Как купить залоговый автомобиль у банка

Залоговое имущество и его реализация

В наши дни довольно широко распространена система кредитования, многие люди заключают договоры с банками на получение некоторой суммы денег, но нередки ситуации, когда заёмщик по каким-либо уважительным причинам не может выполнить свою часть сделки. В этом случае банк вправе забрать и продать (что он и делает) имущество заёмщика, указанное им в качестве залога, то есть залоговое имущество.

Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации, банк, прежде чем выдать кредит, должен предусмотреть все риски и выяснить примерную стоимость залога, который должен соответствовать выданной сумме. Именно поэтому в качестве залогового имущества банка чаще всего выступают дорогостоящие и ценные предметы:

  • Недвижимость (земли под строительство, дачные наделы, земельные участки сельскохозяйственного назначения, частные дома, жилые и коммерческие помещения, иные строительные объекты).

  • Транспортные средства (легковые автомобили, грузовой транспорт, спецтехника б/у (сельскохозяйственные, строительные и иные машины, которые не являются автотранспортом)).

  • Оборудование б/у (станки, машины, различного рода аппаратура).

  • Ценные бумаги (акции, векселя, облигации и другие).

  • Материальные запасы.

Содержание
  1. Как банк продаёт конфискованный автомобиль
  2. Как избежать неприятностей при покупке залогового автомобиля
  3. Общая информация
  4. Что нужно для покупки залогового автомобиля
  5. Что делать после покупки залогового автомобиля
  6. Как купить автомобиль у Сбербанка
  7. Как купить залоговый автомобиль с рук
  8. Залоговые обязательства и ГИБДД
  9. На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля
  10. Процесс покупки кредитных авто
  11. «Подводные камни» и их преодоление
  12. Решение ситуации
  13. Решение ситуации
  14. Решение ситуации
  15. Покупка кредитных машин через автосалоны
  16. Покупка залогового автомобиля у банка
  17. Минусы варианта:
  18. «Центр-инвест» — единственно верный выбор
  19. Как происходит арест или конфискация авто
  20. Как продать авто с запретом на регистрационные действия
  21. Залоговые автомобили от банка. Как правильно покупать залоговое авто.
  22. Какие автомобили подлежат выкупу у банка
  23. Правильный алгоритм продажи кредитного авто
  24. Как происходит реализация конфискованного авто
  25. Преимущества и недостатки приобретение авто в залоге
  26. Как купить залоговое авто?
  27. Где купить?
  28. Плюсы и минусы покупки
  29. Подготовка документов и возможные риски
  30. Покупка грузового автомобиля
  31. Базы, реестры конфискованных авто
  32. Когда кредиторы продают залоговое имущество
  33. Что учесть при покупке залогового имущества
  34. Нюансы покупки залогового транспортного средства
  35. Варианты выкупа залогового авто
Продажа залогового имущества осуществляется одним из трёх способов:
  1. Заёмщик самостоятельно продаёт залоговое имущество по выгодной ему цене и возвращает задолженность банку.

  2. Продажа залогового имущества на аукционе. Этот вариант, однако, не очень выгоден банку, поскольку часть суммы от продажи утрачивается на комиссионные сборы и вырученных денежных средств может не хватить на погашение долга.

  3. Банк создаёт специальные торговые площадки для реализации залогового имущества и самостоятельно занимается его продажей.

Оформляя займ, будь то ипотека или автокредит, практически каждый уверен, что его финансовые возможности не подведут, выплата по долгам пройдет без каких-либо великих сложностей. Однако человек планирует одно, а жизненный сценарий может развернуться в непредвиденном варианте и тогда даже самому ответственному заёмщику не удаётся качественно выполнить возложенные на себя кредитные обязательства. Если в этом случае своевременно не договориться с банком о реструктуризации кредита, то можно лишиться купленного в долг имущества. Финансовое учреждение конфискует его и выставит на банковские торги.

Как банк продаёт конфискованный автомобиль

Конфискованные, подержанные автомобили привлекают своей выгодной ценой, которая обычно на 15–20% ниже рыночной. Заинтересованное лицо, решившее купить конфискат, может узнать подробности о товаре на официальном банковском сайте, где предоставляется полная информация о том, на каких условиях можно совершить данную сделку и по какому адресу надо обратиться. К примеру вот залоговая витрина автомобилей банка ВТБ24, где вы сможете подобрать авто в своей ценовой категории.

Покупка залогового автомобиля5c5b1a4d5f9c3

Как правило, на сайте размещают фотографии, подлежащих к реализации с банковских торгов автомобилей, указываются их технические характеристики, даётся описание транспортного средства. Обязательно указывается дата проведения аукциона и условия, которые необходимо соблюсти, чтобы принять участие в данном мероприятии. Также потенциальный покупатель всегда может лично обратиться в банк за консультацией и сделать визуальный осмотр автомобиля.

В том случае, если выставленные на сайте автомобили заинтересовали, то необходимо будет оставить письменную заявку на участие в торгах и оплатить определённый вступительный взнос. Для покупателя, выигравшего на торгах, вступительный взнос перейдет в разряд предоплаты. Тому, кто не выиграл торги, внесённые денежные средства будут возвращены.

В соответствии с российским законодательством, лицо, купившее машину с аукциона, обязано в ближайшие 10 дней внести в кассу банка оставшуюся сумму. После этого банк предоставит покупателю акт о проведении торгов. На основании акта оформляется право собственности на купленный с торгов автомобиль.

Если у лица, выигравшего торги, не хватает собственных денег на покупку транспортного средства, то можно воспользоваться услугами финансового учреждения, которое организовало торги и оформить кредит на покупку автомобиля. В этом варианте банк предоставит заёмщику кредит на лояльных условиях. Само оформление пройдет оперативно, потому что определённая часть документов уже будет находиться в распоряжении кредитной организации.

Как избежать неприятностей при покупке залогового автомобиля

Потенциальный покупатель конфискованного автомобиля должен понимать, что эта транспортная единица была в использовании. Хотя банк перед тем как выставить на торги автомобиль даёт машине оценку технического состояния, нельзя исключать, что он может и промолчать об имеющихся недостатках. Это позволит не снижать цену автомобиля. Такая ситуация может сложиться, когда у заёмщика образовался слишком большой долг перед банком. Чтобы избежать неприятностей, покупателю, выигравшему торги, в течение 10 дней, отведённых для внесения остатка стоимости, надо потратить время с умом – сделать независимую экспертизу.

Кроме технических проблем с автомобилем, купленного с аукциона, могут быть и проблемы юридического характера. Дело в том, что многие автовладельцы конфискованных банками машин подают в суд на кредитные организации. Такие граждане считают, что банк изъял их имущество незаконно и требуют от суда признать действия кредитора неправомерными (рекомендуем прочитать, как банк проводит взыскание задолженности и могут ли забрать имущество за долги HBon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi). Для автовладельца не составит труда найти основания для подачи искового заявления. Самое распространённое – это намеренно заниженная цена. Или, например, были проигнорированы интересы второй половины заёмщика-должника.

Данные основания не позволят покупателю пользоваться приобретением до полного выяснения сложившихся обстоятельств. Если правда окажется на стороне автовладельца, то покупателю придётся ждать, когда банк вернёт ему вложенные в покупку денежные средства. Вполне возможно, что возвращённая сумма будет несколько меньше той, что затратил покупатель, так как банк постарается удержать расходы, связанные с торгами.

Как купить залоговый автомобиль у банка5c5b1a4e00281

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

  1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
  2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
  3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
  4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

Рекламный блок:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка. На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации. Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

  1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
  2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
  3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
  4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, — нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

  1. Как купить залоговый автомобиль у банка5c5b1a4e00281Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
  2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

  1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
  2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

Процесс покупки кредитных авто

Сама покупка кредитной машины производится по следующей схеме.

  • Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
  • Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
  • Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
  • Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
  • Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
  • Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

Поездка на купленном авто5c5b1a4f0a57e

Таким путём заёмщик освободится от долга, вы же получите автомобиль с пробегом, но по низкой стоимости.

«Подводные камни» и их преодоление

Несмотря на простую схему, покупка кредитного автомобиля с рук рискованна, приносит разнообразные проблемы. Важно всё организовать так, чтобы недобросовестный продавец не воспользовался вашим незнанием.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом? Несколько советов для тех, кто не знает, как правильно купить кредитный автомобиль с рук, какие ловушки могут ожидать незадачливого автолюбителя.

  1. Покупателя при трёхсторонних договорах несложно обмануть. Если автовладелец откажется от сделки, когда вы уже отдали средства и его кредит погашен, вам будет нелегко вернуть деньги. Кредитор получил своё и не заинтересован в разрешении вашей проблемы. Так что автовладелец может формально оборвать сделку, не передав машину в вашу собственность.

Погашение кредита5c5b1a4f89633

Решение ситуации

Если вы решились купить кредитный автомобиль с рук, приобретайте у хороших знакомых, попавших в неблагоприятную ситуацию, у людей, которым доверяете. Тогда помимо гарантии, что с вами не поступят нечестно, вы ещё будете знать историю машины: попадания в ДТП, проблемы техсостояния, необходимость ремонта. Также можете быть уверены в подлинности автомобиля, что он не угнан, не разыскивается. Если приобретаете автомобиль у незнакомых людей, оформляйте сделку нотариально, чтобы потом можно было решать проблемы посредством суда.

  1. Возможно, что продавец реализует автомобиль не по причине кредитной неплатёжеспособности, а из-за недостатков конструкции.

Проверка автомобиля5c5b1a5013f5f

Решение ситуации

Прежде чем будет произведена покупка кредитного автомобиля, проведите его проверку в сервисе, там же вам помогут определить точную стоимость с учётом износа и пробега.

  1. Автовладелец может пробовать реализовать машину без разрешения кредитора либо не уведомив его вообще. Мошенники заявляют о пропаже ПТС, получают дубликат и реализуют машину. Конечно же, выплачивать остаток долга они не будут, задолженность увеличивается, растут штрафы, пеня. Если вы, не зная положения дел, купите подобный автомобиль, то, когда банк объявит его в розыск за просрочку платежей, вас остановят на посту ДПС, машину конфискуют. Перед вами встанет выбор: либо расстаться с машиной, либо выплатить долг бывшего владельца. Формально ответственность за залоговый транспорт несёт его владелец. Вам потребуется обратиться в суд, подав иск на продавца. Минус в том, что подобные разбирательства по мошенническим сделкам могут идти долго, погашать же долг кредитору потребуется быстро, иначе конфискованный автомобиль будет продан, а вы всё потеряете.

Решение ситуации

Не покупайте авто без оригинала ПТС, по дубликату или копии. Не соглашайтесь на действия в обход законов. Не экономьте на услугах опытных нотариусов. Лучше оплатить юридические услуги, чем после вовсе остаться без машины.

Не приобретайте кредитные автомобили у частников, если вы хотите сэкономить, обращайтесь в автосалоны либо непосредственно в банковские учреждения, реализующие залоговые машины.

Покупка кредитных машин через автосалоны

Иногда автосалоны принимают залоговые автомобили на комиссию. Владелец пригоняет машину в салон, где проводится дефектовка, оценка. Когда владелец соглашается с суммой, определённой салоном, последний оформляет для банка гарантийное письмо, обязуясь оплатить кредит после реализации машины. На основании этого письма кредитор отдаёт автосалону документы на авто, затем посредник погашает кредит, выкупая машину, либо гасит кредит сразу после реализации. Сама машина ставится на площадку для продажи.

В целом покупка кредитных авто через салоны

Скидки на новые автомобили! Выгодный кредит от 9.9%Рассрочка 0% adom.ru

экономит ваше время, так как фактически салон выкупил машину, погасив кредит, теперь лишь хочет вернуть свои средства.

Покупка залогового автомобиля у банка

Многие банковские учреждения имеют объёмный парк залоговых машин, изъятых у неплательщиков, которыми они торгуют. Стоимость устанавливается ниже среднерыночной на 15–20%. Вам выгоден такой вариант, ведь не потребуются расходы на экспертизу, снятие с учёта и другие. Достаточно оформить покупку машины у банка, зарегистрировать потом на себя.

Залоговые авто5c5b1a50b5b74

Минусы варианта:

  • Банки не отслеживают историю машины, условия эксплуатации, да ещё при хранении на стоянке нет гарантии сохранности всех деталей.
  • При оформлении кредита на подобное авто ставка процентная будет выше гораздо, чем на новое.

Решив приобрести кредитный автомобиль, чтобы сэкономить средства, будьте внимательны. Часто под видом залоговых продают арестованные, «утопленные», нерастаможенные машины. Стоит проверить и кредитную историю продавца, количество ДТП, штрафов. Воспользуйтесь услугами автосалонов для большей уверенности в «чистоте» машины, и вы сможете стать владельцем вполне хорошей машины с минимальными затратами.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи

  • Покупаем авто с пробегом из Европы

    Как купить

  • Какими способами можно накопить на автомобиль, если нет стартового капитала

    Как купить

  • Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

    Как купить

«Центр-инвест» — единственно верный выбор

Банк «Центр-инвест» — одна из лидирующих организаций, занимающихся продажей залогового имущества. Наша программа имеет пять составляющих:

  • юридическая чистота и законность сделки;

  • оптимальные для всех сторон цены;

  • максимально короткие сроки реализации залогового имущества;

  • лёгкость оформления кредита;

  • первоначальный взнос — 0%.

В зависимости от объекта, который вы желаете приобрести, у нас предусмотрены несколько программ кредитования:

  • Кредит на приобретение транспортного средства или оборудования — до 5 лет.

  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости — до 10 лет.

  • Кредит на приобретение жилой недвижимости — до 15 лет.

Как происходит арест или конфискация авто

Арест собственности относится к категории принудительных мер, которые ограничивают либо прекращают право пользования чем-либо. Выполняется данная процедура по решению суда. Принятое им постановление направляется в службу судебных приставов. Этот орган, собственно, и занимается его исполнением. Если заёмщик в течение 5 дней не расплатится по своим обязательствам, судебные приставы приступают к конфискации автомобиля.

В процессе изъятия должны принимать участие двое понятых. При этом в обязательном порядке выполняются следующие действия:

  • изымается техпаспорт;
  • фиксируются показания спидометра;
  • автомобиль опечатывается;
  • составляется опись комплектации и всех изъянов транспортного средства.

Следующий этап исполнительного производства – реализация машины. Продажа арестованных судебными приставами автомобилей предполагает, что вопросом оценки стоимости конфискованного объекта будет заниматься специализированная фирма. А вот методов реализации машины существует несколько. Остановимся на них подробнее.

Как продать авто с запретом на регистрационные действия

Ограничения на регистрацию накладываются на конкретный автомобиль, а не на собственника. Такой подход не дает возможности продать авто с последующим переоформлением документов на нового владельца. Выполнение регистрационных действий станет доступным, когда от наложившего запрет органа будет получено письменное заключение о снятии существующих ограничений. При наличии нескольких запретов снимать каждый из них необходимо по отдельности.

Продать машину с запретом на регистрационные действия можно двумя способами. Коротко назовём их:

  • Первый заключается в передаче прав собственности по доверенности. Тогда вступать в контакт с органами ГИБДД не нужно и необходимость в регистрации машины на нового хозяина отсутствует.
  • Второй вариант – это продажа авто с арестом на регистрационные действия по договору купли/продажи. Ведь продавец может не знать о том, что на машину наложены ограничения, и поэтому, на его взгляд, передача прав собственности по такой схеме вполне законна.

Важно понимать, что тогда проблемы возникнут у покупателя. Если в 10-дневный срок он не успеет оформить ТС, без штрафов за просрочку ему не обойтись. Один из минусов данного способа видится в следующем: на розыски старого владельца потребуются считаные дни, и новый хозяин через суд может потребовать вернуть деньги за проблемное авто либо отменить регистрационные ограничения.Счастливый покупательСчастливый покупатель

Чтобы аннулировать запрет на продажу автомобиля судебными приставами, необходимо прежде всего выяснить, по каким причинам было принято такое решение. Получив копию постановления, в случае несогласия его можно обжаловать.

Если же веских контраргументов у автовладельца нет, единственный выход – оплатить задолженность по кредиту. Тогда и будет устранена причина наложения ограничительной меры.

В заключение необходимо сказать о том, что некоторые ставшие неплатежеспособными заёмщики, которые купили машины в кредит путём предоставления в залог своего жилья, сознательно идут на продажу проблемного авто. Ведь остаться без крыши над головой не хочет никто. А полученные таким способом средства пойдут на погашение долга перед банком. Поэтому чтобы не столкнуться с подобными неприятностями при покупке, хотя бы спросите у продавца, наложены ли на автомобиль ограничения. А по его реакции вы сможете определить мошенник он или добропорядочная личность.

Залоговые автомобили от банка. Как правильно покупать залоговое авто.

Залоговые автомобили от банка – эффективный способ приобрести машину с небольшим пробегом за достаточно скромную сумму. По статистике половина купленных населением автомобилей приобретена с помощью банковского кредита – такой способ обзаведения личным транспортом не требует больших денежных вливаний на стадии оформления и позволяет получить престижное авто за минимальное время. Однако при неосуществлении заемщиком обязательств по выплате ссуды залоговая машина может быть реализована банком по заниженной стоимости.

Залоговые автомобили от банка

Какие автомобили подлежат выкупу у банка

Продажа залоговых автомобилей от банка может быть осуществлена несколькими путями:

  • при одобрении финансового учреждения должник реализует авто на условиях переуступки долга, при этом часть вырученных денег адресуется на уплату банку суммы кредита и процентов;
  • продажей залогового автомобиля занимается заемщик, заручившись согласием банка;
  • по судебному решению на средство транспорта накладывается арест, и автомобиль реализуется, как конфискат.

Первые два варианта предусматривают добровольную продажу предмета залога. При этом банк выступает поручителем надежности сделки, что является позитивным аспектом для покупателя.

Какие автомобили подлежат выкупу у банка

Правильный алгоритм продажи кредитного авто

Процедура реализации залогового автомобиля от банка через оформление переуступки долга выглядит следующим образом:

  • стоимость автомобиля определяется, исходя из остатка непогашенного кредита с начисленными процентами и штрафами за нарушение ссудного графика;
  • составляется договор купли-продажи, где первоначальный заемщик выступает продавцом;
  • покупатель оформляет заявление на переоформление кредита на его имя;
  • кандидатура потенциального покупателя проверяется банком на предмет финансовой состоятельности;
  • при одобрении заявки регистрируется новое кредитное соглашение, где фигурантами выступают банк и новый заемщик;
  • авто передается покупателю, оставаясь в залоге у финансовой организации до погашения остатка кредита.

Алгоритм продажи кредитного авто

Залоговый автомобиль от банка может быть продан и без оформления нового кредита. В таком варианте стороны должны действовать по следующему алгоритму:

  • должник по кредиту оповещает банк о досрочном погашении ссуды;
  • покупатель и продавец (заемщик) оформляют договор купли-продажи авто и удостоверяют его у нотариуса;
  • стоимость машины устанавливается фигурантами договора по согласованию сторон;
  • после проведения расчета продавец уплачивает банку сумму задолженности по кредиту;
  • кредитное учреждение снимает обременение (залог) и право собственности на средство транспорта переходит к покупателю.

При обоих вариантах продажи кредитного транспорта обязательно одобрение сделки банком, который является заинтересованным лицом для скорейшей реализации залога и погашения долга по кредиту.

Как происходит реализация конфискованного авто

Если кредитная организация передает вопрос о взыскании ссудной задолженности в суд, то залоговые автомобили от банка будут реализовываться службой судебных исполнителей. Согласия заемщика на продажу конфиската, находящегося в залоге, не потребуется. Законодательство предусматривает реализацию автомобильного конфиската с использованием публичных аукционов. При этом для подтверждения легитимности торгов достаточно присутствия всего двух участников, а стоимость авто устанавливается банком на основании оценочного заключения независимых экспертов.

Как происходит реализация конфискованного авто

Если предложенный на аукционе конфискат – залоговые автомобили от банка – не распродаются во время первых торгов, то будет назначена следующая распродажа со снижением заявленной стоимости на 30%. Количество проводимых торгов не регламентируется законом, поэтому окончательная стоимость авто может составить всего 10-20% от изначальной цены.

Для покупки арестованного залогового автомобиля от банка претендент может производить мониторинг объявлений о проведении публичных торгов по распродаже конфиската. Целесообразно дополнительно зарегистрировать в банке заявление, в котором выражается намерение выкупить предмет залога по автомобильному кредиту.

Преимущества и недостатки приобретение авто в залоге

Главное и неоспоримое преимущество покупки залоговых автомобилей от банка – их невысокая стоимость. Помимо этого, приобретение кредитного авто выгодно для покупателя по следующим причинам:

  • сделка по покупке предмета залога проводится под контролем банка, что является гарантией ее юридической чистоты;
  • при покупке авто через кредитное учреждение покупателю не придется тратить лишние средства на оценку, страховку и постановку на учет транспортного средства;
  • машины, находящиеся в залоге, в большинстве случаев имеют малый пробег и достойное техническое состояние.

Преимущества и недостатки приобретение авто в залоге

Вместе с тем, покупка залогового автомобиля от банка может быть сопряжена с некоторым риском. Сделка может быть оспорена первоначальным заемщиком или третьими лицами по следующим основаниям:

  • авто, находящееся в залоге, являлось частью совместного имущества, и было продано без согласия супруга/супруги;
  • стоимость конфиската на аукционе была неоправданно занижена;
  • машина была арестована до окончательного решения суда.

Во избежание неприятностей и судебных распрей целесообразно тщательно изучить все документы по предмету залога – кредитное соглашение с банком, решение суда о реализации конфиската, исполнительный лист. Чтобы не столкнуться с мошенниками, рекомендуется проводить сделку по покупке залогового автомобиля через банк или партнерские организации.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как купить залоговое авто?

Сделка по купле-продаже конфискованного автомобиля имеет несложный алгоритм:

  • Начинать процедуру следует с сайтов финансовых организаций, где выставлены залоговые автомобили от банков. Поскольку последним крайне важна реализация автомобиля, то они вряд ли откажут в желании потенциального покупателя осмотреть предмет торга.
  • Если осмотр автомобиля укрепит желание купить данный автомобиль, желательно сразу же подать заявку на участие в аукционе.
  • В качестве подтверждения своего намерения покупатель вносит залоговую сумму. После выигрыша в аукционе внесенные денежные средства засчитываются как предоплата, а в случае проигрыша в аукционе вложенные средства возвращаются в течение трех дней. Риск потери денег при попытке приобретения залогового автомобиля сводится, тем самым, к нулю.
  • После подачи заявки финансовая организация сообщает потенциальному покупателю место и время проведения аукциона по продаже конфиската. Согласно законодательству РФ, при победе на торгах покупатель обязан выплатить банку полную стоимость в течение 10 дней. Если полной суммы на руках нет, то оформляется кредит в банке, который осуществлял продажу автомобиля.

Подробно о продаже арестованных автомобилей банками читайте здесь.

Организаторы аукциона оформляют протокол о продаже, без которого договор недействителен. Процедура завершается подписанием договора и акта приема-передачи.

В таблице приведены сайты основных финансовых организаций по продаже залоговых автомобилей

Название организации Сайт
Залог24 http://www.zalog24.ru
Lot-online http://lot-online.ru
Zlgn.ru http://zlgn.ru
АВД залог http://www.avdzalog.ru

Где купить?

Продажа залоговых автомобилей, кредитных авто и автоконфиската финансовыми организациями – оптимальный способ погашения просроченного кредита. Торги проводятся на аукционах по решению суда либо с привлечением специальной компании, практикующей поиск потенциального покупателя. Информацию о предстоящих аукционах можно получить на онлайн-порталах банков или сайте залоговых автомобилей.

Продажа залоговых автомобилей на аукционе имеет свои минусы, среди которых:

  • взимание оплаты за стоянку машины на площадке;
  • выплата комиссии, составляющей около 5% от заявленной стоимости авто;
  • удержание НДС за продажу арестованных автомобилей;
  • невозможность быстрой реализации автомобиля;
  • потеря в стоимости, доходящая до 65% от первоначальной цены.

О продаже залогового имущества банками читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2684-protsedura-provedeniya-auktsionov-zalogovogo-imushhestva-bankov

Автоломбарды осуществляют срочный выкуп транспорта на своих условиях. Этот способ также имеет подводные камни. Главной проблемой для заемщика становится выплата долга и процентов за услуги ломбарда. При обращении в такую организацию следует внимательно изучить график работы кассы. Она работает лишь в определенные дни, и, не успев выплатить долг, заемщик теряет свой автомобиль. Обязательно нужно изучить сроки и условия досрочного погашения, поскольку они могут существенно различаться в разных конторах.

В видео рассматривается особенности продажи кредитного автомобиля

Плюсы и минусы покупки

Конфискованная продукция, предлагаемая банками продается довольно быстро. Иногда их реализация происходит при участии дилеров, которые ориентированы на сбыт автотранспорта. Покупка конфискованного автомобиля — это выгодно. Почему?

  1. Перед выставлением автомобиля на продажу обязательно проводится техосмотр, поэтому потенциальный покупатель защищен от покупки неисправной техники.
  2. Реализация конфискованных авто предполагает продажу не только легковой, но и разнообразной строительной техники: бульдозеров, самосвалов, полуприцепов.
  3. Продажа залоговых авто надежнее и дешевле у банков.
  4. Приобретение столь дорогой автотехники предпочтительно осуществлять в официальной структуре, гарантирующей ее исправность и предоставляющей полный пакет документов.
  5. На некоторую технику открыть кредитную линию в банках нелегко, но подобные аукционы дают возможность совершить покупку быстро.

Основной минус покупки залогового имущества банков – отсутствие скидок.

Подготовка документов и возможные риски

Любопытная статья

Про реестр залогового имущества можно узнать тут

Продажа арестованных автомобилей судебными приставами осуществляется согласно законодательству РФ.Для совершения сделки физическому лицу необходимо иметь паспорт, квитанцию об уплате госпошлины и номер участника торгов. Для покупки конфискованных автомобилей юридическим лицом требуется документация, подтверждающая правовую и финансовую состоятельность.

Покупка залогового автомобиля сопряжена с определенными рисками, поэтому нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Иногда финансовые учреждения умалчивают о неудовлетворительном техническом состоянии транспортного средства. В течение 10 дней после покупки покупатель должен провести независимый технический осмотр автомобиля для получения объективной оценки.
  2. Неправильно оформленная техническая документация станет вызывать проблемы в эксплуатации авто в дальнейшем.
  3. Недостаток информации о кредитных авто, что не позволяет устроить полноценную проверку. Имеются ресурсы, которые помогут частично снизить риск покупки кредитного автомобиля, пренебрегать их изучением не стоит.

Если у лица, выигравшего торги, не хватает собственных денег на покупку транспортного средства, то можно воспользоваться услугами финансового учреждения, которое организовало торги и оформить кредит на покупку автомобиля.

Покупка грузового автомобиля

Дополнительная информация

О том, где купить арестованное имущество читайте в статье: распродажа залогового имущества

Приобрести арестованный грузовой транспорт можно с хорошей скидкой, доходящей до 50% начальной стоимости. Купля-продажа арестованных грузовых автомобилей очень выгодна по нескольким причинам:

  • конкурентоспособная цена;
  • юридическая безопасность;
  • хорошее техническое состояние.

Грузовики, реализуемые специализированными компаниями либо банками, снабжены полным пакетом документов для регистрации. Конфискат обычно имеет небольшой пробег, причем большая часть автомобилей с гарантией производителя.

Грузовой транспорт проходит техосмотр, причем акт приема-передачи содержит список дефектов, повреждений и прочих особенностей.Обследованием автомобилей занимается сертифицированная фирма, поэтому заверенным ею документам можно доверять.

Продажа арестованных автомобилей предусматривает передачу грузовика на аукцион, автомашина должна иметь следующий пакет бумаг:

  • документы, удостоверяющие собственность должника;
  • техпаспорт;
  • постановление об аресте имущества;
  • акт приема-передачи автомобиля.

Договор оформляется в 2 экземплярах, содержит сведения о модели и марке, оценочной и конечной стоимости. На основании своего экземпляра новый владелец конфиската оформляет свою собственность и регистрирует автомобиль.

О реализации залогового имущества Сбербанка читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2294-poryadok-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-dolzhnikov-sberbanka

Базы, реестры конфискованных авто

Приобретая конфискованный автомобиль нужно проверять документы и заключать договор с сертифицированными продавцами: официальными аукционами, банками и фирмами-посредниками. Перед покупкой автомобиля можно проверить, не заложен ли автомобиль по следующим он-лайн сервисам:

  1. Главная база данных кредитных автомобилей (https://reestr-zalogov.ru/#/)
  2. Проверка VIN-кода (http://vin.auto.ru/)
  3. Автокод (https://avtokod.mos.ru/) – действует на территории столицы.

Если у вас появились вопросы по продаже залогового и арестованного имущества, пишите в комментариях

Когда кредиторы продают залоговое имущество

Просроченная задолженность по кредиту еще не является основанием для начала активных действий со стороны банка по реализации залогового имущества. Если задержка платежа является технической, то есть не превышает 30 дней для физлица и 5 дней для юрлица, то работник кредитной организации мониторит финансовое состояние заемщика, выясняет причину невнесения платежа и проводит с ним переговоры. В случае если задолженность уже перешла в статус сомнительной, то кредитор, в зависимости от поведения и платежеспособности должника, может предпринять следующие меры:

  • реструктуризировать долг;
  • дать отсрочку в погашении кредита;
  • произвести рефинансирование задолженности;
  • применить штрафные санкции;
  • написать письмо-предупреждение об обращении в суд и начале процедуры принудительного изъятия залога.

Если решить проблему возврата долга переговорами, угрозами или другими внесудебными мероприятиями не удается, то у банка остается только один вариант по взысканию долга – реализовать залоговое имущество. Произойти это может двумя способами: добровольным или принудительным. В первом случае заемщик самостоятельно, но с ведома и под контролем банка или автоломбарда осуществляет продажу имущества и погашает задолженность. Второй вариант подразумевает продажу залогового транспорта через судебное производство и с участием приставов.

Арест залогового автомобиля производят судебные приставы по решению суда

Что учесть при покупке залогового имущества

Сегодня многие газеты и сайты пестрят заманчивой рекламой, предлагающей потребителю купить движимое или недвижимое имущество по выгодной цене.  Как правило, стоимость автомобиля в таких объявлениях на порядок ниже среднерыночной цены аналогичной машины. Если это не маркетинговая приманка обычных рекламных агентств, то, скорее всего, речь идет о продаже кредитных или залоговых автомобилей, которые банк принудительно отнял у заемщика за долги или реализует по его согласию.

Важно отметить, что предложение купить залоговый автомобиль на несколько тысяч дешевле, чем он стоит реально, является несомненно выгодным. Но при этом покупатель должен учесть, что чем ниже цена у машины, тем выше шансы, что такое приобретение для него может стать проблемным. К рискованным ситуациям, которые могут привести к признанию договора купли-продажи залогового имущества недействительным, относятся:

  • публичные торги были проведены с нарушением действующего законодательства;
  • один из супругов должника, чей автомобиль был принудительно продан, может опротестовать и кредитный договор, и сделку купли-продажи, ссылаясь на то, что совместно нажитое имущество было заложено и продано без его согласия;
  • на залоговое имущество был наложен запрет отчуждения следственными или судебными органами, например, автомобиль был арестован по делу о ДТП;
  • на залог наложен административный арест, например, из-за неуплаты налогов или незаконного ведения предпринимательской деятельности.

В некоторых случаях добросовестный покупатель может и не знать, что приобретаемый им автомобиль обременен залогом. В таком случае он становится заложником судебных разбирательств между банком и бывшим владельцем собственности. Чтобы этого не произошло, нужно перед покупкой всеми доступными способами удостовериться в юридической чистоте приобретаемого актива.

Нюансы покупки залогового транспортного средства

Чтобы не быть обманутым во время покупки залогового автомобиля, нужно не только соблюдать все юридические тонкости сделки, но и обязательно обратить внимание на техническое состояние транспортного средства. Ведь иногда залоговые автомобили продаются не из-за долгов по кредиту, а по причине частых поломок или после ремонта повреждений, полученных в результате ДТП.  Поэтому нужно для начала визуально осмотреть кузов авто и убедиться, что на нем нет сколов и вмятин, а оттенок всех его частей одинаков. Но все же самой оптимальной считается проверка автомобиля в специализированном сервисном центре, куда его нужно обязательно отогнать на диагностику. Здесь опытный мастер протестирует машину и поможет выявить скрытые поломки и дефекты. Если продавец не дает согласие на проверку технического состояния авто, то от такой покупки следует отказаться.

Техосмотр перед покупкой залогового автомобиля поможет избежать серьезных проблем в будущем

Приобретая залоговый автомобиль как собственность банка нужно быть готовым к тому, что за таким транспортным средством долгое время не было надлежащего ухода. В этом случае техническая проверка автомобиля будет не лишней, даже, несмотря на его низкую цену. Это же касается и залоговой спецтехники, которая реализуется по тому же принципу, что и легковые автомобили.

Варианты выкупа залогового авто

Схему продажи залогового автомобиля определяют юридические взаимоотношения, которые сложились на момент совершения сделки между кредитной организацией и заемщиком. Поэтому каждый покупатель, который целенаправленно идет на покупку залогового имущества, должен ознакомиться со всеми правилами и видами его выкупа, чтобы не стать очередной жертвой обманных схем мошенников.

Итак, существует три варианта выкупа залоговых автомобилей:

  1. Добровольно заемщиком, но с ведома и под контролем кредитора. Существует два вида реализации должником залоговых автомобилей. В первом случае покупатель приобретает машину у заемщика и погашает всю его задолженность перед банком. В этой ситуации он получает необремененный залогом автомобиль. Второй вариант подразумевает переуступку задолженности, при которой банк рассматривает покупателя авто в качестве нового заемщика. То есть право долга переходит к приобретателю залога, который и будет выполнять обязательства по дальнейшему обслуживанию кредита;
  2. Принудительно по решению суда. Судебным приставам направляется исполнительный лист, согласно которому конфискуется залоговый автомобиль и направляется на продажу через аукцион. Чтобы участвовать в таких торгах, банк подает заявку и вносит аванс. Как правило, цена автомобиля, продаваемого через аукцион, существенно ниже его рыночной стоимости. Если первые торги прошли неудачно, то автомобиль выставляется повторно, но уже на 10%-15% дешевле от цены первого аукциона;
  3. Самостоятельно кредитным учреждением. После проведения серии неудачных торгов автомобиль переходит в собственность банка. Кредитному учреждению такой непрофильный актив приносит одни расходы, и поэтому новый собственник прикладывает все усилия, чтобы побыстрее от него ибавиться. Значит, цена на такое ТС будет намного ниже среднерыночной стоимости.

Публичные торги – это распространенная процедура продажи залоговых автомобилей

Внимание! Если залоговый автомобиль продается владельцем без ведома банка и с дубликатом ПТС, то от такой сделки нужно немедленно отказаться. Не стоит также покупать авто у банка без решения суда или без согласия должника. Такая сделка может быть опротестована владельцем имущества. И хотя по закону покупателю должна быть возвращена вся потраченная сумма, в жизни все складывается совсем иначе. Скорее всего, вернуть свои деньги покупатель сможет только через суд, и, к сожалению, не в полном объеме, а за вычетом судебных издержек.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы