Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет

Обязанность открытия расчетного счета в банке предусмотрена законодательством, так же вся деятельность организации при расчетах свыше 100 тыс. руб. запрещена с использование наличных средств через кассу предприятия, в случае нарушения предусмотрены штрафные санкции. Насколько правовыми и законными являются ограничения использования банковского счета будет решаться не при нынешней с ограниченным кругозором власти, — «вы обязаны дышать, но мы вам запрещаем».

Оглавление

  • Основания блокировки счета и причины
    • Основные причины
  • Основные требования Налоговой инспекции
    • Критерия сомнительности операций
    • Касательно налоговых сумм удержанных налоговым агентом
  • За что еще могут заблокировать счет в банке
    • Налоги нужно платить в достаточном количестве
    • Закон о блокировке счетов без согласия владельца
      • Что можно банку согласно инструкциям
  • Основные требования финмониторинга
  • Проверить блокировку счет на сайте налоговой
  • Виды блокировок счета ИФНС:
    • Блокировка счета на неопределенный срок
    • Блокировка на определенную сумму
  • Каким образом и по каким основаниям осуществляется блокировка
  • Когда блокировка незаконна + судебная практика
    • Недопустима приостановка счета по следующим причинам
    • Как разблокировать
  • Советы физическим лицам
  • Советы предпринимателям
  • Инструкция Сбербанка РФ по блокировке
    • Действия, которые приведут к блокировке банковского счета
      • Также нужно быть осторожным в том случае, если компания или ИП:
    • Признаки благонадежных клиентов, которым не заблокируют счет
  • На что обратить внимание в процессе работы предприятия
  • Дополнительные проблемы в 2018 году
Содержание
  1. Способы снятия денег
  2. Причины и виды блокировок пластика
  3. Какие стороны могут инициировать блокировку
  4. Что регулирует Федеральный Закон № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем
  5. Как вести себя в случае блокировки: можно ли обойти санкции?
  6. Что делать, если банк запрашивает документы?
  7. В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту
  8. Основания блокировки счета и причины
  9. Основные причины
  10. Основные требования Налоговой инспекции
  11. Критерия сомнительности операций
  12. Касательно налоговых сумм удержанных налоговым агентом
  13. За что еще могут заблокировать счет в банке
  14. Налоги нужно платить в достаточном количестве
  15. Закон о блокировке счетов без согласия владельца
  16. Что можно банку согласно инструкциям
  17. Основные требования финмониторинга
  18. Каким образом и по каким основаниям осуществляется блокировка
  19. Когда блокировка незаконна + судебная практика
  20. Недопустима приостановка счета по следующим причинам
  21. Как разблокировать
  22. Советы физическим лицам
  23. Советы предпринимателям
  24. Инструкция Сбербанка РФ по блокировке
  25. Действия, которые приведут к блокировке банковского счета
  26. Также нужно быть осторожным в том случае, если компания или ИП:
  27. Признаки благонадежных клиентов, которым не заблокируют счет
  28. Дополнительные проблемы в 2018 году
  29. Что делать клиентам Сбербанка, подозреваемым в отмывании средств
  30. Что делать, чтобы предупредить блокировку карты:
  31. Блокировка счета юридического лица в Сбербанке
  32. Возможные причины блокировки карт физических лиц в Сбербанке
  33. Причины блокировки
  34. Способы разблокировки карты
  35. При неверном ПИН-коде, окончании срока действия или забыв в магазине/банкомате
  36. При не погашенной кредитной задолженности
  37. При блокировке согласно судебному постановлению
  38. При блокировке службой коммерческой безопасности
  39. Что такое комплаенс-контроль
  40. Открываем счёт
  41. Адрес массовой регистрации
  42. Номинальный директор
  43. Информация о бенефициарных владельцах
  44. Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта
  45. Работа с расчётным счётом
  46. Операции с наличными
  47. Платежи
  48. Уплата налогов
  49. Доверенности на руководящих лиц

Способы снятия денег

, как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка, зависит от причины блокировки.

  • Если процедура блокировки произошла с инициативы картодержателя, то ему необходимо обратиться на горячую линию банковского учреждения и объяснить сложившуюся ситуацию. Действовать таким способом стоит и в ситуации, когда клиент при проведении операций по карточке за границей совершил правонарушение (несанкционированный овердрафт).
  • Если причиной «заморозки» пластика стали действия судебных исполнителей за различные правонарушения, то клиент обязан устранить сам факт нарушения. Только после этого банк даст разрешение на снятие средств. В случае с задолженностями клиенту сначала придется устранить их.
  • Если пластик подвергся блокировке автоматически, клиенту стоит сначала перезвонить в банк и убедиться, что отключение произошло из-за ошибок в наборе ПИН-кода. Если это было основной причиной отключения, клиент подает заявку на разблокировку.

Если у пластика закончился срок действия, и он находится в процессе перезапуска, то снять деньги можно в кассе банка при наличии паспорта.

Придут ли деньги на заблокированную карточку – один из самых часто задаваемых вопросов при пользовании продукта

Помимо распространенных способов есть и дополнительный вариант – при помощи другой карточки. Процедура следующая:

  • зайти в интернет-банкинг;
  • разблокировать временно пластик;
  • перевести средства на беспроблемный пластик;
  • проблемный пластик, на котором не осталось никаких средств блокировать без права восстановления.

Причины и виды блокировок пластика

Причин и способов, как заблокировать снятие денег с карты у Сбербанка, несколько. Блокировка происходит в 3-х вариантах:

  • в автоматическом режиме;
  • по решению банка;
  • по решению клиента.

Владелец  может воспрепятствовать  использование пластика  при его потере, краже, чтобы злоумышленники не воспользовались находящимися на счету средствами. Автоматическая блокировка происходит при трехкратном введении подряд неправильного ПИН-кода.

Сам банк

может инициировать блокирование  в нескольких случаях:

  • замечены подозрительные финансовые операции, связанные с попыткой превысить существующий лимит, что говорит о возможных мошеннических действиях с пластиком;
  • у клиента есть кредитные задолженности;
  • несанкционированный овердрафт в ситуации снятия денег за границей;
  • арестованы счета пользователя продукта.

Существует несколько вариантов блокировки  и от этого зависит процесс  разблокирования

Приход денежных средств зависит и от режимов блокировки пластика. Предусмотрены следующие временные опции:

  • блокирование  временное – допускается тогда, когда клиент не знает, где находится его карточка, но уверен, что он способен ее найти;
  • операции по пластику закрыты навсегда – это происходит тогда, когда клиент снял все средства с него, не планирует дальше никаких операций по нему или прекращает сотрудничать с этим банком;
  • блокирование навсегда с перевыпуском – в том случае, когда на пластике остались средства и клиент готов продолжать сотрудничество с банком.

Вам может быть интересно:

Какие стороны могут инициировать блокировку

Как забрать деньги с заблокированной карты Сбербанка, зависит от того, кто инициировал процедуру. Возможны 3 варианта:

  • установил блокировку сам владелец, пожелавший обезопасить имеющиеся на счету средства;

  • блокировка произошла по инициативе и в собственных интересах кредитной организации (задолженности владельца карточки) или в интересах владельца (подозрительные транзакции, ошибки ввода ПИН-кода идр.);
  • «заморозить» пластик могут судебные приставы по решению суда по разным причинам.

Что регулирует Федеральный Закон № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем

подозрения вызывают большие суммы перевода5c5b249894094Сомнительные операции — веский повод для блокировки, что под ними подразумевает банк сложно предсказать, иногда достаточно одного крупного перевода для заморозки. Если на карту регулярно поступают платежи от физических и юридических лиц, банк имеет полное право потребовать объяснений и приостановить обслуживание. Наибольшее подозрение у кредитного учреждения вызывают пластиковые карточки студентов и безработных людей, на счёт которых постоянно поступают некоторые денежные суммы.

Также блокировка расчетного счета Сберегательным Банком по 115 ФЗ может быть проведена, если вы хотите обналичить крупную сумму. Например, подав запрос на вывод 500 тысяч рублей, приготовьтесь к тому, что ваш счет заморозят до выяснения подробностей. Если вы проводили подозрительные сделки с человеком, имеющим отношение к террористическим группировкам, счет также могут заблокировать.

Как вести себя в случае блокировки: можно ли обойти санкции?

блокировка карты5c5b2498b5427Банк не обязан информировать владельцев карт о том, что его пластик будет заморожен. Единственное о чем вас должны предупредить – об отключении дистанционного обслуживания, это обязательный пункт любого договора, подписанного со Сбербанком.

Если обнаружили, что у вас заблокировали счет по 115 ФЗ, необходимо:

  • Уточнить в ближайшем отделении Сбербанка причину блокировки, от вас потребуется составить письменное заявление. Получив отказ на свой запрос, обращайтесь в ЦБ РФ. Можно составить заявление и отправить его по электронной почте либо связаться со специалистом кредитного учреждения по телефону горячей линии;
  • Если блокировка расчетного счета банком прошла по ФЗ № 115, потребуется собрать пакет документов, подтверждающих законность всех проведенных операций. Заморозка счета проведена по решению суда? Для разморозки потребуется выполнить все действия, предписанные судьей. Например, заплатить штраф.

Законопослушным гражданам нечего опасаться, достаточно предоставить в кредитное учреждение справку 2-НДФЛ, подтверждающую законность полученных средств.

Что делать, если банк запрашивает документы?

В этом случае придется привлекать фантазию и юридические знания:

  • Объяснить происхождение безналичных средств, имеющихся на дебетовой карте, можно денежными подарками от родственников. Прекрасно, если имеется уважительная причина для одаривания: день рождение, Новый год, рождение ребенка;
  • Если в данный промежуток времени вы находились на больничном, предоставьте медицинскую справку, и объясните, что переведенные средства – это материальная поддержка от родственников в тяжелый жизненный период;
  • Еще один вариант «объяснительной» — правомерный возврат денежных средств, взятых в долг. Если перевод был на большую сумму предоставьте в Сбербанк расписку или иной документ, подтверждающий факт займа.

Если служба безопасности банка сочтет доводы убедительными, то в течение одного рабочего дня карту разморозят.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

отдел операционного обслуживания клинетов5c5b2498e1a79Поводом для блокировки пластиковой карты становится:

  • Судебное постановление об аресте счета. Работники банка должны получить все соответствующие бумаги. Владелец счета имеет право их запросить для ознакомления;
  • Долговые обязательства, оформленные в соответствии с законодательством нашей страны, например, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и т. д.;
  • Обналичивание крупной суммы, сюда же относятся дорогостоящие приобретения в магазинах и торговых центрах;
  • Постоянное поступление на счёт частного лица переводов с разных источников. Данная ситуация рассматривается Сбербанком, как уклонение от оплаты налоговых взносов.

Банк, либо сотрудник финмониторинга имеет право затребовать предоставление документов, являющихся основанием для осуществления финансовой операции. Список бумаг не регламентирован и не имеет ограничений, если клиент отказывается предоставлять их, то Сбербанк с «чистой совестью» замораживает счета. Приостановление счета ответственности на владельца не несет.

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ проводится только при наличии у сотрудников учреждения «весомых» доказательств. Снять средства с карточки не получится. Также вы не сможете закрыть замороженный счет и открыть новый, это возможно сделать только после разблокировки. Если пластик заморожен по инициативе банка, не тяните и сразу идите в кредитное учреждение. Для избежания проблем в будущем, следите за прозрачностью операций и вовремя оплачивайте налоги.

Основания блокировки счета и причины

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если у банковских сотрудников возникают подозрения, что та или иная операция произведена в неблаговидных целях, банк вправе приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать у клиента объяснений. При этом деньги не «сгорают» — это все выдумки. Деньги остаются на счёте клиента. Как только банк убедится, что всё легально, доступ восстановится.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счёте, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Основные причины

Основные причины блокировки расчетного счета ООО или ИП налоговой инспекцией (ИФНС), банком или финмониторингом на основе сложившийся практики и судебных решений в России. Как узнать о блокировка расскажем ниже.

Блокировка расчетного счета налоговой или банком5c5b249922871

Неуплата налогов, штрафов и пеней, в т.ч. в связи с отзывом лицензии у банка-оператора, ошибки в платежном поручении (неправильные КБК, счет Федерального казначейства, ОКТМО, неверно указывают основание платежа, налоговый период, статус плательщика и др.), выявленные налоговой недоимки и несвоевременное поступление средств на бюджетные счета, а так же не сдача отчетности, в т.ч. нулевой отчетности ведет к блокировки счета предприятия.

Помните, что с начала 2018 года налоговая автоматически с точностью выше 90% определяет фирму однодневку, а сми сообщают о создании спецотделов по выявлению обналички. Проверки спецотдела будут проводиться совместно с силовиками.

Что такое Расчетный счет.

Основные требования Налоговой инспекции

Инспекция вправе взыскать платежи в бесспорном порядке (списать денежные средства с ваших банковских счетов, погасить задолженность за счет электронных денег, иного вашего имущества) или в судебном порядке (п. 2 ст. 45, ст. ст. 46, 47 НК РФ).

В процессе взыскания налоговый орган может приостановить расходные операции по вашим счетам в банках (переводы электронных денежных средств), арестовать имущество (ст. ст. 76, 77 НК РФ).  Отметим, что в случае неуплаты авансовых платежей инспекция не вправе привлечь вас к ответственности (абз. 3 п. 3 ст. 58 НК РФ).

Несвоевременность оплаты сумм заявленную к уплате, но не поступившую в бюджет сумму налога инспекция может счесть недоимкой и выставить налогоплательщику требование об уплате налога, пеней, штрафа (п. 1 ст. 69, п. п. 1, 2 ст. 70, п. п. 1, 3 ст. 75 НК РФ), а также принять иные меры.

Критерия сомнительности операций

Клиент, занимающийся обналичкой

  • В первую очередь, под подозрения попадают так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах. Такие операции производятся, чтобы скрыть нелегальное движение денег и уйти от налогов.

Компании-транзитеры

  • фирмы, через которые деньги выводятся за рубеж (компании-однодневки, перечисляющие крупные авансы за услуги, которые никогда не будут оказаны) тоже вызовут подозрения у банковских сотрудников.

Компании, которые уплачивают незначительный налог

  • внимание банка гарантировано и тем организациям и ИП, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота (как правило, менее 0,5-0,9%), то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Честный клиент

  • Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент, не участвующий в незаконных схемах.
  • Если Вы получили СМС или письмо из банка с просьбой объяснить, откуда у Вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы.

Касательно налоговых сумм удержанных налоговым агентом

Удержанный налог агент перечисляет в бюджет в том же порядке, что и налогоплательщики (п. 4 ст. 24 НК РФ). Для налогоплательщика в таком случае налог считается уплаченным со дня его удержания налоговым агентом (пп. 5 п. 3 ст. 45 НК РФ, абз. 2 п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. №57).

Обратите внимание!

В новой редакции п. 3 ст. 76 НК РФ, действующей с 2015 г., установлен пресекательный срок для вынесения налоговым органом решения о приостановлении операций по рассматриваемому основанию. Этот срок составляет три года и исчисляется с момента истечения указанных выше 10 рабочих дней.

На практике предприятия и индивидуальные предприниматели сталкиваются с блокировкой расчетного счета в связи с применением налоговыми органами статьи 75 НК РФ «Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей». При этом не подлежат приостановлению операции по специальным избирательным счетам, специальным счетам фондов референдума.

За что еще могут заблокировать счет в банке

Кроме объема налоговых платежей в методичке Центробанка содержатся следующие признаки неблагонадежных организаций и ИП, к которым банки должны проявлять пристальное внимание, а при возникновении обоснованных подозрений — прекращать операции по их счетам.

К таким признакам, в частности, относятся следующие.

  1. Отсутствие выплаты заработной платы с банковского счета организации.
  2. Отсутствие перечислений в бюджет НДФЛ и страховых взносов.
  3. Перечисления по НДФЛ не соответствуют среднесписочной численности сотрудников.
  4. В организации занижен фонд заработной платы работников, в сравнении с установленным в регионе уровнем прожиточного минимума.
  5. Организация перечисляет со своего расчетного счета в бюджет НДФЛ, не уплачивая при этом страховые взносы.
  6. У организации постоянно низкие или совсем отсутствуют остатки денежных средств на счете.
  7. Основания операций, проводимых по счету, не соответствуют затратам, которые относятся к виду деятельности организации.
  8. Невозможно проследить связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания.
  9. По счету организации или ИП произошло резкое увеличение оборотов.
  10. Организация или ИП не осуществляет со своего банковского счета платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности, в частности, не оплачивает аренду, топливо, коммунальные услуги, канцелярию и тому подобное.
  11. Денежные средства поступают на счет организации от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу других контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.
  12. За несдачу формы ЕРСВ ежеквартально в срок (Федеральный закон от 29.07.2018 № 232-ФЗ)

Налоги нужно платить в достаточном количестве

Заблокировать расчетные счета, по методичке Центробанка, кредитные организации могут по основанию «сомнительная организация», без разделения на крупных и мелких налогоплательщиков. Главное — соотношение суммы уплаченных конкретно через этот банк налогов к сумме оборота. Больше 0,9% — вопросов нет, меньше — придется доказывать свою благонадежность. При этом под такую проверку может попасть абсолютно любая компания, даже самая маленькая, или та, которая испытывает временные финансовые трудности.

Итак, при объеме уплаченных организацией налогов и страховых взносов 0,9% от дебетового оборота по банковскому счету риск получить обвинение в сокрытии доходов от налогообложения и легализации преступных доходов сокращается. Если показатель немного превышает установленный финансовым регулятором минимум или у банка возникает подозрение, что проводимые платежи налогоплательщиком искусственно завышены, то компания попадает в зону особого внимания банкиров. На практике банкиры предупреждают клиентов о том, что со счета необходимо перечислять платежи в бюджет в объеме не менее 1% от оборота.

И это еще далеко не все основания для проявления повышенного внимания со стороны банка. В методичке ЦБ РФ содержится еще немало признаков подозрительных клиентов.

Закон о блокировке счетов без согласия владельца

Нет единого закона, есть инструкции и правила, а их неисполнение влечет блокировку. Подобное существует только в России. Как все обратили внимание, что данные новшества были введены, что бы сократить кражи на государственных стройках: Олимпиада, мосты и т.д. Все это выглядит очень глупо, борьба пчел с медом, а по факту очередное оболванивание, но уже реального бизнеса.

В начале 2017 года блокировку начали прикрывать ФЗ №115 от 2001 года, для этого методические рекомендации, а именно:

  • Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР
  • Методические рекомендации утв. Банком России от 21.07.2017 № 19-МР

Что можно банку согласно инструкциям

  1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета). Если  владелец этого счета внесен  в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.Данный список еще называют «Черным» или списком Росфинмониторинга.
  2. приостановление проведения конкретной финансовой операции. Устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
  3. отказ в проведении конкретной финансовой операции. Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:
    1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
    2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур  возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Поэтому вам необходимо их различать.

Основные требования финмониторинга

  1. Снятие наличных, в том числе через карты не более 30% от поступивших на р/с.
  2. Минимальные налоговые платежи не менее 15 от поступивших на р/с.

(тут лучше не шутить, а то реально устанете писать объяснения вместе с банком)

Каким образом и по каким основаниям осуществляется блокировка

Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств может также приниматься руководителем (заместителем руководителя) налогового органа в следующих случаях:

  1. в случае непредставления этим налогоплательщиком-организацией налоговой декларации в налоговый орган в течение 10 дней по истечении установленного срока представления такой декларации – в течение трех лет со дня истечения срока, установленного настоящим подпунктом;
    1. в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 НК РФ обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота – в течение 10 дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения налогоплательщиком-организацией такой обязанности;
  2. в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 НК РФ обязанности по передаче налоговому органу квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган – в течение 10 дней со дня истечения срока, установленного для передачи налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом.

Когда блокировка незаконна + судебная практика

Следует учесть, что в силу п. 3 ст. 76 НК РФ приостановление операций возможно только в том случае, если организация не выполнила или отказалась выполнить обязанность по представлению декларации. Иных оснований налоговым законодательством не установлено.

Недопустима приостановка счета по следующим причинам

  • подачи в налоговый орган декларации, подписанной неустановленным или не уполномоченным на то лицом (Постановления ФАС УО от 06.05.2013 г. по делу N Ф09-3372/13, ФАС ЗСО от 06.09.2011 г. по делу №А45-18734/2010, от 29.07.2014 по делу №А45-22136/2013);

Справочно: в 2017 году ВС РФ признал незаконным блокировку счета за не сдачу квартальной декларации по налогу на прибыль (Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 27 марта 2017 г. № 305-КГ16-16245 по делу № А40-168230/2015).

  • непредставления иных сведений помимо декларации (к примеру, сведений о среднесписочной численности работников организации) (Постановление ФАС МО от 12.03.2009 г. по делу №КА-А40/09);
  • неполноты сведений, отраженных в представленных декларациях (Постановление ФАС МО от 13.01.2009 г. №КА-А40/08 по делу №А40-29238/14-95);
  • некорректного заполнения отдельных реквизитов декларации, к примеру, неверного указания кода отчетного периода, кода ОКАТО/ОКТМО, отсутствия на бланке налоговой декларации двумерного штрихкода или представления декларации по форме, по составу показателей соответствующей утвержденной, но не подлежащей обработке автоматизированным способом, неверного указания КПП (см. Письма ФНС России от 18.04.2014 г. №ПА-4-6/7440, от 25.02.2014 г. №БС-4-11/3254, Минфина России от 04.07.2013 г. №03-02-07/1/25589);
  • непредставления в срок бухгалтерской (финансовой) отчетности (Письмо Минфина России от 04.07.2013 г. №03-02-07/1/25590);
  • несоответствия формы поданной организацией декларации установленной форме. Арбитры АС МО в Постановлении от 27.10.2014 г. №Ф05-12046/14 по делу №А40-189168/13 указали: несоответствие формы представленной декларации по налогу на прибыль не может служить основанием для приостановления операций по счетам организации. Ведь отчетность фактически подана в налоговый орган в установленный срок, а приведенные в ней сведения не отличаются от сведений, отраженных в надлежаще оформленной впоследствии декларации. Следовательно, подача декларации по не соответствующей законодательству форме не должна повлиять на порядок и сроки исполнения налогоплательщиком своих обязательств.

Как разблокировать

Поэтому, если так случилось, то нужно проверить поступившие требования и проанализировать их на следующее:

  • какие суммы указаны по недоимки;
  • какие указаны сроки и их соблюдение;
  • проверить кем подписано требования и его полномочия;
  • основанием требования является решение, нужно проверить его упоминание.

Если нарушения в документах не выявили, то оплатить недоимку, штрафы и пени придется, а также доздать отчетность, если в этом причина.

Советы физическим лицам

  1. Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью Ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.
  2. Не используйте Ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйтесь как ИП и оформите Бизнес-карту.
  3. Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.

Советы предпринимателям

  1. Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если Ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк.
  2. Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за октябрь».
  3. Сотрудничество с недобросовестными контрагентами может плохо сказаться на Вашей репутации. Проверьте партнёра в Сбербанк Бизнес Онлайн.
  4. Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите Бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что Вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.
  5. Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у Вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет — с одного счёта, а страховые взносы — с другого. Это нужно, чтобы Вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.
  6. Держите в порядке все документы — договора, счета-фактуры и т.п. Если банк попросит их показать, Вы сможете легко это сделать.

Инструкция Сбербанка РФ по блокировке

Действия, которые приведут к блокировке банковского счета

Клиентам Сбербанка, а также других российских банков нужно быть готовыми к тому, что их счет заблокируют и они не смогут проводить по нему никаких операций, если они выполняют ниже перечисленные действия:

  1. Регулярно выдают наличными средствами со своего расчетного счета крупные суммы на неопределенные (прочие) цели.
  2. Снимают крупные суммы целиком, сразу после их зачисления на расчётный счёт.
  3. Проводят регулярные однотипные сделки по снятию крупных наличных сумм.
  4. Используют бизнес-карты для снятия наличных.
  5. Проводят в один день операции поступления и снятия наличных.
  6. Регулярно снимают со счета средства на прочие цели в суммах, несоразмерных с ведением бизнеса.
  7. Проводят операции, не имеющие экономического смысла.
  8. Открывают на короткие сроки (до 1 месяца) многочисленные вклады, при закрытии которых снимают наличные.
  9. Совершают переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.), без видимых на то оснований.
  10. Проводят операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Также нужно быть осторожным в том случае, если компания или ИП:

  • не платит налоги с расчетного счета Сбербанке или платит их в недостаточном объеме ( если налоговые платежи осуществляются со счета в другом банке, необходимо оповестить об этом Сбербанк);
  • указывает в назначении платежей неполные или некорректные данные;
  • проводит платежи, не соответствующие осуществляемым видам хозяйственной деятельности;
  • взаимодействует с сомнительными контрагентами, которые являются подозрительными для банка;
  • принимает платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а оплачивает — без НДС;
  • игнорирует вопросы банка или несвоевременно предоставляет запрошенную информацию;
  • не следует рекомендациям банка по работе с наличными.

Кстати, на последний пункт стоит обратить особое внимание, ведь банкиры готовы рассказать и о том, что нужно делать, чтобы получить репутацию благонадежного клиента, которому не грозит приостановление операций по счетам.

Признаки благонадежных клиентов, которым не заблокируют счет

В Сбербанке рекомендуют своим клиентам, чтобы получить статус благонадежных и гарантии нормальной бесперебойной работы, выполнить следующие действия: подключить зарплатный проект и использовать его для выплаты зарплаты сотрудникам; оформить бизнес-карты для руководства компании и сотрудников, а также использовать их для безналичных оплат расходов организации или ИП; получать наличные средства со своего счета через кассу банка с указанием цели снятия денег; получать средства для учредителей через выплату дивидендов; оплачивать налоги в объеме не менее 0,9% от оборота по счету; редко снимать наличные; подробно заполнять назначения платежей; работать по выбранным кодам ОКВЭД; своевременно информировать банк обо всех изменениях в организации (смена гендиректора, адреса и т.д.); использовать Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники для проверки новых партнеров по бизнесу; отвечать на запросы банка в течение 7 рабочих дней;

Дополнительные проблемы в 2018 году

  • №266-ФЗ от 29.07.2017 – появилось понятие «контролирующее должника лицо (КДЛ)». К субсидиарной ответственности за непогашенные долги компании-банкрота могут привлечь не только учредителя и директора, но и главного бухгалтера, финансового директора и других должностных лиц. Самое ужасное, что под «каток» может попасть любой сотрудник, на которого покажут пальцем, и ему придется доказывать свою невиновность. Т.е. презумпция невиновности не работает.
  • №250-ФЗ от 29.07.2017 – этим законом вводится уголовная ответственность за неуплату страховых взносов как для физлиц (ст.198 УК РФ), так и для юрлиц (ст.199 УК РФ). Теперь недоплаченные страховые взносы добавляются к общей совокупной сумме недоплаченных налогов.
  • №335-ФЗ от 27.11.2017 – некоторые отрасли с 2018 года становятся участниками эксперимента по уплате НДС напрямую в бюджет. То есть покупатель должен будет передать НДС не продавцу, а сразу в налоговую. Эксперимент уже можно считать удавшимся, ибо тестовый период нужен лишь для отработки деталей.
  • Определение КС РФ №1440-О от 04.07.2017 – этим определением КС РФ ставит крест даже на законном дроблении бизнеса. Работайте вы хоть трижды легально, но, если при оптимизации налогов вы используете спецрежимы, вы в опасности.
  • Методические рекомендации ЦБ РФ №18-МР от 21.07.2017 года и №19-МР – если организация или ИП снимают наличку, то их посчитают террористами и заблокируют счета. Даже если кэш нужен вам на легальные цели, для банка вы террорист. Этими же документами установлен минимальный размер налогов, оплаченных организацией или ИП к общему обороту по счету налогоплательщика, дающий возможность банку не сомневаться в добропорядочности своего клиента. Если налогов платится меньше, возникает подозрение в «чистоте» проводимых финансовых операций и деятельности налогоплательщика, а значит, и реальные основания для блокировки счета.
  • Методические рекомендации ЦБ РФ № 4-МР от 2.02.2017 – блокировать банковский счет налогоплательщика можно и по подозрению. То есть без суда и следствия.

Справочно: Быстрое открытие в банке расчетного счета.

Поделиться с друзьями

Что делать клиентам Сбербанка, подозреваемым в отмывании средств

5c5b24997622aЕсли блокировка произойдет по одной из перечисленных выше причин, клиент Сбербанка обязан будет предоставить в финансовое учреждение информацию и подтверждающие документы о целях отправки или получения средств, то есть подтвердить законность проводимых операций. Список запрашиваемых банком документов в разных ситуациях может отличаться.

При наличии оригиналов документов (или нотариально заверенных копий), процедура рассмотрения и разблокировки карты займет один-два дня. В некоторых случаях вместо разблокировки может быть перевыпущена новая карта.

Если в качестве доказательств будут использоваться расписки, а сами документы будут отсутствовать, проверка может занять месяц, и окончательное решение может быть не в пользу владельца карты.

Если Вы считаете действия банка неправомерными и уверены в своей правоте, можете обратиться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ. Подать такое обращение можно как в письменном виде, так и через интернет. В крайнем случае придется обращаться в судебные инстанции, но, как правило, большинство подобных ситуаций решается положительно в самом банке.

Конечно, всегда лучше предупредить какое-либо негативное событие, чем бороться с его последствиями. Для того, чтобы совершаемые с помощью банковской карты операции не были признаны банком сомнительными, можно придерживаться ряда рекомендаций.

Что делать, чтобы предупредить блокировку карты:

  • получите карты в нескольких банках, в которых доступна услуга бесплатного межбанка и пополнения средств С2С (без комиссий);
  • откройте в этих банках расходно-пополняемые депозиты;
  • периодически пользуйтесь всеми открытыми картами;
  • не совершайте разовые денежные переводы на крупные суммы;
  • не снимайте все наличные средства сразу, пусть они некоторое время находятся на расходно-пополняемом вкладе;
  • внимательно указывайте назначение каждого совершаемого платежа, желательно при этом ссылаться на документы (платежные поручения и т. д.).

Однотипные финансовые операции и недолгие временные промежутки повторения транзакций могут привести к неприятной ситуации с блокировкой карты, поэтому лучше этого не допускать. Кроме того, мы рекомендуем перед поездкой за границу уведомить банк о предстоящем путешествии, что позволит финучреждению более корректно оценивать операции, которые будут совершаться с помощью банковской карты.

Блокировка счета юридического лица в Сбербанке

9 Февраль, 2018

Хочу поделится действиями банк ПАО Сбербанк г. Москва.

Главной деятельностью моей компании является производство дизельных электростанций в различных исполнения. Кто не знает — это резервные источники электроснабжения.

  • 16 ноября 2017г. банк выслал в нашу компанию запрос с просьбой предоставить огромное количество документов по нашим 5 (пяти) ключевым контрагентам за огромный период в течении недели. Мои 3 сотрудника занимались подбором этих документов, многое не успели и досылали спустя неделю по указанному электронному адресу.
  • После этого с нами никто не связывался и мы продолжали работать в штатном режиме.
  • 06 февраля 2018г., т.е спустя существенное количество времени, нам накладывают ограничение на обслуживание нашего расчетного счета. Выглядит оно так, заходишь в онлайн банк и там все отлично работает и нет никаких уведомлений, ограничений и тд., но только ты осуществляешь в онлайн банк выгрузку из 1С все платежки не активные, с пометкой ОШИБКА КОНТРОЛЯ,, а нет не все НАЛОГИ обслуживают.

Далее мы направили на сайте Сбербанка просьбу пояснить, они нам выслали ответ Цитирую — «Предоставленные документы не объясняют экономический смысл операций»Далее со ссылкой на п.11, статья 7 Закона 115-ФЗ объяснили нам в ковычках «чем мы на самом деле» занимаемся.

Оказывается у банка есть право без суда и следствия обвинять компанию в нарушении закона.

По средствам массовой информации мы постоянно слышим о поддержке малого бизнеса, на мой телефон указанный при регистрации компании мне каждый день звонят огромное количество странных организаций, рассказывая о каких то Московских предложениях, что государство о нас думает. Коллеги где именно оно думает подскажите.

Мы 2 года пытаемся сделать производство в МО, Подольском районе идеальным для сборки сложного электротехнического оборудования, хоть кто нибудь бы из государственных структур предложил нам помощь.

Считаю, это просто кошмар, стыд и срам за все, что происходит в нашей стране.

Задать вопросВсе вопросы

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на сайте https://sberabnk-kak.ru вы, тем самым, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных.

Со своей стороны, мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.

sberbank-kak.ru

Возможные причины блокировки карт физических лиц в Сбербанке

Карта Сбербанк

Кредитный лимит до 600 000 руб с грейс-периодом до 50 дней

В последнее время в сети очень много жалоб клиентов Сбербанка на беспричинную блокировку карточек без предупреждения. Многие начинающие предприниматели используют их для переводов средств и расчетах за товары или услуги. Это действительно удобно, быстро и, как казалось, безопасно.

Сам Сбербанк полностью опровергает информацию об телефонном опросе своих клиентов с целью получения информации о переводах между картами и оплату товаров и услуг.

Как проверить заблокирована ли карта Сбербанка?

Причины блокировки

Сбербанк блокирует карты физических лиц по следующим причинам:

Согласно этого перечня, последний вариант вызывает вопросы, так как включает большое количество ссылок на разные документы и законы.

Как самостоятельно заблокировать кредитную карту Сбербанка

Способы разблокировки карты

Так как заблокированную карточку использовать нельзя, то ее необходимо либо вернуть в банк, либо попытаться разблокировать ее самостоятельно. В первую очередь, нужно узнать причину блокировки платежного инструмента. Эту информацию клиент может получить, обратившись в банковское отделение, либо попытаться это сделать по телефону.

Номера телефонов для связи со Сбербанком:

  • 900 с мобильного – бесплатно по территории РФ для всех сетей: Билайн, МТС, Мегафон, Tele2, Мотив и Yota;
  • 8 800 555 55 50 — бесплатно с любого телефона на территории РФ;
  • +7 495 555 55 50 — для звонков из любой точки мира (стоимость звонка согласно тарифам оператора связи).

При неверном ПИН-коде, окончании срока действия или забыв в магазине/банкомате

Эти случаи самые распространенные и решаются в основном походом в банк с паспортом (или водительским удостоверением) для перевыпуска карточки. При этом деньги Вы можете снять в кассе любого отделения Сбербанка, так как счет остается открытым и доступным.

При не погашенной кредитной задолженности

Блокируется не только платежная карточка клиента, а и счет. Деньги будут доступны после оплаты простроченной задолженности в течении суток, после написания заявления в банк о разблокировке.

При блокировке согласно судебному постановлению

В данной ситуации разблокировка счета пользователя и его карточки возможны только по решению суда, а это процесс достаточно долгий. Будьте готовы к сроку от двух недель и более.

При блокировке службой коммерческой безопасности

В последнее время участились случаи блокировки карт именно при подозрении о неправомерных переводах средств, как между физическими лицами, так и при оплате в интернет-магазинах. Эти действия направлены на выявления незаконной предпринимательской деятельности, предотвращения контрабандных и незаконных закупок, вымогательства, поддержки террористической деятельности и т.д.

Если Ваши доходы легальны, существует несколько способов выхода из это ситуации:

  1. Предоставить в отделение Сбербанка личные документы, письменное заявление о разблокировке, объяснительную о происхождении средств за запрашиваемый период (а лучше документы и их копии).
  2. Если это не помогло, повторяете пункт 1 и попутно пишите заявление, что если проблему не решат, то Вы обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ. Важно письменно все оформить и получить регистрационные номера.
  3. В течении 5 рабочих дней Ваше дело должны рассмотреть и все восстановить. В противном случае, обращаетесь на горячую линию Сбербанка с подробным указанием проблемы и перечнем зарегистрированных документов. Обычно этого хватает и все решается мирным путем. Но бывают исключения, и приходится идти со своими жалобами в прокуратуру.

Данная шпаргалка позволит не растеряться в случае блокировки карточки или счета. Все в ваших руках, зачастую настойчивость и знание своих прав позволяют решить все проблемы с банком с минимальными потерями времени и нервов. 

Читайте также

skarty.ru

  • Калькулятор счетов iban
  • Услуга копилка на сберегательный счет в сбербанке что это такое
  • Расчетно кассовое обслуживание сбербанк
  • Корреспондентский счет сбербанка
  • Расчетный счет онлайн открыть
  • Номер счета
  • Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает
  • Как пополнить счет
  • Можно ли вернуть деньги если перевел на счет мошенника
  • Расчетный счет в сбербанке
  • Открыть счет

Что такое комплаенс-контроль

В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.

Комплаенс-контроль5c5b249fda52f

Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.

Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят.

Открываем счёт

Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.

С новым счётом!5c5b24a0d7db7

Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.

При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации

Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.

Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.

Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой.

Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор

Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.

Типичный номинальный директор5c5b24a19fbf6

Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.

Информация о бенефициарных владельцах

Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений. Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать. И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.

Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта

Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались. Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным.

Работа с расчётным счётом

Работа с расчётным счётом кипит5c5b24a2c2684

Операции с наличными

Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план (конечно, если вы ведёте белый бизнес). Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более 100 тысяч рублей в месяц. Однако, даже если вы снимаете ровно 100 тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий.

Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт — это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации. Это уже не считается внесением наличных — деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт.

Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект — такие услуги есть почти у всех банков. Альтернатива — превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда (можно заодно и на налогах сэкономить).

Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней.

Помните: классическая схема обналичивания «ООО переводит деньги ИП, а ИП снимает их с личного счёта» давно известна всем банкам. Мы не призываем придумывать новые схемы — лучше совсем отказаться от обнала.

Платежи

Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса:

  • При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.
  • В назначении платежа написано что-то очень общее, вроде «оплата по договору N2» — так делать не стоит. Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов.
  • Подозрения может вызвать и платёж на счёт «специализированной компании по подбору персонала» на сумму 5 миллионов рублей при вашем месячном доходе в 500 тысяч.

Есть такой Федеральный закон N115, в соответствии с которым все платежи свыше 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей. Но некоторые предприниматели боятся цифры 600 как огня, и делают платежи по 599 тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких. В этом тоже нет необходимости — системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете.

Поэтому, если вам нужно заплатить более 600 тысяч — просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает — банк проверит и успокоится.

Уплата налогов

Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе. Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Если сумма налогов составляет не меньше 3% от оборота, у банка, скорее всего, не возникнет никаких вопросов.

Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке.

Доверенности на руководящих лиц

Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать. А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте :)

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector