Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Какие нюансы влечет за собой кредит без обеспечения — кредит, который выдается на любые нужды наличными средствами?

Он не требует официального оформления залога или наличия обязательного поручительства.

Подтверждение целевого назначения кредита также не требуется. Зато иногда проценты по такому кредиту могут быть еще и снижены, например, для клиентов, которые заключили договор страхования жизни.

Приятно и то, что заявка на получение данного кредита рассматривают очень быстро  — буквально в течение одного рабочего дня, если клиент при этом представляет все нужные документы.

Казалось бы, условия получения кредита привлекательны и просты, но давайте посмотрим немного глубже.

Что еще нужно знать о кредите?

Совсем недавно потребительский кредит без обеспечения предполагал выдачу суммы не более чем 30 000 рублей, но, даже не смотря на эту небольшую сумму, далеко не все банки соглашались на ее выдачу.

Ведь, пожалуй, самой основной чертой банковской системы кредитования можно назвать обязательное наличие какого-либо залога, потому что именно залог сможет обеспечить банкам рост и стабильное развитие.

Читайте заметку: Домашние деньги онлайн заявка

А в ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать деньги по кредиту, банку приходится осуществлять погашение долга своими силами — за счет своих собственных ресурсов.

Именно поэтому кредитование без обеспечения является весьма рискованной деятельностью.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Но, несмотря на это, сегодня многим банкам приходиться прибегать к данному виду кредитования в связи с постоянно растущей конкуренцией на рынке кредитования.

Поэтому банкам приходится ставить другие условия, хоть как-то гарантирующие возврат выданных средств, например, без обеспечения могут кредитоваться исключительно жители крупных городов, у которых есть постоянная работа, прописка и стабильный заработок.

Популярное: Ипотека в ЮниКредит Банке

О чем еще следует помнить заемщику?

Заемщик всегда должен помнить о том, что заключая договор на получение потребительского кредита без обеспечения, по закону он всем своим имуществом, которое есть в его владении, несет ответственность перед за выплату долга по кредиту перед банком.

Читайте: Потребительский кредит для ИП

Если представить ситуацию, в условиях которой вы не сможете погасить долг по кредиту, банк будет вправе через суд наложить взыскание на вас всей суммы по кредиту путем продажи вашего имущества.

В дополнение ко всему выше сказанному заемщик должен помнить о том, что проценты по кредитованию без обеспечения намного выше, чем по иным его видам. К примеру, процент по потребительскому кредитованию без обеспечения составляет на сегодняшний день примерно 17 — 20%.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

• займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
• кредитные карты;
• необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

К заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

• постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка ,  некоторые банки разрешают временную регистрацию;
• возраст от 18-23 до 55-70 лет;
• наличие официального источника доходов;
• длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
• для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
• часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Срочно нужны деньги на небольшой срок? Узнайте, как получить микрозайм с плохой кредитной историей

Нужны деньги на покупки? Читайте о преимуществах кредитной карты ОТП Банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

• заявление-анкета заемщика по форме банка;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
• заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
• документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Условия

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.

При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.

Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:

Основные параметры:

• Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
• Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
• Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

• Обеспечение не требуется.
• Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
• Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При  наличии  сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.

Иногда банки практикуют выдачу кредитов на потребительские нужды под неофициальное обеспечение. В этом случае банк учитывает обеспечение при рассмотрении кредитной заявки, но на условия кредитования оно не влияет.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Плюсы и минусы для заемщика

• возможность получения кредита без залога и поручителей;
• минимальный перечень документов;
• рассмотрение заявки в быстрые сроки;
• простота заключения кредитного договора;
• отсутствие контроля за целевым расходованием.

• процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
• высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
• максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
• небольшой срок действия договора;
• заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Случались просрочки платежей, и теперь банки не выдают кредит? Узнайте, как улучшить кредитную историю в банке

Хотите получить карту «Связной» с кредитным лимитом? Условия в этой статье.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов? Ответ здесь.

Плюсы и минусы для банка

• упрощенная схема рассмотрения заявки;
• высокая доходность кредита;
• востребованность кредитной программы клиентами.

• повышенный риск;
• сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Предложения банков

Рассмотрим условия потребительских кредитов без обеспечения, предлагаемые крупнейшими банками.

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.

Все же до того, как  принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.

Предыдущая статья: Как бороться с коллекторами

Следующая статья: Кредит без официального трудоустройства

Что такое потребительский кредит

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса. Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

• Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
• Кредитная карта на личные нужды;
• Экспресс-займы наличными;
• Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Что такое обеспечение

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

• Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
• Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.

В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

• Справка о доходах и трудоустройстве;
• Договор неустойки по просроченным платежам;
• Страхование жизни заемщика;
• Первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

• Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
• На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
• Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
• Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

• По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
• При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

• овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
• контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

• кредитных карточек;
• купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
• денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

• смерть заемщика;
• хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
• нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

2. Отсутствие средств для погашения долга приводит финансово несостоятельного дебитора в арбитражный суд, где его признают банкротом (читать подробнее про последствия банкротства физических лиц тут), а банк спишет с баланса эту задолженность. Высокая процентная ставка для того и применяется, чтобы распределить риски невозврата долгов среди других клиентов банка.

3. Слабая дисциплина в погашении займа или желание уйти от такой обязанности могут дорого обойтись дебитору. Шаги банка по возврату ссуды очень подробно рассмотрены здесь. Отметим лишь те моменты, которые не попали в предыдущую работу, а именно — уголовную ответственность за умышленное уклонение от уплаты кредита.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может быть подвергнут:

• штрафу в 200,0 тыс. руб. или сумме, эквивалентной заработной плате за 18 месяцев (это максимально возможный штраф, суд может применить и меньшие суммы);
• или обязательным общественным (не оплачиваемым) работам до 480 часов;
• или принудительным работам до 2-х лет (работа оплачивается, но все суммы идут на погашение кредита);
• или арестом на срок до 6 месяцев;
• или тюремным сроком до 2 лет.

Какие банки предлагают такой кредит

Развернувшаяся жесткая борьба за клиентов привела к тому, что все без исключения кредитные организации выдают бланковые кредиты. Многие пошли дальше — стали выдавать кредиты без подтверждения дохода. Среди них:

• «Альфа-Банк» — кредит «Рефинансирование»;
• «Тинькофф Банк» — кредит «Наличными»;
• «Почта Банк» — кредит «Рефинансирование»;
• «TOUCH BANK» — кредит «Персональный».

Требования к заемщику

Выдача ссуды без обеспечения увеличивает риски кредитных организаций по ее возврату. Поэтому у кредитора всегда повышенные требования к заемщику: возрасту, месту проживания, источникам дохода, и, следовательно, к стажу работы, кредитной истории. Поэтому такой кредит недоступен:

• студентам;
• пенсионерам;
• лицам без постоянного места жительства;
• безработным;
• инвалидам;
• людям с плохой кредитной историей (о том, что это и как её проверить, изложено в этой статье).

Кто же может взять потребительский кредит без обеспечения? Заемщиком может быть гражданин России, имеющий:

• постоянную (в ряде банков допускают временную, если она связана с местом работы) регистрацию на территории страны в регионе расположения филиала кредитного учреждения;
• минимальный возрастной ценз — 18 лет (кредитные учреждения со средним объемов капиталов увеличивают его до 21 года) и максимально возможный возраст на момент погашения ссуды — 65 лет, (у средних и мелких банков это 60 лет);
• официальный источник дохода;
• работу на момент оформления ссуды, при этом общий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет и 3 месяцев непрерывной работы у одного работодателя на момент подачи заявки (встречается требование 6 месяцев стажа на последнем месте работы);
• мобильный номер, зарегистрированной на заявителя;
• положительную кредитную историю.

Необходимо иметь в виду, что соответствие приведенным требованием не означает гарантию выдачи займа. Банки в каждом случае подходят к рассмотрению заявки индивидуально. Но, так или иначе, получить кредит без обеспечения еще несколько лет было очень сложной задачей, но сейчас, как можете видеть, это уже не так.

Предоставляемые документы

На этапе согласования условий кредитования банки требуют:

1. заявление-анкету;
2. документы, идентифицирующие личность: общегражданский паспорт (обязательно); один, на выбор, из перечисленных документов: заграничный паспорт, удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
3. копию или выписку из трудовой книжки, содержащую сведения за последние 5 лет работы;
4. оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы, а если работодатель не имеет возможности ее выдать, то предоставляется бумага на бланке предприятия с печатью и штампом по форме кредитного учреждения;
5. справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
6. налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
7. СНИЛС.

Усредненные условия кредитования

Условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц в различных банках значительно отличаются друг от друга. На это всегда есть объективные причины. Но у всех них есть общие моменты.

1. Лояльное отношение к собственным клиентам. Если заявку на ссуду подал владелец зарплатной или дебетовой карточки, кредит будет одобрен. При этом на более выгодных условиях — пониженная процентная ставка, максимальный срок кредита и лимит.
2. Оформление страхового полиса от потери трудоспособности позволяет также получить более лояльные условия по займу.
3. Годовые ставки по кредиту значительно выше, на 5-22%, по сравнению с займами с обеспечением. Кредитные организации практикуют индивидуальный подход, поэтому в договоре можно увидеть и 17% годовых, и 39,0%.
4. Сроки кредитования значительно уменьшены. Выдаются только краткосрочные кредиты, до года. В отдельных случаях можно получить среднесрочную ссуду, но только до 3-х лет.
5. Минимальный порог по сумме займа стандартный — 10,0 тыс. руб. Максимально можно рассчитывать на ссуду от 100,0 тыс. руб. до 500,0 тыс. руб. Имеются отдельные предложения до 1 500 000 рублей.
6. Всегда есть комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
7. Практически всегда затруднен процесс обналичивания денег. Или повышенный процент за снятие денег через банкомат, или полный запрет. Выдача таких кредитов в наличной форме практикуется, но такой подход использует небольшое количество банков.

Наличие вклада в банке позволяет претендовать на условия кредитования с обеспечением (досрочное изъятие вклада приводит к потере процентов, поэтому часто оказывается экономически эффективнее оформлять краткосрочные займы).

Виды программ и условия кредитования в «Сбербанке»

Кредит без обеспечения в Сбербанке можно взять на любые цели. Здесь условия кредитования зависят от наличия или отсутствия поручителя. Если ссуда без обеспечения и поручителя, то можно воспользоваться акцией 11% и получить:

• до 5,0 млн. руб.;
• под 17,0-19,9%;
• сроком до 5 лет.

Читайте также:  Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

Конкретные условия банк предлагает каждому клиенту индивидуально.

Вероятность отказа

Кредит не выдадут при следующих условиях:

• несоответствие возрастному цензу;
• отсутствие регистрации (постоянной или временной);
• наличие решения суда о банкротстве (в течение 5 лет);
• непогашенные задолженности в других банках (плохая кредитная история).

Преимущества и недостатки

Бланковые кредиты имеют плюсы и минусы, как для кредитных организаций, так и для заемщиков.

Для банков

У кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов лишь один минус — возрастают риски их невозвращения. Плюсы полностью гасят негативные последствия возросших рисков:

• возрастают доходы (применяются большие процентные ставки);
• увеличивается клиентская база;
• упрощается оформление займов, что ведет к сокращению кредитных специалистов и экономии на заработной плате и начислениях на нее.

Для заемщиков

Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:

• уменьшаются лимиты по суммам;
• сокращаются сроки кредитования;
• значительно возрастают ставки по кредитам.

Положительные стороны:

• возрастает вероятность получения кредита;
• во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
• сокращается количество справок;
• максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).

Нюансы кредита без обеспечения для ИП

Кредиты без залога для ИП практически не отличаются от условий для физических лиц. Заем можно взять для:

• пополнения оборотных средств;
• выплаты заработной платы наемным работникам, если технологический цикл превышает 1 месяц;
• покупки или аренды помещений и оборудования, а также других целей.

Единственное условие — целевой характер займа. ИП должен показать банку, куда были направлены кредитные средства. Для получения финансовой помощи индивидуальный предприниматель должен предоставить кредитору:

• свидетельство о регистрации (сотрудник банка снимет копию и самостоятельно заверит ее);
• справку из ФНС и ЕГРИП о постановке на учет;
• паспорт гражданина России;
• анкету-заявку.

Кроме этого, есть ряд обязательных условий:

• наличие действующего бизнеса (минимум 3 месяца);
• возраст — 21-60 лет;
• опыт самостоятельной работы не менее 3-х лет (пункт не входит в противоречие с первым, так как ИП могло быть переоформлено, или заявитель владел частной компанией, которую закрыл и т.д.);
• отсутствие задолженности по налогам и заработной плате (кредит необходимо оформлять до наступления такой ситуации);
• жить или работать в регионе нахождения филиала банка, но если прибыль превышает 60,0 млн. руб., условие не действует;
• прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кредиты без обеспечения, имея очень жесткие условия выдачи, все же набирают популярность. Главное здесь рассчитать свои возможности по их возврату.

Документы для получения кредита

Для оформления необходимо представить в банк следующие справки и документы:

• Заявление с необходимыми данными. Данная анкета-заявление выдается организацией и заполняется по заранее изготовленной форме.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• По правилам банков, организация может попросить предоставить дополнительный документ для лучшей проверки личности: водительское удостоверение, идентификационный код, свидетельство о рождении.
• Копия трудовой книжки, заранее заверенная. Данная информация требуется не для каждого банка, поэтому выбирайте подходящий вариант.
• Справка о доходах.

Конечно же, у каждого банка может быть свой список документации, но мы представили для вас те, которые нужны в большинстве кредитных организаций. Некоторые организации предоставляют займ только при наличии паспорта и документе о доходах.

Плюсы

В последнее время кредитование без залога набирает особую популярность. Несомненно, у этой услуги есть приятные плюсы. Например, если вы решили купить домой телевизор, тогда такой кредит будет, как нельзя, кстати. Особенно удобно и выгодно при быстром возврате. Тогда будут минимальные переплаты, главное — выбрать удобную процентную ставку и стараться быстрее погасить займ.

Большим плюсом является то, что банки не требуют предоставления большого количества бумаг, достаточно быстро рассматривают заявление, значит, вы быстро получите наличные средства, что, конечно же, радует. Также плюсом является то, что именно вы выбираете сумму, удобную для ежемесячного платежа, исходя из своих доходов и затрат.

Минусы

Несомненно, у потребительского займа без обеспечения существуют минусы. Основным является высокая процентная ставка. Банки назначают достаточно высокую процентную ставку, значит, будет не выгодно брать заем на дорогостоящую покупку. Если вы решили взять бытовую технику, мебель, небольшую сумму на кредит и знаете, что выплатите в течение нескольких месяцев, то это достаточно выгодно. Но если захотите приобрести автомобиль, лучше воспользоваться автокредитом, в котором предусмотрены более выгодные условия дорогостоящей покупки.

Помимо этого минусом является то, что многие организации ставят жесткие ограничения по возрасту, например, только лицам, достигшим 25-и лет и не старше 55-и лет, что неудобно и отпугивает многих клиентов. В таком случае банки можно понять, они хотят обеспечить меньше финансовых убытков от неплательщиков.

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы для заемщика и банка, мы расскажем о том, как получить такой кредит в самом главном банке России — Сбербанке.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

В Сбербанке процедура достаточно проста, потому что такие заявки рассматриваются одними из первых. После изучения пакета документов выдается кредит. Проблем с получением обычно не происходит. При этом если вы клиент Сбербанка, получаете в нем зарплату, тогда можете оформить процедуру с помощью «Сбербанк онлайн».

Срок рассмотрения любой заявки составляет не более 2-х дней. Без поручителей вы сможете получить сумму до 1,5 миллиона рублей, срок выплаты — до пяти лет, процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждой ситуации, учитывая срок, размеры кредитования, какую сумму сможете выплачивать ежемесячно. Сбербанк – один из самых крупных банков России и, как показывает практика, один из самых надежных.

Если вы все же решили взять в долг у банка, следует понимать — это большая ответственность. Не стоит брать большие суммы, их в последующем будет тяжело выплачивать. Как показывают исследования психологов и практика многих банков, потребители достаточно сложно расстаются с суммами по погашению кредитов, составляющие более 30-ти тысяч рублей. Помните, не стоит задерживать сроки оплаты кредита. Это приводит к начислению процентов, следовательно, увеличению взятой суммы, которую придется выплатить в другие сроки.

Перед тем, как вы решите взять кредит без залога, следует тщательно изучить предложения банков и уже потом выбрать выгодный вариант, не забывая выплачивать долг ежемесячно.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Кредит оформляется в рублях и выдается Сбербанком, если заемщик отвечает следующим требованиям:

• гражданин РФ;
• от 21 года до 65 лет;
• не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (или не менее 6 месяцев — для клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке);
• стаж от 6 месяцев на текущем месте работы (или от 3 месяцев — для клиентов, у которых открыт зарплатный/пенсионный счет в Сбербанке);
• 5доходы покрывают обслуживание кредита и прожиточный минимум самого заемщика.

Для банка залог является гарантией возврата ссуды, поэтому процентная ставка в случае потребкредита без обеспечения обычно выше в сравнении со стандартным кредитом (на 5-9 %), что позволяет банку компенсировать свои потенциальные риски.

Величина процентной ставки зависит от наличия положительной кредитной истории, срока кредитования и от того, есть ли открытый в банке вклад или счет для получения заработной платы (либо пенсии). Заемщик может рассчитывать на получение от 15 тысяч (минимальная сумма) до 1,5 миллиона рублей.

Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет (если заемщик имеет низкий среднемесячный заработок). Чем больше срок кредитования, тем выше ставка: от 17-20,5 % при оформлении кредита до 2 лет и до 18,8-21,5 при взятии кредита на срок от 2 до 5 лет.

Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения (калькулятор)

Для расчета потребкредита можно воспользоваться кредитным калькулятором и с его помощью легко рассчитать:

• возможную сумму кредита;
• срок кредита;
• ежемесячный платеж;
• процентную ставку;
• сумму переплаты;
• срок погашения.

Достаточно знать всего лишь размер своего ежемесячного чистого дохода за 6 месяцев. После ввода всех параметров в соответствующие ячейки калькулятор моментально произведет все расчеты. Программа очень удобна, ведь вы сможете еще до обращения в банк самостоятельно рассчитать возможный график погашения кредитов и оценить свои финансовые возможности.

Обращаясь в банк, заемщик должен не только четко разбираться, что значит потребительский кредит без обеспечения и как его рассчитать, но и осознавать свою ответственность при невозврате кредитной суммы — в таком случае финансовое учреждение вправе обратиться в суд и взыскать долг через продажу имущества заемщика.

Условия кредитования

Кредит без обеспечения предоставляется Банком до 5 лет на сумму до 1500000 рублей. Это нецелевой кредит, поэтому банком не контролируется его целевое использование и средства могут быть потрачены заемщиком на любые потребности.

Кредит выдается без залогов и поручительств, без комиссий и дополнительных платежей.

Валюта кредитного договора – рубль .

После принятия положительного решения и подписания сторонами кредитного договора, сумма кредита одним платежом зачисляется во вклад или на пластиковую карту, эмитентом которой является Сбербанк России.

При зачислении во вклад клиент может выбрать любой текущий депозит, по которому существует возможность снятия и пополнения, например, вклад Универсальный.

Заявки по кредиту рассматриваются Банком после предоставления всех документов, в течение двух рабочих дней для внешних клиентов и в течение 2 часов для клиентов-работников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком по программа Зарплатный проект.

Банк имеет право рассматривать документы и дольше, если есть такая необходимость.

Для внутренних клиентов действуют лояльные условия предоставления и обслуживания займа, кроме ускоренной процедуры принятия решений о возможности кредитования, такие клиенты могут:

• оформлять кредиты в любых отделениях Банка, независимо от места своей постоянной или временной регистрации;
• оформить займ по сниженным ставкам;
• оформить кредит только по паспорту;
• подавать заявки удаленно в программе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.

Скачать файл с общими условиями по кредитам, можно пройдя по ссылке.

Для получения кредита без обеспечения достаточно сделать три шага:

1. Заявка. Внутренние клиенты могут подавать заявки дистанционно, что гораздо ускоряет процедуру получения средств. Внешние клиенты могут обратиться для заполнения заявки непосредственно в отделения Банка или распечатать ее с официального сайта и предоставить сотруднику уже заполненный документ, что также сокращает период оформления займа.
2. Документы. Вместе с заявкой клиент предоставляет необходимые документы, в соответствии с требованиями Банка.
3. Подписание кредитного договора и получение средств. Это заключительный этап кредитования.

В качестве проявления лояльности ко всем своим клиентам, после предоставления кредита, Банк может выдать бесплатную кредитную мгновенную или персонализированную карту платежной системы MasterCard или Visa с кредитным лимитом до 200000 рублей.

Требования к заемщикам

Потребительский кредит в Сбербанке может получить любой клиент, который соответствует следующим требованиям:

• имеет гражданство России;
• имеет возраст на момент получения кредита более 21 года и менее 65 лет на момент его возврата по договору;
• непрерывный стаж работы за последние пять лет не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы. Условие о наличие непрерывного стажа не распространяется на внутренних клиентов, получающих заработную плату по картам Сбербанка, а для пенсионеров Банка, он должен составлять не год, а 6 месяцев. При этом стаж на текущем месте работы, для этих категорий заемщиков, должен быть не меньше 3 месяцев;
• наличие временной или постоянной регистрации. Внешние клиенты могут получить кредиты только в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Заемщики, работающие на аккредитованных предприятиях или получающие зарплату по картам Банка, могут получать займы по месту юридической регистрации предприятий или в любом подразделении независимо от своей регистрации, соответственно. Временная регистрация должна быть в переделах даты закрытия займа.

А прочесть отзывы по потребительскому кредиту в Сбербанке, вы сможете пройдя по ссылке.

Список документов

Для данной программы Банк требует у потенциальных заемщиков следующие документы:

• паспорт гражданина России (в нем должна быть отметка о постоянной/временной регистрации);

документ о среднем заработке, подтверждающий соответствующее финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. Перечень таких документов приведен в специальном распоряжении Сбербанка, скачать файл которого, можно по ссылке.

анкета-заявление, скачать бланк которой, можно по ссылке.

А скачать файл с примером заполнения анкеты, можно здесь.

Если клиент имеет временную регистрацию, то от него потребуют документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Потенциальные заемщики, получающие заработную плату по картам Банка, могут оформить заем по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Согласно законодательству, Банком могут быть запрошены и другие дополнительные документы, если возникнет такая необходимость.

Способы погашения кредита

По общим условиям Банка, такой кредит погашается аннуитетными платежами. Это достаточно удобно для клиента, так как размер минимального платежа не изменяется на протяжении всего периода кредитования.

Клиент имеет возможность погашать заем досрочно полностью или частично. Никаких ограничений по суммам и срокам нет, нет и комиссий за досрочное погашение. Для этого клиент должен уведомить Сбербанк заявлением, в оговоренные в общих условиях Банка сроки.

Если вы хотите оформить потребительский кредит без справки о доходах по паспорту, то вам необходимо пройти по ссылке и прочесть статью.

А чтобы узнать, где самый дешевый потребительский кредит, пройдите по ссылке.

Погашать задолженность клиент может любым удобным ему способом:

• через кассы Банка наличными;
• безналично с карточных и других счетов, открытых в Банке;
• наличными через кассы других банков;
• переводом средств со счетов, открытых в других банках;
• и другими способами, оговоренными в общих условиях Банка.

При выборе удобного способа погашения, необходимо учитывать период зачисления средств, для того чтобы не допустить появления технических просрочек.

Например, если по условиям какого-либо банка средства зачисляются в течение 3 рабочих дней, то необходимо сделать оплату на 3-4 дня раньше срока, указанного в графике платежей.

Плюсы и минусы банка

Среди плюсов данного банка можно выделить наиболее весомые его параметры:

• это самый крупный банк федерации. В его арсенале множество инструментов для качественного финансового обслуживания клиентов. Удобная удаленная система позволяет ускорить процесс оформления кредитов;
• прозрачность условий по кредитным программам, отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• удобные условия кредитования (большие сроки и суммы);
• большой перечень кредитных программ;
• лояльный подход к кредитованию внутренних клиентов;
• надежность;
• стабильность;
• большое количество представительств, отделений, банкоматов и терминалов;
• лояльные требования к заемщикам.

Стоить отметить, что уровень процентных ставок по потребительским кредитам остается достаточно высоким, а перечень документов объемный.

Несмотря на то, что кредиты Сбербанка не самые дешевые и при получении самого востребованного потребительского кредита клиенты должны предоставить справки о трудоустройстве и среднем заработке, преимущества обслуживания, уровень развития и широкая представленность Банка на территории России способствуют росту базы заемщиков.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Что собой представляет кредит без обеспечения

Итак, для начала давайте с вами поближе познакомимся с таким понятием, как «потребительский кредит без обеспечения». Не смотря на свободный доступ к практически любой информации в наш цифровой век, не все могут ответить внятно на что, что собой представляет данный вид выдачи кредитных средств, а также в чем его отличие от обычного кредита.

Если выражаться простыми словами, то он представляет собой кредит, выдаваемый на потребительские нужды. При этом клиенту не обязательно предоставлять в качестве залога движимое или недвижимое имущество. Наличие поручителя также не играет роли. Денежные средства, выданные при оформлении такого вида кредита, можно тратить как душе угодно. Это идеальный вариант в тех случаях, когда нужно получить деньги быстро и без лишних «заморочек».

К кредитам подобного типа можно отнести следующие операции:

• получение займа наличными средствами или перечислением денежных средств на индивидуальный счет без предоставления залога или поручителя в банковских организациях;
• стандартные кредитные карты;
• оформление кредита на покупку товаров непосредственно в торговых точках (необеспеченный кредит).

Какие существуют требования

Как и при оформлении остальных видов кредитования, существует ряд требований как к заемщику, так и к кредитодателю. Человек, который хочет получить потребительский кредит без обеспечения, обязан:

• иметь постоянное место регистрации на территории Российской Федерации в том же районе, где находится банковского учреждение, выдающее кредит (существую банки, разрешающие временную регистрацию);
• быть совершеннолетним (18 полных лет) и не должен быть старше 70 лет;
• располагать постоянным местом работы (источником дохода);
• иметь стаж работы как минимум 1 год, при этом на последнем месте работы стаж должен быть равен 2-6 месяцев;
• предоставить военный или приписное (если возраст человека не превышает 27 лет);
• желательно иметь номер телефона, по которому можно свободно связаться с заемщиком (можно мобильный), некоторые банковские учреждения настаивают на его предоставлении.

Подобные требования выдвигаются и к супруге/мужу заемщика в случае семейного дохода.

Необходимые документы

Чтобы получить без лишних хлопот кредит без обеспечения нужно заранее позаботится о наличии всех необходимых для проведения данной операции документах. Вот, что потребуется от заемщика при рассмотрении заявки на получение денежных средств без залога и поручителя:

• само заявление (анкета) на получение кредита по специальной форме банковской организации;
• паспорт гражданина России;
• иногда банк просит предоставить дополнительные документы, в которым относятся: водительские права, военный билет, идентификационный номер, пенсионный страховой полис;
• ксерокопия трудовой, заверенная нотариусом (не для всех банков);
• справка о наличии постоянного источника доходов (форма стандартная, но в некоторых случаях ее выдает банковское учреждение), специальная выписка по счету из банковского учреждения, декларация (налоговая), а для пенсионеров – документ из Пенсионного фонда.

Стоит учитывать, что каждый банк устанавливает свои условия получения кредита, и перечень необходимых документов может меняться от банка к банку. Существуют организации, в которых для оформления кредита достаточно предоставить паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход.

Условия банка

У каждой банковской организации свои программы и предложения по ним существенно различаются. Имея в арсенале «чистое» кредитное прошлое и постоянный источник дохода можно рассчитывать на более приемлемые условия кредитования. Так, для таких клиентов банк может уменьшить процент по кредиту, и увеличить при этом максимальный срок выплаты и сумму предоставляемых в кредит денег.

Оформив страховку на случай потери трудовой способности или в случае смерти, также есть шанс понизить процент по выплате кредита.

Некоторые параметры являются неизменными для многих банков. К ним относятся:

• Сумма. Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15 тысяч рублей. Максимально, на что может рассчитывать клиент – это 1.5 миллиона рублей, хотя при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке максимальная сумма достигает 3 миллионов рублей.
• Проценты. Условие, которым, наверное, больше всего интересуются при оформлении кредита. Здесь все зависит от суммы и срока, на который выдаются кредитные средства.
• Срок. Кредит без обеспечения выдается на срок от 3 месяцев. Максимальный период, за который он может быть погашен, составляет 60 месяцев. В некоторых случаях срок продлевают до 7 лет (например, для бюджетников).

Рассмотрим условия Сбербанка:

• Как уже говорилось раннее, здесь вы можете получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей;
• Ставка – не ниже 13.9 процентов;
• Срок составляет 60 месяцев;
• Оформление займет до 2 дней.

Положительные и отрицательные стороны

И банковское учреждение, и заемщик в чем-то выигрывают и проигрывают при оформлении кредита без обеспечения. Для клиента банка плюсы заключаются в следующем:

• нет необходимости располагать имуществом для предоставления залога при получении кредита;
• отсутствие поручителя;
• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• денежные средства можно тратить как душе заблагорассудится.

Из отрицательных нюансов:

• высокий процент по кредиту;
• большие штрафы за просрочку;
• низкая сумма кредита;
• в качестве залога выступает все имеющееся имущество.

Не смотря на пугающий последний пункт отрицательных моментов, такой кредит – это удобная услуга со своими преимуществами, которая подойдет многим.

Похожие записи:

• Какие банки делают…
• Почему банки отказывают в…
• Можно ли взять кредит в…
• Где можно взять кредит в 100000…
• Рефинансирование кредитов с…
• Ипотека под залог имеющейся…

Что это такое? Основные понятия

Потребительскими кредитами без обеспечения называют займы, оформляемые на нужды потребителей, но не требующие оформление залога либо поручительства. Денежные средства, представляемые в рамках помощи по данной программе, расходуются на любые траты, по усмотрению клиентов. Оптимальный вариант для тех, кто больше внимания обращает на скорость оформления и удобство получения денег, а не на другие параметры. Можно разделить на несколько видов кредит без обеспечения, что это такое – уже было рассказано выше.

• кредиты, которые оформляются в магазинах при покупке товаров;
• кредитные карты;
• займы наличными либо перечисляемые на лицевой счёт.

Какие требования предъявляются к заёмщикам

Есть минимальные правила, которые требуется соблюдать при обращении в любую финансовую организацию, вне зависимости от конкретных параметров. Что значит кредит без обеспечения, мы уже разобрались.

1. Одно из важных требований – наличие любого контактного телефона — мобильного или стационарного.
2. Прописное свидетельство либо военный билет должны обязательно присутствовать в пакете документов, если кредит оформляет молодая семья, члены которого не достигли возраста 27 лет.
3. Хотя бы 2—6 месяцев рабочего стажа на последнем месте. Общий стаж не должен быть меньше 1 года.
4. Минимум 1 официальный источник дохода.
5. Возраст от 18 до 70 лет на момент предоставления кредита.
6. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где работает отделение банка. Некоторые допускают наличие временной регистрации.

Какие документы обязательно нужны

Пакет бумаг довольно обширный, но собрать его не составит труда. Не важно, что означает кредит без обеспечения для того или иного клиента.

1. Документы для подтверждения дохода. Сюда входят налоговая декларация, выписка по банковской карте или счёту, справка из Пенсионного фонда, справка 2-НДФЛ. Некоторые банки позволяют использовать их собственные формы для предоставления той или иной информации. Эти бумаги собираются, если условия программы предполагают наличие соответствующих требований.
2. Копия трудовой книжки, с дополнительным заверением от руководства и нотариуса. Но это требование предъявляется представителями далеко не каждого банка.
3. Помимо паспорта для удостоверения личности, клиент может выбрать ещё один документ с той же целью. Подобные функции передают страховому свидетельству в пенсионной системе, военным билетам и водительским удостоверениям, свидетельствам ИНН.
4. Гражданские паспорта для удостоверения личности.
5. Заявление от заёмщика, часто подаётся в виде специальной анкеты.

В разных банках перечень с документами организуется по-разному, некоторые позиции имеют отличия. Иногда достаточно всего двух бумаг для того, чтобы был оформлен потребительский кредит без обеспечения, кто несёт ответственность – не важно.