Банкротство физических лиц: последствия для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

• формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
• проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
• публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
• проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
• проведение расчетов с кредиторами;
• подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
3. Долги, возникшие в течение банкротства.
4. Компенсации за моральный ущерб.
5. Зарплаты сотрудникам.
6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
   • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
   • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Что прописано в законе

Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:

• повторно объявить себя банкротом гражданин сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры;
• в течение трех лет действует запрет на управленческие должности (при этом сохраняется возможность заниматься индивидуальным предпринимательством);
• на протяжении пяти лет банкроту придется сообщать о своем статусе всем кредитным учреждениям, где он будет оформлять займы.

Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.

Плюсы банкротства

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

• Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
• С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
• На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
• И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

• приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
• запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
• все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
• все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
• самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
• управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
• в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
• вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
• суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
• залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
• реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
• должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

К сведению

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Информация

Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

К сведению

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

• Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
• Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
• Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

• Паспорт должника;
• Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
• Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
• Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
• Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
• Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

• Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
• По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
• В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Правовое регулирование

В Российской Федерации с октября 2019 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.

Регулирует этот процесс 127 Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)».

Процедура признания

Процедура признания банкротом проходит в несколько этапов.

В первую очередь должник обязан:

• собрать полный пакет документов, необходимых для рассмотрения в суде;
• написать заявление о признании себя банкротом.

Образец заявления о признании банкротом физического лица здесь.

После этого суд может принять следующие решения:

• дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
• сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.

Подача заявления кредитором

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.

Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.

Реструктуризация долга

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.

Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.

В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:

• сроки погашения долга;
• сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
• размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.

На видео о последствиях несостоятельности для физлица

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

• получает зарплату или иной доход;
• не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
• не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
• если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст. 213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет. Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Что это такое

Банкротством именуется ситуация, в которой арбитражный суд признает должника неплатежеспособным, то есть он не может выполнить денежные обязательства перед кредиторами.

В конце декабря 2019 года произошло подписание закона о банкротстве частных предпринимателей и физических лиц.

Благодаря этому появилась законодательная база, позволяющая списать или реструктурировать имеющиеся долги, которые невозможно погасить по разным причинам.

Ранее планировалось введение закона в действие с начала 2019 года, но вследствие социальных и экономических факторов положение признано вступившим в силу с начала октября 2019 года.

До внедрения данного законодательного акта должники, которые не могли выплатить свои долги, оставались таковыми «навечно».

Даже при признании неплатежеспособности сумма задолженности не списывалась, и долги продолжали «висеть в воздухе». Сейчас действующая на законных основаниях реструктуризация позволяет полностью погасить долги и не оставаться «вечным» должником.

Если общая задолженность физического лица превысила полмиллиона рублей, при этом срок просрочки платежей составил более трех месяцев, то гражданин вправе начать процесс по признанию его банкротом.

Для этого индивидуальные предприниматели должны обратиться в арбитражный суд, все остальные граждане обращаются в судебные органы общей юрисдикции.

Законом предусматривается два этапа избавления от кредитного «груза»:

Какие могут быть негативные последствия

Если процедура банкротства для физического лица проходит успешно, то в соответствии со ст.213 ГК РФ наступают определенные негативные последствия.

В частности можно отметить следующие:

• лицо, признанное банкротом, не может повторно инициировать процедуру банкротства на протяжении пяти лет;
• гражданин-банкрот не может принять новые обязательства по кредитным договорам либо договорам займа без указания на факт признания банкротства;
• физическое лицо, признанное банкротом, на три года утрачивает возможность занимать руководящие и управленческие должности в органах управления любого юридического лица.

Помимо того среди особо значимых последствий можно отметить такие как:

• распродажа с аукциона имущества должника, полностью или частично, что зависит от суммы долгов;
• в течение пяти лет банкрот не имеет права выехать за пределы страны;
• на протяжении трех лет запрещено открытие банковских вкладов.

Позитивные

Несомненно, банкротство для физического лица становится настоящим спасением от кредитного бремени. Позитивным последствием является то, что могут быть погашены все финансовые обязательства, имевшие место на момент признания банкротства.

После завершения процедуры прекращается действие всех штрафных санкций, остается лишь четко фиксированная сумма задолженности. Погасить таковую гораздо проще.

При отказе от реструктуризации долги погашаются за счет продажи имеющегося имущества. Но если оного недостаточно для погашения всех долгов, то оставшаяся сумма попросту списывается с должника.

Следовательно, человек, запутавшийся в своих финансовых делах, может устранить все сложности и начать жизнь заново, не испытывая давления тяжкого кредитного бремени.

Образец заявления о банкротстве физического лица вы можете найти в статье: заявление о банкротстве физического лица

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества, описывается в этой статье.

Для поручителя

Для обеспечения различных кредитных договоров и иных финансовых обязательств поручительство считается наиболее распространенным способом.

Согласно взятым на себя обязательствам поручитель берет на себя ответственность за полное или частичное погашение денежных обязательств кредитором. Но как на поручителя влияет банкротство должника?

Прежде всего, стоит отметить, что ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной. В первом случае поручитель несет ответственность за должника в полном объеме, включая выплату всех процентов, пени и штрафов. В случае втором ответственность предполагается в четко установленном договором размере.

Последствий банкротства должника для поручителя может быть несколько:

• признание прекращения поручительства. Несмотря на принятые обязательства, закон не лишает поручителя отстаивать свои права, если, по его мнению, востребование с него долга утратило свою правомерность;
• поручитель выплачивает долг банкрота, при этом сам он обретает права кредитора. Следовательно, он имеет право на истребование задолженности в судебном порядке. Причем поручитель может потребовать возмещения всех убытков – выплаченных процентов и штрафов;
• признание своего банкротства. При невозможности выплатить требуемую сумму, поручитель может инициировать процедуру собственного банкротства.

Согласно ст.367 ГК РФ существует четыре основания для прекращения поручительства:

• при прекращении или изменении обеспеченного обязательства. Если какое-либо условие договора было изменено без ведома поручителя, он вправе отказаться от поручительства;
• при переводе долга на иное лицо без согласия поручителя;
• при отказе кредитора в принятии надлежащего исполнения, поступившего от должника или поручителя;
• по истечении срока поручительства. При отсутствии указания срока поручительство считается прекращенным, если кредитор в течение года с момента срока исполнения обязательства не обратился за исполнением обязательства к поручителю.

Поручитель имеет право признать себя банкротом, поскольку фактически он заемщиком не является, значит денег не получал и может не иметь возможности погасить долги по объективным причинам. После признания банкротом поручитель освобождается от последующего исполнения обязательств.

Реструктуризация долга

Отдельного внимания заслуживают последствия реструктуризации долга. Так, с даты принятия судом решения о реструктуризации, действительными становятся следующие условия:

• на удовлетворение кредиторских требований вводится мораторий;
• наступившим считается срок исполнения обязательств;
• кредиторы вправе предъявить претензии к должнику только в рамках дела о банкротстве;
• прекращается рассмотрение всех исков, ответчиком по которым является должник;
• прекращается начисление пени, процентов, неустоек, штрафов;
• происходит приостановление взысканий по исполнительным листам, за исключением касающихся незамедлительных требований (взыскание алиментов, возмещение вреда и прочее).

В соответствии с данными статистики на настоящее время белее двух миллионов человек не в состоянии выплачивать взятые кредиты.

Именно для таких граждан предусмотрена процедура банкротства, которая позволит решить проблему, и даст надежду кредиторам на возврат долгов. Но поскольку закон о банкротстве только начал действовать, то пока сложно говорить обо всех возможных последствиях.

Решение о начале процедуры банкротства следует принимать, основываясь на том, какие из последствий наиболее значимы для физического лица.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица представлена в статье: процедура банкротства физических лиц

Как оформить дополнительное соглашение к трудовому договору, читайте здесь.

Расторжение трудового договора с педагогическим работником рассматривается на этой странице.

Видео: Последствия банкротства физического лица

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Материал по теме

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры

Согласно данным Росстата, на сегодняшний день около 650…

Главное последствие состоит в том, что с момента завершения процедуры банкротства банки и иные кредиторы больше не могут предъявить к должнику никаких претензий. Вне зависимости от их размера долги списываются. Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также для суда не имеет никакого значения – был ли представитель банка на судебных заседаниях или он вовсе их игнорировал.

Среди существенных негативных последствий следует выделить:

• Невозможность повторного признания несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать на банкротство в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
• Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства;
• Лишение права занимать руководящий пост. В течение 3-х лет вы не сможете быть руководителем юрлица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус ИП вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
• Испорченная кредитная история. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ вносятся сведения о факте банкротства.

Какие последствия могут наступить для родственников банкрота?

В результате признания финансовой несостоятельности в отношении определенного должника, последствия банкротства могут затронуть и его родственников – в первую очередь, супругов.

1. Первая группа – супруг/супруга должника. Порядок осуществления реализации имущества заключается в продаже имущества, солидарно принадлежащим супругам

Например, машина, приобретенная в браке, будет считаться совместно нажитым имуществом. Однако в процессе банкротства она будет продана. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Та же самая история со сделками, которые могут оспариваться финуправляющим. Такое имущество, при успешном оспаривании сделок также уходит под реализацию. Часто такие договоры касаются совместного имущества супругов. Компенсация супругу выплачивается только в случае, если средства останутся после погашения требований кредиторов.

Например, если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, то такая сделка будет оспорена управляющим. Средства будут выплачены кредиторам, и если после всех выплат что-то останется, то именно эта сумма по праву будет возвращена супруге должника.

2. Вторая группа – остальные родственники. Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

• в случае если должник с ними заключал какие-либо материальные сделки за последний год. Скорее всего, сделки будут аннулированы;
• в случае если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект в долевой собственности. То есть, например, если земельный участок принадлежит и самому должнику, и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже, и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Многие граждане заблуждаются по поводу списания долгов – существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства. Долги, которые нельзя списать, могут быть следующие:

— Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности.

Например, вы стали виновником ДТП, в результате чего состоялся суд. Вам назначили выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Соответственно, такой долг списаться не может.

— Алиментные платы на содержание ребенка, родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного кодекса и Гражданского кодекса, алименты могут выплачиваться не только на ребенка, но и на содержание родителей и супруги (если она инвалид или находится в декретном отпуске по уходу за ребенком). В любом случае такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например, вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание ребенка. Вы не платили должным образом, и за несколько месяцев накопилась сумма 55 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

— Компенсация за причиненный моральный вред

Такие долги также образовываются по судебному решению, и их необходимо выплачивать в любом случае.

Например, вас признали виновным в причинении морального ущерба. Сумма долга – 20 000 рублей. Даже если суд признает вас банкротом, вы все равно будете должны рассчитаться с потерпевшим.

Последствия для физических лиц в ходе банкротства

Признание несостоятельности может осуществляться двумя способами – через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае должника ждут следующие последствия:

1. должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
2. невозможность дарить свои активы третьим лицам, или вносить их в формирование уставных капиталов;
3. регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
4. должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками;
5. гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
6. гражданин не сможет закладывать имущество без уведомления и разрешения финансового управляющего;
7. при реструктуризации долгов покупка имущества более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
8. ограничения могут коснуться выезда за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд может снять такой запрет;
9. закрывать и открывать счета в банках может только сам управляющий.

К положительным последствиям, которые будут длиться в период процедуры банкротства, можно отнести:

1. производится фиксация суммы долга без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней;
2. все взыскания приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
3. исковые претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ.лица;
4. долговые обязательства будут погашаться по очереди, если была утверждена реструктуризация долгов – то по установленному плану, если реализация – то по мере продажи имущества.

Скрытые последствия банкротства физлиц

Материал по теме

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам?

У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или…

Прежде всего, граждане должны понимать, что в случае наличия автомобиля или квартиры, которые являются залогом по кредитному договору, необходимо хорошо подумать о проведении судебных процедур. Дело в том, что такое имущество подлежит реализации.

Также следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

• в неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов, без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или если он предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
• в фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если тот начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник свой автомобиль оформил на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Обычно проблемы возникают, когда в процессе проверки управляющий находит скрытое имущество;
• в преднамеренном банкротстве. То есть если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму – например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Правовые последствия таких действий для гражданина обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Практика показывает, что в большинстве случаев должники заранее готовятся к банкротству, предварительно изучая Закон о банкротстве. Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений, у банкротства довольно много преимуществ. Если у вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами – именно банкротство станет оптимальным выходом.

Основные последствия процедуры банкротства для должника

Не ранее чем по истечении 15-ти дней и не позднее чем в течение 3-х месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом назначается заседание арбитражного суда, на котором рассматривается обоснованность этого заявления.

1. заявление соответствует требованиям, указанным в п. 2 ст. 213.3 и ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ,
2. требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными и они не удовлетворены на дату судебного заседания,
3. заявителем доказана неплатежеспособность гражданина,

то арбитражный суд выносит определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

В этом определении должна содержаться дата судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина. Им же утверждается кандидатура финансового управляющего.

Независимо от того, кто подает заявление, в нем должны содержаться сведения о саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Дальше СРО сама предлагает суду конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. Таким образом законодатель хотел, по-видимому, воспрепятствовать возможности инициатора процедуры банкротства гражданина поспособствовать утверждению «своего» финансового управляющего.

Хорошая попытка, но мы-то знаем по уже имеющейся практике банкротств юридических лиц, как это делается…

Вынесение определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина влечет следующие последствия (ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ):

1. вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей за некоторыми исключениями;
2. считается наступившим срок исполнения всех денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей;
3. требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (кроме текущих) могут быть предъявлены только в порядке, предусмотренном Законом № 127-ФЗ, т. е. в рамках процедуры банкроства;
4. прекращается начисление неустоек;
5. приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (есть исключения, они указаны в ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ).

Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ).

Подробнее о реструктуризации и в целом о ходе процедуры банкротства для должника можно прочитать в этой статье.

Ограничиваются возможности гражданина по совершению ряда сделок, которые могут повлечь имущественные последствия и уменьшение конкурсной массы. Их перечень установлен п. 5 ст. ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ. Среди них приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., недвижимого имущества, получение и выдача займов, передача имущества гражданина в залог и некоторые другие сделки.

Соблюдение этого пункта в основном ложится на банки. Если кредитная организация проведет банковскую операцию по счетам или вкладам гражданина с нарушением этих правил, при этом знала или должна была знать о введенной процедуре реструктуризации, то она может быть привлечена к ответственности.

Иными словами гражданин не сможет воспользоваться даже банковской картой, поскольку все операции по счету будут заблокированы.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть признано необоснованным.

В этом случае арбитражный суд выносит одно из двух определений:

• о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
• о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Условия признания заявления необоснованным указаны в абз. 4, 5 п. 2 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. В целом они дублируют друг друга.

Если ранее уже кем-то было подано заявление о признании гражданина банкротом, то более позднее по времени заявление остается без рассмотрения. Если ранее иное заявление никем не подавалось, а поданное признано необоснованным, то производство по делу о банкротстве гражданина прекращается.