Как узнать МСС-код магазина по чеку

• Справочник MCC кодов

Где найти MCC-код?

MCC-код — это код категории продавца, он применяется для классификации транзакций с использованием банковских карт, в т.ч. и банками. Обычного пользователя банковских карт MCC код может заинтересовать, если банк предлагает программу лояльности — кэшбэк и возвращает определенный процент от покупок в определенных категориях. По этой технической информации о транзакции банк понимает стоит ли начислять кэшбэк и определяет процент. Также от MCC кода может зависит соблюдение условия грейс-периода по кредитной карте — операции с некоторыми MCC кодами (например, переводы, MCC 4829) приравниваются к снятию наличных и приводят к вылету из льготного грейс-периода кредитки и повышенным комиссиям.

После покупки

MCC код не печатается на чеке. Если вы уже совершили покупку, то можно узнать MCC-код на горячей линии или в службе поддержки своего банка, но некоторые банки позволяют сделать это в интернет-банке:

Банк Авангард

Чтобы посмотреть MCC-код успешной операции, нужно зайти в раздел «Карточные счета» -> «Выписка по счету» (листок бумаги и очки). Но картой Авангарда можно узнать MCC-код, не оплачивая покупку. Достаточно иметь пустую карту и попытаться оплатить покупку. MCC-код можно будет найти в разделе аздел «Выписки и Отчеты» -> «SMS-история» -> «Просмотр документа» (тот же листок бумаги и очки).

Тинькофф банк

В интернет-банке Тинькофф MCC-код показывается у каждой операции, если раскрыть полную информацию. В мобильном банке показывается только текстовое название категории. MCC показывается также и по отклоненным операциям. Они отображаются пару дней в списке операций.

В мобильном банке выводится MCC код по проведенным операциям, если по ним начислен кешбек.

Кукуруза / Билайн

В интернет-банке карты Кукуруза или Билайн MCC-код показывается у каждой операции, если раскрыть полную информацию. В мобильном банке показывается только текстовое название категории.

Альфа-банк

В Альфа-клике и мобильном приложении можно найти MCC-код у проведенных операций. Для этого нужно перейти к списку операций и найти в примечании слово «MCC» и 4 цифры.

Яндекс.Деньги

В личном кабинете Яндекс.Деньги выводится MCC код сразу после совершения операции с использованием пластиковой карты

Хоум Кредит

MCC показывается в XLS-выписке, которую можно получить в списке операций в ЛК Пользы

Росгосстрах банк

В ИБ Росгосстрах банка можно найти MCC-код у проведенных операций

Росбанк

В новой версии ИБ и МП стал показываться MCC код у проведенных операций.

Мегафон банк

MCC код отображается как Идентификатор платежа, если открыть детали операции, и в выписке.

УБРиР

С ноября 2017 УБРиР начал присылать MCC код в СМС-уведомлениях об операциях. Если есть скриншот — просьба прислать.

Talkbank

С марта 2018 Talkbank показывает MCC по успешным операциям в уведомлениях в мессенджере. Если есть скриншот — просьба прислать.

Хлынов банк

MCC код отображается в выписке по карте. Если есть скриншот — просьба прислать.

Если вам есть чем дополнить эту статью, пожалуйста, напишите через страницу контактов или в комментариях ниже.

Что такое MCC-код?

MCC-код (Merchant Category Code) – это четырехзначный код, идентифицирующий вид деятельности данной торговой точки при отправке информации о совершенной покупке по карте.

Официальное определение более строгое, мы его «переварили» в более понятный смысл.

Например, все терминалы, позволяющий производить расчеты картой в заведениях фастфуда, имеют код 5814; книжные магазины – 5192; ломбарды — 5933 и т.д. Всего в данный момент насчитывается более тысячи различных MCC-кодов. Они постоянно дополняются, меняются, уточняются – также, как меняется, дополняется и уточняется торговля, сферы торговли, роды деятельности торговых точек.

В сети интернет существует целый портал, посвященный MCC-кодам, его адрес: http://mcc-code.ru. В нём Вы можете задать любой параметр – магазин, код или сферу деятельности и узнать всю информацию:

На этом портале люди делятся MCC-кодами, которые они «раздобыли» опытным путем в той или иной реальной точке торговли или интернет-магазине. Сайт является лишь справочным и представленные на нём MCC-коды той или иной торговой точки могут не соответствовать действительности, но за долгие годы работы этого полезного портала подобного не наблюдалось.

MCC-код присваивается банком, который установил данный терминал по приёму карт в данной торговой точке.

Данный код Банк назначает на основании анализа торговой деятельности компании, которая подала заявку на установку терминала.

Такой Банк, который установил данный терминал и который стал для данного магазина партнером, называется банком-эквайером.

Как только терминал в торговой точке установлен, настроен и готов к приёму карт, все транзакции, которые будут проведены по нему, будут отправляться как в банк-эквайер, так и в банк, который обслуживает карту, по которой будет происходит каждая такая покупка (такой Банк называется банком-эмитентом).

Таким образом, MCC-код – это не код, который однозначно идентифицирует данную конкретную точку среди всех, это лишь указание сферы деятельности торговой точки.

Например, почти все продуктовые продукты (Лента, Окей, Ашан и т.д.) имеют один и тот же MCC-код 5411 (за редким исключением), почти все АЗС (Роснефть, Газпромнефть, Лукойл и т.д.) имеют MCC-код 5172 и т.д.

Как правило, банки не ошибаются с присвоением того или иного MCC-кода конкретной торговой точке. Однако бывают редкие и очень досадные исключения.

Cashback  и MCC-код

Большинство программ лояльности, нацеленных на начисление бонусов, баллов или рублей, как раз определяют бонусное начисление исключительно по MCC-коду. И если Ваша бонусная категория, скажем «продукты», а в продуктовом магазине на терминале установлен не продуктовый MCC-код, с высокой долей вероятности, бонусов Вам не видать.

Поэтому, если Вы планируете совершить крупную покупку в каком-либо магазине и согласно программе лояльности Вашего Банка за эту покупку Банк Вам должен начислить бонусы, обезопасьте себя совершив 3 простых шага:

1. Проведите «тестовую» покупку в данной точке, опустошив счет карты в ноль: попробуйте совершить любую «мелкую» покупку по Вашей карте с нулевым балансом в том магазине, где планируете произвести большую покупку. Деньги не спишутся (т.к. их на карте нет), но зато в истории операций и выписке она отобразится;
2. Затем позвоните оператору в Банк и уточните, попадает ли данная покупка под текущую программу лояльности Вашего Банка;
3. Если да – пополняете карту на столько, на сколько нужно и уже совершаете реальную покупку и смело получаете свои бонусы или cash back.

Как узнать MCC-код операции по карте?

Большинство Банков России не предоставляют данную информацию в явном виде. Однако Вы можете позвонить на горячую линию Вашего Банка и уточнить, с каким MCC-кодом прошла та или иная операция.

В некоторых Банка оператор Вам назовёт код сразу, в некоторых возьмут паузу «на подумать», а в некоторых оператор может просто не знат что это такое, и вместо предоставления информации может сказать что-нибудь типа «эту информацию мы не предоставляем»

Есть два крупных Банка, которые отражают информацию об MCC-коде операции непосредственно в интернет-Банке. Это Тинькофф Банк и TouchBank.

Для получения MCC-кода операции в Тинькофф Банке, идем в выписку по счету, «проваливаемся» в покупку и видим её MCC-код:

К сожалению, в выписке по карте Тинькофф Банка не отражается MCC-код «не покупки», т.е. переводом, снятия наличных и т.д.

Чего не скажем об интернет-Банке Тач Банка. Здесь MCC-код операции указан через «/», и идентифицирована каждая операция, включая с2с и т.д.:

Что такое кэшбэк дебетовой карты?

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

• 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
• 1500 – 2999 – услуги по контракту;
• 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
• 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
• 3500 – 3999 – недвижимость;
• 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
• 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
• 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
• 5600 – 5699 – одежда;
• 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
• 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
• 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
• 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

У некоторых мелких магазинов MCC-код неправильный. Чтобы проверить, соответствует ли он категории предприятия, сделайте тестовую покупку, посмотрите на выписку по счету.

По каким параметрам выбирать карту?

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

Идеальной карты для всех не существует. Будет ли выгоден вам тот или иной вариант, зависит от характера и размера трат, доходов. Не стоит забывать, что есть не менее выгодные кредитки. Например, мне нравится #ВсеСразу от Райффайзенбанка.

Знакомство

Эта люксембургская сеть есть во многих городах России: Москва, Питер, Астрахань, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Иркутск и многие другие.

Друзья, мало ли кому интересно — вот вам карта в Москве магазинов.

Весь список городов и магазинов в них можно найти на официальном сайте сети «Окей» — https://www.okmarket.ru

У них есть интернет-магазин под названием «Okey dostavka», про кэшбэк которого (но не только его) я сегодня расскажу.

Но зона доставки не так обширна, на данный момент это только Москва и Питер.

И хочу напомнить, что кэшбэк на доставку от «Окея» не распространяется.

Стоимость доставки зависит от суммы заказа (от 2700 рублей — бесплатно) и времени ожидания курьера (вечер дороже).

Что забавно, на мой адрес обычно они могут доставить только вечером, когда стоимость доставки дороже всего. Хитрюги.

Постоянным клиентам выдают карточку, которая дает скидку 5% в «Окей» без разных промокодов. Просто промокоды в «Окее» при заказе через интернет действительно распространены.

Например, сейчас активны:

• EVERY222 525689 — бесплатная доставка при любом заказе;
• EVERY222 540788 — скидка 2 сотни при заказе от 2к;
• EVERY222 520306 — скидка 7% на все.

В 2017 году «Окей» начал сотрудничество с «Фамилией» — уж не знаю, что из этого получится, но понаблюдать прикольно.

• 83 магазина в России;
• более 10 млн постоянных клиентов в России;
• 174,337 млрд рублей — выручка за 2017 год;
• более 26 тысяч сотрудников в мире.

«Окей-Росбанк»

Да, вот так незамысловато эта карта называется.

Если вам интересен этот банк и его карточки с возможностью возврата денег назад за покупки — читайте полный разбор полетов.

Почитать подробнее про карту и заказать ее можно на официальном сайте — https://okey.rosbank.ru

Разумеется, смысл карты от «Росбанка» в том, чтобы делать покупки в «Окее» более выгодными и приятными за счет повышенного кэшбэка, а отзывы о ней прекрасные.

О каких цифрах идет речь?

Давайте посмотрим!

Кэшбэк в «Окей» от Росбанка

Надо отметить сразу, что кэшбэк начисляется за каждые 100 рублей баллами.

То есть за покупку в 99 рублей вы ничего не получите.

Я считаю, это немного нечестным, потому что взгляните на цены в наших супермаркетах — они практически все кончаются на девятку.

Перейдем непосредственно к цифрам.

Во-первых, есть кэшбэк на все покупки: 1 балл за каждую потраченную соточку.

И есть отдельно цифры для сети «Окей».

Кэшбэк за каждые 100 рублей	Сумма покупки
7 баллов	от 3000 рублей
5 баллов	от 1000 до 2999,99 рублей
2 балла	до 999,99 рублей

Далее этими баллами можно оплатить покупки в «Окее».

В принципе, карточка выгодна, если вы часто затариваетесь в магазине, потому что кэшбэк получается до 7%.

Конечно, «до» как раз из-за того, что цены в наших супермаркетах кончаются на девятку.

Максимальное начисление баллов в месяц — 3000. Курс балла к рублю при оплате покупок 1 к 1 — тут все удобно и без мелких шрифтов.

Также можно получить приветственные баллы — целых 150, просто активировав свою карточку.

Получается, банк вам даже немного доплачивает, лишь бы вы оформили этот пластик.

Дополнительные ништяки

Карточка есть в двух форматах: дебетовая и кредитная, но поскольку различий в cashback’е нет, я советую остановиться на первом варианте из-за двух причин:

1. есть возможность бесплатного обслуживания;
2. начисляется до 5% на остаток по счету.

Теперь про обслуживание.

Оно бесплатно при выполнении одного из условий:

1. хранить 50 тысяч;
2. покупать на 10 тысяч;
3. получать зп от 20 тысяч.

Если ни одно из правил не соблюдается, то придется выложить 150 рублей в месяц.

А вот с остатком по счету интересно.

Как вы, надеюсь, помните, нам обещали до 5%.

А по факту дают 4% на любую сумму, которая на карте хранится.

Нет, я, конечно, понимаю, что 4 — это до 5.

Но как бы не на это рассчитываешь, когда такое видишь.

«Карта пенсионера» от Московского индустриального банка

Эту карточку называют нежненько «Варежка» из-за ее вязаного дизайна.

Заказ карты доступен на официальной страницы сайта банка — https://minbank.ru/

Выдается только по пенсионному удостоверению.

Но, думаю, у каждого есть варик намутить пластик.

Кэшбэк от «Варежки»

Эта карточка дает 5% на супермаркеты и аптеки — в принципе то, что и нужно пенсионерам.

Но тут свои сложности: всего два МСС-кода, по которым этот кэшбэк начисляется: 5411 и 5912, поэтому их надо точно знать.

Максимальный кэшбэк — 5000 рублей в месяц.

Ниже представил скриншот сути этой карты. Первый пункт очень актуален для лиц пенсионного возвраста, поэтому предлагаю также посмотреть статью про то, как экономить разными путями в аптеках.

Более подробные «плюшки»:

Примечание. У меня для вас отдельно подготовлена статья, где я подробно расписываю лучшие карты для пенсионеров с кэшбэком. Если интересно — подарите своим родителям такой приятный сюрприз, выбрав что-то из материала.

А что по вязаным условиям?

Обслуживание бесплатное, даже не обязательно пенсию переводить на эту карту — но можно. СМС-информирование тоже бесплатное. Но любят навязывать при оформлении страховку — отказывайтесь!

Начисляют и процент на остаток счета, зависит от размера остатка:

• 7% — свыше 50к;
• 4% — свыше 1к до 50к;
• 0% — до 1к.

Причем проценты начисляются ежедневно, так что можно не бояться, если на карте меньше тысячи останется на пару дней.

Вместо выводов

Вот такие пироги.

Получить кэшбэк в «Окей» через сервисы нельзя, поэтому остается только надеяться на хорошие банковские карты и несколько программ по сканировании «QR»-кодов.

Надеюсь, моя подборка «продуктовых» карт и приложений вам немного помогла определиться по жизни, если же нет, то обращайтесь к более универсальным вариантам, где платится процент за абсолютно все покупку, копейка рубль бережет все-таки.

Например, «пластик» «Black» от Тинькофф, которая даст 5% кэшбэком в «Окее», если выпадет категория «Супермаркеты».

Спасибо за внимание друзья, заходите почаще ко мне на блог!

С уважением, Денис.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Интересное по теме:  Где самый выгодный кэшбэк за покупки товаров в «Adidas»?

Загрузка…

MCC-коды, которые не засчитываются как покупки в банке Тинькофф

Многие задаются вопросом о том, какую покупку нужно совершить по дебетовой карте Тинькофф-банка, чтобы сохранить начисляемый на остаток денежных средств процент в размере 6% годовых при расходах от 3000р/мес. Мы публикуем список МСС-кодов, которые НЕ будут учитываться в качестве операций покупок, по этим же МСС-кодам банк не начисляет cashback.

4812 Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов — Связной (сайт и салоны связи), Евросеть, МТС, Билайн4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard)4814 Оплата мобильной (сотовой) связи на сайте МТС, Билайн, Мегафон, телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов — pay.beeline.ru, pay.mts.ru, Yota4816 Услуги компьютерных и информационных сетей (Услуги хостинга, интернет-провайдеры, Ростелеком, ТТК, МТС, Majordomo, Apple Store)4829 Банковский перевод денег4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация6012 Финансовые учреждения — может идти как снятие наличных, Visa Money Transfer, пополнение кошелька Qiwi банковской картой, для кредиток может быть комиссия!6050 Электронные деньги и пополнение электронных кошельков — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard)6051 Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков6529 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)6530 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)6531 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard)6532 Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)6533 Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)6534 Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard)6536 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend6538 Перевод денег посредством сервиса MoneySend6540 Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных, по MCC 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт MasterCard7372 Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги — Хостинг, домены — hc.ru, nic.ru, hetzner7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера7995 Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях — Столото (пополнение кошелька), букмекерская контора Лига ставок, Pokerstars8999 Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. (добавлено в декабре 2014 года).

‘);

Для кредитной карты Tinkoff Platinum:

• MCC-коды, по которым не начисляются баллы Браво: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540,7372, 7399, 8999
• при этом, облагаются комиссией операции с кодами:  4829, 6010, 6012
• льготный период прервется при операциях с кодами: 4829, 6010, 6011, 6012, 6050,6534, 6538.

По MCC-коду нельзя определить, произошла ли онлайн-покупка или была операция обычном магазине с физическим присутствием карты.

nakopi-deneg.ru

Советы по выбору карты с cashback

Пи выборе пластиковой карты с функцией cashback следует обратить внимание на следующие детали:

1. Минимальный и максимальный размер кэшбэка. Само собой разумеется, чем больше возврат за покупки и другие расходы, тем лучше, но будущему держателю карты необходимо принимать во внимание усреднённое значение. К примеру, если для десяти категорий товаров действует cashback в 1%, а для одной (обычно не самой распространённой) — в 10%, в итоге это будет менее выгодно, чем получение «компенсации» за приобретение всех товаров в размере 3–4%, но для всех покупок. Кроме того, клиенту банка не помешает проанализировать свои ежемесячные траты, чтобы выявить, на какие товары и услуги он расходует больше всего денег, и затем подобрать продукт по выделенным категориям.
2. Стоимость обслуживания. Обычно это небольшая сумма, но поинтересоваться ею всё равно имеет смысл; иначе может оказаться, что плата за пользование картой превышает получаемую с продукта выгоду.
3. Порядок начисления кэшбэка. Важно понимать, что именно получит от эмитента держатель карты: деньги, которые можно тратить как угодно, или баллы, за которые можно получить определённые товары или услуги только в организациях-партнёрах банка.
4. Начисление годовых процентов на остаток. В большинстве случаев выйдет не слишком большая сумма, но и это лучше, чем полное отсутствие ежегодного «бонуса».

Совет: перед заказом и активацией карт рекомендуется как следует расспросить об их особенностях сотрудника офиса или специалиста горячей линии — живое общение поможет держателю карты избежать множества возможных ошибок и найти для себя по-настоящему выгодный продукт.

Подводим итоги

Держатель карты с кэшбэком получает обратно на счёт определённую сумму — процент от расходов на приобретение товаров и оплату услуг. Карты различаются по условиям использования, стоимости обслуживания, размеру cashback и начисляемому годовому проценту на остаток средств.

Чтобы выбрать пластиковую карту с оптимальными условиями, клиенту банка следует внимательно изучить предложения и условия эмитентов и проанализировать собственные потребности. Чем аккуратнее он сможет это сделать, тем большую выгоду принесёт ему используемый продукт.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Бланк квитанции об оплате услуг и образец заполнения
• Как стать богатым с нуля в России?
• Как подключить СМС-банкинг Беларусбанка через Интернет?
• Как написать служебную записку о невыполнении должностных обязанностей?
• Сколько минимальная пенсия в России?
• «Общество с ограниченной ответственностью» на английском языке

Как работает кэшбэк

Источник кэшбека – комиссия, которую банк-эмитент дебетовой карточки получает от эквайера. Эквайер – финансовая компания, осуществляющая полный спектр операций по обслуживанию терминалов и банкоматов в торгово-сервисной сети.

Например, клиент расплатился картой Альфа-Банка на кассе супермаркета через терминал Сбербанка, значит банк-эмитент (Альфа-Банк) получит от эквайера (Сбербанка) комиссию, установленную условиями договора о предоставлении финансовых услуг. Как правило, это 2-4% от суммы покупки.

В выплате кэшбека по кобрендинговым картам принимает участие не только эмитент, но и торговая сеть. Благодаря этому клиенты получают повышенные проценты/бонусы в отдельных категориях/торговых точках/центрах услуг и т.д.

Размер вознаграждения на все покупки устанавливаются в пределах 1-3%. На максимальные проценты могут рассчитывать владельцы премиальных карточек, а также потребители, которые соблюдают условия по минимальному ежемесячному/ежегодному обороту на карточном счету. Кэшбек в специальных категориях или в отдельных торговых компаниях устанавливаются в пределах 5-10%, но в период акций можно встретить размер вознаграждения – до 40%.

Рейтинг самых «щедрых» банков по величине кэшбэка в текущем году выглядит так:

1. Восточный Банк.
2. Тинькофф Банк.
3. Альфа-Банк.
4. Кредит Европа Банк.
5. Хоум Кредит Банк.
6. Ренессанс Кредит Банк.
7. ВТБ Банк.
8. РайффайзенБанк.
9. Промсвязьбанк.
10. TouchBank.

Банкам выгодно делиться частью своей прибыли с клиентами, так как благодаря этой услуге возможно:

1. Удержание конкурентных позиций с помощью предложения выгодных условий пользования платежными картами.
2. Стимулирование покупательского спроса. Держатели карт будут использовать пластик целенаправленно в тех торговых точках, в которых можно получить максимальное вознаграждение.
3. Увеличение объемов кредитования. Большинство карт с функцией кэшбека выпускаются с кредитной линией.
4. Привлечение средств физических лиц. Клиенты используют дебетовые карты для сбережения денег чаще, чем для их траты. Cashback – дополнительное преимущество при выборе банка и конкретного карточного продукта.

Потребители охотно оформляют карточки с кэшбеком из-за возможности сэкономить на покупках, а также получить бонусы в сетях-партнерах банков. Cash back – это дополнительный доход для клиентов без вложений, особенно, если карты бесплатные. Чем больше пользователь будет тратить личных средств, тем больше получит возмещения от банка.

Выбор карты с кэшбеком

Перед оформлением дебетовой карточки необходимо проанализировать, насколько выгодным будет ее использование. Сравнение карточных продуктов – самый простой способ выбрать карту. Если наиболее важный критерий – наличие Cashback, то нужно обратить внимание на такие аспекты банковского продукта:

1. Размер кэшбэка. Рекомендуется выбирать самый большой кэшбэк, но при этом смотреть на категории, в которых он действует.
2. Схема расчета. Cash-back может устанавливаться с процентами или начисляться в фиксированной сумме, зависящей от объема расходных операций по карте.

   Второй вариант менее выгоден для клиентов. Например, банк установил 10 руб. за каждую потраченную 1000 руб. Так, если клиент потратит 1900 руб., он получит кэшбек только 10 руб. А если бы вознаграждение рассчитывалось как 1% на все покупки (самый распространенный вариант), держатель пластика получил бы 19 руб.

3. Наличие ограничений по максимальной сумме выплат в каждой по отдельности или во всех сразу категориях покупок. Если карточка оформляется с главной целью – экономия за счет возврата средств, то лимиты на кешбек 200-300 руб. в месяц делают эту программу практически бесполезной.
4. Количество категорий с повышенной ставкой и их разноплановость. Важно, чтобы выгодные группы кэшбека по максимуму совпадали с предпочтениями самого клиента. Например, если потребитель не пользуется услугами авиакомпаний, то оформление карточки с бонусами в виде миль нецелесообразно.
5. Возможность самостоятельного выбора специальных категорий из предложенного банком списка. Например, в Тинькофф Банке клиент выбирает одну из нескольких категорий, по которой ему будет начисляться кэшбек 5%.
6. Периодичность обязательной смены «любимых» категорий.
7. Оптимальный размер комиссии за годовое обслуживание карточного счета. Главное условие – предполагаемая выгода от оплаты покупок картой должна преобладать над расходами на банковские комиссии.

Лучшие дебетовые карты не обязательно будут бесплатными. Чрезмерно высокая стоимость годового обслуживания может перекрываться дополнительными возможностями для клиента – начислением процентов на остаток собственных средств на счету или высокими бонусами от партнеров. Многие банки устанавливают бесплатное обслуживание при достижении определенной суммы ежемесячного или годового оборота по расчетным операциям.

Перед выбором карточки рекомендуется оценить, на что потребитель тратит больше всего денег. Если расходы распределены равномерно, то нужно подыскать предложения с высоким кэшбеком на все покупки, но если есть приоритеты в покупках – то можно искать дебетовую карту, которая обещает повышенные ставки в отдельных категориях.

Кэшбэк от Сбербанка: виды

Первый вид Cash Back в банке — это бонусы по единой универсальной программе Спасибо, которая подключается на любую карту — дебетовую или кредитную, Визу или Мастеркард, классическую или Платинум, пенсионную или молодежную.

Второй вид кэшбэка, это специальные карты:

• Кобрендинговая Аэрофлот (дебетовая или кредитная) с начислением миль, за которые можно купить авиа билет. В акциях Спасибо не участвует.
• Карта с Большими бонусами (расчетная или кредитная) — дает повышенный доход до 10 процентов в категории АЗС за оплату бензина на автозаправках, 5% за расходы в ресторанах, 1,5% — в супермаркетах, и стандартный возврат в универсальной программе.
• Золотая Visa, MasterCard или Мир (кредитка или расчетная) — запущена совсем недавно, процент Спасибо будет обычным — 0,5%, а вот за расходы в супермаркетах — 1%, в ресторанах — 5%.

До 31 декабря 2018 года вы можете оформить Золотую карту Сбербанка и сэкономить 50% на ее годовом обслуживании.

Какой уровень Спасибо у меня сейчас?

Здесь все очень просто:

• Если вы были клиентом до 01 июля текущего года (читай — присоединились к программе), то уже получили свое «Большое Спасибо», а с ноября статус будет пересмотрен, согласно вашей активности.
• Если вы новый клиент, получаете ту же категорию на первые 3 месяца автоматом и параллельно зарабатываете себе новую.

Как получить 10% кэшбэк на АЗС за оплату бензина

В Сбербанке, если вас интересует только экономия на бензине, выбирайте карту Много Бонусов, прикинув выгоду с учетом стоимости обслуживания в 4.900 руб/ежегодно. Выпускается кредитной и дебетовой.

Что дает Виза Платинум с повышенным Cash Back:

• 10 процентов возврат кэшбэка за покупку топлива на автозаправках;
• 5% — за расчеты в общепитах;
• 1,5% в супермаркетах (продукты).

Из условий обслуживания:

• Лимиты на снятие наличных — до 500 тыс./сутки, 5 млн./месяц;
• Переводы межбанк, с карты на карту — 1,5%.

Ограничения по возврату:

• 1.000 бонусов — бензин (и другие транзакции на АЗС);
• 2.000 — рестораны.
• 5.000 — суммарно по всей бонусной программе.

Merchant Category Code – MCC простыми словами

» Вторжение современных технологий и инновационных приемов в нашу жизнь происходит ежедневно. Натиск научно-технического прогресса настолько стремителен, а нахлынувшая информация объемна и многообразна, что многие наши соотечественники банально не могут сразу освоить все нюансы финансовых и экономических технологий.

Не секрет, что и сегодня массовый потребитель не владеет большинством специальных терминов, среди которых наиболее непонятными по праву считается система кодов МСС – Merchant Category Code.Психология человека часто подсказывает многие решения сложных ситуаций, но то, что остается непонятным вызывает страх. Страхи вызывают нежелание соприкасаться с той или иной проблемой и отойти от нее как можно быстрее и дальше. Но в сфере финансово-экономических и торговых отношений подобная ситуация совершенно неприемлема, а именно здесь самое масштабное применение кодировок.

Что такое

• • Банки.ру (MCC, Merchant Category Code) – код вида торговой точки.

Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.

присваивается продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты. Назначается код на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, если торговая точка в основном занимается продажей компьютеров, то ей может быть назначен код 5732 Electronics Stores (магазины электроники), если она осуществляет их ремонт и обслуживание – 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).

Наиболее часто используются порядка 600 кодов, которые обозначают различные виды услуг (например, 5111 – товары для офиса, 5722 – магазины бытовой техники).

Держателю карты нужно обращать внимание на торговой точки в случае, если он оплачивает покупки .

Как узнать MCC-код торговой точки

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д.

Работа нервная, но мне нравится.

При покупке любого товара в магазине и оплате наличными деньгами, продавец обязан выдать кассовый чек, в котором отображается информация о покупке: название товара, его количество, цена и сумма.

Кроме того, на чеке есть информация, которая позволяет идентифицировать не просто организацию-продавца, а конкретную торговую точку, в которой была произведена покупка. Это MCC-код. Содержание MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – это код вида торговой точки (магазина). Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.

Merchant Category Code – MCC простыми словами

» Вторжение современных технологий и инновационных приемов в нашу жизнь происходит ежедневно. Натиск научно-технического прогресса настолько стремителен, а нахлынувшая информация объемна и многообразна, что многие наши соотечественники банально не могут сразу освоить все нюансы финансовых и экономических технологий.

Не секрет, что и сегодня массовый потребитель не владеет большинством специальных терминов, среди которых наиболее непонятными по праву считается система кодов МСС – Merchant Category Code.Психология человека часто подсказывает многие решения сложных ситуаций, но то, что остается непонятным вызывает страх. Страхи вызывают нежелание соприкасаться с той или иной проблемой и отойти от нее как можно быстрее и дальше. Но в сфере финансово-экономических и торговых отношений подобная ситуация совершенно неприемлема, а именно здесь самое масштабное применение кодировок.

Что такое

• • Банки.ру (MCC, Merchant Category Code) – код вида торговой точки.

Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.

присваивается продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты. Назначается код на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, если торговая точка в основном занимается продажей компьютеров, то ей может быть назначен код 5732 Electronics Stores (магазины электроники), если она осуществляет их ремонт и обслуживание – 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).

Наиболее часто используются порядка 600 кодов, которые обозначают различные виды услуг (например, 5111 – товары для офиса, 5722 – магазины бытовой техники).

Держателю карты нужно обращать внимание на торговой точки в случае, если он оплачивает покупки .

Как узнать MCC-код торговой точки

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д.

Работа нервная, но мне нравится.

При покупке любого товара в магазине и оплате наличными деньгами, продавец обязан выдать кассовый чек, в котором отображается информация о покупке: название товара, его количество, цена и сумма.

Кроме того, на чеке есть информация, которая позволяет идентифицировать не просто организацию-продавца, а конкретную торговую точку, в которой была произведена покупка. Это MCC-код. Содержание MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – это код вида торговой точки (магазина). Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.

Cash Back: что это и почему выгодно для держателя карты?

Cash Back – это одна из любимейших функций банковских платежных карт. Ее суть проста и понятна, а пользование доходно. Держатель карты, совершая свои привычные траты из личных средств или из кредитных (в зависимости от назначения пластика), получает долю уже потраченных денег обратно на свой счет. В среднем такое возмещение колеблется от 1% до 3% для общих расходов в магазинах, ресторанах.

Многие клиенты банков хотят иметь у себя в кошельке такой выгодный продукт как банковские карты с кэшбэком. Но его универсальность не всем подходит. Поэтому постепенно из рынка выделились карты с целевой направленностью, в частности Автокарты, предназначенные специально для автовладельцев, совершающих регулярные покупки на АЗС и оплачивающих автоуслуги.

Банки стали предлагать своим клиентам возвращать больше средств с трат на:

• АЗС (приобретение топлива, сопутствующих товаров);
• покупок автозапчастей;
• мойки машин;
• ремонта и прочих автоуслуг;
• оплаты дорог;
• проката автомобилей и так далее.

Помимо кэшбэка реальными деньгами банки предлагают карты с бонусной или балльной системой, которая также выгодна с точки зрения экономии.

Некоторые банки предлагают кэшбэк на всю категорию транспорта, а это такси, штрафы ГИБДД, билеты РЖД, проезд в общественном транспорте и прочее.

Как выбрать карту для автомобилиста и стоит ли ею пользоваться?

Профессионалы рынка, такие как генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев утверждают, что сами рассчитываются специализированными картами для владельцев авто.

При этом важно правильно подобрать карточный продукт, чтобы его наличие помогало экономить, а не наоборот тянуло лишние деньги за обслуживание.

Для потребителя, который пользуется авто в личных целях и не имеет привычки заправляться в конкретных АЗС, лучше брать пластик без привязки к бренду или к компании. Такие карточки с кэшбэком интересны тем, что их можно использовать ежедневно, постоянно перемещаясь по городу и по стране. Указание определенной сети АЗС ограничивает автовладельца, но зато может принести больше кэшбэка.

При этом, выбирая карту, немаловажно трезво и в комплексе оценить такие параметры как:

• стоимость обслуживания. Плата банку может превысить все начисленные кэшбэки;
• минимальный объем оборота по карте, как например в Альфа-Банке, где первый рубль возмещение придет только после того, как держатель потратит в месяц не менее 20 000 рублей;
• максимальную сумму Cash Back. Сегодня это 10% от трат на АЗС;
• возможность получать возмещение за расчеты не только на АЗС, но и в других категориях, а также за любые безналичные покупки и оплату услуг. Для многих автовладельцев, приобретения вне АЗС куда масштабнее и происходят чаще. В таком случае, специализированная автокарта может оказаться менее выгодной;
• курс конвертации бонусов на рубли. Наиболее выгодный 1:1;
• срок действия бонусов;
• лимит начисления кэшбэка;
• режим использования бонусов: возможность погашения части покупки и минимальная, а также максимальные, суммы для оплаты за счет полученного кэшбэка.

Выбор любой банковской карты, а не только с кэшбэком на АЗС, должен опираться на:

• личные предпочтения потенциального держателя;
• его финансовые возможности и поведение;
• структуры регулярных трат. У большинства автовладельцев доля расходов, связанных с содержанием авто, составляет 10% от бюджета. Что заставляет задуматься о выборе выгодной категории для кэшбэка: АЗС или потребительские товары;
• срок начисления кэшбэка. В некоторых банках есть акции, позволяющие получить повышенную сумму возмещения, но в первый месяц или на протяжении лета.
• Также полезным бонусом к автокартам может быть начисление процентов на остаток.
• И, естественно, важным моментом являются условия обслуживания банковской карты.

На ту же тему:

Драйв Тинькова, Cashback Альфа, Generation АК барс — где лучший кэшбэк на АЗС?

Расходы на содержание автомобиля забирают на себя весомую часть семейного и личного бюджета. Но банки помогают экономить на заправках, покупке автозапчастей, на СТО. С этой целью они предлагают клиентам карты с высоким кэшбэком на АЗС. Среди наиболее…

Кредитные карты с кэшбэком на АЗС

Автовладельцы уже давно успешно используют кредитные банковские карты с кэшбэком за покупки на АЗС. Эти кредитки обладают как минимум двумя преимуществами: доступ к заемным деньгам и возврат части потраченных средств обратно на счет.Зачастую бону…

Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл»

Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года.Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал…

Бонусная программа «Нам по пути» АЗС Газпромнефть

Водители, заправляющиеся на АЗС и АЗК «Газпромнефть», могут немного сэкономить на покупке топлива. Для этого им стоит присоединиться к Программе лояльности «Нам по пути!» и получить Бонусную карту или ее банковский ко-брендовый аналог от Газпромбанка…

Карта Тинькофф Драйв

В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты: дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг н…

Топливная карта «Ликард» АЗС Лукойл

Автозаправочный комплекс Лукойл реализует Программу поощрения постоянных клиентов. Ее участник получает клубную Бонусную карту «Лукойл», на счет которой, с каждой покупки, будут накапливаться баллы. Их использование позволит получить скидку до 100% н…

Бонусная программа «Семейная команда» Роснефти

Водители уже свыклись с тем, что топливо постоянно дорожает и на бензин уходит весомая часть личного бюджета. Поэтому экономия на АЗС – это актуальная проблема для многих автовладельцев, особенно, если машин в семье несколько. Вернуть часть потраченн…