ПВН банка: что это такое | Полезное | Epayinfo.ru

ПВН банка: что это такое

Пункт выдачи наличных — это специальное подразделение банка, предназначенное для обслуживания держателей платежных карт — приема или выдачи наличных денежных средств.

Такие пункты, в отличие от банкоматов, не являются терминалами самообслуживания (хотя встречаются и автоматизированные ПВН), здесь все операции осуществляются при помощи сотрудника банка. Кроме кредитных учреждений пунктами выдачи наличных часто выступают отделения Почты России.

Технически процедура использует POS-терминал, как в магазине, только после авторизации в нем карты происходит не списание денежных средств за товар или услугу, а осуществляются операции пополнения или расходования карточного счета. Карты, оснащенные чипом, требуют обязательного введения ПИН-кода, а обычный «пластик» можно пополнить или обналичить, лишь предъявив один паспорт.

Преимущества ПВН перед банкоматами: можно единовременно получить или внести крупную сумму, тогда как в банкоматах размер операции ограничивается максимальным количеством банкнот; можно положить на карту деньги в виде монет или мятых купюр, которые не принимает терминал; общие лимиты для ПВН устанавливаются выше банкоматных, поскольку здесь личность клиента проверяется и удостоверяется паспортом; карты без чипа можно обналичить или пополнить без указания ПИН-кода (например, его еще нет или он утерян).

Недостатки ПВН перед банкоматами: комиссия за прием/выдачу денег в пунктах выдачи наличных встречается чаще или имеет более высокий размер, поскольку здесь используется человеческий труд; в ПВН обязательна проверка личности клиента (предъявление паспорта); использование ПВН более затратно по времени (очереди, ручная идентификация, пересчет банкнот).

Получить кредитную карту — сравнение, выбор и онлайн-оформление кредитки

Подробные обзоры лучших банковских карт:

Тинькофф ПлатинумКарта Тинькофф Платинум5c5b23ba4a213

Промсвязьбанк СуперкартаКарта Промсвязьбанк Суперкарта5c5b23ba5f54f

Тинькофф All AirlinesКарта Тинькофф All Airlines5c5b23ba770cf

Карта IQcard (АйКью Кард)Карта IQcard (АйКью Кард)5c5b23ba8bd6b

Содержание
  1. Как работают пункты выдачи наличных
  2. Преимущества ПВН и отличие от устройств самообслуживания
  3. Что такое банкомат?
  4. Отличия банкомата и информационно-платежного терминала
  5. Способы снять деньги с карты БИНБАНКа
  6. Как получить деньги в сторонних банкоматах
  7. Виды банковских карт
  8. Как копить баллы
  9. Как тратить баллы
  10. Требования к клиенту
  11. Плюсы и минусы
  12. Аналитика
  13. Еще по теме:
  14. Дистанционное оформление и бесплатные выпуск и обслуживание «Смарт-карты»
  15. Оформление
  16. Выпуск
  17. Обслуживание
  18. «Смарт-счет» с доходностью до 5% годовых
  19. Кэшбэк от 1% до 10%
  20. Программ «Кэшбэк 10% в категориях»
  21. Тарифы на основные операции
  22. Снятие наличных со «Смарт-Карты»
  23. Пополнение картсчета наличными
  24. Переводы
  25. Переводы на карту
  26. Переводы с карточного счета
  27. Дополнительные комиссии, к которым стоит быть готовым
  28. Смс-информирование
  29. Перевыпуск карты
  30. Копии чеков
  31. Комиссии за конвертацию
  32. Пеня за технический овердрафт
  33. Обзор отзывов
  34. Вывод

Как работают пункты выдачи наличных

Как говорилось ранее, здесь клиенты могут совершать различные операции, в том числе, снимать деньги с пластиковой карты, например, если в шаговой доступности отсутствует работоспособное устройство самообслуживания. Здесь обслуживание осуществляется при наличии документа, удостоверяющего личность у клиента. Отличие пунктов выдачи наличных в высокой степени защиты, сотрудника банковской организации и клиента отделяет толстое пуленепробиваемое стекло. Обслуживание клиентов осуществляется в несколько этапов:

  • сначала сотрудник банковской организации должен идентифицировать личность клиента для этого ему потребуется документ, удостоверяющий личность;
  • затем сотрудник сравнивает подписи клиента в платежных поручениях и паспорте, а также на оборотной стороне пластика.

Через пункт выдачи наличных можно снять деньги с пластиковой карты, здесь установлен обычный POS-терминал. С точки зрения безопасности, пользоваться пунктами выдачи наличных намного безопаснее, нежели устройства самообслуживания. Кстати, через пункты выдачи наличных нельзя получить денежные средства с чужой карточки, здесь требуется только присутствие клиента.

Преимущества ПВН и отличие от устройств самообслуживания

ПВН банка и банкомат, в чем разница? На самом деле существенных отличий здесь можно найти довольно много. Наиболее значимые из них:

  • сумма выдачи наличных в банкомате ограничена условиями банковского сотрудничества, через ПВН можно получить ту сумму, которая требуется клиенту;
  • при зачислении денежных средств на картсчет банкомат не принимает старые купюры, в отличие от сотрудника банка;
  • через ПВН можно снять необходимую сумму денежных средств, например, устройства самообслуживания выдают только те купюры, которые в него загружены, здесь можно получить сумму с точностью до копейки.

Хотя справедливости ради нужно отметить, что у ПВН есть и свои недостатки, одним из них является наличие очередей, обычно к устройствам самообслуживания их нет. Кроме всего прочего, снять деньги через банкомат у вас получится намного быстрее, ему не потребуется ваш паспорт, и он не будет проводить идентификацию личности. Обычно ПВН пользуются только в том случае, когда нужно совершить операцию непосильные для банкомата или при отсутствии устройств самообслуживания.

что такое ПВН банка5c5b23bd5ec6f

Обратите внимание, что в ПВН взимается комиссия за каждую операцию, в большинстве случаев она будет выше, нежели в банкомате.

Итак, мы выяснили все, что нужно знать про снятие наличных в ПВН банка, что это один из способов получения денежных средств, который имеют определенные преимущества и недостатки. Посещая такие пункты, при себе обязательно нужно иметь документ, подтверждающий вашу личность, в противном случае в обслуживании вам будет отказано.

Что такое банкомат?

Банкомат — это программно-аппаратный комплекс банка, предназначенный для выдачи денег держателям банковских карт. О том, как работает банкомат, читайте в статье «Схема работы банкомата».

Получив запрос о выдаче наличных, банкомат связывается через модуль GPRS с процессингом банка, обрабатывает запрос и, если средства на счете клиента позволяют выдачу, выполняет операцию.

А дальше начинается самое интересное. Только выдачей денег банкоматы уже давно не ограничиваются. Кратко перечислим набор функций, которые могут выполнять эти устройства:

  • выписка о состоянии счета. Пожалуй, самая простая операция: клиент запрашивает баланс, банкомат связывается с процессингом и выдает мини-выписку.

  • пополнение счета. Банкомат может не только выдать деньги, но и принять их. Для этого в устройстве может быть предусмотрен депозитный модуль — несколько кассет для приема наличных. Кстати, принятые от клиентов деньги не выдаются сразу — это противоречит требованиям безопасности. Безусловно, прием наличных сильно «загружает» банкомат: он сразу вырастает в размерах.

  • прием платежей. У банкомата есть компьютер, модуль связи и функция приема средств, в ряде случаев — сканер штрих-кода — все, что нужно для приема и обработки платежей. Соответственно, клиент может с помощью монитора и нехитрой клавиатуры ввести реквизиты платежей и переводов.

  • оформление кредита. Функция довольно редкая, но весьма интересная. Клиент оформляет заявку на кредит — и ждет его одобрения от банка. Возможно, в будущем банкоматы будут и выдавать кредиты, кто знает.

Читайте так же: Плюсы и минусы зарплатных карт

Отличия банкомата и информационно-платежного терминала

Наверняка, вы заметили, что функционал информационно-платежных терминалов и банкоматов во многом схож. Именно поэтому говорить о принципиальной разнице между этими двумя устройствами уже нельзя. Пожалуй, единственное существенное отличие банкомата от платежного терминала — это требования к защите. У банкомата уровень физической и информационной защиты операций в разы выше.

Таблица отличий банкомата и информационно-платежного терминала
Функционал Банкомат Информационно-платежный терминал

Выдача наличных

Не всегда

Прием наличных

Прием платежей наличными

Не всегда

Прием безналичных платежей

Не всегда

Подключение к банковским услугам

Платежи с использованием сканера штрих-кода

Не всегда

Не всегда

Доступ к счетам

Получение мини-выписки

Изменение пин-кода карты

Не всегда

Способы снять деньги с карты БИНБАНКа

Хотя любая пластиковая карта в первую очередь предназначена для безналичных расчетов, владельцев всегда интересует, как снять деньги с карты, особенно, без комиссии. БИНБАНК предлагает своим клиентам разные способы на выбор:

  • В собственных/сторонних пунктах выдачи наличных (ПВН в стационарных отделениях);
  • В банкоматах/терминалах с соответствующей функцией (собственных или сторонних банков).

Если использовать собственные банкоматы, то комиссия не снимается в пределах установленных суточных и месячных лимитов. В ПВН (собственных) предусмотрена комиссия в размере 0,5% от суммы.

Воспользуйтесь банкоматами собственной сети, чтобы не выплачивать комиссию за снятие наличных по картам БИНБАНКа5c5b23bdc2e0a

Как получить деньги в сторонних банкоматах

Можно ли снять деньги с карты БИНБАНКа без комиссии в сторонних банках? Такая возможность существует. Для этого необходимо воспользоваться банкоматами:

  • Банков – партнеров (Альфа – банк, Райффайзен, МДМ-банк, Кедр);
  • Банков – участников ОРС. Общая расчетная система объединяет довольно много банков, клиентам участников этой системы предоставляется льгота – транзакция по карточкам чужих финансовых организаций без комиссии. На таких банкоматах имеется логотип ОРС, узнать это не сложно.

Если потребуется снять деньги с карты БИНБАНКа в Сбербанке или любом другом банке, не участвующем в ОРС, то предусмотрена комиссия за транзакцию: 1%, но не менее 150 руб.

Виды банковских карт

АО КБ «Ассоциация» предлагает современное и  удобное средство расчетов — карты крупнейшей международной платежной системы MasterCard Worldwide:

  • CirrusMaestro – самые доступные, благодаря низкой стоимости. Предназначены в основном для получения наличных в банкоматах или POS-терминалах, оплаты услуг и товаров в магазинах.
  • MasterCard Mass (Standart) – самые распространенные во всем мире, сочетают в себе оптимальную стоимость обслуживания и широкий спектр услуг. Принимаются без ограничений к обслуживанию во всех торговых точках, на интернет-сайтах, организациях сферы услуг, банкоматах и пунктах выдачи наличных по всему миру.
  • MasterCard Gold —  гарантируют повышенный комфорт и подчеркивают высокий статус своих владельцев. Являются эксклюзивными и, несмотря на более высокую стоимость обслуживания, обеспечивают своим держателям высокий престиж.

Вы можете оформить несколько дополнительных карт MasterCard АО КБ «Ассоциация» для ваших близких и друзей, они не обязательно должны быть членами вашей семьи. При этом вы получаете не только новую услугу Банка, которая дает возможность обслуживания практически в любой стране мира, но и индивидуальный подход, консультации по финансовым вопросам и другим аспектам.

Также банк выпускает карты Classic и Premium Национальной платежной системы «МИР».

Пополнять счет вы можете самостоятельно или через доверенных лиц. Пополнение счета осуществляется внесением наличных денежных средств или безналичных —  переводом со своих личных счетов в других банках. 

Как копить баллы

Дебетовая карта Пятёрочка от Почта Банка может стать неплохим дополнением к официальному накопительному продукту “Выручайка” одноименной торговой сети. Кэшбэка в классическом понимании вы тут не найдёте – нужно копить баллы. Если ваша Выручайка привязана к тому же номеру, на который вы оформляете дебетовую карту, то все баллы автоматически будут объединятся на одном счёте, т.е. в принципе накопительную карту можно больше с  собой не носить, достаточно просто расплачиваться Пятёрочкой, к тому же так баллы будут копиться быстрее.

Давайте разбираться, как выглядит процесс:

  • Почта Банк начислит вам 2500 приветственных баллов за первую покупку, 2500 баллов на день рождение и ещё 2500 баллов, если вы переведёте пенсию в Почта Банк
  • За покупки в магазинах Пятерочка баллы начисляются следующим образом – за каждые 20 потраченных рублей 4 балла, если сумма покупки больше 555 рублей, и 3 балла, если меньше.
  • За покупки в других магазинах за каждые 20 рублей дадут 2 балла

Начисление происходит в течении 30 дней после совершения операции. Есть ограничение – максимум можно получить 100 тысяч баллов в месяц.

Обратите внимание – если вы являетесь счастливым обладателем Выручай-карты и дебетовки Пятерочка, то предъявлять на кассе нужно только одну карту. Баллы будут начислены на общий счёт, т.е. поиметь двойную выгоду не получится.

Ещё один интересный момент – получить баллы можно даже за оплату наличными деньгами. Допустим, у вас на карте нет средств, и вы расплачиваетесь купюрами, но карту всё же можно показать кассиру, он считает код, и баллы будут начислены. Начисление происходит по программе лояльности Выручай-карты, т.е. 1 балл за 20 рублей при сумме покупки менее 555 рублей и 1 балл за 1о рублей при сумме более 555 рублей. В принципе можно просто показать свою Выручайку, но если вы вдруг оставили её дома, то дебетовка тоже устроит кассиров.

Читайте такжеАльфа-карта с преимуществами

Как тратить баллы

Баллы считываются из расчёта 10 баллов – 1 рубль.

Обратите внимание – потратить накопления можно будет только на покупки в магазинах Пятёрочка.

Давайте посмотрим, что можно выжать из этого продукта. На официальном сайте есть предварительный расчёт, вот по нему и пройдёмся.

Итак, что мы видим:

  • За покупки по карте Пятёрочка от Почта банка начислено 1500 баллов в месяц, при условии, что все они были более 555 рублей, а это случается далеко не всегда. Т.е. в месяц было совершено покупок на 7500 рублей
  • За траты в других магазинов у нас есть 750 баллов, т.е было потрачено 7500 р.
  • Приветственные 2500 баллов за первую покупку, день рождение пока трогать не будем, не факт, что оно выпало на текущий расчётный период.

Получается следующий расчёт: 1500+750+2500=4750 баллов или 475 рублей. Именно такую кашу мы получаем и можем потратить в Пятёрочке. Если взять другой месяц уже без приветственных бонусов, то получим всего 225 рублей, а потрачено было 15 тысяч. По факту наш кэшбэк это 1,5%, и стоит учесть – расчёт условно грубый, ведь мы подразумевали, что все покупки превышали стоимость в 555 рублей, поэтому это некорректно.

Требования к клиенту

Карта “Пятёрочка” от Почта Банка это классический дебетовый продукт, но всё же для его оформления потребуется собрать ряд документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 14 лет;
  • наличие двух номеров телефона и адреса электронной почты
  • гражданам от 14 до 18 лет понадобится помощь законного представителя, необходимо оформить его согласие.

Плюсы и минусы

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Можно оформить уже с 14 лет
  • Счета Выручай-карты и Пятёрочки автоматически объединяются
  • Баллы будут начисляться даже за покупки за наличные деньги
  • Большой срок действия – 5 лет, обычный показатель 3 года.
  • Снимать и пополнять можно не только в Почта Банке, но и в других банках группы ВТБ, а это в том числе и Банк Москвы, т.е. география широкая
  • Карту можно привязать к смартфону и оплачивать одним касанием гаджета
  • Нет бесконтактной оплаты
  • Маленький лимит на обналичивание – всего 50 тысяч в месяц
  • Накопленными баллами можно расплачиваться только в магазинах сети Пятёрочка
  • Вознаграждение за покупки долго начисляется
  • На остаток по счёту всего 3% – это очень низкий показатель
  • Накопительный счёт, который Почта Банк предлагает бесплатно открыть к карте, тоже не принесёт больших доходов. Если вы не являетесь зарплатным клиентом или не получаете пенсию в этом банке, то максимальная ставка всего 5%, да и то, если остаток больше 50 тысяч рублей. Очень кислое предложение для сегодняшнего рынка.
  • Почта Банк неохотно работает с дебетовыми продуктами, сложно найти информацию о том, как можно получить карту Пятерочка и в какое именно отделение за ней идти. Нет стандартной классической банковской формы заявки.

Аналитика

Путём несложных расчётов мы выяснили, что кэшбэк составляет 1,5% – фактически это средний показатель по рынку, но Почта Банк не предлагает никаких категорий с повышенной кашей, что есть уже почти у всех других банков, т.е. максимум, что мы можем выжать из этой карты это всего 1,5%, плюс 3% на остаток по счёту. Честно говоря, показатели так себе. Единственный плюс в этом случае – за обслуживание платить не нужно.

К тому же не стоит забывать о том, что полученную кашу можно потратить только на покупки в сети магазинов Пятёрочка – это очень большой и жирный минус. А если ещё учесть скромный лимит по снятию – всего 50 тысяч рублей в месяц. Вывод напрашивается только один – эта дебетовка имеет право на существование, и если вы закупаетесь только в Пятёрочке, то возможно имеет смысл её завести, за обслуживание платить всё равно не придётся, но можно получать в три раза больше баллов, чем с Выручай-картой. Всем другим возможно стоит получше изучить рынок, есть предложения весьма достойные, например, Tinkoff Black или Двойной Кэшбэк от Промсвязьбанка.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Карта Пятёрочка от Почта Банка – ещё больше баллов за покупки

голос[ов]

Еще по теме:

  1. Карта Элемент 120 от Почта Банка – неизвестное чудо техники
  2. Как заблокировать карту Сбербанка
  3. Опция «процент на остаток» по карте Кукуруза – есть ли смысл подключать

Дистанционное оформление и бесплатные выпуск и обслуживание «Смарт-карты»

Оформление

Первое с чем столкнется потенциальный держатель – это оформление без посещения офиса. Банк «Открытие», хотя и не дистанционный и имеет сеть отделений, но старается принимать заявки на оформление этой карты через свой сайт в онлайн-режиме или в мобильном приложении. Тариф предусматривает получение не более одной основной карты, «допки» не выдаются.

Прием заявок в офисе и вовсе не проводится.

Доставка распространяется на большую часть регионов России. На сегодня пластик привезут в один из 36 городов.

Обещание охватить всю РФ неизменно «висит» на сайте эмитента. Но фактически за год покрытие расширилось на 5 городов. Впрочем, возможно, что сегодня Банку «Открытие» не до этого.

Выпуск

Втрое – это выпуск карты. Он бесплатный, впрочем, это не такое уж и большое достоинство, так как большая часть аналогичных дебетовок выпускаются без комиссии.

Обслуживание

Третье – это обслуживание, для достижения его бесплатности придется приложить усилия. И нужно отметить не малые, как для среднестатистического россиянина (особенно в регионах). Использования «Смарт Карты» без уплаты комиссии доступно при соблюдении одного из условий:

  • сумма покупок за месяц (снятие наличных, оплата через онлайн-банкинг, переводы и прочие операции не подходят) за месяц от 30 000 рублей. Естественно, что операции с возвратом товара не учитываются;
  • среднемесячный остаток на счете «Смарт Карты» от 30 000 рублей. Банк рассчитывает его путем сложения всех остатков на конец календарного дня и делением на число дней в месяце (в случае с напольным месяцем, делят на фактическое число дней пользования картой). То есть не обязательно держать ежедневный неснижаемый остаток, важно вписаться в среднее число по итогам месяца.

Если не соблюсти эти условия, то за услугу спишется плата 299 рублей в месяц (год обойдется 3 588 рублей). Причем даже не полный первый месяц использования будет платным. Списание комиссии проводится до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

«Смарт-счет» с доходностью до 5% годовых

По карточному счету «Смарт Карты» начисление процентов на остаток не предусмотрено. Но есть другая интересная возможность получить доход – это открыть «Смарт Счет». Предложение доступно только держателям «Смарт Карты». Дистанционное оформление вклада не предусмотрено, для подачи заявки и подписания документов придется посетить офис Банка «Открытие».

Условия вклада:

  • валюта счета – российский рубль;
  • длительность действия вклада не установлена;
  • минимальная сумма размещения на счете не предусмотрена;
  • управление счетом неограниченное, есть возможность пополнения и снятия в течение всего срока действия договора;
  • начисление и выплата процентов ежемесячно. Расчет производится исходя из ежедневного остатка на счете.

При наличии у клиента банка «Смарт Карты» устанавливается дифференцированная ставка по «Смарт Счету»:

  • 5% годовых при сумме до 29 999,99 рублей;
  • 4% годовых при сумме от 30 000 до 499 999,99 рублей;
  • 2% годовых при сумме свыше 500 000 рублей.

Причем, начисление происходит по следующей схеме: остаток на счете в конце дня делится на части, исходя из тарифа начисления. И на каждую часть отдельно рассчитываются проценты, после чего они суммируются.

Например, на «Смарт Счете» 550 000 рублей, то на сумму 29 999,99 рублей начислят 5% годовых, на сумму 470 000 рублей – 4% годовых, и на остаток в 50 000,01 рублей – 2% годовых, соответственно. Полученные результаты сложат – это и будет та сумма процентов, которая положена вкладчику.

В случае расторжения договора на пользование «Смарт Картой», ставка по «Смарт-счету» составит 3% в год, независимо от суммы, хранящейся на счете. Так что, если надобность в карте отпала, то счет тоже лучше закрыть и оформить другой вклад с более выгодными ставками.

Кэшбэк от 1% до 10%

Сегодня мало кого можно прельстить картой без кэшбэка или без бонусной программы, предусматривающей возмещение части истраченных на покупки денег. Банк «Открытие» также, как и многие иные банки, включил в условия обслуживания «Смарт Карты» эту привилегию.

Возмещение проводится в российских рублях и зачисляется на картсчет. Размер кэшбэка зависит от суммы, истраченной на покупки (POS-операции) в течение месяца.

Равен он:

  • 1% (при тратах до 30 000 рублей);
  • 1,5% при сумме покупок за месяц более 30 000,01 рублей.

Кэшбэк не дадут за:

  • операции по снятию наличных денежных средств;
  • безналичные расчеты, приравненные к квази-кэш операциям (МСС коды: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7299, 9754);
  • денежные переводы (МСС коды: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • брокерские операции, сделки по финансированию (МСС-коды: 6211, 6540);
  • оплата сделки (МСС-коды: 6531-6533)
  • оплата в казино (МСС-коды: 7995, 9754)
  • оплата услуг (МСС-коды: 4812-4814, 5999)
  • оплата ЖКХ услуг, налогов, штрафов, платежей в бюджет (МСС-коды: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • бизнес-сервис (МСС-код: 7399).

Начисление ежемесячное до 5 числа месяца, следующего за отчетным. Максимальный размер кэш бэка – 5 000 рублей за отчетный период.

Также держатель карты может получить еще больше денег, если станет участником программы, предусматривающей повышенный кэш бэк.

Программ «Кэшбэк 10% в категориях»

Особенностью «Смарт карты» является Программа с повышенным кэшбэком в размере 10% от суммы покупки по отдельным МСС-категориям ежемесячно, устанавливаемых Банком.

В разные месяцы это были: Супермаркеты, Рестораны Кафе, Онлайн-игры, Аптеки и другие категории.

Акция с повышенным кэшбэком действует до конца 2017 года в определенных филиалах Банка «Открытие».

Для участия в ней необходимо:

  • быть старше 18 лет, являться налоговым резидентом РФ, иметь «Смарт Карту»;
  • совершить по выбранной Банком категории как минимум одну покупку на любую сумму;
  • не иметь задолженности по карте, то есть наличие технического овердрафта не позволит получить кэш бэк.

Возмещение начисляется до 15 числа месяца, который следует за отчетным периодом (календарным месяцем). Деньги поступают на картсчет.

Лимит кэш бэка по программе – не более 2 000 рублей в течение одного отчетного периода, что соответствует покупкам на 20 000 рублей.

Потенциально при достаточном обороте по карте максимальный размер кэшбэка может достигнуть 7 000 рублей (5 000 за все покупки плюс 2 000 по специальным категориям). Правда, для достижения такого размера возмещения следует потрать более чем 350 000 рублей.

Тарифы на основные операции

Условия тарифа «Смарт Карта» неоднозначные. Есть выгодные, которые позволяют снимать/пополнять/переводить деньги без уплаты комиссии.

А есть, откровенно говоря, завышенные, например, за смс-информирование или перевыпуск карты.

Снятие наличных со «Смарт-Карты»

Бесплатное снятие доступно:

  • на сумму до 5 000 рублей месяц в банкоматах и ПВН Банка «Открытие», Банка «Траст» и в других банках;
  • на сумму до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах или ПВН, при соблюдении условий бесплатного обслуживания или повышать расход по карте до 30 000 рублей или держать на счету 30 000 рублей. Впрочем, эти условия совпадают и с требованиями для бесплатного обслуживания. Так, что стоит постараться.

В остальных случаях при снятии денег с использованием карты комиссия составит 1,5%, но не меньше 250 рублей. Без карты можно получить наличку в кассах Банка «Открытие», комиссия будет 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.

Пополнение картсчета наличными

Выгоднее всего пополнять карту в банкоматах и ПВХ Банка «Открытие» и Банка «Траст», но при себе следует иметь пластик. Возможно пополнение через кассу эмитента и без наличия карты, в этом случае, чтобы не платить комиссию сумма операции должна быть свыше 30 000,01 рублей. В противном случае, при пополнении картсчета на сумму до 30 000 рублей, будет взята комиссия 300 рублей.

Переводы

По картам Банка «Открытие» доступны следующие виды переводов:

Среди них есть варианты, позволяющие бесплатно стягивать деньги на «Смарт Карту» и также бесплатно переводить с нее на карты других банков.

Переводы на карту

На «Смарт Карту» выгодно стягивать наличные с карт других банков. Правда делать это нужно через Мобильный банк или через Интернет банка и с учетом лимита в 300 000 рублей (что немало). Тогда комиссия взиматься не будет.

Перевод на бОльшие суммы обойдется в 0,5%, но не менее 30 рублей.

Также бесплатно можно совершать переводы между картсчетом и системой Яндекс.Деньги.

Переводы с карточного счета

Бесплатный способ перевести деньги со «Смарт Карты» на счет юридического или физического лица в стороннем банке – это провести операцию через Онлайн-Банк или через Мобильный Банк. Эта же операция, но через кассу обойдется в 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 2 500 рублей.

Аналогично операции по переводу средств на электронный кошелек Яндекс бесплатные.

Внутри банковский перевод:

  • с карты на карту через интернет-банк – бесплатный;
  • через банкомат Банка «Открытие» – бесплатно.

Дополнительные комиссии, к которым стоит быть готовым

Смс-информирование

Смски о движении по счету «Смарт карты» обойдутся в 59 рублей в месяц. Подключают услугу автоматически на пятый день после активации карты. Первые 45 дней – бесплатные, за 10 дней до уплаты комиссии, банк присылает уведомление.

Если необходимости в смс-информировании нет, то его можно отключить, позвонив на горячую линию.

Перевыпуск карты

Бесплатно карту поменяют:

  • в случае окончания срока действия;
  • при смене имени или фамилии;
  • по причине брака пластика или из-за физического износа.

В остальных случаях комиссия составит 650 рублей за перевыпуск.

Копии чеков

Очень дорого банк оценивает свою работу по предоставлению копий чеков по операция. За каждый запрос, который будет перенаправлен в платежную систему с клиента возьмут 15 долларов США.

Комиссии за конвертацию

При расчетах в иностранной валюте комиссия составят:

Единственный плюс – это выгодные курсы в самом Банке «Открытие».

Пеня за технический овердрафт

Пользуясь картой стоит внимательно следить за тем, чтобы не «вылететь» из платежного лимита. Технический овердрафт по карте обойдется в 1,4% ежедневно.

Обзор отзывов

Держатели «Смарт Карты» отмечают следующие моменты:

  • проблемы с бесконтактной оплатой. Причем, как свидетельствует из комментария «раз на раз не приходится»;
  • периодическое отсутствие доступа в дистанционные сервисы обслуживания;
  • не всех устраивают категории повышенного кэшбэка, предлагаемые банком;
  • смс-инфо не так-то и просто отключить;

Тут тоже кому как повезет.

  • был технический сбой, из-за которого с картсчетов клиентов списали комиссии. Деньги в последствии вернули;
  • отмечают быструю доставку;

И компетентность сотрудников.

Вывод

«Смарт карта» включает в себя ряд плюсов, которые могут побудить к ее получению:

  • дистанционное оформление и доставка карты;
  • вклад с доходностью до 7%, который попадает под действие АСВ. А, значит, в самом худшем случае, вкладчик гарантировано получит возмещение, предусмотренное по закону, а это сумма в пределе 1,4 миллиона рублей;
  • высокий кэш бэк не «фантиками-бонусами», а в российских рублях;
  • привлечение друзей и заработок на этом;
  • бесплатные операции снятия, перевода, пополнение, оплаты ЖКХ;
  • бесконтактная оплата в торговых точках;
  • бесплатные мобильное приложение и онлайн-банкинг.

Но, в противовес преимуществам есть и недостатки:

  • требования в минимальном обороте или лимите остатка на счету для получения, повышенного кэш бэка и бесплатного обслуживания;
  • навязанное платное смс-информирование;
  • отсутствие возможности оформить дополнительную карту и совершать совместные покупки для достижения нужного оборота по карте и получения кэш бэка;
  • дорогой перевыпуск;
  • снятие наличных без комиссии доступно либо не малые суммы, либо при выполнении требований банка;
  • заканчивающиеся акции. Сроки обеих акций по начислению кэш бэка до 31 января 2017 года. Возможно, банк их продлит или предложит нечто новое, так как без повышенного кэш бэка карта вовсе невыгодная. Но на настоящий момент об этом информации нет;
  • пока еще недостаточно устойчивое положение Банка «Открытие». На сегодня финансовая структура успешно справляется с проблемами не без помощи ЦБ РФ. И моратория на выплаты кредиторам нет. Но банк все еще находится в сложном положении.

«Смарт Карта» – это, прежде всего, карта для покупок. Размер кэш бэка – это основная привлекательная черта для держателей. Более того, при небольших суммах трат ее также нет смысла оформлять, поскольку комиссии «слопают» всю выгоду от использования.

На ту же тему:

Дебетовая карта «Рокет» Рокетбанка

Рокетбанк в партнерстве с ФК «Открытие» предлагает две дебетовые карты с тарифами «Уютный Космос» и «Все включено». Продукты выглядят весьма заманчиво: бесплатный выпуск, бонусная программа, начисление высоких процентов на остаток, качественный мобил…

Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл»

Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года.Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы