Что такое ссуда в банке

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод: Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Как взять ссуду в Сбербанке без поручителей?

Ссуда в Сбербанке без поручителей может быть двух видов:

• без обеспечения;
• с обеспечением.

В чем же основные различия? Без какого-либо обеспечения получить заем можно, но проценты будут значительно выше, чем при наличии обеспечения под залог.

Ставка процентов по займу без залога составляет минимум 15,9%, а с залогом от 14,5 % годовых.

Чтобы взять такую ссуду необходимо явиться в отделение банка или заполнить заявку на официальном сайте. Сама заявка не означает, что ссуда обязательно будет выдана. Однако если ее одобрят, то клиент может рассчитывать на получение денежных средств. Сумма такого займа максимально равна 1,5 миллиона рублей и выдается сроком до 5 лет.

При оформлении необходимо иметь паспорт, справку о доходах и желательно быть клиентом Сбербанка по зарплатным проектам.

Что нужно, чтобы взять ссуду в Сбербанке?

Набор требований и документов всегда отличается. Это зависит не только от конкретного предложения, но и от самого заемщика. Как известно, Сбербанк очень тщательно проверяет потенциальных клиентов, поэтому основными параметрами являются:

• наличие гражданства и документов, подтверждающих это;
• наличие дохода и соответствующего подтверждения;
• возраст, подходящий по критериям займа;
• желательно наличие имущества или поручителя.

Точные критерии и параметры модно увидеть на официальном сайте Сбербанка или в его отделении.

Таким образом, получить ссуду в Сбербанке можно на потребительские цели, жилье, обучение и т.д. Для этого необходимо соответствовать определенным условиям банка и обладать положительной кредитной историей.

Основные понятия и главные признаки

Обычно ссудой считается передача собственности без взимания, каких–либо дополнительных средств за использование.

Если обратить внимание на этот займ, то можно проследить его главную особенность – это схожесть с арендой и простая смена владельца с последующим финансовым или же имущественным возвратом.

Важным признаком, описывающим рассматриваемое определение, признается полное отсутствие обязательных выплат за использование той или иной вещи. Следовательно, договор по ссуде не может исключать возможных вариантов оплат процентов. Стоит сказать, что этот факт не является обязательным условием по сравнению с кредитными процентами.

Разновидности ссуд под залог

Виды ссуд

Выделяется несколько видов залоговых займов:

1. Под недвижимость;
2. Под транспорт;
3. Под земельный участок;
4. Под дачные участки;
5. Под жилые помещения;
6. Под определенный товар;
7. Под некоторое имущество.

Выбор залоговой собственности напрямую зависит от клиента и специалиста. Решение принимается совместно.

Варианты получения материальных средств

В современное время можно отметить несколько доступных вариантов получения ссуды в банке:

• Потребительский займ;
• Доверительные займ;
• Займ на неотложные дела (нужды);
• Корпоративный займ.

В первую очередь каждый клиент обязан правдиво заполнить анкету, предоставляемую специалистом банка. Для данного заявления будущий ссудополучатель должен собрать все необходимые документы.

В основном перечень бумаг стандартный. Это:

1. Паспорт;
2. регистрация по месту жительства;
3. трудовая книжка (желательно ксерокопия);
4. военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
5. справка о полученных доходах за последние шесть рабочих месяцев.

После тщательного заполнения заявления можно обдумать вопрос, какой же вид ссуды в действительности необходим.

Потребительский кредит – это вид займа, который предоставляется гражданам, имеющим средний достаток, а также людям, вышедшим на заслуженный пенсионный отдых. Данный вид ссуды одобряется банком под проценты. В основном это до 19 процентов годовых. Что касается валюты, то в данном случае до 14 процентов сроком на 60 месяцев.

Доверительная ссуда выдается исключительно клиентам, обладающим предыдущей хорошей кредитной историей или же людям, получающим заработную плату через данный банк. Средний срок пользования таких займом считается 5 лет с начислениями до 20 процентов.

Говоря о неотложных делах (нуждах) важно отметить, что займ можно получить и без действующего залога и не прибегая к участию поручительства. Однако ставка по процентам будет выше примерно до 21 процента со средним сроком использования в 5 лет.

Самой выгодной ставкой считается 11 процентов. Данный минимум предоставляется ссудополучателям в том случае, если поручителем выступить любое юридическое лицо или же работодатель.

Для того чтобы получить более выгодные условия можно:

• Изначально открыть счет в выбранном банковском учреждении, то есть отношение специалистов станет наиболее лояльным;
• В момент переговоров с работниками кредитной компании необходимо проявить всю компетентность, применяя аналогичный язык;
• В обязательном порядке нужно держать в голове план по заработку денежных средств на ближайшие три года, который будет демонстрировать надежность клиента;
• Желая получить моментальный заем, лучше обращать внимание на более мелкие учреждения, так как они не настолько бюрократизированы и медлительны, по сравнению с крупными кредитными компаниями.

Ссуда в Россельхозбанке условия в 2017 году

В последнее время Россельхозбанк стал довольно успешно развиваться. Его деятельность, как правило, больше ориентирована на работников сельскохозяйственных сфер и пенсионеров. Основное направление деятельности данного банка – вклады и кредиты. Среди потенциальных заемщиков Россельхозбанка наиболее широким распространением пользуются потребительские кредиты, которые обычно требуются для удовлетворения каких-то определенных нужд.

Получение ссуд в Россельхозбанке

Получить ссуду в Россельхозбанке не составляет особого труда, если потенциальный заемщик соответствует требованиям банка. Заемщикам, которые обращаются за кредитом, необходимо обязательно указать, на какие потребности им необходимы средства – это повышает доверие со стороны банка, а также увеличивает шанс на получение положительного решения.

Когда клиент оформит ссуду в банке, он получит массу преимуществ. Первым делом заемщика порадует полное отсутствие различных комиссий. Кроме этого, появится возможность пользоваться займом на протяжении неограниченного промежутка времени и при этом погашать его досрочно. Что еще приятно удивляет, так это достаточно небольшие расходы на обслуживание.

Размер и условия получения ссуды

Ссуда выдается на удовлетворение таких нужд как:

• ремонт жилья;
• медицинское обслуживание;
• приобретение автотранспорта;
• покупка различных лекарственных средств.

Кредит выдается в рублях, его максимум составляет 1000000 рублей на срок до пяти лет. Проценты по выплатам рассчитывают в зависимости от различных условий. К примеру, если отсутствует подтверждение целевой направленности, то процент по выплатам составит 18 процентов годовых. В том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта, то процентная ставка будет составлять 15 процентов.

Воспользуйтесь кредитной картой Россельхозбанка в 2017 году и получите интересные условия кредитования. Так же пользуются большой популярностью кредитная программа «Садовод» для дачников и домовладельцев. Банк не взимает комиссию за оформления кредита

Клиент, обращающийся за ссудой, должен соответствовать требованиям банка. Человек должен являться гражданином России, его возраст не должен быть моложе восемнадцати и больше шестидесяти лет. Кроме этого, потенциальный заемщик должен обладать стажем работы. Также необходимо предоставить банку для получения ссуды паспорт и справку о своих доходах.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Ведущая финансовая организация заботится не только о своей выгоде, клиентам предлагаются продукты с наибольшей выгодой для обеих сторон. Среди потенциальных клиентов часто возникает вопрос: как оформить ссуду в Сбербанке на покупку жилья проценты и условия по ней. Разберём этот вопрос более подробно.

Что такое ссуда

Для начала стоит определить, что такое ссуда и чем она отличается от привычных кредитов? Любая передача денег кредитором заёмщику на основании договора являются ссудой. То есть под это понятие можно обеднить все разновидности кредитования, имеющиеся в арсенале Сбербанка. К ним относятся и ипотеки на покупку жилья, и автокредиты, и нецелевые продукты.

Прежде чем обратиться в финансовую компанию за оформлением ссуды, стоит реально взвесить и оценить свои возможности.

При разумном и умелом подходе к вопросу ссуда может стать не только верным, но и выгодным решением.

Предложения Сбербанка

Рассмотрим на каких условиях может быть оформлена ссуда в Сбербанке, процентная ставка и другие нюансы актуальные в 2019 году.

Нецелевые кредиты

Нецелевые кредитные продукты на сегодняшний день представлены пятью активными программами, каждая из которых имеет свои нюансы. Стоит отметить, что Сбербанк постоянно предлагает новые кредиты на выгодных условиях.

• Ссуда без обеспечения. Самый распространённый вид нецелевого кредитования. Срок использования денег до 5 лет, сумма до 3 млн рублей под небольшие проценты от 13,9 % годовых.
• Ссуда под поручительство третьих лиц. Позволяет оформить кредит на сумму больше чем доступно заёмщику при одиночном оформлении. Ставка от 12,9 % годовых, а сумма до 5 млн рублей. Срок такой же, как и в предыдущем предложении.
• Кредит для военнослужащих. Доступен только определённой категории заёмщиков, доступен лицам участникам НИС. Ставка от 13,5 % на срок до 5 лет.
• Займ под залог недвижимости. Сроком до 20 лет клиент может получить до 80 % от стоимости собственности под процент от 12 % годовых.
• Кредит на рефинансирование. Позволяет объединить до 5 продуктов, оформленных у других кредиторов. Ставка от 13,9 % в год. Срок до 5 лет.

В список этих продуктов не включено предложение кредитных карт, которое можно рассматривать как отдельный нецелевой кредит. Стоит отметить, что кредитка рассчитана на больший срок и выдаётся под более высокий процент.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Ипотечные продукты

Ипотечные ссуды от Сбербанка представлены в шести вариантах. При этом среди них присутствует один из самых выгодных предложений текущего года.

1. Акция на новостройки. Банк предлагает купить квартиру под рекордно низкий процент от 7,4 % годовых. Срок и сумма этих предложений определяются в индивидуальном порядке.
2. Покупка недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 8,9 % годовых.
3. Ипотека под материнский капитал. Тут доступно два варианта применения сертификата: как первоначальный взнос и как досрочное погашение. Процент от 8,9 %.
4. Ссуда на строительство жилья. Ставка от 10 % годовых.
5. Покупка дачи или иной загородной недвижимости. Процент по ипотеке от 9,5 5 в год.
6. Военная ипотека под процент от 10,9 % за год.
7. Все предложения разные и помимо разницы в размере переплаты они имеют собственные тонкости в оформлении и выдаче средств. Сбербанк предоставляет клиентам широкий выбор для всех категорий заёмщиков.

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации реализован кредитный калькулятор. Этот сервис даёт возможность предварительно рассчитать любой продукт. Можно не только произвести расчёт на стандартных условиях, но и подобрать наиболее подходящие условия по сроку или количеству занятых денег.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Важно внести данные для расчёта наиболее актуально. Не стоит переоценивать свои возможности или приукрашивать факты. Только в таком случае полученный результат будет максимально реальным.

Стоит отметить, что все результаты расчёта носят ознакомительный характер и могут иметь значительные отличия от конечного результата. Для каждого конкретного кредитного предложения имеется собственный калькулятор, находящийся на странице, содержащей информацию по конкретному продукту.

Положения Гражданского кодекса о понятии договора безвозмездного пользования

В главе 36 Гражданского кодекса Российской Федерации прописано понятие договора безвозмездного пользования. Согласно ему, получатель обязан вернуть переданный ему объект договора в надлежащем состоянии и через оговоренный в договоре промежуток времени. Не будет большой ошибки в определении договора безвозмездного пользования как имущественной ссуды. Ссуживаемым имуществом могут быть товары производственного пользования, земельные участки, транспортные средства, сооружения, здания, предметы и устройства потребительского назначения, не теряющие своих натуральных качеств. Например, Вы можете получить по договору ссуды землю для ведения сельского хозяйства и сельскохозяйственный инструмент. Или же взять в пользование нежилое помещение. Через оговоренный срок взятое имущество возвращается в исправном техническом состоянии и без потери пользовательских качеств. При необходимости может быть заключен новый договор имущественной ссуды для продления пользования ссуженным имуществом.

Денежная ссуда повсеместно отождествляется с банковским кредитом. Еще раз заострим внимание, что в понятие ссуды не входит обязательная выплата процентов за пользование денежными средствами, поэтому взятые в банке деньги на условиях кредитного договора не могут быть ссудой. Банк не заинтересован в выдаче Вам во временное пользование финансов без выгоды для себя, так как цель деятельности любой коммерческой организации заключается в получении прибыли. И банк, тайно или явно, эту прибыль получит.

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

1. Срок.
2. Характер обеспечения.
3. Метод предоставления.
4. Порядок погашения.
5. Характер процентной ставки.
6. Способ выплаты процентов.
7. Валюта кредита.
8. Количество кредиторов.
9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

• фиксированная,
• плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
2. Коммерческие банки.
3. Сельскохозяйственные ссуды.
4. Физические лица.
5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Читайте такжеОшибка банка на 10 миллиардов долларов

В каких ситуациях можно получить

Наиболее распространенные варианты выдачи ссуды:

1. Работодателем в какой-либо организации (ценным работникам)
2. Государством льготной категории населения (военные, молодые семьи и специалисты)

Ссуда отличается от кредита не только наличием процентов, но и сроком предоставления. Таким образом, если кредит дается на определенный срок (1 год, 4 года, и т д), то ссуда может быть бессрочной.

Получить ссуду может не каждый. Как правило, такую привилегию нужно заслужить (к примеру, трудиться на месте работы длительное время, иметь достижения и т д). Кредит, напротив, может получить практически каждый, если имеется стабильный, и достаточный для суммы кредита доход, и место работы.

Ссуду, по идеи (если она беспроцентная и бессрочная), можно назвать доверительным управлением. Ведь подразумевается, что обе стороны сделки отлично знают друг друга, а первая сторона (выдающая денежные средства), действительно доверяет второй. Соответственно, в некотором смысле, можно считать, что просто временно сменился владелец имущества (если ссуда дана не на денежные средства).

Пример. Работодатель предоставил вам ссуду (допустим, на 2 года) на покупку автомобиля. Сумма — 400 000 рублей. Через оговоренный срок вы вернете всю сумму (в размере 400 000 рублей), без уплаты процентов. Что взяли, то и отдали. В данном случае, если ссуда была одобрена на месте работы, то будет возможность отдавать определенную часть регулярно с зарплаты, пока не наберется указанная сумма.

В отличии от кредита, потребовать возврат ссуды (несмотря на наличие документов) несколько сложнее. А если в договоре не указаны срок возврата и размер ссуды, вернуть еще труднее.

Ссуда и кредит: в чем разница? Подробные пункты

Кем выдается. Кредит может быть выдан только банковским учреждением. Ссуда – как физическими, так и юридическими лицами.Проценты. Наличие процентной ставки характерно только для кредита. В случае ссуда ситуация иная: по закону, проценты по ней, так таковой, отсутствуют.Предмет договора. Кредит в банке может быть выдан только денежными средствами, и ничем более. Ссуда же, только в виде имущества.Срок. Если просрочить указанный срок по кредиту, будут капать проценты. Если усугубить ситуацию, пойдут коллекторы и судебные разбирательства. Условия с ссудой мягче: она может быть как срочной так и бессрочной.

Это может быт интересно: Как заработать и накопить деньги на квартиру: советы, способы

Виды кредитов

• Банковский (на целевые расходы)
• Потребительский (на приобретение любых видов товара)
• Ипотечный (покупка квартиры)
• Государственный (физ. и юр. лицам – под проценты)
• Коммерческий (предоставляется отсрочка, аванс или рассрочка)
• Международный (обычный кредит, но между разными странами)
• Ломбардный (кредит с обеспечением)

Виды ссуды

• Потребительская ссуда
• Банковская ссуда
• Ссуда имущества

Как заложить недвижимость: ссуда под залог квартиры

Как уже упоминалось выше, ссуду выдают не всем желающим. Но если это «остро» необходимо, то шансы на его получение можно повысить, заложив свое недвижимое имущество банку. Таким образом, для банка это станет гарантом возврата денежных средств.

Примечание. Разумеется, что данный вариант выгоднее банку, т.к. он ничем не рискует: в случае, если вы не сможете выплатить ссуду, кредитор отсудит у вас имущество, чтобы покрыть размер ссуды и выплатить проценты/штрафы. Ваша выгода очевидна – возможность получить куда большие денежные средства, в отличии от того же кредита.

Шаг №1. Поиск банка

Очень важный пункт, уделите ему пристальное внимание. Вам нужно найти надежный, хороший банк, а не сомнительное учреждение. Проверяйте информацию, и применяйте для этого всевозможные инструменты: просматривайте каталоги с рейтингами, изучайте отзывы, читайте комментарии на форумах. Узнайте, какое количество филиалов выбранного банка, каковы финансовые показатели.

Шаг №2. Документы

Когда предыдущий шаг выполнен, и вся информация тщательно изучена, приступаем к сбору всей необходимой документации.

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ)
• Трудовая книжка (копия)

Пакет документов на недвижимость:

• Свидетельство на собственность квартиры или дома
• Документ, подтверждающий право на собственность (купли-продажа, наследство, дарение и т.д)
• Согласие на сделку супруги (если ссудополучатель женат)
• Подтверждение об отсутствии арестов на недвижимость, или иных обременений
• Возможно требование иных документов (по требованию банка)

Это может быть интересно: Как правильно написать резюме в 2017 году + образец

Шаг №3. Рассмотрение и дополнительные затраты

Следующий этап – оценка имущества. Данный процесс может быть выполнен как сотрудниками банка, так и аккредитованными компаниями (выполняется заранее, наиболее выгодный вариант). Кроме того, возможно, что объект недвижимости нужно будет застраховать. Оба пункта оплачиваются за счет ссудополучателя.

Далее заключается договор с банком. К данному процессу нужно подойти ответственно.

Внимание! Внимательно изучите все пункты договора! Еще лучше, если это сделает профессиональный юрист. В случае возникновения вопросов, вы всегда можете обратиться в банк с изменением/удалением пунктов договора, если какие-либо фрагменты вам покажутся сомнительными.

Деньги обычно выдаются наличными или переводом на карту. Перевод нужно заверить документально, а полученную денежную сумму перепроверить.

Деньги вы обязаны выплачивать согласно предоставленному графику. Если не «укладываться» в срок, и вовремя не вносить платежи, будут расти штрафы.

В каких ситуациях можно получить

Наиболее распространенные варианты выдачи ссуды:

1. Работодателем в какой-либо организации (ценным работникам)
2. Государством льготной категории населения (военные, молодые семьи и специалисты)

Ссуда отличается от кредита не только наличием процентов, но и сроком предоставления. Таким образом, если кредит дается на определенный срок (1 год, 4 года, и т д), то ссуда может быть бессрочной.

Получить ссуду может не каждый. Как правило, такую привилегию нужно заслужить (к примеру, трудиться на месте работы длительное время, иметь достижения и т д). Кредит, напротив, может получить практически каждый, если имеется стабильный, и достаточный для суммы кредита доход, и место работы.

Ссуду, по идеи (если она беспроцентная и бессрочная), можно назвать доверительным управлением. Ведь подразумевается, что обе стороны сделки отлично знают друг друга, а первая сторона (выдающая денежные средства), действительно доверяет второй. Соответственно, в некотором смысле, можно считать, что просто временно сменился владелец имущества (если ссуда дана не на денежные средства).

Пример. Работодатель предоставил вам ссуду (допустим, на 2 года) на покупку автомобиля. Сумма — 400 000 рублей. Через оговоренный срок вы вернете всю сумму (в размере 400 000 рублей), без уплаты процентов. Что взяли, то и отдали. В данном случае, если ссуда была одобрена на месте работы, то будет возможность отдавать определенную часть регулярно с зарплаты, пока не наберется указанная сумма.

В отличии от кредита, потребовать возврат ссуды (несмотря на наличие документов) несколько сложнее. А если в договоре не указаны срок возврата и размер ссуды, вернуть еще труднее.

Ссуда и кредит: в чем разница? Подробные пункты

Кем выдается. Кредит может быть выдан только банковским учреждением. Ссуда – как физическими, так и юридическими лицами.Проценты. Наличие процентной ставки характерно только для кредита. В случае ссуда ситуация иная: по закону, проценты по ней, так таковой, отсутствуют.Предмет договора. Кредит в банке может быть выдан только денежными средствами, и ничем более. Ссуда же, только в виде имущества.Срок. Если просрочить указанный срок по кредиту, будут капать проценты. Если усугубить ситуацию, пойдут коллекторы и судебные разбирательства. Условия с ссудой мягче: она может быть как срочной так и бессрочной.

Это может быт интересно: Как заработать и накопить деньги на квартиру: советы, способы

Виды кредитов

• Банковский (на целевые расходы)
• Потребительский (на приобретение любых видов товара)
• Ипотечный (покупка квартиры)
• Государственный (физ. и юр. лицам – под проценты)
• Коммерческий (предоставляется отсрочка, аванс или рассрочка)
• Международный (обычный кредит, но между разными странами)
• Ломбардный (кредит с обеспечением)

Виды ссуды

• Потребительская ссуда
• Банковская ссуда
• Ссуда имущества

Как заложить недвижимость: ссуда под залог квартиры

Как уже упоминалось выше, ссуду выдают не всем желающим. Но если это «остро» необходимо, то шансы на его получение можно повысить, заложив свое недвижимое имущество банку. Таким образом, для банка это станет гарантом возврата денежных средств.

Примечание. Разумеется, что данный вариант выгоднее банку, т.к. он ничем не рискует: в случае, если вы не сможете выплатить ссуду, кредитор отсудит у вас имущество, чтобы покрыть размер ссуды и выплатить проценты/штрафы. Ваша выгода очевидна – возможность получить куда большие денежные средства, в отличии от того же кредита.

Шаг №1. Поиск банка

Очень важный пункт, уделите ему пристальное внимание. Вам нужно найти надежный, хороший банк, а не сомнительное учреждение. Проверяйте информацию, и применяйте для этого всевозможные инструменты: просматривайте каталоги с рейтингами, изучайте отзывы, читайте комментарии на форумах. Узнайте, какое количество филиалов выбранного банка, каковы финансовые показатели.

Шаг №2. Документы

Когда предыдущий шаг выполнен, и вся информация тщательно изучена, приступаем к сбору всей необходимой документации.

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ)
• Трудовая книжка (копия)

Пакет документов на недвижимость:

• Свидетельство на собственность квартиры или дома
• Документ, подтверждающий право на собственность (купли-продажа, наследство, дарение и т.д)
• Согласие на сделку супруги (если ссудополучатель женат)
• Подтверждение об отсутствии арестов на недвижимость, или иных обременений
• Возможно требование иных документов (по требованию банка)

Это может быть интересно: Как правильно написать резюме в 2017 году + образец

Шаг №3. Рассмотрение и дополнительные затраты

Следующий этап – оценка имущества. Данный процесс может быть выполнен как сотрудниками банка, так и аккредитованными компаниями (выполняется заранее, наиболее выгодный вариант). Кроме того, возможно, что объект недвижимости нужно будет застраховать. Оба пункта оплачиваются за счет ссудополучателя.

Далее заключается договор с банком. К данному процессу нужно подойти ответственно.

Внимание! Внимательно изучите все пункты договора! Еще лучше, если это сделает профессиональный юрист. В случае возникновения вопросов, вы всегда можете обратиться в банк с изменением/удалением пунктов договора, если какие-либо фрагменты вам покажутся сомнительными.

Деньги обычно выдаются наличными или переводом на карту. Перевод нужно заверить документально, а полученную денежную сумму перепроверить.

Деньги вы обязаны выплачивать согласно предоставленному графику. Если не «укладываться» в срок, и вовремя не вносить платежи, будут расти штрафы.