Что такое крейс период по кредитной карте

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитными деньгами бесплатно — без начисления процентов. Поэтому часто такой период называют беспроцентным, а иногда и грейс-периодом.

Нужно помнить, что в Сбербанке льготный период распространяется только на покупки через терминалы оплаты.

Снятие наличных через банкомат или кассу банка возможно, но проценты будут начисляться сразу же, с момента совершения операции.

У кредитных карт Сбербанка максимальный беспроцентный период составляет 50 дней. На практике же такой период может составлять от 20 до 50 дней.

Эти минимальные 20 дней — так называемый платежный период, в течении которого нужно погасить задолженность по карте или внести минимальный платеж, чтобы не было начисления процентов и штрафов.

Точно рассчитать размер льготного периода можно зная дату формирования отчета.

Дату отчета можно узнать несколькими способами:

1. Позвонить в службу поддержи Сбербанка по телефону 8-800-555-55-50
2. Найти конверт с пин-кодом от кредитной карты, на нем также будет указана дата формирования отчета
3. Зайти в Сбербанк Онлайн и посмотреть информацию по кредитной карте:

Итак, мы узнали дату отчета, пусть это будет 20 мая, это означает, что 20-число каждого месяца будет датой формирования отчета. Причем это число не поменяется даже после замены карты на новую, по истечению срока действия старой.

С 20 числа текущего месяца до 20 числа следующего месяца (а это может быть 28, 29, 30 или 31 день в зависимости от месяца) идет отчетный период в течении которого совершаются покупки.

Чтобы получить максимальный льготный период в 50 дней, нужно совершить покупку в день формирования отчета, тогда у вас будет месяц (30 дней) до следующего такого дня и еще 20 дней на оплату задолженности.

Если же сделать покупку в предпоследний день перед формированием отчета, то льготный период составит только эти 20 дней, которые даются на оплату.

И помните о дате платежа! Именно до её наступления нужно оплатить или всю задолженность или хотя бы обязательный платеж. Дату платежа можно также узнать в Сбербанк Онлайн (на скриншоте выше её видно), либо по SMS Мобильного банка:

Как видите, все очень просто. Если есть вопросы, оставляйте их в комментариях.

 Честный и нечестный грейс-период

 В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период. Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы. Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

1. дата первой выписки: 1 августа;
2. дата второй выписки: 1 сентября;
3. срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября).  «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Также некоторые кредитные карточки банков сочетают в себе элементы обоих типов грейсов. Например, для возобновления льготного периода, от клиента сначала требуется погашение израсходованных сумм во время расчетного периода.

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному. Однако, плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода. Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности. А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода. Стоит сказать, что владельцы карт с беспроцентным периодом также могут принимать участие в различных акциях и программах, таких, как возврат определенного процента за покупки от  Сбербанк «Спасибо».

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

1. Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.
2. Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др. Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами  не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

1. Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка. Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы. К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»). Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.
2. Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях. Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

 Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход  значительно облегчит вам выплату долга.
4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

Полезное по теме

• Заказать карту Хоум Кредит через интернет
• Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит банка. Подробный обзор возможностей
• Карта рассрочки от Хоум кредит банка — в чем подвох?
• Кредитная карта Хоум Кредит — оформить онлайн заявку
• 6 причин оформить кредитную карту в банке Русский стандарт
• Что делать, если банкомат не выдал деньги, а списал их с карты?

Соотношение льготного и отчетного периодов

Финансовые учреждения в своей деятельности используют понятия льготного и отчетного (расчетного) периода, которые соотносятся следующим образом:

• совпадают;
• отчетный период является частью льготного, который превышает его.

Отчетный период всегда фиксирован и составляет 30 дней или календарный месяц. Исчисляться данный период начинает:

• с момента активации или начала использования карты;
• с даты выбранной клиентом при оформлении;
• с 01 числа месяца;
• с момента формирования предыдущей выписки (узнать данную дату можно непосредственно у специалистов или в онлайн-банке самостоятельно).

Как правило, отчетная дата выпадает на одно и тоже число в каждом месяце.

Льготный период зависит от условий кредитной организации и не привязан к какому-либо конкретному числу месяца. Началом является момент совершения первой покупки по кредитной карте. Как правило, он включает в себя отчетный и временной промежуток для погашения образовавшейся задолженности.

В зависимости от срока беспроцентного пользования указанный период может включать 1 или 2 отчетных. В таких случаях независимо от действия льготных условий следует вносить минимальные платежи, указанные кредитной организацией.

Держатели кредиток Сбербанка вправе воспользоваться беспроцентным периодом сроком до 50 дней. В указанный срок входят 30 дней отчетного периода и 20 дней, предусмотренных для погашения образовавшейся задолженности или внесения минимального платежа.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте?

Перед тем, как начать пользоваться услугами банка, важно узнать льготный период кредитной карты.

Этот показатель является одним из самых важных условий, на которых клиент сотрудничает с банком.

Навигация по статье:

• Что такое льготный период?
• Схемы расчёта
• Минимальный/максимальный срок
• Отчет/выписка по счету
• Первый платёж с карты
• Фиксированный
• Считать и не пропускать
• Как на этом заработать?

Кроме того, разобравшись в этом вопросе, можно заработать на кредитных картах, не прилагая особых усилий, и предотвратить начисление пени и штрафов на свой счёт.

Что такое льготный период?

Льготный период (на англ. grace period) – это временной промежуток, когда клиент может бесплатно или по существенно сниженной ставке пользоваться деньгами банка при соблюдении ряда условий:

• До окончания периода кредит должен быть полностью погашен.
• Услуга распространяется только на безналичные операции.
• Минимальные платежи должны вноситься в срок.

Схемы расчёта

Разберёмся, как рассчитать льготный период по кредитной карте, рассмотрев самые распространённые банковские схемы расчета.

Минимальный/максимальный срок

Единого льготного периода банк для своих карт не устанавливает.

Минимальный и максимальный сроки определяются по расчётной дате (определённое число месяца, до которого долг по кредиту должен быть погашен).

Чаще всего банки выбирают 20-е или 25-е число.

Расчёт льготного периода имеет следующий вид: если вы совершаете покупку 1-го числа, грейс-период составляет 50 или 55 дней соответственно. Если покупка произошла в конце месяца, например, 27 числа, то льготный срок — 23 или 28 дней.

Отчет/выписка по счету

Дата формирования ежемесячного отчёта, как и предыдущей схеме, фиксирована. Беспроцентный срок устанавливается через 20-25 дней после этой даты.

Посчитать беспроцентный период можно следующим образом: дни после покупки до даты ежемесячного отчёта + льготный срок (20-25 дней).

Первый платёж с карты

В такой схеме банк фиксирует продолжительность льготного периода, например, 50-60 дней.

И отсчёт начинается с первой покупки, причём, возмещать в день выплаты нужно будет все затраты сразу, вне зависимости от того, потратили вы деньги в первый или последний день льготного периода. Будьте внимательны и суммируйте все расходы!

Фиксированный

Льготный период составляет 30 суток для каждой покупки отдельно. Считается, что данная схема является самой простой, и её используют не самые известные банки.

Таким образом, льготный период рассчитывается несколькими способами, а ключевые показатели, которые помогут его определить: расчётная дата, дата формирования отчёта и дата льготного периода.

Считать и не пропускать

Окончание льготного периода – неприятная вещь, если вы её пропустили. Так как проценты будут начисляться на всю сумму кредита в прошедший период, даже если 99% долга было погашено.

Как понять, просрочен грейс-период или нет? Очень просто: проверьте счёт!

Если вы не уложились в сроки погашения, то банк:

• Введёт пеню на сумму непогашенного долга. Обычно это 0,5-1,5% в день. Пример: сумма долга 1000 руб. – ежедневная пеня 15 руб. При 1,5% комиссии.
• Увеличит долг на сумму фиксированной комиссии (обычно, 500-700 руб.).
• Наложит 3-10% штраф от суммы долга. В нашем примере, от 30 до 100 руб.

Как на этом заработать?

Делать заработок на кредитных картах с льготным периодом могут банки и их клиенты, иначе эта услуга не пользовалась бы такой популярностью.

Для банка этот инструмент выгоден, если клиент не приучен считать льготный период (т.е. можно будет заработать на пени и штрафах).

Однако если вы внимательны к собственным средствам и знаете, как работает льготный период, то это хороший способ немного заработать самому.

Общий алгоритм прост:

1. Вы получаете зарплату и размещаете 60-70% от неё на депозите.
2. Оставшуюся часть обналичиваете для мелких бытовых трат.
3. В течение месяца вы бесплатно тратите деньги банка, пользуясь кредиткой.
4. Со следующей зарплаты погашаете долг и, возможно, 10-20% добавляете к депозиту.

Вот, как пользоваться льготным периодом, — это достаточно просто и может приносить от 1 до 20 тыс. руб. в год в виде процентов по депозиту.

Не забывайте, что существуют такие услуги как кэшбэк и программы лояльности, которые дают возможность экономить 5-10% от суммы ваших расходов.

Что такое грейс-период по карте ВТБ 24

Грейс-период – это способ пользоваться кредитом определенное количество дней, а банк не станет начислять проценты на сумму долга в течение этого срока.

В соответствии с правилами, установленными банком ВТБ 24, клиент не оплачивает проценты, начисляемые в соответствии с тарифом, если в течение платежного периода обеспечивает наличие на карточном счете суммы денег, необходимых для погашения долга.

Продолжительность льготного периода по карточке Внешторгбанка составляет до 50 суток.

Погашение долга по карте с беспроцентным периодом

Узнать сумму долга, которую следует внести для пользования кредитными средствами без процентов, можно так:

1. Из выписки банка, которую держатели пластика получают на e-mail (формируется не позднее пятого числа ежемесячно).
2. С помощью интернет-банка.
3. Посмотрев специальный раздел «Выписка» в меню банкоматов финансового учреждения.
4. Позвонив на горячую линию кредитора.
5. Посетив ближайший офис банка.

Пополняется кредитка одним из следующих способов:

• в банкомате, содержащем функцию внесения наличных;
• в кассе отделения Внешторгбанка;
• через систему ВТБ 24-Онлайн;
• переводом с другого банка.

Поступление денег на карточку должно происходить строго до восемнадцати часов двадцатого числа ежемесячно. Это нужно учитывать, выбирая способ погашения долга. Перевод средств с банковского счета другого финансового учреждения на кредитку ВТБ 24 может происходить в течение нескольких рабочих дней. Поэтому при использовании межбанковского перевода нужно рассчитывать время поступления средств на счет. Также необходимо знать, что, если двадцатое число является нерабочим днем, дата погашения долга сдвинется на более ранний срок.

Если погасить образовавшуюся задолженность до указанной даты полностью не получается, нужно оплатить обязательный ежемесячный платеж, к которому добавятся начисленные проценты. По кредиткам ВТБ 24 минимальный платеж составляет 3 процента.

Кредитная карта Внешторгбанка с льготным периодом кредитования предоставляет клиентам возможность тратить заемные средства и не платить проценты при грамотном ее использовании. В противном случае придется не только оплачивать проценты по кредиту, но и не избежать штрафов при допущении просрочек платежа. Чтобы понимать, о какой сумме идет речь, воспользуйтесь нашим практичным калькулятором.

Возможности кредитной карты

В данный момент в БИНБАНКе есть только одна кредитная карта с грейс-периодом — VISA Platinum. Выпускаются, как именные так и неименные кредитки с разным лимитом, но на всех них действует льготный период – 55 дней. Пользоваться пластиком можно в любой точке планеты. Ниже представлены возможности данного продукта от БИНБАНКа:

• Оплата покупок в магазинах аптеках, услуг фитнес центров, салонов красоты и прочее;
• Совершение переводов и платежей;
• Подключение бонусной программы;
• Снятие наличных в любых банкоматах;
• Участие в программе лояльности от платежной системы VISA.

Условия обслуживания кредитки БИНБАНКа

Кредитную карту с грейс-периодом получить в БИНБАНКе гораздо проще, чем потребительский кредит. Требования к заемщику не такие строгие, а кредитный лимит начинается от самых небольших значений. Рассмотрим этот банковский продукт подробнее.

Требования к заемщику и процентные ставки

Кредитка с грейс-периодом оформляется на 4 года. Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 22 лет с положительной кредитной историей и официальной работой. Заявление на оформление пластика можно подать лично в банке или отправить через официальный сайт. Использование VISA Platinum от БИНБАНКа с кредитным лимитом происходит на следующих условиях:

• Валюта счета — рубли.
• Беспроцентный период льготного использования денежных средств – до 55 дней.
• Кредитный лимит до 300 тысяч рублей (рассчитывается индивидуально).
• Ставка по кредиту 36,5 %.
• Держателю доступен информационный сервис и Интернет-банкинг.
• На остаток собственных средств на счету кредитки начисляется 7 % годовых ежемесячно.
• Обслуживание карты бесплатное, если тратить от 15 тысяч в месяц, в остальных случаях – 600 рублей в год.

Льготный беспроцентный период по карте

Если правильно использовать грейс-период кредитной карты, то можно вообще не переплачивать за использование кредита, отдавая деньги только за обслуживание карты.

Обратите внимание, VISA Platinum от БИНБАНКа имеет льготный беспроцентный период – до 55 дней. Рассчитывается он с момента активации карты. Чтобы банк не начислил процент за использование заемных средств, деньги обратно на счет нужно вернуть не позднее 25 числа следующего месяца.

БИНБАНК заботится о своих клиентах и сообщает им по СМС или электронной почте, когда нужно внести потраченные деньги на кредитную карту. Для получения уведомлений достаточно подключить Информационный сервис при получении карты. Также сумму для внесения на счет можно узнать по телефону: 8-800-200-20-80 или с помощью Интернет-банкинга.

Порядок погашения задолженности

Чтобы понять, как действует льготный беспроцентный период по карте, рассмотрим следующий пример. Кредитная карта БИНБАНКа оформлена 2 января. 13 января клиент потратил с нее 2300 рублей. 29 января снова нужно было потратить 6800 рублей. 4 февраля клиент оплатил с карты коммунальные услуги на 5700 рублей. Чтобы не выплачивать проценты за использование кредитных средств, заемщику нужно положить на карту 9100 до 25 февраля.

Что касается платежа за коммунальные услуги – 5700 рублей, то эту сумму нужно вернуть не позднее 25 марта, чтобы грейс-период продолжил действовать дальше. Получается так, что потраченные деньги в январе необходимо вернуть на счет карты до 25 февраля, а потраченные в феврале до 25 марта и так далее.

В БИНБАНКе кредитная карта со льготным периодом и беспроцентным обслуживанием кредита в настоящее время выпускается только одна – VISA Platinum. Заемщик имеет право пользоваться кредитом бесплатно в течение 55 дней. Если нужной суммы у клиента нет, то достаточно внести всего 5 % от размера задолженности. Однако в этом случае льготный период заканчивается и ежемесячно начисляются проценты за использование кредита в размере 36,5 % годовых.

Грейс-период кредитных карт Банка Открытие

Грейс-период для кредитных карт Банка Открытие установлен на срок 55 дней.

Вне зависимости от вида и категории карточки (Классик, Голд или Премум), правила беспроцентного периода одинаковы для всех видов кредиток:

• UTair с начислением миль по программе лояльности UTair STATUS;
• Travel ко-брединговая для покупки авиа- и ж/д билетов и бронирования номеров;
• Лукойл с одноименной программой лояльности;
• Аэрофлот для накопления миль и обмена на авиабилеты;
• Автокарта с кэшбеком в 3% за покупки на АЗС, автомойках и станциях ТО.

Условия беспроцентного периода

Беспроцентный период для кредитных карт Банка Открытие позволяет пользоваться бесплатно заемными деньгами.

Беспроцентный период кредитной карты

Такой вариант использования кредитки возможен, если владелец соблюдает правила льготного периода, установленного в банке:

• Использует карточку только для безналичных операций (на транзакции действие грейс-периода не распространяется);
• Своевременно восстанавливает сумму кредитного лимита;
• Выплачивает все дополнительные суммы сверх кредитного лимита. Например, абонплату за сервис СМС-инфо (если таковая предусмотрена) и компенсирует другие виды расходов по карте, на которые действие льготного периода не распространятся.

Расчет льготного периода

Льготный период для кредитных карт Банка Открытие установлен на срок 55 дней.

Он делится на 2 этапа:

• Расчетный период, который начинается 5 числа текущего месяца и заканчивается 4 числа следующего;
• Платежный период начинается с 5-го числа месяца, в котором закончился расчетный, до 4-го числа следующего месяца;

После завершения платежного периода наступает грейс-период для кредиток Банка Открытие, он длится до 28 числа текущего расчетного периода.

То есть, в расчетном периоде владелец может использовать на льготных условиях заемные средства банка. Затем, в течение платежного периода, есть время на восстановление лимита по карте.

За это время необходимо погасить в полном объеме:

• Потраченная с кредитки сумма;
• Проценты, если таковые были начислены, например, за операции транзакции;
• Текущие расходы по обслуживанию карты, если таковые предусмотрены условиями ее использования.

После полного восстановления кредитного лимита действие грейс-периода возобновляется, и владелец снова может использовать денежные средства на льготных условиях, без оплаты процентов по кредитке.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.Если кратко, то так:

1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

• с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода.

  Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки.

  Как правило, он составляет 30 дней;

• по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным.

  Платежный период — срок возвращения потраченных денег.

  В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

• вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
• в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
• 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
• начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
• в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
• в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
• если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения считается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Как использовать льготный период:

1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
3. Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то купили.

Лучшие кредитные карты

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных картах

• Как оформить кредитную карту
• Условия пользования кредитными картами

Взять кредит или займ

Расчетный период

И вот позади два или три дня, которые ушли у сотрудников банка для вынесения положительного вердикта о предоставлении кредита. Договор подписан, в руках «пластик» с микрочипом и конверт с пин-кодом.

Осталось только подойти к банкомату и активировать карту, поместив ее в устройство и ввести пароль указанный секретный пароль. Через сутки выделенная сумма будет готова к использованию.

С того момента, как карта стала «активной», начинается расчетный период. Его продолжительность составляет 30 или 31 день.

По истечении этого срока из банка придет уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса — 5% от израсходованных средств.

Кстати, последняя выплата носит обязательный характер. Если ее не перечислить вовремя, платеж переходит в категорию «просроченных», что приводит к штрафным санкциям, и величина долговых обязательств увеличивается.

Снимая деньги с кредитки, платите большие комиссии? Узнайте о выгодных способах снятия наличных с карты Тинькофф

Существует ли черный список должников по кредитам в России? Ответ здесь.

Платежный период

Как только была совершена первая покупка, или вовсе сняты наличные в банкомате, резонно возникнет вопрос: как рассчитать льготный период по кредитной карте «Сбербанка»? Этот отрезок напрямую связан с платежным периодом.

Заемщику после окончания расчетного периода дается 20 дней для погашения задолженности.

Для наглядности рассмотрим вариант, в котором расчетный период завершился 31 августа (то есть пользование кредитом было начато в первый день финального месяца лета). Вернуть все средства, чтобы не выплачивать проценты, заемщику необходимо до 20 сентября.

В случае возврата всех истраченных денег до этой даты банк не начислит за августовские траты ни копейки. Правда, это правило распространяется только на безналичные платежи.

На суммы, которые были сняты через банкоматы, льготный период не действует. С момента получения наличных будут начисляться проценты за использование средств. Даже если вернуть взятое на следующий же день, то задолженность все равно немного, но  увеличится.

Каждый волен распоряжаться персональными финансами, в том числе и долговыми обязательствами, по своему усмотрению. Во многом стратегия использования денег, взятых в кредит, зависит от первоначальной цели, из-за которой потребовался займ.

Сумму, полученную от финансового учреждения, можно полностью потратить и в первый же день, как только карта оказалась активированной. А спустя 50 дней ограничиться лишь выплатой минимального платежа.

Но в таком случае условия льготного периода уже не будут действовать. Ведь беспроцентное пользование кредитом возможно, если к моменту окончания платежного периода задолженность погашена полностью.

Возвращать деньги по кредитной карте можно несколькими способами:

• переводом с дебетовой карты — через банкомат или в личном кабинете на сайте «Сбербанк-Онлайн»;
• с мобильного телефона при подключенной услуге «Мобильный банк»;
• со сберегательного счета;
• в отделениях банка через кассу.

Пример расчета

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой, стоит выяснить, как определяется льготный период. Рассмотрим наглядный пример. Заемщику, например,  7 сентября потребуется совершить некую покупку, которую он планирует оплатить кредиткой. При этом отчетный период у него — 3 число каждого месяца.

Льготный период у условного владельца карты завершается 23 октября. Если он не откажется от своего решения и приобретет товар в тот день, как и рассчитывал, то в его распоряжении будет 45 дней беспроцентного кредитования.

Если же по каким-то причинам его планы не осуществятся и необходимую вещь он купит, скажем, 17 числа, то, соответственно, и срок безвозмездного пользования сократится до 36 дней.

Из несложного примера видно, что выгоднее всего тратить деньги в первый день отчетного периода, ведь в этом случае льготный период окажется максимально продолжительным.

Дополнительные платежи увеличивают сумму кредита на десятки процентов. Узнайте, возможен ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Как взять кредит на подержанный автомобиль? Рекомендации в этой статье.

Можно ли исправить кредитную историю? Способы описаны здесь.

Как рассчитывается грейс-период?

Продолжительность периода беспроцентного кредитования во многом зависит от того, какую именно схему его расчета использует то или иное финансовое учреждение. Чаще всего, в рекламе кредитки вы увидите примерно такую фразу: «льготный период — до N дней». Обратите внимание, что указанная цифра не фиксированная, и обозначает максимальную длительность грейс-периода из возможных. При этом, его продолжительность в вашем конкретном случае будет зависеть от того, когда был совершен первый платеж с использованием средств из кредитного лимита.

Период беспроцентного кредитования рассчитывается обычно по одной из трех основных формул:

1. На основе отчетного периода (нефиксированный)

Такая схема расчета применяется наиболее часто. Кредитку с нефиксированным льготным периодом может предложить вам почти каждый банк, который вообще предоставляет в пользование кредитные карты.

Чтобы понять, как именно формируется период льготного кредитования, нужно разобраться в том, что называется отчетным периодом. Это отрезок времени (обычно — 30 дней) между формированиями банковских выписок. Каждый месяц банк формирует выписку по вашему счету, в которой отображаются все ваши операции за этот период. Ее обычно отправляют на электронную почту клиента. После того, как выписка сформирована и отправлена, наступает расчетный период. Это еще 20-25 дней, в течение которых вы должны вернуть использованные кредитные средства на карту. Грейс-период складывается из отчетного периода длиной в 30 дней + расчетного — 20-25 дней. Получается, что в худшем случае льготный период будет длиться от 20 до 25 дней, если платеж совершен в последний день отчетного периода и до 50-55, если покупку вы совершили в первый день.

В этой схеме есть некоторая сложность: каждый банк самостоятельно выбирает расчетную дату, то есть день, в который по вашему счету составляется выписка. В некоторых банках это первое число месяца. Например, в начале месяца выписки составляют в «ВТБ 24» и «ЮниКредит Банке». В этом случае всю сумму использованного кредита вы должны погасить до 20 (или 25) числа следующего месяца.

Некоторые банки (к примеру, Сбербанк России) устанавливают отчетную дату каждому клиенту индивидуально. Тогда, соответственно, и дата окончания грейс-периода тоже индивидуальна. Чтобы правильно рассчитать ее, нужно знать дату составления последней выписки. Она точно есть в системе интернет-банкинга, или же ее можно увидеть в самой выписке, которая приходит вам на электронную почту. Например, если выписка была сформирована 25 апреля (за отчетный период с 27 марта по 25 апреля), то всю сумму использованных вами в этом промежутке времени кредитных средств нужно будет погасить до 14 мая. Тогда условия беспроцентного кредитования будут соблюдены (30 дней расчетного периода + 20 дней платежного), и проценты за пользование кредитом вам не начислят.

Итак, выделим самое главное: банки могут начинать отсчет грейс-периода:

• с первого числа календарного месяца;
• с начала расчетного периода (следующий день после оформления выписки);
• со дня первой покупки за счет кредитных средств;
• со дня выпуска карты;
• со дня активации карты.

Перед тем, как оформлять кредитку, ваша задача — узнать, как именно будет рассчитываться льготный период.

Большинство банков также приостанавливает действие льготного периода до погашения всей суммы займа за прошлый отчетный период. Если клиент совершит какие-либо операции с кредитными средствами при наличии задолженности по займу за прошлый период — проценты на сумму этой операции будут начислены сразу же.

2. С момента первой покупки (фиксированный)

Кредитные карты, для которых установлен фиксированный льготный период — самые простые и удобные для клиента. При использовании такой схемы, банк устанавливает определенное неизменное количество дней, на протяжении которых проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Отсчет грейс-периода в таком случае начинается с момента первой оплаты в счет кредитных средств. Такую схему использует «Альфа-Банк», и льготный период у них составляет 100 дней. То есть, если вы совершаете покупку 1 июля, то грейс-период будет действовать до 8 октября. А значит, все потраченные вами кредитные средства нужно будет зачислить на карту до 9 октября, и тогда проценты начисляться не будут. Следующий льготный период начнется с момента первой покупки после полного погашения предыдущего займа.

3. По каждой отдельной операции

Это самый редкий вариант. Он заключается в том, что льготный период отсчитывается отдельно для каждой покупки. А значит, выплачивать кредиты нужно будет в том же порядке, в котором вы тратили средства с кредитного счета. Такая схема расчета используется, например, для кредитных карт «Москомприватбанка». Отчасти это удобно, но в некоторых моментах может возникать путаница. Если вы забудете вовремя внести очередной платеж за какую-либо из совершенных покупок, банк начислит на нее проценты.

Правила использования и основные ошибки клиентов

Не будет лишним дотошно расспросить сотрудников банка обо всех условиях использования кредитных карт, а при оформлении договора — перечитать его от корки до корки. Условия обслуживания кредитных карт в разных банках могут значительно отличаться. Поэтому внимательно изучайте их и выявляйте все «подводные камни» до того, как обзавестись кредиткой.

Не забывайте о платных услугах. Даже само обслуживание вашей кредитки стоит денег. Как правило, это фиксированная сумма для оплаты за год, и снимается она обычно на следующий день после того, как кредитная карта была активирована. Таким образом, на ней сразу же образуется задолженность, которую нужно погасить в течение грейс-периода. Также с карты будет регулярно списываться стоимость платных услуг, например, смс-информирования.

Помните о комиссионных. Они могут взиматься за выполнение различных операций, в числе которых снятие с карты наличных денег или получение информации о состоянии счета в банкоматах другого банка. Также комиссия может взыскиваться за перевод денег или оплату коммунальных платежей через интернет-банк.

Не откладывайте на последний день. Задолженность по карте желательно погашать за 2-3 дня до окончания грейс-периода, на случай форс-мажорных обстоятельств, выходных или праздников. К тому же, зачисление на карту может происходить не моментально, и задержка платежа сроком до 3-х банковских дней является нормой.

Похожие записи

• 

  Кредитные карты с длинным льготным периодом – 100 дней выгоды или проблем?

• 

  Кредитная карта: удобный инструмент или ловушка?

• 

  «Подводные камни», подстерегающие пользователей кредитных карт

Существует несколько способов отсчёта начала grace-period:

• с момента первой операции по кредитной карте
• со дня активации карты
• с момента покупки и возникновения задолженности – плавающий grace-period
• с даты, установленной в банке – например, в банке «Авангард» расчётный период всегда начинается  с первого числа месяца, а в Райффайзенбанке — с седьмого.

Во многих банках предусмотрен именно плавающий льготный период кредитования: например, при продолжительности grace-period в 55 дней задолженность нужно погасить (читать о ежемесячных платежах по кредитной карте) в течение 55 дней с дня её образования. В случае если сумма общей задолженности по кредитной карте не будет полностью погашена до предусмотренной условиями банка даты —  проценты начисляются на сумму фактического долга заёмщика.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте Тинькофф

Давайте разберёмся, в чем заключается преимущество карт со льготным периодом.

Главным плюсом является возможность использовать без начисления процентов деньги по кредиткам с льготным периодом. Так как грейс-период составляет 55 дней, клиент обязан закрыть всю сумму денег, которую он использовал для своих потребностей.

Следует отметить, что льготное время 55 дней действует исключительно на безналичные расчёты! На снятие наличных денег, льготный период не распространяется. Поэтому будьте внимательны прежде чем заказать кредитную карту Тинькофф по интернету.

К безналичной оплате относятся расчеты в:

• супермаркеты;
• автозаправки;
• и другие точки продаж, где есть платежные терминалы;
• оплата в интернете.

Кроме того, держателям данной карты доступна рассрочка на 365 дней под 0% у магазинах партнёров АО «Тинькофф Банк», с которыми можно ознакомится на сайте — www.tinkoff.ru.

Условия по кредитной карте Тинькофф Банка

• • 12 месяцев рассрочка под 0% у партнеров организации.
  • 55 дней льготный период под 0% на все безналичные покупки.
  • 300 тыс. рублей кредитный лимит.
  • Бесплатное пополнение своей кредитки.
  • Кэшбек за все покупки – 1%.

• Минимальный ежемесячный платеж — 6% от суммы кредита.
• Процентная ставка — 12% годовых.

Комфортные условия для погашения долга в других банках:

• Перевод кредитной задолженности — 0%.
• Период без оплаты процентов по кредиту — 120 дней.

Подать заявку онлайн на кредитную карту Тинькофф:

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОНЛАЙН

Кредитная карта: инструкция по применению

Наверное, каждый из нас слышал, что есть такой банковский продукт, как кредитная карта. И даже те, кто ей пользуются, иногда ошибочно называют все пластиковые карты кредитными.

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Читайте также:  Как правильно выбрать банковскую карту для ребенка?

Вариантов может быть, на самом деле, гораздо больше.

Банки выдают, как правило, кредитные карты более охотно, чем даже потребительские кредиты, и при правильном пользовании картами это достаточно выгодно и для клиентов.

Что же потребуется для оформления кредитной карты?

Банк, прежде чем одобрить кредитную карту, должен оценить платежеспособность клиента. При ее оценке учитывается наличие гражданства РФ и регистрации (постоянной, временной), возраст от 21 (иногда от 18) до 60 лет, подтвержденный доход, отсутствие судимостей, хорошая кредитная история.

Для оформления кредитной карты потребуется заполнить анкету банка, предоставить паспорт гражданина РФ, иногда справку о доходах, какой-либо дополнительный документ в случае необходимости (например, загранпаспорт или водительские права).

Как вы понимаете, это такой усредненный пакет документов, который может меняться в зависимости от банка. И эту информацию нужно уточнять в банке-эмитенте, то есть в банке, который выпускает кредитную карту и является ее собственником.

После оценки платежеспособности, банк сообщает клиенту размер кредитного лимита, который он готов предоставить заявителю. Кредитный лимит карты – это денежные средства, которые клиент получает от банка взаймы и которые банк размещает на его карте.Оформляя первый раз карту, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Но, в дальнейшем, благонадежный клиент может рассчитывать на его увеличение. Увеличение кредитного лимита зависит от того, насколько правильно и своевременно клиент будет погашать задолженность.

Преимущества кредитной карты

Значительное преимущество кредитной карты перед не менее популярным банковским продуктом – потребительским кредитом – это возобновляемый кредитный лимит. Доказав свою добропорядочность, клиент может постоянно пользоваться средствами банка: можно тратить, возвращать и снова тратить.

Это хороший вариант для людей, у которых есть постоянная необходимость в запасном кошельке. И это способ быть всегда при деньгах.

Главное преимущество кредитной карты – это наличие льготного беспроцентного периода кредитования (грейс-период). В этом периоде не начисляются проценты за пользование средствами банка. Грейс-период может иметь разную продолжительность (от 20 до 60 дней). Своевременное погашение задолженности в этот период – отличная возможность сэкономить на процентах по кредитной карте.

Многие клиенты, по незнанию или в силу других обстоятельств, зачастую, нарушают сроки льготного периода кредитования. И как результат – весьма неприятные сюрпризы.

И не стоит забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Почему? Будет понятно дальше.

Выбирая кредитную карту, важно очень внимательно прочитать условия Договора и изучить, какие комиссии есть в банке (набор комиссий по кредитам у каждого банка свой). Потому что, в конечном счете, полную стоимость кредитной карты формирует набор и размер комиссий.