POS-терминал: что это такое

Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!

Оставьте номер телефона, мы перезвоним Вам и ответим на вопросы!

Взаимовыгодное сотрудничество

Эквайринг – это пакет услуг, обеспечивающий зачисление платежей разного уровня и назначения. Организация, оказывающая эти услуги, называется банком-эквайером. Администрация компании (магазина, торгового центра) несет ответственность за все операции с банковскими картами. Это совместное и взаимовыгодное сотрудничество для владельца терминала и банка, с которым он работает.

Главный плюс POS-терминала для владельца – это привлечение дополнительных покупателей в свою торговую точку. Кроме того: выгодные предложения от банка и уменьшение риска получения фальшивых банкнот при оплате. В свою очередь, для банка-эквайера выгодой является получение до 2% комиссионных от каждой покупки.

Главный плюс наличия POS-терминала для владельца организации – это привлечение покупателей в свою торговую точку.

Для использования услуг эквайринга компании необходимы:

• Терминал оплаты картой.
• Подключение терминала к банковской системе.

POS-терминал автоматически переводит все платежи на указанный счет в финучреждении. Его подключают к стационарному телефону или беспроводному интернету. Сегодня стало возможно подключать терминалы и к мобильным каналам сотовой связи. Последний способ очень удобен, так как работать с эквайрингом можно даже там, где нет компьютера и стационарного доступа в интернет.

Как пользоваться эквайрингом, персоналу должны разъяснить банковские специалисты. Для каждого терминала ответственным сотрудникам торгового зала вручается инструкция по применению, которую кассиры и администраторы обязаны знать, ведь сегодня банковскую пластиковую карточку при оплате на кассе можно увидеть чаще налички.

Принцип действия

Разберем далее принцип работы платежных терминалов для пластиковых карт:

1. Клиент предъявляет пластиковую карту кассиру для оплаты товара.
2. Кассир активирует карту через установленный на кассе терминал, далее по запросу банка предлагает держателю карточки ввести код.
3. Несколько секунд ожидания для установки хост-соединения (в это время карта проходит авторизацию на сервере компании).
4. Со счета банковской карты списывается расчетная сумма.
5. Терминал распечатывает чек для покупателя и копию продавцу.

В среднем, операция происходит в течение 1 минуты.

Форс-мажоры

В работе оборудования могут возникать сбои:

1. Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
2. Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
3. Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
4. Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
5. Мошенничество и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.

НОВОЕ СЛОВО В РАЗВИТИИ POS-ТЕРМИНАЛОВ

Прогрессивный технологический процесс дает ежедневно свои плоды. Благодаря компании 2сan есть возможность ознакомиться с новейшими достижениями в разработке платежных решений. Почему именно наша компания? Прежде всего, потому что мы предлагаем новейший сервис мобильного эквайринга. Теперь возможно совершать безналичные платежи при помощи смартфона и кард-ридера. Транзакции по картам международных платежных систем совершаются благодаря приложению, установленному в смартфон. Вы могли бы купить платежный терминал в других компаниях за 30 тысяч рублей и более, но наша компания предлагает платежный терминал почти даром!

Другие преимущества работы с 2сan:

• Телефон, необходимый для операций, всегда под рукой
• Возможность совершать транзакции карт крупнейших мировых систем
• Удобство и простота использования
• Круглосуточная техническая и клиентская поддержка
• Надежность работы данного сервиса
• Понятные принципы оформления отчетности
• Вероятность формирования дополнительных отчетов и аналитики по продажам
• Вам не придется покупать стационарный аппарат, вы используете свой мобильный телефон как mpos терминал (переносной мобильный pos терминал)
• Установка банковского терминала на ваш смартфон
• Установка pos терминалов бесплатно
• Дополнительные продукты, расширяющие возможности нашего сервиса

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.

2. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).

3. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).

4. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).

5. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

1. Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

• стационарные (без аккумулятора или со слабым аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через проводной интернет);
• мобильные (с хорошим аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через беспроводные каналы).

2. Модульные устройства.

Данные устройства представляют собой связку:

• кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
• вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

3. Мини-терминалы типа MPOS.

Данные устройства представляют собой связку:

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

4. Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Расскажем все об эквайринговом терминале.

Оставьте заявку на звонок, и мы Вам перезвоним!

Автономные стационарные POS-терминалы

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

• VeriFone Vx510;
• Ingenico iCT220;
• PAX S80.

VeriFone Vx510

Устройство обладает:

1. Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

2. «Железной» начинкой, представленной:

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Подберём и проконсультируем при выборе автономных стационарных POS-терминалов.

Оставьте номер телефона, мы перезвоним Вам и ответим на вопросы!

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

• Ярус М2100Ф;
• VeriFone Vx610;
• PAX S90;
• Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

• Ярус Р2100;
• VeriFone Vx805;
• Ingenico iPP320;
• PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay — ССЫЛКА.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
• портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

• «Яндекс.Касса»;
• 2can;
• Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

• Square;
• Sunyard;
• PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

2. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

• процессором ARM 9;
• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Платежный сервис РОБОКАССА и 54-ФЗ, можно не покупать кассу интернет-магазинам при использовании решений «Готовое» и «Лояльное»?

BAK International предлагает приложения для Android, которые рассчитаны для бизнеса в сегменте HORECA.

Об использовании ККТ http://online-kassa.pro/zakon/54-fz/onlajn-kassy-dlya-envd.html при ЕНВД.

Хотите бизнес с удаленным управлением? Звоните!

Оставьте номер телефона, мы перезвоним Вам и ответим на вопросы!

Видео — как работает мобильный терминал 2can:

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса

Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.

Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

В него входят такие составляющие:
• монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
• системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
• дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
• клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
• считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
• печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
• фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
• программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.

Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Как работает оплата с помощью POS-терминала: принцип действия системы

Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: карточка вставляется в картосчитыватель, набирается пин-код, устройство выдает надпись «одобрено», принтер распечатывает чек. В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке.

Принцип оплаты с помощью банковского терминала для пластиковых карт выглядит следующим образом:
1. На кассе клиент сообщает, что имеет желание расплатиться банковской картой.
2. Если сумма покупки будет внушительной, то кассир может затребовать предъявление документа, подтверждающего личность.
3. Кассир с помощью клавиатуры на терминале вводит сумму покупки и обращается к клиенту с предложением вставить карту в считыватель карт.
4. Клиент либо кассир (в зависимости от сервиса в конкретной точке и установленного оборудования) вставляет карту в считыватель ПОС-терминала для банковских карт. Возможно также проведение магнитной полосой карты в специальном считывателе либо при наличии возможности бесконтактной оплаты прикладывание пластика к экрану. При необходимости клиенту предлагается ввести на клавиатуре ПИН-код (зависит от настроек терминала и карточки). После этого происходит считывание данных с чипа или магнитной полосы карточки.
5. Считанная с карточки информация (данные + сумма покупки) передается в процессинговый центр эквайрингового банка.
6. Оттуда информация направляется в центр обработки данных микропроцессорной системы для процесса авторизации (ЦОД МСП). Здесь карточка проверяется на присутствие/отсутствие в стоп-листе. В случае положительного ответа информация проходит на следующий этап – в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент, то есть учреждение, которое обслуживает карточку, проверяет ее на легальность, наличие необходимых для покупки средств и при положительном результате дает добро на транзакцию, а также присваивает код авторизации операции. Информация поступает в обратном порядке: банк-эмитент – ЦОД МСП – банк-эквайер – POS-терминал.
8. POS-терминал выдает два чека, в которых указывается сумма покупки, код авторизации и другая информация о транзакции. Один чек кассир оставляет у себя, другой выдается на руки клиенту.
9. После выдачи чека терминал отправляет в процессинговый центр сообщение об успешно проведенной операции.

В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа:
• «отказ» – чаще всего, когда стоимость покупки превышает лимит, содержащийся на карточке;
• «изъять» – означает, что карточка по каким-либо причинам заблокирована ее владельцем либо банком;
• «запрос в банк» – означает, что банку потребовалась дополнительная информация о владельце карты.

Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней (согласно законодательству РФ – до 30 дней) будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована.

В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой.

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса

Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.

Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

В него входят такие составляющие:
• монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
• системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
• дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
• клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
• считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
• печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
• фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
• программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.

Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Как работает оплата с помощью POS-терминала: принцип действия системы

Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: карточка вставляется в картосчитыватель, набирается пин-код, устройство выдает надпись «одобрено», принтер распечатывает чек. В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке.

Принцип оплаты с помощью банковского терминала для пластиковых карт выглядит следующим образом:
1. На кассе клиент сообщает, что имеет желание расплатиться банковской картой.
2. Если сумма покупки будет внушительной, то кассир может затребовать предъявление документа, подтверждающего личность.
3. Кассир с помощью клавиатуры на терминале вводит сумму покупки и обращается к клиенту с предложением вставить карту в считыватель карт.
4. Клиент либо кассир (в зависимости от сервиса в конкретной точке и установленного оборудования) вставляет карту в считыватель ПОС-терминала для банковских карт. Возможно также проведение магнитной полосой карты в специальном считывателе либо при наличии возможности бесконтактной оплаты прикладывание пластика к экрану. При необходимости клиенту предлагается ввести на клавиатуре ПИН-код (зависит от настроек терминала и карточки). После этого происходит считывание данных с чипа или магнитной полосы карточки.
5. Считанная с карточки информация (данные + сумма покупки) передается в процессинговый центр эквайрингового банка.
6. Оттуда информация направляется в центр обработки данных микропроцессорной системы для процесса авторизации (ЦОД МСП). Здесь карточка проверяется на присутствие/отсутствие в стоп-листе. В случае положительного ответа информация проходит на следующий этап – в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент, то есть учреждение, которое обслуживает карточку, проверяет ее на легальность, наличие необходимых для покупки средств и при положительном результате дает добро на транзакцию, а также присваивает код авторизации операции. Информация поступает в обратном порядке: банк-эмитент – ЦОД МСП – банк-эквайер – POS-терминал.
8. POS-терминал выдает два чека, в которых указывается сумма покупки, код авторизации и другая информация о транзакции. Один чек кассир оставляет у себя, другой выдается на руки клиенту.
9. После выдачи чека терминал отправляет в процессинговый центр сообщение об успешно проведенной операции.

В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа:
• «отказ» – чаще всего, когда стоимость покупки превышает лимит, содержащийся на карточке;
• «изъять» – означает, что карточка по каким-либо причинам заблокирована ее владельцем либо банком;
• «запрос в банк» – означает, что банку потребовалась дополнительная информация о владельце карты.

Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней (согласно законодательству РФ – до 30 дней) будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована.

В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой.

Кто ставит POS-терминалы

По закону магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 60 миллионов рублей. А еще — по закону о защите прав потребителей обязательно принимать карты «Мир», если годовой оборот больше 40 миллионов. В последнем случае магазин может не принимать Визу и Мастеркард, если не хочет, но «Мир» — обязан. Такие особенности национальной платежной системы.

Если оборот магазина меньше, он может продолжать принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы для карт:

• нет проблем с фальшивыми деньгами. Продавцу не нужно проверять постоянно крупные купюры;
• меньше очередей. Расплатиться наличкой занимает несколько минут: пока покупатель достанет и отсчитает деньги, пока продавец найдет сдачу, а еще «посмотрите 50 копеек» — в итоге очередь растет. Расплатиться картой — 30 секунд;
• растет выручка. Банковские эксперты называют диапазон от 10 до 20% — точная цифра зависит от среднего чека, сферы бизнеса и многих других факторов.

Как заказать онлайн-кассу

• Выберите модель.

В продаже есть мобильная и стационарная Модулькассы. Обе обрабатывают информацию по продажам и присылают вам отчеты на электронную почту. Кассы показывают данные по выручке и среднему чеку, контролируют остатки товаров на складе, показывают самые популярные товары и часы наплыва покупателей.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит как два айпада-мини. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте. Стационарная подходит для баров и магазинов: она поддерживает ЕГАИС и дополнительное оборудование.

• Выберите способ оплаты и оставьте заявку.

Стоимость Модулькассы без фискального накопителя — 15 000 рублей. В эту стоимость входит договор с ОФД, электронная подпись, круглосуточная техподдержка.

Если вы сомневаетесь и не хотите сразу отдавать полную сумму, возьмите кассу в аренду — она обойдется в 2500 рублей в месяц. Чтобы заказать кассу, оставьте на сайте номер телефона и электронную почту. Наши сотрудники обработают заказ и свяжутся с вами.

Сложности, связанные с тестированием POS-систем

Множество конфигураций, в зависимости от требования магазина. (К примеру, руководство розничной сети решило провести промоакцию в определенном городе, — в таком случае понадобятся специальные конфигурации для POS-систем только в одном городе.)

• Необходимо должным образом настроить все системы, и это же касается другого аппаратного обеспечения и разных версий ПО.
• Для множества устройств необходимо тестирование совместимости и тестирование взаимодействия компонентов системы.
• Соответствие стандарту PCI, поскольку для POS-тестов используются данные кредитных карт.

POS-архитектура

Каждый терминал в магазине подключен к файл-серверу. Изменение настроек или основных конфигураций производится на сервере, и затем данные передаются на каждый терминал в магазине. Эти обновления — рутинная работа.

Для крупных розничных магазинов или сетей магазинов ни одно из таких изменений не делается на локальном уровне. POS-системы принимают кредитные карты, потому присутствует интеграция со сторонними провайдерами, которые обрабатывают платежи, поэтому когда проводится оплата с помощью кредитной карты, данные отправляются третьей стороне или банку для авторизации.

Физические компоненты POS и как их тестировать:

#1) Терминал — это главный экран, который используется для ввода данных транpакции. Как правило, это тачскринные устройства. Все конфигурации — будь то ассортимент продукции, цены, установление цен, специальные предложения, способы оплаты — передаются на терминал.

Тестирование терминала требует подтверждения, чтобы удостовериться в том, что устройства подключены и что на них установлены новейшие операционные системы для поддержки POS-приложений.

#2) Display Pole — это устройство, отображающее цену товара при сканировании с помощью сканера штрих-кодов.

Важно проверить, что устройство высвечивает ту же цену, что и POS-терминал.

#3) Сканер штрих-кодов — по завершении сканирования в бекенде проводится проверка на предмет наличия элемента в списке товаров. Как только весь объем определенного товара был продан, ассортимент обновляется, чтобы уменьшить доступное количество элементов.

• В рамках тестирования может быть проскандирован отсутствующий в ассортименте элемент
• Продукция, которая присутствует в ассортименте, но без цены
• Продукция, присутствующая в ассортименте, с правильной ценой

#4) Кассовый аппарат — используется для хранения наличных денег. При любой денежной транзакции кассовый аппарат моментально открывается, чтобы принять деньги от клиента и вернуть сдачу.

Тестирование кассового аппарата осуществляется за счет выбора способа оплаты наличными и совершения транзакции с суммой возврата.

#5) Портативные устройства — беспроводные устройства, посредством которых проводятся платежи кредитными картами, их приносят непосредственно к клиенту, и затем клиент уже набирает пин-код.

Тестирование может проводиться с помощью выбора режима транзакции “карта”.

Должна быть проведена верификация ввода суммы вручную.

#6) Принтер — принтеры подключаются к каждому терминалу и печатают квитанцию после каждой транзакции.

Тестировщики могут протестировать печать, проверить выравнивание — не выходит ли текст за определенные границы, размер текста, шрифты и пр.

Возможность устранения ошибок проверяется с помощью, например, таких ситуаций, когда печать запущена, а принтер еще не находится в состоянии готовности, или же когда нет бумаги.

Подтверждение результата, в тот момент, когда принтер не подключен к сети или же когда во время транзакции пропадает соединение.

#7) Считыватель магнитной ленты (MSR) — эти устройства используются для проведения по ним картами (дебетовыми, кредитными или подарочными). Чаще всего их можно встретить в розничных магазинах и ресторанах.

В случае с подарочными картами MSR используются для проверки баланса, срока действия и, собственно, оплаты. Печатные квитанции выдаются гостям для проверки. Тестировщики должны уделить внимание таким кейсам.

Уровень #2) Служебные функции

1) Конец дня (EOD) — это самая важная активность в программно-аппаратной части. Составляется несколько суммарных отчетов, в т. ч. отчет о дневном обороте (который позволяет узнать доход за рабочий день). Отчеты, помимо прочего, отправляются в банки, для согласования всех дневных транзакций. Обновляется система управления ассортиментом для корректного отображения имеющихся запасов.

Тестовые сценарии:

Проверка успешности процесса EOD. Для этой цели делается ряд преднамеренных ошибок. К примеру, менеджеры в ресторане не смогут запустить процесс EOD, если все сотрудники не завершили свою работу в системе. Обычно такое тестирование автоматизировано: проводится ряд тест-кейсов (положительные и негативные).

Проверка отчетов и содержащихся в них данных. Тестировщики могут самостоятельно вручную провести определенные транзакции и записать введенные в систему данные. Сгенерировать таким образом отчет по окончании дня и сопоставить данные.

2) Планирование работы сотрудников — еще один важнейший аспект системы, включающий функцию планирования; рабочий график для сотрудников составляется вручную. Сотрудники должны отмечаться в системе согласно графику.

• Валидация включает проверку начала работы в незапланированное время
• Планирование раннего начала и завершения работы
• Планирование позднего начала и завершения работы

3) Управление товарным ассортиментом. Менеджеры магазинов используют системы, отслеживающие товар на каждом этапе товарного цикла, что позволяют сделать вывод о том, что уровень запаса опустился ниже нормы.

Системы управления запасами разрабатываются для того, чтобы менеджеры могли заказать нужную продукцию в подходящее время, в нужном количестве у определенных поставщиков и по определенной цене.

Во время тестирования проверяются следующие нюансы:

• Количество товара, который планируется закупить
• Индикаторы того, что уровень запаса превысил допустимые значения
• Проводится размещение заказа
• Проверяются списки товаров с корректной ценой, которые должны высвечиваться в POS-системе для выбора

Уровень #3) Корпоративные функции

Для тестирования корпоративных функций понадобится находиться возле POS-системы. Для этого нужен обычный лэптоп или настольный компьютер с установленным приложением или другим ПО, т.е. так или иначе присутствует интеграция с POS-системами. Если использование корпоративных функций предполагает наличие веб-приложения, тогда понадобится механизм, посредством которого изменения настроек будут передаваться POS-системе.

1) Персонал и платежная ведомость (HR, Payroll) — Эти системы связаны с работой отделов кадров, начислением зарплат, налоговыми отчислениями, трудовым законодательством, отпускными и пр.

Как правило, составление платежных ведомостей осуществляются сторонними системами, такими как ADP. Поэтому необходимо основательно протестировать интеграцию.

• Тестируется такая активность, как прием сотрудников работу и импорт в POS-системы.
• Начисление зарплат, в соответствии с трудовым законодательством
• Возможность сотрудником взять отгул

2) Финансы и бухгалтерия — финансовые и бухгалтерские системы, для которых требуются отчеты. Отчёты о прибылях и убытках, отчеты по планированию бюджета, отчеты о дневном обороне магазинов и др. Все это позволяет сотрудникам бухгалтерских отделов сделать вывод о работе POS-систем.

На основании таких отчетов принимается множество решений. Например, открытие новой торговой точки.

Тестировщики могут проверить:

• Составление отчетов
• Отчеты о доходах, балансовые ведомости

3) Управление поставками — любой организации в сфере розничной торговли необходимы поставщики. Для поиска подходящего поставщика, который бы предложил разумные цены, и наблюдения за их работой используются системы управления поставками.

Может тестироваться:

• Ввод и изменение данных о поставщиках в системе
• Подтверждение цен

Работа поставщика: отслеживается время доставки, количество доставленной продукции и пр.

Product Description

YARUS C2100

YARUS C2100 – это первый POS-терминал российского производства. POS терминал – терминал, установленный в предприятии торговли (услуг) или в отделении банка, который может принимать к оплате платежные карты и инициировать проведение финансовых транзакций.Главной особенностью первого российского POS-терминала является возможность сочетания функций POS-терминала и кассового аппарата в единой системе (YARUS – ТК). Это свойство выгодно отличает его от зарубежных аналогов.

POS-терминал YARUS это:

• продукция, сертифицированная по стандартам EMVL1, EMVL2, PCI PED 2.1

• устройство, внесенное в Государственный реестр ККТ.
• удаленная загрузка ключей и обновление ПО

• Операционная система POS-терминала YARUS – промышленная ОС Linux – обеспечивает гибкость, безопасность в работе, удобство и легкость разработки терминального ПО. Такая операционная система имеет ряд преимуществ см. на сайте /termt.com/advantages/

• до появления терминалов YARUS на рынке не существовало продукции российского производства – POS-терминалов, клавиатур, картридеров, – которая была бы сертифицирована международными платежными системами для приема EMV-карт и соответствовала требованиям PCI PED. Мы получили сертификаты PCI PED 2.1 и EMV Level 1 в 2009г. После большой и сложной работы наша продукция была сертифицирована по стандарту EMV Level 2 в 2010г. По словам представителей лаборатории, мы были первыми, кто прошел испытания с первой попытки.

Области применения терминала Yarus C2100:

Благодаря компактным размерам устройства YARUS могут использоваться в средних и небольших по площади торгово-сервисных точках. Например, это могут быть различные бутики, ювелирные магазины и станции автосервиса, где высока средняя сумма чека платежей при небольшом общем количестве платежей, а также любые другие точки продаж с не слишком высокой интенсивностью клиентского потока.

Наш терминал выделяется из множества изделий с аналогичными техническими характеристиками за счет системного программного обеспечения (операционная система, система загрузки ключей и среда разработки ПО). Мы предлагаем устройство, функциональность которого максимально отвечает требованиям наших клиентов, а также обеспечиваем надежную поддержку пользователям устройств

Как работает YARUS С2100:

YARUS предлагает принципиально новый подход для России — продавец приобретает терминал и использует его, как кассовый аппарат, который обслуживается местным ЦТО. Вся функциональность для приёма к оплате международных пластиковых карт уже реализована. Достаточно подключить терминал к процессингу.Владелец торговой точки, купив терминал, может заключить договор на обслуживание с любым банком. Такая ситуация будет способствовать формированию конкуренции между банками в этой области, что обеспечит более выгодные условия для продавцов.

Партнерская сеть «YARUS» полностью готова к обслуживанию терминалов YARUS в любом российском регионе. В торговых точках, где используются устройства производства «Штрих-М», будет принят на обслуживание и наш терминал. Банк-эквайер может заключить договор на обслуживание с ЦТО. Это избавит его от необходимости создания собственной региональной сети обслуживания и обеспечит очень выгодные условия для деятельности в этой области. Специалисты из ЦТО также могут стать агентами банка по подключению других торговых точек на эквайринг, что обеспечивает еще одно преимущество для банков.

Производимые нашей компнанией ПИН-пад и POS-терминал поддерживает безопасную (по стандартам PCI PED) удаленную загрузку мастер-ключей и программного обеспечения уже при выходе устройства с производственной линии. Благодаря этому банк может устанавливать терминалы, загружать мастер-ключи и обновлять ПО в торговых точках, минуя свою секретную комнату и не прибегая к помощи курьеров или технического персонала, которым при иной системе пришлось бы объезжать все торговые точки.