Накопительное страхование жизни — что это такое

Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – это договор, который человек заключает со страховой компанией на длительный срок, обычно в пределах 5-40 лет. Как следует из названия, такой контракт одновременно позволяет:

  • защитить жизнь человека, и
  • накапливать средства в полисе.

Человек, открывший страховку – регулярно вносит средства на свой страховой счет. Большая часть взносов накапливается в полисе, а небольшая часть премии ежегодно расходуется на оплату страховой защиты человека.

Красивая идея, когда человек с помощью одного контракта накапливает деньги и защищает себя — на поверку оказывается не столь эффективной. О недостатках контракта читайте в завершении статьи.

Если вы ищете решение по страхованию жизни — прочтите мою статью «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России»

Содержание
  1. 2. Задачи, которые решает полис накопительного страхования жизни
  2. Накопительное страхование жизни (НСЖ). Что это такое?
  3. Насколько НСЖ выгодно для клиента?
  4. Что такое накопительное страхование жизни?
  5. Сколько это стоит?
  6. Программы страховых компаний и банков
  7. СК «Сбербанк страхование»
  8. СК «Ренессанс Жизнь»
  9. СК «Росгосстрах Жизнь»
  10. СК «Русский Стандарт Страхование»
  11. Сравнение программ
  12. Почему НСЖ, а не банковский депозит?
  13. Куда вложить деньги
  14. Читайте также:
  15. 10 плюсов накопительного страхования   
  16. Минусы накопительного страхования жизни
  17. Что такое накопительное страхование?
  18. Доходность НСЖ.
  19. На что нужно обратить внимание в полисе НСЖ?
  20. НСЖ или депозит?
  21. Сравнение программ НСЖ в различных организациях.
  22. Материалы по теме
  23. Накопительное страхование жизни будет полезно, если:
  24. Какие бывают программы?
  25. Основными для накопительного страхования жизни являются программы:
  26. К этому варианту стоит прибегнуть, если нужно:
  27. Также выделяют страховые программы:
  28. Особенности договора
  29. При получении полиса накопительного страхования жизни нужно определиться с такими моментами как:
  30. Преимущества и недостатки
  31. К преимуществам накопительного страхования жизни относятся:
  32. Среди недостатков можно назвать:
  33. Отличия страхования от договора вклада и депозита
  34. Нужно знать:
  35. Для накопительного страхования, в отличие от договора вклада, характерны особенности:
  36. Накопительное страхование предоставляет возможность:
  37. Видеосюжет о накопительном страховании жизни
  38. В чём выгода?
  39. Что такое накопительное страхование жизни
  40. Примеры страховых программ: ЗАО «Русский Стандарт Страхование»
  41. Подведем итоги
  42. Накопительное страхование жизни Накопительное страхование жизни — это по сути классическая страховка, но платежи (франшиза, премии) не сгорают, а накапливаются при этом на них начисляется инвестиционный доход. Полноценными инвестициями конечно тяжело назвать накопительное страхование жизни, но если совмещать два этих продукта, то эффект будет очень хорошим. Суть накопительного страхование жизни Как происходит оформление накопительного страхования жизни: выбор условия накопительного страхования жизни оформление договора оплата взносов согласно договора выплата капитала по договору по окончании его срока. Минимальный срок составления договора по накопительному страхованию жизни, составляет 5 лет. Максимальный может достигать 40 лет. При каждом взносе (ежегодном) он накапливается в общем страховом фонде, на который начисляется инвестиционный доход в размере не менее 4% годовых. Инвестиционный доход может быть больше, но не ниже 4% годовых, что является преимуществом по сравнению со многими инвестиционными инструментами, которые гарантировать минимальный фиксированный доход не могут. В чем преимущество с банковскими депозитами Преимущества как такового перед банковскими депозитами нет. Но если использовать накопительное страхование жизни вместе из вложением денег в банк, то такая инвестиционная стратегия очень хорошо себя показывает. К тому же, по договору накопительного страхования жизни, клиент застрахован с первого дня действия договора. Таким днем считается первый взнос по страховому договору. По страховому договору накопительного страхования жизни, в случае наступления страхового случая даже на второй день с момента действия договора, страховая компания обязана выплатить весь капитал по договору с клиентом. Дополнительным преимуществом составления договоров накопительного страхования жизни, является то что страховые компании не могут быть банкротами и обязаны передавать свои обязательства другой страховой компании в случае непредвиденных обстоятельств. То есть каждая серьезная страховая компания, перестраховывается в более крупной страховой компании. Нужно ли накопительное страхование жизни? Однозначно ответ — Да! Стоит накопительное страхование жизни не так уж и дорого, зато преимущества того стоят. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств придется все начинать зарабатывать с нуля, а страховка поможет в таких случаях. Кто еще не застрахован, обязательно рассмотрите варианты по накопительному страхованию жизни! Поделиться в соцсетях: ИНВЕСТИЦИИ И ТРЕЙДИНГ НА ФОРЕКС Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет Что это такое Инвестиционное страхование жизни представляет собой программу накопительного страхования, плавно пересекающуюся с традиционной формой инвестирования. В этом направлении сегодня развиваются многие коммерческие компании, осуществляющие свою хозяйственную деятельность на отечественном страховом рынке. Инвестиционное страхование жизни открывает перед российскими гражданами следующие перспективы: по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций; денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой; всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д. Особенности Главной особенностью программ инвестиционного страхования жизни является принцип формирования капитала. Страховщики для этих целей активно задействуют различные проекты отечественного фондового рынка. При проведении инвестиций страховые компании в первую очередь заботятся о безопасности своих клиентов. Чтобы получить максимальный доход по такому страховому полису необходимо заключать договор со страховщиком на самый длительный срок. К особенностям инвестиционного страхования можно причислить следующее: страхователь ежемесячно обязан перечислять страхователю взносы, в сроки и в объёмах, указанных в договоре; при получении взносов страховая компания одну часть оставляет на своём счету в качестве вклада физического лица в страхование собственной жизни, а вторую часть задействует в различных финансовых проектах (допускается использование полной суммы взноса в инвестиционной деятельности страховщика); при проведении удачных инвестиций страховой компанией физическое лицо может получить в качестве пассивного дохода до 12% годовых; многие страховые компании позволяют своим клиентам использовать по своему усмотрению накопления спустя всего лишь 2 года с момента подписания договора; в том случае когда во время действия страхового договора произошла кончина застрахованного лица, компания должна будет выплатить выгодополучателям страховые выплаты в полном объёме (эта цифра указывается в договоре), не зависимо от того сколько взносов успел сделать при жизни страхователь; если страхователю будет назначена группа инвалидности, в связи с потерей здоровья и дееспособности, страховая компания берёт на себя обязательства по уплате за застрахованное лицо ежемесячных взносов (на протяжении всего срока действия договора); если страхователя не будет (по каким-то причинам) устраивать выбранный страховщиком финансовый инструмент, он может по своему усмотрению выбрать объект инвестирования, куда и будут вкладываться его денежные средства и т. д. В настоящее время существует большое количество программ инвестиционного страхования жизни, которые можно разделить на пять основных групп: с разовой или регулярной формой осуществления страховых выплат; с отсутствием или наличием страховых полисов; с использованием различных финансовых инструментов для извлечения прибыли; имеющие максимально длительный или слишком короткий срок действия договора; отличающиеся по видам страховых случаев. Накопительное страхование детей рассматривается в статье: страхование детей Как застраховать здоровье ребенка, узнайте здесь.
  43. Накопительное страхование жизни
  44. Суть накопительного страхование жизни
  45. В чем преимущество с банковскими депозитами
  46. Нужно ли накопительное страхование жизни?
  47. Что это такое
  48. Особенности

2. Задачи, которые решает полис накопительного страхования жизни

Накопительное страхование жизни решает три задачи. Прежде всего, полис позволяет человеку создавать накопления в рамках его страхового контракта.

Если вы ищете эффективный инвестиционный план — прочтите мою статью Что такое unit-linked

Вторая задача – это финансовая защита семьи на случай ухода из жизни застрахованного. Напомню, что страховка предполагает выплату всей суммы капитала при уходе из жизни застрахованного – независимо от того, сколько взносов было сделано в контракт к моменту смерти.

Фактически, с помощью страхового контракта человек возвращает в семью свой доход, который семья может потерять с его смертью – именно это свойство полиса и обеспечивает финансовую защиту близких. Ни один инструмент, за исключением контракта по страхованию жизни не может решать эту задачу.

Третья задача – это защита самого застрахованного от потери им дохода в результате несчастного случая. Человек, пострадавший от несчастного случая – какое-то время будет восстанавливаться, и не сможет работать. Но при наличии полиса он не пострадает в финансовом отношении, потому что утраченный доход заместит выплата по его страховке.

Итак, задачи полиса накопительного страхования жизни:

  • Создание капитала,
  • Обеспечение финансовой безопасности близких, и
  • финансовая защита самого застрахованного.

Накопительное страхование жизни (НСЖ). Что это такое?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья.

Цели заключения договора НСЖ, согласно определению, данному регулятором страховой отрасли – Центральным банком РФ, следующие:

1. Накопление некоторой суммы на определённую дату или событие, прописанное в договоре. Например, на совершеннолетие ребёнку (как вариант – на поступление в ВУЗ, свадьбу, окончание школы), на достижение пенсионного возраста (формирование собственного пенсионного капитала) или просто к определенному сроку (5-10-15-20 и более лет).

2. Страховая защита жизни человека на время действия договора.

Любой договор НСЖ страхует человека по двум основным рискам:

  • по риску

    «дожитие застрахованного»

    – в этом случае застрахованный получает право на гарантированную выплату накоплений, которые будут ему возвращены по окончании срока действия договора страхования;

  • по риску

    «смерть застрахованного»

    – в случае ухода застрахованного лица из жизни право на гарантированную выплату ВСЕЙ страховой суммы получают выгодоприобретатели: назначенные им в договоре люди или наследники.

Таким образом, застрахованный либо получит к концу действия договора всю накопленную им сумму, либо, если он по любым причинам уйдёт из жизни, всю страховую сумму получит назначенное им в договоре лицо (даже если уход из жизни застрахованного произойдёт после первого взноса). В этом и заключается смысл накопительного страхования.

Насколько НСЖ выгодно для клиента?

Если добровольное накопительное страхование жизни сравнивать с вкладами или другими инвестиционными продуктами (акции, облигации и т.д.), то в части накопления и преумножения средств (получения прибыли), НСЖ в большинстве случаев им проигрывает. Оно изначально не рассчитано на получение клиентом дохода – это, по сути, обыкновенная копилка с набором дополнительных возможностей.

Для получения дохода можно выбрать вариант хранения средств на вкладах и покупки более дешёвых рисковых полюсов страхования. Но какие в этом случае будут нюансы?

Во-первых, вместо одного комплексного продукта придётся разбираться сразу с несколькими, причем одним банком, к примеру, не обойдёшься – не забываем об ограничениях по максимальной сумме вклада 1,4 млн рублей (страховка от АСВ).

Во-вторых, подобная схема не обеспечит финансовую безопасность семье в случае потери кормильца. К примеру, через 20 лет кормилец собирается накопить сумму, равную 5 (пяти) вашим годовым доходам (годовой доход). Он начал копить средства на банковском счёте и застраховался в компании ООО СК “Сбербанк страхование жизни» (программа «Глава семьи») на 1 год по рискам «Уход из жизни в результате несчастного случая» и «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая» со страховой суммой покрытия 1 500 000 руб. (страховой взнос 4 500 руб.).

Если в этом году кормилец уйдёт из жизни, попав в ДТП, то его семья (наследники) получит 1 500 000 рублей страховки и сумму, накопленную кормильцем на вкладе. А если смерть произойдёт в результате болезни (инфаркт, инсульт), то семья уже не получит ничего (событие не является НС).

Если бы кормилец оформил НСЖ со схожими параметрами и ушел из жизни в 1-й год действия договора по любой причине, то его семья получила бы сумму, равную 5-ти годовым доходам кормильца.

Наконец, в-третьих, если кормилец выживет в ДТП, но ему присвоят 1 или 2 группу инвалидности, то он получит 1 500 000 рублей от страховой и будет довольствоваться суммой, накопленной на вкладе. Но если бы он оформил НСЖ с подключенной дополнительной опцией «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности» и «Инвалидность в результате несчастного случая», то страховщик выплатил бы ему страховую сумму по второму риску и все оставшиеся 19 лет платил бы за него взносы по первому риску. И после дожития кормилец бы получил всю страховую сумму. А в случае преждевременного ухода из жизни в течение действия полиса НСЖ, семья кормильца получила бы выплату суммы по риску «смерть застрахованного».

Именно по этим причинам накопительное страхование жизни нельзя сравнивать с банковскими депозитами. А обычное рисковое страхование не даст такое сочетание различных возможностей, объединенных под крышей одного продукта.

Пожалуй, самый лучший вариант – сочетание НСЖ и других финансовых продуктов, дающих инвестиционный доход. Накопительное страхование обеспечит финансовую защиту вашей семьи на случай потери кормильца, позволит накопить определённую сумму и защитить вас, если вы не сможете по состоянию здоровья работать и продолжать копить дальше. А депозиты или другие инвестиционные инструменты позволят вам получать прибыль от ваших вложений.

Рекомендуем вам ознакомиться с обзором ещё одного финансово-страхового продукта – инвестиционное страхование жизни, которое имеет ряд общих черт с НСЖ, но предназначено не для накопления, а для инвестирования.

Что такое накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Куда вложить деньги

Познакомьтесь 22 инвестиционными инструментами, узнайте об их устройстве и доходности, куда вкладывать, а от чего держаться подальше, на подробном вебинаре Академии ГлавИнвест «Куда вложить деньги. Честный обзор финансовых инструментов».

Программа и регистрация доступны на сайте.

Филипп Астраханцев,Частный инвестор,Основатель Академии ГлавИнвест

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями

Читайте также:

  1. Осень. Пенсий нет и не будет.
  2. Достойная пенсия с помощью инвестирования. Практический расчёт
  3. Доходность за год
  4. Что такое акции на бирже для начинающих

10 плюсов накопительного страхования   

  1.  Этот вид деятельности жестко контролируется законодательством Украины, что уменьшает до нуля риск быть обманутым и высушенным. Ещё не было ни одного случая, когда компания не выполнила свои обязательства, нарушив закон и права клиента.
  2. Ты не платишь налоги на накопительное страхование (как на доход из депозита), более того – если у тебя государственная работа, ты можешь ещё и вернуть часть оплаченной суммы. При подаче в налоговую квитанции о страховых платежах, страхового договора и справки о здоровье, клиент имеет право на возмещение 13% подоходного налога.
  3. Эти деньги никто не сможет у тебя изъять – ни суд, ни налоговая, ни бывшая жена, ни самый заправский гипнотизер. По крайней мере, пока ты не получишь выплату. В отличие от депозита, накопительная страховка защищена от покушения на ваши кровненькие законом Украины.
  4. Если с тобой что-то случиться, твои деньги получит тот выгодоприобретатель, которого ты указываешь в договоре. Причем, если ваши пути с этим человеком разошлись, как в море корабли, то ты можешь спокойно вычеркнуть его имя из договора и вписать туда мать, детей, крёстную или свою любовницу.
  5. Твой полис защищает тебя, когда ты спишь, путешествуешь, занимаешься сексом, участвуешь в гонках или рожаешь детей. Если ты соблюдаешь условия договора и вовремя оплачиваешь свои страховые взносы, ты можешь быть на 100% уверенным/уверенной в своей защите.
  6. Если в твоей жизни случились трудности, и ты совсем уж не можешь наскрести нужную сумму для взноса, то ты можешь обратиться в компанию с просьбой временно «заморозить» твой договор.
  7. Если ты вдруг заболеешь или травмируешься настолько, что станешь инвалидом, компания освободит тебя от выплат до конца твоей жизни. Это кроме того, что ты ещё и получишь страховую сумму, указанную в договоре.
  8. Это единственный способ накопить себе деньжат на спокойную старость, если ты транжира и любитель эмоциональных трат.
  9. Если произойдет страховой случай, ты получишь деньги максимум в течение нескольких недель. Нужно просто собрать необходимые выписки и заключения из больницы и отправить в офис компании страховщика.
  10. Твои дети будут тебе благодарны, если ты будешь мило и с юмором стареть, не повиснув у них на шее и не требуя пресловутого стакана воды, отбирая его у внуков, грозно щёлкая вставной челюстью (стоматология нынче тоже очень дорога, не так ли?).

Минусы накопительного страхования жизни

  1. Если ты решишь, что «да скачи оно всё конём» и расторгнешь договор в течение первых двух лет, то не сможешь вернуть вложенные деньги. Поэтому дважды подумай, прежде чем покупать такой полиса, принимай решение вдумчиво, разобравшись в деталях и дав себе все ответы на вопрос «Что такое накопительное страхование жизни».
  2. С возрастом всё больший процент твоего взноса будет учитываться в счет страхования. Это логично, хоть и обидно – с годами основная масса людей обзаводится хроническими и прочими заболеваниями и страховые случаи наступают чаще. Но есть и плюс – если твой договор был заключен во времена бурной молодости, то условия договора с возрастом не меняются, даже если он был заключен на 30 лет.
  3. Если в твою светлую голову пришла мысль схитрить и упустить некоторые подробности своих проблем со здоровьем, это может сыграть с тобой роковую шутку. Может случиться так, что обман вскроется (например, у тебя врожденное заболевание, из-за которого ты в итоге теряешь работоспособность) и ты не получишь страховую выплату, так как компания была тобой обманута.
  4. Стать миллионером с помощью лайфовой программы тебе вряд ли удастся. Разве что после получения выплаты ты очень удачно инвестируешь эти деньги. Ведь накопительное страхование, это способ сохранения денег и страховой защиты, а не сказочного обогащения.
  5. Придется учиться планировать и откладывать. Но такой ли это минус в нашей финансово безграмотной стране?

Что такое накопительное страхование?

НСЖ представляет собой вид долгосрочного вложения с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и получением инвестиционного дохода. Срок страхования здесь может достигать от 3 до 30-40 лет. Договор НСЖ является копилкой, которая накапливает деньги, и защитой, которая в течение всего страхового периода защищает человека от болезни, потери трудоспособности, смерти, и позволяет получать в этих ситуациях гарантированную выплату (материальную поддержку).

Взносы в НСЖ состоят из двух частей:

  • В счет оплаты защиты рисков. Клиент оплачивает страховые взносы по страхованию своей жизни, чтобы в непредвиденных ситуациях получить возмещение.
  • Накопительная часть. Она идет на формирование копилки владельца полиса. Данная часть может вкладываться в различные финансовые механизмы с целью получения дополнительной инвестиционной прибыли.

По окончанию периода действия договора НСЖ клиент может вернуть всю накопленную сумму или получать средства в виде регулярной пенсии.

Согласно российскому законодательству, все страховые выплаты не подлежат налогообложению, взысканию третьими лицами в судебном порядке. Это личные средства клиента, которыми может распоряжаться только он.

Доходность НСЖ.

На сегодняшний день средняя норма доходности по НСЖ достигает 5%. Она не прописана в договоре и зависит от того, насколько эффективно вложит организация накопления клиента. На практике доходности может и не быть, если вложения окажутся неудачными.

Читайте также:  Кредит в биткоинах. Как это работает и где взять?

Согласно законодательству, организации смогут вкладывать средства НСЖ в следующих пропорциях:

  • Векселя и банковские вклады – до 50% от общей вложенной суммы.
  • Российские облигации – до 20%.
  • Иные облигации – до 20%.
  • Акции и паевые инвестиционные фонды – до 10%.
  • Драгоценный металл – до 10%

Данные вложения относятся к консервативным способам и не принесут высокую доходность. Однако, они имеет самый низкий рисковый показатель и высокую степень надежности.

Чтоб проверить то учреждение, с которым планируется сотрудничать, нужно:

  • Проверить его в реестре страховщиков.
  • Изучить историю работы.
  • Провести анализ финансовых показателей.
  • Посмотреть рейтинги надежности и устойчивости.
  • Найти отзывы.

На что нужно обратить внимание в полисе НСЖ?

Как и в любом другом случае, при заключении сделки оформляется договор (полис). В нем стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • Срок страхования.
  • Перечень рисковых событий и объемы их покрытия.
  • Сумма регулярных платежей и их периодичность.
  • Размер возврата вложенных средств при досрочном расторжении полиса.
  • Размер возврата средств по окончанию срока действия полиса.
  • Ожидаемая доходность (и будет ли она вообще).
  • Размеры страховых выплат.

НСЖ или депозит?

  • НСЖ гарантирует выплату оговоренной в договоре суммы, даже если клиент сделал только один взнос.
  • Кроме получения процентного дохода, как в депозите, в НСЖ включено страхование здоровья и жизни клиента.
  • Депозит имеет краткосрочный период действия (до 1 года в среднем), а НСЖ принадлежит к долгосрочным вложениям (до 40 лет).
  • Ставка по депозитам может меняться в зависимости от рыночных условий, но она будет выше, чем по НСЖ.
  • Получить деньги с депозита можно только по истечению шести месяцев с даты смерти владельцы вклада, уплатив определенный налог. По НСЖ наследники получают выплату в течение 10 дней (в среднем) по письменному заявлению.
  • В НСЖ часть взносов будет удерживаться в счет платы за страховку, а по депозиту клиент получит столько же, сколько внес первоначально, плюс доход.

Читайте также:  Что такое сложность майнинга? На примере Bitcoin.

Сравнение программ НСЖ в различных организациях.

Организации Бинбанк Росгосстрах Сбербанк Русский Стандарт
Минимальная сумма взносов 300000 р В зависимости от суммы договора В зависимости от желаемой суммы накопления 20000 р.
Срок 7 лет  От 5 до 20 лет От 5 до 30 лет 10 лет
Средняя доходность Без доходности. Есть возможность прохождения ежегодного бесплатного обследования в лучших клиниках страны. От 5% От 4% 4,5%

Материалы по теме

  • Вложения в ИСЖ — что это. Плюсы и минусы
  • Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?
  • Вклады для пенсионеров в ВТБ
  • Технологии 4 конверта
  • Финансовый советник
  • Налогообложение вкладов в мфо

Накопительное страхование жизни будет полезно, если:

  • Вы единственный или основой кормилец в семье,
  • Вы копите деньги на нужды детей (на учёбу, свадьбу и т.п.),
  • Вы намерены получать высокий уровень пенсии, который не зависит от политики государства,
  • Вас волнует Ваше будущее и финансовая защита дорогих Вам людей.

Чтобы застраховать жизнь по накопительному страхованию, позвоните нам прямо сейчас!

Наш эксперт бесплатно приедет к Вам для консультации по личному страхованию (накопительному страхованию). Мы пришлём предварительный расчет личного страхования (тарифы на накопительное страхование жизни). Данная услуга расчёта тарифа предоставляется бесплатно и ни к чему Вас не обязывает. Расчет страхования не обязывает Вас покупать полис у нас или страховаться вообще

Личное страхование — залог спокойствия Ваших близких!

Другие страховые услуги:Калькулятор ОСАГОКалькулятор КАСКОСтрахование от несчастного случаяСтрахование имуществаСтрахование грузаРассчитать ВЗРРассчитать ДМС

Какие бывают программы?

Программа накопительного страхования представляет собой финансовый план. У различных страховых фондов программы страхования отличаются между собой.

Основными для накопительного страхования жизни являются программы:

  1. Страхования жизни
  2. Консервативного накопления капитала

Главной причиной для страхования, безусловно, является страхование жизни. Особенно важно застраховать главного добытчика в семье.

Консервативное накопление капитала состоит в том, что по истечении определённого срока вкладчику гарантированно выплачивается сумма сбережений в полном объёме.

К этому варианту стоит прибегнуть, если нужно:

  1. Застраховать основного кормильца семьи, обеспечивающего 60% семейного бюджета
  2. Накопить деньги для своих детей
  3. Обеспечить себе пенсию, которая не является государственной

Существуют пенсионные программы для людей от 20 до 40 лет, которым небезразлично их будущее.

Если заранее сориентироваться со своим предположительным возрастом выхода на пенсию, то после окончания действия программы можно:Программы накопительного страхования жизни5c5b1edcefb10

  1. Получить деньги в полном объёме
  2. Периодически получать выплаты.

Отличие от пенсионных фондов состоит в том, что после смерти пенсионера остаток капитала (сумма, оставшаяся после произведённых выплат) передаётся по наследству.

По желанию клиента фонды предлагают дополнительные программы. Может возникать разумная мысль, что сегодня есть возможность зарабатывать и оплачивать полис, а завтра её не будет. Что же делать?

Нужно рассмотреть риски, связанные с возможностью лишиться способности зарабатывать из-за проблем со здоровьем временно или полностью. Можно в результате несчастного случая рассмотреть и застраховать смерть, инвалидность, телесные повреждения, госпитализацию и другие. Страхование каждого из рисков имеет определённую стоимость.

Также выделяют страховые программы:

  1. Для взрослых. Когда человек, который осуществляет страховые взносы, и застрахованный – одно и то же лицо
  2. Для детей. Взносы делают родители или родственники. А через определённый срок застрахованное лицо получает накопленную сумму, но с возможным вычетом 13% НДФЛ. Поэтому страховать ребёнка лучше с помощью программы рискового страхования.

Страхование здоровья5c5b1edd0a14bУзнайте о возможных вариантахстрахования детей от несчастных случаев.

О страховании гражданской ответственности перед третьими лицами в сфере частной жизни читайте ЗДЕСЬ.

Особенности договора

Все особенности получения страховых выплат описаны в договоре, заключённом между сторонами. Договора (полисы) являются приблизительно одинаковыми для всех страховых фондов.

При получении полиса накопительного страхования жизни нужно определиться с такими моментами как:

    Накопительное страхование жизни5c5b1edd22dc6
  1. Периодичность оплаты. Наиболее рациональным является платёж один раз в год. Как показывает практика, человек тяжело воспринимает зачисление средств на случай непредвиденных неблагоприятных обстоятельств, которые могут с ним произойти. К тому же при месячных платежах больше всего переплат. Можно остановиться и на ежеквартальном пополнении счёта.
  2. Срок страхования. Страховые программы можно расторгнуть только при частичной потере денежных средств.
  3. Важно определиться с условиями страхования. Следует выбрать самые существенные и часто встречающиеся риски. Можно оговорить в договоре только один риск, а именно не дожитие застрахованного лица до истечения предусмотренной в полисе даты. В результате правоприемники получают всю сумму, на которую был застрахован вкладчик, даже если он сделал взнос один раз.
  4. Заранее разобраться со страховыми тарифами. Лучше обсудить нюансы с финансовым консультантом, который поможет подобрать оптимальный для конкретного случая способ страхования.

Чем больше рисков на себя берёт компания, тем больший страховой резерв она начисляет.

То есть риски компании возрастают при страховании клиентов с проблемами со здоровьем, более взрослых вкладчиков, людей с хобби или работой, опасными для жизни и здоровья.

При этом очень важным моментом является тот, что процент дохода начисляется не на всю сумму, внесённую вкладчиком, а на сумму резерва.

Преимущества и недостатки

К преимуществам накопительного страхования жизни относятся:

  1. Страховая защита, которой не обладают другие финансовые инструменты
  2. Возможность накопления приличного капитала
  3. Освобождение лица от уплаты взносов при получении определённой группы инвалидности. При этом за компанией остаётся обязательство заплатить заведомо определённую договором сумму.Другими словами, человек какой-то период платит взносы. Потом происходит непредвиденное происшествие, например, авария. Человек не может больше платить, а компания продолжает вносить деньги на счёт клиента
  4. Периодичность. Как известно, очень сложно делать накопления самостоятельно, потому что всегда появляются препятствующие этому жизненные обстоятельства
  5. Чёткость процедуры наследования. Выгодоприобретатели и их доли определяются в соответствии с поданным клиентом заявлением

Профессиональная ответственность врачей5c5b1edd3285bЧитайте об отличиях обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.

Всё о медицинском страховании иностранных граждан в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

Об основных отличиях добровольного страхования от социальной пенсии по потере кормильца: //zhizn/poterya-kormiltza.html

Среди недостатков можно назвать:

  1. Временные рамки. Сроки подобных программ истекают как минимум через 5 лет. А расторжение приводит к убыткам
  2. Небольшую доходность. При желании получить значительную прибыль и в более короткий срок следует воспользоваться иными моделями инвестирования

Отличия страхования от договора вклада и депозита

Выбор депозита или накопительного страхования зависит от преследуемой цели.Суть накопительного страхования5c5b1edd4bdc2

Нужно знать:

  1. Срок заключения банковского депозита более краток, в частности от 3 лет
  2. Прибыль от депозита напрямую зависит от экономической и политической ситуации в стране. Рекомендуется открывать в банках пополняемо-отзывные депозиты
  3. За один и тот же промежуток времени суммы накоплений на депозите и на счете страховой компании равны. Проценты по депозиту – значение не постоянное, а зависящее от ситуации в стране. В страховой компании существует такая услуга, как страховая защита на случай смерти. То есть помимо накопленных средств страховой фонд выплачивает определённую сумму денежных средств

Для накопительного страхования, в отличие от договора вклада, характерны особенности:

  1. Прозрачная схема наследования – бенефициары, доля которых определяется в договоре со страховой компанией
  2. Оформление пенсионного плана при желании вкладчика
  3. Преимущество банковских депозитов – это ликвидность (доступность). То есть хранить можно и накопления и средства для текущих расходов

Задачи накопительного страхования и банковского депозита являются различными. Поэтому конкуренция между ними отсутствует, эти понятия разные и сравнению не подлежат. Они, наоборот, дополняют друг друга.

Накопительное страхование предоставляет возможность:

  1. Накопить значительную сумму (на свадьбу, на 30 лет и так далее)
  2. Обеспечить себе пенсию, которая не зависит от государства
  3. Подстраховать себя от возможной неспособности зарабатывать в будущем
  4. Собрать приличные деньги для детей
  5. Оставить семье существенные средства в случае собственной гибели

Накопительное страхование даёт возможность гражданам РФ ощутить уверенность в завтрашнем дне. Программа накопительного страхования жизни в России является хорошим вариантом для людей, приветствующих создание стабильной финансовой опоры, является спокойным и прозрачным способом для накопления средств.

Видеосюжет о накопительном страховании жизни

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

В чём выгода?

  • НСЖ позволяет, как минимум, сохранить деньги и хоть в какой-то мере защитить их от инфляции благодаря механизму индексации;
  • страховые выплаты не облагаются НДФЛ по сравнению с доходами от тех же банковских вкладов;
  • при наступлении страхового случая клиент получает компенсацию в полном размере вне зависимости от того, сколько взносов он оплатил;
  • размер страхового взноса и перечень страховых случаев при НСЖ остаётся постоянным в отличие от тарифов, по которым приобретаются обычные рисковые полисы на год (чем старше человек и чем больше у него серьёзных заболеваний, тем дороже обходится стандартное страхование);
  • клиент может назначить выгодоприобретателя на случай своей смерти, указанное лицо получит выплату вне зависимости от того, как будет делиться наследство; даже при аресте наследства деньги достанутся именно этому человеку.

Накопительная система хорошо подходит людям, которые откладывают деньги с прицелом на далёкое будущее — на учёбу детей в институте, на обеспеченную жизнь в преклонном возрасте.  Страховые компании обычно оформляют такие полиса сроком на пять лет или больше (вплоть до четырёх десятилетий).

НСЖ достаточно надёжно за вычетом одного маленького «но». Банковские вклады физических лиц по умолчанию подлежат государственному страхованию, а сбережения, переданные страховщикам — нет.

Если у страховой компании будет отозвана лицензия, возврат средств клиенту никто не гарантирует. Справедливости ради надо сказать, что подобных прецендентов в последние годы не возникало.

Можно ли хранить деньги в наличных рублях или валюте?

Хранение денег на карте — как не остаться внакладе?

Что нужно знать о банковском депозите: самое важное на одной страничке…

На что обратить внимание при выборе вклада: основные виды депозитов…

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это вид долгосрочного страхования (от 5 до 40 лет), сочетающийся с традиционным накоплением денежных средств. Полис выполняет роль копилки, а страховая компания (СК) в течение срока его действия защищает вас от вмешательства злого рока (болезней, потери трудоспособности), а при трагическом исходе (смерти) гарантирует выплату страховой суммы наследникам.

Договор страхования можно оформить на себя с целью создания собственного пенсионного фонда, для осуществления какой-нибудь мечты (покупка недвижимости, путешествия) или на ребенка (естественная потребность — накопить на образование, отдельное жильеи т.д.). Также специалисты рекомендуют задуматься о страховании жизни, если вы являетесь единственным кормильцем в семье.

В отличие от рискового страхования, которое предусматривает разовый взнос и разовую выплату в случае наступления страхового случая, накопительное страхование предлагает более выгодные размеры премий и возвращает все уплаченные средства, даже если таковой случай не наступил.

Из чего состоят ваши ежегодные взносы?

Ежегодные взносы состоят из двух частей:

  • оплата защиты от рисков;
  • накопительная часть.

Первая часть — это плата за страхования жизни согласно суммам страхового возмещения, а вот вторая — пополнение вашей личной копилки.

Как правильно прочитать условия договора?

Договор страхования обязательно должен содержать описание полиса и финансовые расчеты.

Описание полиса раскрывает:

  • срок страхование;
  • риски и размер их покрытия;
  • размер и периодичность взносов.

Финансовые расчеты представляются в виде таблице со столбцами:

  • года действия договора;
  • сумма взносов нарастающим итогом;
  • сумма возврата средств при досрочном расторжении договора (выкупная сумма);
  • гарантированная норма доходности;
  • ожидаемая норма доходности;
  • ожидаемый размер выкупной суммы;
  • ожидаемый размер страховой суммы.

На сегодняшний день гарантированная норма доходности в СК колеблется в пределах 4 — 5%, а ожидаемая — 10 — 12%.

Фактическая норма доходности не предсказуема, теоретически она может составить и 0%, если СК неграмотно проведет инвестиционную деятельность.

Законодательство РФ устанавливает направления и доли, в рамках которых страховые компании имеют право инвестировать резервы накопительных фондов:

  1. Депозиты и векселя банков — до 50%.
  2. Облигации субъектов РФ — до 30%.
  3. Корпоративные облигации — до 20%.
  4. Акции и паи ПИФов — до 10%.
  5. Драгоценные металлы — до 10%.

Очевидно, что эти направления имеют невысокую норму доходности, но главное — это низкий показатель риска.

Насколько сильны гарантии надежности СК?

Выбор страховой компании — это рулетка, но все же есть несколько советов, на что стоит обращать внимание перед заключением договора.

  1. Проверьте наличие СК в реестре субъектов страхового дела.
  2. Изучите история СК.
  3. Проведите сравнительный анализ показателей финансовой устойчивости.
  4. Ознакомьтесь с различными рейтингами надежности и стабильности страховых компаний.
  5. Обратите внимание на соотношение взносы / выплаты.
  6. Примите во внимание отзывы и личный опыт ваших знакомых.

А что насчет налогов?

Полученный гарантированный и ожидаемый доход в рамках программы накопительного страхования жизни не облагается налогами. Важный момент — если страховку за вас получают ваши наследники, они также не делятся частью дохода с государством. Исключение составляют договора с иностранными СК, не имеющими регистрации на территории РФ.

Более того, Госдума уже несколько лет рассматривает и готовит к принятию законопроект о начисление налоговых льгот в сумме до 120 000 руб./год для страхователей программ НСЖ. Вероятно данная сумма будет направляться на погашение ежегодных взносов, но согласитесь такой значительный «плюс» поднимет популярность СК в сфере накопления личных финансов.

Примеры страховых программ: ЗАО «Русский Стандарт Страхование»

ЗАО «Русский Стандарт Страхование» предлагает 4 программы НСЖ:

  • «Копилка»;
  • «Защита»;
  • «Дети»;
  • «Пенсия».

Программы имеют сходные условия по пунктам:

  • суммы минимальных ежегодных взносов — 20 000 руб.;
  • гарантированной нормы доходности — 4,5%.

Но при этом отличаются максимальными сроками действия договора и источниками начисления фактического ежегодного инвестиционного дохода.

Существенное отличие имеет только программа «Пенсия», которая предоставляет возможность от 10 до 20 лет вносить взносы и накапливать гарантированный капитал, а затем до 22 лет получать дополнительный доход в виде страховых выплат. В случае смерти пенсионера всю невыплаченную разницу получают наследники, в отличие от государственной пенсионной программы, где разница остается в ПФ.

Подведем итоги

Выбирая способ накопления денег, нужно максимально предусмотреть все возможные риски.

Для накопления с помощью депозита основной риск — потеря трудоспособности и как следствие отсутствие физической возможности накопить необходимую сумму.

Для накопления через долгосрочные программы НСЖ риски более разнообразные:

  • вероятность банкротства СК / отзыв лицензии / закрытие дочерних филиалов в стране;
  • обесценивание денег на длительных сроках от 15 лет при скачках инфляции;
  • неэффективная инвестиционная политика СК;
  • существенные материальные потери при досрочном расторжении договора.

Абсолютно все риски носят вероятностный характер — может случиться, а может и нет. Окончательное решение, о том сможет ли НСЖ стать для вас альтернативой депозитным вкладам принимать лично вам. Удачи и обдуманных решений!

Брокер потратил деньги и молчит? Не теряй время. Вернуть деньги можно только в течение…

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни — это по сути классическая страховка, но платежи (франшиза, премии) не сгорают, а накапливаются при этом на них начисляется инвестиционный доход. Полноценными инвестициями конечно тяжело назвать накопительное страхование жизни, но если совмещать два этих продукта, то эффект будет очень хорошим.

Суть накопительного страхование жизни

Как происходит оформление накопительного страхования жизни:

  • выбор условия накопительного страхования жизни
  • оформление договора
  • оплата взносов согласно договора
  • выплата капитала по договору по окончании его срока.

Минимальный срок составления договора по накопительному страхованию жизни, составляет 5 лет. Максимальный может достигать 40 лет.

При каждом взносе (ежегодном) он накапливается в общем страховом фонде, на который начисляется инвестиционный доход в размере не менее 4% годовых. Инвестиционный доход может быть больше, но не ниже 4% годовых, что является преимуществом по сравнению со многими инвестиционными инструментами, которые гарантировать минимальный фиксированный доход не могут.

В чем преимущество с банковскими депозитами

Преимущества как такового перед банковскими депозитами нет. Но если использовать накопительное страхование жизни вместе из вложением денег в банк, то такая инвестиционная стратегия очень хорошо себя показывает. К тому же, по договору накопительного страхования жизни, клиент застрахован с первого дня действия договора. Таким днем считается первый взнос по страховому договору.

По страховому договору накопительного страхования жизни, в случае наступления страхового случая даже на второй день с момента действия договора, страховая компания обязана выплатить весь капитал по договору с клиентом.

Дополнительным преимуществом составления договоров накопительного страхования жизни, является то что страховые компании не могут быть банкротами и обязаны передавать свои обязательства другой страховой компании в случае непредвиденных обстоятельств. То есть каждая серьезная страховая компания, перестраховывается в более крупной страховой компании.

Нужно ли накопительное страхование жизни?

Однозначно ответ — Да!

Стоит накопительное страхование жизни не так уж и дорого, зато преимущества того стоят. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств придется все начинать зарабатывать с нуля, а страховка поможет в таких случаях. Кто еще не застрахован, обязательно рассмотрите варианты по накопительному страхованию жизни!

Поделиться в соцсетях:

ИНВЕСТИЦИИ И ТРЕЙДИНГ НА ФОРЕКС

Открыть счет

Логотип Forex Club5c5b1edd92c78

Открыть счет

Логотип Roboforex5c5b1eddb9c90

Открыть счет

Логотип Instaforex5c5b1edddfcd7

Открыть счет

Что это такое

Инвестиционное страхование жизни представляет собой программу накопительного страхования, плавно пересекающуюся с традиционной формой инвестирования.

В этом направлении сегодня развиваются многие коммерческие компании, осуществляющие свою хозяйственную деятельность на отечественном страховом рынке.

Инвестиционное страхование жизни открывает перед российскими гражданами следующие перспективы:

  • по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций;
  • денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой;
  • всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д.

Особенности

Главной особенностью программ инвестиционного страхования жизни является принцип формирования капитала. Страховщики для этих целей активно задействуют различные проекты отечественного фондового рынка.

При проведении инвестиций страховые компании в первую очередь заботятся о безопасности своих клиентов.

Чтобы получить максимальный доход по такому страховому полису необходимо заключать договор со страховщиком на самый длительный срок.

К особенностям инвестиционного страхования можно причислить следующее:

  • страхователь ежемесячно обязан перечислять страхователю взносы, в сроки и в объёмах, указанных в договоре;
  • при получении взносов страховая компания одну часть оставляет на своём счету в качестве вклада физического лица в страхование собственной жизни, а вторую часть задействует в различных финансовых проектах (допускается использование полной суммы взноса в инвестиционной деятельности страховщика);
  • при проведении удачных инвестиций страховой компанией физическое лицо может получить в качестве пассивного дохода до 12% годовых;
  • многие страховые компании позволяют своим клиентам использовать по своему усмотрению накопления спустя всего лишь 2 года с момента подписания договора;
  • в том случае когда во время действия страхового договора произошла кончина застрахованного лица, компания должна будет выплатить выгодополучателям страховые выплаты в полном объёме (эта цифра указывается в договоре), не зависимо от того сколько взносов успел сделать при жизни страхователь;
  • если страхователю будет назначена группа инвалидности, в связи с потерей здоровья и дееспособности, страховая компания берёт на себя обязательства по уплате за застрахованное лицо ежемесячных взносов (на протяжении всего срока действия договора);
  • если страхователя не будет (по каким-то причинам) устраивать выбранный страховщиком финансовый инструмент, он может по своему усмотрению выбрать объект инвестирования, куда и будут вкладываться его денежные средства и т. д.

В настоящее время существует большое количество программ инвестиционного страхования жизни, которые можно разделить на пять основных групп:

  • с разовой или регулярной формой осуществления страховых выплат;
  • с отсутствием или наличием страховых полисов;
  • с использованием различных финансовых инструментов для извлечения прибыли;
  • имеющие максимально длительный или слишком короткий срок действия договора;
  • отличающиеся по видам страховых случаев.

Накопительное страхование детей5c5b1ede47a73 Накопительное страхование детей рассматривается в статье: страхование детей

Как застраховать здоровье ребенка, узнайте здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector