банк-эмитент по ее авторизации
  2. Обработка полученной из банка-эмитента информации о транзакции (оплата покупок, пополнение счета, снятие наличных)
  3. Формирование и поддержка базы данных
  4. Направление информации в банк-эквайер
  5. Формирование отчета о транзакциях, проведенных в течение дня
  6. Составление и рассылка в торговые точки стоп-листов по блокированным карт-счетам

Процессинговый центр пи системе эквайринга может быть самостоятельной единицей или действовать в структуре банка-эквайера. Важным условием успешного процессинга является наличие высокоскоростного оборудования и высокопроизводительной сети передачи данных.

Функции платежных систем

Платежные системы Visa, MasterCard, их российские аналоги Золотая корона, МИР и другие, используемые в РФ, в системе эквайринга решают следующие задачи:

  1. Надежный перевод средств и иные действия при проведении и платежа
  2. Быстрое выполнение платежных финансовых операций в реальное время
  3. Широкая сеть предоставления сервисов, что позволяет держателям карт рассчитываться за покупки, имея только их

К платежной системе класса премиум относятAmerican Express.

Биллинговая компания

Биллинговая компания участвует в расчетах, производимых в интернет. Она принимает и подготавливает счета на оплату, выполняет транзакции до процессингового центра. Доход биллинговых компаний формируется за счет обслуживания платежей, поэтому они тщательно проверяют каждый платеж, чтобы исключить возможные мошеннические действия.

Функции банка-эквайера

В функции банка-эквайера входит выполнение расчетных финансовых операций между продавцом и покупателем. Каждая операция должна быть отлажена и проводиться без сбоев, чтобы не допустить потерь денег банком-эмитентом или покупателем. Банк-эквайер отвечает за выполнение следующих действий:

  • авторизация платежных карт (обязательно)
  • обработка поступающих по ним запросов
  • гарантирование перевода денег на счет компании-продавца при расчете за покупку
  • обработка документов, подтверждающих сделки с использованием банковских карт (как на электронных, так и на бумажных носителях)

Авторизация карты

Чтобы проводить операции, необходимо получить разрешение банка-эмитента карты на ее использование. Действия банка-эквайра по авторизации пластика заключаются в запросе, формируемом POS-терминалом через процессинговый центр. Банк-эмитент в ответ посылает буквенно-цифровой код, который распечатывают на чеке, подтверждающем проведенную транзакцию.

Обработка запроса по банковской карте

При обслуживании клиентов эквайер обрабатывает запросы по авторизации пластика и переводу денег со счета покупателя на счет продавца. Операции выполняют через процессинговый центр. Он контролирует все взаимодействия в сети расчетов. Платежные системы предъявляют свои требования к проведению операций. Например, по картам МПС Visa и MasterCaerd необходима сертификация третьего участника (процессора).

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Банк-эквайер через центр обработки данных переводит деньги с картсчета покупателя в банке-эмитенте на расчетный счет торгового предприятия. Чтобы выполнить эту операцию, открывают специальные коррсчета (мерчант-счета) в банковских расчетных учреждениях. Если при переводе денег произошли ошибки, и они привели к материальному ущербу продавца, банк возмещает ему убытки. Чтобы избежать таких ошибок, к функционалу центра обработки добавлен черный список (стоп-лист). В него вносят кредитки с просроченной задолженностью, заблокированные карты (по истечении срока действия или блокировки счета).

В течение нескольких секунд после оплаты картой средства замораживают на счету покупателя, а затем в течение 1–3 дней они будут переведены продавцу (торговой точке). Банк-эквайер удержит определенный процент перечисленной суммы в виде комиссии за услугу. Далее он отправит документы банку-эмитенту, который перечислит ему деньги.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

При оплате картой POS-терминал печатает два чека, в которых указана дата, сумма, время платежа и другая информация. Продавец один чек дает покупателю, второй оставляет у себя. В конце торгового дня продавец составляет электронный реестр безналичных платежей, и передает его в расчетный центр.

Офисы банков на карте

  • Зачем ИП расчетный счет и как его открыть5c5b225935aa2Зачем ИП расчетный счет и как его открыть
  • Электронная регистрация сделок с недвижимостью через Сбербанк5c5b225979af9Электронная регистрация сделок с недвижимостью через Сбербанк
  • Что такое факторинг простыми словами?5c5b2259cf192Что такое факторинг простыми словами?
  • Расчетный счет для ИП и ООО в банке УБРиР5c5b225a3ba62Расчетный счет для ИП и ООО в банке УБРиР
  • Расчетный счет для ООО и ИП в банке Открытие5c5b225adad22Расчетный счет для ООО и ИП в банке Открытие
  • Расчетный счет для ООО и ИП в Сбербанке5c5b225bda599Расчетный счет для ООО и ИП в Сбербанке
  • Расчетный счет для ООО и ИП в Альфа банке5c5b225c1cb7aРасчетный счет для ООО и ИП в Альфа банке
  • Расчетный счет для ИП и ООО в Эксперт Банке5c5b225c6f70dРасчетный счет для ИП и ООО в Эксперт Банке
  • Расчетный счет для ООО и ИП в банке Юнистрим5c5b225cdd40cРасчетный счет для ООО и ИП в банке Юнистрим
  • Валютный контроль в Точка Банке5c5b225d334c6Валютный контроль в Точка Банке
  • Расчетный счет для ООО и ИП в банке Точка5c5b225e656c0Расчетный счет для ООО и ИП в банке Точка
  • Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО5c5b225ead363Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО

Last modified: 08.11.2018

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга

Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином «банк-эмитент». Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.

Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.

Когда вы осуществляете оплату посредством банковской карты в реальной торговой точке или в интернет-магазине, то запускаете на самом деле множество процессов и действий:

  1. Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
  2. Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
  3. На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
  4. Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
  5. После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.

Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.

Участники

В проведение платежей задействованы банк-эмитент и банк-эквайер. Разглядим детальнее функции каждого из их. Банк-эквайер — это банк, осуществляющий настройку точек приема карт. Для этих целей кредитная организация употребляет терминалы, консультирует персонал организации по вопросам приема и отмены платежей и настраивает программное обеспечение. Но это далековато не все функции банка-эквайера. Кредитное учреждение проводит:

  • авторизацию и проверку платежеспособности карты;
  • обработку поступающих запросов;
  • производит перевод средств на счет торговой точки;
  • обрабатывает документацию, подтверждающую проведение сделки;
  • распространяет списки нелегальных (украденных, просроченных) карт.

Банк-эмитент выпускает и обслуживает платежную карту, открывает счет для движения денег. Одно и то же учреждение может быть эквайером и эмитентом сразу. В данном случае POS-терминал и карта покупателя будут выпущены одним учреждением. А вот, если у клиента карточка «Тинькофф банка» и он снимает средства через банкомат Сбербанка, то 1-ое кредитное учреждение является эмитентом, а 2-ое – эквайером. Точка обслуживания именуется торгово-сервисным предприятием (ТСП).

Анонсы

Банк «Россия» разработал свой эквайринг интеренет платежей за внедрение природным газом. Клиенты компании «Газпром межрегионгаз» могут оплачивать природный газ через веб-сайт банка «Россия». Для этого нужно зайти на страничку кредитного учреждения в раздел онлайн-платежей и по номеру лицевого счета перевести средства.

Банк «Санкт-Петербург» начал принимать карты государственной платежной системы «Мир» в собственной сети банкоматов, филиалах и терминалах.

Банк «Русский Стандарт» с 6 апреля 2016 года начал обслуживать чиповые карты интернациональной системы Diners Club International (DCI). Транзакции производятся по интернациональным эталоном EMV. Это обеспечивает высочайший уровень безопасности операций. Право на выпуск эксклюзивных карт Diners Club у банка-эквайера появилось еще в 2011 году. С того времени кредитное учреждение единственное в стране, которое отвечает за продвижение и статус бренда.

Читайте также:

Кто предоставляет услугу эквайринга

Чтобы заключить договор о предоставлении услуги, необходимо обратиться в финансовую организацию. В России насчитывается более 10 крупных банков-эквайеров, работающих с этой системой. К ним относятся Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Модульбанк, Тинькофф, Открытие и другие.

Схема оплаты платежными картами5c5b225f296f4

Вам остаётся выбрать приемлемые для своего бюджета условия обслуживания и заключить договор. Обычно предприниматели обращаются в тот банк, где открыт расчетный счет компании. Это значительно упрощает пользование эквайрингом. Вам не нужно собирать новый пакет документов и каждый месяц самостоятельно составлять отчеты для налоговой службы по безналичным операциям.

Перед заключением договора уточните следующие нюансы:

  1. какое оборудование предоставляет банк в рамках услуги, его возможности и функционал;
  2. какие платежные системы поддерживаются;
  3. режим работы сервисной службы;
  4. каковы тарифы по установке, обслуживанию и проведению инструктажа для персонала.

Рекомендуем ознакомиться с федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», «О персональных данных», «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», чтобы понять, что означает эквайринг с точки зрения закона.

Преимущества и недостатки эквайринга

Что такое эквайринг для коммерческой организации и какие он несет преимущества? В первую очередь – это увеличения потока клиентов, по статистике минимум на 20%.

При оплате безналичным расчетом увеличивается средний чек, так как любители расплачиваться пластиковыми картами не ощущают реальную сумму, которую тратят. Наличие терминалов для приема безналичных платежей повышает лояльность клиента, компании начинают больше доверять.

Прием безналичных платежей5c5b225fbf464

С их установкой вы станете экономить на инкассации наличных средств, комиссия банка за эквайринг значительно меньше. Также вы будете защищены от фальшивых банкнот, которые иногда проходят даже проверку детектором валют.

К минусам можно отнести технические проблемы со стороны провайдера, банка или платежной системы. Иногда для их решения требуется большое количество времени. Также оплата комиссии не всегда окупается, если у вас небольшой оборот безналичных средств.

Важно знать, что в случае мошенничества с чужими пластиковыми картами или их реквизитами возмещать ущерб придется коммерческой организации, то есть вам.

Вы же, в свою очередь, можете написать заявление в правоохранительные органы, чтобы они нашли мошенников и вернули вам незаконно списанные средства. Особенно осторожными стоит быть при обслуживании клиентов с картами с бесконтактной оплатой.

Теперь вы знаете, что такое эквайринг. POS-терминалы во многом облегчают обслуживание клиентов, но, прежде чем воспользоваться услугой, изучите все возможные трудности, которые могут возникнуть.

Обязанности по договору с банком-эквайером

Составленный с финансовой организацией договор позволяет быстро решить спорные моменты. Не поленитесь изучить требования, которые должны соблюдаться обеими сторонами.

Банк обязан:

  1. установить на территории клиента необходимое оборудование для предоставления услуги;
  2. объяснить персоналу, как обслуживать клиентов и что такое эквайринг простыми словами и схемами;
  3. предоставить телефон и другие виды связи со службой поддержки;
  4. обеспечивать проверку баланса на счету пластиковой карты;
  5. переводить на счет организации средства, поступившие по операции с терминалом;
  6. консультирование по возникшим вопросам.

Владелец бизнеса обязан:

  1. оплачивать комиссию в установленные сроки;
  2. обеспечивать беспрерывную связь для работы POS-терминалов;
  3. принимать платежи пластиковыми картами.

Кому могут отказать

Банк редко отказывает в подключении услуги эквайринга. Ведь от этого он теряет прибыль. Но есть примеры того, как договор не подписывался или аннулировался.

Перед началом сотрудничества банк усиленно проверяет компанию на предмет мошенничества. Если возникают сомнения в прозрачности бизнеса, то он не станет рисковать своей репутацией. Такое часто случается с интернет-магазинами, фирмами-однодневками.

Причинами отказа могут стать:

  1. отсутствие активности на расчетном счете;
  2. поступление больших сумм с неизвестных источников;
  3. обвинения в финансовых преступлениях руководителей компании;
  4. жалобы клиентов.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Десерт5c5b22604972e

Вам может быть интересно

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое дебет (и крЕдит)

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое рефинансирование — ключевая ставка, перекредитование и рефинансирование ипотеки со всеми подводными камнями

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Яндекс Плюс — как получить пакет платных услуг за сущие копейки

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Что такое кредит простыми словами

5c5b22588a3ca5c5b22588a3ca

Кто такой брокер

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

  • Вопросы и ответы
  • Использую для заработка
  • Полезные онлайн-сервисы
  • Описание полезных программ

Использую для заработка

  • ВоркЗилла — удаленная работа для всех
  • МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
  • ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
  • Анкетка — платят за прохождение тестов
  • Etxt — платят за написание текстов
  • Кьюкоммент — биржа комментариев
  • Поиск лучшего курса обмена
  • Platov — выгодный обменник
  • МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
  • Бинанс — надёжная биржа криптовалют
  • ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

divannaya-sotnya-com-depositphotos_23898389_m-2015-e14689359443115c5b22625e8c4Российский покупатель уже начинает привыкать к безналичным расчетам с помощью пластиковых карт. И торгующие организации (в том числе Интернет-магазины) которые еще не подключили систему безналичных расчетов, зачастую оказываются в проигрыше. Даже если товар доставит курьер, у покупателя может просто не оказаться наличных. Впрочем, он приобретет необходимую вещь в другом месте, а вот продавец потеряет значительно больше. Чтобы не упускать своих покупателей, необходимо применять современные технологии.

Банк-эквайер: функции и начало деятельности

Эквайринг – это прием оплаты за товары и услуги банковских карт с помощью импринтеров или платежных терминалов, которые устанавливают в торгующих (или оказывающих услуги) организациях банки-эквайеры. Кроме установки платежных устройств данное учреждение обрабатывает запросы на авторизацию, проводит перечисление средств, обрабатывает и пересылает бумажные и электронные документы.

Для осуществления этого вида деятельности банк должен получить лицензию, создать платежный шлюз, организовать работу своего собственного процессингового центра, обеспечить бесперебойную работу всего оборудования. Крупнейшими банками-эквайерами в нашей стране являются Сбербанк РФ, ГазпромБанк, АльфаБанк, Банк Русский Стандарт, ВТБ24, ПромСвязьБанк, ТрансКредитБанк.

Понятие Интернет-эквайринга предполагает использование пластиковых карт для проведения расчетов через Интернет. Это может быть оплата товаров, приобретенных в интернет-магазинах, платежи за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет.

Преимущества безналичных расчетов

1. Сокращается оборот наличных денежных средств, что позволяет экономить на инкассации.

2. Случаи принятия кассирами фальшивых купюр исключены.

3. Покупатели, которые имеют высокий уровень доходов, отдают предпочтение расчетам с помощью платежных карт. Следовательно, устанавливая оборудование для безналичных расчетов, вы привлекаете их.

Выбор банка-эквайера

Очень часто организация или индивидуальный предприниматель в качестве банка-эквайера выбирает то финансово-кредитное учреждение, в котором у него открыт расчетный счет или взят кредит. В целях оптимизации расходов следует рассмотреть хотя бы несколько различных учреждений. При этом необходимо обратить внимание:

  1. Давно ли банк оказывает услуги эквайринга и насколько успешно он работает в этом направлении? Если по договору оборудование приобретает финансово-кредитное учреждение, необходимо поинтересоваться, каковы его технические возможности и карты каких платежных систем оно будет принимать. Наиболее распространены в нашей стране карты MasterCard и VISA. Желательно, чтобы платежные устройства не отказывались их принимать.
  2. Какие комиссии и в каком размере предъявляются за оказанные услуги эквайринга к оплате? В среднем, комиссия по этому виду услуг в России составляет примерно 2% от суммы денежных операций. Снижение комиссии возможно в случае высокого торгового оборота и, наоборот, в случае низкого оборота банк может потребовать оплатить аренду оборудования (если подобное зафиксировано в договоре).
  3. Предлагает или нет банк-эквайер программы лояльности для покупателей? Наличие таких программ позволяет увеличить количество покупателей.
  4. Какое время потребуется банку на зачисление на расчетный счет денежных средств, списанных с карт покупателей и клиентов?
  5. Будут ли поступать на почтовый или электронный адрес выписки о проведенных операциях? Очень хорошо, если на сайте банка будет личный кабинет компании. Все это позволяет отслеживать правильность поступления денежных средств на банковский счет.
  6. Как будет организовано обучение сотрудников торгующей организации на рабочих местах? Лучше, если будет проведено полноценное обучение, а не кратковременный инструктаж.
  7. Как быстро будут решаться специалистами банка-эквайера технические проблемы? Лишь небольшое количество банков способно выдержать оптимальный срок решения, равный 24 часам.

«Облачные» перспективы

Аналитики утверждают, что лет через пятьдесят пластиковые карты уйдут из нашей жизни и уступят место бесконтактным платежам. Уже сейчас финансово-кредитные учреждения в нашей стране заказывают новые банкоматы, которые способны считывать биометрические данные владельца банковской карты. А в будущем, говорят, вся система расчетов переместится в «облака».

Заключение договора с банком

Главными моментами при заключении договора можно считать такие:

  1. Уровень сервиса, предоставляемого банковским учреждением. Подразумевается установка и обслуживание поставленного оборудования. Если техобслуживание предоставляется банком без перерывов на протяжении суток и без выходных дней, выбранный вами банк располагает солидной базой для работы. На этом этапе вам могут понадобиться дополнительные консультации и обучение ваших сотрудников.
  2. Вид связи, которым располагает банк-эквайер, должен отвечать современным требованиям: должна присутствовать технология GPRS. Дополнительные расходы на оплату услуг оператора окупятся скоростью и качеством выполнения перевода.
  3. Комиссия за эквайринг и его стоимость. Комиссия за эквайринг взимается сразу же после совершения операции перечисления денег при оплате пластиковой картой. При проведении каждой транзакции фиксированный процент отнимается от стоимости проданного товара или предоставленной услуги. Возмещение денежных средств вашему предприятию происходит в срок, не превышающий трех-четырех дней (если покупка производилась по платежной карте банка-эквайера, то за один день).
  4. Если у вас есть намерение заключить договор с конкретным банком, внимательно изучите все пункты в договоре, не поддавайтесь демпинговой политике отдельных банков. Она может быть фикцией. Вам необходимо четко представлять свои финансовые обязательства и права. В суде в случае нарушения условий договор будет выступать основным документом.
  5. В качестве устанавливаемого оборудования оптимально подойдут POS-терминалы. Что касается кассовых аппаратов, их эффективность значительно ниже и связана с большими финансовыми нагрузками.

Банк-эквайер должен иметь лицензию. Он проводит ряд мероприятий, направленных на оценку бизнеса, прежде чем заключить с фирмой договор. При этом объективно оцениваются размер оборотных средств вашей компании, сфера деятельности, а также учитываются возможные риски. Эквайринг без комиссии не происходит, но процентная ставка может существенно снизиться.

Банк-эквайер должен иметь лицензию.

Преимущества эквайринга для ИП

Работа с банком без посредников позволяет сохранить информацию защищенной, быстро контролировать денежные поступления и понизить расходы на обслуживание. Поэтому компания, которая хочет привлечь новых клиентов и улучшить имидж, должна позаботиться о возможности оплаты пластиковыми картами своих товаров или услуг.

Для малого и среднего бизнеса выгодным является:

  • Возможность работать 24 часа в сутки.
  • Увеличение количества и объемов продаж. Обслуживание клиентов происходит быстрее и эффективнее, поскольку размен купюр не нужен.
  • Рост числа покупателей, в том числе за счет туристов. Льготная система накопления бонусов.
  • Уменьшение издержек на инкассацию, снижение риска получения фальшивых денег.

Высокий уровень обслуживания и большое количество платежных систем, охваченных данным банком, а также исключительно быстрая связь и короткий срок возврата денег гарантируют позитивную реакцию клиентов. Однако все эти факторы влияют и на размер комиссионных за эквайринг.

Принято считать, что тарифы колеблются от 1-1,5 до 4 процентов, составляя в среднем 2,3%. Поэтому выбирать придется именно вам, на каком банке остановиться.

В России пользование электронным сервисом развито пока недостаточно. Но преимущества пользования пластиковыми картами оценили многие индивидуальные предприниматели. Наиболее важна поддержка самых распространенных в России платежных систем Visa и MasterCard.

Рынок электронной торговли расширяется, по оценкам экспертов, приблизительно на 42 процента в год. Следует отметить, что количество выпускаемых платежных банковских карт неуклонно возрастает. Это свидетельствует о том, что выгоду от эквайринга ощутили все участники финансового рынка – как предприниматели, так и покупатели.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы