Система интернет банкинг — что это такое

Банковские операции, совершаемые через Интернет, в последние 3-4 года стали довольно обычным явлением среди продвинутых пользователей. Интернет-банкинг активно развивается и завоевывает все большее количество сторонников, тем не менее при всем удобстве он пока еще не заменяет среднестатистическому россиянину привычные платежи наличными. Почему Россия медленнее других стран приходит к данному виду услуг — в нашей сегодняшней статье.

Интернет-банкинг в России и в мире

В идеале интернет-банкинг в России, как это давно случилось на Западе, со временем должен стать системой управления семейным бюджетом, которая давала бы возможность работы с банком через Интернет посредством нескольких аккаунтов с различными лимитами и настройками. Однако, по мнению экспертов, не все пользователи Интернета в нашей стране психологически готовы совершать операции таким образом. Особенно это касается старшего поколения. И это серьезная проблема для банков, поскольку им необходимо переломить привычку большей части населения целиком снимать зарплату в банкоматах и стоять в очередях на почте для оплаты коммунальных услуг. Здесь важно правильно преподнести клиентам интернет-сервис в доступной форме и научить использовать его преимущества, а это еще и вопрос финансовой и компьютерной грамотности населения страны. Пока он достаточно низок.

Люди все еще доверяют наличности больше, чем обязательствам банка — страх за собственные сбережения, формировавшийся на фоне различных финансовых кризисов, в нашей стране перебороть пока, увы, не так просто. Однако постепенно ситуация меняется в лучшую сторону: поколение, для которого Интернет — неотъемлемый атрибут жизни, уже активно пользуется всеми плюсами виртуального финансового пространства. Кроме того, сегодня происходит смена клиентской модели поведения. Если раньше по любому поводу клиенты звонили или приходили в отделения, то теперь у них под рукой доступный Интернет.

Что же касается мировой практики — глобальное исследование рынка мобильного и интернет-банкинга (Internet & Telephone Banking Market Report 2011), проведенное в позапрошлом году, показало, что число пользователей онлайн-банков на тот момент составило 45,1 млн. человек, что почти вдвое превышает данные 2010 года. К 2015 году, уверены эксперты, этот показатель будет расти и дальше — не менее 60 млн. активных пользователей интернет-банкинга аналитики предрекают уже через три года. А это действительно огромные цифры.

Постепенно за «цивилизованным сообществом» тянется и Россия — благодаря росту продаж планшетных компьютеров и развитию приложений для мобильных телефонов развитие интернет-банкинга постепенно набирает обороты: за последние два года он превратился в полноценный и качественный продукт. Этот рост обусловлен как активным увеличением числа пользователей Интернета в России, так и улучшением качества доступа к Всемирной паутине в регионах.

Безусловно, дистанционное банковское обслуживание предоставляют не все банки, однако практически каждый банк, как правило, уже сегодня имеет в своем арсенале «мобильный банк» и услугу SMS-оповещения о транзакциях. Те финансово-кредитные организации, которые профессионально подошли к решению вопроса интернет-банкинга, имеют сегодня значительные конкурентные преимущества перед банками, не предоставляющими подобную услугу. Впрочем, для того чтобы интернет-банк работал успешно и завоевывал популярность среди населения, он должен быть, прежде всего, удобным — причем от момента подключения интернет-банка до начала работы с пользовательским интерфейсом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Система «Интернет-банк» – это программный комплекс, предназначенный для удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов, в котором предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами.

В системе «Интернет-банк» применены передовые технические средства хранения, защиты, обработки и передачи информации, что позволяет максимально сократить время прохождения распоряжений клиентов и получения информации.

Вход в Интернет-Банкинг

1. Возможности системы

Система «Интернет-банк» предоставляет нашим клиентам возможность с любого компьютера, подключенного к сети интернет, в любое время и из любого места получить доступ к своим счетам, а также работа с документами, справочниками, импорт документов из бухгалтерских программ, подпись документов, просмотр выписок в режиме постоянного подключения к банковскому серверу (доступ в систему в реальном режиме времени при постоянном подключении к сети Интернет).

Предусмотрено гибкое управление правами клиентов и их сотрудников. Для каждого клиента по каждому типу документа настраивается необходимое количество ЭЦП.

2. Надежность и защищенность системы

Система «Интернет-банк» относится к классу систем защищенного электронного документооборота. Обмен электронными документами в Internet-Банке происходит между банком и клиентом.

Электронный документ, отправленный клиентом и полученный банком, является основанием для совершения банком финансовых операций.

Для обеспечения аутентичности (доказательство авторства) и целостности документа в Internet-Банке системы «iBank 2» используется механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) под электронными документами. Именно электронный документ с ЭЦП является распоряжением для совершения финансовых операций и доказательной базой при разрешении конфликтной ситуации.

Для обеспечения конфиденциальности в Internet-Банке системы «iBank 2» используется механизм шифрования данных. При взаимодействии через Интернет осуществляется шифрование и контроль целостности передаваемой информации, проводится криптографическая аутентификация сторон.

USB-токен и смарт-карта «iBank 2 Key» реализованы на базе нового защищенного карточного микроконтроллера ST23YL18 компании STMicroelectronics.

В состав микроконтроллера при производстве масочным методом прошивается российская карточная операционная система «Магистра».

В состав карточной операционной системы «Магистра» входит СКЗИ «Криптомодуль С23», сертифицированное ФСБ РФ по классу КС2.

 Сертификат соответствия рег. № СФ/114-2312 от 31.12.2013г.

3. Требования для работы с системой

При работе в Интернет необходимо соблюдать ряд простых правил, это позволит обеспечить максимальный уровень безопасности во время работы. Важно помнить, никто кроме вас не сможет защитить компьютер и конфиденциальную информацию на нем от действия вредоносных программ.

• Используйте для хранения файлов с секретными ключами ЭЦП USB-токен;
• Извлекайте носители с ключами ЭЦП в то время, когда они не используются для работы с «iBank 2»;
• Не сохраняйте информацию о вашем пароле на любых носителях, включая компьютер, не осуществляйте отправку паролей, либо ключей по электронной почте;
• При получении новых ключей создавайте их резервные копии и также храните их в месте, не доступном посторонним лицам;
• Применяйте на рабочем месте (в рабочей локальной сети) надежные, лицензионные средства антивирусной защиты;
• Исключите посещение Интернет-сайтов сомнительного содержания, загрузку и установку сомнительного ПО и т. п. на компьютерах, используемых для работы с «iBank 2»;
• Исключите обслуживание компьютеров, используемых для работы с «iBank 2», ненадежными ИТ-сотрудниками.

4. Подключение к Интернет — Банку

Услуги Internet-Банка для клиентов предоставляются с использованием системы электронного банка «iBank 2» компании «БИФИТ».

Пользователю необходимо наличие:

• Компьютера. Операционная система Windows 98/Me/NT/2000/XP/2003/Vista. Возможна работа с другими операционными системами.
• Доступа в Интернет.
• Установленного на компьютере пользователя Web-браузера (с поддержкой java), рекомендуется использовать одну из следующих программ: Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Safari
• Наличие принтера, на котором будет распечатан Сертификат открытого ключа Электронной цифровой подписи клиента.

 Памятка Вход в Интернет-Банк

5. Тарифы

Документы

Информация об услуге SMS/e-mail-информирования

Чувашкредитпромбанк предлагает Вам подключить услугу SMS- и/или e-mail-информирования о движении денежных средств по расчетному счету Вашей компании. 

Сервис предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих расчетные счета в Банке, и является инструментом своевременного контроля финансовых расчетов компании. 

Подключение услуги – 0 руб.; абонентская плата за sms-информирование – 150 руб. в месяц; абонентская плата за e-mail-информирование – 0 руб. Подключив SMS- и/или e-mail-информирование, в режиме реального времени Вы будете получать: 

• информацию о приходных и расходных операциях по Вашему расчетному счету с указанием даты, времени, суммы списания или зачисления, а также остатка денежных средств на счете; 
• уведомления о входе в систему «Интернет-Банк-Клиент» и выходе из нее. 

Также Вы сможете запрашивать текущий баланс Вашего расчётного счёта.  Для подключения Вам необходимо заполнить заявление на подключение услуги и передать его в любой офис Банка. Номер для отправки SMS-сообщения для запроса текущего баланса расчетного счета: 8-903-767-65-43. В тексте сообщения необходимо указать три цифры – 100.

Адрес электронной почты для отправки сообщения для запроса текущего баланса расчетного счета: nots@kredbank.ru; в теме письма необходимо указать три цифры – 100, текст письма должен быть пустым.

Подробную информацию о системе SMS/e-mail-информирования можно получить в любом офисе Банка или по тел. (8352) 309-354.

Техническая поддержка Банка: (8352) 309-393.