Что такое транш денег по кредиту

В разговорах между людьми или в средствах массовой информации можно услышать или увидеть не понятные слова. Мало известным обычному человеку является и слово транш.

Слово транш является словом иностранного происхождения. Произошло от французского слова tranchee, которое дословно переводится на русский язык, как часть, кусок. Используется это слово в основном в финансово – экономических оборотах. И означает транш часть платежа или часть платежной суммы. Траншем может называться и любая доля выдаваемого кредита в виде одной суммы и доля облигационного займа, который разделен в несколько выпусков. Если обратиться к экономическим словарям, то траншем именуются одна или несколько групп ценных бумaг, которые взаимосвязаны между собой.

К примеру, в СМИ можно увидеть, что МФВ предоставила кредит, и первый транш кредита уже выделен. Это означает, что первую часть (долю) кредита та или иная страна получила. Как правило, МВФ выдает крупные кредиты сроком на пять лет и разделен данный кредит именно на доли (транши). Данные транши выдаются не обязательно равными суммами.

Из этого следует вывод, что транш это часть определенной суммы или доля облигационного займа. Хотя можно употреблять данное слово не обязательно в отношении денег и ценных бумаг. Ведь долей или частью может быть что угодно.

Что означает?

1. Слово «фриланс»?

Что такое транш

Суммы кредитования могут существенно различаться, в зависимости от целевого назначения кредитных средств. В роли заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в том числе и государство. Существуют разные уровни риска для кредитора. В связи с чем существует практика снижения этих рисков. Одним из вариантов является применение траншей.

Кредит на любом уровне может предоставляться единовременно общей суммой, прописанной в кредитном договоре, или иметь вид кредитной линии, при которой общая сумма разделяется на несколько частей, так называемых траншей. Итак, транш — доля кредита.

Кредитный договор содержит данные о полном сроке действия и общей сумме кредита, которая разделяется на несколько частей. Кредиты Международного Валютного Фонда, например, делятся на 4 транша, т.е. по 25% от общей суммы кредита. В документе о предоставлении займа прописываются даты и суммы выдачи конкретного транша.

 Применение транша в международном кредитовании вызвано необходимостью контроля кредитором за целевым использованием кредитных средств заемщиком. Первый транш выдается сразу после подписания кредитного соглашения. По истечению установленного срока заемщик обязан предоставить все интересующие кредитора данные об использовании заемных средств. Последующий транш выдается, если все условия выдачи предыдущего выполнены в полной мере.

Стоит отметить, что форма кредита с постепенной выдачей кредитных средств применяется не только на международном уровне, таким вариантом кредитования может воспользоваться любое юридическое и даже физическое лицо.

Применение транша в кредитовании не только снижает риски для кредитора, но и приносит пользу заемщику при определенных условиях, т.к. проценты начисляются только по фактически выданной сумме, а не на полную сумму кредита. Это очень выгодно в том случае, если заемщик достиг определенных успехов благодаря полученному траншу и не нуждается в дополнительных средствах.

Исходя из вышесказанного, можно подытожить, что возможность получения последующего транша всецело зависит от способности заемщика достичь поставленных целей, оговоренных в кредитном соглашении.

sovetclub.ru

Смотрите также

• Айфон в кредит без переплаты
• Как взять пенсионеру кредит в россельхозбанке
• Инвестиционный налоговый кредит может быть предоставлен
• Кредит на вторичное жилье
• Что делать если банк продал долг по кредиту коллекторам
• Оформление кредита на бытовую технику
• Рынок межбанковских кредитов
• Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам
• Заявление анкета на получение жилищного кредита
• Совкомбанк узнать остаток по кредиту
• Кредит с отсрочкой платежа на год

Что такое кредитный транш

Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Читайте также:  Аффилированные лица общества (ООО, АО)

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

• Возможность получить неограниченное число траншей;
• Гибкие проценты;
• Удобство при погашении кредита.

Оформление кредита

В некоторых аспектах оформление и предоставление транша проходит значительно дольше, чем рассмотрение заявки на обычный банковский кредит.

Порядок подачи заявки и разбивки лимита по кредитной карте:

1. Юридическое лицо заполняет заявку в офисе банка, указывает вариант залога.
2. Проверка предоставленных данных и документов.
3. Финансовая организация сообщает о своем решении.
4. Происходит подписание договора (если заявка одобрена).

Обычно по требованию банка клиент должен оставить какой-либо залог, но это происходит не всегда – некоторые финансовые организации не требуют этого. Если финансовая организация требует залог, то подписание договора и выдача нужной суммы происходят, когда юридическое лицо предоставит гарант. При этом стоимость заложенного имущества не должна уступать выдаваемой сумме.

Важно! Юридическое лицо может предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество, различные ценные вещи (драгоценности, техника и так далее).

Условия по предоставлению транша приблизительно одинаковы во всех крупных банках, для примера можно рассмотреть Альфа-банк.

На каких условиях предоставляется займ в Альфа-банке?

Альфа банк – одна из финансовых организаций в РФ, которая занимается оформлением и выдачей подобных кредитов для компаний.

Транши у данного банка можно получить только на увеличение оборотного капитала.

В какой валюте можно получить кредит:

• евро;
• американские доллары;
• рубли;
• швейцарские франки.

Минимальная сумма кредита у этого банка равняется 50 миллионам рублей. Если кредитная история у заемщика в Альфа банке хорошая, то займ может быть увеличен до 70 миллионов рублей.

Для справки! Хорошая кредитная история в понимании Альфа банка, это отсутствие у клиента просрочек дольше двух недель (14 суток).

Общий срок, на который выдается кредит, – 5 лет, а срок транша бывает только до года.

Имущество, которое заемщик может заложить в качестве гарантии погашения долга:

• техника (производственная или торговая);
• автомобили (и другой автотранспорт);
• недвижимое имущество.

Если разбивка на доли всех средств кредитной карты одобрена, подписан договор, то финансовая организация перечисляет деньги на счет, который открыт в данном банке.

Оформление кредита

В некоторых аспектах оформление и предоставление транша проходит значительно дольше, чем рассмотрение заявки на обычный банковский кредит.

Порядок подачи заявки и разбивки лимита по кредитной карте:

1. Юридическое лицо заполняет заявку в офисе банка, указывает вариант залога.
2. Проверка предоставленных данных и документов.
3. Финансовая организация сообщает о своем решении.
4. Происходит подписание договора (если заявка одобрена).

Обычно по требованию банка клиент должен оставить какой-либо залог, но это происходит не всегда – некоторые финансовые организации не требуют этого. Если финансовая организация требует залог, то подписание договора и выдача нужной суммы происходят, когда юридическое лицо предоставит гарант. При этом стоимость заложенного имущества не должна уступать выдаваемой сумме.

Важно! Юридическое лицо может предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество, различные ценные вещи (драгоценности, техника и так далее).

Условия по предоставлению транша приблизительно одинаковы во всех крупных банках, для примера можно рассмотреть Альфа-банк.

На каких условиях предоставляется займ в Альфа-банке?

Альфа банк – одна из финансовых организаций в РФ, которая занимается оформлением и выдачей подобных кредитов для компаний.

Транши у данного банка можно получить только на увеличение оборотного капитала.

В какой валюте можно получить кредит:

• евро;
• американские доллары;
• рубли;
• швейцарские франки.

Минимальная сумма кредита у этого банка равняется 50 миллионам рублей. Если кредитная история у заемщика в Альфа банке хорошая, то займ может быть увеличен до 70 миллионов рублей.

Для справки! Хорошая кредитная история в понимании Альфа банка, это отсутствие у клиента просрочек дольше двух недель (14 суток).

Общий срок, на который выдается кредит, – 5 лет, а срок транша бывает только до года.

Имущество, которое заемщик может заложить в качестве гарантии погашения долга:

• техника (производственная или торговая);
• автомобили (и другой автотранспорт);
• недвижимое имущество.

Если разбивка на доли всех средств кредитной карты одобрена, подписан договор, то финансовая организация перечисляет деньги на счет, который открыт в данном банке.

Виды предоставляемого Альфа-банком транша

Существует несколько видов транша:

• Возобновляемый.
• Не возобновляемый.

В первом случае подразумевается возобновление полного доступа к кредитным средствам после внесения части долга.

Например, заемщику было одобрено 100 000, из которых он потратил 50 000. В его распоряжении осталась половина суммы. Когда он внесет потраченные 50 000, ему снова будет доступен полный лимит в 100 000.

Если бы была подключена не возобновляемая линия, то при возврате долга лимит остался бы равен 250 000 руб.

Также существуют дополнительные виды овердрафта:

• Разрешенный: лимит доступных средств для перерасхода, указывается в договоре с согласия клиента.
• Технический: сверхлимит, возникает по независящим от клиента и банка обстоятельствам.

Кто может получить транш от Альфа-банка

Предоставление транша предусмотрено организациям и частным лицам, являющимся держателями пластиковых карт Альфа-банка. В первом случае минимальный размер займа будет равен 500 000 руб., а во втором устанавливается, исходя из зарплаты клиента. Здесь величина обычно равна сумме дохода за 2 месяца. Начисление процентов по овердрафту начинается с первого дня списания заемных средств.

Узнать подходите ли вы, можно здесь.

Оборотный кредит может быть оформлен в рублях, евро, долларах и швейцарских франках на срок до 1 года. Суммы кредитования для физических лиц ограничены:

• До 50 000 руб. или эквивалентному размеру в иностранной валюте.
• До 70 000 руб. при положительной кредитной истории – отсутствии просрочек более 14 дней.

Если планируется снятие части лимита заемных средств, срок может составлять 3, 6, 9 и 12 месяцев. Для единовременной выдачи предусмотрены только 9 и 12 месяцев, а общий период кредитования достигает 5 лет.

Для обеспечения займа понадобится залог:

• Находящиеся в обороте организации товары (если он оформляется юридическими лицами).
• Автомобиль или недвижимость (для физических лиц).
• Торговое или производственное оборудование компании.

Владельцам бизнеса необходимо предоставить поручительство. После оформления всех документов деньги поступают на открытый в Альфа-банке счет.

В каких случаях возможно подключение овердрафта для организаций:

1. Выполнение расчетных операций в иностранной валюте, когда после конвертирования держателю карты не хватает собственных средств.
2. При списании сразу всей суммы со счета, если нет как минимум 5% запаса денег.
3. Неоплата услуг банка, за счет чего появляются задолженности.
4. Снятие полной суммы наличных в сторонних банкоматах, взимающих комиссию за операцию.

Максимальная сумма овердрафта для юридических лиц достигает 6 000 000, а годовая ставка за пользование займом равна от 13,5 до 18%. Комиссия за открытие лимита – 1% от общей стоимости займа, но не менее 10 000 руб.

Требования к заемщикам

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам следующие требования:

• Овердрафт возможен для ИП и граждан РФ в возрасте от 22 до 65 лет, а также юридических лиц.
• На момент подачи заявки срок регистрации бизнеса должен быть не менее 1 года.
• Организациям понадобится поручительство физических лиц, доля которых в уставном капитале равна 50% и более.

Чтобы получить транш, следует обратиться в отделение банка или оставить заявку на официальном сайте. В ней нужно указать личную информацию, требуемую сумму займа и заполнить все оставшиеся поля. После предварительного одобрения обращения, следует посетить офис Альфа-банка и подписать договор.

Как происходит погашение кредита

Этот нюанс зависит от срока предоставления займа:

• На 3 месяца: в течение последних двух месяцев деньги перечисляются равными долями.
• На полгода: клиент переводит средства в счет погашения основного долга одинаковыми частями последние 4 мес.
• На 9 месяцев: погашение производится в аналогичном порядке за 5 мес. до окончания срока кредитования.
• На 1 год: основной долг ликвидируется равными частями на протяжении полугода.

При необходимости клиенты могут воспользоваться досрочным погашением основного долга, комиссия за это не взимается.

Достоинства и недостатки

Такой вид займа в кредитном учреждении характеризуется рядом преимуществ:

• Упрощенная процедура получения денег в пользование. Нет нужды обращаться в банк каждый раз, как понадобятся средства: достаточно воспользоваться пластиковой карточкой.
• Начисление процентов только на израсходованные финансы, в отличие от кредита, где переплата определяется заранее.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Существуют два вида банковского овердрафта:

• Разрешенный — значит предоставляемый фактически на условиях кредита перерасход, его параметры прописываются в отдельном договоре;
• Технический — значит не планируемый. Возникает по различным причинам, не зависящим от пользователя и банка.

Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.

Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.

В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.

Причины возникновения овердрафта

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

• Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
• Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
• Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
• Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
• Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Что такое транш кредитной карты

В отчетных документах по кредитной карте нередко можно обнаружить операции по предоставлению транша. Касательно добросовестного использования такой карты сам транш представляет собой сумму, которую банк предоставил вам после авторизации расходной операции в размере ее стоимости и в пределах вашего кредитного лимита.

Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:

• Производите расчеты только в валюте карты;
• Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
• Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
• Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
• Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

Оформление транша

Для того, чтобы оформить траншевый вид кредитования, клиенту следует обратиться в банк всего один раз, после этого средства будут поступать автоматически, в оговоренные сроки. Сначала подается заявление о предоставлении траншевого кредита, затем банк рассматривает личность заявителя, проверяет его платежеспособность и решает, выдавать ли ему кредит. Здесь важным пунктом является своевременность выполнения платежей по предыдущим кредитам заявителя. Также, как правило, требуется предоставить определенный залог — недвижимость или другое имущество.

После одобрения заявки заемщика приглашают для подписания договора, и ему предоставляется первый транш. В свою очередь, банк обязуется выдавать заемщику кредитные средства каждого транша строго в установленный срок.

Несомненным преимуществом траншей является также и то, что заемщику они могут выдаваться в неограниченном количестве. Также, пользоваться кредитными средствами клиент может несколько раз. Условия договора могут различаться, и кредитные средства могут быть возобновляемыми и не возобновляемыми. В первом случае, после того, как заемщик погасил первый транш, он может снова использовать оговоренную в контракте сумму. Во втором случае, ему будет доступен только остаток от всей суммы кредита.

При траншевой системе действуют фиксированные процентные ставки. Они не меняются на протяжении всего срока кредитования, но могут быть разными для отдельных траншей. Начисляются проценты либо на остаток суммы кредита, либо на уже использованные кредитные средства.

Итак, понятие транш относится к финансово-экономической сфере. Этот финансовый инструмент уже давно широко применяется во многих странах, включая РФ.

Финансовая грамотность: что такое транш

голос(ов)

Шаг 2

Создаем условия договора кредита. Для этого в разделе “Казначейство” в подразделе «Учет кредитов и депозитов» выбираем «договоры кредитов и депозитов» и создаем новые условия. На вкладке «основное» заполняем данные по организации и контрагенту, участвующим в операции кредита.

Рисунок 1.

Далее переходим на вкладку «Расчёты». В ней заполняем «порядок расчётов», «параметры договора», «сроки и суммы».

Рисунок 2.

Далее на вкладке «Доп. счета\Статья учета» заполняем аналитику: дополнительные банковские счета контрагентов, если они есть, статьи движения денежных средств и статьи расходов. Нажимаем кнопку «записать».

Теперь нам следует создать график оплат и траншей по данному договору. Для этого нажимаем на ссылку “ввести график”. Указываем наименование графика и заполняем табличную часть.

1) Вкладка транши. В нашем примере сказано, что деньги от банка нам приходят в два платежа, поэтому заполняем вкладку следующим образом:

Рисунок 3.

2) Вкладка оплаты. Заполняем даты и суммы погашения кредита. В нашем случае — 3 месяца. Также, помимо основного долга, заполняем суммы процентов.

Рисунок 4.

3) На вкладке начисления также указываем сумму начисленных процентов.

Рисунок 5.

Шаг 4

Погашения основного долга отражаем документом “Списание с расчетного счета” с видом операции «Оплата по кредитам и займам полученным». Документ можно ввести на основании договора кредита. Начисление процентов по кредиту выполняется из журнала документов «Начисление по кредитам и депозитам», либо автоматически при закрытии месяца. Рассмотрим документ «Начисления по кредитам и займам полученным».

Открыть документ можно через раздел «Казначейство» в подразделе «Учет кредитов и депозитов». Создаем новый документ с видом операции «Начисления по кредитам и займам полученным» и нажимаем кнопку «Заполнить». В появившемся поле выбираем кредитора и договор кредита. Нажимаем кнопку «Заполнить». Табличная часть автоматически заполняется согласно нашему договору кредита. Нажимаем кнопку «Провести и закрыть».

Рисунок 6.

Для анализа графика фактических оплат и начислений в рамках оформленных договоров по кредитам и депозитам можно сформировать отчет «График оплат и начислений кредитов и депозитов». Для этого в разделе «Казначейство» открываем «отчеты по казначейству», далее «График оплат и начислений кредитов и депозитов (по месяцам)». Варианты отчета:

1. График оплат и начислений по договору (по датам);
2. График оплат и начислений по договору (по месяцам).

В настройках отчета следует указать договор кредита и нажать кнопку «сформировать».

Рисунок 7.

Уважаемые читатели! Получить ответы на вопросы по работе c программными продуктами 1С Вы можете на нашей Линии Консультаций 1С. Ждем Вашего звонка!