Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

В огромном объеме купюр есть возможность натолкнуться на подделку, даже если пользоваться сервисами крупной и надежной организации. Как себя вести, когда банкомат выдал фальшивую купюру, и куда следует обратиться?

Читайте также: В России появятся новые купюры 200 и 2 000 рублей: правда ли

Выдавать поддельные либо порванные купюры банкомат может достаточно редко, но все-таки это возможно. Как правило, фальшивомонетчики подделывают крупные купюры, особой популярностью пользуются банкноты в 5 000 руб. Известно несколько ситуаций, когда в терминале была получена бумажка из магазина с приколами, а также купюра, на которой изображен не Хабаровск, а Одесса. Хотя любой сотрудник банка, если его спросят, возможно ли получение поддельных денег в банкомате, уверенно ответят негативно, так как каждая банкнота, прежде чем загружаться, проходит четыре ступени проверки, благодаря которым исключается вероятность фальсифицирования.

1. Центральным банком установлены некоторые требования обрабатывания денежной наличности, которую загружают в терминал. Начиная с 2008 года, каждая финансовая организация в обязательном порядке сортирует банкноты на порванные и те, которые можно пускать в оборот. Кроме того, должна проводиться проверка в соответствии со стандартными машиночитаемыми признаками, к тому же купюра обязана отвечать не менее четырем из них.
2. Помимо этого, подсчитывает и проверяет денежные средства кассир и специальный прибор – валидатор. Аппарат проверяет число купюр, а также их достоверность в соответствии с защитными знаками. Человек же проверяет банкноты визуально, и лишь по окончании данных функций деньги раскладывают в кассеты, учитывая их номинал. Следует заметить, что сотрудники банка работают в паре, а также под видеонаблюдением.
3. Следующим этапом запечатанную кассету передают не менее чем двум инкассаторам, которые отвезут ее в банкомат. По приезду ими извлекаются в нижнем отсеке деньги, которые там находятся, затем вставляется новая привезенная кассета. Вынутые банкноты возвращают в банк, где их проверяют и пересчитывают, а затем они отправляются в хранилище.
4. Системой безопасности также предусмотрена проверка оригинальности купюр, вносимых в терминал простым человеком. В любом банкомате вмонтирован специальный сканер, которые проверяет банкноты на достоверность, по этой причине деньги вносятся по одной купюре.

Исходя из этого, банкоматом не будет принята подозрительная банкнота, если ее параметры не соответствуют оригиналу. Слабое место банка – банкоматы, у которых замкнутый цикл денежного оборота, а именно, человеком получаются банкноты, внесенные до этого другим гражданином. В отдельных ситуациях у фальшивомонетчиков получалось обмануть валидатор, так что было решено запретить вносить пятитысячные купюры в подобные приборы.

Чем же отличаются настоящие банкноты?

• Радужные полосы. Рассмотреть их можно только под острым углом.
• Перфорация мельчайших размеров (на купюрах, достоинстовом в 100,500,1000 рублей).
• Нить из металла, предназначенная для защиты.
• Краска, меняющая цвет.
• Специальные волокна для защиты.
• Изображение с рельефными формами.
• Водяной знак.
• Мельчайший текст, где указан номер банкноты.

Мелкие банки пренебрегают данными правилами проверки, что приводит к попаданию фальшивок в оборот. Причем, стоит заметить, что никаких наказаний для таких организаций не предусмотрено. С ними просто проводят беседу в воспитательных целях. Но, в ближайшее время, планируется, что провинившемуся банку, будут запрещать проводить операции с наличными деньгами, что означает полное банкротство финансовой компании.

Чаще всего находят фальшивые тысячные купюры. За прошлый год их насчиталось, порядка 200 тысяч. На втором месте, находятся 500 рублей – более 5000 подделок. А вот 5-ти тысячные купюры, подделывают намного реже.

Сами граждане, тоже не придают этому вопросу требуемой важности. Они автоматически кладут выданную купюру к себе в кошелек, не проверяя, настоящая она или нет. А значит, это и их вина тоже.

Если же завести речь о металлических деньгах, то они подделываются крайне редко. Наверняка, это потому, что их достоинство очень маленькое, поэтому особого смысла для их подмены нет. Особенно не любят россияне копеечные монеты, так как при нынешних ценах, они практически не используются. Центральный банк не раз рассматривал вопрос, чтобы вообще убрать монеты в 1 и 5 копеек из оборота. Но, все же решил пока оставить их, так как такая мелочь, часто используется в почтовых отделениях.

Если вы обнаружили, что банкомат выдал вам фальшивые деньги, то лучше всего выбросить их, и уж, ни в коем случае, не пытаться ими расплатиться. Ведь тогда, полиция вряд ли будет разбираться, где вы их взяли, да и доказать, что вы их получили в банкомате, будет довольно сложно. В худшем случае, вам грозит тюремный срок до 15 лет.

Если же вы не заметили, что банкнота не настоящая, и у вас ее изъяли, то вы должны сделать следующее:

• Требуйте у кассира, чтобы он выдал вам справку, что ваша купюра отправлена на экспертизу.
• В этой справке должны содержаться данные о вас и о денежном знаке.
• В справке обязательно должна стоять печать.
• После завершения экспертизы, вы должны получить на руки ее заключение. Если купюры были настоящими, то их вам обязаны вернуть. Если же они фальшивые, то возврату не подлежат и будут уничтожены. Помните, что экспертизы проводятся банками за отдельную плату.

Прежде всего, будьте предельно осторожны, если вы занимаете большую сумму или наоборот, кому-то даете в долг. Лучше всего, перепишите номера всех денег, которые были получены или отданы вами. Тогда, в случае возникновения спорных ситуаций, вам будет легче доказать свою невиновность.

Как терминал определяет подделку?

Банкомат определяет фальшивость купюры с помощью двух инструментов:

• Лазера, реагирующего на размер банкноты. Так, например, если вставленная в терминал купюра номиналом 100 рублей оказалась существенно меньше или больше, чем должна быть, банкомат посчитает ее недействительной;
• Ультрафиолетового света. Он считывает все те защитные знаки, что присутствуют на банкноте: фольгированную нить и гравировку цифр на ней, маленькие разноцветные полосы, как бы рассыпанные по банкноте, голограммы и т.д.;
• Сканирования на предмет магнитного поля. Каждая крупная банкнота (1000, 2000 и 5000 рублей) еще в процессе создания приобретает собственную магнитную метку — ее чрезвычайно сложно подделать, поэтому она необходима для взаиморасчетов с участием крупных сумм. Большая часть банкоматов обладают таким считывающим устройством, но, к сожалению, не все.

Читайте также:  Как и куда можно пожаловаться на банк ВТБ 24?

При этом лазер и ультрафиолетовый свет сканируют лишь определенные области банкноты, чем часто пользуются мошенники: если знать расположение этих зон, можно склеить купюры разного номинала (например, 100 и 5000 рублей) и вставить в банкомат под видом банкноты наиболее крупного размера.

Банкомат автоматически проверит области, где предусмотрительно вклеены элементы 5000 рублей, и посчитает ее оригиналом. В результате мошенники могут из одной единственной купюры крупного номинала сделать сразу несколько таких «банкнот».

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Если так получилось, первое, что нужно запомнить — ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.

Читайте также:  Можно ли сообщать номер банковской карты?

Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры — это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.

Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.

В претензии следует указать:

• Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
• Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
• Время обналичивания денег;
• Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях — укажите их в претензии;

Не забудьте письменно попросить сотрудников сохранить записи с камер видеонаблюдения. Все дело в том, что многие банки хранят записи в течение 48 или 72 часов. Если никто не потребовал их сохранить, банковские сотрудники их просто удаляют для освобождения места на жестких дисках. В свою очередь, запись вашего пребывания в отделении, когда вы снимали деньги, может сыграть решающую роль при возможном судебном разбирательстве.

В большинстве случаев банк старается быстро «замять дело», удовлетворив требования клиента. За редким исключением признание ошибки и обмен подделки на оригинальную купюру может сильно затянуться, в таком случае следует обращаться в полицию.

Для помощи следствию нужны те же данные — время обналичивания, адрес, сама поддельная купюра и записи с видеокамер, поэтому на этом инструкция заканчивается: все дальнейшие действия подскажут полицейские.

Передай другому

В связи с возросшей активностью мошенников многих граждан волнует вопрос: может ли банкомат выдавать фальшивые деньги? Эксперты утверждают, что не стоит этого опасаться. В обычных банкоматах купюры, внесенные пользователями, хранятся отдельно. Их привозят в банк и проверяют на подлинность вручную.

Более продвинутые агрегаты с функцией ресайклинга могут выдавать деньги, полученные от других пользователей. Однако мошенники не рискуют заправлять такие банкоматы фальшивками. По крайней мере, таких случаев в России пока не было зафиксировано. К тому же банкоматы с функцией ресайклинга сбрасывают сомнительные купюры в отдельную кассету, что исключает их выдачу пользователям.

Похожие записи

• 

  Оформить депозит через терминал или банкомат: процедура открытия, преимущества и недостатки

• 

  Как отличить фальшивую купюру

• 

  Банкомат скушал ваши деньги? Что делать?

Как действовать, если обнаружена поддельная банкнота

Вообще, заменить настоящую банкноту фальшивкой может сотрудник банка, а именно кассир. Руководителями крупных банков признано, что такая малоприятная ситуация может возникнуть под влиянием человеческого фактора, однако такие ситуации в редких случаях фигурируют в официальной статистике из-за их немногочисленности. За функциями кассиров постоянно наблюдают, а также их контролируют. По этой причине, если появляются подозрения в жульничестве, их можно с легкостью проверить.

Предположим, банкоматом выдана поддельная банкнота в 5 000 рублей, как следует поступить в данной ситуации? Основное, обратить внимание на недостаток сразу возле банкомата, чтобы было возможно подтвердить, что купюры были приняты из конкретного терминала.

Иногда разумно будет позвать полицейского либо охрану банка, которые помогут зафиксировать, что выдана подделка, а также подскажут, как поступить дальше. Помимо этого, следует сходить в банк, чтобы прояснить обстоятельства случившегося.

• Изначально гражданином должна быть написана претензия в финансовую организацию с указанием даты и времени, когда была получена банкнота, и номера УС.

• Основываясь на обращение, банком проводится проверка, в процессе которой изучается пересчет кассет в поиске поврежденных и подходящих для оборота банкнот. Этими функциями затрагиваются многие структурные подразделения – начиная с кассира и оканчивая службой безопасности банка.
• Помимо этого, при расследовании устанавливают детали случившегося, а также определяют возможных виновников и вероятный риск.
• Если ситуация прозрачна, человеку компенсируется полная стоимость банкноты, однако, к несчастью, подобный исход довольно редкий.

Советы

Известно не так много ситуаций, когда гражданином выиграно разбирательство с финансовой организацией, так как доказать, что фальшивку получили в определенном банкомате конкретного банка, достаточно трудно. Камерами не фиксируются купюры, которые выдает банкомат, и их индивидуальный номер. Когда же в банкомате получена порванная либо фальшивая банкнота, не сбывайте ее в магазин либо по-другому. Таким образом, вы сами можете быть переквалифицированы в мошенника, которого способны осудить в соответствии со статьей 186. Поддельную купюру нужно отнести в банк, где вам выдается справка соответствующего содержания, однако возмещать ее стоимость вам не будут.

Читайте также по теме:

1. Нужно ли делать замену полиса ОСАГО в 2018 году
2. В России появятся новые купюры 200 и 2 000 рублей: правда ли

Оглавление

• Почему такое может произойти?
• Фальшивые банкноты
• Я отдал подозрительную купюру в банк или полицию. Мне возместят ущерб?
• Грязные, рваные, мятые. Какая степень повреждения фатальна?
• Ветхая банкнота. Можно платить и обменивать

Неприятная ситуация, случавшаяся в той или иной форме практически с каждым: вы получаете на руки деньги (в магазине, банкомате или где-то еще), пытаетесь ими расплатиться, а вам отказывают. Деньги вроде бы и есть, а вроде бы и нет.

Почему такое может произойти?

Причин две:

1. Банкнота показалась продавцу фальшивой.
2. Билет банка России очень сильно поврежден.

Что делать, если у вас вдруг возникли проблемы такого рода? Куда обращаться и есть ли шанс получить нормальное платежное средство вместо «некондиции»? Попробуем разобраться.

Фальшивые банкноты

Если вам кажется, что с деньгами, выданными в банкомате или полученными на сдачу в магазине, что-то не так, в первую очередь можно изучить их самостоятельно. Как отличить фальшивые деньги от настоящихНа сайте Центробанка есть статья, в которой подробно описаны настоящие купюры и признаки их подлинности. С помощью этого руководства первичный осмотр банкнот может произвести даже не специалист. Для примера, ниже представлено руководство, как отличить фальшивую купюру от настоящей 5000 рублевой, которое было выпущено сразу после ее появления.  

После осмотра подозрения остались или даже усилились? Тогда остается два варианта:

• отнести купюру в банк;
• отдать в отделение полиции.

Третий (и, наверное, очень соблазнительный) вариант – попробовать расплатиться и избавиться от ненастоящей банкноты, рекомендуется отмести сразу. Во-первых, это преступление, наказание за которое может быть очень и очень суровым (и именно уголовным, а не административным). Во-вторых, фальшивые деньги, мягко говоря, неполезны для экономического благосостояния государства, и предупреждая о них органы правопорядка или хотя бы финансовые организации, вы делаете доброе дело.

Банк определит, является ли банкнота подлинной. Если нет, и это заметно сразу, на ней ставится специальная пометка «Подделка» или «Обмену не подлежит», указывается название банка, данные сотрудника, время и подпись. Кроме того, служащий составляет протокол изъятия, вы сверяете номер купюры и информацию в протоколе, подписываете бумагу. Если все верно, фальшивка изымается.

В случае, когда определить подлинность сразу не удается, организация может изъять платежное средство на проверку. Она занимает до 5 рабочих дней. Вам же выдается справка специальной формы, в которой указана информация о билетах банка России, принятых на экспертизу. В зависимости от результатов проверки все либо вернут вам на счет или карту, либо уничтожат как фальшивку.

В полиции времени придется потратить несколько больше:

• сотрудники МВД заведут дело по поводу обнаружения поддельных денежных знаков;
• купюру изымут;
• вам придется ответить на множество вопросов: как и каким образом к вам попала подделка, знали ли вы о том, что она фальшивая, и так далее;
• проверка, экспертиза и расследование может занять от нескольких дней до месяца.

Я отдал подозрительную купюру в банк или полицию. Мне возместят ущерб?

Да, если:

1. Банкнота все же окажется настоящей.
2. Выявлена фальшивка, но вы можете доказать, что фальшивую купюру выдал банкомат (и проверили, не выходя из поля зрения камер) или магазине (тогда понадобятся свидетельства продавцов, записи камер в отделе).

Если же вы не знаете или не можете вспомнить, откуда у вас взялись «нелегальные» банкноты, никакой компенсации не будет. Их либо заберут, либо выдадут обратно, предварительно «погасив», то есть, поставив штамп, указывающий на недействительность.

Нет времени и желания связываться с официальными инстанциями? Ничего страшного не случится, если вы не пустите деньги в обращение. Можно оставить подделку себе или же самостоятельно уничтожить ее.

Грязные, рваные, мятые купюры. Что делать?

Бумажные банкноты теряют товарный вид довольно быстро. Особенно это касается купюр мелкого достоинства, которые находятся в обращении постоянно. «Пятидесятки», «сотки», «пятисотки» изнашиваются в короткие сроки. Впрочем, при определенных условиях использовать их все равно можно.

Ветхая банкнота. Можно платить и обменивать

Согласно ЦБ, ветхими признаются банкноты, которые имеют следующие повреждения:

• оторванные края, которые незначительно меняют длину или ширину купюры;
• заклеенные скотчем или клеем надрывы;
• загрязнение, влекущее за собой изменение яркости, но позволяющее распознать достоинство и подлинность купюры;
• надписи, рисунки;
• выгорание или другие изменения, произошедшие с бумажной поверхностью вследствие механического воздействия и естественных факторов.

Проще говоря, если деньги мятые, надорванные, грязные, но при этом сохраняют более 90% площади, а номинал легко различим, их обязаны принять не только в банке, но и в любом магазине. Чаще всего после попадания в банк такие деньги изымаются из обращения, а клиенту выдаются более новые, сохранившие целостность.

Если повреждение сильное, например, банкнота:

• разорвана на две неравные части;
• обгорела;
• выцвела или изменила цветность под воздействием воды так сильно, что различить степени защиты и номинал почти невозможно (во всяком случае, без специального оборудования).

Где поменять рваную купюру с такими повреждениями? Только в банке. При этом, необходимо, чтобы часть оставшейся у вас банкноты составляла не менее 55% от целой – только тогда за одну «испорченную» дадут совершенно новую и целую. Если же деньги несут на себе следы умышленной порчи (рисунки, знаки, видимые в УФ-освещении, надрезы), в обмене могут отказать.

Чтобы не беспокоиться о подлинности средств, можно оформить займ на электронный кошелек. Безналичные расчеты уберегут вас от подделок.

Как избежать получения фальшивых денег?

Есть несколько простых правил, чтобы не нарваться на поддельные купюры:

• Обменивать деньги только в банках.
• При обмене требовать их проверки через специальный аппарат, который есть у каждого кассира.
• Не разменивать деньги или не обменять их на более крупные на торговых точках, рынках, в обменниках, у частных лиц на улицах.
• Проверять каждую банкноту « не отходя от кассы». Даже при получении денежных средств в банке, не стоит стесняться, и прямо при видеокамере проверить каждую бумажку. При подозрении на подделку, попросить ее заменить.
• Если постоянно приходится работать с крупными суммами, то можно приобрести аппарат для проверки подлинности купюр.
• При возможности оплачивать покупки в магазинах банковской карточкой. Она позволит не иметь прямо контакта с деньгами, а значит, вероятность получения фальшивой сдачи исключается.

Читайте также:  Диверсификация инвестиционного портфеля

Действия клиента при обнаружении фальшивой купюры при проведении операции в банке.

Ситуация выходит довольно неприятная, поэтому не стоит  сразу теряться и волноваться. Стоит помнить, что фальшивые купюры (если их обнаружил кассир) уже никто не вернет. По сути, это воздух, потерянные личные средства. Если клиент твердо решил отвоевать свое право на возврат своих денег, то нужно:

• Потребовать от кассира не убирать подозревамую купюру с поля зрения.
• Потребовать проверить ее на всех устройствах.
• Заставить кассира составить акт об изъятии банкноты на экспертизу в двух экземплярах. В нем указывается количество фальшивых купюр, из серии и номера, номиналы. Также записываются личные данные клиента, у которого были обнаружены фальшивые деньги: ФИО, паспортные данные, регистрация, дата и время изъятия поддельных денег.
• Проверить акт на правильность внесенных данных, сверить номинал и номера купюр.
• Взять второй экземпляр себе. Согласно 318-П ЦБ РФ, заключение экспертизы должно быть выдано в течение 5 рабочих дней. Если банкноты признаны настоящими, то они зачисляются на счет клиента, если нет – то передаются на уничтожение.

Не исключены ситуации, что кассиры просто не хотят связываться с поддельными деньгами и отдают их обратно владельцу без составления актов. Брать или не брать – решение сугубо личное. Однако, если появилась мысль избавиться от нее где-нибудь, то стоит помнить, что это уже является умышленным действием сбыта поддельных денег. За это можно получить реальный тюремный срок до 12 лет по ст.186 УК РФ.

Особо ответственные кассиры могут вызвать сотрудников своей службы безопасности и полицию. Теряться в этом случае также не стоит. Нужно подробно вспомнить, где именно была получена данная купюра. Разговор предстоит не самый лучший, ведь сотрудники полиции сразу же будут обвинять и сбыте фальшивых денег. Нужно стоять на своем, написать заявление с подробным описанием получения купюр. Дело можно затянуться на многие месяца, поэтому стоит быть готовым к постоянным вызовам в участок.

Читайте также:  Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница

Действия кассира при обнаружении фальшивых купюр.

Кассир строго выполняет правила, установленные положением ЦБ «О порядке ведения кассовых операций». Согласно им, он обязан:

• Принимать наличные деньги только при предъявлении паспорта клиента
• Проверить подлинность банкнот через специальные устройства
• При удостоверении в том, что купюры фальшивые, он ставит на них оттиск «Подделка», наименование банка, номер отделения, свое ФИО, дату и время.
• Изъять фальшивые деньги
• Составить протокол об изъятии, внеся в него все нужные сведения.
• Один экземпляр выдать клиенту.
• Сообщить сотрудникам службы безопасности об инциденте
• Передать фальшивые купюры на экспертизу.

При признании банкнот фальшивыми, дело передается в органы внутренних дел для проведения проверки, откуда они взялись.

Права человек при обнаружении у него фальшивых денег:

• Право получить акт об изъятии поддельных денег на экспертизу.
• Право требовать расследования дела, если уже приехала полиция и забрала его в участок.
• Право на адвоката, если будет доказано, что человек умышленно пытался избавиться от поддельных купюр.

Что будет с купюрой, которую изъяли на экспертизу по определению подлинности?

Если купюра окажется подлинной, то средства будут зачислены на счет клиента после экспертизы.Если она оказалась поддельной, то она подлежит уничтожению.

Материалы по теме

• Кто имеет право пополнить ваш счет в банке?
• Как раньше хранили деньги в России?
• Ставка Libor — что это и зачем она нужна
• Обзор приложения Яндекс Переводы для iPhone