Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Многие не задумываются о разнице между рассрочкой и кредитом. Эти понятия часто смешивают в рекламе. Не случайно, но для привлечения клиентов. Сайт mainfin, анализирующий кредиты в Омутнинске и предоставляющий актуальную информацию о банковских продуктах, рассказал, в чем отличие рассрочки от кредита.

Что такое кредит?

Кредит – это передача денег взаймы и за дополнительную плату. Платой чаще всего выступает процент за пользование заемными средствами. Этот процент рассчитывается от суммы займа и начисляется за равные промежутки времени. Простой пример – годовая ставка по кредиту, 10 – 20 % в год от суммы займа.

Кредит может выдавать организация, и даже частное лицо. Между кредитором и заемщиком заключается соглашение, передаются деньги, возникают обязанности.

Рассрочка – это форма проведения платежа не единовременно, но частями, в назначенные сроки.

Рассрочка не предполагает дополнительной платы. Общая величина обязательства заранее известна и равна сумме всех отсроченных платежей.

Рассрочку обычно предлагает продавец товара или услуги. Т.е реализует свой продукт без предоплаты, но под обязательство рассчитаться в течение назначенного периода.

Это кажется понятным без дополнительных объяснений и примеров.

А вот все множество широко рекламируемых «банковских рассрочек», «беспроцентных кредитов», «льготных периодов» и пр. иногда вызывает недоумение.

Что такое банковская рассрочка?

Отличием рассрочки от кредита является то, что цена покупки не увеличивается, то проценты за него платит кто-то другой.

Практически всегда это продавец. Банк переводит деньги за покупку, но не всю сумму, а за вычетом своего вознаграждения. Покупатель рассчитывается с банком.

Продавец фактически реализует свой продукт со скидкой, но приобретает новых покупателей.

Беспроцентный кредит банка и льготный период по кредитной карте имеют иную природу. Здесь банк поступается собственными интересами в расчете заработать каким-то другим способом. И поскольку поведение банка всегда осознано и математически обосновано, к таким продуктам следует присмотреться повнимательнее.

• Беспроцентный кредит банка часто связан с дополнительными операциями, приносящими выгоду этому банку.
• Рассрочка может выдаваться тем, кто держит деньги на счетах в этом учреждении; кто производит оборот собственных средств через банк; кто получает от банка другие платные услуги.
• Рассрочкой может быть некоторый беспроцентный период, по окончании которого за пользование невозвращенными средствами взимается плата большая, чем по обычному кредиту.
• Рассрочка может быть статистически выгодной банку при назначении высоких штрафов за нарушение связанных с рассрочкой обязательств.

Два последних пункта хорошо иллюстрируют кредитные карты с грейс-периодом (сроком, в течение которого не начисляются проценты).

По окончании льготного срока ставка на остаток непогашенного займа становится заметно выше кредитной.За сам факт просрочки обязательного платежа, назначается штраф.

Эти два момента компенсируют банку косвенные потери от бесплатного пользования его средствами. За дисциплинированных клиентов платят недисциплинированные.

Банк также взимает плату за обслуживание кредитных карт и дополнительные операции: снятие наличных, переводы в адрес некоторых категорий получателей и пр.

Кредитные карты с льготами могут предлагаться постоянным клиентам, на операциях которых банк достаточно зарабатывает.

Общие выводы:

• Рассрочку может давать продавец товара или услуги, т.к он компенсирует свои потери и риски из прибыли от дополнительных продаж.
• Банк выдает беспроцентные кредиты, только если зарабатывает больше на других связанных продуктах.
• Если клиент не платит проценты по займу – значит, их платит кто-то другой, или он сам в другое время.

Между рассрочкой и кредитом есть еще несколько общих отличий:

• Кредит обычно длиннее и кредитор скорее заинтересован в этом, т.к его доход растет пропорционально сроку погашения.
• Рассрочки чаще выдаются на короткий фиксированный срок и погашаются большими суммами.

Залоги и поручительства могут сопровождать как рассрочку, так и кредит (последнее чаще).

*На платной основе

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Похожие записи:

1. 2013 год в Кировской области будет Годом предпринимателя
2. На последнем заседании Думы в Восточном обсудят 20 вопросов
3. Дума разрешила Ивану Рыбачуку заложить и продать газовую котельную
4. Кредитная карта «Вятка Банка» одна из лучших в стране

Чем рассрочка отличается от кредита

30.03.2017 13:35

Многие граждане путают рассрочку с кредитом, что не совсем правильно. Так чем же отличаются данные продукты, и какова природа возникшей путаницы? — именно эти вопросы мы и обсудим в данной статье.

Содержание

1. Что понимается под рассрочкой, а что — под кредитом
2. В чем принципиальное отличие рассрочки от кредита
3. Почему рассрочку и кредит часто путают
   1. Рассрочка через банк — как это работает
   2. Процентная рассрочка
4. Все 5 отличий рассрочки от кредита

Что понимается под рассрочкой, а что — под кредитом

• Рассрочка — это способ оплаты покупки при котором ее сумма выплачивается не полностью, а по частям.
• Кредит — это денежные средства предоставляемые в долг под определенный процент.

В представленных определениях отчетливо прослеживается принципиальное отличие данных продуктов.

В чем принципиальное отличие рассрочки от кредита

Принципиальное отличие между рассрочкой и кредитом заключается в том, что в рамках первого, человеку предлагается оплатить товар или услугу по частям и обычно без переплат, а последнего — получить деньги в долг под проценты.

Однако несмотря на наличие столь разительного отличия эти продукты часто путают. И на то есть веская причина.

Почему рассрочку и кредит часто путают

Причина путаницы кроется в том, что рассрочка, равно как и кредит, может выдаваться через банк и быть процентной.

Рассрочка через банк — как это работает

Чтобы понять как банк может учувствовать в выдаче рассрочки нам нужно немного углубиться в принцип работы этого продукта.

Начнем с того, что у продавцов (техники, мебели и т.п.) есть два способа организовать рассрочку:

1. Своими силами

Когда продавец самостоятельно реализует свой продукт в рассрочку, то сделка оформляется через договор купли-продажи.

2. С участием банка

Когда же в сделке учувствует банк, то рассрочка проводится через кредитный договор.

Работает это следующим образом. Ритейлер договаривается с банком (одним или несколькими) о том, что товары обозначенные как «в рассрочку» будут продаваться в кредит. А чтобы клиент не имел никаких переплат, магазин изначально делает скидку на сумму начисленных кредитной организацией процентов.

В результате такой сделки магазин получает всю сумму покупки (за вычетом сделанной скидки), а покупатель — становится обладателем выбранного товара и вместе с тем полноценным должником банка.

Процентная рассрочка

В большинстве случаев рассрочка предоставляется без переплат. Однако есть на рынке предложения по которым начисляются проценты, обычно 2—3% годовых (от стоимости продукта).

Как правило, такие процентные рассрочки выдаются при дорогих сделках, таких как покупка квартиры или автомобиля.

Все 5 отличий рассрочки от кредита

В общем и целом рассрочка и кредит имеют пять отличий:

1. Форма сделки

В рассрочку предоставляются только товар или услуга. О деньгах речи быть не может.

Кредит выдается исключительно в денежной форме. Это касается в том числе тех случаев, когда заемщик, фактически не видя денег, сразу получает товар. Просто в такой ситуации банк самостоятельно перечисляет кредитные средства на счет продавца.

2. Переплата

Получение рассрочки, как правило, не сопряжено с переплатой.

Банковский кредит практически всегда выдается с условием оплаты процентов.

3. Сроки выплат

Минимальный срок по рассрочке составляет 1 мес., а максимальный: 5 лет, но чаще 6—12 мес.

Кредиты предоставляются на срок от 3 мес. до 10 лет и более, но обычно до 3—5 лет.

4. Первоначальный взнос

Получение рассрочки, в большинстве случаях, требует оплаты первоначального взноса размером 10—40%.

В кредитовании, оплата первого взноса обычно требуется только при получении крупных целевых займов. А запрашиваемая сумма не превышает 20—40%.

5. Право выдачи

Реализовывать свою продукцию в рассрочку имеет право практически любое физическое или юридическое лицо.

Право выдавать кредит есть только у кредитной организации.

Читайте также

1. Условия банковского кредитования в 2017 году
2. Плюсы и минусы кредита
3. Как взять беспроцентный кредит
4. Стоит ли брать кредит
5. Как взять выгодный кредит

В чем же разница и почему рассрочка выгоднее?

Кредитом называется это выдача финансовых средств или продажа товара под процент. В обязательном порядке оформляется договор с обозначением сроков и размера займа, процентов переплаты и дополнительных условий.

Главным отличием кредита от рассрочки в магазине является отсутствие переплаты. Клиент переплачивает до половины стоимости товара при длительном сроке заема под проценты!

Размер переплаты зависит от условий, которые предлагает банк-партнер конкретного магазина. На процентную ставку влияют условия, предоставляемые банком, а оценить размер переплаты можно по графику платежей, выдаваемому покупателю при составлении договора. При предоставлении любого кредита банк или магазин уведомляет покупателя о суммарном размере платежей.

Чем же отличается рассрочка от кредита в магазине при задержке платежа? Разница небольшая, но она есть. Если заемщик будет задерживать ежемесячные платежи, ему грозят штрафы и пени. Но при заеме под проценты сумма штрафа может достичь стоимости купленного товара!

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.

• Подробные условия

Отправить заявку

Что касается беспроцентного заема, который сегодня предлагают клиентам автосалоны, магазины и компании, предоставляющие услуги. Стоимость услуги или товара разбивается на несколько равных частей, в зависимости от длительности договора. Клиентам больше нравится рассрочка, так как ее быстрее оформляют, она отличается выгодой в финансовом плане.

Правильная рассрочка с «Халвой»

Понимать, в чем разница между кредитом и рассрочкой очень важно каждому покупателю! И если вы внимательно прочитали предыдущий раздел данной стать, то усвоили,что покупать выгоднее без переплат и страховок. Давайте теперь поговорим о финансовом продукте для покупки товаров без переплат и с разбиением платежей.

Карта рассрочки «Халва» обладает рядом преимуществ перед традиционными рассрочками, предоставляемыми в магазинах. Данный продукт предлагает «Совкомбанк». Прежде всего, по карте вы сможете ежедневно совершать покупки с разбиением платежа сроком до года, не внося первоначальных взносов, не оплачивая комиссии и без переплат! Официальный сайт – halvacard.ru.

Среди достоинств «Халвы» выделяются следующие:

• Возможность совершения моментальных покупок в 10000 магазинах по всей стране. Вы просто выбираете подходящий товар и покупаете его, не тратя время на оформление договоров и прочих документов.
• При покупке с помощью «Халвы» вам не оплачивается страховка и другие непонятные комиссии, как это нередко бывает в магазинах.
• Выгодные условия обусловлены возможностью растягивания беспроцентных выплат на срок до 12 месяцев.
• По карте отсутствуют первоначальный взнос и переплаты. Общая сумма всех платежей по карте точно соответствует цене товара на витрине, которая впоследствии делится на определенное количество одинаковых платежей.
• Программа действует в широкой партнерской сети, в которой постоянно появляются новые магазины и фирмы.
• При покупке есть возможность отслеживать информацию обо всех покупках, дате и размере платежей, что невозможно при оформлении обычных кредитов.

Кроме того, владельцы карт получают доступ к удобному мобильному банку, где можно совершать всевозможные операции и контролировать свои расходы.Кроме того, советуем Вам рассмотреть карту рассрочки «Совесть», она очень схожа по функционалу с продуктом «Совкомбанка».

Отправить онлайн заявку на карту

Заключение

Рассрочка отличается от кредита в магазине в первую очередь отсутствием процентов и серьезных переплат. А карты «Халва» и «Совесть» сделали процесс покупки еще проще, прозрачнее и доступнее.

Популярные статьи

Warning: Use of undefined constant rand — assumed ‘rand’ (this will throw an Error in a future version of PHP) in /var/www/u0557705/data/www/kartarassrochky.ru/wp-content/themes/halva/single.php on line 43

• Карта Халва от Совкомбанка
• Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом
• Кредитная карта без процентов за снятие наличных

← Предыдущая запись

Следующая запись →

Кредит или рассрочка: в чем отличия

Определяемся в понятиях:

• кредит – это заем, предоставляемый финансовой структурой (банком) физическому или юридическому лицу. Кредит может иметь целевое назначение (например, ипотека, автокредит) или нецелевое (клиент тратит деньги на любые нужды). Заем оформляется договором, в котором указываются сроки пользования деньгами, процентная ставка, порядок возврата и наличие залога (или его отсутствие);
• рассрочка – это способ приобретения товаров или услуг с оплатой частями, в определенные периоды.

На первый взгляд, кажется, что главное отличие от кредита в отсутствии процентов. Сравнивая условия, видим, что заем предоставляется в денежной форме, а рассрочка – в товарной. Но это не все различия. Тем, кто планирует купить телевизор или айфон в рассрочку, советуем прочитать следующий раздел.

Преимущества и недостатки рассрочки

Если ваша кредитная история не впечатлила банк, и вам отказали в кредите, а новую шубу очень хочется, рассрочка покажется единственным решением. Но давайте обсудим не только ее преимущества, но и ограничения, тем более шуба от этого дороже не станет.

Итак, плюсы рассрочки:

• Быстро и без отказа – в отличие от банка, в магазине не будут проверять кредитный рейтинг. Процесс оформления занимает не более часа, клиент представляет паспорт, подписывает договор, вносит первый взнос.И сразу получает желаемую вещь;
• Без процентов. Если повезет, цена на товар будет даже выгоднее, чем за наличные. Например, при покупке шубы летом в Сочи можно получить хорошие скидки. Продавцы роскоши во время кризиса умерили свои аппетиты и уже не выставляют заоблачных цен. Но на товары бытового характера не стоит ждать дисконта. При покупке мебели или техники вам могут предложить цену на 10% выше розничного прайса, объясняя это условиями рассрочки;
• С гарантией возврата товара. Договор продажи товара определяет ответственность продавца за качество. Покупатель вправе вернуть брак и получить замену или деньги.

Есть еще один плюс рассрочки, он заслуживает отдельного внимания:

Если у вас испорчена кредитная история, и банк отказал в выдаче карты или ссуды, то при покупке телефона с отсрочкой платежа вы можете поправить свой рейтинг. Как правило, крупные торговые сети заключают договоры при посредничестве банка.

Вам остается регулярно платить взносы и по окончании получить справку об отсутствии претензий. Это зачтется при обращении за новым потребительским кредитом.

А в чем же недостатки рассрочки?

Во-первых, надо иметь деньги для первого взноса. Например, при покупке телевизора стоимостью 40 000 рублей, нужно внести не менее 10% суммы сразу;

Во-вторых, короткий срок договора при значительной сумме покупки не выгоден тем, что может значительно облегчить ваш бюджет;

В-третьих, есть подводные камни в виде дополнительных расходов, и отзывы клиентов это подтверждают. Например, известное предложение 0-0-24, обещает договор с нулевым процентом, без первого взноса и расчетами в течение двух лет. При оформлении покупки в счет включат страховку. Обман ли это? Если при отказе от страхования сделка не состоится, то сеть обманывает клиентов.

Рассрочка в банках

Сегодня оформить рассрочку можно и в банке, например, в Русском Стандарте, Хоум Кредит и других.

Часто в магазинах можно увидеть предложения оформить кредит без каких-либо переплат без первоначального взноса, то есть, взять беспроцентный займ.

Это делается для привлечения клиентов.

На самом деле, клиент может оформить ссуду на товар без процентов через банк.  При этом проценты по кредиту выплачивает не покупатель, а продавец.

А клиент выплачивает только тело займа. Конечно же, это намного выгоднее стандартного кредита. Так выглядит на первый взгляд.

Но есть свои подводные камни.

Во-первых, продавец реализует товар по более высокой цене, так он компенсирует свои затраты на выплату процентов банку.

Во-вторых, банковские работники часто настаивают на оформлении договора страхования.

Некоторые нюансы

• Продаваться в рассрочку могут любые товары, как правило, дорогостоящие. Кредиты можно взять на небольшую сумму.

• Стоимость товара устанавливается магазином, он может включить в цену инфляцию, проценты и свои риски. Но обычно реальная стоимость товара и в рассрочку не сильно отличаются.

• Рассрочка, как правило, предоставляется на срок до 6 месяцев. Но в исключительных случаях может растянуться и на 2 года. Кредиты же предлагают на сроки до 5 лет.

• Обычно требуется первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой вещи. Банковские займы не являются целевыми. Не имея собственных средств, можно взять любую сумму и потратить ее на покупку какой угодно вещи.

• Рассрочка предполагает выплату только основного долга без процентов. Кредиты наличными в банках выдают по ставкам от 12% годовых.

Вот главное, чем отличается рассрочка от кредита. Разница между ними существенная.

Как показывает практика, рассрочка намного выгоднее для покупателя, желающего приобрести тот или иной товар.

Рекомендации клиенту

• Тщательно просчитывайте размер реальной переплаты.
• Придирчиво вчитывайтесь в каждый пункт договора.
• Отдавая предпочтение рассрочке, особое внимание уделите пунктам, в которых расписаны отношения продавца и покупателя на случай возврата товара.

И — не слишком спешите.

Магазинов вокруг много. При желании вполне реально найти торговую сеть, которая предлагает действительно выгодные условия.

Ипотека на земельный участок — отличительные особенности

Кредитная карта и потребительский кредит — в чём разница?

Кредит через магазин — чем он отличается от обычного банковского?…

Услуги ипотечного брокера — в чём они заключаются?

Рассрочка в деталях

Договор покупки товара (услуги) в рассрочку может быть заключен как с начальным взносом (10 – 50 %), так и без него. Оставшаяся сумма выплат делится на период действия договора.

Например: гр. Иванов решил исправить прикус в стоматологической клинике, в которой предоставляется услуга оплаты в рассрочку. По условиям договора, начальный взнос составляет 10 %, оставшуюся сумму нужно выплатить в течение года, общая стоимость коррекции дефекта прикуса составляет 200 тыс. рублей. Следовательно:

1. первый взнос = 20 тыс. руб. (10 % от 200 тыс.);
2. долг Иванова = 180 тыс. руб.;
3. количество взносов = 12;
4. размер ежемесячной выплаты = 180000 / 12 = 15000 (руб./мес.).

Даже на подобном упрощенном примере видно, что беспроцентная выплата по частям – это выгодно для покупателя услуги (товара).

Договор рассрочки заключается непосредственно там, где покупатель (клиент, пациент) приобретает товар (услугу), т. е. в магазине, автосалоне, клинике, медицинском центре и т. д. Некоторые продавцы для удобства покупателей, приобретающих товар через интернет, предлагают оформление в режиме «онлайн».

Посмотрите пример рекламы рассрочки продажи кухонь:

Необходимые документы

Как правило, для заключения договора покупки товара в рассрочку необходим лишь гражданский паспорт. Но некоторые продавцы, предоставляя эту услугу для дорогостоящих товаров (например, автомобиля), требуют дополнительно представить следующие документы:

1. второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство);
2. справку по форме 2-НДФЛ с места работы о заработной плате;
3. справку из ЖЭКа (или ЖЭУ, УК и т.д.) о составе семьи.

Что грозит покупателю за нарушение условий договора рассрочки

Гражданский Кодекс регламентирует действия продавца, если покупатель в оговоренный договором срок не внес очередную порцию оплаты и санкции за это нарушение не прописаны в договоре:

1. продавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и обязать покупателя вернуть приобретенный товар, т. к. до окончательной выплаты товар является залогом. Это означает, что покупатель может пользоваться товаром, но в то же время товар не является собственностью покупателя до момента, пока не выплачен долг. Данный вариант допускается, если покупатель оплатил менее половины от стоимости товара (ст. 489, п. 2 ГК РФ);
2. продавец вправе назначить покупателю выплату процентов на сумму просрочки на период длительностью с начала просрочки и до дня погашения просроченного платежа (ст. 488, п. 4 ГК РФ). Размер процентов определяется ключевой ставкой Центрального Банка (ЦБ) РФ, действующей в тот временной период (ст. 395, п. 1 ГК РФ).

Основные отличия рассрочки от кредита:

1. отсутствие начисления и уплаты процентов (кроме ситуации просрочки платежей);
2. отсутствие комиссии за предоставление подобной формы оплаты;
3. кредитором является продавец (а не банк);
4. краткосрочность периода погашения стоимости товара, взятого в рассрочку. В основном это срок до 12 месяцев, иногда – до 2 лет.

Плюсы и минусы покупки в рассрочку для покупателя

Приобретение товара или услуги в рассрочку удобно и выгодно для тех граждан, которые хотят купить какой-либо товар (услугу), но не располагают нужными денежными средствами, а получить кредит в банковской организации не имеют возможности из-за плохой кредитной истории.

Покупка на таких условиях не предусматривает выяснения кредитоспособности покупателя. Следовательно, к плюсам рассрочки можно отнести:

1. отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих платежеспособность;
2. экономия времени на совершение покупки (в сравнении с кредитом);
3. доступность для всех категорий покупателей;
4. возможность обменять или вернуть покупку продавцу.

В качестве минуса можно назвать возможные дополнительные сборы: комиссия, страховка. Кроме того, товары с рассрочкой платежа могут стоить дороже, чем аналогичные при стандартной покупке.

Хотите узнать немного больше, чем знаете сейчас? Читайте наш блог и поймете, что происходит вокруг вас.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Вам может быть интересно

Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)

Что такое факторинг простым языком

Кто такой маркетолог и что это за профессия

Кто такой промоутер

Что такое эквайринг, как подключить услугу и какая у нее комиссия

Что такое оффер и как его правильно создать

Маржа — что это такое простыми словами

НДС — что это такое, откуда он взялся и как посчитать НДС со ставкой 18 (20) % от любой суммы с учетом налоговых вычетов

Яндекс Плюс — как получить пакет платных услуг за сущие копейки

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

• Вопросы и ответы
• Использую для заработка
• Полезные онлайн-сервисы
• Описание полезных программ

Использую для заработка

• ВоркЗилла — удаленная работа для всех
• МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
• ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
• Анкетка — платят за прохождение тестов
• Etxt — платят за написание текстов
• Кьюкоммент — биржа комментариев
• Поиск лучшего курса обмена
• Platov — выгодный обменник
• МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
• Бинанс — надёжная биржа криптовалют
• ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это форма расчета, при которой продавец передает покупателю товар, стоимость которого возвратиться частями согласно договора. Оплата долями пользуется популярностью у клиентов. Каждый торговый центр бытовой техники, мебели строительных материалов предлагают совершить покупку в рассрочку.

Оплата частями делает товары доступными, а расчеты удобными. Популярностью пользуются покупка транспортных средств, недвижимости или бытовой техники в рассрочку. Этот вид сделки подразумевает сотрудничество только продавца и покупателя без участия кредитных организаций.

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине?

Главное отличие оплаты частями от кредита — простота и быстрота оформления.

Отличия по следующим пунктам:

• Условия договора. Кредит оформляется как контракт между кредитным учреждением и покупателем (клиентом), а рассрочка между покупателем и продавцом. Оплата долями предназначена для покупки товаров или услуг, а кредит подразумевает не целевое использование средств на усмотрение заемщика.

При оформлении покупки частями человек не сталкивается с наличными деньгами, подписывая документ он приобретает товар, за который будет постепенно возвращать деньги. Заём предполагает выдачу наличных средств или зачисление денег на банковскую карту. При этом при рассрочке товар является залогом по займу и формально принадлежит кредитору до момента закрытия договора.

• Наличие первоначального взноса. Рассрочка предполагает авансовый платеж. Займ может быть оформлен без первоначального взноса.
• Процентная ставка. Рассрочка выдается под наименьший процент или без переплат совсем, а стоимость кредита может достигать 25% годовых.
• Срок контракта. Оплата частями это краткосрочный контракт длительность которого редко превышает пол года, в то время как заём может выплачиваться до 5 лет.
• Дополнительные затраты. Оплата долями сопровождается подключением дополнительных услуг. Это может быть обязательное страхование, сервисное обслуживание и любые другие услуги связанные с покупкой. Для банковского займа характерно только страхование жизни и здоровья, но дополнительное соглашение заключается на добровольной основе и может быть расторгнуто в любой момент.
• Досрочное закрытие контракта. Погашение раньше срока приветствуется всеми продавцами оформляющими оплату частями. Досрочное погашение обязательно оговаривается в банковском контракте, и как правило сопровождается штрафами.

Читайте также:  В чем разница между прибылью и выручкой?

Читайте также: чем отличается трудовой договор от контракта?Итак, в чем разница между рассрочкой и кредитом? Данные отличия обусловлены целями оформления сделки. Продавец стремится продать свой товар, его прибыль уже заключена в стоимости. А кредитор стремится получить прибыль от выданных в ссуду средств.

Рассрочка — в чем подвох?

Сделка не всегда выглядит в магазине так, как должна выглядеть. Часто магазины предлагают клиентам акции, согласно которым снижают стоимость товара для покупателей приобретающих товары в ссуду. На деле покупатель совершает покупку по стандартной цене, но часть в этой цене уже предполагает причитающиеся банкам проценты.

То есть человек оформляет не рассрочку, а самый обычный заём проценты в котором изначально завуалированы ради рекламы, но на деле прочитав соглашение можно убедится в их наличии.

Ещё одним подводным камнем оплаты несколькими долями является страховое соглашение. Данный тип сделки заключается только на добровольной основе. Изначально гражданин сам должен быть заинтересован в страховом обеспечении, но на деле кредитные специалисты ищут клиентов для страховых компаний партнеров навязывая страхование каждому.

Кроме того, относительно страховки есть ещё один подводный камень. В течение 5 дней клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.

В чем разница между рассрочкой и ипотекой?

Понятие рассрочки уже было рассмотрено. Ипотека — это форма кредитного соглашения, согласно которой заемщик получает в долг большую сумму денег, а в залог оставляет приобретаемое имущество. Сделка заключается только с крупным и надежным банком. Получить её гораздо сложнее чем рассрочку. В первую очередь нужно подтвердить свою платежеспособность, а также иметь безупречную финансовую репутацию.

Для сделки характерны: долгосрочность, надежность и переплата. Несмотря на 100 процентную переплату и обязательность страхования покупатели стремятся приобрести жилье в ипотеку. Это объясняется тем что сделка подразумевает разделение суммы на большое количество платежей, что позволяет совершить покупку недвижимости гражданам со средним достатком.

Чем отличается рассрочка от ипотеки? Оплата долями не предполагает таких переплат. В этом случае договор заключается не с банком, а со строительной организацией.

Каждый вид оплаты имеет свои преимущества и недостатки. Что лучше и целесообразнее можно узнать только рассматривая каждый случай индивидуально.

Для покупки жилья на вторичном рынке актуальна только ипотека, новое и строящееся жилье оформляется в оплату частями.

Насколько большие суммы готов вносить покупатель — это один из определяющих факторов. Читайте также: что такое факторинг с регрессом и без.

Рассрочка не требует бумажной волокиты. Но ипотека предполагает тщательные проверки не только заемщика, но и жилья, что поможет оградиться от мошенничества.Оформление любого соглашения требует тщательного изучения условий договора.Видео: что лучше — ипотека, рассрочка или кредит?

Тоже интересно:

Чем отличается простой вексель от переводного: сложное простыми словами

МРОТ и прожиточный минимум: отличия, особенности

Чем отличается прибыль от дохода и как их рассчитывают?

Чем МРОТ отличается от оклада?

Ссуда и банковский кредит: определение, особенности и отличия

Дела рассрочные

Покупатель может воспользоваться рассрочкой, для чего он должен внести определенную сумму первоначального взноса. Оставшаяся часть выплачивается в течение нескольких месяцев равными частями.

Подобрать и получить выгодный кредит

Данная услуга предоставляется только магазинами, занимающимися продажей заинтересовавшего гражданина предмета, и может выдаваться на срок от десяти дней до полугода. На более дорогие товары рассрочка может быть длиной в несколько лет, например, при приобретении авто в рассрочку от автосалона без банка.

Если в назначенный срок очередной платеж не будет внесен в кассу, у продавца появляется право на возвращение товара назад.

Существует исключение, при котором покупку можно оставить себе по соглашению обеих сторон. Это возможно, когда потребитель уже выплатил больше чем 50% суммы от общей стоимости. Тогда между торговым учреждением и клиентом заключается договор о способах и сроках погашения задолженности.

Рассрочка имеет определенные недостатки, заключающиеся в следующем:

• Если покупка полностью не будет оплачена в установленные сроки заемщиком, то отвечать в сложившейся ситуации придется продавцу или менеджеру, оформлявшему сделку;
• Продавцы очень редко соглашаются на продление рассрочки, так как им это не выгодно, потому что от реализации они получают определенные проценты;
• Полученным в рассрочку товаром потребитель начинает пользоваться только спустя несколько дней;

Гарантирует обеспечение выплаты задолженности при рассрочке сам предмет, покупаемый гражданином. Потребителем выплачивается только розничная стоимость приобретаемого товара без каких-либо процентов и страховки.

к оглавлению

Кредитные предложения

Выдачами кредитов занимаются банки. В некоторых магазинах могут располагаться сотрудники кредитных учреждений, если у клиента не достаточно собственных средств на покупку, к ним можно обратиться для получения займа.

При этом оформляется соответствующий договор, где указывается, на какой срок выдается кредит, процент от суммы займа, который должен выплатить клиент. Банк получает его за свои услуги.

Когда потребитель по каким-либо причинам прекращает своевременное выполнение условий договора, ежемесячные платежи перестают поступать, покупка магазину не возвращается.

Процедура взимания с задолжника оставшейся суммы займа вместе с процентами по нему определяется банком, вплоть до судебного разбирательства. При этом не играет никакой роли, сколько денег успел выплатить потребитель.

Кредиты бывают различных видов, чаще всего это:

• Потребительский. Оформляется на приобретение товара в различных магазинах розничной торговли и вполне доступен всем, даже пенсионерам;
• Автомобильный. Приобретение транспортного средства с первоначальным взносом или без него;
• Ипотека. Оформление займа с целью приобретения недвижимости, может быть с господдержкой;
• Для развития малого бизнеса. Обычно заявка подается для возможности открыть собственное дело;
• Туристические. Для осуществления туристических путешествий;
• Ремонтные. Заем с целью выполнения работ по ремонту недвижимости, автотранспорта.

Большинство банков, куда клиент обращается для получения ссуды, требуют гарантию возврата средств, что обеспечивается внесением залога.

Это может быть любое имущество заемщика (как движимое, так и недвижимое), драгоценности, пакеты акций, облигации, прочие бумаги, имеющие ценность. Иногда, при очень большой сумме займа, потребитель должен найти поручителя.

Оформление ссуды требует предоставления большого количества документов, заполнения специальной заявки, различных бланков, после чего соответствующей службой проверяется, на сколько клиент является платежеспособным.

Только тогда принимается решение о выдаче средств или отказе гражданину в ссуде.

Помимо суммы, занимаемой у банка, человеку приходится выплачивать дополнительные средства – проценты за пользование финансами, устанавливаемые данной организацией, страховой взнос.

Выдача кредитов осуществляется как физическим лицам, так и юридическим, обладает соответствующей направленностью. Сроки могут быть самыми различными, согласно действующей программе банков. Минимальный составляет от 30 дней, максимальный достигает 30 лет. Средства выдаются заемщику учреждением кредитования собственные или привлеченные.

Подобрать и получить выгодный кредитк оглавлению

Основные отличия: что лучше – одно или другое

Магазин предоставляет услуги рассрочки, тогда как кредит выдается банком при заключении договора о кредитовании физического или юридического лица.

При погашении задолженности по ссуде предусмотрена выплата процентов за пользование банковскими средствами. Рассрочка такого пункта не имеет.

Когда ежемесячный взнос не был уплачен, торговая организация имеет полное право настаивать на возвращении купленного товара обратно.

Банки не заинтересованы в таком варианте¸ поэтому занимаются возвратов выданных средств различными способами, пытаясь мирно договориться с должником или подавая исковое заявление в судебные органы.

Назначение рассрочки и кредита, в чем между ними разница – очевидно. Они помогают человеку приобрести товар тогда, когда он в нем нуждается, не дожидаясь появления собственных средств.

Выбирать, чем воспользоваться, решает сам гражданин, так как оба способа обладают своими достоинствами и недостатками.

Напоследок предлагаем взглянуть на видео о том, как могут обмануть при оформлении рассрочки или кредита:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Приобретение жилья

Сходство рассрочки и кредита в том, что при покупке жилья:

• вносится не вся сумма, а только ее часть;
• остальная же часть выплачивается частями на протяжении определенного периода времени.

Но на этом все сходство и заканчивается.

Кредит представляет банк, то есть специализированная организация, для которой такой вид деятельности является основным.

Рассрочку предоставляют строительные компании.

Но главные различия состоят все же не в этом.

Какой займ взять?

Прежде чем решиться на выбор одного из вариантов, стоит ответить себе на ряд вопросов:

• покупка планируется на вторичном рынке или в новостройке;
• какая имеется сумма для первоначального взноса;
• будет ли возможность в короткое время найти недостающую сумму или предпочтительнее вносить небольшие суммы длительное время;
• есть ли возможность оплатить дополнительные расходы.

Чем отличается ипотека от рассрочки?

Отличий между ипотекой и рассрочкой довольно много. Начиная со сроков и заканчивая необходимостью страховать приобретенную недвижимость.

Поэтому для того, чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо представлять, что собой представляют оба способа покупки жилья.

Что лучше?

Лучше всего не прибегать ни к одному из указанных способов. Но, к сожалению, в современных условиях это невозможно.

Поэтому стоит трезво оценить свои возможности:

• ипотека подходит тем, кто готов в течение длительного срока вносить небольшие суммы;
• рассрочка предполагает наличие крупных сумм, которыми она будет погашаться.

Кредит можно получить на уже готовое жилье, и, оформив его в собственность, неспешно погашать долг перед банком.

Рассрочка же предоставляется нередко только на время строительство. То есть придется не только платить за еще не построенную квартиру, но и где-то жить до переезда в свою собственность.

Впрочем, оба способа покупки имеют право а существование. Чем больше возможностей купить жилье, тем лучше и для продавцов, и для покупателей.

Что выгоднее?

С точки зрения экономии средств выгоднее рассрочка.

Причин этому несколько:

• чаще всего она является беспроцентной, по крайней мере на время строительства;
• не нужно производить оценку квартиры;
• нет необходимости в обязательном порядке страховать построенное жилье;
• оформление происходит с меньшим количеством формальностей.

Основные различия

Помимо того, что кредит представляет собой исключительно банковский продукт, существует и ряд не менее существенных отличий.

Они касаются условий предоставления рассрочки и ипотечного кредита. Сравним их, чтобы понять, что лучше: ипотека или рассрочка.

Выбор

Рассрочку предоставляют строительные организации и только на жилье в новостройках. Именно это ограничение заставляет многих покупателей сделать выбор в пользу ипотеки.

Ипотечный кредит предоставляется как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка.

Кроме того, далеко не все застройщики готовы предложить рассрочку. А вот найти среди банков желающий выдать ипотечный кредит намного проще.

Сроки

Ипотека — долговременный кредит. Большинство банков готовы ждать погашения долга до 30 лет. Разумеется, все это время за пользование своими средствами банк взимает процент.

Рассрочка представляется на короткий срок, как правило, на время строительства.

Чем раньше будет заключен договор с застройщиком, тем более длительной будет рассрочка.

Но в любом случае она редко когда превышает 3 года.

Проценты

Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют 12-16% годовых.

Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, плата может составить больше, чем стоимость квартиры.

Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов. По крайней мере на первый взгляд.

Но иногда можно обнаружить, что проценты уже включены в стоимость квартиры, или же беспроцентной рассрочка оказывается только в первый год, а затем на оставшуюся сумму начисляется все более высокий процент.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос при рассрочке и ипотечном кредите не сильно различаются. Он составит 20-40% от стоимости жилья. Но в случае кредита есть шанс получить его и без такого взноса.

Для этого необходимо предоставить банку в залог другое недвижимое имущество (на основании ФЗ № 102). В случае же рассрочки такой вариант невозможен. Искать средства на первоначальный взнос придется.

Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке

Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке выдается на общих условиях.

Интересует судебная практика по валютной ипотеке? Смотрите тут.

Страхование

Страховать объект залога от порчи и уничтожения требует закон (статья 31 ФЗ № 102).

Такая страховка возобновляется ежегодно на весь срок выплаты кредита:

• расходы по ее оформлению несет владелец жилья, то есть заемщик;
• риск утраты несут и заемщик, и банк.

Первый, хоть и лишается жилья при наступлении страхового случая, зато освобождается от долга банку. Его погасит страховая компания.

При рассрочке страхование не требуется:

• до завершения строительства риск разрушения дома несет застройщик;
• после окончания работ и передачи квартир в собственность все риски уже лежат на владельце.

Впрочем, рассрочка к этому времени уже будет, скорее всего, выплачена.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечного займа и рассрочки:

Критерии сравнения	Ипотека	Рассрочка
Выбор жилья	любое	только новостройки
Сроки	До 30 лет	От 1 до 3 лет
Проценты	Есть	Может не быть
Первоначальный взнос	Может не быть	Есть
Страхование жилья	Обязательно	Не обязательно