Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Содержание

  • Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
  • Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
  • Процентные ставки на вторичное жилье
    • Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
      • Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
    • Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Содержание
  1. Процентные ставки на вторичное жилье
  2. Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
  3. Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
  4. Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».
  5. Условия по ипотеке на сегодня
  6. Процентные ставки на вторичное жилье
  7. Процентные ставки на новостройки
  8. Ипотека на строительство жилого дома
  9. Ипотека для военнослужащих
  10. Условия оформления ипотеки на новостройку
  11. Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита
  12. Процентные ставки по ипотеке
  13. Пакет документов
  14. Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка
  15. Что может калькулятор
  16. Виды продуктов Сбербанка
  17. Как пользоваться
  18. Преимущества онлайн расчетов ипотеки
  19. Ипотечные программы 2019 года
  20. Условия кредитования 2019
  21. Сбербанк ипотека 2019
  22. Условия банков
  23. Программы кредитования
  24. Рассчитать ипотеку
  25. В Сбербанке
  26. ВТБ 24
  27. Россельхозбанк
  28. С господдержкой
  29. Онлайн
  30. Самостоятельно
  31. Сумма выплаты
  32. Ежемесячный платеж
  33. Обращение в банк
  34. Как выплачивать?
  35. На видео о расчетах
  36. Как получить ипотеку в Сбербанке
  37. Программы ипотеки Сбербанка:
  38. Расчет кредита в онлайн калькуляторе
  39. Какие данные нужны для подсчета:
  40. Программы ипотечного кредитования
  41. Условия предоставления ипотеки в Сбербанке в 2017 году
  42. Как рассчитать и оформить ипотеку в Сбербанке
  43. Как сделать процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка минимальной:
  44. Как снизить ставку по уже имеющемуся ипотечному кредиту в Сбербанке
  45. Условия получения
  46. Какие нужны документы

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет всего 10,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 14.01.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) 8,5%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 10,2%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 6%
Строительство жилого дома 11,6%
Загородная недвижимость 11,1%
Ипотека + материнский капитал 10,2%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 11,6%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Процентные ставки на вторичное жилье

Вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 9,2%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,5%.

Процентные ставки на новостройки

НовостройкиПолучение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,5 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 10,6% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека для военнослужащих

Военная ипотекаПрограмма предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

  1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:
  • от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
  • от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).
  1. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет или до 7 лет в рамках программы субсидирования;
  2. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Сбербанк предъявляет список требований к получателю ипотеки:

  1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
  2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  3. Кредитополучатель может иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека 8,5% в Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить. Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

  1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.(список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
  2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
  3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
  4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Базовая ставка: 8,5% годовых при условии оформления услуги электронной регистрации.

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку (перечень):

  1. Заявление;
  2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
  3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
  4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Полный перечень документов: https://calc-ipoteka.ru/oformlenie-ipoteki/

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

   5c5b22fe0f5df
   

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

  1. Сам сертификат;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.

5c5b22fe0f5df

Десятки людей каждый день подают заявки в Сбербанк на получение ипотечного займа. Сэкономить личное время можно на сайте учреждения, где находится в свободном доступе ипотечный калькулятор.

Он позволит лавировать между программами кредитования, попробовать разные вариации кредитов, с разными суммами, уровнем первоначального взноса, исходя из существующих доходов. Это дает возможность будущему клиенту самостоятельно рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке по калькулятору и прийти в отделение полностью подготовленным. Об этом сервисе сайта можно дополнительно прочитать здесь.

Что может калькулятор

Подобная услуга от крупнейшего российского учреждения позволяет в общем оценить свои финансовые возможности, спланировать бюджет и понять для себя, стоит игра свеч или нет.

Помимо общей суммы переплаты, эта программа помогает увидеть:

  • Приблизительный размер ежемесячного платежа.
  • Выбрать форму погашения: дифференцированную или аннуитет. Разницу между аннуитетными и дифференцированными платежами рассматриваем здесь.
  • Высчитать итоговую сумму жилья вместе с переплатой.
  • Просмотреть график погашения, где будет указана сумма долга или число платежей за весь срок.
  • Построить график на любой срок кредита: 5 лет, 10 лет, 30 лет. О том, на какой период выдает ссуды главный банк страны, вы узнаете из этой статьи.

Для того чтобы рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке по онлайн калькулятору, необходимо знать все требования. Обычно учреждение вносит все эти нюансы заранее в систему, чтобы человеку было проще сориентироваться. Но почитать условия по займу все равно не помешает, это позволит определиться с выгодными параметрами для себя. Кстати, кредитор предлагает расчеты исходя из размеров общего семейного дохода, ежемесячного платежа или по сумме долга.

Если вы хотите произвести расчет процентов самостоятельно без использования специальных программ, то сможете это сделать, воспользовавшись информацией по данной ссылке.

Виды продуктов Сбербанка

Расчет суммы по займу в финансовом учреждении проводится в нескольких направлениях:

  • при использовании государственной поддержки;
  • за счет материнского капитала;
  • на приобретение нового дома или квартиры;
  • покупка жилья на вторичном рынке недвижимости;
  • деньги на строительство загородного дома;
  • военная ипотека.

В зависимости от того, что же нужно клиенту, разнятся и подсчеты от финансового учреждения. Сбербанк старается учитывать все нюансы клиентов, будь то помощь от государства или потребности военнослужащих. Посмотрите все программы кредитора по данной ссылке.

Как пользоваться

Для начала работы нужно зайти на официальный сайт банка и ввести максимально точные и полные данные. После нажать опцию «Расчет» и дождаться результатов, которые обычно выдаются в течение нескольких секунд.

В специальной форме следует указать следующую информацию:

  • размер ипотеки;
  • процентную ставку;
  • валюту;
  • дату получения денег;
  • срок;
  • ввести размер доходов в месяц;
  • уровень первого взноса;
  • схему погашения;
  • выбрать время получения наличных в долг: до регистрации жилья или после.

Такие онлайн полезные услуги отлично подходят людям в рамках современной жизни в мегаполисе. Не нужно тратить личное время на походы в банки, пока найдешь оптимальный вариант. Сейчас большинство учреждений выставляют свои сервисы для расчетов на официальных сайтах. К примеру, такую услугу предоставляет Россельхозбанк.

Во многих уже даже учтены тип клиента, его социальная льгота, вид программы страхования, вид недвижимости и сама программа кредитования. Можно даже в некоторых случаях и отказаться от страховки и узнать, как это скажется на платежах и ставке.

Стоит понимать, что узнать платежи ипотечного займа по калькулятору от Сбербанка можно разве что условно. Даже один день, неучтенный в графике, полностью поменяет всю картину. Для получения полной и точной консультации лучше подойти к менеджеру в отделение или позвонить (о том, как это сделать, читайте здесь). Но в целом, это хорошая услуга, позволяющая спланировать такой дорогостоящий заем, оценить свои финансы и уровень кредитной нагрузки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Преимущества онлайн расчетов ипотеки

Мы готовы привести огромное множество неоспоримых аргументов в пользу использования ипотечного калькулятора, однако приведем лишь самые основные из них:

  • экономия времени, отсутствие необходимости посещать отделение Сбербанка и стоять в очереди к консультанту;
  • высокая скорость расчета ипотеки. Если все исходные данные введены верно, то процесс займет всего несколько секунд;
  • интуитивно-понятный интерфейс, разобраться в котором сможет даже неопытный новичок;
  • доступность. Воспользоваться калькулятором ипотеки можно как с компьютера, подключенного к сети, так и с планшета или смартфона.

Калькулятор рассчитывает ипотеку совершенно бесплатно, после чего вы сможете принять верное решение об обращении в банк для оформления кредита и приобретении собственного жилья.

Что рассчитывает кредитный калькулятор ипотеки 2019?

Для получения результатов в предлагаемую форму следует внести следующие сведения:

  • тип объекта, который планируется приобрести (жильё в новостройках, квартира вторичного рынка, дом, строительство дома);
  • стоимость недвижимости;
  • сумму, которую вы готовы предоставить банку в качестве первого взноса;
  • срок, на который берётся кредит

Отдельным пунктом вносится военная ипотека, если заёмщик имеет право на такую форму кредита. Расчёт производится в течение нескольких секунд. В результате определяется общая стоимость кредитной программы, размер помесячных выплат и сумма, которую получит банк в виде законных процентов.

Ипотечные программы 2019 года

  • Ипотека для семей с детьми
  • Ипотека для молодых семей
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на квартиру в новостройке
  • Ипотека на загородный дом
  • Ипотека под «Материнский капитал»
  • Ипотека на строительство дома
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека для военнослужащих
  • Не целевой ипотечный кредит
  • Ипотека по двум документам
  • Рефинансирование ипотеки

* Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 10 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

Условия кредитования 2019

Валюта кредита

Рубли РФ

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Что нужно знать потенциальному заёмщику?

  • Сбербанк особое внимание обращает на кредитную историю заёмщика.
  • Банк вправе уменьшить желаемую сумму кредита без каких-либо пояснений.
  • Льготы имеют лица, получающие зарплату в этом банке, а также граждане, застраховавшие жизнь и здоровье в компаниях-партнёрах.
  • Электронная регистрация сделки позволяет снизить процентную ставку на 0,1%.
  • Процентная ставка может быть снижена при приобретении жилья у конкретных застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.
  • Сбербанк РФ предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

Сбербанк ипотека 2019

Программа

Ставка от %

Готовая недвижимость (на вторичном рынке)

В новостройках

Строительство жилого дома

Загородная недвижимость

Военная ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков

Ипотека для многодетных семей

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ОНЛАЙН СЕРВИСЫ

• Сбербанк онлайн: Личный кабинет

• Мобильный банк: «Сбербанк онлайн»

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

• Мобильное приложение: для Android

• Мобильное приложение: для Apple IOS

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• СМС — сервис: «Мобильный банк»

• Сбербанк онлайн: «Госуслуги»

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

• Сервис Телемедицины: «DocDoc»

• «Маркетплейс Беру»:beru.ru

Условия банков

Банки предлагают следующие условия:

  1. Получить кредит по ипотеке можно как в иностранной, так и в национальной валюте.
  2. Если привлекать созаемщиков по кредиту, то банк может увеличить сумму по ипотечному кредиту.
  3. Основными условиями предоставления ипотеки считаются срок и процентные ставки по кредиту.
  4. Также обычно устанавливается необходимость первоначального взноса.
  5. Многие банки требуют подтверждение платежеспособности заемщика.
  6. Иногда предъявляются требования к качеству жилья, которое выступает в виде залога, особенно если речь идет о недвижимости на вторичном рынке.
  7. Еще одним условием считается расчет платежей, что помогает определить полную сумму выплату за весь срок кредита.

Программы кредитования

Можно воспользоваться предложениями различных программ по кредитованию:

  • Существует государственная ипотека, которая предполагает выделение денег для молодых и многодетных семей и другим гражданам.
  • Выделяют военную ипотеку для военнообязанных не старше 45 лет.
  • Есть программа по использованию материнского капитала с целью внесения первого взноса по ипотеке.
  • С помощью ипотеки можно приобрести загородный дом, дачу или жилье в стадии строительства. Кроме этого, существует ряд других программ, условия которых узнаются в конкретном банке.

Рассчитать ипотеку

Многих получателей займа, интересует вопрос, как рассчитать ипотеку? Рассмотрим подробно.

В Сбербанке

Чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке, следует учитывать:

  • стоимость недвижимости;
  • срок, на который выделяется кредит;
  • размер ежемесячных платежей;
  • вид платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • начало выплат.

Для точного расчета следует воспользоваться калькулятором онлайн на сайте банка.

Стоит отметить, что ежемесячные выплаты при сроке кредита на 20 и 30 лет отличаются незначительно, а платить в последнем случае придется намного больше.

Это связано с тем, что ипотека на 20 лет предполагает оплату только процентов в начальный период, а основной долг уменьшается медленно.

А если повышается срок кредитования, то растет и сам срок неуменьшаемого долга.

ВТБ 24

При расчете ипотеки в банке ВТБ учитываются такие же условия, как и при расчете кредитования в Сбербанке.

  • стандартные условия по кредиту стоимостью 3 миллиона, который предоставляется на 20 лет;
  • процентная ставка составляет 12,5% в год.

При одинаковых, то есть аннуитетных платежах в начале срока заемщик заплатит около 35 тысяч рублей, причем переплата составит около 5 миллионов рублей.

А если воспользоваться дифференцированной схемой платежей, то вначале выплаты будут составлять около 44 тысяч, а в финальном периоде около 12 тысяч. При этом переплата составит не более 3,5-4 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Ипотека в данном банке рассчитывается с учетом конкретных условий.

Самый большой срок предоставления займа – 25 лет.

Первый взнос может варьироваться от 15 до 20 процентов, при этом годовая ставка составляет 14%.

С господдержкой

Участники данной программы рассчитывают платеж по следующим условиям:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • погашение кредита только равными частями на протяжении всего периода;
  • сумма кредита от 0,5 до 8 миллионов рублей;
  • выдается займ в российской валюте.

Онлайн

Чтобы рассчитать платеж онлайн следует зайти на сайт конкретного банка и найти специальную форму по расчету ипотеки.

Туда вводятся условия по кредиту, после чего выдается точный расчет платежей.

К примеру, давно зарекомендовавшим себя сервисом по расчету ипотеки является Сбербанк онлайн.

Рассчитать платеж по ипотеке в Сбербанке

Рассчитать платеж по ипотеке в Сбербанкерассчитать платеж по ипотеке сбербанк5c5b22fe27032 можно на сайте организации.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Смотрите тут.

Самостоятельно

Для самостоятельно расчета платежа следует использовать следующие значения:

  • Sz – так обозначается полная сумма по кредиту;
  • n – это срок займа по месяцам;
  • R – обозначение процентных выплат за каждый месяц.

Для примера можно взять формулу расчета аннуитетных платежей с учетом ставки 12% в год – A = Sz*r/(1-(1/(1+r))*n).

Сумма выплаты

Для расчета полной суммы выплаты очень важно учитывать срок кредитования, так как при увеличении периода кредитования переплата может резко увеличиться.

Ежемесячный платеж

При расчете ежемесячных платежей важно учитывать способ ипотечного кредитования:

  • если выбран аннуитетный, то сумма выплачивается одинаковыми частями на протяжении всего периода с учетом суммы по кредиту и набежавших процентов;
  • при дифференцированном способе в начале сумма ежемесячной оплаты будет больше, но с каждым годом она будет существенно уменьшаться.

Обращение в банк

Если гражданин затрудняется с расчетом платежей по ипотеке, то он может:

  • обратиться в банк;
  • попросить специалиста просчитать ему платежи до составления договора.

Основной расчет осуществляется после:

  • подачи определенных документов;
  • одобрения кандидатуры заемщика;
  • одобрения выбранного жилья в банке.

После этого:

  • договор по кредиту регистрируется в государственных органах;
  • плательщику на руки выдается договор, в котором указывается сумма кредита и размер ежемесячных платежей.

Для получения кредита по ипотеке следует обращаться в банк по месту регистрации или постоянной прописки.

переоформление ипотеки на другое лицо5c5b22fe3254dЗаконодательство разрешает производить переоформление ипотеки на другое лицо

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Читайте здесь.

Как взять квартиру в ипотеку? Подробности в этой статье.

Как выплачивать?

Оплата платежей по кредиту осуществляется каждый месяц, деньги переводятся на расчетный счет банка.

Обычно оплатить платеж можно:

  • в самом банке;
  • в банкоматах;
  • в других расчетных учреждениях.

Если человек не имеет возможности оплатить кредит в установленный срок, то он должен сообщить об этом специалисту банка, и он подскажет ему выход из ситуации.

Как правило, банки предоставляют отсрочку платежа на определенный период, а при дальнейшей задержке начисляется дополнительная комиссия.

На видео о расчетах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека на долевое строительство

Следующая статья: Рассчитать платеж по ипотеке

Как получить ипотеку в Сбербанке

В настоящее время кредитная организация предлагает несколько ипотечных продуктов, в рамках которых установлены свои условия кредитования.

Программы ипотеки Сбербанка:

  • Готовое жилье.
  • Строящееся жилье.
  • Строительство дома.
  •  

При покупке строящегося или готового жилья действуют наиболее лояльные условия. Минимальный размер первоначального взноса для вторичного жилья составляет 20%, а процентные ставки стартуют на уровне 11% (по данным 2016 года). При этом, срок кредитования может достигать 30 лет. На приобретение квартиры от застройщиков: первоначальный взнос составляет от 15%, а процентная ставка от 11,5%

Если вы берете кредит на строительство дома, минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке поднимается до 12%, и без первоначального взноса также не обойтись (не менее 25%).

Кроме того, у банка есть специальные лояльные программы для отдельных категорий граждан. К таковым относятся молодые семьи, военные и т. д. А также кредитная организация участвует в государственных программах, что позволяет клиентам рассчитывать на более выгодные условия заимствования.

Более подробную и актуальную информацию о программах (например, о том, какие условия ипотеки молодым семьям Сбербанк предлагает сегодня) вам предоставит ипотечный брокер Владис.

Расчет кредита в онлайн калькуляторе

Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно обладать специальными знаниями. Работать с калькулятором может каждый — достаточно знать минимальную информацию, необходимую для расчета.

Какие данные нужны для подсчета:

  • Стоимость интересующей недвижимости.
  • Сумма первого взноса.
  • Процентная ставка по займу.  

Используя кредитный калькулятор Сбербанка, рассчитать ипотеку довольно легко. Достаточно ввести перечисленные данные, определить срок заимствования, вид платежа (равными или неравными долями) и нажать соответствующую кнопку. Далее можно менять срок кредитования, размер первоначального взноса и другие параметры, добиваясь наиболее подходящих для вас условий.

Если вы готовитесь оформить ипотеку в Сбербанке, калькулятор поможет сориентироваться в цифрах, сроках и прочих условиях. Более точные сведения предоставит ипотечный менеджер Владис.Ипотека предоставляется ПАО Сбербанком.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Программы ипотечного кредитования

У «Сбербанка» действует несколько видов ипотечных программ. Банк рассматривает возможность созаемщиков при кредитовании, процентные ставки колеблются от 10% и выше. Срок кредитования при расчете выплат по ипотеке в Сбербанке может быть до 30 лет, в зависимости от программы. Также предлагает Сбербанк расчет ипотеки (кстати, как это делается читайте Как рассчитать ипотеку) по специальным предложениям, которые действуют на аккредитованные объекты.Ипотечные программы:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Военная ипотека;
  • Гараж;
  • Ипотека с государственной поддержкой;
  • Ипотека плюс материнский капитал.

Виды ипотечных программ могут меняться в зависимости от условий банка.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Любая ипотека является кредитом, где в качестве обеспечения (залога) выступает приобретаемая недвижимость. В большинстве случаев ипотечный кредит предоставляется только для оплаты покупки жилья. Залоговая недвижимость служит для банка гарантией того, что заемщик выполнит свои своих обязательства по кредиту.Ипотечный кредит Сбербанка в этом отношении ничем не отличается от жилищных займов других банков. В зависимости от типа недвижимости и некоторых других факторов процесс получения займа может отличаться. Но первый шаг — это всегда подача заявки.

Специально для ипотечных заемщиков Сбербанк создал сайт ДомКлик, где собрано все — от формы заявки и калькулятора до списка аккредитованных застройщиков по всем регионам России. Рассмотрение заявления-анкеты, которую подали через ДомКлик не превышает 2 дней.

Как купить квартиру в ипотеку через Сбербанк по акции5c5b22fe76120

Сейчас Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам:

  • от 300 000 до 30 000 000 (возможно больше) рублей, но не более чем 85% от стоимости недвижимости;
  • на срок от 1 года до 30 лет (до 12 лет в рамках субсидирования застройщиком);
  • от 7,4% годовых;
  • с не менее чем 15% собственных средств заемщика на первоначальный взнос;
  • заемщикам от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).

Как рассчитать и оформить ипотеку в Сбербанке

Под баннером с условиями ипотеки на официальном сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете быстро рассчитать размер ежемесячного платежа:

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка5c5b22fecdbf9

Внизу под калькулятором есть специальные условия от банка. При соблюдении их всех ставка остается минимальной — 7,4%. И изменяется, если вы не сможете выполнить какое или какие-либо из этих условий. Например, если не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, ставка становится 7,9%.

Квартиру лучше подбирать на сайте ДомКлик, ведь именно там представлены все аккредитованные банком застройщики. Как только вы зарегистрируетесь на ДомКлик, получите личного консультанта в чате и форму анкеты заемщика. Выбирайте регион, область или город в поисковике: Москва, Санкт-Петербург, Красноярск, Омск, Челябинск, Екатеринбург и так далее. Вверху показаны самые выгодные варианты от 7,4%:

Как найти квартиру на сайте Домклик5c5b22ff23039

Когда выберете квартиру, загрузите обязательные документы в личном кабинете ДомКлик. В течение 3-5 рабочих дней придет ответ от банка по поводу согласования объекта недвижимости. Теперь выбирайте дату, когда вы сможете подойти в отделение Сбербанка для оформления ипотеки.

Как быстро получить ипотеку в Сбербанке онлайн5c5b22ff58af7

Как сделать процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка минимальной:

  • 1% убирается за счет страховки заемщика в компании «Сбербанк страхование» или других аккредитованных банком конторах. Стоимость самого страхования составит около 0,5% от суммы кредита. Получается чистая выгода в 0,5%.
  • 0,1% — даже десятая доля процента это неплохо, если сумма кредита равна миллионам! Сэкономить ее можно с помощью электронной регистрации сделки. К тому же при таком оформлении не нужно лично ходить с бумагами в Росреестр.
  • минус 0,5% вы получите, если пройдете по параметрам программы «Молодая семья» (один или оба супруга младше 35 лет).
  • сразу 2% убирается при покупке квартиры у аккредитованного застройщика (срок кредита до 7 лет).
  • 0,5% дается зарплатным клиентам Сбербанка.

Все это в комплексе позволяет взять ипотеку всего под 7,4% годовых!

Как снизить ставку по уже имеющемуся ипотечному кредиту в Сбербанке

Сбербанк в 2017 году рассматривает заявки на снижение ставок по ипотекам, которые были оформлены ранее. Если у вас нет страховки, то вы можете рассчитывать на 11,9%. При наличии полиса — на 10,9%.

Также заемщик должен соблюсти несколько условий:

  • погашение действующего кредита без просрочек и задолженностей;
  • кредит не младше года;
  • остаток задолженности от 500 000 рублей;
  • ипотека не рефинансировалась и не реструктурировалась ранее.

Если вы не знаете сумму остатка по кредиту, зайдите в Сбербанк-онлайн, выберите нужный займ и посмотрите подробности. Также вы можете обратиться в контактный центр банка, позвонив на круглосуточную телефонную линию: 900 (МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив) или 8 (800) 555-55-50 (бесплатно со всех телефонов на территории РФ).

Ипотечный кредит гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Сбербанк больше не предлагает ипотечным заемщикам дифференцированные платежи.

Условия получения

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

  • предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
  • первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • срок кредита до 30 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
  • возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
  • обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
  • существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие нужны документы

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

  • заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
  • документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
  • свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
  • документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
  • имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
  • документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы