Что такое ипотека с господдержкой | Полезное | Epayinfo.ru

Что такое ипотека с господдержкой

Приобретение недвижимого имущества, а именно жилья, в непростых экономических взаимоотношениях становится преградой для основной массы населения страны.

Ухудшение приобретательской способности российских граждан в жилищном аспекте непосредственно движет к стагнации в строительных отношениях.

Главным методом улучшения финансовой и социальной ситуации стало выделение государственных средств, направленных на погашение ипотечного кредита.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание
  1. Кому предоставляется
  2. Варианты
  3. Дотирование процентной ставки
  4. Субсидирование части стоимости жилья
  5. Льготные займы
  6. Как получить
  7. Программы банков
  8. Сравнительная таблица
  9. Что это такое?
  10. Как получить?
  11. Условия
  12. Требования к заемщику
  13. Ипотека с государственной поддержкой
  14. На вторичное жилье
  15. Для молодой семьи
  16. Недостатки программы
  17. Рефинансирование
  18. На видео о господдержке при получении ипотечного кредита
  19. Государственные льготы по ипотеке
  20. Что такое ипотека с государственной поддержкой
  21. Условия социальной ипотеки
  22. Кому дают ипотеку с господдержкой
  23. Плюсы и минусы ипотечного кредита
  24. Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства
  25. Условия ипотеки с господдержкой.
  26. Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой.
  27. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке России
  28. Льготная ипотека банка ВТБ 24
  29. Кто может получить льготную ипотеку
  30. Условия займа
  31. Цель ипотечного кредита
  32. Сумма займа
  33. Срок
  34. Процентная ставка
  35. Данная программа совместима со следующими Опциями:
  36. Кому и зачем она нужна
  37. Социальная ипотека
  38. Заключение договора
  39. Выводы
  40. Искать решение самому или доверить работу юристу?
  41. Программы получения ипотеки в ВТБ
  42. Какова сумма субсидии?
  43. Условия и требования к заемщикам
  44. Что такое господдержка от ВТБ?
  45. Процесс оформления ипотеки
  46. Оформление страховки
  47. Как рассчитать ипотечный кредит?
  48. Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Кому предоставляется

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека.

Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Варианты

Существует несколько вариантов получения поддержки от государства в оформлении ипотечного займа.

Дотирование процентной ставки

Схема дотирования предполагает, что государство, в лице региональных властей, компенсирует возможные потери прибыли банка при снижении процентной ставки по социальной ипотеке.

Страховая премия по кредитному договоруУзнайте, обязательно ли платить страховую премию по кредитному договору

, и как от нее отказаться.

Хотите взять ипотеку в Абсолют Банке? Отзывы в этой статье.

Субсидирование части стоимости жилья

Предполагается, что при самостоятельном выборе банка для оформления ипотечного займа, гражданин, попадающий под условия социальной ипотеки, может получить наличными сумму в размере первоначального взноса или для частичного погашения.

Для бездетных семей субсидия может составить до 35% от общей стоимости жилья (в расчете 18 кв. м. на человека), для остальных семей – до 40%.

Льготные займы

Рассматривается возможность приобретения жилья на льготных условиях. Для этого государством финансируется строительство социального жилья, гражданам предлагается оформить ипотечный займ в аккредитованных новостройках такого типа.

Как получить

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий.

Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется.

Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Стандартные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Программы банков

Предлагаемые условия по программам господдержки отличаются лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам.

Так, в качестве обязательного первоначального взноса можно предоставить залог на имеющуюся недвижимость или реализовать материнский капитал.

Предложения банков:

  • Сбербанк. Как лидер ипотечного кредитования, Сбербанк в числе первых принял участие в данном проекте. С его помощью заемщик может получить по программе господдержки займ до 8 млн. рублей на приобретение как вторичного, так и первичного жилья.
  • ВТБ-24. В ВТБ так же практикуется выдача ипотечных займов по программе господдержки. Требования к заемщику и условия по предоставлению ипотеки схожи с аналогичной программой Сбербанка.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России – Газпромбанк, предлагает гибкую и удобную для оформления линейку ипотечных программ, включая и рассматриваемую, с оказанием господдержки.
  • Уралсиб. Уралсиб является перспективным, быстро развивающимся банком федерального уровня с интегрированной региональной сетью из 12 филиалов по всей территории России. Для удаленных регионов им предоставляется возможность так же поучаствовать в ипотечном проекте господдержки.
  • АИЖК. АИЖК сравнительно молодая организация, в чьи функции входит консультировать и оказывать посильную помощь населению в подборе оптимальных жилищных кредитов, анализировать и контролировать предлагаемые разными банками ипотечные программы.
  • Транскапиталбанк. Транскапиталбанк является коммерческим банком. Совместно с компанией «Домус Финанс» принимает участие госпрограмме по предоставлению безвозмездных субсидий малоимущему населению.

Получить ипотеку с плохой кредитной историейКак взять кредит на жилье, если по другим кредитам случались просрочки? Читайте о способах, которые позволяют получить ипотеку с плохой кредитной историей

В каком банке можно взять кредит без официальной работы? Список организаций здесь.

Нюансы продажи ипотечной квартиры при смерти созаемщика описаны в этой статье.

Сравнительная таблица

Срок Первоначальныйвзнос Процентнаяставка
Сбербанк – «Ипотека с господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
ВТБ 24 – «Ипотека с господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
Газпромбанк – «Ипотечный кредитв рамках программы господдержки»
до 30 лет от 20% 11%
Уралсиб – «Кредит на строящееся жильес господдержкой»
до 30 лет от 20% 11%
АИЖК – «Новостройка»
до 30 лет от 20% от 7,9%
Транскапиталбанк – «Новостройка»
до 30 лет от 15% от 10,9%

Что это такое?

Ипотека с государственной поддержкой означает, что часть расходов по погашению долга перед банком берет на себя государство. Как правило, такое участие покрывает около трети стоимости жилья.

Отвечающий условиям программы заемщик получает средства на специальный счет, с которого происходит погашение займа.

Как получить?

Желающие получить такую ипотеку должны:

  • отправиться в местную администрацию;
  • написать заявление.

К нему потребуется приложить документы, доказывающие, что семья имеет право на получение такой помощи от государства.

Все сведения должны касаться:

  • состава семьи;
  • ее доходов;
  • обеспеченности жильем.

Подробный перечень можно уточнить непосредственно в администрации или же на официальном сайте.

Но прежде чем писать заявление, стоит точно знать, имеются ли основания для получения ипотеки. Одного желания мало, должны быть более веские причины.

Условия

Ипотека с господдержкой предполагает ряд особенных условий, отличных от тех, что предлагаются участникам базовых программ.

Основными из них являются:

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие комиссий;
  • первый взнос;
  • необязательность страхования жизни;
  • ограниченная сумма.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по программе господдержки может далеко не каждый.

Помощь государства в приобретении жилья распространяется на следующих граждан:

  • стоящих в очереди на получение социального жилья и не имеющие собственного;
  • очередники на улучшение условий, если у них имеется менее 18 кв.м на человека;
  • молодые семьи (хотя бы одному из супругов меньше 35 лет);
  • работники бюджетных организаций (педагоги, медики, ученые и т.д.).

У каждого банка требования к заемщику свои.

Помимо возраста кредитора интересует гражданство (только РФ) и достаточность дохода для погашения долга.

Если заявитель отвечает всем этим требованиям, его заявка будет рассмотрена и скорее всего удовлетворена.

Ипотека с государственной поддержкой

Помимо требований к самим участникам программы, государство устанавливает требование и к тому жилью, которое будет приобретено в рамках программы:

  1. Во-первых, его стоимость должна укладываться в рамки максимально возможной суммы.
  2. Во-вторых, государство готово оплатить только ту площадь, которая укладывается в нормы предоставления — 18 кв.м на человека.
  3. В-третьих, покупка возможна только квартиры и только в новостройке.

На вторичное жилье

От мысли о покупке в ипотеку с господдержкой уже готовой квартиры придется отказаться. Такой кредит предоставляется только на строящееся жилье. Не подойдет и загородный дом. Не важно, построен ли он или его только предстоит возвести.

Ограничен и выбор застройщиков. Для того, чтобы банк согласился принять под залог еще не существующую квартиру, у строительной организации должны быть в порядке все необходимые документы.

Современные реалии таковы, что далеко не каждый застройщик отвечает высоким требованиям банков.

Для молодой семьи

В рамках поддержки молодых семей им дается возможность взять ипотеку на условиях господдержки:

  • Молодой семье считается та, где возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Полной семье для вступления в программу не обязательно иметь детей.
  • Но получить кредит на льготных условиях может и неполная семья с ребенком.

Требования к молодой семье, кроме возраста, те же, что и для остальных претендентов на поддержку государства:

  • нужда в собственном жилье или его расширении;
  • покупаемая квартира соответствует требованиям программы;
  • доход семьи позволяет вносить ежемесячные платежи без просрочек.

ипотека без первоначального взноса в 2018 году в сбербанке5c5b25a19228dЖелающие могут взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году

Какова сумма военной ипотеки в 2018 году? Смотрите тут.

Недостатки программы

Несмотря на привлекательность программы ипотечного кредитования с господдержкой, есть у нее и недостатки, которые могут оказаться существенными для заемщиков:

  1. Ограниченное число банков. Крупнейшие организации надежны, но у них далеко не всегда самые выгодные условия.
  2. Покупка только жилья в новостройках. При небольшом числе предложений бывает затруднительно подобрать подходящий вариант. К тому же придется подождать с переездом до окончания строительства или отделочных работ.
  3. Обязательный первый взнос, как правило, в размере 20%. Учитывая стоимость жилья в современных условиях, это немалая сумма, которую предстоит найти.
  4. Процентная ставка до оформления права собственности может быть существенно выше заявленной в рекламе.

Рефинансирование

Воспользоваться ипотекой с господдержкой можно и для рефинансирования уже существующего кредита.

Рефинансирование – это получение кредита на более выгодных условиях для погашения уже существующего.

Такой способ помогает добиться:

  • сокращения срока кредита;
  • уменьшения процентной ставки;
  • снижения ежемесячных платежей.

Рефинансирование возможно, как в том банке, где был получен первоначальный займ, так и в банке-партнере. Отличие будет состоять в том, что в первом случае не производится переоформление залога.

Но, как и в случае с самой ипотеки с господдержкой, далеко не все банки готовы участвовать.

Росвоенная ипотека

Росвоенная ипотекаросвоенная ипотека5c5b25a19a2bf позволяет приобрести жилье военнослужащим.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Читайте здесь.

Как рассчитать платеж по ипотеке? Подробности в этой статье.

На видео о господдержке при получении ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека без первоначального взноса

Следующая статья: ВТБ 24 ипотека

Содержание статьи:

  1. Государственные льготы по ипотеке
  2. Цели государственной льготной ипотеки
  3. Виды государственных ипотечных льгот
  4. Другие виды поддержки
  5. Пример расчета
  6. Куда обращаться?
  7. Список необходимых документов
  8. Результаты реализации ипотечных госпрограмм
  9. Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготной ипотеке

В 2017 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственные льготы по ипотеке

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Чтобы поддержать жилищное строительство в России, необходимо предоставить гражданам возможность беспрепятственного приобретения жилья, Правительство РФ утвердило Федеральную программу «Жилище» на 2015 – 2020 годы, важным аспектом которой является развить и поддержать кредитные программы в жилищной сфере.

Федеральная программа изначально направлена на первичное жилье, а также на улучшение жилищных условий граждан, не имеющих жилья в собственности.

В случае государственного участия, достигается множественное решение в сфере экономики и социальных проблем:

  • Субсидирование отрасли строительства;
  • Возведение доступного и экологически чистого жилья;
  • Создание благоприятных условий при приобретении жилой недвижимости гражданами;
  • Осуществление мероприятий, направленных на обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан;
  • Содействие кредитным организациям.

Условия социальной ипотеки

Что необходимо для получения социального кредита?

Чтобы получить возможность предоставления льготы, следует обратиться в местную администрацию и получить подробную информацию согласно действующей региональной программе на календарный год.

Ипотека с дотированной ставкой не несет в себе требований, которые отражены в Постановлении Правительства от 13.03.2015 г. № 220.

В некоторых банках и иных кредитных организациях ипотечный кредит с государственной поддержкой выдается лицам РФ не старше 18 – 21 года (согласно кредитной организации) и не превышающим 65 – 75 лет при погашении кредита.

Необходимо представить документ, подтверждающий стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Перечень документов, необходимых для предоставления в кредитную организацию, соответствует стандартному пакету:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ), с регистрацией по месту жительства либо временной регистрацией;
  • Анкета-заявление на кредит с государственной поддержкой;
  • Документ о доходах;
  • Копия трудовой книжки.

После того как банк или кредитная организация подтвердили кредитную заявку, необходимо представить документы, которые говорят о наличии суммы первоначального взноса, а также документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Данное ипотечное кредитование имеет место быть в случаях приобретения имущества на первичном рынке или недвижимого имущества по договору долевого участия.

Кредитные обязательства, которые в полном объеме или части его погашаются из средств бюджета, предоставляемые определенным категориям граждан в виде жилищных сертификатов, сильно отличаются своими требованиями.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Категории граждан, которые могут обратиться для получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Семьи с малым доходом;
  • Лица, которые подали документы в соответствующие органы и были зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, имеющие собственное жилье, но площадь на одного члена семьи не превышает 12 кв.м.;
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

На сегодняшний день можно выделить несколько кредитных программ с государственной поддержкой:

  • Предоставление жилья молодой семье. В такой программе может принимать участие семья, где супруги не достигли 35-летнего возраста и признанная согласно действующему законодательству нуждающейся в жилом помещении. Тогда семья получает государственное свидетельство на получение социальной субсидии. Такую выплату граждане имеют право направить на погашение ипотечного кредита, а именно основного долга, процентов или на первоначальный взнос;
  • Ипотечный кредит, который могут получить военнослужащие и приравненные к ним лица. Им выдаются жилищные сертификаты. Денежные средства по сертификату могут быть использованы на погашение ипотеки.

5c5b25a164097Как получить ипотеку с господдержкой?

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки, читайте тут.

Как погасить ипотеку досрочно маткапиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/mozhno-li-pogasit-dosrochno-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Государственные органы и кредитные организации предоставляют доступные экономически выгодные условия ипотеки:

  • Низкую кредитную ставку;
  • Имеют место быть созаемщики и поручители;
  • Без каких-либо банковских комиссий;
  • Нет никаких дополнительных опций в виде страхования жизни и здоровья, титула (страхуется объект недвижимости).

Хотя эти государственные программы несут много недостатков:

  • Ряд строго отведенных кредитных организаций, которые имеют право предоставлять ипотечный кредит;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ограниченный выбор недвижимого имущества (ипотечное кредитование предоставляется возведенными аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства

Лицо, которое получило ипотечный кредит с государственной поддержкой, должно помнить о следующих правилах:

  • На весь период действия ипотеки гражданин, получивший данный кредит, не сможет в полном объеме распоряжаться данным имуществом;
  • В том случае, если заемщик не сможет в силу каких-либо причин выполнять свои обязательства перед банком, то банк имеет право обратиться в суд и согласно судебному решению выставить имущество на торги;
  • Согласно действующему законодательству, на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой существует возрастное ограничение. На дату погашения основного долга, женщинам не должно быть более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Обратиться с желанием на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой имеют право граждане, которым исполнился 21 год. Когда пенсионеры изъявляют желание улучшить свои жилищные условия, Сбербанк готов предоставить кредит пенсионерам до достижения 75 лет;
  • Граждане, имеющие заинтересованность в государственных программах, могут получить наиболее полную информацию в Агентстве по ипотечному кредитованию;
  • Гражданин, который намерен стать участником ипотечного кредитования с государственной поддержкой, должен иметь общий трудовой стаж не менее 5 лет и предоставить документ о доходах за предшествующие 6 месяцев;
  • К такой ипотеке с государственной поддержкой граждане имеют право привлекать созаемщиков, в роли которых обычно выступают супруги, родственники или друзья.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Условия ипотеки с господдержкой.

Программа имеет свои рамки. Так, она распространяется только на приобретение жилья в новостройках, т.е. абсолютно нового, в домах, возведенных или строящихся здесь и сейчас. Купить квартиру на вторичном рынке по данной программе нельзя. Этим государство ловит сразу двух зайцев: привлекает клиентов на реализацию домов и развивает строительную отрасль, которая оказалась из-за низкого спроса в глубокой финансовой яме.

Как известно, цены на недвижимость на этапе строительства значительно ниже, чем если покупать уже готовое жилье. Поэтому люди могут позволить себе купить жилье бОльшей площади в новом доме, чем за эту же цену покупать уже подержанную квартиру, в которой жило не одно поколение. Например, однокомнатная квартиру на вторичном рынке с отделкой обойдется в 4,5 — 6 млн.р., а в новостройке за эту же цену можно взять двухкомнатную.

Конечно, в нее тоже придется уже вкладываться (на ремонт, отделку, мебель), но это будет уже личная квартира, в новом здании, без соседей-алкашей (они-то себе не смогут позволить переехать в такой дом), с новыми современными парковками. Это практически идеально для молодых семей, которые начинают новую жизнь или тех, кто хочет просто проживать в комфортных условиях.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке:

  • Ставка от 11,9%
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
  • Первый взнос – от 20%.
  • Возможность использования маткапитала.
  • Есть право на налоговый вычет.
  • Нет банковских комиссий за выдачу, за обслуживание счета.
  • Необязательное страхование жизни заемщика (в данном случае ставка повышается на 0,5-1%).
  • Обязательное страхование имущества от рисков утраты или повреждения.
  • Супруги будут являться обязательными созаемщиками.
  • Можно привлечь дополнительных созаемщиков (до 4х человек), чтобы увеличить вероятность одобрения и сумму кредита.
  • Пониженная ставка может быть оформлена только после завершения строительства. На период стройки ставка может быть повышена, так как существуют риски недостройки, и у банка фактически нет залога.
  • Приобрести квартиру можно только у аккредитованных застройщиков. Их списки постоянно расширяются. Крупные банки довольно строго ведут отбор, чтобы уменьшить риски несдачи дома. Более мелкие банки сотрудничают с небольшими строительными компаниями. Здесь заемщику можно оценить надежность своего застройщика по наличию аккредитации, например, в Сбербанке или ВТБ 24. Если таковой нет, то лучше не доверять.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой.

К преимуществам можно отнести:

  • Более низкая %-ая ставка.
  • Возможность взять новое жилье от проверенного застройщика и создать собственный дизайн.
  • Возможность приобрести жилье бОльшей площади по низкой цене (стоимость за квадрат на этапе строительства ниже, чем в готовых домах).

Недостатки:

  • Программу предлагают ограниченное количество банков.
  • Квартира оформляется только у аккредитованного застройщика, у которого цены могут быть выше, чем у другого.
  • Купить недвижимость можно только в новостройке, в которую еще придется достаточно вкладывать.

Кто предоставляет ипотеку с господдержкой?

Почти все ведущие игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк, Банк Москвы, Юникредит, Промсвязьбанк, Росбанк, Акбарс, предлагают данную программу. Официально-заявленная ставка начинает от 11,9% и выше в зависимости от того, оформляет ли клиент страховку (при ее отсутствии ставка может повышаться на 0,5-2%). Первый взнос почти везде составляет от 20%, а срок  — до 30 лет.

Содержание

  1. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке России
  2. Льготная ипотека банка ВТБ 24
  3. Кто может получить льготную ипотеку

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке России

Главный федеральный банк предлагает воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой на весьма выгодных условиях.

Ипотечный кредит Сбербанка России предоставляется в сумме до 8 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге (до 3 млн. в регионах). Сумма льготной ипотеки может составлять до 80% от стоимости жилого помещения по оценочному заключению экспертов банка.

Срок кредита — до 30 лет

Процентные ставки зависят от срока кредитования и размера первоначального взноса (20 – 50%):

  • Срок до 10 лет, 12,9 – 14,25% годовых на этапе строительства (10,7 – 10,8% годовых после регистрации ипотеки)
  • Срок от 10 до 20 лет, 13,15 – 14,5% годовых на этапе строительства (10,8 – 10,9% годовых после регистрации ипотеки)
  • Срок от 20 до 30 лет, 13,4 – 14,75% годовых на этапе строительства (10,9 – 11% годовых после регистрации ипотеки)

Если заемщик является сотрудником предприятия, которое обслуживается в Сбербанке в рамках зарплатного проекта, то процентные ставки для него в рамках ипотеки с государственной поддержкой будут снижены на 1,3–1,4% на этапе строительства и на 0,2% после регистрации обременения.

Льготная ипотека банка ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой банка ВТБ 24 также предоставляется на срок до 30 лет

Сумма — до 8 млн. рублей.

Базовая ставка по льготной ипотеке составляет 11% годовых на приобретение готового жилья (или после регистрации права собственности) и не зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса по ипотеке, и формы подтверждения дохода. Если объект находится на этапе строительства, то процентная ставка повышается на 2,5% годовых.

Условиями ипотеки ВТБ 24 предусмотрена комплексная программа страхования имущества, жизни и трудоспособности заемщика.

Согласно условиям льготного ипотечного кредита, комиссии за рассмотрение и выдачу ипотеки с государственной поддержкой отсутствуют.

Кто может получить льготную ипотеку

Требования к заемщикам следующие:

Ипотечный кредит предоставляется лицам в возрасте не более 60 лет (для мужчин) на момент полного погашения кредита (55 лет для женщин).

Количество созаемщиков ограничено – не более 3-х человек. Анализируется их совокупный доход при условии, что каждый из них работает на текущем месте не менее полу года.

Приоритет отдается молодым семьям, находящимся в браке не более 3-х лет, а также имеющих детей.

Ипотека с  государственной поддержкой – отличный способ улучшить жилищные условия и приобрести жилую недвижимость в собственность на льготных условиях.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Условия займа

С 2018 года стартовала госпрограмма льготной ипотеки «Семейная ипотека» под 6% для семей с двумя и тремя детьми.

По условиям программы, при рождении с 01.01.2018 по 31.12.2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Цель ипотечного кредита

  • приобретение жилья на первичном рынке у юридического лица (ДКП, ДДУ/Уступка по ДДУ)
  • перекредитование ипотечного кредита, выданного на цели приобретения жилья на первичном рынке у юридического лица.

Сумма займа

  • Минимальная: 500 000 руб.
  • Максимальная: 3 000 000 руб.

Срок

  • от 3 до 25 лет
  • cрок подписания кредитного договора не ранее 01.01.2018 г. и не позднее 31.12. 2022 г. после подтверждения рождения второго или третьего ребенка в указанный период.

Процентная ставка

  • На период субсидирования – 6 %
  • В остальные периоды – Ключевая ставка банка России + 2 процентных пункта, устанавливается на дату заключения договора.

Данная программа совместима со следующими Опциями:

  • «Справка о доходах по форме кредитора»
  • «Легкая ипотека»

! При применении данных опций процентная ставка не увеличиваетсяПериоды субсидирования:

Рождение в период с 01.01.2018 по 31.12.2022

Период субсидирования

Второго ребенка

Третьего ребенка

Второго и третьего ребенка

Кому и зачем она нужна

Ипотека с господдержкой имеет несколько благих целей:

  1. Теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан;
  2. Помогает застройщикам получить крупные заказы (возведение новостроек на льготных условиях);
  3. Обеспечивает тысячи рабочих мест и тем самым понижает процент безработицы в стране;
  4. А главное, представляет малоимущим и незащищенным слоям населения реальную возможность получить комфортное жильем со всеми удобствами на льготных условиях.

Ранее было по заключению договоров и сопровождению сделок

ОфертаИх нужно знать в лицо / Информация о бенефициарахВЗГЛЯД ЮРИСТА: Договор рентыЧем отличается созаёмщик от поручителя?

В свою очередь это все стимулирует движение денежных средств в банковской сфере и делает ипотеку доступной для представителей разных категорий граждан.

Социальная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году претерпела существенные изменения. Теперь на нее может претендовать любой человек, который нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки, при условии, что его кандидатура отвечает одновременно и требованиям банка — участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье.

И здесь имеется ещё три варианта выражения господдержки:

  • Предоставление заявителю жилья социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
  • Дотация по внесению начального взноса; 
  • Льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Заключение договора

Для оформления ипотечной ссуды на условиях государственного субсидирования придётся представить стандартный набор документации, в который входят: 

  • Анкета-заявление на выдачу заемных денег, подписанная получателем займа и его созаемщиками;
  • Удостоверения личности всех лиц, участвующих в процессе приобретения льготного жилья с регистрационными отметками о гражданстве и проживании в данном регионе;
  • Заверенные нотариально копии трудовых книжек (заявителя и созаемщиков);
  • Информация об основном и дополнительном заработке всех работающих членов семьи заявителя;
  • Информация о наличии льгот;
  • Документы, подтверждающие правомочия владения недвижимостью (если новое жилье приобретается с закладыванием другого ликвидного имущества).

Также после рассмотрения этих документов, в банке могут потребовать выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности; информацию об оценке жилья и страховой договор. Ипотечный (кредитный) договор подписывается только после согласования всех тонкостей данного процесса и вынесения предварительного положительного решения о выдаче кредита.Подписывать договор лучше с юристом или адвокатом, который может исключить различные риски и свести на нет необоснованные требования банка.После получения сертификата или денежных средств, ипотечный договор передается на регистрацию в Росреестре. Это необходимо для подтверждения права владения недвижимостью, которая до окончания расчетов с банком находится у него в залоге.Таким образом, недвижимость является собственностью кредитной организации до конца выплат по ипотеке. В программах с господдержкой возможна только купля-продажа жилья.

Выводы

В настоящее время эффективность бюджетного субсидирования ипотеки уже оценили десятки тысяч людей, получивших собственное жилье. Однако ипотека с господдержкой обладает не только преимуществами, но и имеет недостатки, о которых будет рассказано ниже.

К преимуществам такого кредитования можно отнести:

  • Наличие реальной возможности гражданам с низким достатком приобрести дорогостоящее жилье; 
  • Низкие процентные ставки по ипотечным займам;
  • Разнообразие категорий граждан, которые уже в 2018 году могут решить жилищные проблемы;
  • Прозрачность сделок и отсутствие посредников.

К недостаткам ипотечного кредитования с поддержкой государства относят:

  1. Небольшое количество банков, работающих с системой господдержки;
  2. Ограниченный выбор недвижимости, принимающей участие в проекте; 
  3. Довольно жесткие возрастные и другие ограничения; 
  4. Необходимость внесения довольно большой суммы первоначального взноса (не во всех программах);
  5. Большое количество документов, которые нужно собрать для участия в программе.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Помимо наличия преимуществ и недостатков, программа ипотечного кредитования с поддержкой государства отличается и не простым алгоритмом действия, который стоит узнать, перед тем как решить вопрос, принимать участие в подобных программах или нет.Для приобретения жилья, необходимо сначала изучить существующие сегодня программы господдержки малоимущих семей и отдельных лиц, и установить, имеете ли вы право участвовать хотя бы в одной из них. Затем следует уточнить все условия участия в подходящей программе ипотеки с господдержкой и собрать пакет необходимых документов. После того как документы будут собраны, можно приступить к выбору кредитной организации, предоставляющей займы на условиях выбранной программы. В банке вам могут предоставить не только полный перечень условий участия в программе господдержки и необходимых документов, но и перечень застройщиков с которыми можно сотрудничать.После выбора застройщика и подходящего жилья, с учетом квадратуры и конечной стоимости недвижимости идет собственно процесс оформления ипотечного контракта и сопутствующий ему сбор дополнительных документов.Оформить недвижимость в собственность (с обременением) и пользоваться жилплощадью можно сразу же после получения положительного решения.Видя разнообразие ипотечных программ с господдержкой, зная их достоинства и изъяны, а также алгоритм, каждый человек может понять, выгодно ли ему принимать участие в таком мероприятии или нет.

Программы получения ипотеки в ВТБ

Главное задание ипотеки от ВТБ – это уменьшить сумму ипотечного кредита и сделать его доступным для всех граждан страны. Тем не менее, способы её выражение зависят от конкретного госслужащего и его категории, дохода, жилищной ситуации и программ кредитования. Поэтому, государственная помощь на погашения задолженности по займу в ВТБ может выражаться так:

  • госслужащий получает единовременную дотацию, которая поможет ему уменьшить основную сумму ипотеки или сумму набежавших процентов;
  • госслужащий может покрыть субсидией начальный кредитный взнос;
  • госслужащий может уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа за счет ипотечной суммы;
  • госслужащий может раскинуть сумму ипотечного кредита, чтобы уменьшить сумму первоначального взноса бюджетников и процентную ставку.

Наиболее рабочей формой является единовременная дотация от ВТБ. Она выдается на таких условиях:

  • в столице и больших городах выдаются кредиты суммами 8 млн рублей в год, до 3 миллионов – для других городов;
  • ставки и проценты варьируются, но средняя ставка – 14% годовых;
  • сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости вашей недвижимости;
  • вы можете погасить ипотечный кредит на протяжении 30-ти лет.

Какова сумма субсидии?

Размер субсидии в ВТБ зависит от стража и площади жилья семьи. Вы получаете сумму своей субсидии путем умножения:

  1. Нормы по площади жилища с учётом количества членов семьи (на одного человека – 33 кв.м, на двоих – 42 кв.м; если же в семье трое и больше людей – по 18 кв.м каждого).
  2. Суммы стоимости квадратного метра жилья.
  3. Коэффициента стажа работы в государственном учреждении (непрерывно):
  • 3-5 лет – 1,05;
  • 5-9 лет – 1,1;
  • 9-11 лет – 1,15;
  • 15 лет – 1,2;
  • 15-20 лет – 1,25.

Если же ваш стаж составляет больше, чем 20 лет, тогда добавьте 0,05 за каждый проработанный год (но общая сумма дополнительных процентов не должна превысить 1,5).

После получения согласия на ипотеку от государственного органа, клиент может обратится в ВТБ за оформлением ипотеки.

Условия и требования к заемщикам

Гражданин, который проработал на государственной должности, сроком от одного года, имеет право на получение ипотеки. Кроме этого, он должен соответствовать следующему перечню обязательных требований от ВТБ:

  • претендент и его семья не имеет собственного жилья с достаточной площадью проживания. Иными словами, площадь жилья на каждого её члена составляет меньше 15 кв.м. (так как существуют государственные требования к недвижимости);
  • претендент живет в съёмном или арендованном помещении;
  • претендент и его семья живут в неподобающих условиях;
  • в собственности членов семьи претендента не имеется недвижимость, которая удовлетворяет нормативные потребности;
  • в семье претендента на ипотеку в ВТБ проживает больной родственник, который может тем или иным образом угрожать здоровью остальных жильцов.

Очень важным является тот факт, что право взять ипотеку в ВТБ госслужащий имеет лишь:

  • до 30 лет, если у него нет своей семьи;
  • до 40 лет, при наличии семьи.

Размер процентной ставки в ВТБ зависит от:

  • конкретного типа программы кредитования;
  • ряда условия банка, учитывая государственную поддержку;
  • наличия у семьи страховки;
  • величина минимальной суммы займа;
  • участия в зарплатном проекте и так далее.

Что такое господдержка от ВТБ?

Заручившись государственной поддержкой, ВТБ предлагает помощь в оформлении ипотеки каждому. На карте совесть банка, поэтому более 10 лет 45 тыс. людей с уверенностью пользуются услугами банка в ипотечном кредите.

Чтобы взять ипотеку в ВТБ, вам нужно соблюдать следующие условия:

  • вы можете оформить ипотеку, будучи как работником бюджетной сферы, так и владельцем собственного бизнеса или начинающим предпринимателем;
  • ипотеку могут взять как граждане страны, так и иностранцы, и лица без гражданства;
  • вне зависимости от прописки, вы можете взять ипотеку в втб 24: вы можете оформить ипотеку в одном городе или населенном пункте, а жить и работать совершенно в другом;
  • ваш возрастной порог гораздо шире – вы можете взять ипотеку с 21 года и до 60-ти лет. Главное – выплатить долг сроком до 75 лет;
  • ваш ежемесячный доход должен составлять не менее прожиточного минимума, чтобы иметь вовремя оплачивать регулярную сумму банковской оплаты (учитывается как доход заявителя, так и его поручителя);
  • сумма вашего общего трудового стажа должна быть не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 6 месяцев.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки в ВТБ довольно простой и удобный. Работа банка ВТБ – исключительно социального характера и направлена на поддержку клиента. Чтобы получить её, нужно собрать соответствующий пакет документов:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • копия паспорта и идентификационного кода;
  • номер счета;
  • копию свидетельства о рождении заявителя и членов его семьи, а также, копию свидетельства о браке;
  • справка, которая подтверждает, что заявитель ранее не получал займов от государства;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах форме 2-НДФЛ, чтобы знать, сколько служащий в год зарабатывает;
  • выписка из домовой книги или свидетельство о регистрации жилья, чтобы подтвердить сумму занимаемой жилплощади;
  • заявление о просьбе выдачи дотационной выплаты;
  • ходатайство от руководителя заявителя о получении ипотеки.

Также, в банке могут обратится к другим документам, а именно:

  • справка о непригодном состоянии жилья заявителя;
  • справка от врача, которая подтвердит тяжелое заболевание гражданина, проживающего вместе с семьей заявителя;
  • другие документы по требованию.

Процесс проверки документов в ВТБ и принятие решения занимает около двух месяцев. Если же, документы возвращаются заявителю на исправление или доработку, процесс продлится ещё на два месяца. О том, когда документы поступили на рассмотрение и конечный результат, вы узнаете из почтовых уведомлений, которые вы будете получать сразу же, когда произойдут изменения в вашем деле.

Если же ваша заявка в ВТБ будет одобрена, вас включат в реестр и вам придется подождать несколько месяцев или лет, чтобы получить государственное финансирование. Когда же вы получите уведомление о наступлении вашей очереди на получение ипотеки, вам нужно обратиться в ВТБ для того, чтобы использовать полученные средства. Банк предоставит вам реквизиты расчетного счета, на который поступит сумма, с помощью которой вы сможете погасить размер кредитной суммы или процентной ставки, или же изменить части суммы ежемесячного ипотечного платежа.

Оформление страховки

Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:

  • вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
  • в отношении залога (согласно закону);
  • страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).

Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Рассчитать ипотечный кредит вы можете на официальном сайте ВТБ. Сделать это довольно просто. Сам ипотечный кредит связан с определёнными платежами, а именно:

  1. С первоначальной суммой взноса.
  2. Суммой регулярного ежемесячного ипотечного платежа.
  3. Страхованием жилья, которое является залогом одновременно.
  4. Страховкой жизни и здоровья заемщика.
  5. Другие банковские комиссии.

Чтобы посчитать реальные затраты на ипотеку, воспользуйтесь этой формулой: РЗ=ПВ*(1+r)n, где:

  • РЗ – реальные затраты,
  • ПВ – сумма первоначального взноса,
  • r – процентная ставка в формате дроби (например, 30% = 0,3),
  • n – количество лет.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы