Что такое неустойка по кредиту

20 июня 2017      798    

  1. Публикации по кредитным и…
  2. Снижение неустойки (пени) по…

Снижение неустойки (пени) по кредиту

Уменьшение суммы начисленной банком неустойки в виде пени за просрочку исполнения заемщиком обязательств по оплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Содержание
  1. Как записаться на прием к судебному приставу через «госуслуги»?
  2. Как сделать размер удержаний из зарплаты должника ниже 50 %?
  3. Карманные деньги. Научите детей распоряжаться финансами
  4. Денежно-кредитная политика и ключевая ставка
  5. Период охлаждения. Как отказаться от ненужной вам страховки?
  6. Онлайн-микрозаймы. Риски и возможности для заемщиков.
  7. Финансовое мошенничество. Защитите себя и свою семью.
  8. Как не допустить типичные ошибки заемщика?
  9. Как распознать финансовую пирамиду?
  10. 6 шагов по взысканию долга по расписке
  11. Неустойка и законодательство
  12. Действия банка при просроченной задолженности
  13. Действия заемщика
  14. 3 способа уменьшить размер штрафов и пени в суде
  15. Устное ходатайство
  16. Письменное ходатайство
  17. Возражение на исковое заявление
  18. Офисы банков на карте
  19. Стандартные условия кредитования
  20. Какие могут возникнуть неприятности при просрочке
  21. Какие новшества введены в 2018 году, касательно должников
  22. На что не имеют права кредиторы
  23. Особенности и очередность взимания долга
  24. Как доказать несоразмерность неустойки?
  25. Стоит ли обращаться к юристам
  26. Уменьшение процентов по кредиту
  27. Уменьшение неустойки по кредиту
  28. Как снизить неустойку в суде
  29. Уменьшение платежей по кредиту
  30. Что делать, если банк подал на вас в суд?
  31. Заключение
  32. Какой бывает неустойка
  33. Как начисляется неустойка и стоит ли погашать
  34. Можно ли снизить размер неустойки

В целях взыскания задолженности по кредитному договору банк подает в суд исковое заявление, в котором просит:

взыскать сумму задолженности по основному долгу;

процентам за пользование кредитом;

неустойку в виде пени за просрочку исполнения обязательств по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Довольно часто размер пени, которые просит взыскать с заемщика банк, несоразмерен:

последствиям неисполнения обязательств по кредиту;

сумме начисленного банком основного долга (тела кредита) и процентам за пользование кредитом.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме этого, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации») суд, вынося решение об уменьшении неустойки, может оценивать не только несоразмерность последствий нарушения, но и принимать во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям обязательств, длительность неисполнения обязательств, значительное превышение суммы возможных убытков и др., а также то, что в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

На практике это означает то, что после получения искового заявления с прилагаемыми к нему документами ответчик (заемщик) для снижения суммы, начисленной банком неустойки в виде пени, должен:

подать в суд ходатайство о снижении суммы неустойки (пени) по кредиту;

а также поддержать при рассмотрении дела в суде все доводы, изложенные в этом ходатайстве.

В ходатайстве ответчика (заемщика по кредиту) о снижении пени по кредиту необходимо указать все обстоятельства, подтверждающие несоразмерность пени сумме основного долга и процентам по кредиту, а также иные обстоятельства, которые являются уважительными для снижения суммы пени по кредиту.

Услуги по кредитам и долгам5c5b26247195aУслугичитать →

Практика судов5c5b262494bc6Практикачитать →

Цены5c5b2624c3d0cЦенычитать →

НОВЫЕ СТАТЬИ:

Неустойка и законодательство

При заключении кредитного договора все банки прописывают процент неустойки, который взимается с клиента, если тот нарушит условия договора. Необходимо знать, что в рамках закона неустойка – это фиксированная плата, которую заемщик обязан заплатить финансовой компании, за нарушение сроков оплаты.

Что касается ее размера, то она определяется исключительно нормами действующего закона, а именно 330 статьей Гражданского кодекса РФ.

Согласно данной статье банк имеет право взимать неустойку по кредиту:

  • Ежедневно. В данном случае кредитор может каждый день начислять фиксированный процент от суммы задолженности. Чем больше срок неоплаты, тем выше сумма штрафных санкций.
  • Одноразово. При таком виде просрочки финансовая компания начисляет просто фиксированный штраф, каждый раз, когда клиент не вносит оплату своевременно.

Избежать начисления штрафных санкций, даже в судебном порядке, к сожалению не получится. Стоит учитывать, что это законное право любого кредитора. Однако размер начисленных процентов всегда можно снизить. Как это сделать, будет рассмотрено ниже.

Действия банка при просроченной задолженности

Важно понимать, что банк – это не благотворительный фонд, который выдает деньги всем желающим и готов вникать в проблемы, когда нечем вносить оплату. Рассмотрим действия банка, если клиент нарушает условия договора.

Действия кредитора:

Уведомление по смс или e-mail Первым делом сотрудник по сбору задолженности информирует клиента о нарушении сроков оплаты. Делается это путем направления сообщения на личный номер телефона или адрес электронной почты.
Звонок сотрудника Дополнительно специалист банка совершает звонок должнику, чтобы:
  • напомнить о долге
  • озвучить сумму с учетом штрафа;
  • узнать, когда деньги будут внесены.
Установление обязательств Если клиент отвечает на телефонный звонок специалиста банка, то в большинстве случаев устанавливаются сроки, в течение которых заемщик внесет оплату, с учетом начисленных процентов.
Передача дела коллекторам Если клиент не отвечает на звонки сотрудников финансовой компании, то банку ничего не остается, как передать долг коллекторскому агентству. Сотрудники данных учреждений могут не только звонить, но и приходить домой.
Обращение в суд Если в течение 90 дней клиент не выходит на контакт и отказывается вносить оплату, то банк передает дело в суд. При этом присутствие заемщика не требуется.

На практике суд выносит решение вернуть долг с учетом процентов в течение 30 дней. Клиент в данном случае получает уведомление от судебного пристава, в котором указана сумма долга и реквизиты для погашения. Если долг не будет погашен, приставы могут прийти домой, с целью изъятия ценного имущества. Также заемщик должен понимать, что после такого получить новый кредит вряд ли получится.

Действия заемщика

Многие заемщики допускают большую ошибку, игнорируя сотрудников банка при нарушении сроков оплаты. Запомните – этого делать никогда не нужно. С сотрудником банка можно всегда договориться. Рассмотрим, как правильно должен вести себя заемщик, если нечем вносить оплату.

Действия заемщика:

Обращение в банк Если вы понимаете, что вносить оплату нечем, необходимо сразу обращаться в офис финансовой компании. При этом делать это необходимо до того момента, как наступит оплата ежемесячного взноса.
Предоставление документов Обращаясь в банк при себе необходимо иметь паспорт, кредитный договор и официальное подтверждение нетрудоспособности (при наличии).
Написание просьбы При наличии документов следует написать обращение на имя управляющего, в котором указать:
  • личные данные
  • номер кредитного договора
  • почему не можете внести оплату
  • когда оплата поступит кредитору
  • каким способ желаете получить ответ: по почте, на адрес электронной почты или обратитесь лично в офис

По итогам обращения у вас на руках должна остаться копия написанного документа, с отметкой о принятии. Это пригодится, если дело будет передано в суд.

Получение итогов рассмотрения обращения Как правило, банк рассматривает обращение в течение 5 рабочих дней и предоставляет письменный ответ.
Оплата Если банк предоставил рассрочку или кредитные каникулы, то стоит решить финансовый вопрос и внести оплату. Если финансовая компания отказала, то стоит подумать, как внести средства, чтобы сумма долга не возрастала. В любом случае вы всегда можете вносить оплату частями, чтобы банк не считал вас злостным неплательщиком.

3 способа уменьшить размер штрафов и пени в суде

Если же вышло так, что дело передано в суд, необходимо знать, что размер начисленных штрафов и пеней можно уменьшить. При этом сделать это можно самостоятельно, не обращаясь к опытным юристам.

Устное ходатайство

Самой простой способ – это прибегнуть к устному ходатайству. Необходимо понимать, что данное понятие означает простую просьбу в суде. Получается, вам просто необходимо прийти на заседание и выступить с просьбой отмены части начисленных процентов. Помимо этого вам необходимо будет указать причину, по которой вы не смогли вносить оплату. Как правило, суд встает на сторону заемщика, если нарушения возникли по причине болезни, потери работы или иных факторов, влекущие нарушение финансового благополучия.

Письменное ходатайство

Стоит отметить, что это наиболее распространенный вариант. Для этого необходимо будет подготовить документ, в котором прописать:

  • название суда или участка
  • сведения банка
  • личные данные
  • на сколько, в денежном выражении, считаете нужным уменьшить сумму начисленных процентов

К документу следует приложить паспорт и если есть официальные документы того, что нарушины условия по уважительной причине. Дополнительно можно написать заявление на отсрочку оплаты, в котором прописать точные сроки, в течение которых оплата будет гарантированно поступать.

Возражение на исковое заявление

Необходимо понимать, что возражение, по правилам, подается до момента судебного разбирательства. Право его составления наступает в том момент, когда заемщик получил от финансовой компании иск, в котором прописаны все штрафные санкции. Такой же иск получит и судья, который будет заниматься вопросом, если заемщик не сможет или не захочет выполнить условия кредитора в поставленные сроки. Дополнительно стоит отметить, что возражение составляется только в письменной форме и направлять его необходимо в адрес суда и истца, который занимается рассмотрением дела.

В документе обязательно указывается:

  • с какой частью суммы вы не согласны
  • сколько денег банк получил за все время действия договора
  • какую сумму готовы перечислить на текущую дату

Главное – это сделать собственные расчеты, если необходимо доказать, что сумма штрафов была начислена с нарушениями, к примеру по завышенной ставке. В подобной ситуации лучше обратиться за помощью к опытному эксперту, который не только составит грамотно документ, но и поможет в суде. Не секрет, что половина успеха – это правильно составленное возражение на полученное исковое заявление.

В завершение можно сказать, что перед подписанием договора следует все же читать условия договора. Особое внимание нужно уделять размеру неустойки. Владея всей информацией, вы сможете защитить свое финансовое благополучие и в спорной ситуации снизить переплату.

Офисы банков на карте

  • Потребительский кредит наличными в Альфа Банке5c5b262558fdaПотребительский кредит наличными в Альфа Банке
  • Потребительский кредит наличными в банке УБРиР5c5b2625a02d0Потребительский кредит наличными в банке УБРиР
  • Займ на карту онлайн в МФО Мигкредит5c5b26263e851Займ на карту онлайн в МФО Мигкредит
  • Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР5c5b262684fc5Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР
  • Эффективная процентная ставка по кредиту5c5b2626cd785Эффективная процентная ставка по кредиту
  • Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка5c5b262726110Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка
  • Потребительский кредит без обеспечения5c5b26276fe08Потребительский кредит без обеспечения
  • Полная стоимость кредита5c5b2627c5f24Полная стоимость кредита
  • Как отказаться от кредита после подписания договора?5c5b26281da1dКак отказаться от кредита после подписания договора?
  • Кредит онлайн с переводом на киви кошелек5c5b26287e2aaКредит онлайн с переводом на киви кошелек
  • Предодобренный кредит5c5b2628cac7aПредодобренный кредит
  • Можно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?5c5b2629236abМожно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?

Last modified: 13.11.2018

Стандартные условия кредитования

  1. Как правило, обычный потребительский кредит дается на 3 года. Если это заем на недвижимость, то срок может составлять пять лет и более, в зависимости от финансовых возможностей кредитуемого.
  2. Задолженность по кредитам может погашаться по нескольким программам. Аннуитет (оплата ежемесячно равными частями) или же убывающие платежи (первый год в таком случае кредитная нагрузка выше, чем в последующие, каждый месяц платеж становиться несколько меньше).
  3. Условия досрочного закрытия кредитных обязательств также разнятся. В некоторых финансовых структурах за просрочку полагается штраф, так как при таком варианте банк теряет проценты от пользования средствами.
  4. И, конечно же, во всех финансовых учреждениях свои требования и условия, касательно просрочки оплаты платежей. Про этот нюанс обязательно следует поинтересоваться у кредитора, потому что никто не может быть уверенным в финансовой стабильности через 1, 2 или 3 года.

Какие могут возникнуть неприятности при просрочке

Конечно же, если у клиента регулярно или периодически образовывается задолженность, то есть, задержка платежа, у банка или другого кредитора, есть ряд мер наказания таких заемщиков:

  • Штраф;
  • Пеня;
  • Требование о досрочном погашении всей суммы кредита;
  • Повышение изначальной процентной ставки.

Понятно, что все эти меры могут совсем опустошить кошелек и ввести в финансовую пропасть заемщиков, у которых и так сложилась нелегкая финансовая ситуация. Следовательно, нужно стараться оплачивать обязательные платежи своевременно, чтобы не увеличивать сумму кредитных обязательств.

5c5b262981571

Какие новшества введены в 2018 году, касательно должников

Государство с пониманием кризисной ситуации в стране в 2018 году приняло некоторые ограничения, касательно штрафных санкций по кредитному договору. Поэтому, если вдруг случилась ситуация при которой заемщик не может временно платить, банки или другое финансовое учреждение ограничены в возможных мерах, принимаемых по отношению к тем, у кого просрочка по кредиту.

  • Уполномоченные государством органы, отдали распоряжение о том, чтобы в финансовых структурах, выдающих кредиты, установили максимальный порог, на который можно повышать процентную ставку. То есть, на 3 — 4% банки и кредитные союзы могут повышать ставку за просрочку. А вот на 100% не имеют права. Это придумано для того, чтобы кредитные обязательства заемщиков с временными денежными трудностями не выросли до нереальной к погашению суммы.

Правда, профильные компании, которые выдают кредиты, придумали иные хитрости для того     чтобы в любом случае остаться в плюсе. А именно, они после принятия такого закона стали повышать изначальную процентную ставку. По крайней мере, заемщик в таком ракурсе сразу же сможет понять, какой обязательный платеж необходимо оплачивать из личного бюджета и не столкнется с тяготящими неожиданностями в период действия договора.

  • А также уполномоченные структуры приняли решение исключить из кредитных договоров такой пункт, как требование о досрочном погашении. Эта графа в юридическом носителе имеет мало смысла. Ведь человек, который один, два, три, и более месяцев не может своевременно оплатить обязательства, навряд ли сможет погасить полную сумму задолженности.
  • Еще одним решением, которое пока не имеет юридической силы, может стать возвращение чистой кредитной истории, даже если в течение срока действия договора не раз был просроченный платеж у заемщика. То есть, уполномоченные структуры выдвинули предложение кредитовать даже тех, у кого возникала просроченная задолженность на 1 год или 3 года. Кредитующие учреждения не поддержали такого решения, потому что есть все шансы, что такие заемщики и далее будут безответственными в вопросе своевременной оплаты.

Читайте такжеОформление кредита с плохой кредитной историей

Тем не менее, государственные структуры твердо уверены, что просрочки возникают лишь временно, из-за финансовых трудностей. В дальнейшем же, по их мнению, при стабилизации денежной ситуации, заемщики своевременно бы оплачивали обязательства перед банком или другими финансовыми учреждениями.

5c5b262981571

На что не имеют права кредиторы

Конечно же, все права кредитных союзов или банков прописаны в пунктах договора. А вот то, на что эти самые организации не имеют права, изложено не совсем понятно и завуалировано. С просрочкой может столкнуться даже  тот, кто вчера чувствовал себя полностью независимым от любого рода обстоятельств. Поэтому, даже если сегодня уровень жизни намного выше среднего, следует знать, чего нельзя допускать со стороны кредиторов, в случае, если образовалась задолженность по кредиту.

Кредиторы не имеют права накладывать арест на следующие предметы и блага:

  • Дешевую технику;
  • Единственную квартиру, в которой проживает заемщик. Арест может быть установлен на недвижимость, только если у должника есть в распоряжении несколько объектов собственности;
  • Домашние животные, даже дорогостоящий крупнорогатый скот, также не могут стать объектом ареста и залога;
  • Не могут взимать оплату долга из зарплаты, оставляя заемщику в распоряжение сумму, менее прожиточного минимума;
  • Продукты питания, даже если должником является крупное производство таковых, тоже не могут стать объектом залога и ареста в силу своего кратковременного срока действия;
  • Не могут кредиторы брать в качестве ареста одежду, обувь, даже если она стоит дорого и произведена под известным брендом;
  • Инвалидный транспорт также не может становиться объектом залога.

Читайте такжеПолучение срочного частного займа под выгодные проценты

Это из ряда того, что ни при каких обстоятельствах кредиторы не имеют права брать с целью реализации и погашения текущей просроченной задолженности.

А также, компании не могут, даже если есть просроченный платеж, осуществлять следующие действия:

  • Звонить и писать сообщения ранее восьми утра и позднее десяти вечера. А в выходные дни беспокоить должника кредиторы не имеют права после восьми вечера;
  • Слать сообщения с угрожающим текстом. Такие действия со стороны банковского учреждения или кредитного союза, могут быть рассмотрены, как превышение своих полномочий;
  • Организовывать встречи, на которых звучат запугивания и угрозы;
  • Произносить любые изречения, которые могут пагубно повлиять на здоровье и психическое состояние заемщика.

Понятно, что основная цель кредиторов – получить обратно выданные под процент деньги. Тем не менее, они обязаны быть лояльными и придерживаться всех требований, выполнять свои обязанности.

5c5b262981571

Особенности и очередность взимания долга

Если у клиента просроченный кредит на протяжении длительного времени, у банковских учреждений есть определенный алгоритм и очередность действий. А именно:

  1. В первую очередь заемщику звонят на мобильный или домашний телефон. В случае если в течение нескольких недель должник не берет трубку и связаться с ним не удается, кредиторы могут связаться с третьими лицами. Если в процессе оформления кредита был поручитель, то ему могут изложить полностью всю картину задолженности в цифрах. Ведь поручитель также несет финансовые обязательства перед банком или кредитным союзом за своевременно закрытие задолженности.

Если не удалось дозвониться поручителю или основному заемщику, кредиторы имеют право дать сжатую информацию другим лицам. Например, если люди дозвонились на домашний телефон и трубку взяли близкие или далекие родственники, сотрудники имеют право сказать на какой номер перезвонить должнику. При этом ни в коем случае не должны озвучивать суммы, сроки просрочки и другие детали задолженности.

  1. Следующим действием является отправка письма с просьбой погасить текущую просрочку. В зависимости от политики структуры, письменные уведомления могут отправляться один, три и даже пять раз до момента, пока должник не оплатит задолженность или не свяжется со структурой.
  2. Последующими действиями со стороны банка могут стать требования о досрочном погашении полной суммы кредита, если такое предусмотрено в условиях договора.
  3. Дальнейшие действия кредитора – это обращение в суд с иском касательно нарушения кредитных обязательств заемщика. После вынесения решения, оно отправляется по месту работы или же в банковские учреждения, в которых у клиента есть сбережения или денежные единицы на карточных счетах.
  4. Если в вышеуказанном случае оплата задолженности не может быть осуществлена, кредитор может выдвигать требование о реализации имущества, под которое оформлялся кредит. Если такового не было, то уполномоченные сотрудники могут осуществить опись имущества, посетив место регистрации нарушителя условий договора.

В любом случае, банковские и другие финансовые учреждения имеют право требовать от заемщика выполнения условий договора, заключенного между двумя сторонами. Конечно же, лучше стараться своевременно выполнять обязательства, ведь банковское учреждение однажды помогло решить ваши текущие вопросы.

5c5b262981571

Если же возникли обстоятельства, при которых временно не получается в полном объеме оплачивать взятые в долг деньги, стоит действовать обдуманно. В первую очередь, следует поддерживать связь с сотрудниками банка. Даже если вы скажите, что временно не можете оплатить кредит по каким-либо обстоятельствам, информация будет зафиксирована в телефонной записи. Должник, который не берет трубку, попадает в немилость банковского учреждения.

Поэтому лучше сотрудничать и выполнять все требования. В любых обстоятельствах можно найти альтернативные методы погашения просрочки. Например, оформить каникулы или отсрочку платежа, а также, попросить у банка рефинансировать образовавшуюся задолженность за счет получения нового кредита, чтобы пропорционально распределить расходы.

Как доказать несоразмерность неустойки?

Снижение неустойки по кредитному договоруДействия, которые были предприняты нашим адвокатом по долгам банкам:

   Приняв защиту по делу, адвокат нашего Адвокатского бюро составил возражение, согласно которому были использованы следующие доводы:

  1. собственный расчёт, на расчет Арбитражного управляющего;
  2. применение 333 ст. Гражданского кодекса, которая позволяет снизить размер неустойки т.к. она явно несоразмерна сумме долга;
  3. доверитель не скрывался от представителей банка;
  4. у доверителя чистая кредитная история и ни одной просрочки платежа;
  5. у доверителя имеется в собственности личное авто и недвижимость, которая могла быть скрыта им или реализована, если бы он не хотел выплачивать кредит;
  6. доверитель сам писал письма банку с вопросами о том, куда ему заплатить последний платеж, однако ответов так и не получил.

Стоит ли обращаться к юристам

Среди наших соотечественников бытует мнение, что с банками судиться бесполезно. Заемщики сами подписывают договоры с драконовскими условиями, значит, придется выплачивать долги с серьезными процентами. Но опытный юрист может повернуть ситуацию в вашу пользу: уменьшить сумму неустойки, добиться реструктуризации или оспорить договорные обязательства. В некоторых случаях можно даже подать встречный иск:

  • Представители банка угрожали заемщику или оказывали психологическое давление.
  • Условия кредитного договора были изменены в одностороннем порядке.
  • Банк навязал страховку или взял незаконные комиссии за оформление кредита.
  • Была допущена ошибка при начислении штрафов и неустойки.
  • Заемщик сообщил о финансовых трудностях, а банк проигнорировал эту информацию.

Во время судебного разбирательства должник будет противостоять юристам банка, которые специализируются на подобных делах. Лучшее, что можно сделать в таком случае, – доверить свою защиту не менее опытному адвокату.

Результат

Нашим юристам удалось доказать несоразмерность неустойки, которую выставил банк. Суд решил, что гражданка Л. должна вернуть финансовому учреждению 477 534, 66 рублей (вместо 864 687,79 рублей):

  • долг – 319 529,13 рублей;
  • проценты – 85 352, 87 рублей;
  • пени – 59 805,79 рублей (вместо 359 805,79 рублей);
  • госпошлину – 12 846, 87 рублей.

Уменьшение процентов по кредиту

Порядок начисления штрафов и пени прописан в договоре. 5c5b262b42183

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

голос(ов)

Какой бывает неустойка

Заключая кредитный договор с клиентом, банк сам выбирает, какого вида неустойка будет действовать для клиента: фиксированная или процентная. Для этого банк сначала просчитает все возможные ходы развития ситуации и выберет тот вариант, который окажется наиболее выгодный.  Фиксированная сумма неустойки выражается в определенной сумме за каждый день просрочки, а процентная начисляется на сумму основного долга или на сумму оставшегося долга.

По категориям неустойка делится на:

  • Зачетную;
  • Штрафную;
  • Альтернативную;
  • Исключительную.

Покрытие должником всех убытков с зачетом неустойки – наиболее распространенная форма, требуемая кредитором.

Штрафная неустойка предполагает, что, помимо погашения своих долгов, штрафа, пени, попавший в долговую кабалу заемщик, обязан покрыть еще и все убытки кредитора, которые последнему принесли невовремя выполненные обязательства заемщика. Этот вид неустойки используется в особо тяжелых случаях, например, когда имело место значительное нарушение договора.

 Исключительная неустойка освобождает заемщика от возмещения убытков кредитору – выплачивается только основная сумма долга, проценты и собственно штрафы.

Альтернативный вид неустойки дает возможность кредитору наказать заемщика, обязав его либо покрыть все убытки, либо выплатить один большой штраф. Прежде, чем будет принято окончательное решение, кредитор вместе с юристами просчитывает наиболее выгодный вариант.

Как начисляется неустойка и стоит ли погашать

Несмотря на то, что расчет неустойки у всех банков проходит по-разному, суть этой процедуры едина: в следующем месяце вы выплатите помимо суммы основного платежа и процента, еще и сумму набежавшей неустойки. Если пропуск платежа был разовым упущением, то особо по карману это не ударит. Но что делать, если по кредиту вы не платите уже год? Взяв за основу размер штрафа 1%, нетрудно посчитать, что за год выходит 365%. И это только одной неустойки…

Имейте в виду, что, начав погашать кредит спустя год, в первую очередь будет закрываться задолженность именно неустойки, а основная сумма долга и её проценты останутся опять не закрытыми. Получается замкнутый круг.  Этот хитрый пункт обязательно прописан в каждом кредитном договоре и на него практически никто не обращает внимание.

Когда банк начинает давить, и попытки доказать свою правоту не имеют успеха, необходимо писать заявление с досудебной претензией, где оно будет рассмотрено, а обе стороны будут приглашены на заседание для урегулирования всех разногласий.

 Имейте в виду, что в случае смерти наследодателя все обязанности по погашению кредита перейдут к наследникам. Но если требовать возврат самого кредита банк имеет полное право, то взыскание пени и штрафов является спорным вопросом. Дело в том, что в право наследства можно вступать по истечению шести месяцев со дня смерти основного заемщика. Логично, что и все долги перекидываются на наследников также после этого периода. Но банки не всегда придерживаются этого правила и начинают прессовать скорбящих родственников с первых дней.

штрафы и пени за неустойку по кредиту5c5b262c068b9

Иногда бывает по-другому: банк не в курсе того, что заемщик умер, но в курсе того, что кредит не выплачивается. За этот период, несомненно, начисляется неустойка, которая также передается в наследство. Также банки не гнушаются начислять штрафы в тот шестимесячный период, в котором, по сути, кредит просто «висит в воздухе» — основной заемщик умер, а наследователи еще не переняли обязательства. Несомненно, эти моменты обязательно нужно обговаривать в суде, апеллируя тем, что заемщик не платил кредит не потому, что являлся безответственным, а потому, что умер, а вы, как наследник, знать не знали о существовании кредита. Второй важный момент – озвучивайте вслух то, что вы не будете оспаривать долг и согласны его полностью выплатить, при этом просите аннулировать все неустойки и штрафы, которые были начислены ввиду сложившихся трагичных обстоятельств.  

Можно ли снизить размер неустойки

  Скачать образец ходотайства о снижении неустойки по кредиту:

xodotajstvo-o-snizhenii-neustojki-po-kreditu.doc

Да, можно и нужно. Потому что размеры неустоек порой превышают все допустимые нормы. Российские суды неоднократно сталкивались с делами, в которых банк требовал заплатить штрафы, превышающие сам кредит в десятки раз.

Снижение неустойки возможно только после решения суда. Самостоятельно просто так договориться с банком еще никому не удавалось.

Вот что говорит о взыскании неустойки по кредитному договору судебная практика: согласно ст. 333 Гражданского кодекса, несоизмеримо завышенный размер штрафов подлежит снижению, причем на усмотрение самого суда. С одной стороны, это противоречит правилам арбитража о том, что только по инициативе должника (или, что бывает гораздо реже, – кредитора) может быть снижен размер неустойки. Но с другой стороны, сопоставив все факты и увидев явные несоответствия сумм неустойки, фемида не имеет права удовлетворить требования кредитора в полном объеме. Причинами для этого являются:

  • завышенный процент штрафных санкций;
  • короткий срок невыполнения обязательств;
  • несоответствие размеров полученных убытков и размеров неустойки.

Так как неустойка является мерой компенсации, то она должна быть пропорциональной полученным убыткам. Однако, в Гражданском кодексе говорится о том, что суд не вправе требовать от кредитора доказательств того, какими были его убытки. При этом, закон не исключает право судьи проводить исследовательскую деятельность на предмет соизмеримости убытков и штрафов. Благодаря этому было выиграно множество дел.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы