Семейный бюджет: таблица доходов и расходов семьи

Наверняка каждая семья в нашей стране мечтает о том, чтобы сохранить хоть какую-то часть своих доходов и отложить для воплощения какой-либо идеи.

Однако мало кто знает о том, что для этого нужно контролировать свои затраты, чтобы при первой необходимости пытаться их снижать. Более того, для этого существуют даже программы.

По этой причине поговорим о распределении семейного бюджета подробней.

Как составить таблицу и распределить в ней бюджет

За контролем доходов и расходов семьи используется вариант с таблицей в Excel. Это весьма удобно, поскольку загрузив этот документ можно без особого труда увидеть:

• ежемесячный доход семьи;
• ожидаемые (которые будут потрачены, к примеру, на коммунальные услуги) траты и фактические (это могут быть те виды расходов, которые не запланированы: на какое-либо мероприятие, срочный ремонт и так далее);
• разницу в доходе и расходе за прошедший месяц.

Если говорить простыми словами, то с помощью этой таблицы можно регулировать разницу и тем самым не уйти “в минус”.

Для того чтобы не создать путаницы с формулами для подсчетов, рекомендуется скачать уже готовую таблицу (ссылки ниже) и подправить ее под свой семейный бюджет.

Необходимо брать во внимание тот факт, что в Excel предусмотрена возможность создания таблицы для семейного контроля денежных средств, поэтому достаточно загрузить готовый шаблон.

Для создания таблицы, необходимо:

1. Загрузить Excel.
2. В левом верхнем углу выбрать в меню “Создать”.
3. После этого следует перейти в подраздел “Бюджеты”.
4. В этой подкатегории выбирается вкладка “Семейный бюджет”.

После выбора последней вкладки на экране появляется широкий выбор готовых шаблонов. Достаточно выбрать подходящий для своей семьи и загрузить его.

После проделанных всех операций, а также возможного заполнения своими данными, должна получиться примерно такая таблица (опять же таки, все зависит от того, какую именно выберет семья):

Можно выбрать и такую:

По большому счету, все подобные таблицы для контроля за семейным бюджетом работают по одному алгоритму.

В начале каждого месяца фиксируются плановые расходы, а уже в конце текущего месяца вносятся фактические затраты.

Как видно из таблиц, обязательно должна присутствовать колонка с разницей. В ней указывается в “плюсе” семья либо же в “минусе”. По большому счету, структура как на картинках присутствует во всех готовых шаблонах, поэтому с этим проблем не возникает.

Рекомендуется вносить данные о затратах ежедневно, когда уже ясно, что расходы на сегодня завершились (в этом и вся суть вопроса – как вести эти таблицы).

Программы

На сегодняшний день существует немало платных и бесплатных программ, которые позволяют осуществлять контроль за доходами и расходами семьи.

Рассмотрим каждую категорию по отдельности.

Платные

На сегодня выделяют несколько платных программ, которые позволяют осуществлять контроль за семейным бюджетом, а именно:

• AceMoney;
• Family

AceMoney

В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что стоимость данной программы составляет порядка 500 рублей (допускается вариант бесплатного использования, но при этом в бесплатной версии всего лишь 1 счет, что весьма неудобно).

Если говорить о минусах в этой программе, то он один, но при этом существенный – нет возможности отделить расходы и саму прибыль, а доступна только одна функция —  финансовые операции.

Если говорить о самих преимуществах данной утилиты, то они заключаются в следующем:

• есть возможность производить учет различных акций либо же других ценных бумаг;
• есть отдельные колонки таких трат, как оплата: телевидения, продуктов питания, коммунальных услуг (за каждую услугу по отдельности) и т.д.;
• есть возможность вносить информацию о том, какие депозиты имеются, и под какие процентные ставки. При этом программа ежемесячно рассчитывает проценты по этим депозитам.

С помощью этой программы можно легко понять, как правильно распоряжаться своим бюджетом.

Family 10

Эта утилита с первых минут ее использования даст понять, что она настроена на взаимовыгодное отношение. Простыми словами она включает в себя удобный и понятный интерфейс, с которым сможет легко разобраться любой из членов семьи.

Основным преимуществом принято считать полное отсутствие каких-либо специфических терминов, которые могут быть непонятны для многих пользователей. Все написано на простом, доступном человеческом языке.

Функционал программы позволяет вести учет практически всего, что можно найти в доме той или иной семьи.

Необходимо брать во внимание, что в первый месяц использования плата отсутствует, но уже со второго месяца необходимо будет заплатить порядка 20 долларов.

Бесплатные

К бесплатным программам можно отнести:

• ДомФин;
• Money Tracker.

ДомФин

Данная утилита включает в себя довольно-таки примитивный интерфейс, который обладает конкретным функционалом для прекрасного осуществления контроля за своим семейным бюджетом. Благодаря данному интерфейсу можно без особых проблем указывать текущие доходы и затраты, посчитать разницу.

В “ДомФин” присутствуют только те термины, которые будут понятны для каждого члена семьи, который даже совершенно ничего не понимает в ведении бухгалтерского учета. С первых дней использования программа полностью бесплатна.

Money Tracker

По большому счету, программа полностью продумана для успешного осуществления своих денежных средств. Однако привыкнуть к ней все-таки стоит.

Многие наши сограждане, которые используют эту программу в домашнем использовании, отмечают, что в ней содержится много функций, которые могут повлиять на эффективный и быстрый учет своих доходов и затрат.

Более того, если не изучить программу в полном объеме, можно даже подумать, что многие функции являются бесполезными.

Однако необходимо отметить небольшой положительный нюанс в этой программе. Это касается возможности указывать видоизменение цен в супермаркетах, а также прогнозировать свой бюджет на несколько месяцев вперед, а то и вовсе при желании можно спрогнозировать на весь год.

В программе предусмотрено несколько вариантов цветового оповещения. Если загорается зеленый цвет – разница расходов и доходов допустимая, при желтом цвете – стоит призадуматься об уменьшении затрат, если же красный – необходимо срочно уменьшить финансовые затраты.

Советы по управлению семейным бюджетом

Проанализировав множество отзывов наших граждан в интернете, можно выделить основные советы, которые предоставлены этими пользователями для тех, кто только начинает контролировать свой семейный бюджет.

Итак, советы по управлению семейным бюджетом имеют следующий вид:

1. В первую очередь стоит научиться понять смысл того, как планировать бюджет, для чего необходимо вести контроль за своими средствами. Примером этому может выступать желание сократить на 10-15% сумму ежемесячных расходов, чтобы накопить на ремонт в квартире или же на достижение другой цели. При подходе к этому делу из-за того “что так делают все” – ничего не получится.
2. При формировании таблицы со своим личным бюджетом не стоит перегружать ее мелкими деталями. В этой таблице необходимо указывать только основные моменты. В частности можно указывать затраты на: продукты питания, коммунальные услуги, одежду, развлечения и так далее. Не стоит писать о том, что “купил сегодня только колбасу – 400 рублей”. Всегда также стоит уделять внимание и времени на внесения данных в таблицу – при длительном внимании она быстро надоест и тогда отпадет любое желание контролировать расходы. Работать с таблицей нужно по принципу – “Краткость сестра таланта”.
3. Экономия может быть только при каких-либо крупных приобретениях. На мелочи, как правило, не нужно пытаться сэкономить – это бесполезно. Для этого совета несть подходящая народная мудрость, которая гласит – “Пропивши на водке, нельзя сэкономить на покупке спичек”. Об этом правиле необходимо помнить всегда и тогда можно достичь определенных успехов. Что под этим подразумевается? Все просто – необходимо провести анализ тех колонок, где больше всего идет процент растрат, и попытаться немного снизить этот процент. Можно говорить о том, что сэкономив 10%, есть вероятность получения прибыли в 40%.
4. Если имеется возможность, то лучше всего будет открыть банковский счет, который должен нести под собой функцию сберегательного. Все денежные средства, которые удалось сохранить после текущего месяца, необходимо будет перевести на этот счет.
5. Необходимо помнить всегда о том, что все поставленные цели, из-за которых, собственно говоря, и контролируется семейный бюджет, должны быть выполнимы. На первых этапах следует обращать внимание на то, что будет очень трудно, но только после того, как семья сможет с этим справиться, можно будет увидеть воочию результаты от контроля за семейным бюджетом.
6. При возникновении ситуации, когда станет понятно, что без пересмотра семейного бюджета, вернее его траты не обойтись, необходимо делать все, чтобы сократить свои финансовые затраты. Многие семьи бояться перемен в этом и предпочитают остановиться на этом контроле. Вернее бросить контролировать свои финансы и жить по-прежнему. Однако для достижения своих целей без пересмотра расходов своего бюджета не обойтись.

Используя эти советы при попытке сохранить свой семейный бюджет можно не только достичь любых целей, конечно если они будут досягаемыми.

Правильное составление семейного бюджета

Для начала необходимо определение типа финансового плана, присущего конкретной семье. Бюджеты бывают общими, смешанными и раздельными.

Необходимо проанализировать, какими были доходы и расходы в несколько последних месяцев перед тем, как планировать семейный бюджет (таблица имеет графу, в которой указывается планируемый доход).

Основными составляющими бюджета является перечень доходов и расходов. Расходы бывают:

• обязательными;
• расходами на ребенка;
• расходами на содержание семьи;
• личными.

Доходы бывают:

• доходами мужа;
• доходами жены.

Рассчитывая планирование семейного бюджета, таблица расходов должна строиться в соответствии с доходной частью. Еще двумя разделами в финансовом плане являются резервные средства и вложения.

Разрабатываем таблицу семейного бюджета

Вот мы и подошли к месту, где можно не только на словах ознакомиться с тем, как планировать семейный бюджет. Таблица будет представлена графически. В зависимости от уровня владения компьютером вы можете заполнять ее вручную, или сделать это в электронной таблице (к примеру, Excel). Кроме этого есть ряд уже разработанных таблиц, с которыми можно ознакомиться на нашем сайте.В общем, таблица графически выглядит так:

Как вы можете увидеть, вначале нужно указать семейный доход, потом весь перечень обязательных расходов.

Только после этого можно планировать текущие расходы. Далее – непредвиденные расходы (не более десяти процентов от суммарного семейного дохода).

До начала месяца заполняются планируемые доходы и расходы семьи, а на протяжении месяца – постепенно, как только расход прошел, чтобы не забыть. В конце месяца необходимо проанализировать семейный бюджет – расходы и доходы. Таблица поможет сделать процесс более легким и доступным. Посмотрите, не сильно ли расходятся планируемые и фактические показатели, а также в какую сторону они расходятся – расточительство или экономия?

Планируем семейный бюджет — доходы и расходы — таблица расчетов

Еще по этой теме на нашем сайте:

1. Смотрим, как правильно распределять семейный бюджет — доходы и расходы семьи на месяц
   В любой семье поднимается вопрос о ведении бюджета. Ведь часто бывает, что доход семьи приличный, но после расходов за месяц в бюджете не остается денег или и того хуже не…
2. Смотрим, как составить семейный бюджет на месяц — таблица для экономных
   Семейным бюджетом принято называть данные о планируемых доходах и расходах семьи в конкретном временном отрезке. Удобнее всего планировать будущие расходы и доходы семьи на месячный период. Разработка бюджета семьи должна…
3. Как научиться экономить семейный бюджет
   Многие семейные пары, особенно в самом начале семейной жизни, испытывают трудности с наполнением семейного бюджета….
4. Семейный бюджет: виды и принципы ведения
   Благополучная семейная жизнь зависит от правильно организованного семейного бюджета….

Каждый, кому не безразлично финансовое состояние и будущее семьи занимается планированием семейного бюджета, учитывая расходы и доходы и делает это по-своему. Кто-то фиксирует планы по расходам и доходам семьи в блокноте, кто-то в приложении, а кто-то пользуется Excel.

В этой статье я покажу вам на примере, как с помощью таблицы в Excel вести семейный бюджет, планировать и контролировать доходы и расходы семьи.

Кликните по кнопке ниже и мы пришлем вам бесплатно шаблон семейного бюджета в Excel на E-mail:

Содержание

1. Зачем нужно вести семейный бюджет?
2. Из чего состоит шаблон расходов и доходов?
3. Как заполнить шаблон семейного бюджета?

Зачем нужно вести семейный бюджет?

План бюджета на год позволяет рассчитать основные повторяющие расходы, планируемые доходы, а также запланировать крупные покупки, семейный отпуск и т.д. Анализ и контроль собственных финансов, позволит вам ставить четкие цели, отсекать бесполезные траты и не допускать кассовых разрывов в семейном бюджете.

Из чего состоит шаблон расходов и доходов?

Шаблон включает в себя:

• Раздел “Итого”

В этом разделе отображены сводные данные по всем доходам, планируемым расходам и сбережениям как в табличном, так и в графическом виде. График слева показывает динамику профицита бюджета и баланс расходов в течение года. На нем наглядно видно те месяцы, где плановые расходы превышают ваши доходы. На графике справа отображен баланс ваших сбережений в течение года.

• Раздел “Доходы”

Здесь мы вносим суммы доходов по статьям на каждый месяц. Важно тщательно разбить на категории все доходы, чтобы по мере использования бюджета в течение года иметь возможность вносить корректировки и грамотно планировать бюджет.

В разделе “Доходы” есть пункт “Трансфер со сбережений”. В него вносятся значения, когда мы хотим в какой-то из месяцев использовать сумму из бюджета сбережений. Для этого внесите сумму в строку “34” и внесите отрицательное значение этой суммы в строке “9” для вычета из баланса сбережений.

• Раздел “Сбережения”

В строки раздела “Сбережения” мы вносим суммы по статьям и месяцам, на которые хотим отложить деньги.

• Раздел “Расходы”

В этом разделе расходы распределены по основным категориям:

• Бытовые расходы – расходы, связанные, с содержанием жилья (аренда, коммунальные платежи, Интернет, техническое обслуживание, телефон);
• Жизнедеятельность – траты на обеспечение жизнедеятельности (продукты, личные покупки, одежда, кафе/рестораны, химчистка, парикмахерская/салоны);
• Дети – затраты, связанные с детьми (медицинское обслуживание, одежда, покупка принадлежностей для учебы, обеды, няня, игрушки, питание);
• Транспорт – траты на обслуживание автомобиля, бензин, билеты на автобус, метро, такси, ремонт, лицензии и т.д;
• Здоровье – затраты на докторов, стоматолога, покупку лекарств, вызов скорой помощи, различные процедуры и т.д;
• Образование – расходы на обучение, покупку книг, подкаст, аудио книги и т.д;
• Подарки/Благотворительность – траты на покупку подарков, благотворительные и религиозные взносы и т.д;
• Налоги/Кредиты – затраты на погашение долгов по кредитам/ипотеке, кредитным картам и налогам;
• Развлечения – расходы на развлечения по категориям (музыка, фильмы, игры, кинотеатр, театр, концерты, книги, хобби, фото, спорт, игрушки, гаджеты и т.д);
• Животные – затраты на еду для животных, медицинское обслуживание, игрушки и т.д;
• Подписки – траты на ежемесячные подписки на газеты, журналы, музыкальные сервисы и т.д;
• Отпуск – затраты на отпуск (билеты, проживание, питание, развлечения и т.д.);
• Разное – расходы на различные банковские комиссии, а также статьи расходов не попавшие ни под одну из выше перечисленных категорий.

• Стартовый баланс расходов и сбережений

В правом верхнему углу шаблона нужно внести данные о стартовом балансе расходов и сбережений, которые вы хотите учесть в данном плане бюджета.

Как заполнить шаблон семейного бюджета?

1. Внесите данные о стартовом балансе расходов и доходов;
2. Заполните данные по доходам;
3. Отобразите повторяющиеся или основные расходы по категориям в течение года;
4. Отразите покупку подарков на основные праздники друзьям и близким;
5. Внесите планы по крупным покупкам или поездкам.

Теперь, у вас есть ориентировочный прогноз вашего семейного бюджета, в который вы можете вносить планы по сбережениям, корректировать расходы и разрабатывать активности по доходам.

Принципы ведения семейного бюджета: доходы и расходы семьи в таблице

У желающих дисциплинированно работать с семейным бюджет, путём ведения таблицы в Excel, как минимум, два пути.

1. Первый путь – скачать какой-нибудь готовый вариант в интернете и попытаться адаптировать его под домашние нужды. Среди самых популярных – относительно  простая таблица, которую при этом и вести просто и в которой все поступления и траты в течение месяца и года находятся перед глазами. С учётом того, что для сложного экономического учёта часто не хватает времени, сил, мотивации и т. д., простота этого варианта становится его преимуществом.В ячейках первой колонки перечислены 12 месяцев, а в ячейках строк – наиболее распространённые и значимые для учёта статьи доходов и расходов. Минус такого бюджетирования в том, что основные траты и поступления фиксируются стабильно, а вот «мелкие» и нерегулярные могут быть пропущены. А именно из незначительных трат за месяц вырастает «дыра в кошельке». Поэтому колонку «Прочие расходы» целесообразнее разделить на несколько и расписать немного подробнее. Но, если браться за самостоятельные доработки, то лучше обратиться ко второму варианту ведения учёта семейного бюджета «в экселе». 
2. Второй путь – самостоятельно составить такую таблицу, в которой можно собрать всё самое лучшее и нужное, применив те методические рекомендации, которые понравились в различных техниках экономии. В этом случае такая таблица должна отражать особенности выбранных систем бюджетирования. Например, взяв за основу предыдущий «простой» вариант, можно добавить табличное выражение метода «Шести кувшинов». Поскольку суть метода заключается в том, чтобы разделить все запланированные траты на шесть частей-«кувшинов» с разным процентным соотношением, то и колонок для занесения потраченных сумм должно быть тоже шесть. Если применять метод «Четырёх конвертов», то и основных расходных колонок должно быть четыре (плюс две дополнительных).

Пример адаптации методов «6 кувшинов» и «4 конверта» под табличный учёт

Метод «6 кувшинов» заключается в том, чтобы все доходы распределить согласно следующим потенциальным расходам:

• 55% – первая и основная часть, из которой «погашаются» все повседневные траты, включая налоги, продукты, транспорт и аренду.
• 10 % – нестандартные покупки, выходящие за рамки повседневных: старый коньяк, спонтанное путешествие к морю на выходные, дорогой альбом и др.
• 10 % – инвестиции, которые только откладываются, но не тратятся (если с этих инвестиций путём получения процентов возникает денежное поступление, то его тоже нужно учитывать в доходной части).
• 10 % – образовательный фонд, который нужно тратить на собственное образование или образование детей.
• 10 % – личных запасов бюджета, предназначенных для крупных покупок (телевизор, дача и т.д.).
• 5% – последний «кувшин» –  фонд подарков или благотворительности, деньги из которого расходуются на дни рождения, свадьбы и т.д.

Для объединения этого метода экономии с таблицей следует сделать 6 основных расходных колонок, каждую из которых можно по желанию разделить на составляющие.

Например, пятипроцентную можно «расписать» ещё на три-четыре: день рождения родственников, дни рождения друзей, свадьбы, материальная помощь нуждающимся.

Метод «4 конвертов» предполагает выделение средств из общего дохода:

• сначала на постоянные расходы (телефон, квартплата, коммунальные услуги и т. д.) – в том объёме, который необходим для покрытия этих трат;
• затем в объёме 10-20 % от общих поступлений – на крупные покупки в будущем;
• наконец, оставшаяся сумма делится на четыре реальных или условных конверта, каждый из которых – это максимальная сумма, доступная для трат в течение одной недели.

При адаптации такого метода в таблице рисуется шесть колонок, первую из которых уже нет нужды расписывать подробно, поскольку эти деньги сразу расходятся по актуальным статьям расходов. Но если денег в  колонках «конвертов» регулярно не хватает до начала следующей недели, есть смысл подробнее расписать те затраты, из которых конвертные суммы складываются.

Зачем надо вести бюджет

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье Как изменить жизнь к лучшему или что мешает вам путешествовать.

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
• Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
• Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
• Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
• Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
• Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Их (для меня) гораздо меньше.

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
• Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как вести семейный бюджет

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

• Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
• На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
• Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
• Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
• Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
• Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
• Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
• Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% — это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом (Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy и тд).

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Попробовать Дребеденьги →

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Как вести бюджет в Excel

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать экселевский файл, представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще последняя редакция моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт Дребеденьги и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.

Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Что такое семейный бюджет

Это такая очевидная вещь, что многие люди просто не уделяют семейному бюджету должного внимания.

«Ну что же я, не знаю сколько трачу и зарабатываю? Моя зарплата 40 тысяч и у жены 40. А тратим в месяц около 60.» И на этом, всё ведение семейного бюджета заканчивается у большинства семей. ?

Всё верно. Говоря простыми словами, семейный бюджет — это все доходы и расходы семьи за какой-то период времени. То есть, сколько мы заработали и сколько потратили, например, за месяц.

А что если предложить эту информацию из головы на бумагу, оценить её. Что если, найдутся лишние расходы бюджета? А может быть и доходы можно увеличить?

Непременно это возможно, если заняться семейным бюджетом всерьёз, уделив планированию хотя-бы немножко времени. Давайте прямо сейчас и займёмся этим.

Виды семейного бюджета

Прежде всего, важно определится с тем видом семейного бюджета, который будет актуален для Вас.

Существует три способа вести семейный бюджет:

• Общий бюджет. Все члены семьи объединяют все доходы, и из них оплачиваются все расходы. Это самый лучший вид семейного бюджета, с точки зрения планирования. У общего бюджета есть лишь один минус. Не очень удобно делать сюрпризы своим родным, так как учитываются все доходы и незаметно использовать какую-то сумму не получится.
• 

  Смешанный бюджет. Лучше всего подходит семьям с неравными доходами. При смешанном бюджете каждый выделяет равную сумму денег, либо равный процент от зарплаты.

• Раздельный бюджет. Общие траты делятся примерно поровну: например за продукты платит супруг, а за коммуналку — супруга. Оставшиеся деньги расходуете каждый на себя. Крупные затраты при этом виде бюджета планировать сложнее всего.

На мой взгляд, оптимально вести общий бюджет, закладывая при этом какие-то дополнительные расходы на каждого члена семьи. И кстати, вот из этих денег можно делать сюрпризы при желании.

Программа для ведения семейного бюджета

Альтернативный вариант для ведения семейного бюджета — использование одной из специализированных программ. Есть очень много таких программ и для компьютеров, и для смартфонов.

Разработчики таких приложений прекрасно понимают, что планирование бюджета позволяет сэкономить немало денег. Поэтому, многие программы платные.

Если говорить о бесплатных программах, то я могу порекомендовать Alzex Personal Finance для Windows или CoinKeeper для планшетов и мобильных устройств на Android / iOS.

Отмечу, что приложение CoinKeeper настолько прогрессивное, что поддерживает импорт операций из большинства банков России и даже распознаёт расходы из SMS (если при совершении расходных операций приходят SMS’ки).

Таким образом, использовать специализированные программы для ведения семейного учёта очень удобно. Часть информации о доходах и расходах может подгружаться автоматически. А значит, времени на контроль бюджета уходит ещё меньше.

Вот, наверное, и всё, что важно знать по этой теме. В завершение статьи хотел бы пожелать, Вам, уважаемые читатели, чтобы Ваш семейный бюджет всегда радовал Вас! И, пусть доходы стабильно растут!

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению про семейный бюджет в комментариях.

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Зачем нужно ведение семейного бюджета

Осознать, на что тратятся деньги (да и жизнь, которая уходит на их зарабатывание), можно только ведя учет расходов и доходов. Когда движение средств станет наглядным, придет понимание, сколько тратится на вещи, которые абсолютно не нужны, в ущерб более важным вопросам.

Семейный бюджет сложно вести только на первых порах, пока не будет выбран наиболее подходящий способ (например, бухгалтерская книга, сделанная из общей тетради, таблица в Excel или специальная программа в личном компьютере) и пока не выработается привычка каждый день учитывать поступления и траты. Все это лишь способ взять траты под контроль и рационально использовать имеющиеся доходы. Мало кому приходит в голову, что курильщик за год превращает в дым стоимость приличного ноутбука, а если не заезжать вдвоем после работы поужинать в кафе, а приготовить дома то же самое, но гораздо дешевле, можно экономить до 50% проедаемых в кафе денег.

Все по-настоящему богатые люди, сколотившие капитал с ноля, отмечают, что они учитывают все свои расходы и всегда это делали. Подобная привычка помогла систематизировать поступления и траты и облегчила движение к накоплению капитала. Список предполагаемых затрат, составленный заранее, помогает наглядно отобразить нужды и не пропустить важные платежи.

Читайте такжеИнгвар Кампард

Если перечислить по пунктам все плюсы, которые дает учет доходов и расходов семейного бюджета, получится приличной длины список:

1. Дисциплина не только относительно затрат, но и после пересмотра имеющихся дурных привычек.
2. Отсутствие долгов, потому что все заранее просчитывается.
3. Контроль над расходами и четкое понимание, на что тратятся деньги.
4. Облегчение совершения крупных покупок, которые, ведя семейный бюджет, легко запланировать и собрать требуемую сумму.
5. Возможность провести отпуск в увеселительной поездке, на которую, как и на крупную покупку, деньги можно откладывать в течение года.
6. Возможность сменить работу, не залезая в долги, поскольку, имея представление о движении средств, можно спланировать, когда лучше увольняться и за какой срок нужно вновь трудоустроиться.

Основной принцип ведения семейного бюджета — контроль всех затрат и устранение ненужных или хотя бы сведение их к минимуму с таким расчетом, чтобы по истечении установленного периода между доходами и расходами разница была положительной.

Основы ведения бюджета семьи

Учет расходов и доходов можно осуществлять 2 способами: без планирования и с планированием. В первом случае просто записываются все расходы за определенный промежуток времени (например, за месяц), а потом анализируются, определяются «слабые» места, которых впоследствии нужно стараться избегать. Чаще всего такими слабостями являются чипсы, пиво, кола, пирожные, конфетки, то есть все то, что организму пользы не приносит, а сумма, которая тратится на все это ежедневно, в месяц выливается в приличные деньги.

Во втором случае под контроль берутся все деньги — и тратящиеся, и поступающие. Расписываются статьи доходов и расходов, определяются суммы, которые могут быть потрачены и отложены, весь месяц учитываются денежные потоки, по истечении этого времени подводится итог и делаются соответствующие выводы, где получилось сэкономить, а где нужно траты пересмотреть.

Все виды семейных бюджетов можно разделить на 3 типа:

1. Совместные — советский и постсоветский способ ведения бюджета, при котором сбор доходов членов семьи производится в «общий котел», из которого оплачиваются и личные расходы каждого члена семьи, и общие семейные расходы. Учет трат ведется совместно или этим может заниматься кто-то один.
2. Раздельные — западный вариант, при котором члены семьи самостоятельно распоряжаются всеми своими средствами, сами оплачивают личные расходы и те из семейных расходов, которые посчитают нужными.
3. Смешанные — сочетание предыдущих вариантов, при котором каждый сам распоряжается собственными деньгами, но существует «общий котел», в который вкладывается оговоренная заранее сумма на оплату общих расходов.

Читайте такжеСоветы успешных людей

Далее будет рассматриваться ведение совместного бюджета, поняв принципы которого легко можно перейти на раздельный или смешанный вариант. Начинающим рекомендуется первый месяц подсчитывать только расходы, разделив их по группам (питание, транспортные расходы, развлечения и т. п.). Легче будет вести учет, если в течение дня собирать все чеки за покупки, а траты на рынке запоминать. Придя домой, суммы из чеков и головы сразу записать в требуемые статьи расходов.

Имея представление, на что и сколько тратится денег, проще будет спланировать затратные статьи на будущий месяц. Сумма всех запланированных расходов не должна превышать сумму планируемых доходов, а в идеале быть меньше на 10-30%, которые следует откладывать ежемесячно. Финансисты рекомендуют никогда не тратить все деньги полностью, независимо от их количества, даже от небольшой зарплаты следует откладывать хоть немного на непредвиденные траты.

Как вести семейный бюджет

Как было отмечено выше, бухгалтерская книга может быть сделана из тетради, но подобные устаревшие способы неудобны тем, что сложно вносить исправления, да и подсчеты придется делать на калькуляторе. Очень удобно вести семейный бюджет в Excel, где каждый лист, на котором рисуется таблица, систематизирующая доходы и расходы, соответствует одному месяцу. Эта программа умеет не только хранить данные, но и подсчитывать введенные в таблицу числа. Но и этот способ постепенно становится устаревшим, поскольку пользователям предлагается все больше сервисов с готовыми решениями, часть их них имеют мобильные приложения, позволяющие вносить производимые траты сразу же.

Учет доходов должен вестись, как минимум, по 2 категориям, по 2 позиции в каждой (запланированная и фактическая сумма):

• доходы жены;
• доходы мужа.

Учет расходов (для каждого запланированная и фактическая сумма) представляет наибольший интерес, поэтому на их анализ придется потратить достаточно времени, чтобы не тратить впоследствии лишние деньги. Перечень пунктов должен соответствовать образу жизни и предпочтениям всех членов семьи.

Характерные для любой семьи расходы выглядят так:

1. Расходы на семью: постоянные (коммунальные платежи, оплата интернета) и переменные (еда, одежда, хозтовары, развлечения).
2. Обязательные платежи: кредит, помощь родителям, инвестиции.
3. Траты на детей: оплата садика, школы, института, покупка игрушек и прочие развлечения.
4. Личные расходы: жены (косметолог, парикмахер) и мужа (охота, рыбалка, сигареты).
5. Непредвиденные расходы: неожиданный поход в гости или прием гостей.

Читайте такжеСтрах в инвестировании

Этот список каждая семья корректирует под свои нужды. Кроме этого, выбранная программа, подсчитывающая семейный бюджет, может содержать предлагаемые производителем перечни трат, которые можно будет корректировать. По истечении месяца подсчитываются все движения средств, и если расходы превышают доходы, расчет бюджета произведен неверно и ошибку следует найти и исправить, иначе она будет повторяться ежемесячно.

При нарушении баланса бюджета и превышении расходов над доходами возникают долги, умение контролировать свои желания приносит семейному бюджету огромную пользу, а семье — экономическую стабильность.