Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив что это простым языком5c5b24eebb2a7Времена «диких девяностых» прошли уже давно, но все равно встречаются еще ситуации, когда хочется получить некие гарантии того, что планируемая сделка завершится успехом – продавец получит деньги, а покупатель товар. Одной из возможностей для достижения этого является использование аккредитива.

Содержание
  1. Виды аккредитивов
  2. Аккредитивная формы расчетов – плюсы и минусы
  3. Каждому бизнесмену будет полезно:
  4. Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
  5. Что такое договор аккредитива
  6. Краткий итог
  7. Аккредитив простыми словами
  8. Виды аккредитивов
  9. Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:
  10. Осуществление расчетов по аккредитиву
  11. Что такое банковский аккредитив?
  12. Схема применения аккредитива
  13. Какие виды аккредитивов бывают?
  14. Банковский аккредитив и расчеты по нему
  15. Виды аккредитивов
  16. В каком банке самые выгодные аккредитивы
  17. Заключение и выводы
  18. Что такое аккредитив простыми словами?
  19. Разновидности аккредитива
  20. Плюсы и минусы аккредитивной формы расчетов
  21. Подводим итоги
  22. Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
  23. Виды аккредитивов и их характеристики
  24. Расчеты аккредитивами в схеме
  25. Как применяется данный вид сделки при покупке недвижимости
  26. Какие виды аккредитива бывают?
  27. Что требуется для оформления аккредитива на покупку недвижимости в банке?

Виды аккредитивов

Банки готовы предоставить своим клиентам различные виды аккредитивов:

  • Безотзывный.Такой вид аккредитива невозможно отозвать без согласия продавца, его условия также не могут быть им изменены самостоятельно.
  • Отзывный.При сделках с ним допускается возможность отзыва и аннулирования – покупатель может изменить его условия без согласия продавца.
  • Переводной (трансферабельный).Продавец может передать права на получение денежных сумм в результате сделки третьему лицу, частично или полностью, указав это исполняющему банку.
  • Резервный или гарантийный.Он является сам по себе банковской гарантией того, что платеж будет в любом случае произведен, даже если вдруг покупатель не станет выполнять свой объем обязательств по контракту.
  • Возобновляемый или револьверный.Используется при необходимости поэтапной оплаты договора. Средства с него списываются продавцу частями. При этом происходит автоматическое пополнение со счета покупателя до тех пор, пока он не будет оплачен целиком.
  • Покрытый.При расчете таким аккредитивом долг продавцу возмещает банк, в котором находится счет покупателя.
  • Непокрытый.При расчете деньги продавцу выплачивает банк, в котором находится его счет. Поручение на эту операцию делает банк покупателя до того, как получит средства от своего клиента.

Аккредитивная формы расчетов – плюсы и минусы

Известно, что любая услуга банковской организации обладает определенными преимуществами, а также имеет подводные камни. К положительным характеристикам аккредитивной формы расчета следует отнести:

  • гарантию выполнения продавцом всех пунктов заключенного соглашения;
  • отсутствие необходимости резервирования денежных средств покупателем для своевременной выплаты продавцу за доставку товара или оказание услуги;
  • гарантированное получение денег продавцом на момент осуществления расчета;
  • возможность возврата денежных средств покупателю в случае аннулирования сделки.

Важно: заинтересованная в благополучном исходе аккредитивного договора сторона может получить в долг недостающую либо необходимую сумму. В отличие от классических банковских кредитов, комиссия по займу на аккредитив существенно ниже.

Несмотря на неоспоримые достоинства аккредитивной формы расчетов, существуют все же негативные стороны такого типа соглашений. К ним относятся:

  • наличие дополнительных расходов на оплату банковских услуг;
  • возможность получения денег при условии корректного оформления необходимой документации;
  • продолжительный период времени на оформление и реализацию соглашения;
  • ряд ограничений на аккредитивы в связи с возможным нарушением закона.

Сохраните статью в 2 клика:

Как показывает практика, стоимость банковских операций по форме аккредитива может быть достаточно высокой. Однако следует учитывать, что именно аккредитив в подавляющем большинстве случаев является единственным способом минимизировать риски в невыплате денежных средств, а также исключить некачественную поставку товара.

Каждому бизнесмену будет полезно:

  1. Эквайринг – что это такое простыми словами?
  2. Стагнация — что это такое простыми словами?
  3. Что такое рецессия в экономике простыми словами?
  4. Оффшоры — что это такое простыми словами?

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • 5c5b24ef35bebЭквайринг – что это такое простыми словами?
  • 5c5b24ef35bebЧто такое санация? Санация банка – это…
  • 5c5b24ef35bebЧто такое кейс в бизнесе? Примеры
  • 5c5b24ef35bebВолатильность — что это простыми словами?
  • 5c5b24ef35bebПресс-релиз – примеры готовые. Как написать пресс-релиз?
  • 5c5b24ef35bebЧто такое диверсификация?

Что такое договор аккредитива

Договор аккредитива – это документ, оформляемый в банке на предоставление данной услуги. Документ регламентирует действия сторон и содержит следующие сведения:

  1. информацию о покупателе (аппликанте) и продавце (бенефициаре):
    1. для физических лиц: ФИО, реквизиты паспорта, адрес регистрации,
    2. для юридических лиц: наименование, ИНН (что это?), юридический и фактический адрес;
  2. количество денежных средств, которые будут находиться на аккредитованном счете (сумма сделки);
  3. стоимость данной банковской услуги (комиссия);
  4. длительность срока, в течение которого сторонам предстоит выполнить свои обязательства в рамках договора купли-продажи;
  5. форму и порядок выплаты аккредитуемой суммы продавцу после выполнения условий договора;
  6. права и обязанности покупателя и продавца;
  7. действия, которые будут предприняты банком в случае невыполнения сторонами своих обязательств.

Договор подписывается обеими сторонами и заверяется представителем банка.

Краткий итог

Аккредитив – безопасный способ безналичной оплаты. Зная механизм работы, можно смело использовать его при совершении сделок, связанных с денежными платежами.

Стоит отметить, что оплата аккредитивом удобна не только для юридических, но и физических лиц. Просто последние к этому еще не очень привыкли.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Десерт5c5b24f0d84dd

Вам может быть интересно

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое рента, ее виды, договор постоянной и пожизненной ренты

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое пролонгация

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Кто такой брокер

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое ипотека — плюсы и минусы, необходимые документы, условия получения, как рассчитать и рефинансировать ипотеку

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Оферта — что это такое простыми словами, что является публичной офертой и какое отношение это имеет к договору

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое кредит простыми словами

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Что такое приватизация госимущества — пошаговый план бесплатной приватизации квартир и земельных участков

5c5b24ef35beb5c5b24ef35beb

Преамбула — это юридически значимые или просто красивые слова?

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

  • Вопросы и ответы
  • Использую для заработка
  • Полезные онлайн-сервисы
  • Описание полезных программ

Использую для заработка

  • ВоркЗилла — удаленная работа для всех
  • МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
  • ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
  • Анкетка — платят за прохождение тестов
  • Etxt — платят за написание текстов
  • Кьюкоммент — биржа комментариев
  • Поиск лучшего курса обмена
  • Platov — выгодный обменник
  • МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
  • Бинанс — надёжная биржа криптовалют
  • ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Аккредитив простыми словами

Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк).

Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

  • Construction-19zz5c5b24f263a34

    покупатель

    – обращается в банк-эмитент для того, чтобы тот выпустил аккредитив в пользу продавца. Он пишет заявление и перечисляет банку требуемую сумму средств;

  • Construction-18zz5c5b24f2743b9

    продавец

    – участник процесса. В пользу которого выписывают аккредитив. Он должен предоставить в исполняющий банк необходимые документы, после чего сможет получить оплату;

  • Finance-10zz5c5b24f285647

    банк-эмитент

    – финансовое учреждение. Которые выпускает аккредитив и берет на себя определенные обязательства перед продавцом от имени покупателя;

  • Finance-09zz5c5b24f298042

    исполнительный банк

    – учреждение, которое осуществляет проверку документов и выполняет перечисление средств получателю.

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

  1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
  2. Непокрытый

    – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.

  3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
  4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
  5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
  6. Циркулярный

    – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.

  7. С красной оговоркой

    – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.

  8. Револьверный

    — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.

  9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
  10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.

Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Осуществление расчетов по аккредитиву

При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

  • наименование банка, выпускающего аккредитив;
  • наименование банка, осуществляющего оплату;
  • реквизиты получателя;
  • вид аккредитива;
  • сумма;
  • способы извещения;
  • срок действия;
  • срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
  • ответственность сторон.

Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

Что такое банковский аккредитив?

В частности, компания (или клиент), по поручению которой открывается сам аккредитив, принято назвать аппликантом (плательщиком по аккредитиву). Получатель платежа будет называться бенефициаром. При этом необходимо принимать к вниманию тот факт, что обстоятельства, выданные банковской структурой, является несколько независимые от иных факторов, текущих обязательств сторон, прописанных в основном соглашении.

Подписание документов5c5b24f2cfc41

Проще говоря, банк выступает непосредственно в роли гаранта между двумя сторонами, обязуется выплатить установленную сумму средств в том случае, когда со стороны одного из участников соглашения не будет выполнено свое обязательство. В некоторых случаях, когда перед заключением соглашения устанавливаются высокие риски невыплаты средств одним из участников, наличие подобных гарантий будет более чем актуальным.

Как правило, денежные средства из текущего оборота при необходимости выполнять обязательства по аккредитивам не извлекаются.

Схема применения аккредитива

Чтобы проанализировать возможности аккредитивов, актуально рассмотреть схему применения, указав ключевые моменты:

  1. bankovskij-akkreditiv-chto-eto-15c5b24f2e8887Изначально имеет место заключение контракта между двумя сторонами, с указанием конкретных ответственностей каждой из сторон.
  2. Далее необходимо составить заявление на открытие соглашения по аккредитиву от покупателя. Подается такое заявление в банк-эмитент, после чего прописывается уведомление о согласовании и подготовке дополнительного документа, он поступает к авизующей банковской организации.
  3. Между сторонами-участниками соглашения осуществляется поставка товара, в прописанном в соответствии с контрактом размере и наименовании.
  4. Со стороны продавца документы, в рамках порядка, установленного условиями аккредитива, передается в авизующий банк. В дальнейшем, они передаются банку-эмитенту, а также покупателю.

Происходит дебетование счета официальному покупателю. Когда это сделано, имеет место перевод денежных средств непосредственно от банка эмитента в администрацию исполняющего банка. Наконец, конечная сумма передается в виде платежа продавцу.

Какие виды аккредитивов бывают?

Выданный аккредитив может активно использоваться во внешней и внутренней торговле. Стоит отметить, аккредитивы, использование которых актуально для международных расчетов подчинены определенным

Унифицированным правилам, опубликованным непосредственно торговой палатой под номером 600. В свою очередь, аккредитивы, используемые для выполнения расчетов на внутреннем рынке, подчиняются положению ЦБ за номером 2-П, а, начиная с 2012 года, подчиняются также Положению за номером 383-П.Условно, внутрироссийские аккредитивы можно структурно подразделить на следующие группы:

  1. Безотзывные либо же отзывные.
  2. Неподтвержденные, а также, подтвержденные.
  3. Гарантированные и депонированные (их еще принято называть покрытыми).

Читайте также!  Сделка и её виды в гражданском праве

В настоящее время все аккредитивы, выполненные в соответствии с УОП 600, относятся к типу безотзывных. Покрытие в случаях работы с международными аккредитивами используется достаточно редко и то в случае, если этого требует банк-эмитент, при условии, если со стороны подтверждающего банка не устанавливаются никакие лимиты. Определяется подтвержденный аккредитив наличие дополнительного обязательства выполнить платеж в пользу бенефициара, если им был подан комплект документов, а также, если все обстоятельства соответствуют ранее установленным условиям аккредитива.

Под депонированным принято понимать аккредитив, сумма по которому в полном объеме переводится в дальнейшем на счет плательщика.

Банковский аккредитив и расчеты по нему

Устанавливается некоторая особенность проведения расчетов по банковскому аккредитиву. В процедуре следует выделить такую последовательность:

  • bankovskij-akkreditiv-chto-eto-25c5b24f30f411Со стороны плательщика направляется в собственный банк-эмитент заявку (пожелание воспользоваться оформлением аккредитива), на соответствующем бланке. Указывается в заявлении такой комплект данных как номер счета, открытый в исполнительной банковской организации для последующей оплаты отгруженных товаров. Отдельного внимания заслуживает указание суммы по аккредитиву (а именно, в национальной валюте, российских рублях), прописывается срок действия данного документа, наименование самого товара, а также комплекта данных, с помощью которых подтверждается непосредственная отгрузка товара в рамках соглашения.
  • Со стороны банком-эмитентом осуществляется перевод в исполнительный банк установленной суммы средств, списывая при этом ее с расчетного счета плательщика. В результате, администрация банка (исполнительного) создает отдельный счет «Аккредитив», на котором и будут депонированы деньги для последующей оплаты отгруженных ранее товаров.

Поставщик, в свою очередь отгружает комплект товаров, занимается оформлением сопроводительного комплекта документов. Когда факт отгрузки подтвержден, банковская организация осуществляет оплату. Посредством настолько удобного механизма взаимодействия, сроки расчетов по операциям существенным образом сокращаются общие сроки осуществления выплат по соглашению об аккредитивах.

Документы для открытия счета5c5b24f327856Какие документы нужны для открытия расчетного счета? Читайте в нашем материале.

Здесь вы узнаете, что такое БИК банка и как его расшифровать?

Чтобы узнать, чем может грозить преднамеренное банкротство, просто изучите эту статью.

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов:

  • Покрытый (или депонированный). Открывая этот вид аккредитива, клиент вносит необходимую сумму собственных или кредитных средств, а банк впоследствии переводит ее получателю.
  • Непокрытый (или гарантированный). В данном варианте банк клиента гарантирует получателю списание причитающейся суммы со своего корреспондентского счета.
  • Отзывной аккредитив позволяет банку покупателя вернуть средства без извещения получателя денег. Эта операция производится по письменному распоряжению клиента, открывшего счет.
  • Безотзывной аккредитив не дает произвести возврат средств без согласия получателя.

При продаже имущества через аккредитив чаще всего выбирают безотзывной покрытый, так как он позволяет учесть интересы всех участников сделки.

В каком банке самые выгодные аккредитивы

Аккредитив для приобретения недвижимости можно оформить в нескольких крупных банках. Мы предлагаем краткий обзор условий лидеров банковского сектора.

  • В Сбербанке клиентам предложат три вида аккредитивов: безакцептный, безотзывный, покрытый. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поэтому здесь можно оформить покупку жилья у застройщика. Кроме этого, принимаются договоры на приобретение квартир на вторичном рынке, земельных участков, коттеджей.

Тарифы для физических лиц здесь составляют 0,2% от суммы аккредитива. Для сравнения, юридическим лицам сделка обойдется дороже, тариф составит до 0,5%. Срок действия аккредитива устанавливается до 120 дней с возможностью продления до 60 дней. Это удобно для тех, кто покупает жилье в других городах, например, в Москве.

  • Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.
  • Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Заключение и выводы

Нашим читателям, планирующим покупку недвижимости, мы рекомендуем обратить внимание на банковские аккредитивы. Этот способ имеет достоинства и ограничения.

К сожалению, относительно высокие тарифы и сложная процедура оформления договора на банковские аккредитивы могут стать серьезными барьерами для участников сделки. Но безопасность, гарантии банка и удобство безналичных переводов имеют большое значение при выборе варианта расчетов.

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Что такое аккредитив простыми словами?

Для начала выясним, как расшифровывается понятие «аккредитив» в отечественном законодательстве. А после этого попытаемся растолковать суть явления простыми словами.

При работе с контрагентами необходимо выбрать оптимальный способ проведения расчетов с ними5c5b24f409f13

По Гражданскому кодексу (статья 867) при расчетах по аккредитиву банк (эмитент) на основании поручения плательщика берет на себя обязательство выплатить средства, оплатить выставленный получателем вексель или совершить другие действия, направленные на исполнение аккредитива, после предъявления получателем определенных документов.

Важно: так определяется аккредитив на профессиональном языке. Если же изложить его толкование более простыми словами, то аккредитив – это поручение банку выплатить определенную сумму при условии, что ее получатель предоставит определенные документы. Если говорить еще более простым языком: открыть аккредитив – это отложить на специальном банковском счете деньги, которые будут там дожидаться, когда за ними придут с документами. При этом можно использовать собственные средства или занять их у банка.

После выполнения условий аккредитива банк перечисляет деньги получателю. Такой способ оплаты используется для проведения расчетов за поставленный товар, выполненные работы и оказанные услуги. Банк участвует в этом процессе в роли гаранта того, что выплаты будут произведены в полном объеме и вовремя. Поэтому аккредитив, говоря простым языком, можно назвать гарантией оплаты. Это также особая форма банковского кредитования, поскольку зачастую используются именно заемные средства.

Прежде чем открыть аккредитив, стороны должны договориться о том, что оплата будет осуществляться именно в таком порядке. Соглашение оформляется в виде договора. Следующий этап – обращение в банк. Аккредитив оформляется в бумажном виде и должен содержать определенную информацию:

  • Дата открытия и номер.
  • Сумма.
  • Данные того, кто платит по аккредитиву, и данные банка, в котором он открыт.
  • Данные получателя денег.
  • Разновидность аккредитива.
  • Срок, на который открыт аккредитив.
  • Способ выполнения обязательств.
  • Список необходимых для выплаты документов и требования к ним.
  • Срок, в течение которого должны быть поданы документы.
  • Назначение платежа.
  • Упоминание о том, требуется ли подтверждение.
  • Порядок выплаты комиссии банку.

Смотрите также:  Как продать на Ebay из России — инструкция

Аккредитив может исполняться банком одним из следующих способов:

  • проводится выплата средств после подачи получателем определенных документов, предусмотренных условиями аккредитива;
  • получатель предъявляет переводной вексель, который оплачивается банком в установленный срок;
  • используется другой порядок, предусмотренный в аккредитиве.

Для наглядности продемонстрируем использование аккредитива для расчетов на примере. Допустим, вам необходимо заплатить за поставленный товар, но нужной суммы нет в наличии. С этой целью открывается аккредитив с привлечением кредитных средств, то есть, простым языком, вы занимаете у банка деньги, но не получаете их сами, а откладываете на отдельный счет и даете поручение банку заплатить их поставщику, когда он выполнит определенные условия.

После того как товар поставлен, поставщик подает подтверждающие документы в банк, и на его счет перечисляют оговоренную сумму. В качестве таких документов, как правило, выступают товарно-транспортные накладные. Вам остается вернуть банку долг с процентами, как простой кредит.

Важно: при открытии аккредитива необязательно брать средства в долг — можно использовать собственные деньги.

Лицо, которому должны выплатить средства, обращается в банк с документами, предусмотренными условиями аккредитива, причем они могут быть оформлены и в электронном виде. Дальше в течение 5 рабочих дней может проводиться их проверка, после чего банк делает выплату или отказывает в ней. Если в срок, на который оформлен аккредитив, за ним не обращаются с необходимыми бумагами, средства возвращаются тому, кто открыл аккредитив.

Важно: аккредитив широко используется не только в бизнесе, но и при расчетах за купленные квартиры в новостройках. Такой способ оплаты позволяет застраховаться от мошенничества и покупателю, и застройщику. Клиенту не приходится передавать деньги до регистрации права собственности на квартиру, а компания, которая продает жилье, может не опасаться, что оформит его передачу, а оплаты не получит.

Разновидности аккредитива

В зависимости от возможности отмены и пересмотра условий:

  • Отзывной. Его банк может в любое время изменить или отменить, если поступит такое поручение плательщика. При этом сообщать заранее получателю о том, что произошли изменения, не нужно.
  • Безотзывной. Такой аккредитив нельзя изменить, не получив согласия получателя находящихся на счете средств, а для его отмены требуется еще и согласие банка, который подтвердил аккредитив.

Смотрите также:  По какому телефону можно бесплатно позвонить в Ингосстрах?

Исходя из наличия покрытия, то есть, говоря простыми словами, предварительного перечисления средств:

  • Покрытый (депонированный). При таком аккредитиве банк, в котором его открыли, перечисляет банку получателя средства заранее.
  • Непокрытый (гарантированный). В этом случае средства списываются с корреспондентского счета или возмещаются другим оговоренным банками способом.

По режиму использования:

  • Револьверный (возобновляемый). Такой аккредитив оплачивается частями. Например, по договору поставки открывается счет на всю сумму, а выдается поставщику по мере поставки товара. Если говорить простыми словами, банк платит не все сразу, а постепенно, за каждую поставленную партию.
  • Невозобновляемый. В этом случае выплата осуществляется одной суммой.

В зависимости от наличия дополнительных гарантий:

  • Подтвержденный. Это разновидность безотзывного аккредитива. Его особенность в том, что появляется еще один участник – банк, который по просьбе основного банка (эмитента) подтверждает аккредитив. После такого подтверждения банки несут обязательства перед получателем средств солидарно.
  • Неподтвержденный. При такой форме оплаты банк получателя просто сообщает ему об открытии аккредитива.

По процедуре проведения оплаты (форме выполнения):

  • На предъявление. Выплата проводится сразу после предъявления документов, соответствующих определенным условиям.
  • Негоциируемый. Такой аккредитив получил особенно широкое распространение в Китае и некоторых англоязычных странах. В этом случае банк, выполняющий аккредитив, покупает переводной вексель, выписанный на другой банк.
  • Акцептируемый. Средства перечисляются через определенное время после предъявления переводного векселя.
  • С отсрочкой выплаты. Банку дается время на проверку документов.

С учетом других условий выделяют также иные виды аккредитивов:

  • Трансферабельный (переводной). При таком аккредитиве средства выплачиваются третьему лицу, которое определил основной получатель. Он же может определить, какие документы необходимо представить в банк для исполнения аккредитива.
  • Резервный. Этот вид аккредитива напоминает банковскую гарантию. Его открывают преимущественно в тех случаях, когда законодательством страны одного из контрагентов гарантии запрещены.

Плюсы и минусы аккредитивной формы расчетов

Как и любая другая форма осуществления расчетов, аккредитив обладает как преимуществами, так и недостатками, которые следует учитывать при выборе его в качестве способа оплаты. Начнем с положительных сторон.

Плюсы аккредитива:

  • Риск того, что поставленный товар, предоставленные услуги или проведенные работы останутся неоплаченными, практически сводится к нулю. Банк берет на себя ответственность за проведение расчетов. Это основное преимущество аккредитива для получателя средств.
  • Гарантируется выполнение обязанностей по договору. Покупатель (получатель услуг или работ) может не беспокоиться о том, что он заплатит за невыполненную работу или непоставленный товар. Нет опасений и по поводу наличия денег для расчета с поставщиком.
  • Можно получить дополнительный доход на те средства, которые могли быть перечислены получателю.
  • По контракту предоставляется юридическое сопровождение.
  • Аккредитив – экономный способ расчетов. Банку выплачиваются более низкие проценты, чем по обычному кредиту.

Смотрите также:  Штатное расписание — форма Т-3 (скачать бесплатно)

Минусы аккредитива:

  • Оплата зависит от того, насколько правильно оформлены документы.
  • Законодательство может ограничивать использование аккредитива.
  • В зависимости от финансового положения того, кто открывает аккредитив, устанавливается его максимальная сумма.
  • При расчетах при помощи аккредитива требуется большое количество документов и довольно много времени уходит на обмен ими.
  • Затраты на открытие аккредитива, то есть на оплату банковской комиссии, могут быть довольно значительными, особенно если он используется для международных расчетов. 

Рекомендуем ознакомиться с полезными материалами о:

  • коэффициенте финансового рычага;
  • первичной документации в бухгалтерии;
  • претензионном письме о невыполнении условий договора;
  • кредитах на развитие бизнеса с нуля.

Подводим итоги

При работе с контрагентами необходимо выбрать оптимальный способ проведения расчетов с ними, который позволит и вовремя провести оплату, и застраховаться от недобросовестности контрагента. Одна из самых выгодных и безопасных форм расчетов – открытие аккредитива. Простыми словами можно определить его как поручение банку заплатить средства определенному лицу (компании) при условии, что будут выполнены некоторые требования. Как правило, для получения оплаты необходимо представить документы, подтверждающие исполнение обязательств.

В зависимости от условий аккредитива, в частности от наличия покрытия, подтверждения и возможности отзыва, выделяют различные виды этой формы расчетов. Основные ее преимущества – экономия и возможность обезопасить стороны договора от мошенничества. Из недостатков можно назвать объемный документообмен и наличие ограничений на использование аккредитива.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • 5c5b24ef35bebАвансовая счёт-фактура — когда выставляется?
  • 5c5b24ef35bebКак стать богатым с нуля в России?
  • 5c5b24ef35bebАмортизация — что это простыми словами?
  • 5c5b24ef35bebКак обналичить кредитную карту без процентов и с комиссией?
  • 5c5b24ef35bebЧто такое представительские расходы и что к ним относится?
  • 5c5b24ef35bebКак составить уведомление о начале осуществления предпринимательской деятельности?

Виды аккредитивов и их характеристики

К аккредитиву необходимо подходить осторожно. На сегодняшний день есть несколько видов этой формы расчета, и конкретный выбор зависит от стороны плательщика.

Любой аккредитив можно отнести к одному из следующих видов:

  • покрытый. Банк плательщика обязуется перечислить средства с его счета на счет получателя. Последний сможет пользоваться ими на протяжении всего времени, пока действует контракт;
  • непокрытый. В отличие от предыдущего вида, в этом случае перечисление денег не происходит. По договоренности между финансовыми учреждениями, банк получателя сам периодично списывает деньги со счета банка плательщика;
  • отзывный. Допускается изменения условий аккредитива или его полная отмена со стороны банка, если плательщик предоставит письменное распоряжение о подобных мерах. Согласования этих действий с получателей не требуется;
  • безотзывный. Без согласия получателя денег изменение условия не допускается. Безотзывный аккредитив не может быть изменен, даже если получатель частично согласен на изменения;
  • подтвержденный. Вне зависимости от того, поступили средства от банка плательщика или нет, банк получателя обязуется произвести соответствующий платеж;
  • «с красной оговоркой». Банк получателя обязуется выплатить ему определенную часть средств в качестве аванса еще до предоставления последним документов, подтверждающих факт отгрузки;
  • револьверный. Применяется в случае осуществления поставок партиями. Открывается на части платежей из общего количества средства и автоматически возобновляется по мере расчета за очередную партию товара;
  • резервный. Может использоваться, только если одна из сторон не выполнила условия сделки.

Если в условиях прописан пункт, согласно которому лицо-получатель имеет право отказаться от него до истечения срока действия договора, тогда он может это сделать в любой момент.

Расчеты аккредитивами в схеме

Форма расчетов, и все элементы, которые их касаются, должны быть прописаны в контракте аккредитива.

Договор в обязательном порядке должен включать:

  • наименования банков, участвующих в сделке, и получателя денег;
  • сумму аккредитива и его вид;
  • условие, как получатель должен быть извещен о том, что была открыта сделка;
  • условия, как плательщик должен быть извещен о номере счета, который будет использоваться для депонирования денег;
  • данные, касающиеся сроков действия аккредитива, порядка предоставления документации о предоставлении услуг, требований к оформлению необходимой документации;
  • условия произведения расчета;
  • данные об ответственности сторон в случае неисполнения взятых обязательств.

Данный перечень вмещает в себя только главные пункты, без которых нельзя заключать соответственные договора. В них, по желанию любой из сторон, могут также быть включены и другие условия. Аккредитивные платежи производятся в безналичном виде. Для этого используются аккредитивный счет плательщика и счет покупателя.

Есть еще один очень важный нюанс. Финансовое учреждение, в согласии с действующим законодательством Российской Федерации, несет полную ответственность за любое нарушение в аккредитивных расчетах. Такое состояние дел лишний раз подтверждает безопасность такой формы расчетов, поскольку гарантирует, что банк не примет неправильно оформленные документы, касающиеся факта отгрузки товара или предоставления услуг.

Похожие записи:

  1. Овердрафт что это простыми словами?
  2. Договор на открытие безотзывного аккредитива для граждан РФ
  3. Почему не приходит налог на машину
  4. Как перевести с карты Тинькофф на карту Тинькофф
  5. Заполнение платежного поручения
  6. Какие данные нужны для перевода Western Union

Как применяется данный вид сделки при покупке недвижимости

Если покупка недвижимости совершается через подписание договора аккредитива, то схема расчета будет иметь такой вид:

  1. Участники подписывают соглашение. В нем прописываются условия получения денег, сведения из паспорта и дополнительная информация.
  2. При подписании договора купли-продажи оформляется аккредитив.
  3. Менеджеры банка создают счет на имя продавца. На него направляются финансы от покупателя, которые в дальнейшем можно будет перевести на другой счет, банковскую карточку или вывести наличными.
  4. Эта сумма получается продавцом по окончании сделки. Для этого потребуется предъявить удостоверение личности и свидетельство о регистрации.

Покупка недвижимости происходит через банк, выполняющего роль посредника. Он хранит у себя деньги на специально созданном счете до завершения сделки. После этого деньги передаются нужной стороне.

Какие виды аккредитива бывают?

Этот вид сделки делится на несколько категорий:

  • безотзывной,
  • непокрытый,
  • отзывной,
  • подтвержденный,
  • покрытый.

При последнем виде субъект должен перечислить сумму на счет исполняющего учреждения. Это делается на весь срок действия новых договорных отношений.

Непокрытый тип подразумевает, что покупатель не перечисляет деньги. Они переводятся с уже имеющегося счета в пределах заранее оговоренного количества денег. Порядок списания обговаривается заранее.

Открытый аккредитив корректируется или отменяется одной из сторон по письменному обращению плательщика без согласования этого факта с получателем средств без выполнения обязательств.

Оформить безотзывный вид следует, если хотите, чтобы деньги были переведены независимо от поступления средство от банка, где был открыт специальный счет. Порядок такого перевода определяется на основе письменного соглашения.

Актуальны и два новых вида. Вы можете оформить аккредитив:

  • С красной оговоркой.Тогда происходит выплата аванса продавцу недвижимости в заранее оговоренном количестве денег до предоставления необходимой документации.
  • Револьверный.Аккредитив открывается на часть платежей от общей суммы. Этот вид автоматически возобновляется по мере проведения расчетных операций.

Что требуется для оформления аккредитива на покупку недвижимости в банке?

Что требуется для оформления аккредитива на покупку недвижимости в банке?5c5b24f705d85При обращении в финансовую организацию составляется заявление о желании оформить аккредитив при покупке недвижимости.

В официальной бумаге обязательно должны быть указаны:

  • вариант исполнения,
  • вид счета,
  • реквизиты сторон,
  • специфика внесения комиссионного вознаграждения,
  • список условий,
  • способы подтверждения исполнения условий,
  • сроки действия,
  • суммы.

При необходимости прописываются и другие параметры.

В такой сделке принимают участие не только непосредственные участники, но и две организации. Банк–эмитент, предоставляющий средства аккредитива. Исполняющий орган, на который ложится обязанность проверки предоставленных бумаг, соответствие прописанных требований. Участники сами могут выбирать – будут ли расчеты происходить через одно учреждение или будут привлечены к сделке разные банки.

При покупке недвижимости с привлечением этого вида договора, оплата осуществляется по специальному порядку. После получения документов исполняющий орган в течение 5 суток проверяет их соответствие условиям соглашения. После этого, за три дня с момента принятия решения средства перечисляются на счет получателя. После временный счет аннулируется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector