Ключевая ставка ЦБ РФ: динамика

Содержание статьи:

Advertisement

• Что такое ключевая ставка Центробанка – определение
• На что влияет ключевая процентная ставка
• Чему способствует повышение размера ключевой ставки
• Как Центробанк меняет значение ключевой ставки в 2018 году
• Как ставка ЦБ влияет КС на курс рубля
• Влияние на кредиты и вклады
• В чем связь между инфляцией и динамикой ключевой ставки ЦБ Российской Федерации
• К чему ведет снижение ключевой ставки, последствия, и почему это происходит
• Таблица динамики за 2013 – 2018 годы. О чем говорят резкие изменения?

Многие россияне ориентируются на такой показатель, как ключевая ставка ЦБ РФ. Разберем, что это за показатель – ключевая ставка простыми словами.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год (таблица, официальный сайт)

На что влияет ключевая процентная ставка

Размер КС – это процент, под который Центральный Российский банк выдает денежные займы коммерческим организациям. Если рубль начинает слабеть, а тариф падать, то у финансовых компаний имеется выигрышная стратегия: банки могут брать займы у Центробанка, переводя их в валюту, а затем, за счет обесценивания деревянных рублей, получать доход, который сможет покрыть недочеты в финансах за счет КС.

Advertisement

Если динамика ключевой ставки идет вверх, то подобные операции становятся более рискованными. Компании под такой высокий заем могут и не согласиться брать деньги у Центрального банка, и, как результат, не будут выдаваться новые займы. Такое положение дел может существенно ударить по экономике, ведь если кредиты перестанут брать, то люди начнут меньше покупать товары, а так же создавать новые бизнес-проекты.

Чему способствует повышение размера ключевой ставки

Итак, давайте разберемся, что будет, если начнет повышаться размер. Ответ прост – курс по займам и депозитам начнут повышать соответствующие компании по всей стране. Это повлечет за собой следующие изменения:

• Людям становится невыгодно брать финансовые займы. Согласитесь, что одно дело – это 13% годовых, и совсем другое – 23%. Соответственно, если проценты растут, то на денежном рынке постепенно падает активность клиентов банков.
• Экономика начинает развиваться в разы медленнее. Не только простые обыватели, но и бизнес начинает брать займы в разы меньше. Как результат – физические лица совершают меньше покупок, а бизнес замораживает свои проекты. В результате экономика идет на спад, ведь она переходит в режим накопления и сбережения финансов.
• Людям становится выгоднее не вкладываться в займы, а размещать свои средства на депозитах (см. Как открыть банковский депозит, чтобы получить максимальный доход от вклада?). В результате, благодаря повышению ставок на вкладах, клиентам банков удается больше заработать на своих средствах.

Advertisement

Если же переходить на более глобальный уровень, то страну могут ожидать следующие изменения:

• Из экономики происходит отток финансов. Когда Центральный банк повышает размер КС, он задает тренд на сбережение денег. Вклады становятся в разы выгоднее займов, благодаря чему все средства оседают на депозитах финансовых компаний.
• Снижается инфляция, что так же является не лучшим показателем.

Соответственно, КС Центробанка – это своего рода показатель состояния экономики России.

Как ЦБ меняет значение ключевой ставки в 2018 году

Заниматься ее как повышением, так и снижением может только Центробанк. Для этих целей проводятся специальные заседания, на которых решается, нужна ли корректировка текущего положения экономики, или же нет. По итогам таких заседаний ЦБ по ключевой ставке в 2018 были вынесены пресс-релизы, результаты которых были опубликованы на сайте Центробанка. После таких заседаний курс обычно повышается или понижается на «базисные» пункты. Поэтому при публикации и используются такие сокращения, как «б.п.».

Какую компенсацию по вкладам Сбербанка стоит ждать в 2018

Как правило, в пресс-релизах довольно подробно описывается, почему именно произошло повышение, либо, наоборот, снижение.

Влияние на кредиты и вклады

Как уже и говорилось ранее, Центральный банк может выдавать кредиты финансовым компаниям. Кроме того, главный банк может принимать от финансовых компаний и средства на вклады. Но разберем эти вопросы более подробно.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Если говорить о займах, то, с практической стороны вопроса, коммерческие финансовые организации не могут брать деньги в ЦБ, чтобы выдавать их населению, так как Центробанк по КС выдает деньги только на неделю. При этом, например, ипотека выдается на несколько лет. Поэтому для того, чтобы финансовые компании могли выдавать средства, у них должны быть иные источники дохода – например, собственные деньги. Но если финансовая российская компания уже не может брать заем в других местах, то тогда она обращается за помощью к ЦБ.

В итоге получается, что корректировка КС ЦБ влияет на те условия, которые предлагают банки страны, и ипотечные кредиты не являются исключением. И, соответственно, если КС ЦБ России снижается, то и остальные банки должны снизить процент по кредитам. Здесь есть одни большой плюс – дешевые заемные средства позволяют развиваться промышленности страны и повышают спрос народа на ипотеку и потребительские займы.

С вкладами все несколько иначе. На что влияет снижение ключевой ставки по отношению к депозитам? В том случае, если она понижается, сокращаются ставки по вкладам. И такие действия вполне оправданы, ведь финансовым компаниям становится невыгодно привлекать депозиты от ФЛ и ЮЛ под большие проценты. И вот почему.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

В том случае, если ФЛ или ЮЛ открывает депозит в финансовой компании, оно, по сути, дает банковской организации деньги на определенный рок в долг. Банк, в свою очередь, выплачивает людям проценты за использование заемных средств. Так зачем банкам платить по вкладам больше, если они могут взять деньги в долг по этой же КС у Центрального банка? Понимая такой расклад, финансовые организации принимают вклады от населения под меньший процент, нежели у Центробанка.

К чему ведет снижение ключевой ставки, последствия, почему это происходит

Итак, давайте разберем, что дает снижение ключевой ставки для населения и для бизнеса.

Если проценты начали понижаться, то экономика страны, наоборот, начинает расти. Людям становится гораздо выгоднее взять кредит, а не вкладывать деньги во склады, поэтому множество людей выстраивается в очередь за заемными средствами.

Что означает снижение ключевой банковской ставки, если говорить о глобальных планах? Здесь страну могут постигнуть следующие изменения:

• В экономику России начинает вливаться больше денег.
• Центробанк своими действиями дает сигнал, что достаточно держать деньги в депозитах – пора вкладывать их в экономику, ведь теперь это выгоднее! По теме: Как открыть счет в иностранном банке и почему счета в США надежнее, чем в Швейцарии?

Важно, что если в стране дикими темпами растет размер инфляции, то понижение размера показателя сделает этот процесс еще хуже, ведь благодаря таким действиям ЦБ будет наращивать количество так называемой «лишней» денежной массы, вместо того чтобы, наоборот, изымать ее из экономики страны. Поэтому КС нужно уметь правильно управлять.

Таблица динамики за 2013 – 2018 годы

Рассмотрим, как изменялась ключевая главенствующая ставка Центробанка РФ в таблице за период с 2013 по 2018 год.

Это то, о чем говорилось ранее. Чтобы стабилизировать обстановку в стране, ЦБ в 2014 году поднял курс по кредитам. Но по мере того, как экономика в стране восстанавливалась, она постепенно падала.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 действующая

В настоящий момент размер действующего ключевого показателя остановился на уровне 10 процентов годовых (по информации и указаниям Центрального Банка от 16 сентября 2016 года). В декабре 2016 г., по ранее установленному плану, вопрос о пересмотре ключевой величины поднимался, однако реальных изменений до конца 2016 г. не последовало. Снизить ее планируется не ранее, чем в первом-втором квартале 2018 года (предположительно в феврале).

Как рассчитать ставку рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018

Для того чтобы рассчитать величину на 2018 год требуется посетить официальный сайт Центробанка РФ, на котором доступна подробная формула и описания-пояснения. Она выявляется исходя из сложившейся экономической ситуации в государстве и динамики инфляции.

Вообще, этот показатель устанавливается на заседаниях Центрального Банка Российской Федерации. Если уровень инфляции растет, то Центробанк увеличивает его, если инфляция падает – понижает. А уже на основании действующего показателя рассчитываются пени, штрафы, неустойки по налогам и взносам, для расчета которых можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Высшего арбитражного суда Российской Федерации.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 действующая

В настоящий момент размер действующего ключевого показателя остановился на уровне 10 процентов годовых (по информации и указаниям Центрального Банка от 16 сентября 2016 года). В декабре 2016 г., по ранее установленному плану, вопрос о пересмотре ключевой величины поднимался, однако реальных изменений до конца 2016 г. не последовало. Снизить ее планируется не ранее, чем в первом-втором квартале 2018 года (предположительно в феврале).

Как рассчитать ставку рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018

Для того чтобы рассчитать величину на 2018 год требуется посетить официальный сайт Центробанка РФ, на котором доступна подробная формула и описания-пояснения. Она выявляется исходя из сложившейся экономической ситуации в государстве и динамики инфляции.

Вообще, этот показатель устанавливается на заседаниях Центрального Банка Российской Федерации. Если уровень инфляции растет, то Центробанк увеличивает его, если инфляция падает – понижает. А уже на основании действующего показателя рассчитываются пени, штрафы, неустойки по налогам и взносам, для расчета которых можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Высшего арбитражного суда Российской Федерации.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня. Размер в динамике по годам в таблице

Ставка играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка это процентная ставка на сегодня, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.

Отличие от ставки рефинансирования

С 1 января 2016 года к ключевая ставка «стала мамой» для ставки рефинансирования РФ, и их значения равны. Ставка рефинансирования пока используется в качестве справочной, поскольку к ней привязаны законодательные акты в России.

Как и кем устанавливается

Ставка устанавливается Советом директоров Центрального банка России с указанием причин снижения или ее повышения. На Совете определяется следующая дата пересмотра показателя.

На что влияет 

• Низкая ключевая ставка делает кредиты доступными для населения и бизнеса. Коммерческие банки занимают у ЦБ и активно кредитуют население и бизнес. Но при быстром ослаблении рубля банки могут спекулировать на курсах валют: брать деньги у ЦБ, переводить их в валюту и за счет обесценивания рубля получать доход, который покрывает взятый у ЦБ заем.
• Высокая ключевая ставка делает валютные спекуляции рискованнее. При повышении ключевой ставки снижается спрос на кредиты ЦБ. Банки меньше берут кредиты под высокий процент и меньше кредитуют население и бизнес. Это влияет на экономическую активность в стране: люди потребляют меньше товаров и меньше вкладывают в бизнес.
• Высокая ключевая ставка увеличивает годовые ставки по кредитам бизнесу. Падает спрос на кредиты, уменьшается количество денег в экономике страны. Это приводит к удорожанию оставшихся денег — то есть за те же деньги можно приобрести большее количество товаров. Это правило действует только в том случае, если инфляция растет только из-за количества денег в экономике страны. Если же инфляция вызвана иными причинами (например, санкции, продовольственное эмбарго), то правило не работает.

История ставки

Российская ключевая ставка является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства. Первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева заявила, что одним из центральных положений реформы Банка России является переход к инфляционному таргетированию, как к конституциональному механизму проведения денежно-кредитной политики, а также постепенное снижение инфляции, что необходимо для повышения инвестиций.

Для этих целей Центральным Банком России в сентябре 2013 года и была введена ключевая ставка. Главным ориентиром для ЦБ считается уровень инфляции. Если цены растут медленнее – то есть темпы инфляции падают, то ЦБ снижает ставку – негативные последствия от высокой ключевой ставки и дорогих кредитов в этом случае опасней роста цен. Если темпы инфляции ускоряются – на фоне повышения тарифов, например, – то ключевую ставку не будут изменять, или снизят незначительно.

Применение ключевой ставки

Ключевая ставка применяется при расчете размера процентов при неисполнении денежных обязательств (статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства). Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Динамика ключевой ставки в таблице по годам

Поделиться с друзьями

malina-group.com

Ключевая ставка ЦБ РФ: данные на 2019 год

В наступившем году показатель КС составил 11% годовых. Это значение КС было установлено третьего августа 2016 года на Совете директоров Банка РФ. Очередной Совет, проведенный в декабре 2016 года, решил временно оставить показатель без изменений. Это решение оправданно при учете роста инфляционных рисков и замедлении экономического развития страны.

Согласно аналитическим прогнозам, потребительские цены к концу 2019 года вырастут примерно на шесть процентов, но уже к 2019 году эксперты предрекают их снижение до 4%. Если ситуация в стране будет развиваться по данному прогнозу – Центробанк на ближайшем Совете примет решение о понижении процента КС.

Также Совет на декабрьском совещании принял несколько важных решений по инструменту:

• с 01. 01. 2016 года сравняются значения ставок – ключевой и ставки рефинансирования. В дальнейшем отдельное значение для СР устанавливаться не будет. Оно изменится так же, как и значение КС – то есть одновременно и на ту же процентную величину;
• с той же даты Правительство РФ применяет КС ЦБ во всех видах и типах нормативной документации. Распоряжение о введении данного изменения уже подписано Дмитрием Медведевым.