Бридж кредит: что это такое

Что обозначает термин «бридж-кредитование» или «бридж-кредит»? Где и как используются «бридж-кредиты» как инструменты привлечения финансирования?

«Бридж-кредит» или «бридж-кредитование» – (англ. Bridge Loan) обозначает промежуточный или вспомогательный кредит, который может выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Эта форма кредитования рассчитана на тех, кто в силу определенных обстоятельств (которые носят краткосрочный и временный характер) не могут получить классический банковский кредит. Поэтому бридж-кредиты выдаются под процент выше среднего банковского.

Поскольку бридж-кредитование используется как временная мера (до наступления момента, когда возникнут условия для получения банковского кредита или иного источника финансирования на более выгодных условиях), то такая форма кредитования носит исключительно краткосрочный характер: бридж-кредиты выдаются на срок не больше одного года.

Но зачем кому-то соглашаться на заведомо «нерыночную» ставку? Дело в том, что такие кредиты, во-первых, привлекаются для скорейшего покрытия неотложных потребностей, а, во-вторых, в ожидании высокой отдачи от текущей деятельности в ближайшем будущем, или заключения выгодной коммерческой или финансовой сделки, профинансировать которую необходимо немедленно.

Читайте также:  Первое IPO в мире состоялось на бирже Амстердама

Таким образом, бридж-кредитование моет привлекаться компаниями для:

• покрытия текущих обязательств в течение определенного периода,
• финансирования развития бизнеса и капитальных затрат,
• приобретения недвижимости и иных активов по выгодным предложениям,
• погашения просроченных обязательств,
• предоставления обеспечения по сделкам на рынках капитала или участию в конкурсах,
• для выкупа и погашения собственных акций компании,
• для организации IPO.

Например, бридж-кредиты под организацию первичного публичного размещения акций компании (IPO) часто предоставляются самим банком-организатором выпуска (на время подготовки к размещению).

Бридж-кредиты очень часто используются как форма финансирования молодых инновационных компаний, именуемых «стартапами» (т.е. на венчурном этапе развития). Как правило, для новых компаний, еще не имеющих положительных чистых денежных потоков, выбор инструментов заемного финансирования довольно ограничен: среднесрочные и долгосрочные классические кредиты или кредитные линии им недоступны. Поэтому они могут рассчитывать привлечь либо товарный кредит, либо факторинг, либо бридж-кредиты. Последние используются в форме бридж-нот, выдаваемых венчурными инвесторами или синдикатами инвесторов.

Существует также отдельный вид бридж-кредитования для финансирования начальных этапов строительства жилой и коммерческой недвижимости под залог строящегося жилья (например, такие продукты в прошлом году начал предлагать застройщикам Сбербанк). Однако условия такого кредитования также достаточно жесткие – необходимо, чтобы срок завершения строительства должен составлять менее года.

Читайте также:  На сайте ВашКазначей появились Рейтинги банковских вкладов!

1,516 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

Следите за нашими обновлениями:

Вам также может быть интересно:

Актуальные инвестидеи. Подборка от ВашКазначей

Актуальные инвестидеи за неделю. Обзор лучших идей для инвестиций от 23 января 2019.АкцииФосагро: покупка  с целью 2865руб. (6 ме…

Как бухгалтеры могут украсть деньги у ИП или компании?

Злоупотребления материально ответственных лиц наносят бизнесу колоссальный ущерб. Особенно ощутимый вред причиняют недобросовестные бухгалтеры….

Каким требования банки предъявляют к ипотечным заемщикам?…

Со всех сторон банки засыпают нас предложениями ипотечного кредитования. Создаётся ощущение, что ипотеку может взять любой желающий. Разберёмся в э…

Актуальные инвестидеи. Подборка от ВашКазначей

Обзор лучших идей для инвестиций от 15 января 2019.ВалютаUSDRUB: покупка доллара против рубля(1 мес)На прошедшей неделе аналитики …

Что нужно и не нужно делать при банкротстве банка?

В случае признания банка банкротом, все его обычно клиенты «теряются» и не представляют, что им делать дальше. Некоторые должники считают, что …

Поделитесь ЭТИМ…

Связь бридж кредита и венчурного финансирования!

Начинающие предприниматели могут претендовать на данный вид займа от инвесторов, которые ранее финансировали компанию или имели дело с областью её освоения.

Более того, современный рынок предлагает внушительное количество венчурных фондов, главной специализацией которых является бридж-спонсирование своих клиентов.

Но нужно помнить, что обращаться данного рода финансовые подразделения целесообразно в том случае, если банковские инвесторы по каким-либо причинам отказываются предоставлять денежные средства на развитие бизнеса.

Ситуации, в которых бридж-кредитование (или бридж-ноты) оказывается в прямом смысле слова единственным финансовым источником, на сегодняшний день не являются большой редкостью для банков.

Особенность таких ситуаций заключается еще и в том.Что иногда заинтересованность главенствующих акционеров и заёмщиков в одном и том же деле может взаимоисключать друг друга, т.е. буквально противоречить интересам обоих сторон.

Но, как правило, преимущество от таких «столкновений» получают именно держатели бридж-нот, а не инвесторы.

Из всего вышесказанного следует, что главной отличительной чертой данного кредитования, является непосредственная связь с планом реализации проекта: если план составлен чётко и следующий шаг развития обещает интенсивный рост прибыли – долгосрочное финансирование заёмщику обеспечено.

Возможно заинтересует: «Средневзвешенная ставка в РФ»

Наряду с этим клиенты могут претендовать на получение кредита не только для успешной реализации запущенного проекта, но и для собственных нужд, не терпящих отлагательств.

Например:

• погашение других «горящих» кредитов (чаще всего просроченных);
• осуществление крупных покупок по выгодным ценам (транспорт, предприятия, земельные участки и и.д.);
• финансирование расходов, тесно связанных с переформированием площадей, сдаваемых в аренду (это позволит в ближайшем будущем привлечь платёжеспособных арендаторов, готовых платить в несколько раз больше за площадь, что и повысит конечную прибыль владельца помещений);
• создание архитектурного (дизайн)-проекта с целью воссоздать, отреконструировать, усовершенствовать внешний/внутренний облик здания (что так же поможет в будущем ускорить рост прибыли владельца);
• подготовительные работы с документацией и конкурсными решениями с целью получения еврофинансирования для развития бизнеса;
• приобретение новой дорогостоящей недвижимости (квартиры, дома, дачи и т.д.).

Популярности бридж-нот!

Ноты имеют некоторые особенности:

• кредитные ноты можно погашать в любое время раньше установленного инвестором срока. Комиссии и штрафная пеня в таких случаях не предусмотрены;
• ставки конвертируемых нот, как правило, являются чётко фиксированными и выплачиваются непосредственно во время погашения задолженности. Но есть и исключения, например, плавающая процентная ставка;
• конвертируемые ноты по задолженностям – это так называемые обязанности, которые в случае необходимости могут быть переведены (в полном объёме или частично) в акции «молодого» предприятия.

До момента оформления бридж-кредитования обе стороны подписывают предварительное взаимосоглашение. Бумага является официальным документом, в котором отражены все ключевые договорённости и взаимозачёты между руководством предприятия-заёмщика и инвесторами.

Условия конвертации кредитных нот, как правило, указываются в акциях. Это осуществляется автоматически (по моменту наступления оговорённого дня, предусмотренных договором), либо по заявлению финансовых инвесторов.

Необходимо знать, что ставки на год никогда не должны быть выше 8%. В случае, если заёмщик решил перевести ставку в акцию, он имеет право претендовать на скидку, размер которой колеблется от 5 до 15% рыночной стоимости акции.

Правила предоставления венчурного кредита!

В случае, если бридж-нота обеспечена залоговым обеспечением, то в соглашении, подписываемым между инвестором и держателем нот, должно быть перечислено содержание залога.

Залогом могут быть:

• все имеющиеся активы, а так же имущество фирмы;
• патенты (авторские права на продукцию или интеллектуальную собственность компании).

Таким образом, заёмщики кредита имеют возможность возвращать залог в случае, если в процессе финансирования инвесторы не смогут предоставить в срок нужные суммы в их полном размере (вне зависимости от причины).

Номинальные размеры долговых нот могут выплачиваться не только посредством единого платежа, так и частично – то есть, равномерно распределёнными траншами. Наряду с этим существуют и другие методы финансового обеспечения заёмщика.

Одна из возможных схем: инвесторы готовы заблаговременно предоставить начинающему предпринимателю всю оговоренную сумму в полноценном её размере, но при этом предприятие сможет пользоваться деньгами не сразу, а частями.

В таких кредитных условиях держатели нот получают больше свободного пространства для маневрирования финансами. Это гарантирует выгоду, если предприятие намерено в самые кратчайшие сроки обращаться к другим финорганизациям, с целью получить спонсорство.

Пример: владельца предприятия в скором времени ожидает очень выгодная сделка, которая сможет быстро покрыть на определённый период все финансовые потребности компании. В таких ситуациях оформлять гору кредитов с дальнейшим попаданием в долговую яму нет никакого смысла.

Бридж кредит от Банк Оранжевый в Москве

Основные этапы:

• 1. Заполнение Анкеты самостоятельно или с помощью сотрудника Банка, позвонив по телефону 8-800-500-80-88
• 2. Отправка заполненной Анкеты на адрес [email protected]
• 3. Встреча со специалистом Банка для обсуждения порядка, алгоритма сделки, затрат и т.д.
• 4. Подача документов на кредит, определение параметров кредита
• 5. Оформление документов по выдаче кредита под залог имеющейся недвижимости
• 6. Выдача кредита и осуществление расчетов по сделке купли-продажи недвижимости.

Бридж – кредит наиболее подходит в случае, если нужны денежные средства для первоначального взноса по ипотеке, или деньги на покупку жилья нужны срочно, т.к.

вариант «горящий», или хочется спокойно приобрести новое жилье, сделать ремонт и переехать, а затем заниматься продажей имеющегося жилья, или хочется существенно уменьшить платеж по кредиту за квартиру/дом, или нужно получить ипотеку, но сложно разобраться или отказывают.

Бридж – кредит  — это кредит с минимальным ежемесячным платежом (в 3 раза меньше по сравнению с ипотекой) плюс бесплатный подбор лучших ипотечных программ, взаимодейст­вие с ипотечными банками, комплексное сопровожде­ние сделки с недвижимо­стью («под ключ»),безопасные расчеты в комфортной обстановке и полное юридическое сопровождение на всех этапах.

Последние отзывы об этом кредите:

смотреть все остальные отзывы о Бридж кредит

Источник:

БРИДЖ-КРЕДИТ — это… Что такое БРИДЖ-КРЕДИТ?

• Бридж-кредит — Бридж кредит, промежуточный, или вспомогательный, кредит (от англ. bridge  мост и loan  заём, ссуда)  это тип краткосрочного кредита, выдаваемый банком физическим или юридическим лицам на срок до одного года под достаточно… …   Википедия
• Кредит (значения) — Кредит  термин, используемый в финансах, бухгалтерском учёте и образовании. Cмыcл термина зависит от ударения в слове. Существует четыре значения термина: Кредит в финансах  экономическая категория, представляющая собой определённый вид …   Википедия
• Стэмфорд Бридж — Стэмфорд Бридж …   Википедия
• Мост (значения) — Мост: В Викисловаре есть статья «мост» Мост  инженерное сооружение. Конструкции и механизмы: Мост в деревянном зодчестве  пол д …   Википедия
• Челси (футбольный клуб) — У этого термина существуют и другие значения, см. Челси. Челси …   Википедия
• Список банков России — Основная статья: Банковское дело в России Список банков и небанковских кредитных организаций (НКО) России, зарегистрированных Центральным банком Российской Федерации и Государственным банком СССР с августа 1988 года. # А Б В Г Д Е Ё Ж З …   Википедия
• Chelsea Pitch Owners — Восточная трибуна. Стоимость строительства этой трибуны сыграла большую роль в финансовом кризисе клуба. Chelsea Pitch Owners plc или Хозяева поля «Челси»  является некоммерческой организацией, которая владеет …   Википедия
• AUD — (Австралийский доллар) Австралийский доллар история создания и развития валюты, место в современной экономике Информация об истории создания и развития австралийского доллара, месте валюты в современной мировой экономике Содержание (Australian… …   Энциклопедия инвестора
• Канада — (Canada) Государство Канада, география, история, население и города Канады Информация о государстве канада, география, история, города и население Канады, экономика и политическое устройство государства Содержание Содержание Природа Рельеф.… …   Энциклопедия инвестора
• НАУФОР — Национальная ассоциация участников фондового рынка Год основания 1996 Тип Некоммерческая организация Расположение Москва …   Википедия

Источник:

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита?

Взаимоотношения, при которых один человек или организация передает на время деньги или ценности другому человеку или организации, могут называться по разному: ссуда, займ, кредит.

И кроме названий у каждого из этих типов взаимоотношений есть свои отличительные особенности.

Мы уже останавливались на том, что такое займ, поэтому в этой статье остановимся на том, чем ссуда и кредит отличаются друг от друга.

Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда».

Сделано это впрочем, для того, что бы не переводить это слово через себя же.

Практически, ссуда — это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.

Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором.А ссуда – это временная передача собственности в пользование, обычно, безвозмездное. Поэтому ссуда больше похожа на аренду, чем на кредит или займ.

Ключевым фактором является то, что ссуда предполагает временную смену владельца вещи и последующий возврат именно этого же самого предмета. Не аналогичного, не такого же или компенсацию его стоимости, а именно этого. Другой важный признак ссуды – это отсутствие обязательной арендной платы или процентов за пользование вещью.

То есть, договор ссуды не исключает возможность процентов, но они не являются обязательным условием, тогда как для кредита это обязательная часть договора.

Чтобы внести ещё больше ясности, коротко обрисую, чем характерен займ: его главная особенность – это возможность возврата не только тех предметов, которые были переданы заемщику, но и аналогичных по качеству, стоимости и состоянию. При этом, он, так же как и ссуда, не предполагает обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от неё, предметом займа не могут быть уникальные вещи.

На практике именно ссуда зачастую выдается работнику его работодателем, когда тому требуются дополнительные средства, если подобные отношения допускаются уставом. Кроме того, предприятия, организации и граждане, имеющие статус юридического лица, могут рассчитывать на банковские ссуды, которые являются одной из форм кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

• ссуда под залог недвижимости (ссуда  под недвижимость);
• ссуда под залог квартиры (ссуда под квартиру),
• сссуда под залог жилья (ссуда под жилье),
• ссуда под залог дома (ссуда под дом),
• ссуда под залог дачи (ссуда под дачу),
• ссуда под залог товара (ссуда под товар),
• ссуда под залог автомобиля (ссуда под автомобиль),
• ссуда под залог имущества (ссуда под имущество),
• ссуда под залог земли (ссуда под землю).

Читать также:  Условия социальной ипотеки в саратове

Источник: