Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Что такое банковская гарантия

С целью обеспечения обязательств между сторонами договора используется такой инструмент страхования, как банковская гарантия. Основная задача данного продукта заключается в гарантировании исполнения обязательств сторонами контракта. Этот механизм получил широкое распространение в системе госзакупок и участии в торгах по 44-ФЗ.

Что это такое

Заключение сделки несет в себе финансовые и имущественные риски. Если одна из сторон откажется от исполнения контрактных обязательств, по договору банковской гарантии гарантированную сумму выплатит финансовое учреждение. Таким образом, этот инструмент используется для гарантированного исполнения контрактных обязательств. При этом исключаются спекуляции с оформлением банковской гарантии, поскольку договор оформляется только с надежными учреждениями, а сама процедура оформления четко регламентирована и включает в себя детальную проверку заявителя.

Видео: банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна:

По договору о предоставлении банковской гарантии на финансовое учреждение возлагается обязанность по выплате гарантированной суммы за неисполнение контрактных обязательств.

Особенности оформления

Договор обеспечения действует на протяжении срока, установленного банком. Чаще всего он ограничивается сроком исполнения обязательств по контракту. При этом оформить договор о предоставлении гарантий со стороны банка могут юридические и физические лица.

Важно, что на протяжении срока действия договора о предоставлении банковского гарантирования его условия не могут быть изменены. Следовательно, контрактные обязательства будут исполнены либо исполнителем контракта, либо финансовым учреждением.

Получение гарантии в банке требует оформления заявления и включает в себя проверку компании, претендующей на заключение договора. После истечения срока действия договора о предоставлении гарантий со стороны банка документ теряет юридическую силу.

Как производится проверка ООО по ИНН на сайте налоговой службы.

Можете посмотреть ЗДЕСЬ как подшиваются дела перед их сдачей в архив.

Что такое холодные звонки в продажах http://delat-delo.ru/v-pomoshh-malomu-biznesu/tehnika-prodazh/holodnye-zvonki.html и как их правильно использовать в своей деятельности.

ОФД, ЭЦП, онлайн-кассы, бухгалтерия и другие полезные сервисы для предпринимателей — ОЗНАКОМИТЬСЯ СО ВСЕМ СПИСКОМ МОЖНО ЗДЕСЬ >>>

Выбор терминалов для приема банковских карт и выгодный эквайринг ЗДЕСЬ >>>

Онлайн-касса и готовое решение для автоматизации магазина, общепита, услуг — ПОДРОБНЕЕ >>>

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются. Разновидности банковской гарантии:

• тендерные;
• платежные;
• выполнения контракта;
• возврата кредита или возврата платежа;
• на обеспечение исполнения обязательств;
• по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид, который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия – что это такое, ее суть и для чего она нужна – все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование данного способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Банковская гарантия является одним из наиболее действенных инструментов, призванных обеспечивать безопасность той или иной финансовой сделки. Она относится к категории кредитных продуктов, но обходится потребителям намного дешевке. Банки, выдающие ее, взымают комиссию за предоставленные услуги. Ее размер определяется предметом, суммой, а также сроком действия данного обязательства. В большинстве случаев она составляет 2-3%. При этом финансовое учреждение выступает гарантом заключенной следки и обязуется уплатить клиенту определенную компенсацию в том случае, если исполнитель не выполнит условий договора.

То есть банковскую гарантию можно назвать инструментом, обеспечивающим соответствующее выполнение обязательств по заключенному контракту, снижая тем самым риск от сотрудничества. Действующими лицами в данном случае являются три стороны:

• Гарант. Это банки, которые за определенную комиссию берут на себя обязательства выплатить денежную компенсацию в случае нарушений сроков исполнения контракта или возникновении иных проблем.
• Принципал. Это лицо, на которое возлагается исполнение требований по основному контракту. Иными словами, это должник, инициирующий предоставление данных обязательств.
• Бенефициар. Это и есть кредитор по основному договору, интересы которого в данной ситуации и защищаются.

Если рассмотреть все это с финансовой точки зрения, то гарантию можно сравнить с поручительством, ведь она страхует потенциальные риски заказчика, связанные со сделкой, заключенной с заемщиком. Но все же эти два продукта имеют между собой несколько принципиальных отличий. В частности, банковская гарантия не является частью финансовой сделки. Она продолжает действовать даже тогда, когда сотрудничество между бенефициаром и принципалом признано недействительным и не меняется в зависимости от корректировок самой сделки. Предоставляется она на конкретный срок и не может быть разорвана банковской организацией без одобрения со стороны кредитора либо заемщика.

Оформить заявку на банковскую гарантию

Ваша заявка отправлена!

Преимущества банковской гарантии

Преимущества данного продукта очевидны, как для бенефициара, так и для принципала.

При ее наличии заемщик может подавать государственные тендерные заявки на предоставление определенных услуг или поставки товаров. При этом ему будет легче получить кредит у поставщиков продукции, отсрочку платежей по ним. Оплата банковской гарантии существенно ниже той суммы, в которую вам выльется погашение заемных средств, необходимых для выплаты долга. Многие банковские учреждения, предоставляющие данную услугу, уже не требуют дополнительного обеспечения сделки, но их продукт стоит дороже.

Со своей стороны, заказчик получает сделку с минимально возможными рисками. Если по ряду причин условия контракта не будут выполнены, можно будет потребовать вполне законного возмещения убытка от гаранта. Полезной она окажется и при осуществлении авансовых платежей. Наличие данного обязательства является свидетельством стабильного финансового положения компании, которой действительно можно доверять.

Виды банковских гарантий

Для удобства потребителей данная услуга классифицируется в зависимости от вида обеспечиваемой сделки. Вот список наиболее востребованных гарантий:

• конкурсная либо тендерная, снижающая риски кредитора в том случае, если компания, победившая в тендере, отказывается от последующего сотрудничества;
• платежная, отвечающая за своевременность и полноту поставок продукции, выполнения работ, предоставления услуг;
• авансовая, гарантирующая полный возврат авансового взноса тогда, когда условия сделки не соблюдаются либо по срокам, либо по объему;
• таможенная или налоговая, отвечающая за выполнение обязательств перед соответствующими государственными органами;
• кредитная, актуальная в случае невыполнения обязательств по кредитным сделкам.

Наиболее популярной сегодня является тендерная банковская гарантия. За ней следует платежная и авансовая. Об этих и всех остальных разновидностях данной услуги, сроках действия, способах получения и иных нюансах можно узнать у специалистов нашей компании. Перечень проверенных банковских учреждений Москвы, которым позволено выдавать данную гарантию, предоставлен на официальном сайте Министерства финансов. Обратите внимание: данный список обновляется каждый месяц.

Также эта услуга классифицируется по иным признакам. В частности, она может быть отзывной и безотзывной. Первая банковская гарантия, в отличие от второй может быть расторгнута при согласии двух сторон: бенефициара и принципала.

Условия банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, которая в максимальной степени будет соответствовать вашим запросам, следует обратить внимание на разновидность, сроки выдачи и действия, размеры комиссии, а также иные нюансы. Так вы будете знать, сколько времени потребуется для заключения данного договора, а также финансовые затраты на все это. Доброе имя клиента — это наиболее важное условие выдачи банковской гарантии. То есть если компания солидная и надежна, добросовестно ведет учет своей финансово-хозяйственной деятельности, то ее шансы получить соответствующий кредитный документ существенно возрастают.

Сумма банковской гарантии, которая является гарантом выполнения госзаказов может составлять до 30% общей цены контракта. Срок получения колеблется в диапазоне от 3 до 20 дней. Все зависит от того, в какую компанию обратится клиент с просьбой оформить пакет документов. К иным условиям предоставления этой услуги, в обязательном порядке принимаемым во внимание, относится:

• наименование банка, который будет уплачивать неустойку в случае несоблюдения договора;
• наименование принципала и бенефициара;
• ссылка на договор, указывающая на необходимость выдачи данного кредита;
• максимально возможная сумма денег и срок, на который она выдается;
• регламент выполнения платежей, а также положение, позволяющее сократить суммы материальных выплат.

Несмотря на то, что в законодательстве РФ не прописаны жесткие требования по оформлению договора, нормативная база все же прописывает ключевые положения, которые должны быть в него включены. Создать грамотный пакет документов, состоящий из договора соискателя, соглашения между принципалом и гарантом, а также непосредственно договора банковской гарантии вам помогут соответствующие образцы.

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна?

Многих интересует этот вопрос, так как многие не до конца понимают, что это за банковская гарантия и зачем она. Итак, банковская гарантия – это обязательство в письменной форме, в котором гарант обязуется выплатить кредитору некоторую сумму денег, сумма указывается в условиях обязательства. По сути, банк берет на себя определенные обязательства по контракту, который взял клиент.

Что же это означает для клиента? Используя гарантию, клиент может повышать статус надежного партнера, а так же участвовать в крупных контрактах.

Такая услуга как банковская гарантия, достаточно востребованная сегодня и очень удобная, гарантии бывают разных видов и лучше заранее знать виды гарантий.

Две группы банковских гарантий:

1. безусловная – по первому требованию (письменному) гаранту необходимо заплатить причитающуюся сумму, это его обязательство;
2. условная – суть та же, гарант должен выплатить средства, но так же должен предъявить документы с доказательствами того что кредитор не выполняет свои обязательства.

Вот еще некоторые из условий банковской гарантии:

• наименование банка;
• наименование заемщика;
• наименование кредитора;
• договорная ссылка на необходимость выдачи гарантии;
• денежная сумма;
• срок;
• платежные правила;
• положение на сокращение выплаты суммы.

Стоит отметить, что гарантия предоставляется клиентам с хорошей репутацией. Кредитор должен быть серьезным и ответственным.

В частности банковские гарантии нужны для организаций, для тех, кто участвует в тендерах.

Выгодна банковская гарантия тем, что та организация, которая обеспечивает вас, не будет обращаться в суд, или продавать имущество, которое было заложено. Банковская гарантия поможет вам приобрести товар в отсрочку.

Особенно удобно пользоваться такими услугами в работе, в продаже товаров и заключения выгодных договоров.

Оформить банковскую гарантию можно в любой надежной и ответственной компании за короткий срок.

Переходим к следующему вопросу, зачем нужна гарантия?

В частности банковские гарантии нужны для организаций, для тех, кто участвует в тендерах. Банковская гарантия выгодна тем, что организация, которой выдано обеспечение не будет продавать имущество, которое было заложено и не обращается за помощью в суд за неустойку. Купить товар с отсрочкой платежа поможем вам банковская гарантия.

Для многих это очень удобный инструмент для работ, товаров, услуг и заключения выгодных договоров.

Банковская гарантия нужна и для фирмы, так как она является выгодным обеспечением, при этом из оборотов не выводятся средства, и подтверждается платежеспособность компании. С помощью гарантии можно брать товар на реализацию, а так же совершать покупку с отсрочкой.

Банки четко выполняют все обязательства договора. Банк не может снизить сумму выплат, даже если кредитор выполнил только часть обязательств. Так же если выплаты банка задержаны, тогда применяются штрафные санкции.

Успешный залог деловых отношений с компаниями и иностранными партнерами является гарантия надежного банка. Банковская гарантия нужна для тендеров, так как данный документ дает вам преимущество в участии различных государственных конкурсах.

Банк-гарант нужен и для внешнеэкономической деятельности. Главное условие выгодных коммерческих предложений является банковская гарантия.

Банковскую гарантию можно оформить в короткие сроки в любой ответственной и надежной компании.

Вы платите за результат! Выбирайте проверенные банки и будете удовлетворены.

biznes-tips.ru

Для чего нужна банковская гарантия? — Bankir.Ru

Статья 329 Гражданского кодекса позволяет предоставлять и другие варианты обеспечения обязательств компании перед контрагентами: неустойку, залог, поручительство, задаток, удержание имущества. Однако именно  банковская гарантия является одним из самых удобных способов подтверждения платежеспособности как для бенефициара (лица, в пользу которого она предоставляется), так и для получающего ее принципала.

Кредитору не придется обращаться в суд для взыскания неустойки, а также продавать заложенное имущество для возмещения убытков – он может сразу получить деньги после предъявления гарантии в банк.

Для самой фирмы банковская гарантия также является выгодным вариантом обеспечения обязательств, поскольку подтверждает платежеспособность компании, без необходимости вывода средств из оборота. К тому же она дает возможность фирме совершать покупку товаров и услуг с отсрочкой платежа, а также брать товар на реализацию.

Банк-гарант не может вступать в отношения и разрешать спорные ситуации между сторонами, а призван лишь четко выполняет свои обязательства по договору. Сумма выплат банка не может быть снижена, даже при условии, что принципал выполнил часть обязательств перед бенефициаром. При задержке выплат со стороны банка к нему должны быть применены штрафные санкции.

Банковская гарантия, выданная известным и надежным банком, – залог успешных деловых отношений с крупными компаниями и иностранными партнерами. Иногда она является обязательным условием подписания выгодного коммерческого контракта.

Также  банковские гарантии для тендеров от надежного банка обеспечат ваше преимущество при участии в государственных конкурсах, где ее предоставление является обязательным.

Альтернативой банковской гарантии иногда может являться страхование ответственности за неисполнение обязательств. Однако такой договор предусматривает право страховщиков отказаться от выплаты по обязательствам в силу разных причин, поэтому не является таким надежным обеспечением обязательств, как банковская гарантия.

Источник: http://tendergarant.ru/

bankir.ru

• Банковский идентификационный код как узнать
• Россельхозбанк регистрация
• Газпромбанк оформить кредит
• Банкомат мир
• Ипотека справка по форме банка
• Как отказаться от мобильного банка
• Связь банка справка по форме банка
• Военная ипотека банк открытие
• Банкинг уралсиб
• Приорити пасс росбанк
• Документы которые необходимо предоставить банку для получения кредита

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа

  – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.

• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг

  – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.

• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией

  – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение

  , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.

• Бенефициар

  – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.

• Принципал

  – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Далее рассмотрим поэтапно весь процесс получения гарантии, начиная от сбора необходимой документации до выдачи обеспечения.

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

• Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

  Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях?

Способ №1.

Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2.

Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Что такое хедж фонд: 5 особенностей и реальный пример

Способ №3.

Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

Данная площадка позволяет оформить заявку с помощью определения нужной закупки. Но здесь также можно подать заявление без предоставления информации о закупке.

1. Первый этап – это переход на сайт по ссылке, вход в раздел закупок и выбор клавиши «

   Получить гарантию

   ».

2. Далее вам необходимо заполнить все разделы онлайн-заявки и рассмотреть предложения банков, которые появятся автоматически.
3. Последним этапом является присоединение необходимых документов в электронной форме.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта

  – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.

• Досрочное выполнение условий контракта

  – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.

• Продление действия договора каждый год

  , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

• Размер гарантийной суммы.

  В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

• Отсутствие залога.

  Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

• Срок действия.

  Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Существует формула, позволяющая рассчитать стоимость сделки.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Где самый высокий процент по вкладам?

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадкиhttp://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

1. Вам необходимо перейти по ссылке и указать нужные параметры.
2. Помимо основных, вы можете ввести расширенные параметры, воспользовавшись расширенным поиском.
3. Если оформленное обеспечение является подлинным, вы увидите следующее окно.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию, выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

• Твиттер
• Facebook
• Google+
• Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Где можно получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию для участия в закупках по 44-ФЗ может выдать только банк, включенный в Перечень Минфина, с ним можно ознакомиться на официальном сайте министерства. Перечень постоянно обновляется. По состоянию на конец 2016 года в него входило 286 кредитных организаций. Банк, выдающий гарантию должен соответствовать ряду требований, а именно:

• Банковская лицензия не менее чем на 5 лет;
• Уставный капитал банка должен составлять не менее 1 млрд. рублей;
• В отношении банка не должна проводиться процедура санации.

Для обеспечения закупок в рамках 223-ФЗ таких строгих требований нет, участник может сам выбрать в какой банк ему обратиться. Как правило, банк, в котором у организации уже открыт счет, быстрее и на более выгодных условиях предоставляет гарантию, если обладает таким правом. Возникшие отношения между клиентом и банком потенциально уменьшают срок проверки организации и достоверности ее документов, поскольку банк знает о финансовой деятельности организации – клиента из первых рук.

Банковские гарантии по 44-ФЗ и по 223-ФЗ

В рамках 44-ФЗ банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки и/или исполнения контракта можно использовать в:

• Конкурсах;
• Закрытых аукционах.

К банковским гарантиям для участия в закупках по 44-ФЗ предъявляются обязательные требования, а именно:

• Гарантию может выдать только кредитное учреждение из перечня Минфина;
• Гарантия должна быть безотзывной;
• В ней должно быть указано условие о выплате неустойки за каждый день просрочки.

Когда банк выдает гарантию, он обязан в течение одного рабочего дня внести сведения о выданной гарантии в специальный реестр в ЕИС. Если заказчиком будет установлено, что гарантия, которую участник предоставил в качестве обеспечения, отсутствует в реестре банковских гарантий – документ не примут.

Закон 223-ФЗ предоставляет заказчику гораздо большую свободу действий, и строгих требований к банковским гарантиям, в отличие от 44-ФЗ, нет. Все требования заказчик прописывает самостоятельно в Положении о закупке.

✔ Материалы по теме:

Обзор судебной практики по Закону № 44-ФЗ. Спорные моменты предоставления банковских гарантий

Банковская гарантия выдана на другую организацию

Неустойка из средств банковской гарантии

Банковская гарантия от банка с отозванной лицензией

Образец банковской гарантии (cкачать шаблон)

Образец требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (cкачать шаблон)

Механизм раскрытия банковской гарантии

Для того чтобы получить выплату по банковской гарантии, заказчику нужно:

• Обратиться в банк с требованием о раскрытии гарантии.
• В зависимости от формы гарантии – предоставить сведения о наступлении условий, при которых банк должен исполнить обязательство.

Основания для прекращения гарантии

Банковская гарантия может быть прекращена когда:

• Гарантия раскрыта, то есть по ней уже произведена выплата;
• Истек срок действия гарантии;
• Заказчик отказался от своих прав по выплате;
• Заказчик заключает с банком соглашение о прекращении обязательств по гарантии.

Как только банк узнает о прекращении гарантии – он обязан сразу же уведомить об этом организацию, которой гарантия была выдана.

↻ Вернуться к началу

Реестр банковских гарантий

В ЕИС есть информационная база (реестр) по выданным банковским гарантиям. Заказчик по 44-ФЗ может принять только ту гарантию, сведения о которой есть в этом реестре. Эта мера предосторожности – эффективное средство страховки заказчика от «липовых гарантий».

До появления указанного реестра заказчики часто сталкивались со случаями мошенничества в отношении выданных гарантий, а именно:

• Гарантия выдавалась, а когда наступали условия, при которых заказчик мог потребовать выплату – кредитное учреждение отказывалось от самого факта выдачи такой гарантии.
• Банк выдавал безотзывную гарантию, присваивал ей определенный номер, а при наступлении условий раскрытия гарантии, предоставлял документы, в которых указанная гарантия числилась отзывной и отказывался от выплаты.
• Гарантия выдавалась на основе устаревших или утраченных документов и не была ничем обеспечена.

При работе с бюджетными средствами такие риски неприемлемы.

Когда заказчик может отказать в приеме гарантии

Заказчик может отказаться принимать банковскую гарантию только в двух случаях:

• Если сведения о гарантии, которую предоставил поставщик, отсутствуют в реестре банковских гарантий в ЕИС (в рамках 44-ФЗ);
• Когда гарантия не соответствует требованиям ч. 2, 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.

Когда банк может отказаться от выплаты по банковской гарантии

Законодательством предусмотрено всего два случая, при которых банк, выдавший гарантию, может отказаться от ее раскрытия:

• Истек срок действия гарантии;
• Заказчик ссылается на условия, которые не прописаны в гарантии или не может должным образом подтвердить наступление условий, указанных в гарантии.

По умолчанию гарантия должна быть выдана на срок, превышающий срок исполнения контракта на месяц. Такой временной запас предоставляет заказчику возможность урегулировать бюрократические процедуры, собрать и предоставить все необходимые документы.

↻ Вернуться к началу