Интернет эквайринг: что это такое

Интернет-эквайринг – это совершение оплаты посредством банковских карт через Интернет. Для процедуры разрабатывается специальный интерфейс, позволяющий банкам-эквайерам проводить операции, а владельцам карт оплачивать покупки и услуги с помощью онлайн-сервисов.

По сути, интернет-эквайринг – это то же самое, что и торговый эквайринг. За исключением того факта, что в случае онлайн-платежа, данные карты не проверяются терминалом, а вручную вводятся в специальный раздел.

Содержание

• Популярность оплаты картой онлайн
• Плюсы онлайн-эквайринга для фирмы
• Схема работы интернет-эквайринга
• Цены на интернет-эквайринг
• За что именно платит предприятие, подключая интернет-эквайринг
• Резюме

Популярность оплаты картой онлайн

Большинство покупок в сети оплачиваются с помощью банковских карт, поэтому услуги интернет-эквайринга очень востребованы среди владельцев онлайн-магазинов. Несмотря на высокую стоимость подключения (в 2 раза выше, чем офлайн-эквайринг), торговые точки подключают услугу, чем увеличивают поток клиентов и поднимают уровень продаж.

Более того, существует несколько причин, по которым интернет-эквайринг стал стремительно развиваться:

• за последний год на 25% увеличилось количество интернет-магазинов, о чём свидетельствуют исследования в области онлайн-продаж;
• Правительство планирует снизить в несколько раз порог годовой выручки торговых предприятий, при достижении которого торговые точки обязаны принимать все виды оплаты, включая безналичные платежи. Сейчас, если у предприятия годовая выручка от 40 миллионов рублей, оно обязано принимать оплату картами. Обсуждается снижение порога до 20 миллионов рублей.

Интересно знать! Сумма платежей в разделе российского интернет-эквайринга достигает шести миллиардов долларов в год. Основная доля платежей приходится на крупные компании, такие как ОАО «Российские Железные Дороги» и ОАО «Аэрофлот».

Плюсы онлайн-эквайринга для фирмы

Количество и качество интернет-магазинов растёт с каждым днём. Многие предприниматели расширяют бизнес путём открытия сайтов, некоторые вовсе выводят предприятия из офлайн-зоны, отдавая преимущество продажам в интернете. Популярность торговли онлайн обусловлена рядом факторов:

• привлечение новых и сохранение лояльности постоянных клиентов;
• возможность создать простую «воронку продаж» и побудить покупателя к спонтанному приобретению;

Интересно знать! Воронка продаж – это анализ взаимодействия покупателя и продавца, от заинтересованности до заключения сделки. Применение полученных данных позволяет продавать больше и активнее, максимально подстраиваясь под потребности клиента.

• увеличение суммы среднего чека;
• расширение круга потенциальных клиентов благодаря возможности продавать товар или услугу по всему миру;
• снижение затрат на аренду помещения и прочие расходы, которые нужны при работе офлайн-магазина.

Преимуществ ведения интернет-торговли — множество. Важное условие, обеспечивающее активность продаж – это возможность удобной и быстрой оплаты товара банковской картой, что обеспечивает интернет-эквайринг.

Схема работы интернет-эквайринга

Для того, чтобы понять принцип работы интернет-эквайринга, следует подробнее узнать о сторонах-участниках процесса:

• клиент (человек, который собирается оплатить товар или услугу с помощью банковской карты);
• интернет-магазин (сайт на котором представлен электронный каталог, а также ведётся приём заказов от клиентов);
• процессинговый центр(система обработки платежей, которая координирует взаимодействие всех участников процесса);
• банк-эмитент (банк в котором находится расчётный счёт клиента);
• банк-эквайер (банк, который переводит средства с расчётного счёта клиента в торговую точку (интернет-магазин).

За что именно платит предприятие, подключая интернет-эквайринг

Разберём подробно, из чего складывается стоимость интернет-эквайринга:

• при использовании услуг процессингового центра (что происходит чаще всего), взымается комиссия за поддержку интерфейса, форд-мониторинг и проверка защиты соединения;

Интересно знать! Форд-мониторинг – отслеживание мошенничества в области информационных технологий.

• банк-эквайер получает комиссию за коммуникацию сторон проведения операции;
• банк-эмитент получает долю платежа за открытие возможности клиенту удостовериться в наличии необходимой суммы.

Более того, участники интернет-эквайринга дополнительно несут затраты за использование функции проверки платежа – 3D Secure. Это так же входит в стоимость выполнения операции.

Регулярное усовершенствование системы безопасности проведения платежей, появление доступных тарифов от различных банков, а также увеличение популярности онлайн-покупок делает подключение интернет-эквайринга не только полезным, но и необходимым дополнением любого онлайн-магазина.

Главная задача при подключении интернет-эквайринга – найти надёжного и проверенного оператора. Тогда предприниматель сможет быть спокоен за сохранность своих средств, а также лояльность клиентов.

Выбирая банк-эквайер, следует обращать внимание на следующие факторы:

Комиссия. Необходимо тщательно исследовать предложения от банков, уделяя особое внимание комиссиям, в том числе, скрытым. Часто банки не указывают тарифы на проведение платежей по картам, устанавливая комиссию индивидуально. Поэтому очень важно изучить условия до подписания договора.

Платежи. Многие организации могут брать плату за подключение услуги или абонентскую плату. Обычно комиссия в таких банках невысокая, что компенсируется количеством скрытых платежей.

Удобство. Тестирование процесса оплаты сможет наглядно продемонстрировать, насколько удобно будет клиенту оплачивать услугу. Следует оценить все аспекты: интерфейс, скорость обработки запроса, доступность с любого устройства.

Процесс подключения. Какие документы нужны для оформления, сколько это займёт времени и как часто необходимо приходить в банк после этого.

Служба поддержки. Техническая поддержка 24/7 и готовые прийти на помощь клиенту менеджеры – важный критерий, без которого сложно наладить взаимодействие с организацией.

Компания АТОЛ является партнером банка РФИ, который предоставляет услуги интернет-эквайринга и всегда заботится о своих клиентах, постоянно совершенствуя качество обслуживания и внедряя новые технологии в процесс проведения платежа. Это гарантирует взаимовыгодное и приятное сотрудничество без проблем и скрытых комиссий.

Подключить интернет-эквайринг просто: достаточно отправить нам заявку, наши специалисты свяжутся с вами и помогут заполнить все необходимые документы.

Оставить заявку

Получить консультацию от специалистов

Процедура эквайринг – суть понятия

Рост популярности безналичного расчета связан с несколькими факторами. Главная причина состоит в том, что большинство работодателей негосударственных установ, начали выплачивать заработную плату на банковские карты, а не выдавать наличными. Поэтому намного проще стало расплачиваться в магазинах именно карточкой, а не наличными.

Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета.Выполняется такая услугу сегодня практически во всех крупных магазинах. Многие покупатели в больших городах ошибочно полагают, что закон обязывает владельцев магазинов предоставлять возможность безналичного расчета, но это не совсем так. Обязательным является наличие кассового аппарата РРО, но не POS-терминала.Современные терминалы принимают не только классические банковские карты с магнитной полоской, но и карты с чипами, бесконтактные средства. Сегодня даже некоторые мобильные устройства имеют бесконтактное дополнение, что позволяет системе напрямую снять деньги за покупку с вашего банковского счета при подводе к терминалу мобильного.Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу. Особенности такой покупки, терминология понятия прописаны в постановке Национального Банка Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине”.

Как работает эквайринг?

• Алгоритм приема платежа с помощью банковского эквайринга достаточно прост:
• Кассир в магазине принимает вашу карту и проводит ее через POS-терминал. Это дает терминалу доступ к вашим средствам и возможность снять указанную сумму.
• Сведения о карте передаются в специальный отдел вашего банка.
• Система автоматически оценивает состояние вашего счета (если ли возможность снять указанную сумму).
• После этого система снимает средства и переводит их с вашего счета на счет банка-эквайера.

Терминал печатает два слипа – небольшого документа, который похож на чек. Один выдается покупателю, второй – продавцу. Нужно учесть, что на первом должна быть подпись продавца, а на втором – покупателя, а сам кассир должен сверить подписи на карте и чеку.Услуги эквайринга предоставляются самим магазином, а также банком-эквайрингом. Банк выполняет функцию перевода средств от одного участника этого процесса другому.

Виды и особенности эквайринга

Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.Торговый эквайринг – что это такое? Это та услуга, которую оказывает банк-эквайринг для торговой организации. То есть, по сути, когда говорят о приеме безналичных платежей в магазинах или супермаркетах, кофейнях или ресторанах, хостелах или гостиницах, то речь идет о торговом эквайринге. Отличительными свойствами этого вида является тот факт, что для перевода средств торговой организации покупателю нужно лично взаимодействовать с кассиром и POS-терминалом.Вторым по популярности (но в последние годы все больше растет его востребованность) является интернет-эквайринг. Это та же система оплаты услуг или товаров торгового предприятия, только без личного контакта. Выполняется этот вид процедуры в интернет-магазинах. Пользователь может сам ввести необходимые данные о платежной карте в специальную форму, а банк уже переводит средства на предъявленный счет.Но в отличии от торгового эквайринга, в интернете все выполняется через процессинговую компанию. Это фирма, которая выступает посредником между вами и банком. Она защищает ваши контактные данные, пароли и состояние счета. Договор эквайринга с такой компанией составляет магазин, в котором вы будете покупать товар.Мобильный эквайринг – это еще одна услуга, которая за появилась не так давно, но начала активно развиваться. Это связано с тем, что все больше увеличивается количество владельцев мобильных устройств. Сейчас используются терминалы mPOS, которые позволяют снять средства с вашего банковского счета. При этом не нужно носить с собой карточки.Эквайринг – это очень полезная и удобная процедура, которая позволяет быстро оплачивать услуги или товары. Хотя в Украине она не так популярна, как на Западе, но эксперты ожидают, что в ближайшие годы больше пользователей будут пользоваться безналичным расчетом.

Как работает интернет-эквайринг

Участниками интернет-эквайринга являются продающий сайт, банк-эквайер, процессинговый центр, международная платежная система, банк-эмитент. Их взаимодействие происходит следующим образом:

Покупатель оформляет заказ на сайте и при выборе способа оплаты банковской картой перенаправляется на страницу процессингового центра, где вводит реквизиты карты и свои данные.Процессинговый центр направляет запрос на разрешение проведения операции в банк-эквайер, тот – в платежную систему, а оттуда запрос поступает в банк-эмитент, который проверяет наличие средств на карте и блокирует необходимую сумму. Либо отправляет отказ в совершении операции при отсутствии средств на карте. Ответ от банка-эмитента поступает по обратному пути на сайт предприятия. При положительном решении покупка оформляется.

Более подробно схема совершения покупок в интернет-магазине при помощи услуги эквайринга выглядит таким образом:

• Клиент совершает покупку в Интернет-магазине.
• При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты;
• Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS);
• После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору;
• Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему;
• В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе;
• Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции;
• В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ;
• Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк;
• Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина;
• Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.

За какие услуги платит предприятие, владелец сайта?

• Банк-эквайер получает плату за проведение финансовых операций между сторонами интернет-эквайринга;
• Процессинговый центр, если это отдельная организация, имеет свою долю (около 1%) – за техническое обеспечение переводов, поддержку web-интерфейса, обеспечение безопасности, фрод-мониторинг, услуги call-центра для клиентов (если они предусмотрены договором);
• Международная платежная система осуществляет связь между банками (эквайером и эмитентом);
• Банк-эмитент обеспечивает доступ клиента к его банковскому счету, возможность снятия средств с карты;
• Процессинговый центр, эквайер и эмитент несут дополнительную нагрузку при проверке клиента по программе 3-D Secure, что тоже увеличивает расходы на услугу.

Факторы, влияющие на стоимость

• Банковский или аутсорсинговый процессинговый центр;
• Степень защиты от фрода;
• Уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
• Срок возврата средств на счет интернет-магазина; подключение дополнительных систем приема платежей (например, возможности оплаты через электронные кошельки);
• Участие интернет-магазина в партнерских программах банка;
• Текущий оборот по электронным платежам;
• Сфера деятельности магазина и ряд других факторов.

Главный ориентир при подключении интернет-эквайринга – качество и надежность услуг. Найдя оператора, способного обеспечить достойный сервис, вы будете спокойны за свой бизнес и авторитет в глазах клиентов.

Преимущества интернет-эквайринга

• Увеличение числа клиентов за счет привлечения контингента, предпочитающего делать покупки в интернете;
• Удержание существующих клиентов с помощью дополнительного сервиса;
• Непрерывная работа интернет-магазина, покупатели имеют возможность оплачивать заказ в любое время суток, каждый день;
• Удобство для клиентов: можно сделать заказ, не отходя от компьютера;
• Возможность торговать более широким ассортиментом продукции, чем в помещении.

В интернете покупатель более склонен к спонтанным действиям, приобретает больше, чем в торговых точках, тем более при переводе денег с электронной карты.Компания, организуя продающий сайт с различными способами оплаты, снижает издержки на организацию оффлайн-магазина: аренду торгового зала, содержание персонала, инкассацию и другие затраты.

В рамках интернет-эквайринга сервис провайдеры предлагают широкой спектр услуг для предприятий электронной торговли – персональный счет, виртуальный терминал (программа для авторизации платежей через сеть интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер онлайн-магазина), полный набор методов предотвращения мошенничества.

Кроме того, предоставляются услуги для формирования авторизационного запроса и передачи файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов. При подключении осуществляется формирование возвратных платежей, используются внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества, становятся возможными мультивалютные платежи. Банки оказывают такой спектр услуг, как:

• Клиентская и техническая поддержка 24/7;
• Конкурентоспособная политика снижения издержек;
• Стандарты безопасности;
• Высокий уровень качества обслуживания.

Продающие сайты и онлайн-магазины с использованием интернет-эквайринга значительно увеличивает возможности бизнеса. Предоставить клиентам возможность расплачиваться по банковским картам это необходимость для интернет магазина, ведь большинство покупателей предпочитают именно такой способ расчетов в Интернете.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Преимущества

Недостатки

Стоит отметить, что ряд недостатков не являются критическими и они временны. Например, плохая осведомлённость отечественных потребителей о возможностях оплат в интернете и о безопасности данной процедуры вызвана тем, что популярность интернет-торговли в СНГ ещё не так велика, как в Европе или США. Однако ежедневно всё больше людей начинают приобретать товары на отечественных и зарубежных торговых интернет-площадках. Яркий пример тому AliExpress.

Участники интернет-эквайринговой системы

Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.

В роли участников выступают:

• Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
• Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
• Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
• Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
• Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.

Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.

В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.

Как подключить услугу интернет-эквайринга и к кому обращаться

Подключение через банк-эквайер

Это самый популярный способ подключения интернет-эквайринга. Владельцу интернет-магазина достаточно отправиться в банк, который оказывает услуги эквайринга, предоставить необходимые документы и заключить договор.

Из документов может понадобиться:

• Свидетельство или копия о государственной регистрации ИП и о постановке на учёт в налоговой инспекции.
• Договор аренды или субаренды помещения (если таковое имеется).
• Ксерокопия паспорта предпринимателя, руководителя или генерального директора, а также главного бухгалтера.
• Документ, подписанный предпринимателем или директором, в котором находится список всех лиц имеющих доступ к личному кабинету или право на проведение различных настроек платёжной системы и интернет-магазина.
• Оттиск печати и образец подписи предпринимателя или руководителя организации.

Это всё то, что банк чаще всего требует у клиента при первом обращении. Перечень необходимых документов можно уточнить в самом банке или на официальном сайте финансового учреждения.

На проверку всех предоставленных документов может уйти от 2-х недель до 1-го месяца.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ-24, Банк Русский стандарт и другие. В Республике Беларусь: Беларусбанк, Приорбанк и БПС-Банк.

Перечень банков предоставляющих услугу интернет-эквайринга постоянно растёт. Поэтому целесообразно будет уточнить подобную информацию в любом интересующем банке.

Комиссии и стоимость услуг банка-эквайера будут напрямую зависеть от оборота денежных средств компании. Так например, малому и среднему бизнесу услуга будет предоставлять с комиссией до 6%. А крупные компании будут работать с комиссией до 3% — потому что ежемесячные обороты продаж большие.

Работа с банком-эквайером имеет ряд плюсов:

• Прямое сотрудничество с банком (отсутствие посредников).
• Низкая процентная ставка комиссии.
• Защита денежных средств.

Из недостатков можно отметить:

• Сложность подключения (ожидание решения до 1 месяца, риск получения отказа и большой пакет документов).
• Нужно подстраиваться под условия банка и менять ряд настроек в сайте интернет-магазина.

Подключение с помощью агрегатора

Данный способ подключения интернет-эквайринга намного проще, чем в банке. В данном случае надо предоставить минимальный пакет документов, а ждать придётся не больше 3-х рабочих дней. При этом оплата за подключение, чаще всего, не взымается.

Агрегаторы позволяют покупателям самостоятельно решать каким наиболее удобным способом будет произведена оплата товара – банковская карта, электронные деньги, списание средств с баланса мобильного телефона и т.д.

Самые популярные и надёжные компании-агрегаторы в Рунете это: Робокасса, Интеркасса, RuRu, Деньги.Online и PayU. Их комиссия не превышает 5%, хотя для многих, особенно начинающих предпринимателей, это может являться недостатком.

Положительной стороной использования агрегаторов является:

• Возможность предложить покупателям практически все доступные способы оплаты приобретаемого товара.
• Оформление документов, их проверка и заключение договора не превышает больше 3-х дней, а подключается услуга минимум за 1 день.
• Отсутствие оплаты за подключение интернет-магазина к агрегатору.

Негативная сторона агрегаторов это:

• Высокая комиссия – почти 5% независимо от оборотов.
• Наличие лишнего звена в цепочке клиент-банк.

7. Делаем правильный выбор

• выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
• выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
• анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
• анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
• анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
• сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
• общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
• принимаем решение и подключаемся;
• при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.

Автор — Елена Горбова. Оригинал статьи — на сайте shopolog.ru

Кто предоставляет услугу эквайринга

Чтобы заключить договор о предоставлении услуги, необходимо обратиться в финансовую организацию. В России насчитывается более 10 крупных банков-эквайеров, работающих с этой системой. К ним относятся Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Модульбанк, Тинькофф, Открытие и другие.

Вам остаётся выбрать приемлемые для своего бюджета условия обслуживания и заключить договор. Обычно предприниматели обращаются в тот банк, где открыт расчетный счет компании. Это значительно упрощает пользование эквайрингом. Вам не нужно собирать новый пакет документов и каждый месяц самостоятельно составлять отчеты для налоговой службы по безналичным операциям.

Перед заключением договора уточните следующие нюансы:

1. какое оборудование предоставляет банк в рамках услуги, его возможности и функционал;
2. какие платежные системы поддерживаются;
3. режим работы сервисной службы;
4. каковы тарифы по установке, обслуживанию и проведению инструктажа для персонала.

Рекомендуем ознакомиться с федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», «О персональных данных», «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», чтобы понять, что означает эквайринг с точки зрения закона.

Преимущества и недостатки эквайринга

Что такое эквайринг для коммерческой организации и какие он несет преимущества? В первую очередь – это увеличения потока клиентов, по статистике минимум на 20%.

При оплате безналичным расчетом увеличивается средний чек, так как любители расплачиваться пластиковыми картами не ощущают реальную сумму, которую тратят. Наличие терминалов для приема безналичных платежей повышает лояльность клиента, компании начинают больше доверять.

С их установкой вы станете экономить на инкассации наличных средств, комиссия банка за эквайринг значительно меньше. Также вы будете защищены от фальшивых банкнот, которые иногда проходят даже проверку детектором валют.

К минусам можно отнести технические проблемы со стороны провайдера, банка или платежной системы. Иногда для их решения требуется большое количество времени. Также оплата комиссии не всегда окупается, если у вас небольшой оборот безналичных средств.

Важно знать, что в случае мошенничества с чужими пластиковыми картами или их реквизитами возмещать ущерб придется коммерческой организации, то есть вам.

Вы же, в свою очередь, можете написать заявление в правоохранительные органы, чтобы они нашли мошенников и вернули вам незаконно списанные средства. Особенно осторожными стоит быть при обслуживании клиентов с картами с бесконтактной оплатой.

Теперь вы знаете, что такое эквайринг. POS-терминалы во многом облегчают обслуживание клиентов, но, прежде чем воспользоваться услугой, изучите все возможные трудности, которые могут возникнуть.

Обязанности по договору с банком-эквайером

Составленный с финансовой организацией договор позволяет быстро решить спорные моменты. Не поленитесь изучить требования, которые должны соблюдаться обеими сторонами.

Банк обязан:

1. установить на территории клиента необходимое оборудование для предоставления услуги;
2. объяснить персоналу, как обслуживать клиентов и что такое эквайринг простыми словами и схемами;
3. предоставить телефон и другие виды связи со службой поддержки;
4. обеспечивать проверку баланса на счету пластиковой карты;
5. переводить на счет организации средства, поступившие по операции с терминалом;
6. консультирование по возникшим вопросам.

Владелец бизнеса обязан:

1. оплачивать комиссию в установленные сроки;
2. обеспечивать беспрерывную связь для работы POS-терминалов;
3. принимать платежи пластиковыми картами.

Кому могут отказать

Банк редко отказывает в подключении услуги эквайринга. Ведь от этого он теряет прибыль. Но есть примеры того, как договор не подписывался или аннулировался.

Перед началом сотрудничества банк усиленно проверяет компанию на предмет мошенничества. Если возникают сомнения в прозрачности бизнеса, то он не станет рисковать своей репутацией. Такое часто случается с интернет-магазинами, фирмами-однодневками.

Причинами отказа могут стать:

1. отсутствие активности на расчетном счете;
2. поступление больших сумм с неизвестных источников;
3. обвинения в финансовых преступлениях руководителей компании;
4. жалобы клиентов.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Вам может быть интересно

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

Что такое дебет (и крЕдит)

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться

Что такое рефинансирование — ключевая ставка, перекредитование и рефинансирование ипотеки со всеми подводными камнями

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)

Яндекс Плюс — как получить пакет платных услуг за сущие копейки

Что такое кредит простыми словами

Кто такой брокер

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

• Вопросы и ответы
• Использую для заработка
• Полезные онлайн-сервисы
• Описание полезных программ

Использую для заработка

• ВоркЗилла — удаленная работа для всех
• МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
• ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
• Анкетка — платят за прохождение тестов
• Etxt — платят за написание текстов
• Кьюкоммент — биржа комментариев
• Поиск лучшего курса обмена
• Platov — выгодный обменник
• МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
• Бинанс — надёжная биржа криптовалют
• ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Кто привлекается к интернет-эквайрингу

При выполнении платежа в операции принимают участие следующие лица:

• Покупатель — он отбирает необходимые ему товар или услугу и принимает решение совершить покупку при помощи интернет;
• Банк-эмитент — банковское учреждение, которое обслуживает пластиковую карту покупателя;
• Платежная система — это структура, которая производит безналичные перечисления между кредитными организациями. Сюда относятся МИР, Mastercard, Visa и прочие;
• Процессинговый центр — это посредник, который при помощи своих инструментов организует связь с банком покупателя по введенным реквизитам, списание денежных средств за покупку и перечисление их продавцу;
• Банк-эквайер — это кредитная организация, в которой у продавца открыт расчетный счет, и куда будет производиться зачисление денежных средств за продажу товаров или услуг;
• Продавец — физическое или юридическое лицо, предлагающее товар или услуги через интернет.

Схема работы

Рассмотрим последовательность выполнения операций при интернет-эквайринге:

1. Покупатель на интернет-сайте выбирает товар или услугу, и выражает свое желание приобрести его, осуществив оплату через интернет;
2. На шаге оплаты он выбирает пластиковую карту, подключая к дальнейшим шагам процессинговый центр для обслуживания платежа;
3. Центр анализирует данные о платежной карте, введенной покупателем, определяет банк, где она была выпущена и отправляет туда запрос на разрешение выполнить операцию. Во время этого запроса привлекается международная платежная система;
4. Банк-эмитент производит анализ поступившей информации, подтверждает возможность произвести оплату и выполняет платеж, либо выражает отказ (к примеру, на карте недостаточно средств).
5. Процессинговый центр с учетом полученных сведений от банка-эмитента формирует сообщение для банка-эквайера.
6. Банк-эквайер на основании полученной информации от процессингового центра производит зачисление денежных средств. Эта процедура может занимать несколько суток (обычно, 3 дня).
7. Данные о произведенной сделке отправляются всем участникам.

В чем выгода в применении эквайринга для физических лиц

Основное преимущество, которое получают физические лица при использовании платежа через интернет — возможность приобрести огромное количество товаров, не выходя из дома ни для их выбора, ни для совершения оплаты.

При этом такие товары можно выбирать не только в своем городе или регионе, но и по всему миру. В последние годы получила широкое распространение международная интернет-торговля, при которой стала доступной возможность купить разнообразные товары по всему миру как в магазинах, так и у частных лиц.

При совершении такой сделки, покупателю нет нужды задумываться о валюте платежа. Стоимость товара может быть выражена в долларах, евро, йенах и т. д., но система сама произведет конвертацию рублей в необходимые средства оплаты по действующему на этот момент курсу. Обычно, комиссия за конвертацию минимальна, либо отсутствует вообще.

Также у покупателя пропадает необходимость задумываться о том, будет ли у продавца необходимая сдача, какой у него режим работы и т.д.

Эквайринг и онлайн касса

Переход на онлайн-кассы затронул практически все слои предпринимателей и организаций. С новыми поправками к законодательству использовать кассы теперь стали обязаны даже те, кто раньше был от этого освобожден.

Под необходимость применения касс теперь попали и те, кто ранее принимал оплату через интернет при помощи эквайринга. Несмотря на то, что в такой сделке обе стороны участвуют через посредника (процессинговый центр), продавец должен зафиксировать данную сумму на кассовом аппарате и предоставить покупателю электронный чек.

Однако, в зависимости от привлекаемого посредника, может несколько вариантов применения кассового аппарата:

• Продавец пользуется услугами процессингового центра. Последний в этой сделке выступает посредником, т. е. просто оказывает услуги по переводу платежа из одной точки в другую. Продавец в этом случае обязан использовать онлайн-кассу и отправлять покупателю электронный чек;
• Продавец заключает договор с агрегатором. Последние, как правило, выступают в роли агентов — аккумулируют у себя на счете платежи покупателей, и затем перечисляют их поставщику. В этом случае чек о совершении оплаты и применение кассы должен обеспечивать сам агрегатор, а магазин может аппарат не применять. Однако если у агрегатора нет своего счета, и деньги он сразу переводит продавцу — необходимость использования кассы переходит к последнему.

Меры безопасности

Использование оплаты банковской картой за товары, работы, услуги предполагает появление финансовых рисков для обеих сторон сделки купли-продажи.

Для покупателей существуют следующие возможные риски:

• Невозможность проверить продавца
• При вводе своих данных на сайте покупатель должен учитывать, что существует вероятность их использования сторонними лицами. То есть деньги с карточки могут быть списаны в дальнейшем без его ведома.
• Реквизиты продавца могут быть указаны неверно, и деньги могут уйти неизвестно куда.

Для продавца можно выделить следующие моменты, которые возможно принесут ему убытки:

• Нарушение посредником своих обязательств, то есть деньги у заказчика будут списаны, но на счет продавца не будет их зачисления.
• Невозможно проверить покупателя, а это может привести к тому, что в сделке может использоваться не его банковская карта. В таком случае продавец обязан будет вернуть деньги их законному владельцу, что чревато для него убытками.

Сегодня обеспечение безопасности операций по эквайрингу берут на себя посредники — то есть процессинговые центры. Поэтому заключая договор эквайринга обязательно нужно учитывать насколько надежен партнер.

Осторожность использования договора эквайринга в настоящее время немного тормозит внедрение его в повседневный оборот. Но предоставление качественных и надежных услуг по данному договору посредниками позволяет ему набирать темпы развития.

В настоящее время существуют следующие меры для обеспечения безопасности:

• Применение дополнительно специальных инструментов 3D-Secure, SecureCode и других — данная защита предполагает переброску с сайта продавца на страничку банка, где покупатель из пришедшей на его телефон смс-ки введет специальный код.
• Интернет-страницы продавца и посредника должны обязательно применять протокол SSL.

Внимание! Продавцу обязательно нужно при заключении договора эквайринга учитывать такие моменты при выборе процессинговых центров. Ведь только современные способы защиты и надежные эквайеры обеспечат безопасность совершаемой сделки.

Эквайринг – проводки в бухучете

Отражая в журнале хозопераций проводки по эквайрингу, бухгалтер должен помнить, что здесь есть одна особенность.  Несмотря на то, что оплата проходит сразу, деньги на счет продавца поступают через определенный период, то есть существует разрыв во времени.

Кроме этого, не стоит забывать о том что, посредники перечисляют на счет выручку за минусом своей комиссии.

Рассмотрим подробнее как правильно отражать оплату по договору эквайринг в бухучете:

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

2. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу обе процедуры (проведение банком платежа по своим или чужим картам) нацелены на один и тот же результат, и потому, мы можем условиться именовать эквайрингом (тем более, что закон этого не запрещает) прием платежей по картам вне зависимости от того, кто — эмитент, а кто — эквайер, и от того, насколько они юридически близки.

Обмен платежными данными при эквайринге осуществляется с использованием стандартов и шлюзов платежной системы — VISA, MasterCard, «МИР» и их аналогов. Платежная система позволяет осуществлять эквайринг с любого терминала в мире, который к ней (или к аффилированному с ней партнеру) подключен. Разумеется, платежные системы также берут комиссию за свою работу (как правило, ее уплачивает банк-эквайер, предварительно включая в свои тарифы для магазинов).

В процессе эквайринга могут применяться разные технологии связи и обмена данными. Так, все более популярными становятся терминалы, которые способны получать данные с пластиковой карты бесконтактным способом — без вставки в считывающее устройство. В этом случае идентификация платежа может быть упрощенной (например, без запроса ПИН-кода при платеже на сумму, не превышающую определенный лимит).

Таким образом, если магазин (или кто угодно другой, кто делает бизнес на продажах товаров или услуг) желает принимать оплату от клиентов по картам, то он должен обзавестись эквайринговыми терминалами и заключить договор с банком-эквайером.

Но есть варианты, при которых магазин может не просто желать осуществлять эквайринг, а становится обязанным делать это — в соответствии с российским законодательством.

Изучим данные варианты подробнее.