Как банки проверяют справку 2-НДФЛ

Проверка справки 2-НДФЛУровень Вашего дохода играет одну из определяющих ролей при принятии банком решения о выдаче Вам кредита. Но у большинства коммерческих банков отсутствует достаточный арсенал инструментов, чтобы качественно проверить достоверность сведений отраженных в справке 2 НДФЛ. Возможностью качественной проверки справок 2-НДФЛ обладает лишь Сбербанк, т.к. у этого банка уже давно есть возможность запрашивать информацию по Вашим налоговым отчислениям, в частности в пенсионный фонд.

Остальным коммерческим банкам приходится рассчитывать лишь на собственную службу безопасности (СБ), которая проводит различного рода верификационные мероприятия. В частности СБ осуществляя телефонную верификацию, стараются звонить по «сторонним» телефонам выявленным в ходе проверки, т.е. по телефонам, которые Вы не указывали в анкете. И общаясь с разными людьми пытаются выяснить средний уровень з/п в Вашей организации соответствующий занимаемой Вами должности. Общаясь с Вашими родственниками, также могут поинтересоваться уровнем Вашего дохода. В дальнейшем, сопоставляют полученные от разных лиц сведения.

Конечно, банки понимают, что многие, особенно мелкие коммерческие организации, выплачивают своим сотрудникам «серые» зарплаты. Идя на встречу данной категории заемщиков банки разрешают предоставлять в качестве документа подтверждающего доход, справки по форме банка/справки в свободной форме/справки по форме организации. Но если же Вы предоставляете справку 2-НДФЛ, или по договоренности с работодателем указали в 2-НДФЛ ваш реальный, а не официальный доход. Вы должны понимать, что предоставленная справка 2-НДФЛ будет подвергнута различного рода процедурам проверки.

Содержание
  1. На что обращают внимание банки, проверяя справку по форме 2-НДФЛ?
  2. Какие данные нужны для контроля
  3. Основные сведения
  4. Оформление кредита и ипотеки без сведений
  5. Доступ и прочие действия
  6. Особенности процедуры
  7. Популярные схемы
  8. Главные этапы, ответственность и штрафы
  9. Последствия ложных отчетов
  10. Проверка службы безопасности банка
  11. Как банки действуют
  12. Проверка внешнего вида
  13. Проверка через налоговую
  14. Пенсионный фонд
  15. Что будет, если справка проверку не пройдет
  16. Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ
  17. Как банки проверяют 2 НДФЛ
  18. Как проверить справку ндфл 2. Как банки проверяют справку 2 НДФЛ на подлинность
  19. Проверить справку 2 НДФЛ на подлинность
  20. Как проверить подлинность 2-НДФЛ
  21. Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ
  22. Проверяют ли справки 2-НДФЛ брокеры
  23. Как проверить справку 2 ндфл на подлинность
  24. Справка 2 НДФЛ: проверяют ли банки справку и каким образом
  25. Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ?
  26. Проверка кредитного инспектора
  27. Проверка службы безопасности банка
  28. Неутешительный вывод
  29. Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?
  30. Что еще?
  31. Как банки проверяют справки о доходах по форме банка — SpeakWorld.ru
  32. Как проверяют документы на кредит
  33. Проверяет ли банк справку по форме банка

На что обращают внимание банки, проверяя справку по форме 2-НДФЛ?

Форма справки 2-НДФЛ (далее справка) утверждена Приказом ФНС России от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@ «Об утверждении формы сведений о доходах физических лиц и рекомендаций по ее заполнению, формата сведений о доходах физических лиц в электронном виде, справочников».

В правом верхнем углу справки должно быть указано: Приложение N 1к Приказу ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/611@.

Справка заполняется (печатается) на лазерном, матричном, струйном принтере, на пишущей машинке, либо рукописным текстом разборчивым почерком.

В случае если какие-либо разделы (пункты) справки не заполняются, то и наименования этих разделов (пунктов) могут не печататься. При этом нумерация разделов не изменяется.

В заголовке справки указывается ее порядковый номер, дата составления и номер ФНС, состоящий из 4 цифр (номер налоговой инспекции).

В разделе 1 отражается информация о налоговом агенте (компании-работодателе) с указанием его наименования, кода ОКАТО, ИНН, КПП. Телефон указывается при его наличии.

В разделе 2 указываются данные о физическом лице – получателе доходов:ФИО полностью без сокращений, статус (1- резидент, 2 – нерезидент), дата рождения, код страны (Россия – 643), код документа, удостоверяющего личность (21 – российский паспорт), паспортные данные, адрес места жительства.

Графа «ИНН» заполняется при наличии его у получателя дохода.

В разделе 3 отражаются доходы (без учета налогов), профессиональные налоговые вычеты или которые подлежат налогообложению не в полном размере и ставка налогообложения.

Длярасчета платежеспособности учитываются доходы, носящие постоянный характер (выплачиваются не менее, чем ежеквартально), выраженные в денежной форме и не являющиеся возмещением за ранее произведенные расходы налогоплательщика.

Основные коды доходов: 2000, 2010, 2012, 2300, 2760.

Выплаты по коду 2012 не подлежат учету, если отпускные были выплачены дополнительно к основной зарплате.

Например, если зарплата за первые 6 месяцев года шла одинаковая, а за седьмой дополнительно к зарплате Клиент получил отпускные. Скорее всего, это означает, что в следующем месяце сумма отпускных будет вычтена из основной зарплаты клиента.Раздел 4 отражает стандартные и имущественные налоговые вычеты. Налогооблагаемая база уменьшается на величину вычета.

Раздел 5 — общая сумма дохода и налога на доходы по итогам налогового периода. Сумма доходов всегда указывается с копейками, в сумме же исчисленного налога копейки округляются до рублей.

Справка 2-НДФЛ должна быть подписана уполномоченным сотрудником организации-работодателя и скреплена печатью организации-работодателя.

Срок действия справки по форме 2-НДФЛ – 30 дней.

К плюсам при проверке 2-НДФЛ банки относят:

  • Справка оформлена полностью в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
  • Порядковый номер Справки хотя бы не равен 1. Это говорит о том, что в бухгалтерии организации-работодателя ведется учет выданных справок.
  • В доходах помимо кода 2000 присутствуют код отпускных выплат, больничных и т.д.
  • Суммы дохода разнятся (незначительно) и не являются круглыми.

К минусам при проверке 2-НДФЛ банки относят:

  • В шапке справки не указана ссылка на утвердивший данную форму Справки орган.
  • Справка оформлена с отклонениями от утвержденной ФНС РФ формы.
  • Порядковый номер Справки равен 1.
  • Существуют несовпадения в разделах 1 и 2 с данными работодателя – юридического лица и клиента – физического лица соответственно.
  • В разделе 3 фигурирует только код 2000 (особенно если справка выписана более чем за полгода), при этом суммы дохода из месяца в месяц круглые и идентичные.
  • В разделе 4 не указаны причитающиеся вычеты (если они положены).
  • В разделе 5 исчисленная сумма налога указана с копейками.
  • Справка подготовлена с использованием системы «Консультант Плюс».

Наши рекомендации сводятся к тому, что не стоит покупать справку 2-ндфл ведь можно получить кредит без справки 2ндфл.

Какие данные нужны для контроля

При проверке кредитным инспектором в первую очередь производится сопоставление данных, указанных в справке, с той информацией, которая имеется в анкете и иных предоставленных заемщиком документов:

  • полного наименования лица;
  • названия организации;
  • персонального номера организации, присвоенного в налоговой;
  • адресов и номеров телефонов организации;
  • юридического адреса организации.

Также проверяется, имеется ли необходимая печать организации и подписи ответственных лиц. Из предъявленной справки берется информация относительно получаемой прибыли (зарплата минус налог на доходы физических лиц), и на основе этого производится расчет потенциальной суммы кредита.

Основные сведения

Оформление кредита и ипотеки без сведений

Многие банковские учреждения готовы выдать кредит даже без наличия документа, выступающего в качестве подтверждения уровня платежеспособности претендента. При этом отсутствие требования о предъявлении справки не означает, что информация о доходах не будет проверяться, просто для этого банками будут использоваться иные каналы информации, например, Отдел судебных приставов или Бюро кредитных историй.

Информация о том, какие банки проверяют справку 2-НДФЛ, а какие нет, как правило, размещена непосредственно на их официальных сайтах в разделах, касающихся кредитования.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

При этом важно учитывать, что минимальные требования к предъявляемым документам автоматически отражаются на процентной ставке по кредиту. То есть, если лицо не может или не желает в силу определенных причин предоставлять подтверждение доходов, то ему придется расплачиваться за это более дорогим кредитом.

Доступ и прочие действия

Первоначально сотрудник банка начинает проверку справки с ее визуального осмотра и обнаружения явных признаков, указывающих на то, что она подделана.

На решение кредитного инспектора могут оказать влияние такие факторы:

  • несоответствие предъявленной справки официально установленной форме;
  • наличие каких-либо ошибок и исправлений;
  • несовпадение отмеченных кодов предоставленным вычетам;
  • неодинаковый идентификационный номер выдавшей справку организации в различных разделах документов;
  • неправильно рассчитанная зарплата с вычетами.

Этих мероприятий обычно бывает достаточно, когда дело касается небольших сумм. Если же оформляется крупный кредит, например, ипотека, то проверкой справки 2-НДФЛ занимается уже специальная служба безопасности банка. Обычно в ее состав входят лица, ранее служившие в силовых структурах либо государственных органах, которые за счет оставшихся личных знакомств получают нужную информацию о заемщике.

Однако это «серые» методы получения информации, которые доступны далеко не всем. Из вполне законных и более распространенных способов используется запрос данных относительно претендента на кредит у его работодателя.

Косвенно проверить правдивость предоставленной информации о заработке можно путем анализа данных о средней по отрасли зарплате. Если имеются серьезные расхождения между этими данными и суммой указанного заявителем дохода, то это вызовет вопросы со стороны проверяющих банковских сотрудников и осложнит получение кредита.

Не стоит рассчитывать на кредитные средства лицам, числящимся в так называемом черном списке какого-либо банка. Обычно банковские учреждения обмениваются друг с другом информацией о такого рода клиентах, поэтому, попав в число недобросовестных заемщиков в одном, в других кредитных учреждениях получить деньги будет также непросто.

С целью упрощения работы по проверке информации о платежеспособности клиентов и минимизации своих рисков банки уже в течение длительного времени пытаются получить доступ к базам данных ФНС и ПФ, однако в 2019 году им пока еще такой доступ предоставлен не был.

Образец формы 2-НДФЛ5c5b1944e6509

Особенности процедуры

Действующее отечественное законодательство относит все данные, касающиеся доходов физлиц и подаваемые последними в различные госорганы, включая налоговую службу и пенсионный фонд, к числу конфиденциальных.

Отсюда следует, что правом на проверку справки обладает исключительно налоговая инспекция, ПФ, а также следственные, дознавательные и судебные органы, но исключительно в тех случаях, которые прямо предполагаются российским законодательством.

Кредитные организации не относятся ни к одному из вышеобозначенных органов, соответственно проверять реальность доходов посредством налоговой или пенсионного фонда они не имеют возможности. В таком случае возникает вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

если не приняли 2-НДФЛ5c5b19450fb3bМы расскажем вам, как поступить, если не приняли 2-НДФЛ

и обнаружили в ней нарушения.

Пример справки 2-НДФЛ с нулевым доходом мы предоставили в этой статье.

Популярные схемы

Первый и наиболее простой способ проверки заключается в визуальном осмотре справки на предмет соответствия предъявляемым ФНС требованиям. Проверяются печати, подписи, персональные коды и прочие реквизиты.

Действенным методом является звонок в бухгалтерию, отдел кадров организации, где трудится претендент, или непосредственно его начальнику. Полученная там информация относительно занимаемой должности и размере оклада должна совпадать с указанной в справке 2-НДФЛ.

Более глубокая проверка производится уже службой банковской безопасности посредством официальных запросов в налоговую и пенсионный фонд либо, что более вероятно, с подключением личных связей в этих организациях.

Главные этапы, ответственность и штрафы

Первый этап проверки заключается в сопоставлении информации, указанной в справке 2-НДФЛ, с той, которой содержится в иных предоставленных документах на предмет наличия расхождений. Также детально проверяются все данные и реквизиты организации, в которой трудится заемщик, сличается их соответствие тому, что нанесено на печать.

Обязательно изучается информация о зарплате претендента, правильности ее начисления и отображения, осуществления вычетов из нее в соответствии с выбранной системой налогообложения.

Неотъемлемым этапом проверки является получение информации от работодателя. Идеальный вариант — получение от него документального подтверждения тех данных, которые указаны в справке. Однако на практике работодатели редко готовы разглашать персональную информацию о своих сотрудниках, при этом еще и предоставляя банку собственную отчетность, по которой данные могли бы быть сверены.

Поэтому в большинстве случаев кредитные инспекторы вынуждены ограничиться звонком по месту работы заемщика и получением подтверждения информации о занимаемой им должности и получаемой зарплате в устной форме.

Перед выдачей кредита непременно производится проверка имеющейся о клиенте информации по внутрибанковским каналам с целью выявления проблемных лиц, занесенных другими финучреждениями в черный список.

Выявление недостоверной информации в справке 2-НДФЛ влечет за собой не только отказ в предоставлении кредита, но и наступление административной или уголовной ответственности для лица, которое осуществляло ее подготовку.

Это может выражаться в виде:

  • штрафа размером до 80 тысяч рублей или равного зарплате за полугодовой период;
  • обязательных работ продолжительностью до 480 часов;
  • исправительных, принудительных работ или лишения свободы сроком до 2-х лет;
  • ареста на период до 6-ти месяцев.

По отношению к самому заемщику, предъявившему поддельную справку, могут быть применены санкции следующего характера:

  • наложение штрафа в размере 120 тысяч рублей или соответствующего сумме зарплаты за годовой период;
  • назначение обязательных работ продолжительностью до 260 часов;
  • направление на исправительные работы сроком до 1 года;
  • ограничение свободы или направление на принудительные работы на период до 2-х лет;
  • арест продолжительностью до 4-х месяцев.

Последствия ложных отчетов

Выплата части зарплаты «в конвертах» вынуждает многих заемщиков идти на всевозможные ухищрения при обращении в банк за кредитом, в том числе на предоставление неправдивых справок о доходах.

Однако выявление данного факта может обернуться существенными неприятностями как непосредственно кредитополучателя, так и для тех, кто выдавал или изготавливал поддельную справку.

В частности, если документ был создан вследствие сговора заемщика с бухгалтером или руководителем организации, то обоим грозит уголовная ответственность на основании части 3 статьи 327-й Уголовного кодекса.

Даже в том случае, если уголовного преследования удастся избежать, такой заемщик обязательно будет занесен банком в стоп-лист, и в дальнейшем ему не удастся получить кредит ни в этом, ни, скорее всего, в другом банковском учреждении.

2-НДФЛ без ИНН сотрудников 5c5b194525d34Предоставить в банк отчетность 2-НДФЛ без ИНН

 возможно.

Узнайте все особенности реестра справки 2-НДФЛ за 2019 год далее.

Тут Вы узнаете, как получить справку 2-НДФЛ через госуслуги.

Проверка службы безопасности банка

Насколько тщательно проверяется справка о доходах заемщика, во многом зависит от работы службы безопасности. Каким образом можно уточнить данные, указанные в справке?

  1. Сотрудник службы безопасности может уточнить сомнительный доход в справке через налоговую службу. Для этого ему придется составить письменный запрос в ФНС России. Естественно, что проверить таким образом все справки просто нереально. Другое дело, если у сотрудника службы безопасности есть знакомый в налоговой службе, тогда информация проверяется гораздо быстрее.
  2. Крупные банки иногда запрашивают ведомости (копии) начисления заработной платы или отчетность, которую фирма предоставляет в пенсионный фонд. Здесь также разница между реальной заработной платой и указанной в справке будет видна. Единственное но: данные можно просмотреть только за прошедший отчетный год.
  3. Практически все банки делают звонки  по месту работы заемщика. Бухгалтер имеет право сообщить о том, что данный работник числится в организации, получает зарплату и ему была выдана справка 2-НДФЛ. О размере дохода работника фирмы главбух не обязан сообщать сотруднику банка. Также часто делают звонок непосредственному начальнику и родственникам заемщика для уточнения сведений, указанных в анкете.
  4. Сотрудник банка вполне может провести сравнительный анализ заработных плат в той отрасли, где работает фирма, и вывести среднюю по региону. Завышение зарплаты всегда очень заметно.
  5. Если ваша фирма имеет расчетный счет в банке и является его постоянным клиентом, то проследить движение средств по счету не составит особого труда.
  6. Некоторые сотрудники банков просто встречаются с руководителями предприятий, которые на словах подтверждают данные справки (то есть «серый» доход).
  7. Помимо всего вышеперечисленного,  у службы безопасности конкретного банка есть свои методы выяснения сведений, указанных в справке. От звонков друзьям и знакомым до выезда на работу заемщика в случае необходимости.

Как банки действуют

Чтобы не попасть впросак и не выдать заем лицу, доход которого не слишком высок, сотрудники службы безопасности финучреждения проверяют (и весьма дотошно) все полученные документы. Избежать процедуры обычно удается лишь тем, кто является старым проверенным клиентом банка, да и то не всегда.

Читайте также: Сколько валюты можно купить в банке за один раз

Делается это самыми разными методами. Так, эксперты:

  • внимательно изучают документ;
  • сверяют его с имеющимися образцами;
  • перезванивают в организацию оформившую справку;
  • проверяют по базам (в том числе налоговой);
  • обращаются в ПФР и т. д.

В кредитных организациях работают квалифицированные специалисты, отлично разбирающиеся в делопроизводстве и бухучете. Обычно это профессиональные юристы, отставные служащие МВД и ФСБ, бывшие налоговики.

Для них не составляет труда обнаружить малейшие ошибки и сделать правильные выводы. Кроме того, есть немало программ, помогающих выявить фальшивку.

Также службы безопасности финучреждений имеют доступ к различным базам данных государственных структур.

Проверка внешнего вида

Образец 2-НДФЛ утвержден официально, следовательно, даже малейшее несоответствие в представленной справке позволяет заподозрить мошенничество.

Прежде всего, в банке обращают внимание на:

  • налоговые вычеты – их размер показывает реальный доход соискателя;
  • правильность кодов, которыми различные отчисления обозначаются;
  • размеры социальных взносов (они имеют фиксированную величину);
  • совпадение ИНН приведенного в печати и в тексте документа.

При наличии ошибок банк потребует от клиента объяснить, почему они вкрались в справку и, скорее всего, обяжут его принести новый документ.

Особое внимание также уделяется подписи лица, оформлявшего форму. Недопустимо в частности, чтобы автограф находился вне пределов выделенной для него графы или перекрывался оттиском печати. Последний, кстати, должен легко читаться.

Когда налоговым агентом, оформляющим 2-НДФЛ, является ИП, то перед своей подписью он указывает собственные данные. При отсутствии руководителя предприятия или главбуха заверять документ позволено другому ответственному лицу, на которое возложены служебные обязанности. Возле подписи делается соответствующая отметка (и. о.) и приводится номер приказа. Если речь идет об ИП, то потребуется нотариальная доверенность.

Проверка через налоговую

банки5c5b1945510f0В принципе, по закону ни одна государственная организация не имеет права сообщать данные частным структурам и третьим лицам.

Однако получить необходимую информацию, не нарушая закон, очень просто. Для этого требуется зайти на официальный ресурс ФНС. Там достаточно ввести:

  • название юрлица;
  • его ОГРН;
  • ИНН.

Таким же образом действуют и в отношении ИП. Тут указывают:

  • полное имя предпринимателя;
  • регион;
  • ИНН;
  • ОГРНИП.

Как показывает практика, чем больше сумма кредита, тем более досконально делают проверку. Наибольшую бдительность банки проявляют, когда речь идет об:

  • ипотеке;
  • автомобильной ссуде;
  • бизнес-займе.

Читайте также: Где и как можно выгодно купить золото в банке

Пенсионный фонд

Через данную организацию также можно выяснить, правдивы ли сведения, указанные в справке 2-НДФЛ, предоставленной гражданином. Правда, подобной услугой имеют право пользоваться только банки государственные. Речь здесь идет о:

  • ВТБ;
  • Сбербанке;
  • Россельхозбанке.

Таким образом, обращаясь за деньгами, в эти организации следует быть предельно аккуратным, ведь для них не составит труда выяснить всю подноготную заемщика. К тому же государственные структуры при выявлении подделки гарантированно обратятся в установленном порядке в органы внутренних дел.

Только после того как все сведения, приведенные в форме 2-НДФЛ подтверждаются, происходит одобрение кредита.

Что будет, если справка проверку не пройдет

Последствия могут оказаться самыми печальными. В целом все зависит от:

  • политики кредитного учреждения;
  • репутации заемщика;
  • размера затребованной суммы.

Вот несколько наиболее вероятных сценариев:

  • привлечение к ответственности по УК России (292-я статья и 327-я, соответственно – подлог и подделка бланков);
  • внесение заемщика в черный список банка;
  • отказ в выдаче ссуды (это произойдет в любом случае).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если вам даже удастся избежать реального срока, то почти наверняка от солидного штрафа отвертеться не получится. При выявлении факта подачи поддельного документа минимум на 3 года придется забыть о попытках получить заем не только в определенном банке, но и во всех остальных, ведь известно, что финучреждения регулярно обмениваются такого рода сведениями.

Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ

Все банковские организации в той или иной степени обязаны проверять предоставляемые клиентами справки 2 НДФЛ. Ведь если этого не делать, то величина необеспеченной задолженности будет расти в геометрической прогрессии и в итоге может привлечь внимание Центробанка. В первую очередь, при обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой. Таким образом, все личные данные, указанные в паспорте, должны полностью совпадать с данными НДФЛ.

Проверяют ли банки справку 2 ндфл5c5b1945af357Проверяют ли банки справку 2 ндфл5c5b1945af357

Бывает так, что бухгалтера не решаются взять на себя ответственность за подделку данных о доходах и сознательно делают ошибку в фамилии или отчестве сотрудника (этот ход в случае разбирательств дает им шанс оправдать себя).

Кредитные менеджеры очень хорошо осведомлены об этой и других уловках, поэтому «намудрить» с личными данными и внешним видом самой справки вряд ли получиться. На следующем этапе менеджер оценит качество и подлинность печатей и подписей руководства, а именно главного бухгалтера и главы компании. Никакие заместители и начальники участков не имеют права подписи на таких документах, поэтому 2 НДФЛ с подписью зама по финансовым вопросам однозначно будет отклонена. А если 2 НДФЛ в полном порядке и не вызвала никаких нареканий, то весь пакет предоставленных документов будет успешно передан другим службам банка для более детального досмотра.

Как банки проверяют 2 НДФЛ

Детальный досмотр и проверку документов проводит служба безопасности банка (СБ), которая наперед знает, как и где лучше проверить тот или иной документ. Также стоит отметить, что все банки имеют похожий алгоритм проверки 2 НДФЛ, но при этом каждый из них может применять особый «секретный» метод оценки подлинности данных.

Проверка документов службой безопасности банка5c5b194615bfbПроверка документов службой безопасности банка5c5b194615bfb

Стандартные методы проверки 2 НДФЛ:

  • звонок руководителю и главбуху фирмы, от лица которой была выдана справка. Сотрудники банка в личной беседе уточнят: работает ли конкретный человек у них на фирме, и какова его заработная плата на текущий момент. Руководство компании может подтвердить факт наличия этого человека в своем штате, а вот зарплатные данные выдавать не обязана, аргументируя это тем, что вся информация уже предоставлена в справке (так делают фирмы-конвертники). В большинстве же своем организациям не нужны проблемы, и они предоставляют службе безопасности достоверную финансовую информацию.
  • звонок родственникам. Этим способом проверки пользуются даже мелкие кредиторы (займ до зарплаты и т.д.), так как он является самым простым. Достаточно позвонить нескольким родным или друзьям заемщика, и задав нужные вопросы, выяснить действительно ли человек получает указанную в справке сумму. Зачастую под натиском наводящих вопросов, если справка липовая, родственники начинают путаться в своих ответах, и тогда у СБ появляется одна галочка в пользу отказа по запросу на кредит.
  • обобщенный анализ доходов в отрасли, в которой работает клиент. Специалисты банка с легкостью выводят обобщенные данные о заработных платах по региону в интересующей их сфере деятельности, и уже на их основе проводят сравнение с данными 2 НДФЛ потенциального заемщика. Если клиент самовольно завысил свой доход, то опытный аналитик сразу же увидит несоответствие сумм и усомнится в правдивости справки.
  • запрос на отчетную документацию желаемой фирмы в ПФР. Этот шаг вполне допустим, но при этом довольно долог и ограничен в временных промежутках. ПФР предоставляет информацию лишь за прошедший отчетный период (год).
  • запрос платежных поручений на перечисление фактического НДФЛ. Данный вид проверки довольно молод, но уже успел завоевать популярность. СБ обращается с письменной просьбой к руководству компании выслать платежные поручения об уплате 2 НДФЛ за определенного работника, тем самым получая подтверждение официальных доходов клиента.

Стоит ли нести в банк поддельную 2 НФДЛ5c5b194667b5cСтоит ли нести в банк поддельную 2 НФДЛ5c5b194667b5c

Всеми этими способами банки пользуются регулярно, но у каждого их них может быть индивидуальный метод проверки. Одним из таких методов считается «свой» человек в ФНС, который за определенную плату выдаст все данные на нужного человека. Интересно, что эта же процедура может проходить через официальный запрос банка, но это очень долгий и трудоемкий процесс, поэтому СБ предпочитает сотрудничать с налоговиками по своим каналам.

С учетом всего вышесказанного не стоит забывать, что подделка официальных документов может расцениваться как мошенничество. Даже если справку приняли и кредит был выдан, есть вероятность, что в случае проверки (если будет просрочка) «липовая» справка обнаружится, и уже тогда придется отвечать за ее подделку по уголовной статье.

Как проверить справку ндфл 2. Как банки проверяют справку 2 НДФЛ на подлинность

Проверить справку 2 НДФЛ на подлинность

В открытом доступе нет гарантированных способов проверить справку 2-НДФЛ на подлинность. Таким способом могла бы стать сверка с данными Пенсионного фонда. Но эта информация закрыта и доступ к ней имеют только отдельные госбанки. Как кредитному брокеру проверить справку 2-НДФЛ  онлайн?

Начать работу в ЭБК

Как проверить подлинность 2-НДФЛ

В первую очередь проверьте компанию-работодателя клиента. Лучше всего это делать при помощи агрегированных отчетов. Таким отчетом является, например, бизнес-справка СПАРК (можно получить в личном кабинете в ЭБК system).

Из бизнес-справки вы узнаете, существует ли компания, ведет ли она деятельность, нет ли сведений о банкротстве или ликвидации. Проверите индекс должной осмотрительности и финансового риска: ненадежные компании по статистике чаще попадаются с поддельными 2-НДФЛ. Здесь же вы сопоставите реквизиты из предоставленной клиентом справки 2-НДФЛ с выпиской из ЕГРЮЛ. Если реквизиты совпадают и компания выглядит надежной, справка, скорее всего, легитимна.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ

Безусловно. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика. В случае, если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос. Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите.

Проверяют ли справки 2-НДФЛ брокеры

Конечно. Это позволяет подготовиться с работой по заявке клиента в банке, возможным возражениям кредитной организации. Кроме того, в ЭБК существует специальный сервис, который работает по сходному принципу.

Начать работу в ЭБК

Базу данных по услуге формируют два источника. Система анализа рынков и компаний СПАРК (получает информацию от служб безопасности банков, проверяющих 2-НДФЛ своих клиентов) и брокеры ЭБК system. В базе уже 410 компаний, замеченных в недостоверных справках, список пополняется  банками и брокерами на 10-30 компаний в неделю. Получили тригер «Рекомендуется дополнительная проверка 2-НДФЛ», действуйте так:

  • Выясните происхождение справки у клиента. Если справка поддельна, лучше отказаться от клиента.
  • Если справка получена клиентом у реального работодателя, будьте готовы отстаивать вашего клиента перед банком.

Сервис бесплатный для пользователей ЭБК system. Чтобы проверить справку 2НДФЛ достаточно вбить в поисковую строку ИНН предприятия или его ОГРН.

Проверка 2-НДФЛ в ЭБК system

*Источник информации для проверки 2НДФЛ в составе консолидированного отчета «СПАРК» — система анализа рынков и компаний.

Поделиться в соц. сетях

exbico.ru

Как проверить справку 2 ндфл на подлинность

Справка 2 НДФЛ: проверяют ли банки справку и каким образом

При необходимости взять в банке потребительский займ, или же оформить товар в кредит у представителей финансовой структуры возникает вполне логичный вопрос о доходах потенциального клиента. Конечно, данный интерес к чужим заработкам носит не только познавательный характер, но и дает основания банку вынести окончательный вердикт касательно одобрения или же отказа по займу. Большинство банков ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника за определенный (требуемый) период времени.

Большинство банков при выдаче займа ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника

Получить эту справку можно в бухгалтерии, после чего она станет основным документом при рассмотрении заявки на кредит. Но как быть, если официальный доход несколько ниже фактического? Вот тут уже возникают трудности с оформлением желаемого займа, потому что банки верят лишь документально подтвержденным данным, а голословные заверения не принимаются вообще. В связи с этим некоторые потенциальные заемщики пытаются указать в 2 НДФЛ ложные сведения, которые по большой просьбе может вписать туда бухгалтер. Если даже получится «провернуть»

spbnovo.ru

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ?

Справка по форме 2-НДФЛ является одним из основных документов для любого банка. Ведь именно в ней отображается среднемесячный доход заемщика, то есть его платежеспособность. В связи с тем, что многие сотрудники небольших фирм получают заработную плату в конвертах, а деньги в кредит требуются, возникает закономерный вопрос. Как тщательно банки проверяют справку 2-НДФЛ? Как можно проверить справку 2-НДФЛ на подлинность?

Проверка кредитного инспектора

Первичную проверку и прием документов проводит кредитный инспектор банка. Он сверяет паспортные данные, прописку, дату рождения, ФИО заемщика, полное название организации, полноту заполнения справки 2-НДФЛ. Сотрудник банка обязательно обращает внимание на печати и подписи руководства фирмы и главного бухгалтера. Справка 2-НДФЛ заверяется основной печатью организации, в которой должны указываться название фирмы, ИНН, ОГРН. Подписывать справку обязаны именно те ответственные лица, кто имеет на это право (руководитель, главный бухгалтер или лица, исполняющие их обязанности).

Кредитный инспектор на основании справки также рассчитывает среднемесячный доход заемщика за вычетом налога для внесения в базу данных банка. Опытный кредитный инспектор редко пропустит липовую справку о доходах.

Проверка службы безопасности банка

Насколько тщательно проверяется справка о доходах заемщика, во многом зависит от работы службы безопасности. Каким образом можно уточнить данные, указанные в справке?

  1. Сотрудник службы безопасности может уточнить сомнительный доход в справке через налоговую службу. Для этого ему придется составить письменный запрос в ФНС России. Естественно, что проверить таким образом все справки просто нереально. Другое дело, если у сотрудника службы безопасности есть знакомый в налоговой службе, тогда информация проверяется гораздо быстрее.
  2. Крупные банки иногда запрашивают ведомости (копии) начисления заработной платы или отчетность, которую фирма предоставляет в пенсионный фонд. Здесь также разница между реальной заработной платой и указанной в справке будет видна. Единственное но: данные можно просмотреть только за прошедший отчетный год.
  3. Практически все банки делают звонки  по месту работы заемщика. Бухгалтер имеет право сообщить о том, что данный работник числится в организации, получает зарплату и ему была выдана справка 2-НДФЛ. О размере дохода работника фирмы главбух не обязан сообщать сотруднику банка. Также часто делают звонок непосредственному начальнику и родственникам заемщика для уточнения сведений, указанных в анкете.
  4. Сотрудник банка вполне может провести сравнительный анализ заработных плат в той отрасли, где работает фирма, и вывести среднюю по региону. Завышение зарплаты всегда очень заметно.
  5. Если ваша фирма имеет расчетный счет в банке и является его постоянным клиентом, то проследить движение средств по счету не составит особого труда.
  6. Некоторые сотрудники банков просто встречаются с руководителями предприятий, которые на словах подтверждают данные справки (то есть «серый» доход).
  7. Помимо всего вышеперечисленного,  у службы безопасности конкретного банка есть свои методы выяснения сведений, указанных в справке. От звонков друзьям и знакомым до выезда на работу заемщика в случае необходимости.

Неутешительный вывод

Естественно, что сотрудники банка также не с луны свалились и прекрасно понимают, что значительная часть населения получает «серую» заработную плату. Если вы все-таки решились предоставить в банк липовую справку, то вам следует знать, что уголовным кодексом это классифицируется как мошенничество. Вероятность того, что обман раскроется – пятьдесят на пятьдесят.

Если вы хорошо и вовремя оплачиваете кредит, то вряд ли кто специально будет доставать ваше кредитное досье для повторной проверки. А вот если вы являетесь злостным неплательщиком, и на вас собирают документы в суд, то неприятности в случае обнаружения подделанной справки 2-НДФЛ будут очень серьезными как для вас, так и для фирмы-работодателя. 

Читайте также:

Комментарии (0)

13 Март 2014

Самое популярное

  • < Назад
  • Вперёд >

creditbook.ru

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

Справка 2-НДФЛ – «краеугольный камень» в деле оформления кредита. И иногда существует соблазн несколько приукрасить свою платежеспособность. Могут ли банки проверить вашу справку 2-НДФЛ и как они это делают?

У банков существует несколько типов проверок дохода заемщика, которые зависят от изначальной благонадежности клиента и суммы кредита.

  1. Самый первый – это проверка внешнего вида самой справки на соответствие требованиям ФНС. Сотрудник банка проверяет наличие печати, подписей руководства и бухгалтерии, ИНН, КПП, ОКАТО, обращает внимание на номер справки, а также на наличие в справке «больничных» и «отпускных» выплат. Данные по юридическому лицу работник банка в случае сомнений может сверить по российскому реестру юридических лиц — ЕГРЮЛ.
  2. Далее обычно следует звонок по месту работу с уточнением информации о вашей должности и доходе. Как правило, такой звонок осуществляет обычный кредитный инспектор. Информация, полученная им в бухгалтерии и отделе кадров вашего предприятия, должна совпасть с представленными вами в справке 2-НДФЛ данными. Кроме того, если в анкете были указаны родственники, «контрольные звонки» могут быть сделаны и им, для подтверждения того, что вы — это вы. Зачастую этим все и ограничивается. Однако в случае сомнений могут быть предприняты и другие действия.
  3. Проверка по базам налоговой инспекции осуществляется, как правило, уже службой безопасности банка либо с помощью официального запроса, либо с помощью неофициального знакомства. Проверка ставит себе целью сопоставить фактический размер налоговых отчислений вас как работника с заявленными вами и фирмой. При обнаружении несоответствия вопросы могут появиться уже не только со стороны банка и не столько к вам. Поэтому если ваш работодатель платит вам «серую» заработную плату, а по договоренности вносит в 2-НДФЛ другие цифры – это может обернуться и для него и для вас большими проблемами.
  4. Проверка через Пенсионный фонд России не сильно отличается от проверки через налоговую и ставит перед собой все ту же цель – выяснить реальный официальный доход заемщика.

Как видно инструментарий банков по проверке справок 2-НДФЛ достаточно обширен. При обнаружении несоответствия данных, в кредите вам будет отказано, и с большой долей вероятности вы попадете в «черный» список заемщиков. Даже если при оформлении кредита ваша справка 2-НДФЛ проверку пройдет, проблемы могут возникнуть позже — когда при совершении вами небольшой просрочки, банк найдет повод заняться вами «вплотную». Поэтому мы настоятельно не советуем заниматься подлогом своих официальных доходов, тем более что подделка документов преследуется по закону в рамках уголовного кодекса. Лучше выбрать альтернативные пути с заявками по форме банка, а в перспективе поменять, наконец, работу.

Что еще?

investorschool.ru

Как банки проверяют справки о доходах по форме банка — SpeakWorld.ru

Как банки проверяют справки о доходах по форме банка5c5b1946e4315 Просто я хотел взять кредит в сбербанке там нужен 2 ндфл за 6 месяцев, но я то работаю 1 мес, я же сам не хотел тогда устраиваться официально, мне предложили заполнить справку о доходах по форме банка, за 6 месяцев там все тоже написано вычеты зачеты, удержания и надо подпись печать буха и директора, так. Фирма дает мужу только на размер зп 2 ндфл, т. Из журнала пользователя Анюта. Как банки проверяют справку о доходах при оформлении кредита? PDA Справка по форме банка, как проверяют указанный доход? Подтверждающий уровень дохода и факт трудоустройства документ по форме Альфа банка озаглавлен так Справка о трудоустройстве и доходах физического лица. В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, в этом случае Вы можете скачать справку о снайперах по форме танка, Отличие справки о доходах по форме банка от. Для оформления выгодного кредита заемщику требуется представить кредитору справку с места работыКак банки проверяют справки о доходах по форме банка5c5b1946e4315‘);. Не лишним будет и заранее уточнить, какие бумаги способны е заменить. Открыть тему в окнах. ! ! ! Альфа банк справка по форме банка как заполнить. Оптимальный выход для тех, у кого реальный уровень дохода значительно превышает официальную зарплату это предоставить справку о доходах по форме банка. Как банки проверяют справку 2НДФЛ для кредита? Ответ на сообщение R Как проверяются справки о доходах по форме банка? Справку проверяют, не обязательно звоня вам на работу. Служба безопасности кредитора тщательно проверяет все предоставленные документы. Оформить ипотеку без документов и различных справок невозможно. Как проверяют справки о доходах? . Справка по форме банка содержит информацию об уровне дохода, должности заемщика, а также информацию о работодателе. В первую очередь нужно подтвердить уровень доходов, получив справку по форме Почта Банка и заполнить е.

speakworld.ru

Как проверяют документы на кредит

Вам понадобится

  • — анкета-заявление на кредит;
  • — паспорт;
  • — справка 2-НДФЛ;
  • — трудовая книжка;
  • — прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Стандартный пакет документов на кредит включает в себя паспорт, справку о доходах, а также трудовую книжку. Первоначально кредитный инспектор проверяет соответствие всех сведений указанных в анкете и информации, которая содержится в документах. Все данные в документах должны совпадать. При наличии расхождений и несоответствий анкета возвращается на переработку, либо банк просто отказывает в выдаче кредита.

Также специалист банка сверяет фотографию паспорта с человеком, который планирует получить кредит. Если для получения кредита используется поддельный паспорт, такого клиента банк внесет в черный список.

У каждого банка свои требования к заемщикам. Часто они ограничивают минимальный и максимальный возраст для получения займа, ставят условия о необходимости регистрации в регионе присутствия банка, а также указывают на минимально допустимый уровень зарплаты и трудовой стаж на последнем месте работы. Поэтому при анализе документов анкетные данные заемщика сопоставляют на предмет соответствия требованиям банка.

Справка 2-НДФЛ — это основной документ, который подтверждает наличие доходов и их соответствие установленному уровню. Она проверяется с точки зрения правильного заполнения всех полей, соответствия унифицированной форме, наличия печати организации. Узнать о подлинности справки и достоверности информации в ней банк может только по тем заемщикам, которые являются его зарплатными клиентами. В этом случае банку известен размер их ежемесячных поступлений на текущий счет. Но вот проверить справку 2-НДФЛ на соответствие в налоговой кредитный инспектор не может. Такая информация относится к числу конфиденциальной, и налоговая не имеет право ее разглашать. Поэтому многие банки идут на хитрость и запрашивают дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Это может быть загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние полгода; выписка из текущего счета в другом банке; документы, подтверждающие право собственности на дорогостоящее имущество.

Особо тщательно проверяется трудовая книжка заемщика. На ее основе рассчитывается общий трудовой стаж работника, а также время работы на последнем месте (в большинстве банков требуется наличие стажа на последнем месте не менее полугода). Специалисты банка смотрят на случаи проблемных увольнений (не по собственному желанию), а также на то, как часто заемщик меняет место работы.

Часто банки для проверки подлинности информации, которая содержится в документах, звонят по месту работы и уточняют стаж сотрудника, его общую характеристику по месту работы и размер зарплаты. При крупных суммах кредитования специалисты даже могут съездить по месту работы заемщика.

При ипотечном кредитовании банками проверяется наличие первоначального взноса, а также анализируется сам предмет залога. Так, многие банки не выдают кредиты на покупку долей в квартире, комнат, квартир в ветхом фонде. Отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья у родственников, т.к. такие сделки считаются фиктивными. Также при ипотеке и часто при выдаче автокредитов запрашиваются дополнительные документы по компании-застройщику или подтверждающие то, что автосалон является официальным дилером.

Банки более лояльно относятся к заемщикам с высшим образованием. Поэтому они часто запрашивают копию диплома. Также выше шанс получения кредита у замужних/женатых заемщиков. Семейное положение подтверждается свидетельством о браке.

www.kakprosto.ru

Проверяет ли банк справку по форме банка

5c5b194685fbe5c5b194685fbe Справка по форме банка. Справка о доходах как е проверяют банки при оформлении кредита. Справка по форме банка это дополнительный риск для самой финансовой структуры, ведь случаи мошенничества с подобными бумагами не редкость. Справка по форме банка является альтернативой справке 2НДФЛ, для случаев, когда работодатель не всю заработную плату сотрудника выплачивает официально. Проверяют ли банки справки о доходах? Естественно банк проверяет справку о доходах по собственной форме.По такому вопросу собираемся с мужем взять ипотеку на мужа, чтобы расширить жилплощадь. Это означает, что для выдачи требуемой суммы банку необходимо перестраховаться. Пишите реальный доход, если Вы в браке будет рассмотрен совокупный5c5b194685fbe. Как проверяются справки о доходах по форме банка? При подаче документов в банк у заемщика возникает вопрос проверяет ли справку 2НДФЛ банк и как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке? И в справке 2НДФЛ и в справке по форме банка можно указать только доход и налог за один месяц тот в котором Вы были официально трудоустроены, т. В курсе, что справка по форма банка обычно отражает серенькие доходы? ? Если она заполнена правильно, ее просто пробивают по пенсионным отчислениям. Ни в какие контролирующие органы данная бумажка не передается. Втб 24 банк по форме банка Справка по форме банка один из документов для получения кредитов, который служит альтернативой справке по форме 2 ндфл образец заполнения формц 2 ндфл можете посмотреть здесь. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или. Как он вообще ее проверяет? Справка по форме работодателя. Справка по форме банка Банка Москвы Справка по форме банка это один из тех документов для получения кредита. В данной справке имеется информация о том, какой уровень дохода получает физическое лицо

Самый главный плюс от справки по форме банка в том, что иногда для гражданина это единственный вариант получить кредитные средства для улучшения жилищных условий.

karta-belarusi.net

  • Лето банк реквизиты
  • В банк зашли 5 клиентов банк одобрит кредит только двум клиентам
  • Банк открытие как узнать баланс
  • Документы для игры в банк для детей распечатать
  • Термин банковская гарантия
  • Газпромбанк официальный сайт домашний банк
  • Как сделать перекредитование в другом банке
  • Письмо центробанка
  • Лайт банк уральский банк
  • Могут ли приставы арестовать автомобиль находящийся в залоге у банка
  • Как узнать кодовое слово отп банк

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы