Банковские тарифы на эквайринг

POS терминалЭквайринг — услуга для бизнеса, которая способствует упрощению монетарного оборота и проведению оплаты за полученные товары и услуги.

На практике используется торговый, мобильный и интернет эквайринг, тарифы банков разнятся в зависимости от количества совершаемых транзакций, а так же могут устанавливаться индивидуально для надежных клиентов.

Расчёты с покупателями проводятся через терминал с помощью пластиковых карт. После проведения транзакции, средства поступают на открытый счет вашего предпрития.

Расчет ВТБ24 картой в банкоматах партнеров без комиссииКредитная карта ВТБ 24: условия пользования, отзывы, льготный период, условия получения.

Как оплатить ЖКХ без комиссии узнайте здесь.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку.

В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

  • мобильный эквайринг;
  • интернет-эквайринг;
  • торговый эквайринг.

Субъекты данного процесса являются:

  • покупатель;
  • продавец;
  • банк-эквайер;
  • платежные системы.
Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

  1. Повышение конкурентоспособности вашей организации.
  2. Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
  3. Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
  4. Снижается риск получения фальшивых банкнот.
  5. Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
  6. Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
  7. Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
  8. Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
  9. Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Виды услуги

Торговый эквайрингЗаконодательно одобренный торговый эквайринг заключается в приёме пластиковых карт в виде средства оплаты. Предприятие обеспечивает размещение необходимого оборудования и за его эксплуатацию уплачивает комиссию.

Финансовая структура обучает сотрудников эксплуатации POS-терминалам и методам обслуживания клиентов. Осуществляется проверка платёжеспособности карт, и предоставляются расходные материалы.

Прогрессивный интернет-эквайринг позволяет обслуживать клиентов в круглосуточном режиме. Средства зачисляются в автоматическом режиме, минимизируются риски и полностью исключается человеческий фактор.

Система применяется интернет-магазинами, торгующими в онлайн режиме.

MPOS-терминалУдобный мобильный эквайринг основан на задействовании mPOS-терминалов, позволяющих обслуживать клиентов с помощью карт при наличии смартфона в любом месте. Отдаётся предпочтение устройствам типа: iPay, 2Can.

Терминал способен считывать сведения с карты, передавая их посредством мобильного приложения в банковский процессинговый центр, формируя платёж.

Предложения популярных банков

Устанавливаемые на эквайринг тарифы разные у каждой финансовой структуры. Цена определяется в зависимости от количества транзакций и конкретных условий договора.

Банк Условия Тарифы
Уралсиб Подключение по технологии: Wi-Fi, GSM, Dial-up, GPRS. Монтаж оборудования, обучение сотрудников, предоставление рекламных материалов. Приём карт: Visa, MasterCard, American Express На эквайринг Уралсиб:

  • 2,6 % — 0 до 100000 руб.;
  • 2,5% — 100000,01 — 150000 руб.;
  • 1,6% больше 1000000 руб.

Минимальная фиксированая ставка за 1 терминал 2600 руб/мес.

Альфа-Банк Предлагает мобильный, интернет и торговый эквайринг. Акцентирует внимание на мобильном терминале Альфа-Pay и интернет — эквайринге лайт.
  • тарифы на интернет эквайринг Альфа банком устанавливаются индивидуально;
  • на мобильный — 2,75%;
  • торговый, оговаривается персонально
Сбербанк Устанавливает оборудование за абонентскую плату – 2200 рублей ежемесячно На эквайринг от Сбербанка:

стоимость варьируются в пределах 0,5 — 2,2%:

  • на торговый превышают 1,5%;
  • интернет — от 0,5%;
  • предлагает мобильную услугу Сбербанк для ИП в размере 2,2%
Райффайзенбанк Подключение по стандартам: телефонная линия, GSM, Wi-Fi
  • комиссия Райффайзенбанка по картам Visa и Mastercard с mPos терминала 2,7%.
  • торговый и интернет устанавливаются в соответствии с условиями договора
ВТБ 24 Банк ВТБ устанавливает стоимость в зависимости от вида услуги: торговый, мобильный, Интернет. Выбрав тарифы на интернет эквайринг у ВТБ 24 пользователь, получает Fraud-мониторинг и защитную технологию 3D Secure Тарифы на эквайринг ВТБ 24 на POS-терминал:

  • индивидуальный 2,7 — 1,6 % в зависимости от оборота, обслуживание 0 руб;
  • торговый 1,6 % с пакетом услуг, 2,7 % без пакета услуг, обслуживание 1000 руб. за каждый терминал;
  • тариф малый бизнес в зависимости от включенного или отключенного пакета 1,6 % — 2,7%, обслуживание 10000 рублей за каждый терминал.

Подключение к интернет эквайрингу оговаривается индивидуально

Банк Русский Стандарт Работа со всеми платёжными системами и оказание помощи в выборе оборудования Тарифы на услугу Русский Стандарт устанавливает индивидуально
Промсвязьбанк Предлагает торговый и интернет эквайринг Промсвязьбанк устанавливает индивидуально
Россельхозбанк Предлагает оборудование, проводит обучение Россельхозбанк определяет в договоре индивидуально
Банк Открытие Монтаж оборудования, приём всех платёжных инструментов, обучение персонала Банк Открытие устанавливает в размере 0,3 – 3%
Банк Авангард Полный комплекс услуг, с предоставлением программного обеспечения Авангард предлагает свои услуги в размере 0,7 – 2,8%, в зависимости от оборота
Банк Москвы Стандартный пакет услуг Стоимость Банк Москвы установил в размере от 0,8 до 2,3%

Триколор ТВ оплатаКарта Momentum от Сбербанка: условия, как получить кредитную и дебетную карту.

Отключение автоплатежа с карты Сбербанка описано здесь.

Узнайте больше о бонусах в акции Спасибо от Сбербанка по ссылке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

  1. Статусность и надежность банка.
  2. Общие условия для ИП и юр. лиц.
  3. Тарифы на РКО.
  4. Условия подключения эквайринга.
  5. Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
  6. Пакет необходимых документов.
  7. Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

  1. Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
  2. Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
  3. Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
  4. Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
  5. Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
  6. Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий:

  1. Подготовить место для установки специализированных терминалов.
  2. Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
  3. Принимать банковские карты к оплате.
Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг.

Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

  • договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
  • договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  1. Устав (юрлицу).
  2. Паспорт руководителя предприятия.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр. организации.
  4. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности.
  5. Справка об открытии расчетного счета.
  6. *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка).
  7. Иные документы (по запросу Банка).

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным.

Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг.

Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

  1. Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
  2. Наличие розетки.
  3. Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
  4. Наличие сим-карты и сотового телефона.
Читайте также:
Для чего нужен код безопасности на карте Visa?
Виртуальная банковская карта: всё, что нужно о ней знать.

Заключение

Проведя сравнение тарифов на торговый эквайринг, предприятия могут выбрать оптимальный вариант. Наиболее выгодный поможет повысить рентабельность предприятия.

Нужно помнить, что это стандартные тарифы для клиентов, нюансы могут обговариваться с представителями банка индивидуально. Заказывая мобильный, торговый или интернет эквайринг узнайте заблаговременно о тарифах.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.