Рейтинг банков по надежности

Говорю о рейтинге банков 2018-2019, и не просто об одном топе, а сразу о нескольких, в основе которых лежат крайне важные показатели. Во второй половине декабря принято подводить различные итоги, но интересно, что рейтинги банков составляются не только к концу календарного года, но и по результатам каждого месяца.

Я считаю, что если работать с кем-то и доверять деньги, то нужно знать, какая позиция в топах. Это актуально для банков, рейтинга букмекеров, кредитных организаций. В новом материале будет много цифр, но без них не понять, насколько банк надежный. Кто кроме центрального банка составляет топы, на какие моменты стоит обращать внимание и кто из государственных или коммерческих банков сегодня в лидерах — читайте прямо сейчас.

Оглавление:

1. Топ 10 банков по надежности

• Сбербанк
• Банк ВТБ
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• Московский Кредитный Банк
• Банк Открытие
• Промсвязьбанк
• Национальный Банк «Траст»
• Тинькофф

2. Рейтинг российских банков на сегодня

3. На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Что влияет на местонахождение в рейтинге

Рейтинг банков может составляться по абсолютно разным отличительным особенностям его работы. В своей основе он учитывает ликвидность, эффективность и доходность. Иногда, не оправдывая ожиданий банковских пользователей, крупнейшие банки не входят в ТОП-перечни, в то время, как в таких списках появляются названия, неизвестные рядовому потребителю банковских услуг. Это происходит по причине, которая заложена в методах работы конкретного банковского учреждения.

Национальный клиринговый Центр, который находится на топовых местах по существующему балансу активов и устойчивости развития, находится далеко позади остальных финансовых структур по привлечению активов.

В топовых перечнях могут не отражаться Нефтепромбанк, Промсвязьбанк и Русский стандарт, по той же простой причине: их деятельность направлена в узком промышленном аспекте, а рейтинги, составляемые крупнейшими информационными агентствами, вынуждены ориентироваться на общепринятые показатели. Список, составленный по данным Центробанка, который может служить интересам банковских клиентов на 2018 год, учитывает только показатель финансового учреждения по надежности.

Интересно: Минимальная пенсия в России с 1 января 2018 года по регионам

Но на этот пункт требований к структуре, обычно во многом влияют и остальные его качественные характеристики: эффективность, ликвидность и доходность. В таблице приведен рейтинг крупнейших банков России, составленный по показателю количественного охвата клиентов:

Этот рейтинг банков, составленный по охвату клиентов, наглядно демонстрирует, что по некоторым показателям банк может опережать своих ближайших конкурентов, например, по величине активов или количеству банкоматов. К тому же, данные на 2018 год могут измениться к 2019, если финансовое учреждение перестроит свою тактику и начнет, например, работать на увеличение числа банкоматов, чтобы заработать на осуществлении мелких финансовых операций.

Специализированные банки с большим количеством активов, заинтересованы не просто в привлечении клиентов. Они ориентированы на привлечение клиентов с крупными денежными средствами. Их банк инвестирует в промышленные отрасли. А конкурировать со Сбербанком, у которого давние приоритеты в предоставлении кредитов физическим лицам, можно только в других направлениях, но не в этом.

Рейтинг по надежности, составленный Центробанком по другим данным, учитывает показатели, дающие клиентам и инвесторам возможность ориентироваться в финансовой ситуации для потенциальных клиентов.

Они могут прибегнуть к услугам этих учреждений, не опасаясь банкротства и потери доверенных средств. Ориентироваться можно и в рейтинге неблагонадежных организаций, но это список составляется уже в тот период, когда клиенты не могут получить свои средства назад, потому что у банка не осталось даже минимальных активов.

Как составляется рейтинг доверия

Рейтинг банков по надежности может составляться на 2018 год любым информационным агентством с проверенной репутацией, финансовыми экспертами и аналитиками, правительственными структурами (например, Госкомстатом, на основании собранных статистических показателей). Если ТОП-список составлен Центробанком, и основанием для него было определение надежности по данным полученным аналитическим отделом из проверенных и стабильных источников. На него могут ориентироваться любые потребители финансовых услуг на существующем в стране рынке такого рода.

Рейтинг банков по надежности играет огромную роль и для населения, и для банковской структуры государства, и для промышленной сферы, нуждающейся в кредитовании, или размещении средств.

Это возможность избежать банкротства и потери денежных ресурсов, имеющихся в наличии, составленная на основе деятельности компетентных экспертов и аналитиков в финансовой области.

Специалисты, в составлении подобных рейтингов, разрабатывают особые методы, чтобы по данным полученным с помощью науки определить, насколько безопасно ведение дел с конкретным учреждением. Если рейтинг составлен по данным Центробанка на 2018 год, значит его разрабатывали ведущие аналитики страны и прогноз касается текущего года. Чтобы составить такой ТОП-список, учитываются:

• достаточность денежных средств у финансовой структуры для продолжения намеченной тактики работы;отсутствие долгов (при их наличии – их размер, суммы и вероятность успешного погашения);
• норматив мгновенной ликвидности, под которым подразумевается вероятность, что организация потеряет все и мгновенно при определенных неблагоприятных обстоятельствах;
• имеющиеся у банка вклады физических лиц, их количество и реальное наличие.

На официальном сайте Центробанка публикуются ключевые показатели деятельности, по специальным формам отчетности (формы 101, 123 и 135, активы, выданные средства и вклады). Полученные и проанализированные данные дают Центробанку право не только расставлять приоритеты в обращении к многочисленным банковским организациям, но и отзывать у них разрешение (лицензию), если деятельность велась некомпетентно и привела к появлению обманутых вкладчиков и банкротству.

Интересно: Льготы инвалидам 3 группы в 2018 году: новости на сегодня

Топ-10 самых надежных российских банков

Некоторые из перечисленных в десятке банков пользуются заслуженным авторитетом на протяжении десятилетий и с успехом выдержали многочисленные финансовые потрясения и катаклизмы. Есть в ТОП-рейтинге и организации, которые были вынуждены обращаться к Центробанку с просьбой о санации еще в прошлом году, например, Бинбанк, который сумел войти в престижную десятку. В рейтинг надежности вошли следующие финансовые структуры:

1. Сбербанк России – не только многолетний и безусловный лидер по активам, но и банк, сумевший в истекшем году добиться прироста практически по всем показателям. Его главным акционером является Центральный банк РФ.
2. ВТБ, в январе 2018 года предпринявший шаги по экономии и реорганизации и осуществивший слияние с банком ВТБ 24, но не причинивший никаких неудобств своим клиентам, которым не нужно переоформлять существующие договоры.
3. Газпромбанк, как и в прошлом году, вошел в тройку призеров. За прошедший год его активы выросли на 2,30% или 126 млрд. рублей.
4. Национальный клиринговый Центр, активы которого показали безаналоговый прирост 10.82% или 313 млрд. рублей, обошелся и без кредитных рейтингов, присвоенных другими финансовым структурам и стал четвертым.
5. Россельхозбанк – полностью принадлежит государству и входит в число 3 банков с наибольшим количеством открытых офисов и филиалов, а его основная специализация ясна уже из названия.
6. Альфа-Банк обладает отличным кредитным рейтингом и прекрасным годовым ростом капитала 4,05% (12 млрд. руб.) и чистой прибыли 52,35% (12 млрд. руб.).
7. Банк ФК Открытие недавно перенес санацию, однако показал уверенный рост прибыли иактивов. Тем не менее, отмечается, что прогноз у него развивающийся, а не стабильный, как у первых 6 в десятке.
8. Московский Кредитный банк.
9. Промсвязьбанк, ожидающий санации и перехода акций к ФКБС, но неизменно ранее входивший в ТОП-10 банков России.
10. Бинбанк, благодаря Банку России, ставшему основным инвестором, настолько поправил свое положение, что вошел в десятку самых надежных банков по полученным экспертным данным.

Приведенный перечень составлен по принципу надежности. В ТОП-100 российских банков учитываются и кредитные данные Moody’s и «Эксперт РА». В него вошли крупнейшие российские банки, дела которых обстоят в этом году настолько хорошо, насколько в целом позволяет сложившаяся ситуация в стране и в мире. Список рейтинга по данным Центробанка – основание для принятия решений о сотрудничестве с определенной структурой юридических и физических лиц.

Метки: по надежности, рейтинг банков, Центробанк 2018

Рейтинг надежности вкладов: банки

При составлении рейтинга банков России по вкладам их создатели в первую очередь обращают внимание на условия депозитных программ, а не на финансовые показатели, разрабатывающих их организаций. Следовательно, рейтинг надёжности банков по вкладам и топ организаций с лучшими депозитами – это два совершенно разных перечня, которые, впрочем, должны быть одинаково интересны потенциальным вкладчикам. Система обязательного страхования вкладов в России распространяется далеко не на все депозиты, поэтому не всегда стоит доверять свои деньги тому, кто больше платит.

У каждого клиента, рейтингового агентства и даже Центрального банка имеется своё представление о надёжности банка. Как правило, в рейтингах надёжности вкладов представлены депозиты организаций с государственным участием, а также программы самых старых, известных и крупных (по размеру активов и депозитного портфеля) банков.

Рэнкинг кредитных организаций по объёму чистых активов сейчас возглавляют СБ РФ, Газпромбанк и ВТБ,  рейтинг банков России по вкладам  – по сути, те же организации (Сбербанк, розничная «дочка» Внешторгбанка – ВТБ 24 и Газпромбанк). С другой стороны в «топе» Центрального банка России СБ РФ занимает только 8 место, уступая таким организациям (в порядке очерёдности) как:

• Альфа-Банк
• Банк Москвы
• ВТБ
• Газпромбанк
• Юникредит
• Райффайзенбанк
• МСП Банк

Если вы пытаетесь составить для себя наиболее объективный рейтинг надёжности вкладов, обратите также внимание на рейтинги, которые присваивают банкам ведущие международные агентства, например, Standard and Poor’s Fitch. Не лишним будет также изучение российских рейтингов – «Эксперт РА», «РБК Рейтинг» и др.

Рейтинг банков России по вкладам

Отечественные рейтинговые агентства, аккредитованные ЦБ РФ, перед тем как дать ту или иную оценку банку, действующему на рынке вкладов, принимают во внимание следующие параметры, определяющие его финансовую стойкость:

• Ликвидность – мгновенную, текущую и долгосрочную.
• Размер капитала, в том числе собственного.
• Объем активов.
• Уровень достаточности капитала.
• Рентабельность.
• Объем кредитного и депозитного портфелей.

По результатам оценки банков агентства присваивают им соответствующий рейтинг, используя для этого буквенные обозначения (по убывающей) – А, В, С и т.д. Например, по шкале «Эксперт РА» рейтинг «A++» свидетельствует о наивысшей кредитоспособности организации, а D – о её дефолте.

Рейтинг надежности банков по вкладам по версии Forbes

Журнал Forbes периодически составляет собственный рейтинг надёжности банков по вкладам, основываясь на оценках самых авторитетных международных агентств. В 2013 году в его рейтинге банков России по вкладам и другим показателям на первых позициях разместились организации с иностранным капиталом:

• Ситибанк
• Нордеа Банк,
• Эйч-Эс-Би-Си Банк,
• Креди Агриколь КИБ.

Сбербанк, лидирующий во многих других рейтингах надёжности (вклады, размешенные в данном банке, составляют более 40% объёма всех депозитов населения), занял только 5 место в топе отечественных кредитных организаций по версии Forbes.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

• По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
• По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
• По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
• По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
• По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
• По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
2. Состав учредителей
3. Рейтинг банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
5. Гарантийное обеспечение

Читайте также:  Как начать майнить Эфир(ETH). Пошаговая инструкция с понятным объяснением

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения. Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов. Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика. В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин. учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Материалы по теме

• Сравнение карт Visa и MasterCard. В чем разница между ними?
• Банки партнеры Росбанка — cнятие наличных без комиссии
• На что живут иностранцы на пенсии
• Вклады Россельхозбанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов
• Вип обслуживание в банке.
• Кредитный рейтинг страны
• Вклады банка Юникредит для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Читайте также:  Кто по закону может снять деньги с вашего вклада?

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

• По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
• По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
• По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
• По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
• По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
• По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
2. Состав учредителей
3. Рейтинг банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
5. Гарантийное обеспечение

Читайте также:  Как начать майнить Эфир(ETH). Пошаговая инструкция с понятным объяснением

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения. Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов. Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика. В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин. учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Материалы по теме

• Сравнение карт Visa и MasterCard. В чем разница между ними?
• Банки партнеры Росбанка — cнятие наличных без комиссии
• На что живут иностранцы на пенсии
• Вклады Россельхозбанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов
• Вип обслуживание в банке.
• Кредитный рейтинг страны
• Вклады банка Юникредит для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Читайте также:  Кто по закону может снять деньги с вашего вклада?

 Что такое надежность банка

Банковская надежность — это фактическая способность финансового учреждения выполнять все на себя взятые перед вкладчиками и кредиторами обязательства.

Надежность определяется несколькими показателями, что формируют общее состояние ликвидности, платежеспособности и кредитоспособности каждой отдельно взятой структуры:

• по динамике активов: в случае сокращения активов или отдельных их статей примерно на четверть, у учреждения появляются определенные финансовые сложности;
• по ликвидности/исполнению банком взятых на себя обязательств: анализируются коэффициенты за весь год. При позитивных значениях все данные должны максимально приближаться к 100 процентам;
• по рентабельности: доход должен быть стабильным и положительным;
• по зависимости от средств: чем меньше депозита составляет кредитный банковский портфель, тем лучше;
• по процентной ставке депозитов: ставка должна быть чуть выше среднего размера.

ТОП надежных банков по данным ЦБ России 2018 — 2019 года

Российский Центробанк сформировал рейтинг надежности банковских учреждений – своеобразный топ «непотопляемых». Этот список официально носит название системно значимых банков РФ.

В настоящее время в этом списке прочно укрепили свои позиции такие банки как:

• ЮниКредит Банк,
• Банк ГПБ,
• Банк ВТБ,
• «АЛЬФА-БАНК»,
• Сбербанк,
• Банк «ФК Открытие»,
• Росбанк,
• «Промсвязьбанк»,
• «Райффайзенбанк»,
• «Россельхозбанк»,
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Есть предположение, что ЦБ России таким банкам не даст лопнуть даже в наиболее сложные времена, потому что от их деятельности напрямую зависит вся российская экономика.

Рейтинг российских банков на сегодня

Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк. Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации. Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:

1. Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
2. ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
3. Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
4. Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
5. Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.

Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год. Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита. Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.

Интересный список банков, которые стали лидерами в увеличении прибыли за ноябрь. На первом месте — Сбербанк, втором — ВТБ, третьем — Альфа-банк, на удивление БинБанк занял 4 позицию.

Рейтинг российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.

Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:

• читаю отзывы клиентов на разных формах;
• захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.

Разумеется, что банк как финансовый орган должен отличаться стабильностью и сроком работы. Как правило, за пару лет на рынке уже видно, на что способна организация. Подытожу: на каждом сайте банка можно ближе ознакомиться с историей, продуктами, которые он предлагает и наградами. Для вкладчика важно принимать во внимание защищенность депозита и размер процентных ставок, для владельца карты — условия работы с ними — комиссии, блокировки. Напоминаю, что скоро вступят в силу новые правила сбербанка, о которых детально на iqmonitor.ru. Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям.

Смотрите также:

• Налоговый вычет ИИС -что делать, куда обращаться, как собрать пакет документов и получить возврат средств?
• Что такое оффшорный счет? Как открыть и информация по введению оффшорной деятельности
• Выгодные инвестиции в России в 2018 — иностранные инвестиции в экономику России

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. вКонтакте

Рейтинг российских банков на сегодня

Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк. Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации. Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:

1. Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
2. ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
3. Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
4. Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
5. Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.

Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год. Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита. Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.

Интересный список банков, которые стали лидерами в увеличении прибыли за ноябрь. На первом месте — Сбербанк, втором — ВТБ, третьем — Альфа-банк, на удивление БинБанк занял 4 позицию.

Рейтинг российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.

Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:

• читаю отзывы клиентов на разных формах;
• захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.

Разумеется, что банк как финансовый орган должен отличаться стабильностью и сроком работы. Как правило, за пару лет на рынке уже видно, на что способна организация. Подытожу: на каждом сайте банка можно ближе ознакомиться с историей, продуктами, которые он предлагает и наградами. Для вкладчика важно принимать во внимание защищенность депозита и размер процентных ставок, для владельца карты — условия работы с ними — комиссии, блокировки. Напоминаю, что скоро вступят в силу новые правила сбербанка, о которых детально на iqmonitor.ru. Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям.

Смотрите также:

• Налоговый вычет ИИС -что делать, куда обращаться, как собрать пакет документов и получить возврат средств?
• Что такое оффшорный счет? Как открыть и информация по введению оффшорной деятельности
• Выгодные инвестиции в России в 2018 — иностранные инвестиции в экономику России

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. вКонтакте

Составление рейтинга надежных банков

Такие данные на сегодняшний день могут заинтересовать многих людей. А в данной теме он просто необходим. Но надо понимать, что разница между данными рейтинга Центробанка и сведениями какого-нибудь финансового сайта – просто огромна.

К некоторым источникам информации нельзя серьезно относиться, доверять стоит только проверенным. Итак, приведем варианты источников рейтинга надежности банков:

• Центробанк;
• журнал «Форбс»;
• разные рейтинговые агентства;
• «Народные рейтинги банков» (составляют разные сайты).

Внимание! Мы расположили источники информации в порядке убывания доверия к ним.

Теперь рассмотрим методы составления рейтингов, которыми руководствуются Центробанк и «Форбс». Отметим для начала, что Центробанк не составляет как такового рейтинга надежности, он называется список системно значимых банков России.

Однако его многие считают как раз списком надежности. При его составлении учитываются следующие показатели:

• активы нетто;
• привлеченные средства по вкладам физических лиц;
• межбанковские сделки.

«Форбс» подошел к созданию рейтинга основательно. На первом этапе работы они отбирали банки, опираясь на следующие показатели:

• есть ли рейтинг;
• активы в размере более 10млрд. рублей;
• более 3% пассивов — вклады людей.

Важно! Если было несколько рейтингов, то учитывали самый максимальный. Банки занимают места, исходя из рейтинга и размера актива.

Кто самый надёжный?

Центробанк на основе своих данных составляет свой собственный «белый» список банковских учреждений. Какие критерии учитываются?

Основным показателем надежности банка выступают активы нетто. Также учитывается объем средств, привлеченных по вкладам физических лиц. И последний момент – это количество сделок, совершенных между банками.

Важно! Компаниям, вошедшим в первые сотню, государство будет финансово помогать.

Для простого жителя своей страны знать такие сведения, как рейтинг надежности банков, также очень полезно. Причин несколько:

• можно узнать, стабильна ли финансовая организация;
• определиться, кому стоит доверять деньги на длительный срок.

ЦБ представляет свой рейтинг банковских учреждений. Обратите внимание, что организации располагаются не по рейтингу, а по номеру регистрации:

• ЮниКредит Банк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Альфа-Банк;
• Сбербанк;
• Банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк.

ТОП-10 основных банковских учреждений РФ

Итак, кто же составляет основу:

• Сбербанк России. Существует с 1841 года. На сегодняшний день это самая крупная и надежная банковская организация. На счету у неё 22959 млрд. рублей. Минимальная кредитная ставка – 16,5%, максимальная депозитная ставка – 10,1%. Минимальная ставка по ипотеке – 11, 4%. Рейтинг в Fitch – ВВВ-;
• Альфа-банк – это крупный частный банк, существует с 1990 года. На счету – 2530 млрд. рублей. Минимальная ставка, накладываемая на кредиты – 21,99%, максимальная депозитная ставка – 10%. Если взяли автокредит, то платить по ставке 17,49%. Рейтинги: Fitch – ВВ+; S&P – ВВ;
• ФК Открытие. Это ключевой актив крупнейшей финансовой корпорации России «Открытие». Существует с 1992 года. Активы организации – 2845 млрд. рублей. Минимальная кредитная ставка – 18,5%, максимальная депозитная ставка – 8,92%, за ипотеку платить по 11,05%. Рейтинг S&P – ВВ-;
• ВТБ был создан в 1994 году. Количество активов: 2043 млрд. рублей. Минимальная кредитная ставка – 16,9%, максимальная ставка за депозит – 10,8%, минимальная ставка на взятую ипотеку – 11,15%. Рейтинг S&P – ВВ+;
• Газпромбанк существует с 1994 года, основная сфера деятельности – это сопровождение разных отраслей экономики. Активы: 5250 млрд. рублей. Минимальная ставка по кредитам – 17%, максимальная депозитная ставка – 11%, за автокредит придется платить 10,67%, а за ипотеку – 10,9%. Рейтинги: Эксперт РА – А++; Fitch – ВВ+; S&P – ВВ+;
• Россельхозбанк был создан в 2000 году. Его организацию инициировало правительство. Основная деятельность – это финансирование и выдача кредитов агропромышленному комплексу. На сегодняшний день активов: 2302 млрд. рублей. Минимальная кредитная ставка – 16%, максимальная ставка на депозит – 11,4%, за автокредит платить минимум – 11,17%, а за ипотеку минимум составляет – 11,3%. Рейтинг Fitch – ВВ+;
• Московский кредитный банк создан в 1992 году, средства для этих целей выделил предприниматель Борис Борисов. На счету организации активов – 611 млрд. рублей. Минимальная кредитная ставка – 16,9%, максимальная ставка на депозит – 11,75%, за автокредит нужно платить по 15,5%, ипотека составляет плату в размере – 12%. Рейтинги: Эксперт РА – А++; Fitch – ВВ; S&P – ВВ-;
• Промсвязьбанк возник в 1995 году. На сегодняшний день у него 1165 млрд. рублей. Для кредитов устанавливается размер 15,9%, на депозиты начисляется – 12,75%, минимум по ипотеке составляет – 11,4%. Рейтинг S&P – ruAA-;
• Банк «Национальный клиринговый центр» был организован в 2005 году. У него 2472 млрд. рублей;
• Банк ВТБ 24 был создан в 2004 году. Количество активов – 3330 млрд. рублей. Рейтинг Moody’s – Ва2, стабильный.

Таким образом мы видим общую картину характеристик основных банковских учреждений России. Лидирующие позиции на протяжении многих лет поддерживает Сбербанк России. Однако и другие основные финансовые организации своих мест не уступают.

Банки, которые были лишены лицензии в 2017 году

Когда Центробанк принимает решение лишить лицензии какую-либо финансовую организацию, он смотрит на то, сколько собственных средств у последней.

Это основной критерий. Известно, что среднее число — 10-11%. Если показатель становится 2% и ниже, то лицензия отзывается.

Опираясь на данные сведения, можно утверждать, что главным показателем надежности организаций выступает количество собственных средств.

В 2017 году следующие банки остались без лицензии:

• Росэнергобанк;
• Татагропромбанк;
• Нефтяной Альянс;
• Банк Экономический Союз;
• Торговый Городской Банк;
• Анкор Банк;
• Интехбанк;
• Татфондбанк;
• Северо-Западный 1 Альянс Банк;
• Енисей;
• Тальменка-Банк;
• Новация;
• Сириус;
• Булгар Банк.

Заключение

Любой рейтинг предоставляет сведения. Человеку остается решить, как он будет ими распоряжаться.

В данном случае список надежных банковских учреждений крайне важен, потому что позволяет людям выбрать организацию, опираясь не только на интересные предложения и высокие проценты по вкладам, но и на то, на сколько банк стабилен, не обанкротится ли он через несколько месяцев.

Поэтому, чтобы обезопасить себя и свои финансы, лучше сначала изучить данные официальных источников и понять, кому стоит доверять.

• Центробанк России отозвал лицензии двух банков
• Центральный Банк повысил ставку до 7,75%
• Офисы “Почта Банка” теперь будут в магазинах “Пятерочка”

Рейтинг банков и кредитоспособность банков России

Отечественный Центробанк установил ряд норм, которые позволяют определять способность банков выполнять свои обязательства. Для чего учитываются достаточность, рентабельность капитала, его ликвидность, прочее. Но все это может помочь ориентироваться в ситуации только специалистам.

Ознакомиться с рейтингом банков России и их кредитоспособностью можно на странице

Чтобы воспользоваться более доступным способом определения кредитоспособности, нужно ознакомиться с оценками, выставленными отечественными рейтинговыми агентствами. Такие организации доказали свою объективность и профессионализм, особенно это касается ведущих (например, Эксперт РА), поэтому им стоит доверять.

Представленные агентства учитывают все аспекты, влияющие на устойчивость банков и для доступности указывают общую оценку, что облегчает понимание ситуации.

Кредитный рейтинг надежности Moody’s

Агентство «Moody’s» распределяет рейтинги кредитоспособности банков, страховых компаний, государств, международных организаций доверительных фондов. В условия большой зависимости рынков капитала от кредитных рейтингов, показатели «Moody’s» дают более полное представление о возможностях финансовых учреждений и качестве эмитируемых ими долговых обязательств.

Кредитный рейтинг российских банков по версии «Moody’s» выглядит таким образом:

• «ЮниКредит Банк» – стабильный;
• «Промсвязьбанк»  – развивающийся;
• «Московский кредитный банк» – стабильный;
• «Альфа-банк» – стабильный;
• «Россельхозбанк» – стабильный;
• Банк «ФК «Открытие» – развивающийся;
• «ВТБ 24» – стабильный;
• «Газпромбанк»  – стабильный;
• «ВТБ Банк Москвы» – стабильный;
• «Сбербанк» – стабильный.

Рейтинг кредитоспособности банков «Эксперт РА»

Агентство по присвоению кредитных рейтингов «Эксперт РА» ранжирует банки по их способности вовремя и в полном объеме погашать свои обязательства перед клиентами.

• «ЮниКредит Банк» – не присвоен;
• «Промсвязьбанк» – стабильный;
• «Московский кредитный банк» – не присвоен.
• «Альфа-банк» – стабильный;
• «Россельхозбанк» – не присвоен;
• Банк «ФК «Открытие» – не присвоен;
• «ВТБ 24» – стабильный;
• «Газпромбанк» – стабильный;
• «ВТБ Банк Москвы»  – стабильный;
• «Сбербанк» – стабильный.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Fitch Ratings – агентство из первой тройки рейтинговых компаний.  Присваивает международные рейтинги дефолта эмитента банкам и финансовым компаниям.

Прогноз может быть присвоен «позитивный», «стабильный», «негативный». А также может быть отозван в служебном порядке, в связи с невыполнением финансовым учреждением определенных требований.

• «ЮниКредит Банк» – приемлемый;
• «Промсвязьбанк» – приемлемый;
• «Московский кредитный банк» – спекулятивный;
• «Альфа-банк» – спекулятивный;
• «Россельхозбанк» – спекулятивный, позитивный;
• Банк «ФК «Открытие» – не присвоен;
• «ВТБ 24» – не присвоен;
• «Газпромбанк» – спекулятивный, позитивный;
• «ВТБ Банк Москвы» – не присвоен;
• «Сбербанк»  – приемлемый, позитивный.

Кредитный рейтинг надежности Moody’s

Агентство «Moody’s» распределяет рейтинги кредитоспособности банков, страховых компаний, государств, международных организаций доверительных фондов. В условия большой зависимости рынков капитала от кредитных рейтингов, показатели «Moody’s» дают более полное представление о возможностях финансовых учреждений и качестве эмитируемых ими долговых обязательств.

Кредитный рейтинг российских банков по версии «Moody’s» выглядит таким образом:

• «ЮниКредит Банк» – стабильный;
• «Промсвязьбанк»  – развивающийся;
• «Московский кредитный банк» – стабильный;
• «Альфа-банк» – стабильный;
• «Россельхозбанк» – стабильный;
• Банк «ФК «Открытие» – развивающийся;
• «ВТБ 24» – стабильный;
• «Газпромбанк»  – стабильный;
• «ВТБ Банк Москвы» – стабильный;
• «Сбербанк» – стабильный.

Рейтинг кредитоспособности банков «Эксперт РА»

Агентство по присвоению кредитных рейтингов «Эксперт РА» ранжирует банки по их способности вовремя и в полном объеме погашать свои обязательства перед клиентами.

• «ЮниКредит Банк» – не присвоен;
• «Промсвязьбанк» – стабильный;
• «Московский кредитный банк» – не присвоен.
• «Альфа-банк» – стабильный;
• «Россельхозбанк» – не присвоен;
• Банк «ФК «Открытие» – не присвоен;
• «ВТБ 24» – стабильный;
• «Газпромбанк» – стабильный;
• «ВТБ Банк Москвы»  – стабильный;
• «Сбербанк» – стабильный.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Fitch Ratings – агентство из первой тройки рейтинговых компаний.  Присваивает международные рейтинги дефолта эмитента банкам и финансовым компаниям.

Прогноз может быть присвоен «позитивный», «стабильный», «негативный». А также может быть отозван в служебном порядке, в связи с невыполнением финансовым учреждением определенных требований.

• «ЮниКредит Банк» – приемлемый;
• «Промсвязьбанк» – приемлемый;
• «Московский кредитный банк» – спекулятивный;
• «Альфа-банк» – спекулятивный;
• «Россельхозбанк» – спекулятивный, позитивный;
• Банк «ФК «Открытие» – не присвоен;
• «ВТБ 24» – не присвоен;
• «Газпромбанк» – спекулятивный, позитивный;
• «ВТБ Банк Москвы» – не присвоен;
• «Сбербанк»  – приемлемый, позитивный.

Содержание:

• 1 10. Промсвязьбанк
• 2 9. Московский Кредитный Банк
• 3 8. Национальный Клиринговый Центр
• 4 7. Альфа-Банк
• 5 6. Россельхозбанк
• 6 5. ФК Открытие
• 7 4. ВТБ 24
• 8 3. Газпромбанк
• 9 2. ВТБ (бывший Банк Москвы)
• 10 1. Сбербанк России

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2018 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2018 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места. Методология учитывает: активы, выданные кредиты, вклады.

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

• 10. Промсвязьбанк

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.

• 9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.

• 8. Национальный Клиринговый Центр

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

• 7. Альфа-Банк

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей.

• 6. Россельхозбанк

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей.

• 5. ФК Открытие

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей.

• 4. ВТБ 24

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.

• 3. Газпромбанк

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.

• 2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.

• 1. Сбербанк России

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети. Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей.