Банк России 14 декабря поднял ключевую ставку рефинансирования на 0,25%, теперь она равна 7,75%. В 2018 году ЦБ РФ дважды повышал ключевую ставку, например, 13 сентября – до 7,5%. Скорее всего, это последнее изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году. Таблица с официального сайта регулятора об изменении ставки – приведена в статье.
Расскажем подробнее, что такое ставка рефинансирования, как она применяется в соответствии с законодательством и как ее изменение влияет на российскую экономику.
- Значение
- Как рассчитать пени и неустойку?
- Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год
- Ключевая ставка что это: определение?
- Центральный банк: как рассчитать по его данным?
- Ставка рефинансирования что это такое простыми словами
- Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности
- Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования
- Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год ЦБ РФ
- Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня ЦБ РФ
- Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком
- Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день
- Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор
- Сколько процентов сейчас
- Текущая по кредиту
- Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн
- Действующая формула
- В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием
- Ставка рефинансирования | Национальный банк Республики Беларусь
- Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ» понятным языком?
- Что такое ставка рефинансирования простыми словами?
- Что такое рефинансирование?
- Где применяется ставка рефинансирования?
- Вот как менялась ставка рефинансирования за последние годы:
- Интересные факты
- Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня ЦБ РФ
- Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком
- Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день
- Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор
- Сколько процентов сейчас
- Текущая по кредиту
- Каким образом ставки влияют на экономику страны
- Ставки ценробанков мира
- Ставка рефинансирования — что это такое
- Как выбрать банк для рефинансирования
Значение
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году равняется ключевой ставке, так как отдельно она не устанавливается с 2016 года (п. 2 указанием ЦБ РФ от 11.12.2015г.). Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня — 7,75%. Это значение установлено в соответствии с информацией ЦБ РФ от 14 декабря текущего года. Приведем пример того, как изменялась ставка в течение 2017-2018 годов в таблице.
| Дата, с которой осуществляется применение ставки | Значение (в процентах) | Информация Банка России об установлении этого значения (дата) |
| 27.03.2017 | 9,75 | 24.03.2017 |
| 02.01.2017 | 9,25 | 28.04.2017 |
| 19.06.2017 | 9 | 16.06.2017 |
| 18.09.2017 | 8,5 | 15.09.2017 |
| 30.10.2017 | 8,25 | 27.10.2017 |
| 18.12.2017 | 7,75 | 15.12.2017 |
| 12.02.2018 | 7,5 | 09.02.2018 |
| 26.03.2018 | 7,25 | 23.03.2018 |
| 17.09.2018 | 7,5 | 13.09.2018 |
| 30.10.2018 | 7,5 | 26.10.2018 |
| 14.12.2018 | 7,75 | 14.12.2018 |
Как рассчитать пени и неустойку?
Приведем основные случаи применения ставки рефинансирования.
| Мера ответственности | Правовое обоснование | Правила расчета (принимается во внимание текущая ставка рефинансирования, если не указано иное) | Значение (в процентах от суммы долга) |
| Пени за просрочку внесения сумм налогов и сборов | П. 4 ст. 75 НК РФ | Если просрочка возникла для физических и юридических лиц до 1 октября 2017 года — одна трехсотая ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы задолженности | |
| Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года для физических лиц действуют аналогичные правила | |||
| Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года у юридических лиц;
За просрочку до 30 календарных дней включительно, то применяется одна трехсотая ставки рефинансирования ЦБ РФ аналогично За просрочку более 30 календарных дней устанавливаются пени в размере 1/300 для первых 30 дней просрочки и 1/150 — за каждый день просрочки, начиная с 31 |
0,0242 | ||
| Неустойка или штраф за неисполнение денежных обязательств, если стороны не согласовали размер | Ст. 395 ГК РФ | 1/360 за каждый день просрочки | 0,0201 |
| Пени или штраф за просрочку оплаты за жилой объект или коммунальные услуги | П. 14 Ст. 155 ЖК РФ | 1/300 ставки, действующей на день фактической оплаты, за каждый день просрочки, начиная с 31 дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые 90 дней просрочки;
Начиная с 91 дня просрочки 1/130 от ставки рефинансирования, действующей на день фактической оплаты |
0,0242 |
| Пени, устанавливаемые для работодателя за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику | Ст. 236 ТК РФ | Не ниже 1/150 за каждый день задержки. Размер может быть увеличен коллективным договором | 0,0483 |
| Неустойка или пени застройщика при нарушении им срока, установленного для передачи жилого объекта участнику долевого строительства | П. 2 ст. 6 ФЗ-214 | 1/300 ставки, действующей на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки
Если участником долевого строительства является физического лицо — 1/150 |
0,0242 |
Как рассчитать штрафы и пени с использованием размера ставки рефинансирования ЦБ РФ?
Калькулятор пени можно найти на различных сайтах, в том числе, на сайте Арбитражного суда. Произвести расчет можно и самостоятельно, это достаточно просто.
Например, сумма задолженности составляет 10 000 рублей, просрочка составляет 20 дней. Приведем расчет для 1/300 и 1/150 ставки рефинансирования.
- 10 000 * 0,025% * 20 = 50 рублей.10 000 *0,05% * 20 = 100 рублей.
Таким образом, формула выглядит следующим образом: размер задолженности*ставку рефинансирования/300*количество дней просрочки.
Cтавка рефинансирования на 2018 год Центробанком снижена до 7,5%, почему коммерческие банки продолжают выдавать кредиты под более высокие проценты?
Разница между ставкой рефинансирования и ставками по кредитам коммерческих банков это фактически плата за посреднические услуги кредитных организаций. ЦБ РФ в соответствии с действующим законодательством может контролировать выдачу определенных кредитов, но напрямую ограничивать проценты не вправе, их формируют рыночные процессы.
Стоит добавить, что ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году составляет 7,5% – еще недавно это был рекордно низкий показатель для России, но по сравнению с другими странами ставка продолжает оставаться на высоком уровне. В США, например, она составляет 1,75%, в Великобритании — 0,5%.
⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год
Начиная с января 2018 года, изменение будет выполняться одинаково с ключевой ЦБ РФ. Действие новой установлено до 18 марта 2018 года. СР ЦБ России представляет собой годовой размер процентов, которые подлежат уплате ЦБ РФ, предоставленные кредитным компаниям. Такие займы считаются пересчетом временно недостающих денег.
Ключевая ставка что это: определение?
Ключевой тариф ЦБ РФ — это процентная стоимость с помощью которой Центральный Банк дает кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю. Также КС является той, по которой ЦБ принимает от банков на депозиты деньги на одну неделю.
Центральный банк: как рассчитать по его данным?
Центральный банк Российской Федерации основной целью деятельности считает защиту и обеспечение устойчивости рубля благодаря установленной ставки рефинансирования, дальнейшее укрепление банковской системы, бесперебойная деятельность платежной системы. Поэтому, с января 2018 года оба понятия уравнялись.
Ставка рефинансирования что это такое простыми словами
В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.
Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности
Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.
Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:
- необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
- желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.
Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.
Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования
Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ). Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.
- В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
- Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
- Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
- Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.
Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.
bankiros.ru
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год была приравнена к действующей ключевой ставке, которая равна 8,25%. Таблица динамики изменений ставки: http://online-buhuchet.ru/tekushhaya-stavka-refinansirovaniya/Правительством совместно с Банком России 11.12.2016 г. было принято решение по корректировке СР, оно предусматривает, что:• С января 2016 в нормативных документах вместо понятия СР буде использовано понятие ключевой ставки.• С января 2016 в СР приравнивается к ключевой ставке. Дальше изменение этих ставок будет происходить одновременно.
Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком
Что такое? Ставкой рефинансирования является величина денежного снабжения банков России Центробанком. ЦБ кредитует коммерческие банки, а они кредитуют организации и граждан. То есть, например, коммерческий банк берет у ЦБ 5 млн. долларов под 8,25 процентов годовых, а кредиты гражданам он выдает под 18 процентов годовых, таким образом, он получает прибыль. Через год он вернет ЦБ 5 миллионов долларов, плюс 8,25 процентов.В США тоже есть такое понятие, хотя у них под этой фразой понимается процентная ставка по кредитам сроком до следующего дня («overnight»).
Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день
Действующая СР не должна рассчитываться самостоятельно, потому что ее величину устанавливает ЦБ. Узнать, какая* она на сегодняшний день, можно зайдя на официальный сайт: ссылка 1 — здесь есть вся история величины СР за весь период ее действия, начиная с 1992 г.
Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор
Приравнение СР к КС, в первую очередь, обернулось ужесточением санкций по просроченным платежам. От ее показателя зависит расчет:• % за невозвращенную вовремя переплату по налогам;• Максимальной суммы % по кредитам в рублях, которую разрешено учитывать в расходах компании;• Материальной выгоды;• Пени по налогам;• Компенсацию за невыплаченную вовремя заработную плату;• % за использование д/с.
На сегодня единственный официальный онлайн-калькулятор удален. Однако, посчитать величину пени можно, в этом поможет одна формула: сумма дней просрочки х величину задолженности х Ставка рефинансирования в 2018 году / на 300.Налоговым кодексом утвержден размер пени как одна трехсотая от СР.Когда пени начисляются на суммы в валюте, ее нужно конвертировать и сделать расчет пени в рублях.
Сколько процентов сейчас
Сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов, этот показатель неизменен с ноября 2017 года.
Текущая по кредиту
При задержке по кредиту, пени следует рассчитывать с величиной СР 8,25 процентов.
Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн
Лучше что бы для расчета использовалась конкретная формула, т.к. при использовании онлайн-калькулятора человек может ввести себя в заблуждение, если будет введена неправильная ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год.
Действующая формула
При необходимости подсчета пени, нужно пользоваться формулой:
Дни просрочки х Сумма задолженности х СР / 300.
В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием
Ключевая ставка – это такая ставка, под которую ЦБ дает кредиты другим банкам на одну неделю, и под которую он принимает на депозиты денежные средства. В 2018г. она сравнялась со СР.Таким образом, ключевой показателем регулируются краткосрочные отношения банков с ЦБ, она влияет на то, сколько банки будут выплачивать за предоставленные им средства на короткий временной период. А ставка рефинансирования влияет на то, сколько банки будут выплачивать за средства, предоставленные им на длительный период, а так же на величину пеней и штрафов в стране.
В данный момент, из за роста ключевой ставки, у банков нет возможности играть на росте валют, а процентные показатели, под которые выдаются кредиты, будут увеличиваться , т.к. банки ориентируются на величину этой ставки.
Ключевой показатель снизили на 0,5 %. Это понижение действовало до 29.07.16. К такому решению Совет директоров ЦБ побудили следующие моменты:
• На мировых рынках ситуация складывается удачнее, чем ожидалось;• Темпы роста цен снижаются;• Инфляционное давление не усиливается;• Развиваются процессы импортозамещения.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
- +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.
Загрузка… Следующая статья30.06.2016 — 15:36 Предыдущая статья 30.06.2016 — 15:18
atc-assist.ru
Бик банка это что
Кредит пенсионерам в россельхозбанке
Размер ставки рефинансирования банка россии
Как узнать бик банка
Банк урал
Рефинансирование кредита в россельхозбанке
Что означает санация банка
Ставка центробанка на сегодняшний день 2018
Отп директ банк
Директ отп банкСтавка рефинансирования | Национальный банк Республики Беларусь
| 2018 | |
| 27.06.2018 | 10** |
| 14.02.2018 | 10,5 |
| 2017 | |
| 18.10.2017 | 11 |
| 13.09.2017 | 11,5 |
| 19.07.2017 | 12 |
| 14.06.2017 | 13 |
| 19.04.2017 | 14 |
| 15.03.2017 | 15 |
| 15.02.2017 | 16 |
| 18.01.2017 | 17 |
| 2016 | |
| 17.08.2016 | 18 |
| 01.07.2016 | 20 |
| 01.05.2016 | 22 |
| 01.04.2016 | 24 |
| 2015 | |
| 09.01.2015 | 25 |
| 2014 | |
| 13.08.2014 | 20 |
| 16.07.2014 | 20,5 |
| 19.05.2014 | 21,5 |
| 16.04.2014 | 22,5 |
| 2013 | |
| 10.06.2013 | 23,5 |
| 15.05.2013 | 25 |
| 17.04.2013 | 27 |
| 13.03.2013 | 28,5 |
| 2012 | |
| 12.09.2012 | 30 |
| 15.08.2012 | 30,5 |
| 18.07.2012 | 31 |
| 20.06.2012 | 32 |
| 16.05.2012 | 34 |
| 02.04.2012 | 36 |
| 01.03.2012 | 38 |
| 15.02.2012 | 43 |
| 2011 | |
| 12.12.2011 | 45 |
| 11.11.2011 | 40 |
| 14.10.2011 | 35 |
| 14.09.2011 | 30 |
| 01.09.2011 | 27 |
| 17.08.2011 | 22 |
| 13.07.2011 | 20 |
| 22.06.2011 | 18 |
| 01.06.2011 | 16 |
| 18.05.2011 | 14 |
| 20.04.2011 | 13 |
| 16.03.2011 | 12 |
| 2010 | |
| 15.09.2010 | 10,5 |
| 18.08.2010 | 11 |
| 14.07.2010 | 11,5 |
| 12.05.2010 | 12 |
| 19.04.2010 | 12,5 |
| 17.02.2010 | 13 |
| 2009 | |
| 01.12.2009 | 13,5 |
| 08.01.2009 | 14 |
| 2008 | |
| 17.12.2008 | 12 |
| 12.11.2008 | 11 |
| 15.10.2008 | 10,75 |
| 13.08.2008 | 10,5 |
| 01.07.2008 | 10,25 |
| 2007 | |
| 01.10.2007 | 10 |
| 01.09.2007 | 10,25 |
| 01.08.2007 | 10,5 |
| 01.07.2007 | 10,75 |
| 01.02.2007 | 11 |
| 2006 | |
| 01.12.2006 | 10 |
| 01.06.2006 | 10,5 |
| 2005 | |
| 25.11.2005 | 11 |
| 20.07.2005 | 12 |
| 01.06.2005 | 13 |
| 05.05.2005 | 14 |
| 06.04.2005 | 15 |
| 10.03.2005 | 16 |
| 2004 | |
| 20.09.2004 | 17 |
| 23.08.2004 | 18 |
| 19.07.2004 | 19 |
| 17.06.2004 | 20 |
| 17.05.2004 | 22 |
| 17.04.2004 | 23 |
| 17.03.2004 | 25 |
| 17.02.2004 | 27 |
| 2003 | |
| 22.10.2003 | 28 |
| 22.09.2003 | 29 |
| 18.08.2003 | 30 |
| 17.07.2003 | 31 |
| 23.06.2003 | 33 |
| 21.05.2003 | 34 |
| 21.04.2003 | 35 |
| 21.03.2003 | 37 |
| 2002 | |
| 21.11.2002 | 38 |
| 21.10.2002 | 39 |
| 19.09.2002 | 40 |
| 19.08.2002 | 42 |
| 19.07.2002 | 44 |
| 17.06.2002 | 46 |
| 21.05.2002 | 50 |
| 15.04.2002 | 55 |
| 15.03.2002 | 60 |
| 15.01.2002 | 66 |
| 2001 | |
| 21.09.2001 | 48 |
| 09.07.2001 | 50 |
| 21.06.2001 | 55 |
| 04.06.2001 | 60 |
| 21.05.2001 | 64 |
| 21.04.2001 | 68 |
| 21.03.2001 | 70 |
| 21.02.2001 | 75 |
| 2000 | |
| 01.12.2000 | 80 |
| 14.09.2000 | 85 |
| 22.06.2000 | 90 |
| 22.05.2000 | 100 |
| 20.04.2000 | 110 |
| 28.03.2000 | 130 |
| 15.03.2000 | 150 |
| 21.02.2000 | 175 |
| 25.01.2000 | 150 |
| 10.01.2000 | 130 |
| 1999 | |
| 14.12.1999 | 120 |
| 25.11.1999 | 110 |
| 01.04.1999 | 90 |
| 02.03.1999 | 82 |
| 20.01.1999 | 60 |
| 1998 | |
| 01.12.1998 | 48 |
| 01.08.1998 | 38 |
| 07.05.1998 | 40 |
| 01.04.1998 | 44 |
| 19.02.1998 | 50 |
| 1997 | |
| 01.12.1997 | 40 |
| 20.09.1997 | 36 |
| 20.08.1997 | 38 |
| 25.02.1997 | 42 |
| 1996 | |
| 02.09.1996 | 35 |
| 21.03.1996 | 55 |
| 1995 | |
| 21.08.1995 | 66 |
| 21.06.1995 | 96 |
| 22.05.1995 | 144 |
| 05.05.1995 | 180 |
| 21.02.1995 | 300 |
| 1994 | |
| 20.12.1994 | 480 |
| 10.10.1994 | 300 |
| 1993 | |
| 10.11.1993 | 210 |
| 15.10.1993 | 180 |
| 12.08.1993 | 170 |
| 20.07.1993 | 140 |
| 10.07.1993 | 120 |
| 01.06.1993 | 100 |
| 20.04.1993 | 70 |
| 10.03.1993 | 60 |
| 1992 | |
| 15.06.1992 | 30 |
| 28.01.1992 | 20 |
| 1991 | |
| 01.07.1991 | 12 |
| 2018 | |
| 27.06.2018 | 10 |
| 14.02.2018 | 10,5 |
| 2017 | |
| 18.10.2017 | 11 |
| 13.09.2017 | 11,5 |
| 19.07.2017 | 12 |
| 14.06.2017 | 13 |
| 19.04.2017 | 14 |
| 15.03.2017 | 15 |
| 15.02.2017 | 16 |
| 18.01.2017 | 17 |
| 2016 | |
| 17.08.2016 | 18 |
| 01.07.2016 | 20 |
| 01.05.2016 | 22 |
| 01.04.2016 | 24 |
| 2015 | |
| 09.01.2015 | 25 |
| 2014 | |
| 13.08.2014 | 20 |
| 16.07.2014 | 20,5 |
| 19.05.2014 | 21,5 |
| 16.04.2014 | 22,5 |
| 2013 | |
| 10.06.2013 | 23,5 |
| 15.05.2013 | 25 |
| 17.04.2013 | 27 |
| 13.03.2013 | 28,5 |
| 2012 | |
| 12.09.2012 | 30 |
| 15.08.2012 | 30,5 |
| 18.07.2012 | 31 |
| 20.06.2012 | 32 |
| 16.05.2012 | 34 |
| 02.04.2012 | 36 |
| 01.03.2012 | 38 |
| 15.02.2012 | 43 |
| 2011 | |
| 12.12.2011 | 45 |
| 11.11.2011 | 40 |
| 14.10.2011 | 35 |
| 14.09.2011 | 30 |
| 01.09.2011 | 27 |
| 17.08.2011 | 22 |
| 13.07.2011 | 20 |
| 22.06.2011 | 18 |
| 01.06.2011 | 16 |
| 18.05.2011 | 14 |
| 20.04.2011 | 13 |
| 16.03.2011 | 12 |
| 2010 | |
| 15.09.2010 | 10,5 |
| 18.08.2010 | 11 |
| 14.07.2010 | 11,5 |
| 12.05.2010 | 12 |
| 19.04.2010 | 12,5 |
| 17.02.2010 | 13 |
| 2009 | |
| 01.12.2009 | 13,5 |
| 08.01.2009 | 14 |
| 2008 | |
| 17.12.2008 | 12 |
| 12.11.2008 | 11 |
| 15.10.2008 | 10,75 |
| 13.08.2008 | 10,5 |
| 01.07.2008 | 10,25 |
| 2007 | |
| 01.10.2007 | 10 |
| 01.09.2007 | 10,25 |
| 01.08.2007 | 10,5 |
| 01.07.2007 | 10,75 |
| 01.02.2007 | 11 |
| 2006 | |
| 01.12.2006 | 10 |
| 01.06.2006 | 10,5 |
| 2005 | |
| 25.11.2005 | 11 |
| 20.07.2005 | 12 |
| 01.06.2005 | 13 |
| 05.05.2005 | 14 |
| 06.04.2005 | 15 |
| 10.03.2005 | 16 |
| 2004 | |
| 20.09.2004 | 17 |
| 23.08.2004 | 18 |
| 19.07.2004 | 19 |
| 17.06.2004 | 20 |
| 17.05.2004 | 22 |
| 17.04.2004 | 23 |
| 17.03.2004 | 25 |
| 17.02.2004 | 27 |
| 2003 | |
| 22.10.2003 | 28 |
| 22.09.2003 | 29 |
| 18.08.2003 | 30 |
| 17.07.2003 | 31 |
| 23.06.2003 | 33 |
| 21.05.2003 | 34 |
| 21.04.2003 | 35 |
| 21.03.2003 | 37 |
| 2002 | |
| 21.11.2002 | 38 |
| 21.10.2002 | 39 |
| 19.09.2002 | 40 |
| 19.08.2002 | 42 |
| 19.07.2002 | 44 |
| 17.06.2002 | 46 |
| 21.05.2002 | 50 |
| 15.04.2002 | 55 |
| 15.03.2002 | 60 |
| 15.01.2002 | 66 |
| 2001 | |
| 21.09.2001 | 48 |
| 09.07.2001 | 50 |
| 21.06.2001 | 55 |
| 04.06.2001 | 60 |
| 21.05.2001 | 64 |
| 21.04.2001 | 68 |
| 21.03.2001 | 70 |
| 21.02.2001 | 75 |
| 2000 | |
| 01.12.2000 | 80 |
| 14.09.2000 | 85 |
| 22.06.2000 | 90 |
| 22.05.2000 | 100 |
| 20.04.2000 | 110 |
| 28.03.2000 | 130 |
| 15.03.2000 | 150 |
| 21.02.2000 | 175 |
| 25.01.2000 | 150 |
| 10.01.2000 | 130 |
| 1999 | |
| 14.12.1999 | 120 |
| 25.11.1999 | 110 |
| 01.04.1999 | 90 |
| 02.03.1999 | 82 |
| 20.01.1999 | 60 |
| 1998 | |
| 01.12.1998 | 48 |
| 01.08.1998 | 38 |
| 07.05.1998 | 40 |
| 01.04.1998 | 44 |
| 19.02.1998 | 50 |
| 1997 | |
| 01.12.1997 | 40 |
| 20.09.1997 | 36 |
| 20.08.1997 | 38 |
| 25.02.1997 | 42 |
| 1996 | |
| 02.09.1996 | 35 |
| 21.03.1996 | 55 |
| 1995 | |
| 21.08.1995 | 66 |
| 21.06.1995 | 96 |
| 22.05.1995 | 144 |
| 05.05.1995 | 180 |
| 21.02.1995 | 300 |
| 1994 | |
| 20.12.1994 | 480 |
| 10.10.1994 | 300 |
| 1993 | |
| 10.11.1993 | 210 |
| 15.10.1993 | 180 |
| 12.08.1993 | 170 |
| 20.07.1993 | 140 |
| 10.07.1993 | 120 |
| 01.06.1993 | 100 |
| 20.04.1993 | 70 |
| 10.03.1993 | 60 |
| 1992 | |
| 15.06.1992 | 30 |
| 28.01.1992 | 20 |
| 1991 | |
| 01.07.1991 | 12 |
* Последующая ставка отменяет предыдущую.
** Действует в настоящее время.
www.nbrb.by
Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ» понятным языком?
Главная страница → Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?
Содержание статьи:
Что такое ставка рефинансирования простыми словами?
Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям. Проще говоря, это процентная ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и другим финансовым организациям. С 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования составляет 8,25%.
На практике все происходит следующим образом: коммерческий банк берет у Центробанка, скажем, 100 миллионов рублей. Через год он обязан вернуть взятую в долг сумму плюс проценты, которые набежали за это время по этой самой ставке рефинансирования, то есть 108,25 миллионов.
За этот год коммерческий банк предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, разумеется, под бОльший процент, чем ставка рефинансирования, извлекая прибыль.
Что такое рефинансирование?
Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает кредитору полученный ранее (непогашенный) кредит с помощью вновь привлеченного дешевого краткосрочного кредита. Рефинансирование позволяет банку-заемщику решить следующие задачи:
- сократить свои расходы за счет привлечения нового кредита на более выгодных условиях;
- снижать ставки кредитования клиентов, повышая свою конкурентоспособность;
- продлить срок кредитования, отсрочить платеж;
- дополнительные кредиты являются для коммерческих банков дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.
Где применяется ставка рефинансирования?
- При налогообложении доходов по вкладам. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по банковским вкладам, в части превышения суммы, рассчитанной с учетом ставки рефинансирования. Налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) облагаются проценты, превышающие ставку рефинансирования более чем на 5 процентных пунктов. Выплаты в пользу государства осуществляет банк.
- При расчете размера пени за просрочку уплаты налогов и прочих отчислений в пользу государства. В соответствии с действующим Налоговым кодексом, процентная ставка пени установлена в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
- При расчете материальной ответственности работодателя за задержку зарплаты, отпускных и других выплат, причитающихся работнику по закону. В соответствии с Трудовым кодексом РФ, в этом случае работодатель обязан выплатить работнику денежную компенсацию в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки.
Вот как менялась ставка рефинансирования за последние годы:
Интересные факты
Что такое ставка рефинансирования в России узнали в 1992. Тогда она была установлена в размере 20%. Впрочем, на таком уровне она смогла продержаться совсем недолго, начав стремительно расти.
Своего исторического максимума ставка рефинансирования достигла в 1993 году — тогда она была установлена на уровне 210(!)%. Минимальное значение ставки — 7,75% — было установлено 1 июня 2010. На этом уровне она продержалась до начала 2011 года.
Поделитесь информацией в соцсетях:
автор: Дмитрий Хватков При полной или частичной перепечатке материала «Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.
Выбрать банк для открытия вклада
open-deposit.ru
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год была приравнена к действующей ключевой ставке, которая равна 8,25%. Таблица динамики изменений ставки: http://online-buhuchet.ru/tekushhaya-stavka-refinansirovaniya/Правительством совместно с Банком России 11.12.2016 г. было принято решение по корректировке СР, оно предусматривает, что:• С января 2016 в нормативных документах вместо понятия СР буде использовано понятие ключевой ставки.• С января 2016 в СР приравнивается к ключевой ставке. Дальше изменение этих ставок будет происходить одновременно.
Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком
Что такое? Ставкой рефинансирования является величина денежного снабжения банков России Центробанком. ЦБ кредитует коммерческие банки, а они кредитуют организации и граждан. То есть, например, коммерческий банк берет у ЦБ 5 млн. долларов под 8,25 процентов годовых, а кредиты гражданам он выдает под 18 процентов годовых, таким образом, он получает прибыль. Через год он вернет ЦБ 5 миллионов долларов, плюс 8,25 процентов.В США тоже есть такое понятие, хотя у них под этой фразой понимается процентная ставка по кредитам сроком до следующего дня («overnight»).
Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день
Действующая СР не должна рассчитываться самостоятельно, потому что ее величину устанавливает ЦБ. Узнать, какая* она на сегодняшний день, можно зайдя на официальный сайт: ссылка 1 — здесь есть вся история величины СР за весь период ее действия, начиная с 1992 г.
Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор
Приравнение СР к КС, в первую очередь, обернулось ужесточением санкций по просроченным платежам. От ее показателя зависит расчет:• % за невозвращенную вовремя переплату по налогам;• Максимальной суммы % по кредитам в рублях, которую разрешено учитывать в расходах компании;• Материальной выгоды;• Пени по налогам;• Компенсацию за невыплаченную вовремя заработную плату;• % за использование д/с.
На сегодня единственный официальный онлайн-калькулятор удален. Однако, посчитать величину пени можно, в этом поможет одна формула: сумма дней просрочки х величину задолженности х Ставка рефинансирования в 2018 году / на 300.Налоговым кодексом утвержден размер пени как одна трехсотая от СР.Когда пени начисляются на суммы в валюте, ее нужно конвертировать и сделать расчет пени в рублях.
Сколько процентов сейчас
Сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов, этот показатель неизменен с ноября 2017 года.
Текущая по кредиту
При задержке по кредиту, пени следует рассчитывать с величиной СР 8,25 процентов.
Каким образом ставки влияют на экономику страны
Если ставка повышается, то и проценты под которые ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам тоже вырастают, а следовательно вырастает и ставка по кредитам выдаваемым физическим лицам и организациям.Что само собой увеличивает стоимость кредитов и уменьшает количество обращений граждан за кредитами в кредитные организации.
Однако при росте ставки вырастает стоимость рубля к другим валютам мира. На самом деле, это тоже не всегда хорошо. Грубо говоря, производим товар за дорогие рубли, а продаем за дешевые доллары.
При увеличении ставки увеличиваются проценты по кредитам выдаваемым банками, но и растут проценты по вкладам.
К ставке рефинансирования привязаны величины государственных пошлин, пени за просрочки кредитов, штрафы налоговой, а значит при повышении ставки вырастают и данные платежи.
Подводя итоги, мы видим, что увеличение ключевой ставки (или ранее ставки рефинансирования) ведет к росту процентов по выдаваемым кредитам, а значит брать кредиты становится менее выгодным чем при низком ее значении. И наоборот, проценты по вкладам увеличиваются.
Следите за изменениями ключевой ставки ЦБ РФ. С 2016 года ставка рефинансирования и ключевая ставка сравнялись, хотя к примеру в марте 2015 года ставка рефинансирования была равна 8,25 %, а ключевая ставка была установлена на уровне 15%.
Ставки ценробанков мира
Примерные ставки центральных банков разных стран Вы можете видеть в таблице ниже:
| Страна | Ставка центрального бвнка |
| Швейцария | 0,05 |
| Япония | 0,3 |
| Великобритания | 0,5 |
| США | 0,86 |
| Канада | 1,75 |
| Южная Корея | 1,75 |
| Швеция | 2 |
| Израиль | 2,5 |
| Китай | 2,79 |
| Австрия | 3 |
| Бельгия | 3 |
| Германия | 3 |
| Греция | 3 |
| Ирландия | 3 |
| Испания | 3 |
| Италия | 3 |
| Португалия | 3 |
| Словения | 3 |
| Финляндия | 3 |
| Чехия | 3 |
| Таиланд | 3,25 |
| Марокко | 3,32 |
| Дания | 3,5 |
| Алжир | 4 |
| Бенин | 4 |
| Буркина-Фасо | 4 |
| Гвинея-Бесау | 4 |
| Коморы | 4 |
| Кот-д-Ивуар | 4 |
| Ливия | 4 |
| Литва | 4 |
| Мали | 4 |
| Мальта | 4 |
| Нигер | 4 |
| Норвегия | 4 |
| Сейшелы | 4 |
| Сенегал | 4 |
| Того | 4 |
| Словакия | 4,25 |
| Багамские Острова | 5 |
| Бангладеш | 5 |
| Вьетнам | 5 |
| Габон | 5 |
| Камерун | 5 |
| Кипр | 5 |
| Конго | 5 |
| Новая Зеландия | 5 |
| Перу | 5 |
| Польша | 5 |
| Сирия | 5 |
| Фиджи | 5 |
| Хорватия | 5 |
| Центрально — Африканская Республика | 5 |
| Чад | 5 |
| Экваториальная Гвинея | 5 |
| Болгария | 5,77 |
| Вануату | 6 |
| Индия | 6 |
| Катар | 6 |
| Кувейт | 6 |
| Латвия | 6 |
| Монголия | 6 |
| Непал | 6 |
| Филиппины | 6 |
| Албания | 6,25 |
| Антигуа и Барбуда | 7 |
| Гайана | 7 |
| Гонконг | 7 |
| Гренада | 7 |
| Доминика | 7 |
| Македония | 7 |
| Сент-Винсент и Гренадины | 7 |
| Сент-Люсия | 7 |
| Армения | 7,25 |
| Азербайджан | 8 |
| Иордания | 8 |
| Конго | 8 |
| Папуа — Новая Гвинея | 8 |
| Чили | 8,25 |
| Гамбия | 9 |
| Замбия | 9 |
| Кабо-Верде | 9 |
| Намибия | 9 |
| Свазиленд | 9 |
| Эквадор | 9 |
| Румыния | 9,75 |
| Беларусь | 10 |
| Венгрия | 10 |
| Мозамбик | 10 |
| Мьянма | 10 |
| Тринидад и Тобаго | 10 |
| Уругвай | 10 |
| Казахстан | 10,5 |
| Индонезия | 10,83 |
| Бурунди | 11 |
| Колумбия | 11 |
| Лесото | 11 |
| Египет | 11,5 |
| ЮАР | 11,5 |
| Барбадос | 12 |
| Белиз | 12 |
| Иран | 12 |
| Ливан | 12 |
| Мальдивы | 12 |
| Боливия | 13 |
| Гана | 13 |
| Йемен | 13 |
| Руанда | 13 |
| Таджикистан | 14 |
| Украина | 14,8 |
| Ботсвана | 15 |
| Исландия | 15 |
| Пакистан | 15 |
| Сербия | 15 |
| Шри-Ланка | 15 |
| Кыргызстан | 15,22 |
| Танзания | 15,99 |
| Уганда | 16 |
| Ангола | 19,57 |
| Лаос | 20 |
| Малави | 20 |
| Парагвай | 20 |
| Бразилия | 20,48 |
| Гвинея | 22 |
| Коста-Рика | 25 |
| Турция | 25 |
| Сан-Томе и Принсипи | 28 |
| Зимбабве | 500 |
Смотрите интервью с экономистом Оксаной Дмитриевой, рассказывающей о влиянии ключевой ставки на экономику России:
Ставка рефинансирования — что это такое
Банковская сфера — это финансовая система, и денежные потоки, курсирующие в ней, имеют разнообразные векторы движения. Часть рядовых клиентов вкладывает свои денежные средства в банки, тем самым инвестируя их деятельность.
Банки кредитуют другую часть клиентов, получая доход от выдачи кредитов. Параллельно банки кредитуются у Центрального Банка (ЦБ) РФ для поддержания своих кредитных и расчетных функций (при возникшей необходимости). Иными словами, ЦБ рефинансирует коммерческие банки.
Процентная ставка в годовом исчислении, утвержденная ЦБ РФ для перекредитования коммерческих банков, называется ставкой рефинансирования (учетной ставкой).
Рефинансирование ЦБ выгодно для коммерческих банков. Пример: банк взял кредит у ЦБ в размере 100 млн. руб. под 7.5 % годовых на один год и выдал кредиты своим клиентам на ту же сумму и тот же срок, но под 15 % годовых. Если не учитывать издержки на осуществление деятельности банка, то его прибыль = (100 млн. + 15 %) — (100 млн. + 7.5 %) = 115 млн. — 107.5 млн. = 7.5 млн. (руб.).
Существует еще один специфический банковский термин — ключевая ставка. Это минимальная годовая процентная ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам сроком на 1 неделю. Начиная с 01.01.2016 года ставка рефинансирования приравнивается к ключевой ставке.
ЦБ РФ утверждает размер ключевой ставки в зависимости от состояния экономики (уровня инфляции и других важных экономических параметров). Повышение ставки говорит о нестабильности экономического состояния государства. Повышая ставку, ЦБ «притормаживает» инфляционные процессы, тем самым стабилизируя экономику.
Минимальная ключевая ставка 5.5 % была установлена и действовала с февраля 2013 по март 2014 года. Максимальная — 17 % (в то время в банках были депозиты до 19-20% годовых — просто сказка), действовала с декабря 2014 по февраль 2015 года.
Для сведения: посмотрите, как менялась ключевая ставка и, соответственно, ставка рефинансирования с начала 2016 года по настоящее время (по состоянию на 13.12.2018 года):
*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне
Размер ключевой ставки (ставки рефинансирования) влияет на многие процессы в экономической и финансовой сфере:
- коммерческие банки утверждают процентные ставки банковских продуктов.
Чтобы банку не остаться в проигрыше, проценты по вкладам для клиентов должны быть ниже ключевой ставки ЦБ, а проценты по кредитам — выше.
Например, банк взял у ЦБ кредит под 7.5 % годовых. Следовательно, чтобы получить доход, банк должен установить ставку кредитования клиентов на несколько процентных пунктов выше ставки ЦБ;
- повышение ключевой ставки позволяет сдержать рост инфляции;
- снижение размеров ключевой ставки способствует активизации рынка (более дешевые кредиты для предприятий позволяют нарастить объемы производственных мощностей, увеличить выпуск продукции, стабилизировать положение экономики);
- исходя из размера ключевой ставки рассчитываются и устанавливаются размеры штрафов и пени, определяется база для налогообложения.
Аналитики прогнозируют, что в 2019 году ключевая ставка снизится до 6.5 — 7.25 %. Это благотворно скажется на росте производства, но немного повысит уровень инфляции.
Как выбрать банк для рефинансирования
Задачи рефинансирования для клиента и пути их решения:
- сэкономить на выплате процентов → найти банк, предлагающий наименьшую процентную ставку;
- уменьшить размер ежемесячных выплат → определить, какой банк представляет максимальный срок рефинансирования.
Решить поставленные задачи можно двумя способами:
- Лично посетить несколько банков и попросить менеджеров рассказать об условиях рефинансирования.
- Оптимизировать поиск нужного банка посредством интернета. Что нужно сделать:
- определить, какие банки находятся в комфортной доступности. Для этого зайдите в любой поисковик и кликните по опции «Карты». Затем введите в строке поиска название вашего города (др. населенного пункта), если карта вашего места нахождения не отобразилась автоматически. После этого в поисковой строке карты введите «Банки»;
- выберите банк на карте, кликните по его значку. На странице появится информация об этом учреждении, в том числе — адрес официального сайта;
- кликните по этому адресу. На сайте каждого банка есть информация о предоставляемых услугах и подробно расписаны условия и процентные ставки. На многих сайтах функционирует калькулятор рефинансирования.
Сравнив условия в нескольких банках, можно выбрать те, что подходят именно вам. Для наглядности рассмотрим услугу рефинансирования кредитов, предлагаемую Сбербанком:
Вспомним наш пример из самого начала статьи про перекредитование и рассчитаем ежемесячные платежи при рефинансировании кредита в Сбербанке на онлайн-калькуляторе:
*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне
Банк предлагает рефинансировать:
- потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке;
- потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты, взятые в других банках.
Кроме того, банк готов предложить дополнительные денежные средства на личные нужды.
