POS-кредитование: что это такое

Рекомендуем: Лучшие МФО которые выдают кредит в онлайн режиме →

POS-кредитование, или оформление кредита в местах продаж, в последнее время получило широкое распространение. Особенно активно работают на этом рынке банки Хоум Кредит, ОТП-Банк, Альфа-Банк и другие…

Сегодня в любом крупном магазине бытовой или компьютерной техники, мебели и даже одежды покупателю предлагают услугу экспресс-кредитования.

Это хороший выход для тех, кому не хватает денег на понравившуюся вещь, а купить хочется здесь и сейчас.

Теперь достаточно заплатить небольшую часть стоимости товара, на недостающую сумму оформить кредит и уйти домой с вожделенной покупкой.

Ставки сделаны.

Как правило, ставки по экспресс-кредитованию превышают ставки по стандартным видам кредитов и составляют 21,5–30%.

Банки объясняют это повышенным риском невозврата денег.

Поскольку банк рассматривает заявку заемщика всего за полчаса, он вынужден проводить оценку кредитоспособности гражданина по упрощенной схеме, тем более, что ни справки о доходах, ни справки, подтверждающей то, что заемщик в данный момент работает, не требуется.

Что такое POS-кредитование?5c5b27205acfb

Приятные подарки заемщикам от банков. Время от времени банки устраивают различные промоакции для своих клиентов.

По оценкам специалистов, востребованность услуги экспресс-кредитования возрастает накануне праздников. В такие дни некоторые банки предлагают кредиты по сниженным ставкам, с льготным периодом, без предоплаты и т.д. Иногда такие акции не связаны с предпраздничным периодом.

Заемщик, будь бдителен! При оформлении кредита заемщик должен скрупулезно изучить кредитный договор и другие документы, перед тем, как их подписать.

Надо выяснить возможные каналы и условия погашения кредита, наличие комиссий, штрафов и неустоек за просроченный платеж.

Заемщик должен точно знать сумму ежемесячного платежа. Только сопоставив ее с суммой своего дохода и убедившись в том, что платеж по кредиту не будет обременительным для его бюджета, можно подписать кредитный договор.

И тогда любая покупка будет в радость…

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

Читать ещё:

  1. Что такое экспресс кредитование?

    Экспресс-кредитование – это выдача банком кредита в ускоренные сроки. Экспресс — кредиты…

    ‾‾‾

  2. Почему стоит обращать внимание на экспресс кредиты?

    Проезжая в автобусе или на своей машине по автотрассе Ваш взгляд…

    ‾‾‾

  3. Как взять экспресс кредит на автомобиль?

    Популярность экспресс кредитов неуклонно растет и банки, стараясь грамотно реагировать на…

    ‾‾‾

  4. Возможно ли оформить кредитку людям без постоянной работы?

    Как известно, при оформлении кредитов, у заёмщика требуют справку о доходах,…

    ‾‾‾

  5. Все об экспресс кредитах

    Многие из Вас хоть раз в жизни, но обязательно пользовались кредитом….

    ‾‾‾

  6. В чем преимущества услуги рефинансирование кредита?

    Под понятием «рефинансирование кредита» понимают оформление нового займа на более выгодных…

    ‾‾‾

POS-кредитование. Что важно знать?

POS-кредитование — что это?

Нам давно известны возможности быстрого кредитования населения для потребительских нужд. Обычно, процесс оформления кредитного договора происходит непосредственно в точке продаж, но, несмотря на это, мудрёное словосочетание POS-кредитование вызывает у многих из нас удивление.

А ведь POS – это аббревиатура английского слова Point Of Sale, то есть «точка продаж».

Получается, что пользуемся мы им давно, а знаем о нём относительно немного. Поэтому в этой статье мы постараемся получить как можно больше информации об этом виде кредита.

POS-кредитование и Потребительский кредит для физических лиц

Как нам уже известно, договор по предоставлению этой услуги можно заключить непосредственно в точке продаж или же в сервисной организации. Она относится к сфере целевого кредитования, поскольку клиент может получить необходимую для него сумму только на тот ассортимент товаров, который представлен в магазине.

‘);

Оформлением договоров POS-кредитования занимаются представители финансового учреждения, которое предлагает услуги по кредитованию. Они находятся непосредственно в магазине, и в любой момент смогут проинформировать нас обо всех условиях предоставления займа. В больших магазинах или супермаркетах, часто присутствует несколько специалистов разных банков или финансовых организаций — это даёт нам возможность изучить все предложения, и выбрать оптимальное среди них.

Необходимые документы и процесс оформления POS-кредитования

Заключить договор с кредитором достаточно просто. Для этого нам понадобятся:

  • документы, подтверждающие нашу личность, а именно паспорт или военный билет;
  • второй документ – студенческий билет, пенсионное или водительское удостоверение;
  • а также денежная сумма, которой будет достаточно для погашения от 15 до 20% общей стоимости приобретаемого товара.

Потом происходит составление договора POS-кредитования. В него вносятся все данные получателя кредита, то есть вся предоставленная нами информация, на договоре ставится официальная печать, и в завершение он заверяется подписями. Важно помнить, что договор готовится для подписания в двух экземплярах, а перед тем, как его подписать следует внимательно ознакомиться с содержимым. Если у нас возникают вопросы, то их нужно задать представителю банка и получить от него разъяснения.

Теперь можно направляться к кассе, поскольку все необходимые для получения денежного займа документы уже у нас на руках. После того как вся информация о нас прошла проверку, банк перечисляет необходимую сумму продавцу, который обязан предоставить выбранный нами товар. При таком способе кредитования, получить наличную сумму на руки у нас не получится, поскольку весь процесс передачи денег происходит по безналичному расчёту.

POS-кредитование: преимущества

Пользоваться таким способом кредитования очень удобно, поскольку выбор товара и заключение договора происходят в одном месте — непосредственно в магазине. Сам процесс длится не более часа, при этом нам не нужно лично посещать отделение банка.

Ещё одним достоинством POS-кредитования можно назвать отсутствие необходимости предоставления множества справок и документов. Кредитному специалисту достаточно паспорта с печатью о регистрации клиента в том регионе, где будет выдан кредит. При этом необязательно чтобы регистрация была постоянной, обычно займы выдают даже тем, у кого она временная.

POS-кредитование: недостатки

К основным его недостаткам относят высокие кредитные ставки. Они составляют от 30 до 70%. Таким образом, мы покупаем товар по завышенной цене, и переплачиваем достаточно большую сумму денег.

Если же у нас есть возможность представить специалисту справку 2-НДФЛ, то лучше всего воспользоваться простым потребительским кредитом.

Видео: POS кредитование. Финансовая грамотность.

Получить кредит в точке продажи или что такое POS кредитование? Когда и зачем им стоит им воспользоваться? В чем отличия данного вида кредитования, его плюсы и минусы.

cryptopilot.ru

кредитование — это… Что такое POS-кредитование?

 POS-кредитование

POS-кредитование (POS — Point Of Sale) — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.

Как правило, такие кредиты отличают высокие процентные ставки — больше 30%, но в то же время быстрое принятие решения (до часа).

Часто, заемщик при оформлении кредита не обращает на содержащийся в договоре пункт, в котором указывается, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитку. Такой ход позволяет банку увеличить продажи кредитных карт.

Среди банков, активно работающих на рынке POS-кредитования, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», ХКФ Банк, ОТП Банк, Русфинанс Банк.

О своих планах по выходу на рынок POS-кредитования заявлял Сбербанк, однако пока никаких шагов в этом направлении не сделал. Стремление такого консервативного игрока освоить рынок, где риски очень высоки, эксперты объясняли тем, что Сбербанк хочет увеличить свое присутствие в сегменте розничного кредитования.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

  • POS-кредит и кредитная карта
  • POS-терминал

Смотреть что такое «POS-кредитование» в других словарях:

  • Кредит без залога — – вид банковского займа, при котором кредитная организация выдает ссуду без обеспечения. Большинство банков ограничивает размеры кредитов без залога частным лицам суммами 300 500 тыс. рублей. Однако конкурентная борьба за состоятельных клиентов… …   Банковская энциклопедия

  • Андеррайтинг в кредитовании — Андеррайтинг (англ. underwriting – «подписка») имеет несколько значений в финансовом секторе, одно из них – оценка рисков при принятии решении о предоставлении кредита или при заключении любого другого договора.Каждый банк имеет свою собственную… …   Банковская энциклопедия

  • Кредитная политика банка — – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска доходности проводимых операций.… …   Банковская энциклопедия

  • Рынок потребительского кредитования — – сегмент финансового рынка, в который входят выдача банками потребительских кредитов, экспресс кредитование, а также POS кредитование в торговых точках. Банки являются основными участниками рынка потребкредитования. В настоящее время его… …   Банковская энциклопедия

  • Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Банковская платёжная карта — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей …   Википедия

  • Хоум кредит энд финанс банк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 316 от 15 марта 2012 года …   Википедия

  • Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Альянс Банк — У этого термина существуют и другие значения, см. Альянс. Для улучшения этой статьи желательно?: Исправить статью согласно стилистическим правилам Википедии …   Википедия

banks.academic.ru

что это? Плюсы и минусы кредитов

Покупая в центрах торговли дорогостоящий товар, люди часто оформляют кредитные займы. Это и есть POS-кредитование. Заемщики, увлеченные покупкой, не особо обращают внимание на подписываемые документы и пропускают важные пункты. Они и не догадываются, что вступили в серьезную и сложную POS-систему.

Что такое POS-кредит?

Это банковский займ, который имеет свои тонкости и нюансы. В переводе с английского слово POS («point of sale») означает «пункт продаж» или «точка продаж». Другими словами, это кредиты, оформленные в определенном торговом месте, что и является спецификой таких займов.

Кредит можно оформить в магазине или в офисе компании, они всегда связаны с приобретением определенного товара. Многие их называют «товарные кредиты».

POS-кредиты раньше пользовались популярностью, так как с их помощью можно купить понравившийся товар. Сегодня такие займы переживают не лучшие дни. На их место пришли банковские карты. Нельзя сказать, что товарные кредиты полностью исчезли. Они есть и ими часто пользуются некоторые покупатели.

Где выдают POS-кредиты?

Большинство финансовых структур POS-систему уже не развивают. Они начинают успешно продвигать выпуск кредитных карт. Правда, остались банки, которые верят в успех POS-кредитования и активно его поддерживают.

В их число входят и солидные банковские организации:

  • «Ренессанс Кредит»
  • «Восточный»
  • «Альфа-банк»
  • «Русфинансбанк»
  • «Кредит Европа Банк»
  • «Траст»
  • «Росбанк»
  • «МТС-банк»
  • «Открытие»

Риски для банков

Основная проблема таких займов — это риски. Рискует не только кредитор, но и заемщик. Причины кроются в следующем:

1. Быстрое решение по выдаче товарного кредита.2. Недостаточное количество документов, подтверждающих личность покупателя товара.3. Проверки в банке проходят поверхностно.

Именно по этим причинам у кредитных организаций повышается опасность невозврата денежных сумм. Понятно, что банкам приходится поднимать кредитную ставку, чтобы компенсировать потери. Иногда POS-кредиты переходят грань 30 процентов.

Есть и еще один существенный момент — мошенничество. Поверхностные проверки документов приводят к тому, что многие нечестные граждане этим пользуются. Кредиты оформляются на других лиц. В ход идут украденные паспорта, документы на умерших людей или попросту незаконным путем готовится договор займа. Нередко в таких операциях принимают участие сотрудники банка.

Риски для заемщика

Обычно POS-займы оформляются на дорогостоящие вещи: аппаратура, бытовая техника, электроника, мебель и даже одежда (шубы, дубленки и др.).

Подписывая договор с банком, заемщики автоматически соглашаются с условиями кредитования. Сюда входят сроки, проценты, штрафные санкции, сумма первоначального взноса. И мало кто тщательно изучает подписываемый документ. В договоре банк может вписать уплату дополнительных комиссионных или штрафов.

Еще момент, который также может присутствовать в подписанном документе — это выпуск кредитной пластиковой карты для заемщика. А это означает, что покупатель вынужден взять данную карту и использовать ее для дальнейших покупок на условиях POS-кредита. А это не всегда необходимо заемщику и даже неудобно и невыгодно.

Мнение специалистов

Аналитики считают, что товарное кредитование изживает себя. Их вытесняют обычные банковские карточки. У человека появляется право выбора торгового места для очередной покупки, он не привязан к определенной точке продаж. А значит, купить необходимую технику по карте можно в любом магазине, подыскав более приемлемую цену.

Да и для банковских организаций кредитные карты будут выгодней. Не придется держать своего человека в точках продаж, а значит, расходы на обслуживающий персонал сократятся. Количество желающих получить карту с выгодными для себя условиями будет куда больше. А это — увеличение численности своих потенциальных клиентов.

POS-кредиты сегодня активно используются в салонах мобильной связи и компьютерной техники. Телефоны, планшеты, ноутбуки меняют довольно часто. Покупатель стремится купить новую модель, улучшить работу своей техники, а может просто хочет поднять свой имидж новой покупкой.

credity.online

  • Бесконтактный платеж
  • Как узнать свой пин код
  • Как в одноклассниках отключить автоплатеж
  • Кредит моментум
  • Со скольки дают кредит
  • Максимальный суточный лимит для оплаты собственного мобильного телефона
  • Номер указан неверно
  • Новые купюры российской федерации
  • Как отключить автоплатеж в одноклассниках
  • Лимит превышен что значит
  • Как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Что представляет собой POS кредитование?

pos кредитование5c5b272393ad3Прежде чем начать обсуждать тему экспресс-обслуживания, необходимо понять, что такое pos кредитование.

А оказалось, что это один из видов быстрых ссуд, которые изначально специалисты именовали как товарный займ, то есть кредит, выдача которого направлена на приобретение конкретного товара, в конкретном магазине, без прямого обращения в банковские и микрофинансовые структуры.

Стоит отметить, что само название, а точнее его часть “ pos” является символическим и трактуется как “точка продажи”.

Особенность данного финансового предложения считается то, что после подтверждения запроса, потребитель не получает запрашиваемую сумму наличными, так как принято в банках при оформлении потребительских ссуд, денежные средства перечисляются со счета цедента в качестве оплаты, приобретаемой продукции, после чего заемщик фактически выплачивает обычный кредитный долг инвестору.

Согласно принципу работы пост-кредитования банки должны находится в сотрудничестве с реализаторами, то есть подписать партнерское соглашение. Деятельность финансовых организаций может быть прикреплена к автосалонам, магазинам бытовой техники, к мобильным салона и другим точкам, занимающихся продажами.

В таком порядке действий, цедент должен разместить в отделении партнера своего компетентного сотрудника, который бы мог грамотно организовать подписание документов и объяснить потребителям суть программы обслуживания.

Но существует еще одно направление пос кредитования, где кредитор заключает сделку с брокерским учреждением, которое представляет в торговых точках услуги нескольких банков одновременно.

Какие банки России практикуют POS кредиты?

В ряд организаций Российской Федерации, которые практикуют выдачу пос ссуд относятся:

  • Сетелем Банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Хоум Кредит;
  • Восточный Экспресс;
  • Альфа-Банк.

Согласно статистике за 2017 год было установлено, что лидером торговых займов стал банк Хоум кредит, на втором месте оказался ОТП банк, а уже после разместился Альфа-Банк.

Pos кредиты — это очень рискованные финансовые продукты, в качестве безопасности для которых выступают завышенные ставки, границы которых напрямую зависят от типа товара.

Например, продукция из категорий бытовой техники и мебели реализуется с учетом значительно меньших процентов, чем смартфоны, компьютерное оборудование и аксессуары к ним.

Плюсы и минусы товарного кредитования!

pos кредитование5c5b272393ad3Так как в оформлении пос-кредита берет участия три стороны — это значит, что каждая из них имеет свою выгоду.

  1. Для покупателя — преимущества пос-обслуживания проявляются в скорости рассмотрения запроса и большом проценте положительных ответов. К тому же запланировав покупку, не нужно выжидать время дабы скопить необходимую сумму для оплаты, с понравившимся товаром можно сразу же уйти из салона.
  2. Банк в такой сделке имеет также немалые преимущества. Во-первых, он получает хороший процент от продажи, во-вторых, его клиентская база мгновенно возрастает с каждым новоиспеченным пользователем, в месте с чем растут и показатели востребованности цедента. К тому же, к программам экспресс-кредитования финансовые учреждения нередко привязывают сопутствующее открытие кредитных карт, что не менее выгодно.
  3. Основным преимуществом для торговых точек считается то, что они не несут никакой ответственности в случае мошенничества покупателя, так как весь риск сделки переходит только на банк. От осуществленных продаж магазины получают увеличенный товарооборот и обретают свою популярность.

Что касается недостатков товарных займов, то они выражаются для потребителей в виде больших годовых процентов, комиссионных сборов за услуги, а также в некоторых случаях в залоговом имуществе, некрупных размеров.

Для финансовой организации главным минусом конечно же остается возможное мошенничество с не возвратом долгов.   

Где выдают POS-кредиты?

Большинство финансовых структур POS-систему уже не развивают. Они начинают успешно продвигать выпуск кредитных карт. Правда, остались банки, которые верят в успех POS-кредитования и активно его поддерживают.

В их число входят и солидные банковские организации:

  • «Ренессанс Кредит»
  • «Восточный»
  • «Альфа-банк»
  • «Русфинансбанк»
  • «Кредит Европа Банк»
  • «Траст»
  • «Росбанк»
  • «МТС-банк»
  • «Открытие»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы