Что такое кэшбэк на карте

Сбербанк — старейший и крупнейший российский банк, которым пользуется 70% населения. Основан в 1841 году, во времена СССР был известен своей системой со сберегательными кассами и книжками. Сейчас занимается всем банковским спектром услуг: депозитами, кредитованием, банковскими картами, денежными переводами, банковским страхованием и брокерскими услугами. «Сбербанк» служит местом работы и источником дохода для каждой 150-й российской семьи.

В группу «Сбербанка» также входят 15 дочерних банков в странах СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции. Все вместе они обслуживают 137 миллионов клиентов в 22 странах. В группе «Сбербанка» работает 325 тысяч человек, которые совершенствуют сервис, услуги и продукты банка.

Чтобы не отставать от времени, руководство «Сбербанка» предлагает управлять счетами удаленно. Для этого разработана система дистанционных каналов обслуживания счетов, в которую входят:

  • онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн», которым активно пользуется более 30 млн клиентов;

  • приложения для смартфонов «Сбербанк Онлайн», которые установили более 18 млн человек;

  • SMS-сервис «Мобильный банк» с более 30 млн активных пользователей;

  • 90 тыс. устройств самообслуживания — банкоматов и терминалов.

Чтобы оставаться сохранять свои позиции на рынке, сотрудники Сбербанка развивают технологии и работают над программами лояльности и поощрения. Одной из таких программ является выплачивание кэшбэка — процента от потраченных денег. Это привлекает новых клиентов и стимулирует к безналичному расчету.

Содержание
  1. Как работает кэшбэк в Сбербанке
  2. За что нельзя получить кэшбэк в Сбербанке
  3. Способы активации программы «Спасибо»
  4. Кредитные карты банка ВТБ с кэшбэк
  5. Классическая
  6. Кредитка для любителей авто
  7. Кредитка “Впечатления” от ВТБ
  8. Особенности услуги Cash back от VTB 24
  9. Авто и рестораны
  10. Путешествия
  11. Cash back на все
  12. Процедура оформления кэшбэк карты
  13. Как оформить кредитную карту кэшбэк от ВТБ 24
  14. Как работает система?
  15. Танцы с бубном ради кэшбэка, или как им пользоваться и получить?
  16. Про бабло
  17. Что такое кэшбэк по карте и как он получается?
  18. Пластик, да не простой, а с процентом
  19. Подводные камешки
  20. Польза от Хоум Кредит Банка
  21. ALL AIrlines от Тинькофф
  22. Мои рассказы по теме:
  23. Условия по банковским картам с кэшбэком
  24. Дебетовая карта
  25. Кредитная карта
  26. Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета
  27. Обязательные условия для получения кэшбэка
  28. На что еще обратить внимание?
  29. Кэшбэк ВТБ 24 по Мультикарте
  30. Условия обслуживания дебетовой Мультикарты
  31. Условия для зарплатных проектов
  32. Особенности кредитной Мультикарты с кэшбэком
  33. Как подключить кэшбэк в ВТБ 24
  34. Когда и как ВТБ 24 возвращает кэшбэк
  35. Что такое кэшбэк на дебетовой карте и как он работает
  36. На что можно потратить кэшбэк
  37. Рейтинг дебетовых карт с большим кэшбеком
  38. Дебетовая карта с кэшбэк от Альфа Банк

Как работает кэшбэк в Сбербанке

В качестве поощрения клиентов Сбербанк ежемесячно выплачивает кэшбэк владельцам карт, которые зарегистрировались в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый большой кэшбэк получают владельцы карты Сбербанк VISA Platinum, это специальная cash back карта, которая рассчитана на собирание бонусов.

Вы ежемесячно тратите определенные суммы в кафе, супермаркетах, на АЗС и т. д. Если вы рассчитывались картой cash back и соблюдали все условия программы, в конце месяца вам начисляется процент от потраченных денег. Чем больше тратите — тем больше возвращаете.

«Сбербанк» выплачивает кешбэк не деньгами, а специальными бонусами, которые называются бонусы СПАСИБО. 1 такой бонус равен 1 рублю.

Как можно потратить бонусы СПАСИБО:

  • на покупки в магазинах-партнерах банка;

  • заказать билеты на поезд

  • купить билеты на концерт или шоу (не на все);

  • оплатить некоторые службы такси или аренды авто;

  • приобрести внутреннюю валюту в «Одноклассниках» (ОКи);

  • обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Как видим, способы потратить кэшбэк довольно ограничены. Если вам и правда интересны только предложения партнеров банка — вам повезло. В другом случае придется выбирать из того, что есть, а выбор не особо радует. Особенно горько становится, если посмотреть на другие банки. Там то клиентам выплачивают кэшбек настоящими деньгами, а если и выплачивают бонусами, то их можно тратить где угодно.

Кроме того, «Сбербанк» ввел ограничение на срок годности бонусов на cash back картах. Вы должны использовать их в течение 36 месяцев, иначе бонусы будут аннулированы.

За что нельзя получить кэшбэк в Сбербанке

  • за оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и телекоммуникаций (например, пополнение мобильного счета);

  • за покупки по украденной, утерянной или поддельной карте;

  • за операции, которые не подтвердились банком-эквайрером из-за технических неполадок;

  • за шестую и последующие операции в одной торговой точке в течение одного дня;

  • за возвращенные платежи;

  • за снятие наличных и конвертацию валют;

  • за покупку бумаг, драгметаллов, дорожных чеков и т. п.;

  • за покупку запрещенных товаров;

  • за оплату счетов, связанных с азартными играми: букмекерские ставки, лотереи, тотализаторы и пр.;

  • за перевод денег на другой счет (свой или чужой), пополнение электронного кошелька;

  • за оплату рекламных и бизнес-услуг;

  • за платежи в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», если это не специальная акция банка, в правилах которой указано обратное;

Способы активации программы «Спасибо»

Часто, получая пластиковую карту в отделении Сбербанка, человек ошибается, считая, что услуга кэшбэка уже подключена автоматически. На самом деле бонусы начнут накапливаться на карте только тогда, когда будет активирована соответствующая услуга самим пользователем. Сложно ли подключить данную услугу самостоятельно? Сделать это очень просто. Причем существует сразу несколько способов такой активации. Они состоят в следующих возможностях:

  1. Подключение с помощью СМС-банкинга. Каждый владелец пластиковой карты Сбербанка может пользоваться таким удобным инструментом, как «Мобильный банк». Для подключения бонусного накопления необходимо отправить на номер 900 СМС со следующим текстом: «Спасибо NNNN2«. Вместо NNNN необходимо вписать последние четыре цифры номера карточки. На этот же телефон почти сразу придет ответ с четырехзначным кодом. Теперь уже этот код нужно отправить на номер 900 в следующей форме: «#КККК3«. Здесь КККК — цифры, присланные на номер клиента. После этого к данной карте прикрепляется бонусный счет.
  2. Подключение по интернету с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Зайдя в свой профиль в данной системе, нужно нажать на вкладку «Бонусная программа» — «Регистрация». Здесь предлагается простая аппликационная форма, заполнив которую останется только нажать на кнопку «Подтвердить», чтобы запустить процесс подключения своей карты к кэшбэку Сбербанка. Здесь же в дальнейшем можно будет отслеживать поступление новых бонусных баллов.
  3. Подключение с использованием банкомата. Для многих пользователей этот способ является самым простым. Нужно вставить свою карту, ввести ПИН-код и зайти на страницу бонусной услуги. Здесь заполняется простейшая форма и нажимается кнопка подтверждения. Процедура занимает буквально 1-2 минуты.

Если все же человек не доверяет своим навыкам обращения с техническими устройствами, можно просто зайти в ближайшее отделение банка, где консультанты помогут быстро подключить бонусную услугу «Спасибо от Сбербанка». Кроме того, они детально разъяснят, как ей правильно и наиболее выгодно пользоваться.

Кредитные карты банка ВТБ с кэшбэк

Классическая

Расплачиваясь классической кредиткой от ВТБ, каждый месяц вы сможете получать cash back в размере 1% от потраченной суммы. Минимально возможная сумма кэшбека составляет 300 рублей, максимальная – 5000 рублей.

Условия по классической кредитке:

  1. Сумма средств, потраченных за месяц, не должны превышать 300 000 руб.
  2. Процентная ставка 28% в год.
  3. Комиссия за обналичивание денежных средств – 5,5%.
  4. Комиссия за выпуск – 75 руб.

Кредитка для любителей авто

Золотая автокарта ВТБ 24 имеет cash back в размере 3% при совершении покупок на любых АЗС (в том числе и на зарубежных), а также 1% на любые другие покупки.

Cash back по платиновой кредитке составляет 6% на совершение покупок на АЗС и 1% на совершение каких-либо других покупок.

Условия услуг различаются в зависимости от типа автокарты ВТБ 24:

  1. Льготный период для обоих типов – 50 дней.
  2. Лимит по золотой кредитке ВТБ в месяц составляет 750 000 руб, по платиновой – 1 000 000.
  3. Ставка по процентам для золотой кредитки – 26%.
  4. Ставка по процентам для платиновой карты – 22%.
  5. Комиссия за обналичивание денежных средств – 5,5%.
  6. Возможность бесплатного обслуживания по золотой карте, если ежемесячный оборот составляет не менее 25 000 рублей в месяц.
  7. Возможность бесплатного обслуживания по платиновой кредитке, если ежемесячный оборот составляет не менее 65 000 руб в месяц.

Кредитка “Впечатления” от ВТБ

Владельцы “золотого” типа “Впечатлений” ВТБ получают кэшбэк в размере 3% на оплату любых покупок и услуг. Для держателей “платинового” варианта проценты по кэшбэку на остаток составляют 5% на аналогичные траты.

Условия для держателей “Карты Впечатлений”:

  1. Кредитный лимит по золотой кредитке – 750 000 руб, по платиновой – 1 000 000 руб.
  2. Ставка для “золотого” варианта – 26%, для “платинового” – 22%.
  3. Комиссия за обналичивание средств – 5,5%.
  4. Возможность получить бесплатное обслуживание при условии, что денежный оборот по золотому пластику ВТБ составляет не менее 25 000, а по платиновому – не менее 65 000 руб.

Особенности услуги Cash back от VTB 24

Cash back от банка ВТБ 24 – особая программа, которая стимулирует клиентов на возврат определенного процента от суммы потраченных на покупки денег. В отличие от программ лояльности, деньги по пластику с кэшбэком от ВТБ 24 начисляются по заранее установленной процентной ставке.

Запуск данной программы произошел в 2016 году, после чего она получила большой отклик у тысяч клиентов. В зависимости от типа пластика ВТБ будут отличаться условия использования и размер, который имеет cash back.

Авто и рестораны

Необходимо отметить, что cash back от ВТБ начисляется не только на покупки в магазинах, но и на оплату в АЗС, кафе и ресторанах.

Так, размер процентной ставки на остаток при оплате услуг АЗС по карте для автолюбителей (платиновый тип) – 5% возврата от потраченной суммы.

Путешествия

Программа “Путешествия” является одной из самых интересных. За каждые потраченные 35 рублей клиенту начисляются 4 балла. Людям, которые часто путешествуют, она поможет сэкномить на расходах, которые, как правило, достаточно распространены в поездках:

  • оплата ж/д и авиабилетов;
  • бронирование гостиниц и отелей;
  • аренда автомобиля;

Кроме того в данный пакет входит страховка В3P, которую можно оформить не только на себя, но и на мужа с детьми.

Cash back на все

У некоторых кредиток ВТБ размер, который имеет cashback на определенные платежи, несколько выше, чем на покупки в обычных магазинах, например, по кредитке для автолюбителей с кэшбэком 3-5% на оплату услуг в АЗС.

Cash back на все, как правило, имеет немного меньший размер – обычно это 1-2%.

Процедура оформления кэшбэк карты

Для того чтобы оформить cash back карту ВТБ, вам необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. С собой необходимо иметь паспорт и один из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка со счета (как с ВТБ, так и с другой финансовой организации);
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • загранпаспорт.

Если вы относитесь к зарплатной категории клиентов ВТБ, то предоставлять какие-либо справки – необязательно.

Также стоит отметить, что ВТБ выдвигает определенные требования к потенциальному держателю карты:

  • возраст не менее 21 года, но не более 70 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная прописка в регионе расположения банка.

Как оформить кредитную карту кэшбэк от ВТБ 24

Как и для оформления дебетового пластика ВТБ, чтобы оформить кредитку cashback от ВТБ 24, вам необходимо отправить заявку в банк. Сделать это можно как в отделении ВТБ, так и через интернет на официальном сайте финансовой организации.

Вам потребуется указать данные паспорта и одного из следующих документов, которые подтверждают ваш доход:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка со счета из банка;
  • заграничный паспорт;
  • регистрационные документы на авто.

Как работает система?

Чтобы разобраться, когда и за что кэшбэк зачисляется и причем тут кэшбэк-сервис, надо понять, как работает эта система. На этом моменте надо обосновать, что такое кэшбэк-сервис.

Это сервис, который договаривается с магазом приводить к нему клиентов и получать за это на лапу процент. Именно этим процентом сервис и делится с нами. Разумеется, зажимая себе несколько процентов. Или десятков процентов.

Часто люди начинают бояться, что кэшбэк — это подвох, обман и прочая чепуха. Но, разобравшись с тем, как кэшбэк работает, я надеюсь, что вы поняли, что обмана тут нет.

Магазин получает намного больше товарооборот, чем мог бы без сервиса, поэтому и платит за это бабосики.

Поэтому ВСЕ В ВЫИГРЫШЕ:

  • у магазина много клиентов;
  • у покупателей небольшой возврат;
  • кэшбэк-сервисы получают зп как посредник.

Второй популярный вопрос: а не будут ли цены выше, если покупать через сервис?

Нет, не будут. Это никак не доказать, берите и проверяйте сами, если хотите. Я всегда выписываю товар и цены заранее, повышения цен никогда не видел, все всегда сходилось.

Одни из основных кэшбэк-сервисов на нашем рынке:

  • SecretDiscounter;
  • летишопс;
  • копикот;
  • кэш4брэндс (который переводится как бабос за бренды);
  • cashback.ru.

Это не весь список сервисов, но эти наиболее крупные, старые и популярные. За счет своего пассажиропотока они могут обеспечивать наибольший процент возврата на рынке.

Танцы с бубном ради кэшбэка, или как им пользоваться и получить?

Но, чтобы получить свое золотце обратно, надо еще те шаманские пляски исполнить:

  • почистить историю браузера и куки;
  • отключить все блокировщики рекламы;
  • зарегистрироваться или залогиниться на сайте кэшбэк-сервиса;
  • найти нужный магазин;
  • собрать все нужные или не совсем ништячки и покидать в корзину;
  • оплатить.

Для того, чтобы сделать все правильно, можно посмотреть обучающие видео. Все шаги жизненно важны и пропускать их нельзя даже при угрозе смерти.

Очень важный момент, на котором многие залетают — в корзине что-то лежит до перехода туда с сервиса. Так делать нельзя. Иначе сервис не сможет отследить заказ, не получит бабосики от магазина и будет очень грустить. Ведь все грустят, когда денежки не получают.

С помощью этих сервисов можно экономить практически во всех сферах, магазинов представлено огромное количество.

Приведу несколько примеров:

шмотки ламода, озон, остин, спортмастер, найк, квелле, купивип, кари, гепюр, крокс, рокси и другие
косметос и таблеточки айхерб, летуаль, ив роше, никс, ланком, пудра, красотка.про, више, иль де боте, бодишоп и другие
электроника м.видео, связной, озон, мегафон, плеер.ру, юлмарт, билайн, медиамаркт, техпорт и другие
путешествия букинг, авиасэйлс, туту, ингосстрах, купибилет, вантутрип, хотелс, агода, туи, румгуру, онлайнтурс и другие
детишки мамси, акушерство, дочки-сыночки, акула, олант, умница, нилс, глорис, гуливер и другие
ремонт и все для дома озон, оби, ого!, все инструменты, май-шоп, бетховен, аскона, колесадаром, одли, грохе и другие
развлекухи и хобби лабиринт, адидас, найк, спортмастер, велосклад, литрес, бук24, буквоед, читай-город и другие
доставка вкусненького деливери, доминос, перекресток, нияма, вабисаби, водовоз, кфс, вкусная помощь, победа и другие
услуги ренталкарс, лингвалео, партер, автор 24, докдок, пономиналу, фоксфорд, мосцветторг и другие
банки и страховка ингосстрах, ренессанс, втб страхование, совкомбанк, тинькофф, альфа-банк, хоум кредит банк, точка банк и другие

И это еще самые популярные.

Как обидно, что я ремонт делал, когда еще о кэшбэке не знал и кучу денег в оби не вернул, а мог бы. Не будьте как я, будьте умнее.

Про бабло

Средняя минимальная сумма для вывода — 500 рублей, это не очень удобно, если вы не делаете крупных покупок, так как минималку придется копить долго.

Есть всего несколько сервисов с низкой минималкой, такие как Скидка.Ру и EPN cashback, но тут надо проверять процент и выбирать между размером % и суммой для вывода.

К тому же, если вывод делать на банковскую карту, чаще всего забирается небольшая комиссия. Поэтому я вывожу деньги на электронные кошельки и оплачиваю ими телефон или интернет — очень удобно и без комиссии.

Очередная страшилка, которую я слышал о кэшбэк-сервисе, это то, что пользование кэшбэк-сервисом платное. Это совершенно не так, чаще всего сайт никакой платы не берет за пользование сервисом, это же вы ему услугу делаете, что заказываете через него.

Это правило действует ко всем популярным сервисам, кроме cashback.ru. Они снимут с вас 5 евро, если вам удастся вернуть 30 евро за год. Они обосновывают это более высокими процентами, относительно других сервисов.

Но тут надо смотреть и сравнивать, это правда в только в редких случаях.

Что такое кэшбэк по карте и как он получается?

А разве это имеет значение? Ну ладно, теперь для самых любознательных.

Дело в том, что банк-выпускатель карты получает бабосики от банка-эквайера, за то, что через его терминалы платят пластиком.

Да-да, это те машинки, на кнопки которых мы жмем, вводя свой пин-код.

Зачем тогда банки делятся с нами своей прибылью?

  • привлечение клиентов за счет акций, бонусов и всей подобной разводне.
  • увеличение потребительского спроса: когда знаешь, что сэкономишь, тратить проще.
  • навязывание кредиток: по ним чаще процент кэшбэка выше, условия выгоднее. А там кто-нибудь и сорвется.

То есть все только ради того, чтобы мы, общество потребления, тратили свои деньги как можно больше, неважно, хотим мы этого или нет.

Водят и крутят нами, как хотят.

Пластик, да не простой, а с процентом

Теперь рассмотрим, что из себя представляют банковские карты с кэшбэком.

Это обычный пластик — либо кредитка, либо дебетовый, который возвращает процент с покупок.

Они бывают:

  • универсальные. Когда процент начисляется за все покупки, тогда %, конечно, очень небольшой (чаще всего 1, редко 2%), но хоть что-то.
  • тематические. когда возврат начисляется только за безн или только кафешки. Либо, наоборот, когда накопленный кэшбэк можно тратить только на бенз или только на кафешки.

Причем эти категории, в нашем случае — бенз и кафешки, будут с повышенным кэшбэком до 10%.

Это было в самом начале. Сейчас же в эпоху конкуренции банки вынуждены давать кэшбэк на все и приплюсовывать категории повышенного процентика.

И даже этого не всегда хватает, чтобы привлечь клиентуру.

И тогда обычная карточка получает еще и функцию банковского вклада — начислять процент на остаток средств.

То есть, банковская карточка с кэшбэком и начислением процента — это мега-безумно-выгодно.

Подводные камешки

Но есть один момент, который стоит учитывать.

Допустим, вы выбиретаете кэшбэк-сервис. На что вы обратите внимание? На процент, конечно же! Но это не все, что заслуживает внимания. Обязательно стоит проверить, сколько денег возвратом можно получать в месяц.

Допустим, будет у вас условно 10% на все покупки, но сумма возврата всего 500р в месяц. А тратите вы далеко не 5т.р. ежемесячно наверняка.

Чаще всего карточку с cashback можно сделать бесплатной, если выполнить условия:

например, хранить конкретную сумму на карте или тратить другую конкретную сумму.

Особо наглые просят и то, и то. А самые-самые наглые просят и то, и то, и еще ежемесячные пополнения от третьей конкретной суммы.

Вот еще интересное:  Кэшбэк в Казахстане

Я еще всегда обращаю внимание на партнеров банка, потому что у них можно получить самые выгодные предложения. Тут уже банк договаривается с магазином (прямо как кэшбэк-сервис) о том, что за каждого приведенного клиента ему полагается %.

Так и получается повышенный кэшбэк аж до 30%.

Кэшбэк на карточках может выплачиваться разными способами: деньгами, баллами, бонусами и прочей фигней, которую потом надо переводить в личном кабинете в нормальные бабосики.

Либо тратить на определенные категории. Делается это ради того, чтобы человеку было лень, и он не забирал прибыль у банка.

Самые популярные карточки с cashback на данный момент:

  • Польза от Хоум Кредит банка;
  • Black и ALL Airlines отТинькофф;
  • Максимум от УБРиР;
  • Тепло от Восточного банка;
  • #всесразу от Райффайзен;
  • Мультикарта от ВТБ;
  • CashBack от Альфа-банка.

Я расскажу о своих самых любимых картах.

Польза от Хоум Кредит Банка

Самая универсальная карта из всех, которых я знаю. Дает. А это уже неплохо.

  • 1% кэшбэка на абсолютно все покупки, даже ЖКХ;
  • 3% за АЗС, путешествия и общепит;
  • до 10% у партнеров;
  • до 7% на остаток по счету.

Кэшбэк начисляется баллами, их необходимо самолично переводить в рубли в личном кабинете.

Мне нравится карточка своей условной бесплатностью. Что это значит?

Обязательное условие для бесплатного обслуживания — совершить более 5 покупок в месяц. Как дополнительное можно выбрать одно из двух:

  • хранить на карте более 10к;
  • тратить в месяц более 5к.

А если условия не соблюдается, то с вас снимут 99р в месяц. Но у этой карты есть лимит по возврату кэшбэка. На базовые категории — 2000 рублей, на категории повышенного кэшбэка — 3000 рублей.

Начисление процента на остаток так же зависит от нескольких условий:

  • 3% — хранится на карте более 300т.р;
  • 5% — хранится менее 300 т.р., но за предыдущий месяц менее 5 покупок;
  • 7% — хранится менее 300 т.р. и за предыдущий месяц более 5 покупок.

ALL AIrlines от Тинькофф

На эту карту я подсадил всех друзей, они меня благодарят вечно и рассказывают про бесплатные билеты, иногда и в бизнес-классе.

Смысл карты в том, что весь кэшбэк (а проценты тут отличные) начисляется в милях, которыми в личном кабинете можно компенсировать любые свои билеты в истории покупок. 1 миля равна 1 рублю.

Есть минус: шаг миль при оплате — 3000. То есть, чтобы оплатить билеты стоимостью 11998 рублей, уйдет 12 тысяч баллов. А чтобы оплатить билет с ценой в 12006 рублей, придется выложить 15 тысяч баллов.

Сколько баллов можно получить с разных покупок?

  • 2% на все-все;
  • 5% на ж/д и самолеты;
  • 10% на бронирование авто и отелей.

Эта лучшая карта для тех, кто любит путешествовать. Либо планирует это сделать в течение 5 лет (срок хранения баллов).

Что прекрасно в этой карте, так это то, что мили можно потратить на рейсы любых авиакомпаний или дополнительные услуги: типа дополнительного багажа или просторные сиденья для мажоров.

К тому же Тиньков очень добрый мужик и оформляет страховку путешественника всем владельцам в любое время неограниченное количество раз в год. Только так можно отбить стоимость карты. Потому что она не дешевая — 1890 рублей в год. Но она того стоит.

Тем более с оформления карты можно получить кэшбэк до 1500р, если хорошо поискать на биглионе.

Да-да, у него тоже теперь есть кэшбэк. Либо же поискать код у блогеров, который даст от 3 до 5 тысяч бонусных баллов. Останется лишь накопить еще 1 тысячу и уже можно пользовать.

Итак, что означает карта с кэшбэком? — То, что можно сэкономить при покупке, на которую вернется кэшбэк, или бабосики взад.

Думаю, для первого занятия по кэшбэкам будет достаточно. Ведь вы узнали, в чем смысл кэшбэк-сервисов, как они работают и откуда берется кэшбэк.

Осталось лишь запомнить главное правило интернет-покупок: совмещайте кэшбэк-сервис и карты с кэшбэком для двойной выгоды.

>>>ПЕРЕЙТИ К ПОКУПКАМ<<<

>>>С ПОВЫШЕННЫМ КЭШБЭКОМ<<<

Мои рассказы по теме:

  • Как заработать на кэшбэке?5c5b2609a32a9Как заработать на кэшбэке?
  • Рейтинг лучших кэшбэк-сервисов5c5b2609f2e44Рейтинг лучших кэшбэк-сервисов
  • Отзывы о кэшбеке и сервисах5c5b260a2df63Отзывы о кэшбеке и сервисах
  • Магазины с кэшбэкомМагазины с кэшбэком
  • Кэшбэк в Казахстане5c5b260a5ce46Кэшбэк в Казахстане
  • Кэшбэк в Плеер.ру5c5b260a8b9fbКэшбэк в Плеер.ру

Условия по банковским картам с кэшбэком

Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.

Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:

  • Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
  • 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
  • 1% за все остальные покупки.
  • Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.

Дебетовая карта

Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:

  • Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
  • Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
  • Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.

Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.

При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.

Кредитная карта

Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.

Читайте также:  Все способы снять наличные деньги с карты Альфа-Банка без карты

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета

7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата

Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)

Обязательные условия для получения кэшбэка

Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей. Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.

Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.

Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.

На что еще обратить внимание?

  1. Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой. По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
  2. Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
  3. Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке. Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.

Кэшбэк ВТБ 24 по Мультикарте

На данный момент банк предлагает своим действующим и потенциальным клиентам универсальный банковский продукт с кэшбэком, который оформляется как:

  • Дебетовый;
  • Зарплатный;
  • Кредитный.

Для любой из них предусмотрено 7 бонусных опций, каждая из которых предлагает свой вариант cash back и размер начислений. Узнаем подробнее, когда и как возвращается кэшбэк на карту ВТБ 24, и какие правила выплаты компенсаций установлены.

Бонусные категории кэшбэка ВТБ 245c5b260ae26a9

Условия обслуживания дебетовой Мультикарты

Дебетовая карта ВТБ 24 с кэшбэком оформляется всем желающим. Ключевыми условиями ее обслуживания будут:

  •  Комиссия за пользование 

    : 249 руб./месяц, если ваши траты меньше 5 тыс. рублей ежемесячно.

  •  Банковские переводы 

    : бесплатно, если выполнено условия выше. В противном случае — 1,25% с карты на карту, по реквизитам счета — 0,4% (или 0,6% — если не рубли);

  •  Снятие наличных 

    — в своих банкоматах без комиссии всегда, в сторонних — бесплатно, если выполняется условие из первого пункта;

  •  Лимиты на обналичку 

    — 350 тыс./сутки, 2 млн./месяц — в рублях, в валюте — эквивалент.

  •  Дополнительные бонусы 

    : cash back на выбор, начисление % на остаток — от 1 до 6, в зависимости от суммы расхода по карте.

По отзывам, расчетная Мультикарта обладает отличными лимитами, достаточным количеством бонусов, возможностью бесплатного обслуживания и широким выбором между бонусными опциями.

Условия для зарплатных проектов

Мультикарта ВТБ 24 для клиентов специальных категорий оформляется только в рамках «коллективного» соглашения — ваш работодатель должен быть в реестре банка. Только в этом случае карта получит статус зарплатной.

На самом деле, в разрезе данной бонусной программы этот статус вам ничего не дает. Даже если вы принудительно заставили своего работодателя перечислять вам честно заработанные деньги в ВТБ 24, а его в списках банка нет и ваша карта считается «условно» зарплатной — этот факт никак не влияет на порядок начисления, его размеры и подключения кэшбэка и условия обслуживания.

Тарифы зарплатной Мультикарты с кэшбэком ВТБ 24.pdf

Особенности кредитной Мультикарты с кэшбэком

Условия обслуживания кредитки качественно отличаются от расчетного платежного инструмента. Это объяснимо — в расчетной вы тратите собственные деньги, с кредитной — заемные.

Кэшбэк по кредитной Мультикарте ВТБ 24 начисляется по тем же принципам, что и у дебетовой

Среди принципиальных моментов:

  • Лимит: до 1 млн. руб. (определяется индивидуально);
  • Грейс-период: честный — до 50 дней, т.е. погасить надо будет только задолженность из отчетного периода, а не за весь срок;
  • Процентная ставка фиксированная: 26 %
  • Обслуживание: по правилам дебетовой Мультикарты.
  • % на остаток начисляется исключительно на собственные средства на кредитной карте.

Обратите внимание, если вы желаете кредитоваться больше, чем на 300 тыс., необходимо подтверждение доходов (справка по форме банка или НДФЛ).

Чтобы получить кредитную Мультикарту ВТБ 24 с кэшбэком, требования не такие строгие: возраст от 21 до 70 лет, доход — не меньше 15 тыс. рублей, прописка в регионе присутствия банка (по месту жительства или регистрации).

Как подключить кэшбэк в ВТБ 24

Главная особенность кэшбэка по Мультикарте в том, что банк предлагает на выбор 7 бонусных опций, которые клиент может подключать и отключать в любое время, выбирая из них подходящую под конкретные обстоятельства самостоятельно.

Таким образом банк старался сделать максимально «универсальную» карту.

Размер начислений и доступные бонусных опции с кэшбэком по Мультикарте в 2018 году:

 Cash back 

(кэшбэк): наличными на карту возвращается денег в размере 2% от суммы любых покупок (кроме переводов, оплаты лотерейных билетов и финансовых услуг).

 Авто или Рестораны 

: кэшбэк возвращается по принципу категории, описанной выше, но только за расчеты в конкретных местах — на АЗС (опция авто) или общепитах (опция рестораны). Размер начислений — 10% от потраченной суммы.

 Коллекция 

: от 1 до 4% за любые расходы по карте возвращаются в виде бонусов, которые можно потратить на портале 

bonus.vtb.ru. 

на товары или услуги. Курс конвертации бонусов 1 к 1.

 Путешествия 

: работает по тому же принципу, что и категория, описанная выше, но использовать начисленные бонусы (мили) можно на портале

travel.vtb.ru

 на покупку билетов, бронирование гостиниц и машин.

 Сбережения 

: для новых клиентов — 7,5% по накопительному счету в первый месяц. Для старых клиентов — повышение действующей базовой процентной ставки в зависимости от суммы расходы по карте — от 0,5 до 1,5%.

Размер надбавок при подключении кэшбэка ВТБ 245c5b260b1d06b

Новая бонусная опция  Заемщик  (действует с 2018 года): дает скидку на действующую процентную ставку по кредиту/ипотеке, пересчитывает ежемесячный платеж и разницу возвращает на карту.Размер скидки на кредит при подключении кэшбэка ВТБ 245c5b260b66fbc

Размер скидки на кредит при подключении кэшбэка ВТБ 245c5b260b66fbc

Всего есть три способа управлять бонусными категориями и подключить кэшбэк В ВТБ 24 на Мультикарте:

  • Дистанционно — в Интернет-банке или чате мобильного приложения через распоряжение оператору;
  • По телефону — 8800 100-24-24.

Как именно возвращаются потраченные средства, рассмотрим подробнее.

Когда и как ВТБ 24 возвращает кэшбэк

Правила начисления и возврата кэшбэка сводятся к следующим положениям:

  • Владелец карточки после ее получения активирует одну из предложенных категорий для получения компенсации;
  • Для определения размера начислений по кредитным картам, дебетовым и зарплатным установлены следующие правила: процент компенсации зависит от потраченных по карточке сумм.

То есть, в любой из выбранных категорий существует градация сумм, которые возвращает банк, в соответствии с затратами владельца. По каждой из опций она выглядит следующим образом:

Условия по кэшбэку ВТБ 24 по кредитной и дебетовой Мультикарте5c5b260bb765e

Перед тем, как подключить кэшбэк на ВТБ 24, владелец может проанализировать собственные затраты и выбрать ту опцию, которая принесет ему наибольшую выгоду.

Обратите внимание, в первый месяц использования Мультикарты подключается и возвращается кэшбэк на условиях максимальных значений.

Если держатель карточки активно использует ее для безналичных расчетов, то выгоднее выбрать вариант cash back на все покупки. Для накопления миль/бонусов больше подойдет опция Коллекция или Путешествия, владельцам авто — Авто (аналог карты Альфа-Банка кэшбэк 10 процентов) или Рестораны. При этом существует возможность ежемесячной смены выбранного варианта, что позволит варьировать получение компенсации в соответствии с собственными затратами.

Кэшбэк в ВТБ 24 возвращается и начисляется в 20 числах, следующих за отчетным месяцем. При подключении новой категории, она вступает в действие со следующего месяца.

Что такое кэшбэк на дебетовой карте и как он работает

Дебетовые карты с кэшбэком являются разновидностью стандартных дебетовых карт, по которым пользователь может тратить только собственные средства, если не брать в расчет возможный овердрафт, назначенный банком-эмитентом. В нескольких словах опция объясняется как возврат клиенту потраченных средств. Кредитные организации заключают соглашения с магазинами, заправочными станциями, заведениями сегмента Horeca, туристическими и авиакомпаниями, организациями, занимающимися железнодорожными перевозками.

За совершение покупок по условиям пользовательского соглашения банк возвращает определенный процент от потраченной стоимости. Чем выше процент, тем выгоднее использовать дебетовую карты в том или ином направлении. Процент может устанавливаться следующим образом:

  • минимальный процент устанавливается за все покупки — если такая опция предусмотрена пользовательским соглашением;
  • повышенный процент предусматривается за покупки, совершенные в пределах партнерской сети — ключевой смысл Cashback;
  • максимальный процент возвращается, если в пределах партнерской сети владелец карты тратит сумму, превышающую какой-либо порог.

Средства возвращаются по истечении расчетного периода. За расчетный период берется один месяц. Возврат производится в определенное число месяца — в большинстве случаев это середина или последние числа месяца. Возврат осуществляется только за совершенные покупки. Переводы, снятие наличных, оплата коммунальных услуг или услуг мобильных операторов в расчет не берется.

На рынке есть карты одновременно с процентами и кэшбэком. То есть, владелец карты получает отчисления за произведенные покупки и за остаток на балансе по истечении расчетного периода. В сочетании эти две опции могут приносить держателю карты стабильный доход. Обе опции одновременно предусматриваются по картам: Tinkoff Black (Тинькофф Банк), Мультикарта (ВТБ), Максимальный доход (Локо-Банк), Карта номер один (Восточный банк), Польза (Хоум Кредит Банк), Citi Priority (Ситибанк), Карта мира без границ (Промсвязьбанк), Card Plus (Кредит Европа Банк).

На что можно потратить кэшбэк

Здесь все зависит от наименования дебетовой карты и от ее приоритетного использования. За пример можно взять дебетовую карту «Аэрофлот», которая имеется в линейке нескольких кредитных организаций. По этой и подобным дебетовым картам кэшбэк начисляется в виде миль. Клиент в течение месяца использует карту, совершая по ней покупки, а банк в отчетный день начисляет ему бонусные мили. На эти мили при их достаточном количестве можно приобрести билет на самолет или оплатить туристическую поездку. Такие карты так и называются — «карта с милями».

Помимо этого, возврат может осуществляться в виде реальных денег, которые затем можно перевести или снять. Возврат производится и в балах, к примеру, как по картам Сбербанка. За потраченную в месяц сумму Сбербанк начисляет пользователю баллы «Спасибо», которые нельзя обналичивать, но на которые можно приобрести товары и оплатить многочисленные услуги.

Существуют карты и кэшбэком на АЗС, и именно в этом направлении предусматривается повышенный процент возврата. Для тех, кто предпочитает заправлять свой автомобиль в безналичном виде, подойдут следующие дебетовки:

  • Card Plus (Кредит Европа Банк) — 5%;
  • Автокарта Базовая (Кредит Европа Банк) — 2%;
  • Gold Package (Райффайзенбанк) — 5%;
  • Автокарта (Росбанк) — 5%;
  • Дебетовая карта (МКБ) — до 10%;
  • Cash Back (Альфа-Банк) — 5%;
  • Мультикарта (ВТБ) — 2-10%.

При совершении покупок необходимо учитывать, что кредитные организации устанавливают ограничение в виде максимальной сумму кэшбэка в месяц независимо от фактически произведенных затрат, либо в виде максимального лимита, от которого в отчетный срок будет рассчитываться сумма возврата. К примеру, по одной дебетовой карте установлен максимальный кэшбэк в виде 3 000 рублей в месяц, по другой карте установлена максимальная сумма, от которой рассчитывается возврат — 300 000 рублей. В некоторых случаях таких ограничений может не быть, что встречается у небольших кредитных организаций.

Рейтинг дебетовых карт с большим кэшбеком

Ряд кредитных организаций разработали предложения, которые составляют своеобразный ТОП. По картам из этого списка предусматривается максимальный процент возврата. В списке будут указаны только те дебетовые карты, по которым начисляется «общий» кэшбэк, без привязки к определенному магазину или торговой сети. На рынке есть продукты, по условиям которых величина возврата может достигать 25-30%, но только при совершении покупок в конкретном магазине. Чтобы пользоваться опцией без подобных ограничений, рекомендуется обратить внимание на следующие дебетовые карты:

  1. Tinkoff Black (Тинькофф Банк) — 1% возврата за все покупки и 5% за покупки в отдельных категориях;
  2. Карта номер один (Восточный Банк) — 1% за все покупки и до 40% через специальный сервис банка без ограничения по максимальной сумме;
  3. Мультикарта (ВТБ) — 1-10% за все покупки с привязкой к сумме потраченных средств;
  4. Все сразу (Райффайзенбанк) — 1-3% за все покупки;
  5. Польза (Хоум Кредит Банк) — до 5% в определенных категориях;
  6. Смарт карта (ФК Открытие) — до 1,5% за все покупки с действующими ограничительными лимитами;
  7. Дебетовая (Тач Банк) — 1-3% без с ограничительными лимитами за покупки в определенных категориях;
  8. Щедрое Сердце (Фора-Банк) — 0,7-20% с установленным максимальным возмещением;
  9. Cash back (Альфа-Банк) — 1% за все покупки и до 10% по определенным категориям;
  10. Дебетовая карта (Московский Кредитный Банк) — до 5% за покупки с привязкой к категории дебетовой карты.

Выгода дебетовой карты складывается не только из величины Cash back. При оформлении карты в расчет нужно брать ряд признаков. Следует учитывать одно правило: по премиальным дебетовым картам предусматривается больше бонусов для держателя, чем по стандартным. Если карта выпускается бесплатно и без платы за годовое обслуживание, то и кэшбэк здесь будет минимальный с ограничениями по сумме. Максимальный кэшбэк получают обладатели «золотых» и «платиновых» дебетовых карт — это условие устанавливается по в каждом случае.

Бробанк.ру: Именно поэтому кредитные организации и прописывают условия возврата за совершенные покупки в диапазонном значении. В некоторых случаях сумма возврата не только от суммы произведенных покупок и места их совершения, а еще от периода в котором они были сделаны и от ряда других обстоятельств.

Дебетовая карта с кэшбэк от Альфа Банк

Она может быть выпущена не только для клиентов банка. А клиенты, к слову, имеют возможность привязать еще дополнительную карточку к своему счету.

Люди, которые не являются клиентами Альфа банка, могут оформить онлайн заявку на сайте alfabank.ru на получение кэшбэк карты и забрать готовую в любом отделение с паспортом. При этом следует выбрать один из пакетов услуг:

  1. Оптимум. Банком будет ежемесячно возвращаться до 2 000 рублей с покупок, годовая же сумма составит до 24 000 рублей. Потратить необходимо 20000 руб за месяц в любых торговых точках: на продукты питания, бытовую технику, бытовую химию, парфюмерию, одежду и т.д. В качестве бонуса — беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банках-партнерах.
  2. Комфорт. Кэшбэк ежемесячно составит до 3 000 рублей, что за год может составить до 36 000 рублей. Ежемесячная сумма покупок по карте в любых торговых точках должна составить также 20000 руб. Бонусом станет не только беспроцентное обслуживание, но и безкомиссионная оплата штрафов ГИБДД и коммунальных услуг.
  3. Максимум плюс. В месяц при покупках на сумму от 30000 руб. на счет клиента будет возвращено до 5 000 рублей, что в год составит до 60 000 рублей. Этот пакет оптимально подходит для путешественников. Главный плюс данной услуги заключается в возможности обналичивания денежных средств в банкоматах других стран без комиссии.

К дополнительным бонусам можно отнести начисление на остаток по счету до 6%, а для путешественников имеется дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа Банка по всему миру.

За обслуживание взимается 1990 руб. в год, что при активном использовании карты и хорошем кэшбеке — не такая значительная сумма.

Важно! Общая сумма каждый месяц не должна быть менее 20-30 тысяч рублей (в зависимости от пакета). А размер кэшбека будет напрямую зависеть от суммы потраченных средств и торговой сети.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы