Чем отличается займ от кредита: в чем разница

Сейчас мы практически все живем взаймы. И в разговорной речи часто вместо «кредит» говорим «займ», не особенно вникая в особенности юридического и финансового толка. На самом деле займ от кредита, для специалиста с финансовым или юридическим образованием, отличается очень существенно. Поэтому и простому гражданину будет полезно знать, чем отличается займ от кредита, хотя представленные различия обыватель может отнести как к некой форме эквилибристики.

Как же отличить заем от кредита?

Если рассмотреть саму идею данных «синонимов», то действительно, она у них общая: одно физическое или юридическое лицо берёт у другого определенную сумму денег (это может быть иной актив), а затем возвращает её с доплатой. В качестве доплаты выступают проценты, но не всегда (в некоторых случаях они отсутствуют).

Однако если мы глубже рассмотрим эти два понятия, то мы придем к выводу, что они имеют отличительные особенности, коих насчитывается два:

1. Самым весомым отличием займа от кредита является отсутствие платы за использование. Сравнивая договоры, можно легко наблюдать, что договор кредита обязательно предусматривает определенный процент, причитающиеся кредитору, который заёмщик должен ежемесячно выплачивать банку (в большинстве случаев именно банк является кредитором). А вот договор займа ничего подобного не предусматривает, поскольку данная услуга является бесплатной и добровольной с обеих сторон.

Это обусловлено близкими и дружескими отношениями между участниками сторон, в то время как банки, желая окупить риск дачи кредита и подзаработать, требуют проценты за предоставляющие услуги.

2. Иной характерной особенностью и отличием займа от кредита является то, что заёмщик на протяжении всего периода, прописанного в договоре, является полноправным и безоговорочным собственником актива. Он имеет право распорядится им как угодно, однако в случае его потери или порчи, заёмщик обязан вернуть актив того же назначения, той же ценности и качества. Если говорить другими словами, то заем может распространяться лишь на те вещи, которые легко доступны на рынке или в обществе, то есть – неуникальные.

В качестве займа можгут послужить:

• бытовая техника
• стройматериал
• предмет мебели

Если взять, к примеру, уникальные картины, скульптуры или ювелирные украшения, то они стать предметом займа не могут, ведь в случае их порчи компенсировать ущерб невозможно.

Эти 2 отличия и являются основанием, которое не позволяет объединить данные термины воедино. Незнание юридических «тонкостей» может являться причиной разногласий между сторонами сделки, а это, в свою очередь, чревато нежелательными последствиями, поэтому всегда нужно помнить, что заем и кредит – разные вещи, а поэтому ошибочно придавать им один и тот же смысл, как это делают многие.

Что такое займ?

Займ – это передача займодавцем в собственность заемщику денег или вещей. При этом получившая сторона (заемщик) должна вернуть такую же сумму денег, которая была взята в долг, возможно, с начислением процентов. Если были переданы вещи, то их нужно вернуть в том же количестве, того же рода и качества, что и были получены.

Сторонами по договору являются граждане и юридические лица. Если стоимость договора составляет более 10-ти МРОТ, то письменное заключение сделки между гражданами обязательно. Когда одной из сторон в соглашении выступает юридическое лицо, то, независимо от суммы, договор должен быть исключительно в письменной форме.

Важно! Передача в долг денег или вещей является основанием считать сделку займа заключенной.

Займ может быть беспроцентным (ссуда) или с уплатой процентов. Отсутствие в договоре соглашения о процентах не является препятствием для требования их уплаты займодавцем.

Однако соглашение будет считаться ссудой без процентов в случаях:

• если сделка заключена между гражданами на сумму менее 50-ти МРОТ, установленных законодательством;
• если не деньги, а вещи – это предмет соглашения.

Если в договоре не указан срок возврата денег или вещи, то заемщик обязан вернуть их по требованию займодавца, но не позднее 30-ти дней с момента требования.

Что такое кредит?

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

• Микрозайм

Кредит – это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Важно! Договор кредитования считается заключенным только после согласования всех существенных условий и после его подписания обеими сторонами.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Разница между займом и кредитом

Понятия кредитов и займов до сих пор не имеют четкой классификации. Даже юристы или банковские сотрудники иногда используют эти слова как синонимы. Но тем не менее эти понятия можно разделить по видам, которые характерны для займов и для кредитов.

Виды кредитов и займов классифицируются:

• по целям;
• по виду обеспечения;
• по способу погашения;
• по типу начисления процентов;
• по срокам.

Очевидное сходство в классификации многих вводит в заблуждение о том, что кредит и займ – это полностью идентичные понятия. Но, проведя сравнительный анализ, можно найти существенные отличия:

• Отличия в регулировании правовых отношений разными законодательными актами. Отношения сторон, связанные с займом, регулируются только Гражданским кодексом, в то время как кредитование, помимо гражданского законодательства, регулируется еще Банковским Кодексом РФ и правовыми актами Центробанка РФ.
• Отличия в субъектах сделок. Займодавцем в договоре займа может быть любое физическое или юридическое лицо. В кредитном договоре займодавцем может выступать только банк и специализированные финансовые учреждения.
• Отличия по процентам. Займ может быть беспроцентным в виде безвозмездной ссуды. Кредит – это всегда возмездный договор.

• Отличия в форме заключения. Законодательство предусматривает в определенных случаях устное заключение сделки займа. Кредитное соглашение предусматривает только письменную форму заключения.
• Отличие в установлении момента заключения. Обязательства по займу у сторон возникают при передаче денег или вещей, таким образом, соглашение считается заключенным именно в этот момент. Кредитный договор считается заключенным после подписания договора обеими сторонами – до передачи денег.
• Отличия в предмете. Предметом соглашения о займе, помимо денег, могут быть и вещи, а предметом кредитного договора являются только наличные и безналичные деньги.
• Отличия по срокам. Договор займа может не предусматривать срок возврата долга, поэтому должник может пользоваться деньгами или вещью до тех пор, пока займодавец их не потребует обратно. Одним из обязательных условий кредитного соглашения является срок возврата кредита.

По договору беспроцентной ссуды долг можно вернуть досрочно, а по кредитному договору досрочный возврат кредита возможен только с письменного согласия кредитора.

Таким образом, займ и кредит, несмотря на экономические и правовые сходства, имеют серьезные отличия, которые необходимо знать в случае практического применения договоров.

Что касается правовых последствий невозврата долга, то для должника они будут одинаковыми, поскольку как бы договор ни назывался, но и в том, и в ином случае обязательства заемщика по возврату долга неизменны.

Что такое займ?

Договор займа – соглашение сторон, по которому одна сторона (займодавец) передает второй (заемщик) в собственность денежную сумму или вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Заемщик обязуется вернуть вещи или деньги в срок и порядке, установленным договором.Выделяют два вида займа:

1. Возмездный (выдается под проценты).
2. Безвозмездный (без процентный).

Сторонами договора могут быть и юридические, и физические лица.

Одной из особенностей договора займа является его объект. Им может быть не только денежная сумма, но и вещи, с одинаковыми родовыми признаками (например, десять килограмм зерна, канистра бензина и т.д.). Это очень удобно для заемщика, ведь полученной вещью он вправе распоряжаться по своему усмотрению и как угодно может решить ее судьбу. Ведь вернуть он может вернуть любую подобную вещь.

Форма договора может быть как устной, так и письменной (если сумма займа более десяти МРОТ). При этом письменная форма договора не является обязательным условием, оно оставлено на усмотрение сторон.

Что такое кредит?

Кредитный договор – договор между одной стороной (кредитор) и второй (заемщик), по которому кредитная организация обязуется передать заемщику денежную сумму на срок и условиях, определенных договором, а заемщик обязуется вернуть средства и установленные проценты. Отношения между сторонами регулируются не только Гражданским Кодексом, но и финансовым законодательством. Поэтому кредит имеет право выдавать только организация, имеющая лицензию на осуществление данного вида деятельности.Стороны договора:

1. Кредитор – может выступать только юридическое лицо (банк, иная финансовая организация).
2. Заемщик (физическое либо юридическое лицо).

Особенностью договора кредита является то, что банк не является собственником предоставляемых денежных средств. Он выступает лишь посредником, используя вклады третьих лиц и проценты, полученные по другим договорам.

Для договора кредита предусмотрена обязательная письменная форма. При ее несоблюдении договор считается не заключенным.

В случае невыплаты заемщиком денежных средств и процентов или большой просрочки кредитор может обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав.

Обязательными условиями кредитного договора являются:

• Сумма договора
• Срок
• Цель получения
• Предоставленные гарантии
• Процент
• Сроки возвращения долга и процентов по нему
• Другие условия

Процентная ставка по договору не может быть меньше ставки рефинансирования, установленной на день заключения договора, в противном случае договор становится невыгодным кредитору.

Банком предусмотрена выдача и специальным целевых кредитов (например, на приобретение жилья).

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

• Займ – отношения урегулированы ГК. Кредит – регулируется ГК и финансовым законодательством.
• Займ – может быть и возмездным, и безвозмездным. Кредит – только на возмездной основе.
• Займ- объектом могут быть как денежные и средства, так и вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Кредит – объектом могут выступать только денежные суммы, причем неважно наличными ли выдаются деньги или денежным переводом.
• Займ вам может выдать любое физическое лицо (например, родственник, друг или сосед). Кредит же выдает только организация, имеющая лицензию на осуществление подобной деятельности (банк, микрофинансовая организация).
• Займ – может быть заключен как в письменной форме, так и в устной. Кредит- только письменная форма (несоблюдение влечет недействительность договора).
• Займ – не предусматривает оглашения цели. кредит – указание в договоре цели кредитования.
• Займ – не нужно представлять гарантии возврата. Кредит – предусматривает гарантии по кредиту.

Кредитор может потребовать предоставления поручительства, залога вещей. При просрочке выплат банк может потребовать от заемщика уплаты штрафа. В случае предоставления заемщиком залога, его права на вещь ограничиваются и полностью будут восстановлены лишь после погашения кредита. При гибели вещи банк может требовать возмещения от заемщика, даже несмотря на то, что проценты по кредиту он уплачивает своевременно.

Еще одним различием между займом и договором кредита является его формальное действие. Юридические последствия при заключении кредитного договора начинаются после его подписания, даже если денежные средства еще не были выданы или перечислены. С договором займа же все по-другому. Займ считается совершенным только тогда, когда произошла реальная передача денежной суммы или вещи.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

Кредит – соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме, в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства. В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.

6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. 

   Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения. Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.

Содержание статьи

• Определение
• Сравнение
• Выводы TheDifference.ru

Определение

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели. Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).

Сравнение

Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.

Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.

Выводы TheDifference.ru

1. Предмет. Заимодавец может предоставить заёмщику любое имущество, включая денежные средства, кредитор – только деньги.
2. Вознаграждение. Заём, как правило, носит беспроцентный характер, кредит привязан к ставке рефинансирования и всегда выше её размера, если только речь не идёт об особых программах.
3. Форма. При заключении договора займа на сумму менее 10 размеров минимальной оплаты труда, письменная форма соблюдается по усмотрению сторон. Для кредитного договора его оформление является обязательным.
4. Субъекты. В качестве кредитополучателя, займодавца и заёмщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в качестве кредитора – только банковские организации.
5. Особенности возврата. За пользование кредитными средствами предусмотрено вознаграждение (комиссия, плата за обслуживание линии и т.д.), средства возвращаются в заранее предусмотренных долях. Заём, как правило, погашается единовременно, если иное не предусмотрено соглашением.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».

Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:

https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-gruzovy-h-avtomobilej-preimushhestva.html

О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

здесь >>>

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Кредита, займ и ссуда — экономическое определение

Между различными видами кредитов, займов и ссуд существует разница, которую нужно понимать, чтобы избежать обмана со стороны финансовых организаций и суметь защитить свои права.

Под кредитом принято понимать финансовые взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией, характеризующиеся передачей денег на определенный срок. При этом кредитуемое лицо или организация обязуется выплатить всю сумму в оговоренное договорными обязательствами время, а также банковские проценты, которые являются доходом кредитора.

Финансовые (кредитные) взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией могут быть оформлены в виде лизинга, коммерческой ссуды, займа, факторинга или банковского кредита. Существует несколько форм кредитных взаимоотношений:

• Денежный кредит. Наиболее распространенная форма финансовых взаимоотношений, когда заемщику банком выдается фиксированная сумма денег, которую необходимо вернуть в большем размере (с учетом банковских процентов) в оговоренное время. Такой вид кредитования нашел широкое применение в отношениях между государствами, среди физических и юридических лиц.
• Товарный кредит. Разница между денежным и товарным кредитом заключается в том, что вместо денег в роли одалживаемых активов выступают различные товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, поголовье скота, прочее. Заемщик должен вернуть в оговоренный срок кредитору ту же (или аналогичную по стоимости) продукцию в большем объеме (по аналогии с банковскими процентными ставками). Товарные кредитные отношения нашли широкое применение между торговыми фирмами во время доставки товара, если предусмотрена отсрочка платежа. Также она может практиковаться при оформлении лизинга, продаже разнообразной продукции в рассрочку или при выдаче товарной ссуды. Возврат активов предполагает ту же продукцию, а также некоторую частью денежных средств, что приводит к образованию смешанной форме кредитования.
• Смешанный кредит. Данная форма финансовых взаимоотношений может заключаться в получении определенной суммы и ее возврате (с наценкой кредитора) в виде определенной группы товаров или других ценностей. Также возможно получить с отсрочкой любую продукцию, а вернуть ссуду в виде денежных средств.

Совет: если вы не в курсе, как узнать, есть ли кредит на человеке, можно обратиться в Бюро кредитных историй и получить необходимую информацию. При однократном обращении в течение года она будет предоставлена бесплатно, а в последующие разы (в течение того же года) такая услуга стоит порядка 500 рублей. Также существуют онлайн-сервисы, которые за умеренную плату предоставят справку о наличии кредита, если таковой имеется. Еще многие не знают, как через интернет узнать свой ИНН. Сделать это достаточно просто, необходимо зайти на официальный сайт Федеральной налоговой службы, внести в представленную форму паспортные данные и отправить запрос.

Говоря о том, чем отличаются между собой различные финансовые взаимоотношения, разберемся, что такое займ и чем он отличается от денежного кредита. Под займом принято понимать такую форму отношений, при которой заемщик получает в собственность на оговоренное с кредитором время различные ценности, вещи или денежные средства, которые необходимо в полном объеме вернуть по истечении срока договора (иногда уплатив проценты). Отметим, что количество и качество вещей при возврате должны быть равноценны тем, что были взяты на момент займа. Особенностью таких экономических взаимоотношений является право собственности заемщика на весь период действия договора (иными словами, кредитуемое лицо имеет право распоряжаться любым имуществом по своему усмотрению, но вернуть его нужно в полном объеме). Обратите внимание, что оригиналы художественных ценностей (картины, уникальные ювелирные украшения, прочее) не могут выступать в роли актива займа, поскольку в случае их утери или повреждения полноценный возврат не представляется возможным.

Передача денежных средств, материальных ценностей и другой собственности на определенное время в пользование любому лицу на безвозмездной основе называется ссудой. Она отличается от кредита тем, что различные ценности передаются безвозмездно заемщику (беспроцентная сумма, аренда без оплаты за пользование). Существует имущественная ссуда, при которой ценности передаются совершенно безвозмездно, а залоговая, банковская или кредитная ссуда являются разновидностями кредитов.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Чем отличается ссуда от займа?

Рассмотрим, какая существует разница между ссудой и займом. Прежде всего, в обоих случаях заемщику нет необходимости платить за пользование ценностями, которые были получены на определенное время. Если человек заключает договор займа на получение вещей и прочих материальных ценностей, то у него есть возможность вернуть долг в виде какой-либо продукции или товаров, равноценных по качеству и стоимости.

Как правило, предметом договора на получение займа являются исключительно те вещи либо предметы (объекты), которые по мере эксплуатации (пользования) утрачивают потребительские качества, а также могут быть трансформированы в иную ценность. Товары народного потребления и стройматериалы служат примерами предмета займа.

Товары или продукция, которые амортизируются в течение длительного промежутка времени, не подходят для заключения договоров займа (автомобили, любая недвижимость, спецтехника, земельные участки, прочее). Их можно получить, заключив арендный договор (или на условиях безвозмездного пользования, что, по сути, и есть оформление ссуды).

Теперь рассмотрим, кто и на каких условиях может взять ссуду. К примеру, военнослужащие относятся к категории граждан, которые могут избежать оформления ипотечного кредита и получить ссуду на выгодных условиях, что позволит приобрести желанное жилье. На многих предприятиях для ценных работников предусмотрена возможность получения ссуды на приобретение жилья, транспорта и т.д. При этом сроки возврата и механизм погашения полученной суммы оговариваются при личном общении с руководством организации (деньги можно вернуть в назначенное время всей суммой или их будут удерживать из заработной платы определенными частями).

Также ссуду могут получить молодые семьи или жители Крайнего Севера для улучшения жилищных условий. На территории Российской Федерации действуют специальные программы (адресные субсидии), позволяющие оформить безвозвратные ссуды. Чтобы их получить, необходимо в райадминистрации по месту жительства взять список необходимых документов и ознакомиться с условиями получения ссуды от государства.

Что касается поддержки малого бизнеса, то начинающие предприниматели могут получить от государства безвозмездную денежную помощь, размер которой составляет порядка 60 тыс. рублей (для Москвы эта сумма гораздо выше – 300 тыс.). Представители малого бизнеса (если существующее предприятие не старше одного года) могут получить финансовую помощь абсолютно безвозмездно. Существует ряд условий, которые регламентируют порядок выдачи денежных средств предпринимателям.

К примеру, производители алкогольной продукции их не получат вообще. То же касается компаний, предоставляющих свои услуги в сфере недвижимости. Деньги можно получить, если потребуется закупить оборудование на предприятие, оснастить рабочие места для сотрудников, купить стройматериалы или сырье для производства. За потраченные средства, выделенные на развитие бизнеса, придется отчитаться перед государством. Для этого необходимо составить финансовый отчет, в котором будут собраны чеки и квитанции.

Разницу между кредитом, займом и ссудой мы уже знаем. Поговорим теперь о преимуществах оформления ссуды. К примеру, при заключении договора на получение кредита заемщик получит только денежные средства в банке под проценты. Ссуду же можно получить (помимо банков) в кредитном бюро или в ломбарде, при этом кроме определенной суммы можно взять во временное пользование различные объекты недвижимости, товары и продукцию.

Сохраните статью в 2 клика:

Во многом оформление ссуды похоже на заключение договора аренды, поскольку заемщик становится владельцем имущества (недвижимости) лишь на время и возвращает его владельцу на определенных условиях. К тому же нет необходимости оплачивать арендную плату, в отличие от банковских процентных ставок по кредиту, которые, по сути, являются заработком финансовой организации.

Каждому бизнесмену будет полезно:

1. Франчайзинг: разница между паушальным взносом и роялти
2. Что собой представляют дебетовые и кредитные карты и какая между ними разница?
3. Можно ли исправить кредитную историю новым займом?
4. Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Турбозайм — Личный кабинет (войти, подать онлайн-заявку)
• Самые выгодные кредитные карты на сегодня
• Преимущества рефинансирования ипотеки в Банке Москвы
• Как получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?
• Что лучше − кредит наличными или кредитная карта?
• МаниМен — Личный кабинет (вход, займ онлайн)

Вопросы классификации договоров займа

Существует три основных типа займа: простые, государственные и целевые. Каждый из них имеет свои особенности, в том числе касающиеся нюансов оформления, выдачи, определения сторон договора.

Простой договор займа

Заключение простого соглашения о займе может производиться между любыми организациями, фирмами, индивидуальными предпринимателями или гражданами (физическими лицами). Оно оформляется на передачу собственности или денежных средств во временное использование.

Примерами простых займов служат следующие ситуации:

• передача спецтехники между строительными компаниями на определенный срок;
• займы на небольшие суммы между знакомыми на месяц или до заранее оговоренной сторонами даты;
• выдача денег учредителем на нужды организации.

Государственный заем

Главной характеристикой государственного займа служит то, что заемщиком имеет право выступать только государство (субъекты), а заимодателями – граждане и юридические лица, предоставляющие финансовые средства или иные ценности на возвратной основе. Операция добровольна, производится посредством покупки ценных бумаг.

Соглашение о государственном займе согласно ст. 817 Гражданского Кодекса РФ предполагает получение заимодавцем права на финансовые средства в объеме установленных в документе процентов или иного имущества.

Целевой заем

Договор целевого займа заключается только с выполнением строгого условия, определяющего формат использования средств. Заемщик должен также нести еще одно дополнительное обязательство: предоставить второй стороне право полного контроля в области применения полученных в рамках соглашения финансов или имущественных прав.

Отношения, возникающие в пределах договора целевого займа, регулируются ст. 814 ГК РФ. Она же определяет ответственность заемщика в случае, если он не позволяет контролировать выданные средства или расходует их ненадлежащим образом.

Важно! Если заемщик нарушает условия договора целевого займа, вторая сторона имеет право требовать возврата финансовых средств или имущества досрочно и в полном объеме вместе с компенсацией указанного в соглашении вознаграждения (если таковое имеется).

Договоры займа и кредита: описание принципиальных отличий

Общие выводы, которые можно сделать об отличиях между операциями займов и кредитования, включают семь основных позиций сравнения.

1. Наличия определенных юридических прав для заключения договора займа не требуется, в то время как для осуществления деятельности в сфере кредитования необходима лицензия.
2. Сторонами соглашения о займе могут становиться как юридические лица, так и граждане. Кредитором может являться только юридическое лицо.
3. Использование кредита предполагает его погашение в заранее оговоренные сроки полностью или долями, так же существуют различные способы оплаты комиссии за его обслуживание. Займы обычно возвращаются единовременным платежом.

4. Договор кредитования должен быть облечен в письменную форму

   , в то время как соглашение о займе может быть устным.

5. Осуществление операции займа, в отличие от кредитования, не предполагает выгоды для заимодавца

   , поскольку сделка имеет беспроцентный характер.

6. Предметом кредитного договора служит предоставление финансовых средств,

   соглашения о займе – любых материальных ценностей, включая деньги.

7. Регулирование кредита со стороны законодательства производится в областях банковского и гражданского права, займа – только гражданского.

Читайте также:  Задолженность банкам по кредитам. Методы определения долга

В дополнение к перечислению различий между операциями займа и выдачи кредита следует упомянуть о том, что вознаграждение, получаемое выгодоприобретателем во втором случае, обычно выше, чем ставка рефинансирования, устанавливаемая Государственным Банком РФ. Ее верхняя граница определяется на законодательном уровне.

Организация-кредитор в процессе сделки является посредником, выдающим взятые ранее с комиссией финансовые средства. Участники договора займа вступают в отношения друг с другом непосредственно.

Важно! Кредитный договор начинает действие по факту его подписания, отношения займа появляются только с момента осуществления реальных процедур.

Похожие записи

• Кредитование предприятий (Кредит на бизнес)
• Особенности получения мини кредита
• Задолженность банкам по кредитам. Методы определения долга
• Если должен банку. Как получить информацию о сумме?
• Где можно взять трудовую книжку, если ее нет
• Подать на развод через Госуслуги (Инструкция)

Если вы хоть раз сталкивались с кредитом и банками, наверное вы слышали о таком понятии как ссуда — в чем же состоит отличие между этими двумя терминами? Рассмотрев экономическую суть каждого из них необходимо для понимания этих двух взаимоотношений — именно о них и пойдет речь далее.

Читайте также: репейное или касторовое масло — что лучше?

Определение ссуды

Ссуда представляет собой объект экономических между субъектами отношений, при котором вещи или же денежные средства, имущество и иной товар передается ссудодателем в пользование ссудополучателю при условии его возврата в оговоренные сроки. Тут должник обязуется вернуть вверенную ему вещь, средства в том же самом объеме, который он фактически получил на руки.

В данном договоре могу прописываться сроки возврата, при этом пункт о начислении процентов за пользование вещами или же деньгами — может прописываться, а может и нет. Также стоит отметить, что она может быть процентной, когда последние начисляются в зависимости от срока действия договорных отношений, или идти фиксированной суммой без начислений.

Да и сам термин имеет достаточно широкое свое толкование, нежели кредит и делиться на такие виды, как:

1. Имущественная сделка.
2. Ссуда, выданная банком.
3. Потребительский вид ссуды.

В частности имущественный ее подвид представляет собой безвозмездную передачу чего-либо в пользование, банковская — это коммерческий тип кредитования. В отношении потребительской — это один из разновидностей займа, при котором клиент приобретает товар длительного пользования. Чаще всего последний термин часто ассоциируют как аналог и синоним потребительского вида кредитования.

Что такое банковский кредит?

В этих отношениях между заемщиком и банком подписывается договор, в котором прописывают, на какой именно срок выдаются деньги и как должник обязан их погашать, по какому графику и сколько именно будет стоить за такое пользование чужими средствами в личных нуждах.Если же должник не вернет в срок денежные суммы полностью или же не в полном объеме — банки могут в принудительном порядке изымать их у заемщика. При этом удерживаются как само тело кредита, так и процент, начисленный по ней и упущенная выгода, поскольку банк мог передать деньги другому лицу на условиях платности.

В чем разница?

Если подводить итоги, можно сказать, что оба эти термина имеют определенное средство — переданное имущество должно быть возвращено. И при этом в отношении кредитных отношений — таким имуществом могут быть только заемные средства в виде денег, а вот при ссуде — это могут быть деньги, вещи или иной товар.

Читайте также:  Кредит, рассрочка и ипотека — в чем разница?

Рекомендуем прочитать: чем отличаются аванс, залог, задаток и обеспечительный платеж?

В чем разница между акцией, облигацией и векселем простыми словами? Ответ здесь.

Отличие привилегированной акции от обыкновенной, преимущества и недостатки — gderaznica.ru/ecomonica/obiknovennie-i-privilegirovannie-akcii.html

Помимо этого, первый предусматривает начисление и выплату самому кредитору определенного вознаграждения — оно может выражаться как в процентном соотношении к сумме займа, так и быть выражена в виде премии. Ссудодатель такового вознаграждения не имеет.

В чем разница между ссудой и кредитом? Подводя итог можно резюмировать следующее между кредитом и ссудой:

1. Первый предусматривает оформление денег во временное распоряжение, а вот во втором случае — это могут быть вещи и деньги, имущество и иной товар.
2. В первом случае — он предусматривает строго прописанный срок кредитования, временное пользование денежными суммами, которые возвращают равными частями по прописанному графику платежей. При этом по последняя выдается как на определенный, так и не определенный срок.
3. Первый предусматривает выплату денежного вознаграждения кредитору, а вод сам ссудодатель — таковой не получает.

Это основные отличия между ссудой и кредитом.

Видео: займ или кредит — в чем разница?

Тоже интересно:

Чем отличаются заемщик, созаемщик и поручитель и по кредиту?

Обыкновенные и привилегированные акции: основные признаки отличия

Виды ценных бумаг (акция, облигация, вексель) — чем они отличаются?

Кредитные, дебетовые и карты рассрочки: основные отличия, преимущества и недостатки

Что такое постоянные и переменные затраты производства?