Чем отличается ссуда от кредита в банке

Как известно, в западных странах практика кредитования является намного более распространенной и выгодной по сравнению с нашей страной. В странах СНГ многие до сих пор берут кредит только в самых крайних случаях, когда без него попросту не обойтись. И как раз таким случаем зачастую является покупка жилья.

ипотека или кредит что выгоднее5c5b24c6ad2e3

Если выбирать между такими вариантами, как ссуда и кредит, разница может быть вполне очевидной. Ссуда в денежном отношении намного выгоднее кредита, но у нее есть свои существенные минусы. Например, большие суммы на ссуду доверяют крайне редко. Да и те ссуды, которые дают, зачастую предоставляют своим работникам крупные компании, заинтересованные в том, чтобы их сотрудники еще долгое время были «привязаны» к конкретной организации. Часто такую меру используют как еще один «стимулятор» сотрудника, чтобы тот активно строил карьеру и развивался именно в выбранной им компании. Но есть и другой существенный минус: далеко не каждый сотрудник даже крупной корпорации может, получит деньги таким образом. Нужно быть постоянным работником, который уже успел зарекомендовать себя. А на это, естественно, необходимо время. Кредит же в наше время могут выдать любому человеку со стабильным и постоянным заработком. Таким образом, выбор ссуда и кредит, различия, между которыми всегда существенны, будет очень спорным и зависимым от конкретных обстоятельств.

Выводы TheDifference.ru

  1. По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды – не только деньги, но и ценные вещи, различное имущество, а также какой-либо товар;
  2. Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;
  3. Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.

Если вы хоть раз сталкивались с кредитом и банками, наверное вы слышали о таком понятии как ссуда — в чем же состоит отличие между этими двумя терминами? Рассмотрев экономическую суть каждого из них необходимо для понимания этих двух взаимоотношений — именно о них и пойдет речь далее.

Читайте также: репейное или касторовое масло — что лучше?

Определение ссуды

Ссуда представляет собой объект экономических между субъектами отношений, при котором вещи или же денежные средства, имущество и иной товар передается ссудодателем в пользование ссудополучателю при условии его возврата в оговоренные сроки. Тут должник обязуется вернуть вверенную ему вещь, средства в том же самом объеме, который он фактически получил на руки.

В данном договоре могу прописываться сроки возврата, при этом пункт о начислении процентов за пользование вещами или же деньгами — может прописываться, а может и нет. Также стоит отметить, что она может быть процентной, когда последние начисляются в зависимости от срока действия договорных отношений, или идти фиксированной суммой без начислений.

Да и сам термин имеет достаточно широкое свое толкование, нежели кредит и делиться на такие виды, как:

  1. Имущественная сделка.
  2. Ссуда, выданная банком.
  3. Потребительский вид ссуды.

Определение ссуды5c5b24c766738В частности имущественный ее подвид представляет собой безвозмездную передачу чего-либо в пользование, банковская — это коммерческий тип кредитования. В отношении потребительской — это один из разновидностей займа, при котором клиент приобретает товар длительного пользования. Чаще всего последний термин часто ассоциируют как аналог и синоним потребительского вида кредитования.

Что такое банковский кредит?

Что такое банковский кредит?5c5b24c7cdcdaВ этих отношениях между заемщиком и банком подписывается договор, в котором прописывают, на какой именно срок выдаются деньги и как должник обязан их погашать, по какому графику и сколько именно будет стоить за такое пользование чужими средствами в личных нуждах.Если же должник не вернет в срок денежные суммы полностью или же не в полном объеме — банки могут в принудительном порядке изымать их у заемщика. При этом удерживаются как само тело кредита, так и процент, начисленный по ней и упущенная выгода, поскольку банк мог передать деньги другому лицу на условиях платности.

В чем разница?

Если подводить итоги, можно сказать, что оба эти термина имеют определенное средство — переданное имущество должно быть возвращено. И при этом в отношении кредитных отношений — таким имуществом могут быть только заемные средства в виде денег, а вот при ссуде — это могут быть деньги, вещи или иной товар.

Читайте также:  Лизинг и аренда — в чем разница и сходство?

Рекомендуем прочитать: чем отличаются аванс, залог, задаток и обеспечительный платеж?

В чем разница между акцией, облигацией и векселем простыми словами? Ответ здесь.

Отличие привилегированной акции от обыкновенной, преимущества и недостатки — gderaznica.ru/ecomonica/obiknovennie-i-privilegirovannie-akcii.html

Помимо этого, первый предусматривает начисление и выплату самому кредитору определенного вознаграждения — оно может выражаться как в процентном соотношении к сумме займа, так и быть выражена в виде премии. Ссудодатель такового вознаграждения не имеет.

В чем разница между ссудой и кредитом? Подводя итог можно резюмировать следующее между кредитом и ссудой:

  1. Первый предусматривает оформление денег во временное распоряжение, а вот во втором случае — это могут быть вещи и деньги, имущество и иной товар.
  2. В первом случае — он предусматривает строго прописанный срок кредитования, временное пользование денежными суммами, которые возвращают равными частями по прописанному графику платежей. При этом по последняя выдается как на определенный, так и не определенный срок.
  3. Первый предусматривает выплату денежного вознаграждения кредитору, а вод сам ссудодатель — таковой не получает.

Это основные отличия между ссудой и кредитом.

Видео: займ или кредит — в чем разница?

Тоже интересно:

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту - в чем отличия?Чем отличаются заемщик, созаемщик и поручитель и по кредиту?

Отличие привилегированной акции от обыкновенной, преимущества и недостатки5c5b24c957221Обыкновенные и привилегированные акции: основные признаки отличия

В чем разница между акцией, облигацией и векселем простыми словами?5c5b24c98f142Виды ценных бумаг (акция, облигация, вексель) — чем они отличаются?

5c5b24c9d1de0Кредитные, дебетовые и карты рассрочки: основные отличия, преимущества и недостатки

Переменные и постоянные виды издержек предприятия - чем отличаются?5c5b24c9e6a7aЧто такое постоянные и переменные затраты производства?

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.ссуда выдается руководителем сотрудникам5c5b24ca7abdb

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты5c5b24cad8ff0

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;Потребительский кредит5c5b24cb3f479
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями5c5b24cba0385
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Кредита, займ и ссуда — экономическое определение

Между различными видами кредитов, займов и ссуд существует разница, которую нужно понимать, чтобы избежать обмана со стороны финансовых организаций и суметь защитить свои права.

Под кредитом принято понимать финансовые взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией, характеризующиеся передачей денег на определенный срок. При этом кредитуемое лицо или организация обязуется выплатить всю сумму в оговоренное договорными обязательствами время, а также банковские проценты, которые являются доходом кредитора.

Финансовые (кредитные) взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией могут быть оформлены в виде лизинга, коммерческой ссуды, займа, факторинга или банковского кредита. Существует несколько форм кредитных взаимоотношений:

  • Денежный кредит. Наиболее распространенная форма финансовых взаимоотношений, когда заемщику банком выдается фиксированная сумма денег, которую необходимо вернуть в большем размере (с учетом банковских процентов) в оговоренное время. Такой вид кредитования нашел широкое применение в отношениях между государствами, среди физических и юридических лиц.
  • Товарный кредит. Разница между денежным и товарным кредитом заключается в том, что вместо денег в роли одалживаемых активов выступают различные товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, поголовье скота, прочее. Заемщик должен вернуть в оговоренный срок кредитору ту же (или аналогичную по стоимости) продукцию в большем объеме (по аналогии с банковскими процентными ставками). Товарные кредитные отношения нашли широкое применение между торговыми фирмами во время доставки товара, если предусмотрена отсрочка платежа. Также она может практиковаться при оформлении лизинга, продаже разнообразной продукции в рассрочку или при выдаче товарной ссуды. Возврат активов предполагает ту же продукцию, а также некоторую частью денежных средств, что приводит к образованию смешанной форме кредитования.
  • Смешанный кредит. Данная форма финансовых взаимоотношений может заключаться в получении определенной суммы и ее возврате (с наценкой кредитора) в виде определенной группы товаров или других ценностей. Также возможно получить с отсрочкой любую продукцию, а вернуть ссуду в виде денежных средств.

Совет: если вы не в курсе, как узнать, есть ли кредит на человеке, можно обратиться в Бюро кредитных историй и получить необходимую информацию. При однократном обращении в течение года она будет предоставлена бесплатно, а в последующие разы (в течение того же года) такая услуга стоит порядка 500 рублей. Также существуют онлайн-сервисы, которые за умеренную плату предоставят справку о наличии кредита, если таковой имеется. Еще многие не знают, как через интернет узнать свой ИНН. Сделать это достаточно просто, необходимо зайти на официальный сайт Федеральной налоговой службы, внести в представленную форму паспортные данные и отправить запрос.

Говоря о том, чем отличаются между собой различные финансовые взаимоотношения, разберемся, что такое займ и чем он отличается от денежного кредита. Под займом принято понимать такую форму отношений, при которой заемщик получает в собственность на оговоренное с кредитором время различные ценности, вещи или денежные средства, которые необходимо в полном объеме вернуть по истечении срока договора (иногда уплатив проценты). Отметим, что количество и качество вещей при возврате должны быть равноценны тем, что были взяты на момент займа. Особенностью таких экономических взаимоотношений является право собственности заемщика на весь период действия договора (иными словами, кредитуемое лицо имеет право распоряжаться любым имуществом по своему усмотрению, но вернуть его нужно в полном объеме). Обратите внимание, что оригиналы художественных ценностей (картины, уникальные ювелирные украшения, прочее) не могут выступать в роли актива займа, поскольку в случае их утери или повреждения полноценный возврат не представляется возможным.

Передача денежных средств, материальных ценностей и другой собственности на определенное время в пользование любому лицу на безвозмездной основе называется ссудой. Она отличается от кредита тем, что различные ценности передаются безвозмездно заемщику (беспроцентная сумма, аренда без оплаты за пользование). Существует имущественная ссуда, при которой ценности передаются совершенно безвозмездно, а залоговая, банковская или кредитная ссуда являются разновидностями кредитов.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Чем отличается ссуда от займа?

Рассмотрим, какая существует разница между ссудой и займом. Прежде всего, в обоих случаях заемщику нет необходимости платить за пользование ценностями, которые были получены на определенное время. Если человек заключает договор займа на получение вещей и прочих материальных ценностей, то у него есть возможность вернуть долг в виде какой-либо продукции или товаров, равноценных по качеству и стоимости.

Как правило, предметом договора на получение займа являются исключительно те вещи либо предметы (объекты), которые по мере эксплуатации (пользования) утрачивают потребительские качества, а также могут быть трансформированы в иную ценность. Товары народного потребления и стройматериалы служат примерами предмета займа.

Товары или продукция, которые амортизируются в течение длительного промежутка времени, не подходят для заключения договоров займа (автомобили, любая недвижимость, спецтехника, земельные участки, прочее). Их можно получить, заключив арендный договор (или на условиях безвозмездного пользования, что, по сути, и есть оформление ссуды).

Теперь рассмотрим, кто и на каких условиях может взять ссуду. К примеру, военнослужащие относятся к категории граждан, которые могут избежать оформления ипотечного кредита и получить ссуду на выгодных условиях, что позволит приобрести желанное жилье. На многих предприятиях для ценных работников предусмотрена возможность получения ссуды на приобретение жилья, транспорта и т.д. При этом сроки возврата и механизм погашения полученной суммы оговариваются при личном общении с руководством организации (деньги можно вернуть в назначенное время всей суммой или их будут удерживать из заработной платы определенными частями).

Также ссуду могут получить молодые семьи или жители Крайнего Севера для улучшения жилищных условий. На территории Российской Федерации действуют специальные программы (адресные субсидии), позволяющие оформить безвозвратные ссуды. Чтобы их получить, необходимо в райадминистрации по месту жительства взять список необходимых документов и ознакомиться с условиями получения ссуды от государства.

Что касается поддержки малого бизнеса, то начинающие предприниматели могут получить от государства безвозмездную денежную помощь, размер которой составляет порядка 60 тыс. рублей (для Москвы эта сумма гораздо выше – 300 тыс.). Представители малого бизнеса (если существующее предприятие не старше одного года) могут получить финансовую помощь абсолютно безвозмездно. Существует ряд условий, которые регламентируют порядок выдачи денежных средств предпринимателям.

К примеру, производители алкогольной продукции их не получат вообще. То же касается компаний, предоставляющих свои услуги в сфере недвижимости. Деньги можно получить, если потребуется закупить оборудование на предприятие, оснастить рабочие места для сотрудников, купить стройматериалы или сырье для производства. За потраченные средства, выделенные на развитие бизнеса, придется отчитаться перед государством. Для этого необходимо составить финансовый отчет, в котором будут собраны чеки и квитанции.

Разницу между кредитом, займом и ссудой мы уже знаем. Поговорим теперь о преимуществах оформления ссуды. К примеру, при заключении договора на получение кредита заемщик получит только денежные средства в банке под проценты. Ссуду же можно получить (помимо банков) в кредитном бюро или в ломбарде, при этом кроме определенной суммы можно взять во временное пользование различные объекты недвижимости, товары и продукцию.

Сохраните статью в 2 клика:

Во многом оформление ссуды похоже на заключение договора аренды, поскольку заемщик становится владельцем имущества (недвижимости) лишь на время и возвращает его владельцу на определенных условиях. К тому же нет необходимости оплачивать арендную плату, в отличие от банковских процентных ставок по кредиту, которые, по сути, являются заработком финансовой организации.

Каждому бизнесмену будет полезно:

  1. Франчайзинг: разница между паушальным взносом и роялти
  2. Что собой представляют дебетовые и кредитные карты и какая между ними разница?
  3. Можно ли исправить кредитную историю новым займом?
  4. Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • 5c5b24c9d1de0Турбозайм — Личный кабинет (войти, подать онлайн-заявку)
  • 5c5b24c9d1de0Самые выгодные кредитные карты на сегодня
  • 5c5b24c9d1de0Преимущества рефинансирования ипотеки в Банке Москвы
  • 5c5b24c9d1de0Как получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?
  • 5c5b24c9d1de0Что лучше − кредит наличными или кредитная карта?
  • 5c5b24c9d1de0МаниМен — Личный кабинет (вход, займ онлайн)

Что такое кредит

6955545c5b24cd59a4cЭто понятие знакомо многим благодаря деятельности банков и микрофинансовых организаций.

Кредит – это выдача заемщику некоторой суммы денег на определенных условиях, прописанных в договоре.

Различаются разные виды кредита (лизинг, займ, факторинг и другие), получить его могут и фирмы, и отдельные люди, также различаются товарные и денежные кредиты.

Но основные условия предоставления кредита остаются одинаковыми:

    1. Заемщик обязан вернуть кредит в определенный срок: эти деньги нельзя потратить безвозвратно или нарушать сроки выплат. При просрочке платежей банк нередко назначает штраф и взыскивает пени за каждый день, неделю или месяц.
    2. Заемщик должен не только вернуть взятую сумму в полном объеме, но и выплатить процент за то, что он использовал деньги. Обычно сумма выражается в годовых процентах: этот показатель определяет, сколько заемщик будет должен за целый год пользования деньгами. Бесплатных кредитов не бывает – только беспроцентный займ.

Стоит отметить: в роли кредитора могут выступать банки и другие коммерческие организации, люди, магазины.

  1. Каждый кредит выдается строго на определенный срок: несколько месяцев или лет. В конце него кредитор должен получить назад всю сумму вместе с выплаченными процентами. Отдавать долг можно частями или все полностью в конце – это зависит исключительно от заключенного соглашения.

Woman meeting banker to set up her own business5c5b24cd94061Возможно, Вас заинтересует статья о правилах оформления договора кредита.

Статью об особенностях получения кредита для юридических лиц читайте здесь.

Что такое ссуда

advokat-nedv5c5b24cded0adЭто еще один вариант финансовых отношений между двумя сторонами.

Его главным отличием от кредита является бесплатность: ссуда предполагает передачу какой-либо вещи одной стороны второй на безвозмездной основе.

После окончания срока эксплуатации необходимо вернуть вещь обратно в том же состоянии, который был указан в договоре.

Обычно это то же самое состояние, в котором вещь была отдана, либо чуть худшее, с учетом износа при работе. Если возвращенный предмет пострадал сильнее, чем было указано, заемщик обязан заплатить за ремонт или новую вещь.

Займы такого плана можно разделить в соответствии с кредитором на:

  1. Государственные.
  2. Ссуды, переданные сотруднику работодателем.
  3. Банковские.

Примите во внимание: если ссуда была получена в банке, выплатить за ее пользование некоторую сумму все же придется, в остальных случаях все индивидуально.

Последние в свою очередь также делятся на 3 вида:

  1. Имущественные: касаются только бесплатного пользования недвижимости.
  2. Банковские: является синонимом кредита.
  3. Потребительские: означает потребительский кредит.

Различия

procent5c5b24ce2d4eaРазличий между ссудой и кредитом немного, но они достаточно существенны:

  1. Кредит касается только денег, взять ссуду можно на недвижимость, автомобиль, технику и т.д., поскольку ее объектами интереса чаще становятся товары.
  2. Кредит выдается строго на определенное время и под определенные проценты. При взятии ссуды это может быть не указано вовсе – заемщик может вернуть товар, когда захочет.

pravila-polucheniya-dotacij-na-priobretenie-zhilya-696x4625c5b24ce5e047Возможно, Вам пригодится статья о ссудах на покупку квартиры.

Статью об особенностях ссуды под залог недвижимости или автомобиля читайте здесь.

Это основные различия между двумя банковскими продуктами. Чаще всего клиентов банка интересуют кредиты, а не ссуды, так как последние слишком специфичны и мало кому подходят.

Но стоит помнить, что ссудами нередко называют обычные займы, чем создают путаницу среди клиентов.

Смотрите интересное видео, в котором пользователь рассматривает саму суть кредита:

Нередко кредит называют «банковской ссудой». Для выяснения правомерности данного определения следует рассмотреть сходные черты, а также понять, чем отличается ссуда от кредита.

Общее у ссуды и кредита

Процесс заключения ссуды5c5b24ced9717Процесс заключения ссуды5c5b24ced9717

И ссуда, и кредит предполагают предоставление заёмных средств в распоряжение какого-либо лица на условиях возвратности. При заключении кредитных отношений и при получении ссуды происходит обязательное оформление договоров, в которых прописываются все существенные условия сделки.

Основные различия

Кредит5c5b24cf4a071Кредит5c5b24cf4a071

Основным отличием кредита и ссуды можно считать предмет сделки, которым в кредитных отношениях являются исключительно денежные средства. При оформлении ссуды получить можно не только деньги, но и любые материальные ценности, например, недвижимость, технику, автомобиль, товары.

Другой важной отличительной чертой являются стороны заключаемой сделки. В качестве кредитора выступают только банковские организации. Возможность выдавать ссуду предоставлена не только юридическому лицу, но и любому физическому.

Ещё одно отличие — платность производимой операции. Кредит всегда подразумевает получение определённой выгоды для банка. Начисление процентов — обязательное кредитное условие. Процентные ставки, под которые он выдаётся, не могут быть ниже размера ставки рефинансирования и выплачиваются согласно установленному в договоре графику. При отклонении от него к заёмщику предпринимаются штрафные санкции. При длительных нарушениях кредитор может передать дело на рассмотрение в суд. Ссуда, в отличие от кредита, не преследует получение выгоды. Она может быть выдана как под проценты, так и на безвозмездной основе.

Выплаты по кредиту производятся постепенно частями в течение всего времени договорных отношений. Ссуда, особенно если она предоставлена в виде товаров, техники или недвижимости, возвращается сразу в полном объёме по истечении срока, указанного в договоре.

Кредит всегда выдаётся на установленный по соглашению сторон срок. Ссуда может быть предоставлена бессрочно.

В кредитных отношениях денежные средства становятся в момент их передачи заёмщику его собственностью. Для ссуды характерно, что право собственности остаётся за ссудодателем. Ссудополучателю только на время предоставляется право владеть предметом сделки.

Термин «ссуда» вмещает в себя более широкое значение, чем слово «кредит», поэтому называть кредит ссудой правильно, если предметом сделки являются денежные средства, выданные с целью получения премиальных.

Похожие записи:

Похожие записи не найдены.

Кредит, займ и ссуда. Рассмотрим эти понятия подробнее

Поскольку в денежной сфере займ и ссуда – это практически одно и то же, назовем это одним словом – займ. Итак, в чем преимущества и недостатки кредита и займа?

Особенности банковского кредита

кредит, займ и ссуда5c5b24cfa58c9В связи с быстрым развитием финансовой отрасли в нашей стране для людей, у которых возникает острая потребность в средствах, есть возможность одолжить их под проценты. Подобные кредитные услуги предлагают МФО, банковские учреждения, частные кредиторы.

Для получения кредита в банке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю. Банки очень строго принимают решение по выдаче кредитов, так как объемы кредиторской задолженности за прошедшие годы достигли достаточно больших масштабов. Они не имеют права ошибиться и никогда не выдадут займ ненадежному, на их взгляд, заемщику.

Банки часто отказывают в выдаче займа и по причине наличия у потенциальных заемщиков просрочек в погашении прошлых кредитов, и по причине недостаточного уровня заработной платы, и из-за отсутствия кредитной истории либо поручителей. Таким образом, заемщики, получившие отказ в выдаче кредита в банке, вынуждены находить иные способы решения своих финансовых проблем.

Банки рассматривают кредитную заявку довольно долго, порой на это уходит несколько дней. Это тоже не всех устраивает. Если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег, то придется искать альтернативные варианты.

Естественно, люди стараются не обращаться к частным кредиторам из-за непрозрачности подобного вида кредитования и большого риска мошенничества. Поэтому многие люди в подобной ситуации, чтобы получить заем денежных средств без отказов, обращаются в МФО.

Особенности займа в микрофинансовой организации (МФО)

кредит, займ и ссуда5c5b24cfa58c9Это уже факт, что получить займ в МФО гораздо проще, нежели кредит в банке. В первую очередь, микрофинансовой организации не требуется предоставлять большой пакет документов для выдачи займа и подтверждения платежеспособности клиента. В основном, МФО принимают решение о выдаче займа только на основании присутствия гражданского паспорта. Естественно, иногда МФО требуют предоставления заемщиком второго документа, к примеру, военного билета либо свидетельства о средней ежемесячной заработной плате, если заемщик просит предоставить ему достаточно большой кредит.

Странно, но многие потенциальные заемщики в прошлые годы даже не предполагали, что могут рассчитывать на срочный заем денежных средств в МФО при наличии у них негативной кредитной истории или отсутствия ее вообще. Однако, это возможно.

Некоторые МФО требуют предоставления от своих потенциальных заемщиков загранпаспорта, если те вызывают у них сомнения. Эти МФО считают, что если человек часто бывает за границей, значит, у него достаточно хороший доход, пусть и не официальный.

Другие МФО готовы кредитовать сомнительных заемщиков и одиноких людей исключительно в случае, если те предоставят документы о наличии у них дорогого транспортного средства или недвижимости.

Тем не менее, есть и такие финансовые организации, которые готовы выдать займ человеку с плохой кредитной историей, и даже предоставляют возможность ее исправить. Это несомненное преимущество займа в МФО перед банковским кредитом. Но в большинстве МФО существует большой процент по займу. Главная причина – это высокий риск своевременного возврата заемных средств в силу того, что кандидатура возможного заемщика проверяется МФО только поверхностно.

Таким образом, в отличие от банков, риск невозврата кредита в данном случае очень высок. Поэтому сумма процентной ставки по займам достигает 60%, а в год приблизительно 600-700%. Естественно, такие процентные ставки кажутся просто огромными в сравнении с кредитованием в банках.

Но, во-первых, срочный заем денежных средств в интернете традиционно выдается сроком от пары дней до пары месяцев, а, во-вторых, не все МФО выдают кредиты под достаточно высокие проценты. Определенные МФО кредитуют под 0,5% в сутки, а есть и те, кто выдает первый займ бесплатно (под 0,0%). Это, в частности, Езаем, MoneyMan и некоторые другие.

Виды потребительских кредитов

  • В зависимости от срока погашения: краткосрочные и долгосрочные.
  • В зависимости от способа предоставления: наличными деньгами, безналичным путем.
  • По наличию обеспечения: кредиты под залог, с поручительством, гарантией, ссуды без обеспечения.
  • По предоставлению: ссуды, выдаваемые одной суммой, кредитные линии, овердрафты.
  • По целевому назначению: на определенную цель и неотложные нужды.
  • По методам погашения: единовременно и по частям.

Основные требования для получения ссуды:

  • Обязательное гражданство и прописка.
  • 2 подтверждающих личность документа.
  • Справка о доходах для подтверждения платежеспособности.
  • Документы на обеспечение, если это требуется по договору.

Часто банки проверят кредитную историю заемщика. Если клиент отказывается предоставлять сведения, то ему могут быть предложены повышенная процентная ставка, более жесткие условия кредитования, либо банк откажет в выдаче кредита.

Современным методом предоставления кредита физическому лицу является оформление кредитной карты. Это карточка с определенным лимитом кредитования и сроком пользования заемными средствами. Она является разновидностью потребительского кредитования, поэтому основные требования по получению, пользованию кредитом схожи.

Отличия между потребительским кредитом и кредиткой

  1. По способу предоставления кредита. Потребительский кредит выдается наличными деньгами, разово, либо перечислением на счет продавца при товарном кредитовании.
  2. По кредитной карте оформляется лимит кредитования. Использовать его можно неоднократно в любое удобное клиенту время и в любой сумме в пределах лимита.
  3. По предоставляемым суммам. Потребительский кредит может быть выдан на крупную сумму в зависимости от платежеспособности клиента. Лимит кредитования устанавливается в процентном отношении к среднемесячным оборотам по счету. При увеличении или снижении поступлений он может быть пересмотрен.
  4. По погашению. Потребительский кредит погашается частями согласно графику. По кредитке устанавливается срок пользования средствами, в течение которого необходимо обнулить задолженность, пользоваться лимитом можно неоднократно в течение срока действия договора. Может быть установлен минимальный ежемесячный размер платежа, обычно в размере 10% от лимита задолженности.
  5. По начислению процентов. Проценты за пользование потребительским кредитом заемщик уплачивает одновременно с погашением кредита ежемесячно. Это может быть аннуитентный платеж, либо сумма кредита делится пропорционально на срок пользования заемными средствами, к ней прибавляются проценты на остаток задолженности, это и составит сумму ежемесячного платежа.
  6. По кредитным картам погашение процентов осуществляется раз в месяц, зависит от фактической задолженности за предыдущий месяц, независимо от срока погашения кредита. Только при обнулении задолженности, одновременно списываются проценты.
  7. По обеспечению. По потребительским кредитам банк может запросить обеспечение в качестве залога, поручительства, гарантии. Кредиты по кредитным карточкам бланковые.
  8. По целевому использованию. Потребительские кредиты могут быть как целевыми, тогда банк вправе проверять использование заемных средств, так и на неотложные нужды. Кредитки не предусматривают целевой характер направления займа.
  9. По необходимым документам. Потребительский кредит предусматривает наличие списка документов, в числе которых документы по подтверждению личности, справки о доходах, при необходимости, документы по обеспечению. Если кредитная карта оформляется в том же банке, где происходит начисление заработной платы, для открытия лимита может потребоваться только заявление. В других случаях необходимы документ удостоверения личности, справка о доходах.
  10. По сроку рассмотрения заявки. При выдаче небольших сумм срок рассмотрения заявки на потребительский кредит составляет один день. При решении вопроса о выдаче крупных займов, срок может быть увеличен до 3–5 дней. Лимит по кредитной карточке открывается в день обращения в банк с заявлением.
  11. По наличию иных платежей. При больших суммах потребительского кредитования заемщик несет дополнительные расходы по оценке и страхованию имущества, предоставляемого в залог, могут быть дополнительные комиссии банка. По кредитке банком устанавливается комиссия за ведение счета (не во всех банках).

Таким образом, кредитная карточка позволит быстро получить небольшую сумму денежных средств на короткий срок. Потребительский кредит предоставляет возможность осуществления крупных расходов на длительный срок, но оформление потребует время, полная стоимость кредита будет выше.

ССУДА — это… Что такое ССУДА?

  • Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов… …   Банковская энциклопедия

  • ССУДА — ССУДА, ссуды, жен. Заем, предоставленный в денежной или натуральной форме. Ссуда из банка на ремонт дома. Беспроцентная ссуда. Безвозвратная ссуда. Срочная ссуда. Долгосрочная ссуда. Ссуда под проценты. Касса ссуд. Толковый словарь Ушакова. Д.Н.… …   Толковый словарь Ушакова

  • ССУДА — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Современная энциклопедия

  • ССУДА — ССУДА, ы, жен. Средства, предоставляемые в кредит юридическому или физическому лицу. Денежная с. Долгосрочная с. Краткосрочная с. Безвозмездная с. Дать, выдать ссуду. Погашение ссуды. Банковская с. (ссуда целевого назначения, представляемая… …   Толковый словарь Ожегова

  • Ссуда — передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору займа или по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда имущества Банковский кредит Потребительский кредит …   Википедия

  • ссуда — предоставление займа, заем, кредит; бодмерея, семссуда, ипотека, дебентура Словарь русских синонимов. ссуда сущ., кол во синонимов: 10 • авантюр гросс (1) • …   Словарь синонимов

  • Ссуда — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

  • ССУДА — по гражданскому праву РФ вещь (имущество), передаваемая в безвозмездное пользование (см. Договор безвозмездного пользования). Вопреки его точному смыслу в ряде подзаконных нормативных актов РФ и отечественной юридической литературе термин С. до… …   Юридический словарь

  • Ссуда — вид займа, предоставляемого в денежной или натуральной форме на оговоренный срок и обычно с уплатой процента. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ССУДА — (в гражданском праве) синоним займа; применяется также для обозначения операций по кредитованию …   Большой Энциклопедический словарь

  • dic.academic.ru

    • Уменьшить процент по ипотеке
    • Ипотечная реструктуризация
    • Самый выгодный вклад в втб 24 на сегодня
    • Ставка рефинансирования действующая
    • Дают ли с временной пропиской кредит
    • Сделать вклад выгодный
    • Как с номера мтс пополнить баланс другого номера
    • Что такое код cvc cvv
    • Enforta пришла смс
    • Открыть пополняемый вклад
    • Visa бесконтактная

    Что такое ссуда в банке и как её получить?

    Для рядовых граждан банк выступает организацией, предоставляющей множество интересных возможностей. В нем можно создать депозит, открыть личный счет или получить ссуду.5c5b24c9d1de0Последняя относится к числу наиболее распространенных кредитных услуг и позволяет физическим и юридическим лицам решать свои финансовые вопросы. Что такое ссуда? Многие сравнивают ее с обычным кредитом, но на деле эти два финансовых инструмента имеют некоторые различия.

    Что такое ссуда в банке?Чем ссуда отличается от кредита?Чем ссуда отличается от займа?В чём разница между ссудой и ипотекой?Как получить банковскую ссуду?

    Что такое ссуда в банке?

    В общем смысле ссудой называют передачу денежных средств или имущества в безвозмездное пользование другому лицу. Она предоставляется на условиях возврата в своем первоначальном виде, а вознаграждение за нее может либо отсутствовать вовсе, либо выплачиваться в конце срока использования.

    ‘);

    Фактически ссуда – это передача имущества в доверительное управление. Что касается банковской ссуды, то ее предметом выступает не любое имущество, а денежные средства, доход по которым определяется соглашением сторон в виде ссудного или банковского процента.

    На сегодняшний день существует широкая классификация ссуды по ее обеспечению, срокам и назначению. Если говорить об обеспечении, то средства могут быть беззалоговыми либо выдаваться под залог или поручительство.5c5b24c9d1de0По назначению ссуды подразделяются на несколько видов, среди которых чаще всего используется потребительская. Ее суть заключается в оказании финансовой помощи частному или юридическому лицу с выплатой процентов. Для ее оформления не нужны поручители или залог, а сама услуга бесплатна и предоставляется на разные нужды – покупку бытовых товаров, автомобиля.

    Несколько реже используется доверительная ссуда, для получения которой необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ее выдача подразумевает отсутствие комиссий и низкие процентные ставки. Юридические лица могут оформить в банке коммерческую (корпоративную) ссуду, выдаваемую после анализа финансово-хозяйственной деятельности компании.

    Чем ссуда отличается от кредита?

    По сути, банковский кредит выступает одной из разновидностей ссуды. Разница между этими финансовыми инструментами заключается, прежде всего, в определении выплаты процентной ставки и общего возврата долга. При оформлении кредита между банком и заемщиком заключается договор, согласно которому последний обязуется выплачивать полученные средства пропорциональными долями с начислением процентов.5c5b24c9d1de0По ссуде долг может быть погашен как в рассрочку, так и разово в конце срока действия услуги, то есть единовременным взносом. Кроме того, процент может быть выплачен как частями в течение срока действия договора, так и одной суммой в момент погашения всей задолженности.

    Чем ссуда отличается от займа?

    Под займами чаще всего понимают краткосрочные потребительские кредиты, выдаваемые гражданам с начислением ежедневной процентной ставки. Разница между займом и ссудой состоит, в первую очередь, в сроках погашения.

    Займ всегда выдается на условиях срочности и на строго ограниченное время, по прошествии которого в случае невыплаты заемщику грозит наказание в виде пени и штрафов. Ссуда же может быть как срочной, так и бессрочной. Все условия ее предоставления, включая ограничения по срокам, оговариваются в договоре.

    В чём разница между ссудой и ипотекой?

    Отличие между ссудой и ипотекой заключается в предмете кредитного договора. Ипотека – это предоставление банковских средств на покупку недвижимости, то есть деньги имеют целевое назначение и выдаются строго на приобретение жилого имущества, нежилого фонда или земельных участков.

    В случае с ссудой денежные средства могут предоставляться на любые цели – как на покупку недвижимости, так и на коммерческие нужды или приобретение бытовой продукции.

    Как получить банковскую ссуду?

    Чтобы получить ссуду в банке, необходимо иметь хорошую кредитную историю и определенный набор документов (паспорт, ИНН, справку о доходах). Если банк предоставляет залоговую ссуду, дополнительно нужно предъявить свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или документы от поручителей.5c5b24c9d1de0После того как сотрудники банка рассматривают документацию и принимают положительное решение, они связываются с будущим заемщиком и предлагают заключить договор, в котором прописаны все условия выдачи и погашения долга.

    www.mnogo-otvetov.ru

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы