Кредит на пополнение оборотных средств

Ессентуки Кредит на пополнение оборотных средств / Как получить

Одним из факторов стабильного функционирования любой организации выступает эффективное использование ею оборотных средств – денег в кассе и на расчетном счете, сырья и материалов, полуфабрикатов, готовой продукции, дебиторской задолженности, краткосрочных займов и др. Если будет наблюдаться дефицит оборотных средств, то неизменно произойдет работы отдельных участков предприятия, снижение эффективности хозяйственной деятельности, сокращение выручки и прибыли. Чтобы мягко преодолевать неблагоприятные периоды стоит использовать особый вид займа – кредит на пополнение оборотных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств

(Ессентуки)

• Подбор банка за 24 часа

• Минимальный пакет документов

• В полном соответствии с ФЗ

• На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

или звоните 8 800 500-43-28(бесплатно по РФ)

Наши услуги и преимущества

• Срок рассмотрения от 7 дней;
• Срок кредитования до 3 лет;
• Индивидуальный график погашения кредита;
• Минимальный дисконт при оценке залогового обеспечения;
• Возможность снижения ставки процента в случае соблюдения некоторых условий;
• Максимально надежные и популярные банки.

Кредит для пополнения оборотных средств

Кредит для пополнения оборотных средств (или оборотный кредит) – это кредит, основной целью которого является пополнение оборотных денежных средств компании. Финансовый инструмент используется юридическими лицами для непрерывного ведения их торговой или производственной деятельности.

Для чего используется?

Кредит предоставляется для:

• приобретения товаров и иных материальных ценностей;
• пополнения запасов, расходных материалов и сырья;
• расширения ассортиментного ряда;
• выполнения контрактных условий;
• финансирования текущих расходов.

Таким образом, оборотный кредит остается одним из самых удобных способов продолжать успешную деятельность компании.

Особенности оборотного кредита

В каждом банке предложены определенные преимущества оборотного кредита. Например, он может быть разовым или возобновляемым. Основными же преимуществами являются:

• возможность получения крупной денежной суммы на удобных условиях;
• выдача в рублях или валюте;
• оперативное рассмотрение, быстрое оформление;
• индивидуальное рассмотрение каждой заявки и специфики бизнеса;
• отсутствие комиссионных платежей за невыбранный лимит;
• возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
• возможность снижения процентной ставки.

Кредит может быть получен под имущественный залог или под поручительство собственников бизнеса, под определенные обязательства и гарантии.

Оборотный кредит может быть выдан в следующей валюте:

• российский рубль.

Оформить кредит на оборотные средства

Условия выдачи кредита

При оформлении оборотного кредита банки требуют соблюдение определенных условий. Важно, чтобы:

• заемщик осуществлял предпринимательскую или хозяйственную деятельность с целью получения прибыли;
• заемщик работал на рынке не менее 1 года;
• заемщик имел свой счет и положительный баланс в банке, имущество и подтвержденную печать юридического лица;
• у заемщика отсутствовала негативная кредитная история.

Имеет значение также репутация заемщика, ведь на решение о выдаче кредита влияет предшествующая подаче заявки кредитная история.

Услуги и преимущества «ФБД»

Компания «Финансовый Банковский Дом» предлагает профессиональную консультацию и поддержку при оформлении кредита для пополнения оборотных средств в банках РФ. На протяжении многих лет специалистами «ФБД» было выдано более 15,000 гарантий, а более 2,500 клиентов сотрудничают с компанией на постоянной основе.

Этапы сотрудничества:

• заполнение анкеты (формы заявления);
• рассмотрение и изучение ее сотрудниками «ФБД»;
• разработка предложения, которое позволяет получить бесплатное кредитное предложение и возможность выбрать банк с оптимальными условиями, помогает сэкономить временные и денежные ресурсы.

Заметными преимуществами сотрудничества с «Финансовым Банковским Домом» являются:

• срок оформления заявки на кредит составляет 1 день при наличии минимального пакет документов;
• максимальная сумма достигает 1 000 000 000 рублей;
• работа с крупными банками;
• дополнительные преимущества от банков, позволяющие рассчитывать на снижение процентной ставки при добросовестном исполнении обязательств.

Для предоставления кредита вы также можете позвонить нашим менеджерам+7 495 212-16-59.Мы работаем с клиентами по всей территории РФ.Мы выдали более 15 000 гарантий банка и более 2500 клиентов работают с нами постоянно.Будем рады сотрудничеству!

Кредит на пополнение оборотных средств – это…

Кредит на пополнение оборотных средств представляет собой сумму заемных средств, которые предприятия привлекают на короткий срок в целях покупки оборотных ресурсов для обеспечения непрерывного и эффективного производственного процесса.

Такой вид заемного финансирования позволяет организации:

• В срок выполнить все обязательства перед своими контрагентами;
• Не нарушать текущего производственного процесса при выполнении дополнительных заказов;
• Поэтапно расширять и диверсифицировать объемы выпуска продукции.

Использование кредита на пополнение оборотных ресурсов способствует удержанию компанией ее позиции на рынке и стимулирует поступательный рост выручки и прибыли.

Особенно популярным кредит на пополнение оборотных средств является в среде малого и среднего бизнеса (№209-ФЗ), поскольку для него присущи два значимых достоинства:

1. Банки РФ позволяют заемщику продлить срок погашения кредита или же наоборот покрыть его досрочно без комиссий и неустоек;
2. В отношении каждого субъекта бизнеса формируется индивидуальный график погашения займа, что позволят учесть стандартный срок выполнения заказов и сезонность бизнеса.

Что касается крупных компаний, то они привлекают кредиты на пополнение оборотных средств в случае выполнения дополнительных сверхурочных заказов.

Важный момент! Привлекать заем на пополнение оборотных средств стоит привлекать через тот финансовый институт, в котором находится расчетный счет компании: это позволит избежать повторного сбора документов и поможет воспользоваться средствами по более выгодной процентной ставке.

На кого рассчитан кредит на пополнение оборотных средств?

Самыми частыми клиентами коммерческих банков, которые обращаются за кредитами на пополнение оборотных средств, выступают:

• Малые и средние предприятия, которые встали на путь расширения зоны своего влияния на рынке через постепенный прирост объема выпуска;
• Сезонные предприятия, которые не могут заранее оценить объем заказов и нуждаются в дополнительном финансировании при избыточном спросе;
• Субъекты бизнеса, которые сталкиваются с выполнением единовременного, крупного, выгодного заказа.

 Важный момент! Кредит на пополнение оборотных средств может стать существенным подспорьем для любого бизнеса, испытывающего временные финансовые затруднения: на привлеченные деньги приобретается дополнительное количество сырья и материалов, которые окупают свою стоимость и сохраняют позиции компании в отрасли.

Выгоды от использования кредита на пополнение оборотных средств

Популярность заемного капитала, который позволяет своевременно пополнять и расширять фонд оборотных средств, обусловлена значительным числом преимуществ такого типа финансирования.

1. В ходе организации хозяйственной деятельности фирме необходимо сочетать использование собственных и заемных средств (оптимальное соотношение 40% и 60% соответственно);
2. Имея дополнительный источник финансирования, компания не уступит своих рыночных позиций конкурентам, а также не остановит производственную деятельность ввиду отсутствия средств на приобретение оборотного капитала;
3.  За счет заемного капитала можно осуществить предоплату сырья, материалов, полуфабрикатов и получить более выгодные условия поставки;
4. На базе кредита на пополнение оборотного капитала можно начать расширение филиальной сети.

В дополнение ко всему, займы на пополнение оборотных средств – основа формирования и сохранения благоприятной репутации компании среди ее клиентов и контрагентов: она сумеет даже в кризисные периоды деятельности в полной мере выполнить взятые на себя обязательства.

Примечание! Если компания столкнулась с недобросовестными партнерами и не получила плату за поставленные товары, то реабилитироваться от потери и не заморозить производственный процесс ей поможет кредит на пополнение оборотных средств.

Процентная ставка по оборотному займу в российских банках

Российские банки предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств в форе единовременных займов или в порядке возобновляемой кредитной линии. В целом процентная ставка по данному типу заемного финансирования колеблется в пределах 10-13%. Даже при наличии комиссионных 0,3-1,5% от суммы кредита – этот продукт представляется выгоднее иных вариантов кредитования бизнеса.

В числе иных условий кредита на пополнение оборотных средств:

• Срок использования средств – до 3 лет;
• Максимальная сумма – 100 млн руб.

Важный момент! Привлечь заем на пополнение оборотного капитала можно, как рублях, так и в валюте, поскольку нередко используются в рамках обеспечения обязательств по внешнеторговым контрактам.

Необходимые документы

Основанием для получения кредита на пополнение оборотных средств в Ессентуки выступает пакет документов, который субъекту бизнеса необходимо представить в обслуживающий банк.

1. Устав, учредительный договор, решение одного учредителя или свидетельство о регистрации бизнеса в форме ИП;
2. Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, базовые реестры бухгалтерского учета или Книгу доходов и расходов и выписку из сведений управленческого учета;
3. Справки об отсутствии долгов перед налоговыми органами, документы на используемо недвижимое имущество и др.

Важный момент! В редких случаях при привлечении кредита в особо крупной сумме банк может потребовать представления залога или поручительства юридических лиц.

Требования к заемщику

Далеко не все субъекты бизнеса могут рассчитывать на получение кредита на пополнение оборотных средств. К потенциальным заемщикам предъявляются строгие требования:

• Эффективная хозяйственная деятельность с положительным финансовым результатом более 1-3 лет (в зависимости от выбранного банка);
•  Осуществление компанией деятельности в регионах расположения филиалов и отделений выбранного коммерческого банка;
• Отсутствие у компании задолженностей перед государственным бюджетом, внебюджетными фондами, поставщиками и финансово-кредитными учреждениями.

Порядок получения кредита на пополнение оборотных средств

Процесс оформления кредита на пополнение оборотных средств в Ессентуки включает в себя ряд этапов: заемщику нужно найти банк с выгодными условиями, собрать и правильно оформить все документы, дождаться решения банковского учреждения. Этот процесс может затянуться на месяц, а потребность в дополнительном оборотном капитале может возникнуть внезапно и потребовать скорейшего удовлетворения.

При таком раскладе удобнее всего воспользоваться услугами специализированных организаций, процесс работы с которыми выглядит следующим образом:

• Клиент отправляет онлайн-заявку с указанием контактного номера телефона;
• С ним связываются специалисты, которые утоняют все нюансы и определяют дальнейший порядок действий;
• Документы передаются выбранной фирме-посреднику (кредитному брокеру), и она отслеживает их полноту и правильность оформления;
• Клиент подписывает кредитный договор и на его счет поступают запрошенные средства.

Передача вопроса о получении кредита на пополнение оборотных средств на аутсорсинг – гарантия экономии времени и благоприятного исхода сделки.

Кредит на пополнение оборотных средств – источник заемного капитала, который позволят фирме сохранить позиции на рынке в неблагоприятные периоды деятельности, постепенно расширять производство, брать дополнительные заказы. При процентной ставке в 10-13% такой кредитный продукт представляется более выгодным, чем стандартные займы для фирм от коммерческих банков.  Окупаемость таких кредитов – не более 12 месяцев.

Банки в г. Ессентуки в которых можно получить услугу: Кредит на пополнение оборотных средств

АО «РУССТРОЙБАНК» Ессентуки

Банковская гарантия Цель Обеспечение исполнения государственного/муниципального контракта Срок банковской гарантии В соответствии с требованиями Федерального закона № 44-ФЗ Максимальная сумма …

Адрес: г. Ессентуки, ул. Пушкина, 16 (здание санаторно-курортного комплекса «Русь»)

Регистрационный номер: 3205

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

В каких случаях обращаться в банк

Краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств помогает восполнить нехватку денег для:

• оплаты ТМЦ;
• покупки товарных запасов;
• расширения предлагаемого ассортимента товаров;
• закупки сырья, материалов;
• выполнения условий договора.

Преимуществами такого вида кредита выступают: внесение платежей по индивидуальному графику, учитывающему особенности бизнеса (например, его сезонный характер); возможность погасить задолженность раньше срока без выплаты штрафов.

Кредит на пополнение оборотных средств без залога предоставляется российскими банками на следующих условиях:

• срок – от 12 до 36 месяцев с возможностью пролонгации;
• процентная ставка от 9,5% годовых;
• единоразовая комиссия от 0,5% до 2%;
• возможность отсрочить оплату основного долга на три и более месяцев;
• может предоставляться разовый кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.

Как происходит оформление

Чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств, нужно соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком к заемщикам:

• быть официально зарегистрированным как ИП или юрлицо;
• осуществлять хозяйственную деятельность для получения прибыли не менее 1 года;
• фирма должна реально находиться в Москве или иных регионах, в которых расположены филиалы данной финансовой организации;
• учредителями являются граждане России, возраст которых от 22 до 60 лет, не имеющие неурегулированных вопросов с призывными органами;
• у заемщика есть счет в банке, самостоятельный баланс.

Большинство банков требует, чтобы у клиента была положительная кредитная история, в ряде случаев необходимо предоставлять поручительство третьих лиц либо залоговое имущество в виде товара в обороте, имущества фирмы или учредителей, недвижимости.

Что такое оборотный кредит на пополнение оборотных средств?

Кредит на пополнение оборотных средств в Новосибирске представляет собой разновидность обеспечения финансами юридических лиц с целью увеличения объёма вложения денежных средств в производство. Активно используемые оборотные средства оказывают существенное влияние на доходность бизнеса. Поэтому дополнительные поступления средств в оборот обеспечат стабильность прибыли и увеличат её.

Заёмные оборотные средства чаще всего идут на расширение ассортимента продукции, приобретения сырья и материалов для производства. Из этого вытекают причины для оформления заявки на заём:

1. Приобретение товаров для последующей продажи.
2. Пополнение сырьевой базы производства.
3. Срочная предоплата при закупке.
4. Необходимость увеличения ассортиментного перечня продукции.
5. Расширение бизнеса, открытие новых филиалов или магазинов.

Кредит на пополнение оборотных средств позволит безубыточно работать фирмам, востребованность продукции которых различается по сезонам. Также подобный заём будет спасением в случае неожиданных ситуаций, при нарушении договора сторонами, когда на счёте недостаточно денег для оплаты расходов.

Кому необходим кредит на пополнение оборотных средств?

Особенно востребован кредит на пополнение оборотных средств у фирм, занимающихся торговлей. Это объясняется тем, что пополнение финансовой базы увеличивает продажи и как следствие прибыль.

Потребность в увеличении оборотных средств испытывают активно развивающиеся молодые предприятия. Компания, только начавшая путь в бизнесе не располагает уровнем дохода, который бы смог обеспечить достаточное для развития пополнение оборотной базы. По этой причине лучшим средством достижения высокой доходности в короткие сроки является кредит.

Предприятия расходуют полученный кредит не только на увеличение сырьевой базы, расширение ассортимента и модернизацию оборудования, но и на рекламу, обучение сотрудников. Целесообразность взятия займа у банка подтверждается эффектом финансового рычага: ожидается рост доходов, если будут привлечены дополнительные финансы. При этом выгодность активов компании больше процентной ставки по кредитным средствам.

Отправить заявку

Получите бесплатную консультацию от наших специалистов

В процессе принятия решения о целесообразности пополнения оборотного капитала кредитными средствами принимаются во внимание следующие особенности:

1. Доходность и прибыльность бизнеса находятся в прямой зависимости от операционной деятельности, потому что в составе затрат имеется переменный и постоянный компонент.
2. Кредит берётся исключительно с целью увеличить оборотный капитал, без вкладывания денег во внеоборотные средства.

Даже если доходность активов предприятия меньше процентной ставки по кредиту, пополнять заёмными средствами оборотный капитал иногда всё равно выгодно. Но для этого необходимо соблюдение одного из требований:

1. Фирма несёт убытки и неплатёжеспособна из-за недостаточного объёма оборотного капитала.
2. Компания платёжеспособна и нуждается в расширении деятельности.

Преимущества кредита на пополнение оборотных средств

Главные достоинства оборотного кредита:

• Досрочное погашение без штрафа.
• Индивидуальный график возврата, который принимает во внимание сезонность выполняемых работ.

Каждый банк предоставляет заёмщику собственные условия кредитования. Например, заём может быть возобновляемым или разовым.

Достоинства кредита на пополнение оборотного капитала:

• Дополнительные денежные средства в виде оборотного займа поступают в распоряжение руководства фирмы в кратчайшие сроки, что благоприятно сказывается на доходности бизнеса.
• Существует возможность отсрочить выплаты по кредиту.
• Появившиеся у фирмы финансовые проблемы легко решаются с помощью кредитных вливаний. При этом нет необходимости приостанавливать работу или закрывать предприятие.
• Предоставление запрашиваемой суммы производится на выгодных для заёмщика условиях в рублях или значительно реже иностранной валюте.
• Оформление и рассмотрение заявки, как правило, происходит очень быстро.

Недостатком ссуды на пополнение оборотного капитала служит то, что предоставляемая сумма не может быть большой. Особенно если финансовое состояние фирмы оставляет желать лучшего.

Требования к заёмщику кредита на пополнение оборотных средств

Кредитополучателями могут стать индивидуальные предприниматели или юридические лица, компания или бизнес которых слаженно и стабильно работает больше двенадцати месяцев.

Платёжеспособность кредитополучателя подтверждается выполнением следующих требований:

• Хорошая кредитная история.
• Задолженности по уплате налогов или другим кредитам быть не должно.
• Компания или индивидуальный предприниматель должны быть официально зарегистрированы в государственных органах и функционировать на протяжении одного календарного года.
• Платёжеспособность заёмщика и среднемесячный оборот должны точно подходить требованиям заимодателя (банка).
• Предприятие–кредитополучатель должно иметь открытый, действующий расчётный счёт в банке.
• Все операции кредитополучателя по расчётным счетам на время действия кредитного договора ведутся в банке, который выдал кредит.

Множество условий и требований, предъявляемых кредитополучателю банком, делают получение кредита на пополнение оборотных средств невозможным для многих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Этапы оформления кредита на пополнение оборотных средств

Кредитный заём  для пополнения оборотных средств в Новосибирске предприятия относится к виду краткосрочных. Потому процедура его оформления проще по сравнению с остальными займами для бизнеса. Этапы оформления оборотного кредита:

1. Предприятие подаёт заявку на получение займа, заполняется специальная банковская анкета.
2. В банковское учреждение предприятие предоставляет необходимый пакет документов.
3. Банк рассматривает полученные документы и сведения, а затем принимает решение о выдаче кредита и его условиях.
4. Кредитополучатель и банковское учреждение заключают договор.
5. Средства поступают на счёт предприятия.

Получить бесплатную консультацию

Отправить заявку

Документы для оформления кредита на пополнение оборотных средств

Список документов, которые предоставляются компанией в банк приблизительно одинаковый для всех разновидностей кредитов. В пакет документов входят:

• Анкета банка, которую должен заполнить кредитополучатель.
• Устав, свидетельство ИНН, информация ОКВЭД, выписка из реестра юридических лиц, свидетельство ОГРН, сведения об учредителях и протокол собрания учредителей. Дополнительно могут быть предоставлены другие учредительные документы.
• Документы, которые подтверждают легальность деятельности предприятия.
• Финансовая отчётность компании и баланс за один год.
• Обоснование оборотного кредита, бизнес-план.
• Отчёты о деятельности предприятия, сведения о кредитовой и дебетовой задолженности компании.
• Копия документа о страховании имущества.
• Документально подтверждённая оценка имущества, передающегося в залог.
• Сведения об отсутствии государственных ограничений по поводу залога.

В случае если банк и предприятие раньше сотрудничали, список документов будет меньше. Предоставляемая в банковское учреждение документация подтверждает благополучие финансового состояния предприятия и успешность его работы. Исходя из поступивших сведений, банк решает, стоит ли вообще выдавать оборотный кредит фирме. А также уточняется сумма, под какую процентную ставку и на какой период она будет предоставляться.

Подавляющее число банковских учреждений кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц только в тех районах, где имеются филиалы банка.  

Стоимость кредита на пополнение оборотных средств в Новосибирске

Приобретение любого продукта предполагает плату за его получение. Кредит на пополнение оборотных средств не является исключением. Стоимость займа колеблется от 1,5% до 30% годовых, и зависит от суммы, срока кредита и наличия залога. Процентная ставка при имеющемся залоге меньше, чем в случае, когда залог отсутствует. Часто банки предоставляют кредитополучателям возможность уменьшения процентной ставки и досрочной выплаты без штрафных санкций. Иногда за невыбранный лимит по кредиту комиссионные взносы отсутствуют.

Оборотный кредит может выдаваться при участии поручителей или под залог имущества, а также под гарантии и обязательства. Залогом могут стать личная собственность учредителей, оборотный капитал, основной фонд предприятия.

Залог при оформлении ссуды может не понадобиться в следующих случаях:

• Сумма займа небольшая.
• В банке, который выдаёт заём, имеются расчётные счета предприятия–кредитополучателя.
• Заработная плата сотрудникам предприятия выдаётся через этот банк.

Ссуды для предприятий с сезонным графиком деятельности предоставляются на особых условиях. Обычная схема корректируется и даётся отсрочка платежей на полгода. Это делается для того, чтобы предприятие получило доход и из него возместило сумму займа. Сумма займа на пополнение оборотных средств редко бывает больше одного миллиона рублей.

Ссуды на пополнение оборотного капитала выдаются не только в рублях. Доллары и евро в некоторых случаях будут более выгодным займом, но практического распространения такие кредиты не получили. В большинстве случаев подобное объясняется необходимостью постоянной переоценки активов и пассивов. При этом в отчёт включается дополнительная статья расходов, а на транзакционные издержки уходит возможный доход и много времени.  

Наиболее часто возникающие вопросы:

Что такое оборотный кредит на пополнение оборотных средств?

Кредит на пополнение оборотных средств представляет собой разновидность обеспечения финансами юридических лиц с целью увеличения объёма вложения денежных средств в производство. Активно используемые оборотные средства оказывают существенное влияние на доходность бизнеса. Поэтому дополнительные поступления средств в оборот обеспечат стабильность прибыли и увеличат её.

Кому необходим кредит на пополнение оборотных средств?

Особенно востребован кредит на пополнение оборотных средств у фирм, занимающихся торговлей. Это объясняется тем, что пополнение финансовой базы увеличивает продажи и как следствие прибыль.

Потребность в увеличении оборотных средств испытывают активно развивающиеся молодые предприятия. Компания, только начавшая путь в бизнесе не располагает уровнем дохода, который бы смог обеспечить достаточное для развития пополнение оборотной базы. По этой причине лучшим средством достижения высокой доходности в короткие сроки является кредит.

Предприятия расходуют полученный кредит не только на увеличение сырьевой базы, расширение ассортимента и модернизацию оборудования, но и на рекламу, обучение сотрудников. Целесообразность взятия займа у банка подтверждается эффектом финансового рычага: ожидается рост доходов, если будут привлечены дополнительные финансы. При этом выгодность активов компании больше процентной ставки по кредитным средствам.

Какие этапы оформления кредита на пополнение оборотных средств?

1. Предприятие подаёт заявку на получение займа, заполняется специальная банковская анкета.
2. В банковское учреждение предприятие предоставляет необходимый пакет документов.
3. Банк рассматривает полученные документы и сведения, а затем принимает решение о выдаче кредита и его условиях.
4. Кредитополучатель и банковское учреждение заключают договор.
5. Средства поступают на счёт предприятия.

Онлайн калькульятор банковских гарантий