Что такое Свифт код банка | Полезное | Epayinfo.ru

Что такое Свифт код банка

sv5c5b26ba7ff54Сталкиваясь с необходимостью оформления платежных ведомостей, чеков или аккредитивов, клиенты банков сталкиваются с необходимостью узнать SWIFT-code финансового учреждения. Эта простая комбинация букв и цифр позволяет идентифицировать банк в международной финансовой системе и делает более удобным движение денег не только в пределах отдельной страны, но и в общемировом масштабе. Рассмотрим подробнее, что представляет собой SWIFT-code, для чего его используют и каким образом его можно узнать. 

SWIFT-code: что это?

В 1973 году для упорядочивания системы платежей и распространения финансовой информации в общемировом масштабе начало свою работу сообщество межбанковских коммуникаций или SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основой такой системы стала защищенная сеть, в которую включились многие банки мира,  причем каждому из них был присвоен специфический идентификационный код.

Ныне все вошедшие в систему SWIFT банки могут свободно обмениваться финансовой информацией и реализовывать перевод средств между собой. В настоящее время свыше 9 000 финансовых учреждений из 209 стран мира вступили в международное сообщество. Для участия в нем банк обязан представить специальной комиссии лицензию на проведение операций в иностранной валюте и оплатить вступительный взнос.

После того как банк окончательно принят в систему на правах участника, ему выдают персональный код, который является уникальным по своей природе. SWIFT-code обладает следующими отличительными признаками:

  • Состоит из 8 или 11 знаков;
  • Первые 4 знака обозначают банк, а остальные – страну, регион, город и подразделение финансового учреждения;
  • У центральных офисов банков SWIFT-code более короткий и включает только латинские буквы, в то время как к кодам его филиалов добавляются числа, обозначающие их порядковые номера.

Следует отметить, что система СВИФТ используется для межбанковского взаимодействия только на мировом уровне: внутри государства действуют иные системы.

Если же речь идет о денежных переводах в международном масштабе, то данная система здесь может рассматриваться как самый надежный и безопасный вариант. Клиенту достаточно лишь знать SWIFT-code и, так называемый, IBAN получателя  или его идентификационный код. Посредником по операции будет выступать международный банк от сообщества финансовых коммуникаций.

Что касается каждой из стран, участвующих в системе SWIFT, то на их территориях формируется своя национальная группа, представляющая сообщество. Она призвана в региональном масштабе отслеживать перемещения финансовых ресурсов и информации. Так, в России работу SWIFT обеспечивает Российская национальная ассоциация или (РОССВИФТ). По данным последних лет РФ занимает 20-е место по объемам трафика через сеть СВИФТ.

Как узнать SWIFT-code банка?

SWIFT-code финансового учреждения не является закрытой или секретной информацией. Он находится в широком доступе, и потому любой желающий сможет не только узнать его на официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты», но и даже расшифровать его. Так, стандартный код имеет следующий вид: NNNN MM XX yyy, который может быть расшифрован следующим образом:

  • NNNN – наименование банка;
  • MM – код страны;
  • XX – код города;
  • yyy – номер филиала (в коде центральных офисов банков эта часть отсутствует).

Например, у Сбербанка России SWIFT-code имеет вид SABRRU**, где SABR – это международное кодовое обозначение этого финансового института, а RU – соотвественно страна его регистрации.

Если клиент решит перечислить средства из одной страны в другую, то ему придется узнавать СВИФТ-коды, как банка-отправителя, так и банка-получателя, а также банковский номер лица, которому перечисляются средства или IBAN.

Система международных межбанковских коммуникаций SWIFT позволяет осуществлять международные расчеты, переводить платежи, отправлять сообщения об отправке и поступлении средств, а также обмениваться важной финансовой информацией. Крайне часто финансовые учреждения используют свифт-код для реализации собственных операций, а не только для денежных переводов клиентов.

Стоит отметить, что сама регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер. Значит, финансовые учреждения, которые часто реализуют международные финансовые операции, вступают в глобальное сообщество для ускорения процессов отправки и получения информации и средств, а также для повышения безопасности подобного рода операций.

Таким образом, под SWIFT-code можно понимать идентификатор или логин финансового учреждения в мировом сообществе межбанковских коммуникаций. Эта простая комбинация букв и цифр позволяет банку беспрепятственно совершать финансовые операции на мировом уровне.

Что такое Свифт-код

SWIFT — система взаимодействия, передачи информации и совершения платежей между банками, которая появилась на свет в 70-годах 20 века. На 2018 год к системе подключены более 11 тысяч банковских организаций.

Особенность СВИФТ заключается в том, что каждому финансовому учреждению системы присваивается определенное закодированное наименование, называемое SWIFT-кодом. Он уникален, и формируется особым образом.

Говоря простым языком, это идентификатор банка, использующийся для международных переводов по всему миру в различных валютах.

Из чего состоит

Код состоит из цифр и латинских букв и имеет длину от 8 до 11 символов. Записывается в формате AAAA BBB 11 222.

  • AAAA — 4 первые буквы кода обозначают и идентифицируют банковское учреждение. Например, Сбербанку России соответствует SABR
  • BB — 2 латинские буквы, обозначающие код страны, где находится банк. России соответствуют символы RU
  • 22 — 2 буквы, цифры или их сочетание, обозначающие территориальную принадлежность банка конкретному региону в стране. Например, Дальний Восток обозначается как 8K
  • 123 — 1,2 или 3 буквы, цифры или их сочетание, которое обозначает конкретный филиал банка. Сбербанк России имеет 25 территориальных банков, каждому соответствует определенный код.

Для чего может понадобиться СВИФТ

СВИФТ-код в различных странах может также обозначаться как SWIFT-bic, BIC или BIC-code. Основное его предназначение:

  • Чтобы иметь возможность получить валютный перевод на счет или карту в Сбербанке
  • Для отправления перевода за границу на счет в иностранном банке

Отправление и получение переводов

Если Вы хотите отправить или получить перевод по системе СВИФТ в другую страну, Вам или отправителю понадобятся следующие данные:

  • SWIFT/BIC code
  • данные корр.счета банка
  • название банка на английском
  • наименование территориального подразделения банка на английском
  • ФИО получателя
  • номер счета получателя перевода

swift коды филиалов Сбербанка России5c5b26bab7690Например, Вы хотите получить перевод в Волго-Вятском отделении Сбербанка России в городе Казань, тогда отправителю Вы должны предоставить следующие данные:

  • свифт филиала: SABRRUMMNA1 (где его найти читайте ниже)
  • наименование банка: SBERBANK
  • Ivanov Ivan Petrovich (вымышленный получатель)
  • 20-значный номер счета (как его узнать читайте в статье)
  • Volgo-Vyatskii Head Office

Отличительной особенностью СВИФТа является безопасность платежей и информации. Ей уделяется особенное внимание, и именно благодаря этому система стала такой популярной и фактически является самой используемой.

Срок перевода в среднем составляет 2-7 суток.

Перевод может быть осуществлен в любых валютах мира, но основными являются:

  • евро
  • доллары США
  • фунты стерлингов
  • швейцарские франки

Плюсы и минусы

К недостаткам относят относительно высокую комиссию, но это достойная плата за надежность и сохранность данных. Например, минимальная комиссия в Сбербанке — 15$, взимается с суммы отправления.

Положительной стороной является практически неограниченная сумма перевода, ограничения устанавливает не система, а законодательство страны отправителя или получателя.

Для России ограничение на отправку валюты составляют 5000$ в сутки.

Свифт-коды отделений Сбербанка

В России все отделения Сбербанка подчиняются 25 территориальным филиалам, и, соответственно, количество SWIFT-кодов составляет 25 штук.

То есть, проще говоря, все отделения Сбербанка в стране разделены на 25 групп. Например, счета в отделениях в городе Самара и городе Астрахань имеют одинаковый СВИФТ, так как относятся к Поволжскому банку Сбербанка России, несмотря на то, что расстояние между городами больше полутора тысяч километров.

Пример таблицы кодов филиалов Сбербанка:

Скачать полную таблицу с кодами всех отделений по регионам РФ можно по ссылке в формате PDF.

Как узнать к какому территориальному банку принадлежит счет

Если Вы испытываете затруднения с тем, чтобы понять, к какому территориальному филиалу Сбербанка относится регион, где находится отделение Вашего банка, то выяснить это можно одним из следующих способов:

  • Посетить ближайший офис банка и обратиться к консультанту
  • Обратиться в контактный центр Сбербанка по бесплатному номеру 900 или 8 800 555 55 50
  • Зайти в Сбербанк Онлайн и посмотреть информацию в разделе с реквизитами карты или счета

Образец заявления как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке http://cardoteka.ru/kredity/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-sberbank.html

Рефинансирование кредита и займов в Сбербанке — вся информация здесь!

Так выглядит окно с банковскими реквизитами, стрелкой указана строка, где будет написано к какому филиалу принадлежит отделение Сбербанка, где у Вас открыт счет.

Как видите, ничего сложного, важно лишь соблюдать правила и корректно заполнить необходимую информацию. С особой радостью мы готовы ответить на Ваши вопросы, задавайте их в комментариях!

Похожие статьи

  • Все способы перевода денег с карты Тинькофф на Сбербанк5c5b26bae0617Все способы перевода денег с карты Тинькофф на Сбербанк
  • Как можно пополнить карту Тройка через Сбербанк: онлайн, по смс и в банкомате5c5b26bb1786aКак можно пополнить карту Тройка через Сбербанк: онлайн, по смс и в банкомате
  • 4 лучших способа перевода денег с Мегафона на карту Сбербанка5c5b26bb459d94 лучших способа перевода денег с Мегафона на карту Сбербанка
  • 7 лучших способов получить микрокредит с 18 лет5c5b26bb5a7937 лучших способов получить микрокредит с 18 лет

Как осуществляется отправка финансов

Банк России присоединился к Свифт в декабре 2014 года. Если необходимо сделать перевод, первоначально стоит выяснить, являются ли банк отправителя и банк получателя членами международной системы. Отправителю потребуются следующие моменты:

  • документ, подтверждающий личность;
  • реквизиты банка получателя;
  • СВИФТ-код банка получателя;
  • заявление о переводе денег;
  • наличие рублевого, либо валютного счета.

Изображение символизирующее денежные переводы5c5b26bb9aab3Перевод можно сделать с зачислением на счет, либо без него – получение наличными, а также на расчетный счет юридических лиц. Самыми востребованными можно назвать переводы со счета на счет безналичным способом, поскольку в этом случае нет лимитов по отправляемой сумме. Если финансы переводятся безналичным способом, то назначение платежа необходимо обязательно подтвердить соответствующими документами, предоставив их в банк.

Интересуясь, что такое SWIFT перевод, необходимо также знать о некоторых стандартах, которые подготовлены Российской Национальной Ассоциацией SWIFT. По данным стандартам, для осуществления отправки денег отправителю необходимо узнать ряд реквизитов получателя. Среди них – наименование и СВИФТ-код банка, а также ФИО (отчество — при его наличии) получателя. Также понадобятся указание места проживания получателя, либо его паспортные данные, название отделения банка, номер структурного подразделения, а также название банка-посредника, если деньги будут переводиться с задействованием банка, который не является банком отправителя и получателя.

Информация по каждому из вышеперечисленных реквизитов обязательно должна быть указана на английском языке. Как правило, точные сведения о правильном английском написании реквизитов можно взять на сайтах банков, которые являются участниками Ассоциации.

Для каких случаев идеально подходит Свифт:

  • оплата за приобретение зарубежной недвижимости;
  • направление большой суммы за рубеж в иностранной валюте с минимальными потерями;
  • оплата за рубежом товара, либо услуги;
  • отправка денег за рубеж своим родственникам или друзьям;
  • оплата за оборудование или материалы, приобретенные в иностранной компании.

Этапы отправки денег в SWIFT

Изображение глобальной паутины5c5b26bbd9c56Прежде всего, отправителю нужно прийти в любое из банковских отделений и предъявить паспорт. Затем необходимо предъявить все банковские реквизиты получателя и его данные. При этом распоряжение об отправке средств и платежный документ могут по специальным формам заполнить прямо в отделении. После этого отправитель вносит сумму денежного перевода и оплачивает сумму банковской комиссии.

Если же ситуация обратная и человеку необходимо получить деньги по системе SWIFT, здесь все еще проще. Достаточно прийти в ближайшее банковское отделение с паспортом и при необходимости – с документом, подтверждающим легальность валютной операции, после чего можно спокойно получить деньги.

Немного детальной информации о коде банка

Отдельно стоит рассказать, что представляет из себя банковский СВИФТ-код. Это идентификационный уникальный код, который состоит из 8 или 11 символов из букв в сочетании с цифрами. Данный код необходим, чтобы оперативно считывать сведения о наименовании банка, стране, городе, коде филиала.

Возможные недостатки подобного международного перевода

Как и любая другая банковская система, SWIFT тоже обладает некоторыми несовершенствами. Среди них можно выделить то, что в Свифт банки не предусматривают возможность отмены перевода. Кроме того, если перевод будет зачисляться на счет, то если получатель будет снимать его наличными, ему придется оплатить тариф по получению наличных денег со счета. Третий недостаток – при использовании банка-посредника он возьмет комиссионные из переводимой суммы, что может оказаться значительно весомой потерей для некоторых получателей.

Преимущества СВИФТ перевода в иностранной валюте:

  • затраты по аналогии с комиссией в иных денежных системах окажутся минимальными;
  • отправку денег возможно осуществлять практически в любую страну за короткий срок – от 1 до 3 суток;
  • Свифт гарантирует безопасность, скорость, а также конфиденциальность каждого платежа;
  • возможность отправки на счет как физических лиц, так и организаций;
  • возможность отправки денег как со счета, так и без его создания.

Таким образом, можно смело говорить о том, что международная система денежных переводов SWIFT считается весьма популярной и достаточно стабильной и качественной. Она гарантирует скорую доставку денежных средств с полной конфиденциальностью и многочисленными выгодами как для отправителя, так и для получателя. Поскольку Свифт постоянно развивается, с годами она охватывает все большее количество стран и их банков, одновременно еще больше ускоряя процессе перевода денег.

Для чего нужен SWIFT-код

Банковская система международного уровня предполагает наличие существенного уровня защиты. SWIFT-код банка Сбербанк является одним из ее элементов. Каждый банк, работающий в системе международных переводов, имеет SWIFT-код. Особо крупные банки, такие как Сбербанк, имеют даже несколько кодов в зависимости от количества подразделений.

Значимость для совершения международных платежей

Если необходимо отправить деньги со счета физического лица, открытого в Германии, получателю в России, то перевод будет идти через один из крупнейших немецких банков, например, Deutsche Bank, в Сбербанк. Аналогично, если отправлять деньги из России в Германию через региональный банк, перевод сначала поступит в Сбербанк или ВТБ, оттуда – в Deutsche Bank, а уже потом – в местный банк.

Наличие кодов необходимо для однозначной идентификации принимающего банка, так как перевод направляется через банк-посредник.

Участие в системе SWIFT для банков является добровольным, но большинство крупнейших банков к ней подключены. Причина – возможность приема международных платежей, повышенная защита транзакций и дополнительный заработок за счет получения комиссионных.

Основной SWIFT-код Сбербанка – SABRRUMM. Для совершения переводов на любые расчетные счета в Сбербанк достаточно указывать его.5c5b26bc20e6e

Алгоритм формирования кода

SWIFT-код Сбербанка России, как и идентификационный код любого другого банка, формируется в соответствии с международными стандартами ISO 3166 и 9362 и имеет такой вид:

  • первые четыре символа – буквенный код банка (единый для всех подразделений, для Сбербанка – SABR);
  • следующие два символа – буквенный код страны (RU);
  • следующие два символа – цифробуквенное сочетание, обозначающее место нахождения банка (различаются у каждого подразделения);
  • последние три символа – код конкретного подразделения, в случае со Сбербанком он нередко дублирует первые три буквы региона, на территории которого работает отделение.

Где взять информацию о SWIFT-кодах Сбербанка

Основной код SWIFT используется для переводов в любые отделения Сбербанка, однако при указании только его транзакции могут длиться до нескольких суток. Чтобы ускорить процесс отправления денег, необходимо в платежном поручении указывать SWIFT-коды филиалов Сбербанка России.

Как различаются коды филиалов

Например, чтобы отправить деньги клиенту, проживающему в Санкт-Петербурге, нужно указать SWIFT-код Северо-Западного филиала банка Сбербанка – SABRRU2P, а клиенту из Омска – филиала Западно-Сибирского банка SABRRUMMTN1.

В отличие от других реквизитов, коды SWIFT для филиалов меняются достаточно редко. Они используются для международных переводов, поэтому важна стабильность.

Помимо кода, для отправки денежных средств из-за рубежа потребуется в поручении дополнительно указать:

  • наименование подразделения банка на английском языке;
  • фамилию и имя получателя на латинице (так, как в указано в загранпаспорте, иначе могут возникнуть проблемы при отправлении);
  • номер расчетного счета получателя (состоит из 20 цифр).

Остальные реквизиты – БИК, ИНН и т.д. – не требуются, SWIFT-код фактически их заменяет, будучи средством международного перевода. Стандартные же реквизиты нужны для транзакций внутри страны. Их узнать не составляет труда на сайте Сбербанка.

Помните, что при отправке международных переводов, действуют собственные SWIFT-коды для каждого филиала Сбербанка России5c5b26bc5f300

Как узнать реквизит отделения

Естественно, возникает вопрос, как узнать SWIFT-код Сбербанка, а именно – конкретного отделения, а также как правильно написать наименование подразделения на английском языке. Информация находится на официальном сайте Сбербанка в разделе «Реквизиты». Также необходимые сведения вы можете узнать, скачав документ здесь.pdf.

Можно узнать код подразделения, обратившись по телефону горячей линии Сбербанка или позвонив в ближайший офис. Попросите отправить вам факс или электронное письмо, чтобы не ошибиться в написании реквизитов.

Международные переводы Альфа-Банк

Iban потребуется в ситуации, когда речь идет о переводах денег из Евросоюза в евровалюте на р/с, открытый в одном из банков РФ. При переводах из Альфа – Банка (Россия) на счет получателя, открытый в любой из европейских стран, iban потребуется обязательно. А для внешних безналичных международных переводов банками РФ используется swift.

Iban содержит номер счета получателя, его банка и страны. Вне территории Евросоюза IBAN не используется. У Альфа-Банка Iban code нет.5c5b26bccb031

Расшифровка кодов

Вот что означают эти термины:

  • В соответствии с действующим международным классификатором ISO 13616 Iban (аббревиатура International Bank Account Number) является международным персональным номером р/с каждого клиента, позволяющий мгновенно идентифицировать его владельца.
  • Представляет собой уникальный код банка, зарегистрированного в международной системе swift (аббревиатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Необходим при международных переводах для проведения платежей в пределах международной межбанковской системы. Используется для идентификации финансового учреждения – участника системы.

Структура кода iban

Поскольку в России не используется европейская система идентификации финансовых учреждений, то Альфа-Банк iban code не присваивался. Следовательно, предоставить такую информацию отправитель платежа из Европы не сможет. Ему необходимо указать, что перевод идет за пределы Евросоюза и Еврозоны, где используется этот идентификатор.

Расшифровка iban code5c5b26bcef73c

Указание iban, swift в переводах

Альфа – Банк не относится к финансовым организациям, которые имеют право осуществлять международные переводы напрямую, поэтому он заключает договоры с банками-посредниками (intermediary-bank), имеющими такую возможность. При переводах по системе swift необходимо будет указать 2 СВИФТа: самого Альфа – Банка и банка посредника.

Как уже говорилось, Альфа-Банк iban не имеет, поэтому при переводах из стран Евросоюза и Еврозоны указывается только swift.

Более подробную информацию о правилах международных переводах, заполнении платежных поручений, возможных причинах отказа в переводе можно получить у сотрудников отделений Альфа – Банка. Также все требования к оформлению международных переводов из России и в российские банки есть на официальном сайте.

В отличии от Вестерн Юнион, денежные переводы swift идут дольше, зато стоят они значительно дешевле5c5b26bd286f2

Итак, для осуществления перевода в банки стран  Евросоюза из Альфа-Банк, iban  код должен указываться обязательно. Для отправки денег из Европы клиенту Альфа – Банка его не предоставляют, а указывают полные и точные реквизиты банка и получателя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы