Что такое кредитная история: что влияет, зачем нужна

Содержание

• Определение понятия
• Как выглядит отчет
• Как определяется кредитная история субъекта
• Как проверить досье самостоятельно
• Выводы

Такое понятие, как кредитная история приходилось слушать каждому. Оно обычно применяется в отношении банковских заемщиков при оформлении займа. Чем лучше досье клиента, тем больше шансов у него получить банковский кредит. Но большинство клиентов доподлинно не знают, что это такое, зачем нужна кредитная история, как на формируется, и как влияет на решение по выдаче кредита.

Как выглядит отчет

Обычно клиент не до конца понимает, что такое кредитная история и не задумывается, как выглядит его досье, так как такая информация нужна в основном банку. Но каждый субъект может проверить досье, если ему важно знать свой кредитный рейтинг. Для этого можно обратиться в БКИ, в то, где храниться отчет. Пошаговое руководство приведем позже.

Кредитный отчет клиента состоит из нескольких частей:

1. Титульный лист. Он содержит основную информацию о клиенте. Здесь содержатся его персональные данные как в паспорте, в том числе, данные о регистрации. На титульном листе есть сведения о количестве выданных кредитов, а также запросов. Этот показатель означает количество запросов в БКИ от потенциальных кредиторов.
2. Основной раздел. Здесь содержится полная информация о выданных кредитах: форма заимствования (кредитная карта, ипотека и другие), условия договора (срок, ставка, периодичность выплаты). Данные о выплате: срок уплаты, сумма. Все выплаты условно обозначаются цветными маркерами: зеленый – без просрочки, желтый – незначительная задержка, красный – длительная просрочка, черный – взыскание.
3. Закрытый раздел. В этом разделе указано, кто и когда делала запрос о субъекте. Например, наименование банка, его адрес и время запроса.

Обратите внимание, что с 2014 года получать доступ к отчету было разрешено не только кредитным организациям, но и другим юридическим лицам. С 2015 года в бюро кредитных историй стали поступать данные о других долгах: штрафах, налогах, ЖКХ.

Отсюда следует, что влияет на кредитную историю: любые обязательства субъекта. Например, если субъект своевременно платит по кредитам, но имеет долги перед государственным бюджетом или иными структурами, то его кредитная история считается испорченной.

Как определяется кредитная история субъекта

Банк	Сумма(руб.)	Процентная ставка	Возраст заемщика	Оформить
	до 300 000	от 19,9% годовых	от 18 до 70 лет	Оформить
	от 10 000 до 1 000 000	от 10,9% годовых	от 22 до 70 лет	Оформить
	от 30 000 до 1 000 000	11% годовых	от 21 года до 75 лет	Оформить
	до 1 000 000	16,99% годовых	от 22 года до 70 лет	Оформить
	до 1 000 000	11,5% годовых	от 25 года до 68 лет	Оформить
	до 1 300 000	11,99% годовых	от 23 лет	Оформить
	до 3 000 000	9,99% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить
	до 3 000 000	11,5% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить

Условно кредитную историю можно разделить на два вида: положительная и отрицательная. Положительной кредитной историей считается досье клиента без просрочек по займам и другим финансовым обязательствам. Это, значит, что он ранее оформлял кредиты в банках и микрофинансовых организациях, затем своевременно их возвращал в соответствии с действующим договором. Если он допускал существенные просрочки на срок до 7 дней, то его кредитная история считается положительной. Однако, банк может выдать кредит с ограниченным лимитом под более высокий годовой процент.

Если субъект систематически нарушает условия договора, имеет просроченные задолженности более 30 дней, а также долги перед другими юридическими лицами, то получить банковский кредит ему будет крайне сложно. Если на момент обращения в банк все долги по предыдущим кредитам закрыты, то шанс на положительное решение имеется. Например, можно получить кредитную карту с небольшим лимитом, либо потребительский кредит с ликвидным залогом. В крайнем случае можно рассчитывать на микрозайм. Новые долговые обязательства, с условием своевременного возврата задолженности, помогут повысить кредитный рейтинг.

Обратите внимание, кредиторы чаще изучают кредитный рейтинг за последние 2-3 года. Если за этот период у субъекта отсутствуют долги перед кредитными организациями, государственным бюджетом и юридическими лицами, то можно рассчитывать на кредитование.

Как именно банк принимает решение о выдаче кредита, не разглашается, так как это является банковской тайной. Но есть клиенты, которые предпочитают возвращать долги ранее установленного договором срока. Они имеют положительную кредитную историю, но банки им в кредитовании, зачастую, отказывают. Причина заключается в том, что кредитной организации сотрудничество с клиентом будет невыгодным, потому что есть вероятность, что он ранее срока расплатиться с кредитором. А он, в свою очередь, потеряет часть прибыли в виде начисленных процентов.

Еще стоит рассказать об отсутствие кредитной истории. То есть, у субъекта нет кредитного досье, так как ранее он не оформлял банковских кредитов или микрозаймов. Таким заемщикам получить кредит в банке будет трудно, у кредитора нет возможности проверить степень финансовой ответственности потенциального заемщика. Максимум на что можно рассчитывать – это небольшой потребительский кредит, микрозайм или карту с минимальным кредитным лимитом.

Что такое кредитная история?

Возникают такие жизненные ситуации, когда финансовой помощи родителей и друзей недостаточно.

Люди вынуждены обращаться в банк для получения кредита.

Однако, кредитная организация прежде, чем принять решение, внимательно изучает кредитную историю заявителя: как добросовестно он выполнял свои обязательства, насколько своевременно совершал платежи.

Если потенциальный заемщик хорошо себя зарекомендовал, то банк может оформить кредит на выгодных условиях. Далее приведем официальное определение, что такое кредитная история.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (КИ) принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект КИ (о ком сделаны записи) – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком, поручителем, принципалом и в отношении которого формируется КИ, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Банки обмениваются информацией о заемщиках. Существуют специальные бюро, которые специализируются на хранении данных сведений.

Если человек когда-то был отмечен как неисполнительный плательщик, то вероятность оформления нового кредита значительно уменьшается. При этом не важно, с какой целью на данный момент запрошены деньги.

К примеру, вы обратились в банк для получения кредита на обучение, но из-за того, что кредитная история имеет негативный характер, банк может отказать. Согласитесь, что будет обидно остаться без высшего образования по такой причине.

Состав сведений

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:

1. «Титульная» – содержит сведения о субъекте, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
2. «Основная» – содержит дополнительные сведения о субъекте, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;
3. «Дополнительная (закрытая)» – содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях сведений, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).
4. «Информационная» – содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось написать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу. Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории. Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег. То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

На что влияет КИ?

Кредитная история влияет на несколько аспектов:

• На итоговое решение кредитора по заявке. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы на одобрение очередного займа и наоборот.
• На сумму и срок займа. В зависимости от кредитной истории клиенту могут предложить разные сроки, суммы по займу. Клиентам с плохой КИ предложат минимальную сумму и длительное время для погашения. При небольших взносах выше шанс на погашение.
• На процентную ставку по кредиту. КИ оказывает сильное влияние на процентную ставку. При положительной кредитной истории клиенту предлагают минимальную переплату. При просрочках и плохой КИ ставка будет максимальной.
• В некоторых случаях кредитная история может повлиять на то, примут человека на работу или откажут в должности.

Как проверить кредитную историю?

Существует несколько способов проверки кредитной истории. Они отличаются стоимостью, затраченным временем и удобством для заемщика.

1. Проверка в офисе банка. Заемщик приходит в офис любого банка с паспортом и сообщает, что хочет проверить свою КИ. Он оплачивает стоимость услуги (1000-1500 руб.) и в течение нескольких минут получает распечатанный отчет из БКИ.
2. В интернет-банке через личный кабинет. Кредитные организации предлагают действующим клиентам упрощенный вариант получения отчета из БКИ. Для этого нужно зайти в ЛК интернет-банка и нажать соответствующую кнопку, оплатить услугу. Стоимость ниже, чем в офисе (300-600 руб.) Отчет поступит на электронную почту.
3. Отправить запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно точно знать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история и написать туда письмо. Подпись нужно будет заверить нотариально. Ответ поступит письменно на указанный адрес.
4. Через специализированные сервисы в интернете. В РУнете много сервисов, которые предлагают проверку КИ за 100-200 рублей. Для этого нужно заполнить простую анкету с указанием паспортных данных и контактов. Уже через пару минут после оплаты на указанную электронную почту отправят отчет в электронном формате.

Как улучшить кредитную историю?

Добиться улучшения кредитной истории можно несколькими способами:

• Выплачивать действующие кредиты/займы вовремя в соответствии с условиями договора. Платеж — это индикатор. Если клиент вносит его во время, КИ улучшается. Если задерживает — КИ ухудшается.
• Если банки отказывают в кредите по причине плохой КИ, улучшить ее можно только одним способом — набрать небольшие займы до зарплаты и вернуть их вовремя либо пройти программу исправления КИ. Такие программы предлагают банки и микрофинансовые организации (Совкомбанк, Платиза, Займер и др.)

Сколько стоит кредитная история и где её можно получить?

Банки начали предлагать клиентам проверить свою кредитную историю. Нужно ли это и сколько стоит услуга?

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов.

Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет.

Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Образец кредитной истории

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему.

И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин.

Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».     

Где можно получить кредитную историю? 

В 17 кредитных бюро, работающих в России (список). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

1. Заполнить запрос.
2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.   

Сколько стоит запрос кредитной истории? 

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно обратиться в ЦБ. Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги. 

Читайте, как долго и условно бесплатно получить

кредитную историю

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории.

Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро).

У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.     

Стоимость запроса кредитной истории в топ-50 крупнейших банках 

Выводы: 

1. Запрашивать кредитную историю необязательно. Делать это нужно, если вы опасаетесь мошенников или если банк вам отказал в получении кредита.
2. Раз в году можно бесплатно получить кредитную историю, но для этого потребуются усилия.
3. Быстро получить кредитную историю можно в банке. 

Максим Глазков

как она выглядит и зачем нужна

Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю. Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.

Антонина Сергеева

журналист

Как выглядит

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Зачем кредитная история компаниям

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30−50% больше, чем надежные клиенты.

Источник: Коммерсант

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.

Выводы

1. Кредитная история — это описание ваших кредитов с 2005 года: сколько занимали и как ровно платили; были вторым заемщиком или поручителем.
2. Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.
3. Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет.
4. Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы.

journal.tinkoff.ru

Что такое кредитная история?

Каждый из нас, кто хотя бы раз брал кредит, сталкивался с небольшим пунктом в кредитном договоре. Суть этого пункта проста: я, такой-то такой-то, даю согласие на передачу персональных данных в Бюро кредитных историй. Эээ, девушка, стоять! Это что такое и куда мои данные передает банк?

Ничего страшного. Бюро кредитных историй — чрезвычайно полезные и нужные организации, прежде всего для добросовестных плательщиков. Итак, что такое БКИ и из чего состоит кредитная история.

Самое страшное для любого банка — выдать кредит заемщику и… ничего не получить назад. Точнее, получить проблемную задолженность. В 90-ых гг. об этом почти не задумывались, так как кредитование частных лиц пребывало в зачаточном состоянии. В начале 2000-ых, когда начался кредитный бум, никакой истории заемщиков у банков не было. Каждый банк формировал свою базу, но помогало это мало: недобросовестному заемщику ничего не стоило взять кредит в одном банке, не вернуть его, пойти в другой банк и взять кредит уже там.

Именно лавинообразный рост «плохих» долгов и стал причиной появления в 2004 году ФЗ-218 «О кредитных историях». Благодаря этому закону в России появились собственно бюро кредитных историй, а информация о каждом заемщике стала формировать кредитную историю. Сначала все шло не столь гладко: в 2005-2006 году банки только заносили первую информацию, мошенники продолжали блаженствовать. А вот с 2007 года количество перешло в качество: благонамеренные заемщики погасили первые долги и обратились за следующими, а неблагонамеренные не смогли получить займ -информация об их мошеннических действиях дошла до БКИ. С тех пор любой банк, получив от потенциального клиента заявку на кредит, запрашивает бюро кредитных историй, получает данные о человеке и, исходя из этой информации, принимает решение о выдаче или отказе в кредите.

В настоящее время в России действует более 30 бюро кредитных историй, в недрах которых хранятся и пополняются более 35 кредитных историй. Наверняка среди них есть и ваша история сотрудничества с банком.

Из чего состоит кредитная история?

Любая кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В титульной части — основная персональная информация: ФИО, дата рождения, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. А вот во второй части и содержится все самое интересное. Во-первых, данные о месте жительства на конкретную дату. Во-вторых, данные о действующих и погашенных кредитах. В-третьих, данные о процессе погашения кредита — вовремя ли клиент платил по обязательствам. Третья, закрытая часть обычному человеку малоинтересна. Это информация о кредиторах и ряде налоговых данных банка и самого клиента. И если первая и вторая часть доступна банкам и другим организациям, предоставляющим займы, то получать данные по третьей част может только сам субъект кредитной истории.

Из чего состоит кредитная история?

Какой информации в кредитной истории нет?

Кредитная история состоит исключительно из информации о имеющихся и ранее взятых кредитах. Сведения о покупке квартиры, земли, машины, холодильника или смартфона сюда не попадают.

Насколько надежно защищена информация, содержащая в БКИ?

Вопрос вполне уместный, так как в КИ содержится ценная информация. В руках мошенников она может стать оружием для шантажа заемщика. Но бояться не нужно. Любое БКИ обязано получать государственную лицензию, свидетельствующую, что ее средства защиты достаточны, чтобы не допустить попадание персональной информации в руки третьих лиц. Впрочем, за 10 лет существования БКИ взломов «извне» не было.

prostofinovo.ru

• Что такое кредитная история
• Что такое кредитная история
• Что нужно для оформления кредита
• Что нужно для оформления кредита
• Что нужно для оформления кредита
• Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• Телефон поддержки
• Телефон поддержки
• Телефон поддержки

Как получить кредитную историю

Есть 4 способа:

1. Прийти в бюро кредитных историй с паспортом.
2. Прийти в банк или через личный кабинет на сайте банка, если он предоставляет такую услугу.
3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).
4. Онлайн.

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ. Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, — это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история включает:

• личные данные заёмщика

  (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т. д.; для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т. д.);

• основная часть

  (обязательства по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т. д.);

• дополнительная часть

  (данные о банках-кредиторах и т. д.).

Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её исправить.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

• Как исправить плохую кредитную историю
• Как получить кредит с плохой кредитной историей
• Как проверить кредитную историю онлайн

Взять кредит или займ

Содержание:

• Как формируется кредитная история?
• Зачем нужна история по кредитам?
• Как узнать кредитную историю?
• Зачем нужно знать свою историю по кредитам?

Финансовые организации ориентируются на кредитную историю тех клиентов, которые подают заявки на получение кредита или займа. Сможет ли клиент погасить долг? Это отображается в его прошлом. Проверка кредитной истории предоставляет информацию о себе и возможность исправить ее.

При рассмотрении заявки на кредит или займ, все финансовые организации используют такой отчет, как кредитная история конкретного человека. Именно проверка кредитной истории позволяет вынести объективное решение в отношении каждого желающего заемщика. Если человек ранее не погашал кредит или просрочивал сроки погашения, это все отображается в его отчетности.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история – это своего рода база данных, где, когда, сколько раз брался кредит и в какие сроки был выплачен (если вообще был погашен). Это как бы черный или белый список, который формируется всеми финансовыми организациями. Куда бы и когда бы человек ни обратился за кредитом или займом, это обязательно будет занесено в специальное Бюро кредитных историй, к которому имеет доступ любое финансовое учреждение, работающее в рамках закона.

Таким образом, если конкретный человек не выплатил кредит или просрочил его, это будет известно любым учреждениям, в которые он будет обращаться в дальнейшем. Банки в таком случае действуют очень жестко: они просто отказывают в предоставлении кредита. Микрофинансовые организации могут пойти на уступки и даже помочь подправить репутацию клиента, если он сам этого захочет.

перейти наверх

Зачем нужна история по кредитам?

Зачем финансовые организации пользуются историей по кредитам клиента? Она нужна лишь с целью того, чтобы прогнозировать, выплатит клиент свой будущий долг, насколько он платежеспособен и т. д. Чтобы оградить себя от недобросовестных заемщиков, финансовые учреждения ориентируются только на кредитную историю каждого клиента.

Многие МФО работают с компьютерной скоринговой программой, которая также учитывает кредитную историю каждого клиента. Если сотрудники могут закрыть глаза на грехи прошлого, то программа скоринг просто откажет в предоставлении займа, если у клиента имеется плохая кредитная история.

перейти наверх

Как узнать кредитную историю?

Сайт zaymov.net предоставляет услугу всем желающим людям – узнать и проверить кредитную историю. Нужно зарегистрироваться на сайте, предоставить все личные данные для поиска вашей кредитной истории и получить отчет, где будут отображаться все имеющиеся случаи вашего кредитования.

Информацию предоставляют различные коммерческие организации. Услуга является бесплатной при первом обращении. Последующие разы являются платными.

перейти наверх

Зачем нужно знать свою историю по кредитам?

Зачем нужно знать свою историю по кредитам? Во-первых, зная, что о вас имеется в базе Бюро кредитных историй, вы можете понять, почему вам отказывают по заявкам в предоставлении кредита или займа.

Во-вторых, по желанию можно изменить кредитную историю. Этому могут поспособствовать микрофинансовые организации, которые выдают малые займы на короткие сроки. Возврат денег будет фиксироваться в вашей кредитной истории, повышая уровень доверия к вам.

В-третьих, если человек не брал кредитов или всегда его погашал в срок, то можно узнать об ошибке, которая отображается в личной кредитной истории. Сообщить о ней следует в соответствующие коммерческие организации, предоставляющие услугу исправления ошибок, которые теперь влияют на репутацию клиента.

Проверка КИ является распространенной услугой, поскольку многие люди работают с данным финансовым инструментом. Как и любой документ, он влияет на решение финансовых организаций, выдавать кредит или нет. Каждый должен позаботиться о том, чтобы его история была идеальной. Это возможно только после того, как вы проверите, что о вас пишут.

Зачем нужна кредитная история — Российская газета

Банки все реже выдают займы без кредитной истории. Новые клиенты могут рассчитывать разве что на кредитную карту. Ипотеку, автокредит и уж тем более ссуду наличными такой заемщик не получит.

Кредитные карты без истории сейчас получает лишь треть заемщиков. Интересно, что на втором и третьем местах самые дорогие кредиты: ипотека — 26 процентов и автокредиты — 22 процента. Банки рассчитывают, что в случае просрочек платежа смогут компенсировать свои потери за счет залогового имущества. Получить кредит без истории сложно, но можно. «РГ» разобралась, как именно это сделать.

Кредит без истории

1. Отсутствие истории допустимо. Но это должно быть единственным минусом. Остальные показатели — зарплата, стаж работы — должны представить заемщика перед банком с самой лучшей стороны.
2. Сегодня банки все чаще используют альтернативные источники сведений о заемщике. Нет кредитной истории? Предложите банку посмотреть платежи за телефонную связь и Интернет, если, конечно, вы все платите в срок.
3. При ипотеке компенсировать отсутствие кредитной истории можно размером первоначального взноса. Чем он больше, тем выше шанс получить кредит.
4. Кредитная история формируется не только у основного заемщика, но и у созаемщика. Это хороший способ ее получить.

Предположим история уже есть, но репутация подмочена. Как не испортить кредитную историю и обелить имеющуюся, «РГ» рассказали эксперты.

Кредит с историей

1. Погасить все ранее взятые кредиты. От этого история существенно улучшится, даже если платежи запаздывали.
2. Можно подождать, пока она не очистится. Данные истории стираются через 10-15 лет. Но при наличии свежих займов банки берут данные за 3-5 лет.
3. Сформировать историю можно новыми кредитами. Лучше взять небольшие суммы, которые легко выплатить. Без проверки дают кредиты на бытовую технику, мебель и шубы.
4. Если один банк уже отказал, другой сделает то же самое. При этом отказ может быть связан с ошибкой или неполным пакетом документов. При каждом обращении готовьте документы так, как будто это последний шанс получить ссуду.
5. Обращаться сразу в несколько банков — ошибка. Запрос тут же появляется в истории. Банк делает вывод, что клиент хочет набрать денег во всех кредитных организациях сразу, и отказывает.

Инфографика РГ / Антон Переплетчиков / Ирина ЖАндарова