Система мобильных банковских услуг: что это такое

Сегодня все большей популярностью пользуется система интернет-банкинга, в связи с чем у многих клиентов банка возникает вопрос о том, как зарегистрироваться в системе мобильных банковских услуг.  

К сожалению, единого «сценария» регистрации в системе удаленного обслуживания не существует. У некоторых банков регистрация происходит непосредственно на самом сайте, к примеру – у Авангард банка. Здесь последовательность действий следующая.

• Войти на главную страницу его сайта;
• Нажмите на кнопку «Войти в Интернет-банк»;
• Затем нажмите на ссылку «Получить новый логин и пароль»;
• Ввести в поле номер карты последовательность из 16-ти цифр, которые указаны на лицевой стороне;
• Во втором поле введите кодовое слово;
• Получите логин и пароль.

Возможно в этих статьях вы найдете свой ответ:

Интернет банкинг МТС деньги: как зарегистрироваться? Как войти?

Интернет банкинг Сбербанк — как подключить

Интернет банкинг Банка Москвы

Телебанк ВТБ 24 защищенный режим

У других организаций получить данные для входа можно только при помощи устройств дистанционного обслуживания, к примеру – у Сбербанка России. Вам понадобится банкомат и ваша карта, которую вы хотите подключить. Подключение происходит следующим образом.

• Выбрать пункт «Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный банк»;
• «Печать идентификатора и пароля»;
• Заберите карточку и чек, на котором будут напечатаны ваши данные.

Если у вас возникли вопросы о том, как зарегистрироваться в системе мобильных банковских услуг, дополнительную информацию об интернет-банкинге вы можете получить непосредственно в своем банке

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Как зарегистрировать мобильный банк Сбербанк через оператора банка?

Регистрироваться в мобильном банкинге Сбербанка через оператора нужно так:

1. Позвонить по телефону 8-800-555-55-50.
2. Назвать личные данные и номер банковской карты.
3. Следовать дальнейшим советам оператора.

Как зарегистрировать мобильный банк Сбербанк в отделении банка?

Чтобы регистрировать мобильный банк Сбербанк в отделении кредитно-финансового учреждения используют такой способ:

1. При получении пластиковой карты оформить специальное заявление (документ заполняется по форме, которую предоставят сотрудники банка).
2. Обязательно указать предпочтительный тариф.

Подключение произойдет в течение 1-3 дней

Подключение мобильного банка через банкомат

Чтобы зарегистрировать Мобильный банк через банкомат необходимо придерживаться пошаговой инструкции:

1. Вставить пластиковую карту и ввести пин-код.
2. На дисплее выбрать раздел «Мобильный банк».
3. Нажать кнопку «Подключить».
4. Следовать дальнейшим инструкциям, которые будут высвечиваться на дисплее.

Услуга «Мобильный банк» подключается через банкомат бесплатно и без комиссии. Дополнительная плата взимается только за СМС-уведомления.

На видео можно наглядно посмотреть как на сайте Сбербанк-онлайн подключать услугу Мобильный банк. Снято каналом «Супер ответ».

Список СМС команд мобильно банка Сбербанк

Чтобы пользоваться Мобильным банком необходимо знать следующие СМС команды:

Также с помощью мобильного банка можно совершать такие операции:

Условия и тарифы

Тарифы Мобильного банка от Сбербанка:

• полный – получение всей актуальной информации по банковской карте;
• экономный – нет функции SMS-оповещения, доступны только стандартные операции.

Экономный тариф

В тарифе «Экономный» бесплатно предоставляются такие услуги:

• подключение для любых карт при регистрации в системе мобильных банковских услуг Сбербанка;
• перерегистрация в сервисе;
• блокировка карты;
• смена пакета;
• производить различные платежи;
• запрос о картах, подключённых к этому тарифу.

Платно предоставляются следующие услуги:

• выполнение запросов по пластику и другим финансовым операциям — 3 рубля;
• выписка по карте за последние операции – 15 рублей.

Полный тариф

Условия использования полного тарифа:

• блокировка карты;
• регистрация в системе Мобильный банк;
• перерегистрация в сервисе;
• SMS-оповещения по всем операциям, которые производятся с картой в течение первых 2 месяцев;
• информация о балансе;
• запрос о последних операциях;
• перевод финансов в пользу сторонних организаций;
• информация о картах, подключённых к услуге;
• отключение;
• блокировка.

В зависимости от разновидности карт предусмотрены следующие тарифы:

• для карт Maestro Momentum R и Visa Electron — 30 руб.;
• для Visa Classic — 60 руб.

Любые запросы в Мобильном банке для карт статуса Gold и выше — бесплатны.

 Загрузка …

На видео можно наглядно посмотреть как подключить услугу Сбербанк Онлайн. Снято пользователем Эмиль Мамлиев.

Что такое «МобильныйБанк»

«Мобильный банк» от Сбербанка — это удобный и функциональный сервис, позволяющий совершать большое количество операций и получать необходимую информацию посредством СМС и USSD-запросов. Для этого понадобится лишь мобильный телефон с подключенной услугой, воспользоваться которой можно 24 часа в сутки в абсолютно любом месте, где телефон будет на связи.

Возможности сервиса:

• Быстро получать информацию о состоянии счета
• Узнавать о поступлениях заработной платы или стипендии
• Автоматически получать сообщения о списаниях и зачислениях
• Получать одноразовые пароли для входа и регистрации в Сбербанк Онлайн через интернет
• Производить переводы между своими счетами и картами
• Перечислять деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона
• Оплачивать огромное количество услуг, в том числе мобильный
• Контролировать и подтверждать списание бонусов «Спасибо от Сбербанка»

Также, совсем недавно появились дополнительные возможности:

• Оплата кредита в Сбербанке
• Блокировка карты по СМС
• Использование Автоплатежа (пополнение мобильного, оплата услуг ЖКХ в запланированное время)

Как подключить «МобильныйБанк» к своей карте

Самый простой способ — через отделение Сбербанка

Обычно, менеджеры настаивают на подключении услуги еще на этапе оформления карты в отделении. Проверьте, возможно в Вашем договоре указано, что услуга уже подключена.

Если же Вы отказались от ее подключения, или хотите подключить другой номер телефона, потребуется написать заявление в одном из офисов Сбербанка. Такие меры связаны с безопасностью, ведь подключив эту услугу, деньги можно переводить практически моментально. Именно поэтому, требуется идентификация Вас как владельца карты и владельца номера телефона.

Составление заявления займет не более 5 минут. Образец его прикреплен ниже.

Рассмотрение занимает не более трех рабочих дней. Обязательно наличие документа, удостоверяющего личность.

Если Вы потеряли доступ к номеру телефона, к которому была подключена услуга, Вам необходимо как можно быстрее обратиться с сотруднику офиса. Необходимо будет составить 2 заявления: на отключение услуги от старого номера, и на подключение к новому.

Подключение через терминал самообслуживания или банкомат

Этот способ занимает даже меньше времени, чем предыдущий, но потребует обязательного наличия карты. Порядок подключения аналогичен и для банкоматов и для терминалов оплаты Сбербанка. Вместо личной идентификации по паспорту, в качестве подтверждения Вашей личности выступает ПИН-код карты. Точнее, его правильное введение.

1. Вставьте карту и введите ПИН-код карты
2. В меню терминала выберите пункт «МобильныйБанк»
3. Далее, выберите пункт меню «Подключить основную карту»
4. Введите номер мобильного и выберите тариф «Экономичный» или «Полный» (об их разнице читайте ниже)

Подключение через обращение в колл-центр Сбербанка

Также, Вы можете подключить «МобильныйБанк» или изменить регистрационную информацию с помощью звонка в контактный центр Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50. Но, это возможно только при определенных условиях — если Ваш телефон указан в договоре на выпуск карты. Оператор вправе отказать в подключении и посоветовать обратиться в отделение Сбербанка лично.

Если же подключение одобрено оператором, Вам потребуется назвать номер карты, полные регистрационные данные держателя карты и кодовое слово.

Подключение «Мобильного банка» Сбербанка через интернет

В настоящее время, подобный функционал не реализован, поскольку требуется идентификация владельца карты и телефона онлайн. Возможно, разработчики в ближайшее время найдут способ безопасно проводить регистрацию через компьютер. Но, пока это остается невозможным.

Сколько стоит подключение?

Пакет «Полный»:

• Первые 2 месяца бесплатно, далее, абонентская плата 60 руб/месяц
• USSD и СМС-запросы о состоянии счета и последних операциях — бесплатно
• Информация в СМС о списаниях и зачислениях в реальном времени — бесплатно
• Для держателей карт Mastercard и Visa категорий Gold/Platinum услуга предоставляется бесплатно

Пакет «Экономный»:

• Абонентская плата отсутствует
• СМС-запрос о состоянии счета — 5 руб/запрос
• СМС-запрос о последних операциях — 15 руб/запрос
• Информация в СМС о списаниях и зачислениях в реальном времени не предоставляется

Ознакомьтесь, как может влиять выбор пакета на общую стоимость обслуживания карты Сбербанка «Молодежная» http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/molodezhnaya.html

Боитесь девальвации рубля? Прогноз и советы по антикризисным инвестициям от ведущих экспертов — в нашей статье.

Полезные советы

• Если у Вас несколько карт Сбербанка, подключать услугу необходимо отдельно к каждой.Соответственно, списание ежемесячной платы за использование будет происходить по каждой карте отдельно
• Самостоятельно узнать подключен ли «МобильныйБанк» к карте можно отправив СМС с текстом «СПРАВКА» на номер 900.В ответном сообщении будет перечислен список принадлежащих Вам карт, и рядом с каждой указано «ON» или «OFF», в зависимости от того подключена услуга или нет
• Услугу «МобильныйБанк» можно подключить на несколько номеров мобильных телефонов для одной карты. Оплата также рассчитывается пропорционально количеству подключенных номеров

Без подключенной услуги «МобильныйБанк» невозможна регистрация в системе «СбербанкОнлайн» и блокировка карты по СМС. Подключение услуги позволит Вам при необходимости максимально быстро заблокировать карту Сбербанка России или же узнать о списаниях, которые не производились Вами по карте

• Если Вы потеряли телефон с SIM-картой, к которой подключен «МобильныйБанк» сразу же сообщите об этом своему мобильному оператору и попросите заблокировать номер. После этого злоумышленник не сможет произвести какие-либо операции с Вашим счетом, а в отделении Сбербанка Вы сможете написать заявление на изменение привязанного к карте номера.

Похожие статьи

• Все виды вкладов Почта Банка для пенсионеров России — проценты и условия, особенности
• Военная ипотека от Связь-банка: условия и порядок получения
• Как можно пополнить карту Тройка через Сбербанк: онлайн, по смс и в банкомате
• Условия рефинансирования кредитов в Почта Банке и как подать заявку

Что такое Мобильный банк

Если вы еще не знаете, что такое мобильный банк, то сейчас мы вам расскажем простыми словами об этой услуге. Итак, мобильный банк от Сбербанка – это возможность управлять вашей картой Сбербанка с помощью мобильного телефона, смартфона или планшета. Мобильный банк представляет собой сервис, который даёт вам доступ проводить операции по переводу денежных средств с карты на карту, оплате услуг, погашению кредитов, контролю баланса. То есть вы можете оплатить услуги ЖКХ, интернет, мобильный не выходя из дома – в буквальном смысле лёжа на диване. Согласитесь, это очень удобно!

Мобильный банк – это услуга по управлению картой с мобильного телефона

Важнейшим преимуществом мобильного банка является потрясающая экономия сил и времени: вам больше не надо тратить драгоценные часы, посещая отделение Сбербанка и простаивая там в очередях к оператору. К тому же вы имеете доступ к мобильному банку круглосуточно, а отделения работают с 9-00 до 20-00. Это также огромный плюс – например, вы вспомнили, что забыли оплатить интернет, а Сбербанк уже закрыт: не надо никуда бежать, просто пользуетесь мобильным банком и через пару минут интернет оплачен.

Что можно сделать с помощью мобильного банка

Мобильный банк дает возможность выполнять следующие операции:

1. Перевод с карты на карту
2. Пополнение баланса мобильного телефона
3. Получение выписки о любых операциях
4. Получение уведомления (в виде sms) о зачислении денег на карту или о расходе средств с карты
5. Оплата услуг с помощью команд USSD через sms
6. Блокировка карты

Как подключить мобильный банк Сбербанка

Существует несколько вариантов подключения мобильного банка. Подключить мобильный банк Сбербанка к вашей карте можно либо в отделении Сбербанка либо в удобном месте, где есть платежный терминал или обычный банкомат Сбербанка. Узнать о наличии рядом с вами банкоматов или платежных терминалов можно вот на этой карте с официального сайта Сбербанка.

Как подключить мобильный банк:

• через банкомат Сбербанка
• через платежный терминал Сбербанка
• в отделении Сбербанка у любого специалиста

Некоторые считают, что можно подключить мобильный банк сбербанк через интернет и пишут запросы в Яндексе и Гугле «как подключить мобильный банк не выходя из дома» или «как подключить мобильный банк сбербанк через интернет». Но этого сделать нельзя! Сбербанк не предоставляет такой услуги. Подключение мобильного банка Сбербанк возможно только через банкоматы или платежные терминалы Сбербанка и в отделениях Сбербанка у специалистов. Других способов подключить мобильный банк попросту нет.

Как подключить мобильный банк через банкомат самостоятельно

Шаг №1. Находим терминал

Чтобы самостоятельно подключить мобильный банк вам надо найти ближайший банкомат или терминал Сбербанка на карте Яндекса:

Кстати, здесь же на этой карте вы можете выбрать ближайшее к вам отделение Сбербанка, посмотреть, какие отделения работают в данный момент, найти терминал и банкомат.

Шаг №2. Вставляем карту в банкомат и вводим свой пин-код.

Шаг №3. Нам открывается Главное меню Сбербанка. Выбираем в Главном меню пункт «Подключить Сбербанк Онл@йн и Мобильный банк»

Шаг №4. Нам открывается следующее окно, где надо выбрать пункт «Подключить мобильный банк»

Шаг №5. Выбираем подходящий тариф мобильного банка (полный или экономный):

Шаг №6. В открывшемся окне вводим номер телефона, на который будет подключен мобильный банк:

Осталось только дождаться уведомления на ваш номер телефона о том, что услуга Мобильный банк Сбербанка подключена!

Как отключить мобильный банк

В интернете много запросов, вводящих людей в заблуждение:

• отключить мобильный банк через сбербанк онлайн;
• отключить мобильный банк сбербанк через смс на номер 900;
• отключить мобильный банк сбербанк через интернет;
• отключить мобильный банк по смс;
• отключить мобильный банк через банкомат;
• отключить мобильный банк через компьютер.

На самом деле ни один из этих вариантов не является правдой – отключить мобильный банк Сбербанка такими вариантами нельзя!

Чтобы отключить мобильный банк у вас есть 2 варианта:

• Обратиться в отделение Сбербанка к специалисту
• Отключить мобильный банк по телефону в службу поддержки Сбербанка

Буквально на днях я обнаружил, что в моем личном кабинете Сбербанк Онлайн к услуге мобильный банк подключены сразу 3 номера мобильных телефонов. Причём, 2 номера потеряны и они у меня уже давно не используются.

Мне повезло, что по этим номерам никто не успел воспользоваться возможностью войти в мой личный кабинет! Я сразу стал звонить в службу поддержки Сбербанка по бесплатному номеру: 8-800-555-555-0 и после связи с оператором объяснил, что хочу отвязать заблокированные номера телефона от мобильного банка. Оператор спросила мои ФИО и кодовое слово, после чего спокойно отключила мобильный банк для этих номеров.

Через терминал или банкомат отключить мобильный банк нельзя! Я пробовал это сделать, для чего специально посетил банкоматы и платежные терминалы Сбербанка рядом со своим домом – там нет такой функции. Поэтому для отключения мобильного банка вам легче всего позвонить в контактный центр Сбербанка по телефону, указанному выше.

Как подключить Сбербанк Онлайн

Спешу разочаровать тех, кто думает, что можно подключить Сбербанк Онлайн не выходя из дома. К сожалению это нельзя сделать – Сбербанк для подключения данного сервиса предлагает только официальные способы. Подключить Сбербанк Онлайн можно тремя способами:

• через банкомат Сбербанка
• через платежный терминал Сбербанка
• в отделении Сбербанка у любого специалиста

Если с подключением через специалиста всё понятно, то для самостоятельного подключения мы приведем подробную инструкцию.

Как подключить Сбербанк Онлайн через банкомат самостоятельно

Шаг №1. Находим терминал

Чтобы самостоятельно подключить Сбербанк Онлайн вам надо найти ближайший банкомат или терминал Сбербанка на карте Яндекса (смотрите Рис. 1 выше).

Кстати, здесь же на этой карте вы можете выбрать ближайшее к вам отделение Сбербанка, посмотреть, какие отделения работают в данный момент, найти терминал и банкомат.

Шаг №2. Вставляем карту в банкомат и вводим свой пин-код. Нам открывается Главное меню Сбербанка.

Шаг №3. Выбираем в Главном меню пункт «Подключить Сбербанк Онл@йн и Мобильный банк»

Рис.3 Главное менюНапоминаем, что для подключения услуги Сбербанк Онлайн у вас должна быть подключена услуга Мобильный банк. Если вы ее еще не подключили, почитайте в этой статье выше подробную инструкцию по ее подключению. Если мобильный банк у вас уже включен, тогда переходим к следующему шагу.

Шаг №4. Выбираем пункт «Получить логин и пароль Сберб@нк Онлайн»

После этого банкомат или платежный терминал распечатает вам листик, на котором будет указан логин и пароль от входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Теперь вы можете зайти на главную страницу сайта Сбербанка и в правом верхнем углу нажать на ссылку Личный кабинет-Вход:

В открывшемся окошке вводите логин и пароль, которые вы получили в банкомате:

После этого вам на мобильный номер, по которому у вас подключен мобильный банк придет смс с кодом подтверждением, который вам нужно будет ввести в окно для подтверждения входа в личный кабинет.

Ура! Я вас поздравляю! Вы попали в личный кабинет Сбербанк Онлайн и можете наслаждаться любыми настройками и сведениями по вашей карте, совершать платежи, осуществлять покупки и переводы денег с карты на карту и другие финансовые операции.

В следующих статьях мы подробно расскажем секреты, как пользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн. На этом всё, спасибо за внимание, до скорых встреч на страницах журнала ПрофиКоммент.

Кредитные карты

Кредитные карты Курскпромбанка имеют неоспоримые преимущества:

• ставки по кредитам: от 12% до 22% годовых;
• лимиты — до 500 000 руб.;
• бесплатное SMS-оповещение о совершённых операциях по карте и ежемесячном платеже для погашения кредита;
• отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
• восстановление лимита кредитования на сумму погашенного кредита;
• возможность снятия наличных денежных средств и безналичной оплаты покупок по всему миру;
• для вкладчиков, зарплатных клиентов и клиентов с положительной кредитной историей в Курскпромбанке предусмотрены скидки к процентной ставке;
• возможность автоматического погашения кредита с зарплатной карты.

Курскпромбанк предлагает широкий спектр кредитных карт международной платёжной системы MasterCard Worldwide

Требования к заёмщикам:

• Гражданство РФ.
• Регистрация по месту жительства в регионе присутствия отделения Банка.
• Возраст заёмщика — 21–65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев.
• Отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

Документы, необходимые для получения кредитной карты:

• 1. Для зарплатных клиентов:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • выписка по зарплатной карте за последние 6 календарных месяцев (формируется банком).
• 2. Для клиентов, желающих оформить кредит под залог вклада:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия вкладной книжки/договора вклада Курскпромбанка (формируется банком).
• 3. Для клиентов с положительной кредитной историей в Курскпромбанке:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.
• 4. Для остальных категорий заёмщиков:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 6 календарных месяцев или справка о доходах установленной Банком формы за последние 6 календарных месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Информация о предоставлении, использовании и возврате кредитов

Анкета-заявление на получение кредитной карты

За дополнительной информацией просим обращаться по телефону: (4712)703-703 (доб. 4152, 4207, 4286), а также в отделения банка

Виртуальные карты

Виртуальная карта — это набор реквизитов (номер карты, имя держателя, срок действия и код безопасности CVC2), предназначенных исключительно для оплаты товаров и услуг в сети Интернет. В отличие от обычной карты, виртуальная карта не имеет физического носителя, т.е. не является «пластиковой» картой.

Виртуальная карта имеет ряд преимуществ по сравнению с обычной, «пластиковой» картой:

1. У виртуальной карты более высокий уровень безопасности, поскольку держатель сам устанавливает желаемый лимит на количество и суммы покупок, а также может задать срок действия данных ограничений. Срок действия виртуальной карты также устанавливается держателем и может составлять от 3 месяцев до 1 года.
2. Для оформления виртуальной карты нет необходимости обращаться в отделение банка. Выпуск виртуальной карты осуществляется держателем самостоятельно в банкомате или в системе «Интернет-банк». Изменение лимитов, количества и сумм операций по виртуальной карте осуществляется только в системе «Интернет-банк».
3. Выпуск карты осуществляется практически мгновенно — достаточно указать все требуемые параметры карты.
4. Комиссия за выпуск виртуальной карты составляет 50 руб.
5. SMS-оповещение к виртуальной карте предоставляется на бесплатной основе.

Виртуальная карта может быть выпущена только для держателя «пластиковой» карты банка. Количество одновременно действующих виртуальных карт у одного держателя — не более 3.

С целью повышения уровня безопасности при покупках в сети Интернет, по виртуальной карте существует лимит на совершение операций, установленный банком — 100 000 рублей в сутки.

Рекомендации по использованию виртуальной карты:

1. Для получения доступа к настройке параметров виртуальной карты, оформленной в банкомате банка, необходимо подключить услугу «Интернет-Банк». Так Вы сможете в дальнейшем изменять лимиты расходования средств и допустимого количества операций по виртуальной карте, контролировать расход средств по виртуальной карте, самостоятельно блокировать/разблокировать виртуальную карту в любой момент и т.д.
2. Установите по виртуальной карте минимально необходимый лимит расхода средств (ежедневный, еженедельный, ежемесячный и т.д.).
3. При оформлении виртуальной карты в банкомате, реквизиты выпущенной карты (номер карты, имя держателя, срок действия карты и код CVV2) распечатываются на чеке банкомата и/или отправляются банком по указанному держателем номеру мобильного телефона посредством SMS-сообщения. Обязательно сохраните чек и/или SMS-сообщение — данная информация необходима для последующей оплаты товаров и услуг в сети Интернет.
4. В случае утраты реквизитов виртуальной карты держателем, совершение покупок в Интернете будет невозможно. Если вы не подключены к системе «Интернет-банк», для получения информации о реквизитах карты Вам необходимо будет лично обратиться в отделение банка с паспортом.
5. Храните реквизиты виртуальной карты в месте, недоступном для посторонних. В случае совершения каких-либо несанкционированных операций очень трудно доказать, что держатель карты данных транзакций не совершал и не ожидает от торговой точки какого-либо товара или услуги. Помните — держатель несёт ответственность по всем операциям, совершённым с помощью карты до момента её блокировки.
6. С помощью виртуальной карты не рекомендуется бронировать что-либо через Интернет (номер в отеле, прокат автомобиля и т.д.), поскольку некоторые отели или службы проката на стойке регистрации/обслуживания просят клиентов предъявить карту, при помощи которой осуществлялось бронирование. В случае с виртуальной картой это сделать невозможно. Во избежание недоразумений рекомендуется предварительно уточнить у отеля или службы проката, возможно ли бронирование с помощью виртуальной карты.
7. Несмотря на высокий уровень безопасности виртуальной карты, совершение операций в Интернете изначально несёт в себе риск неправомерных действий третьих лиц, в т.ч. сотрудников Интернет-магазинов. Поэтому, при совершении таких операций, держатель обязан предпринимать те же необходимые меры безопасности, что и при оплате обычной, «пластиковой» картой.

Нормативные документы

• Общие условия работы ПАО «Курскпромбанк» по текущим счетам граждан с использованием платёжных карт
• Общие условия по кредитным картам
• Тарифы
• Информация о предоставлении, использовании и возврате кредита
• Анкета-заявление на получение кредитной карты
• Анкета-заявление на получение дебетовой карты

Защита систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Невозможно представить сегодня современный банк без услуг дистанционного обслуживания как розничных, так и корпоративных клиентов по самым разнообразным каналам. 

Это может быть классический интернет-банк, телефонный банк (call-центр), мобильный банк. Услуги дистанционного банковского обслуживания  востребованы и популярны, они существенно упрощают жизнь клиентов банка, одновременно снижая затраты банка на транзакционную деятельность, освобождая персонал отделений и ресурсы банка для проведения таких операций, которые трудно провести без непосредственного присутствия клиента, например, автокредитование, ипотечное кредитование  и подобные операции. К сожалению,  системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) стали излюбленным местом атак  для различного рода мошенников, которые используют уязвимости в системах аутентификации, применяемых в системах ДБО. 

Применяются весьма изощренные схемы незаконного получения аутентификационных данных и искажения легитимных транзакций для воровства денег с банковских счетов клиентов: 

• фишинг; 
• подставные сайты; 
• специально разработанные вирусы, трояны, кейлоггеры и т.д.; 
• постоянно совершенствуются схемы атак «man-in-the-middle» (MITM),  «man-in-the-browser» (MITB); 
• используются методы социальной инженерии; 
• существуют угрозы и для серверной части (инсайд, коммерческий подкуп, шантаж).

Использование статического пароля  стало просто опасным. Требуемую защиту сегодня могут обеспечить только решения, поддерживающие строгие механизмы многофакторной аутентификации.

Способы аутентификации пользователей и обеспечения безопасности транзакций:

• одноразовые пароли на основе времени/события;
• одноразовые пароли на основе механизма «запрос – ответ»;
• различные механизмы подписи транзакции на базе симметричных криптографических механизмов (например,  технологии EMV-CAP, OATH, проприетарных  механизмов);
• механизмы на основе несимметричных алгоритмов (PKI);
• специфические механизмы привязки к мобильным устройствам;
• биометрия.

Выбор аутентификационного решения определяется тремя ключевыми факторами: требованием к защищенности системы, удобством использования и общей стоимостью владения.

При этом всегда следует помнить:

• степень потенциальной угрозы зависит от функциональных возможностей системы и объема обращающихся в ней средств;
• защита должна быть адекватна угрозе и одинаково надежна в каждой точке.

Решение

Сегодня на российском рынке представлен ряд продуктов, позволяющих с различной степенью успеха добавлять один-два механизма аутентификации в решение для систем ДБО и электронной коммерции. Компания CSM предлагает универсальное решение по многофакторной аутентификации для систем дистанционного банковского обслуживания «Аутентификационный центр».  Решение может быть создано с использованием сервера аутентификации ведущих поставщиков – Gemalto, VASCO Data Security, Thales e-Security.

«Аутентификационный центр» надежно решает вопросы аутентификации, контроля целостности информации и обеспечения безотзывности операций для любых типов аутентификационных устройств и множества различных приложений.

Решение «Аутентификационный центр» обеспечивает:

• реализацию разнообразных механизмов строгой многофакторной аутентификации;
• контроль целостности транзакций/информации;
• ведение аудит-журналов для юридического подтверждения операций.

Взаимодействие клиента с защищаемым ресурсом происходит в такой последовательности:

1. Пользователь вводит аутентификационные данные и отправляет запрос на доступ к своей странице интернет-банка.

2. Фронтальное приложение (ФП) перехватывает запрос и передает аутентификационную информацию на проверку серверу аутентификации SafeSign.

3. Сервер SafeSign выполняет проверку подлинности аутентификационной информации и передает результаты проверки приложению. Проверка осуществляется с использованием аппаратного криптографического модуля SafeSign Crypto Module.

4. В случае успешного прохождения процедуры аутентификации пользователь получает доступ к своей странице в интернет-банке.

Свойства

Аппаратная безопасность

В решении «Аутентификационный центр» реализованы меры, полностью исключающие мошенничество, в том числе, со стороны сотрудников, обслуживающих систему:

• все криптографические преобразования и операции выполняются внутри аппаратного криптографического модуля, сертифицированного в соответствии с жесткими требованиями стандарта FIPS 140-2 Level 3;
• критически важные внутренние операции сервера аутентификации и взаимодействие с внешними приложениями защищены криптографическими механизмами;
• выполняемые операции протоколируются для целей аудита, а целостность каждой записи журнала контролируется криптографическими средствами.

Юридическая достоверность, аудит операций

Решение ведет юридически значимый взломоустойчивый аудит-лог, содержащий записи всех аутентификаций, верификаций подписей и проверки MAC-кодов. Кроме того, решение прослеживает историю транзакции, что позволяет:

• убедиться в завершенности транзакции;
• знать, кто провел транзакцию;
• убедиться в том, что данные по транзакции не были изменены.

Широкая гамма токенов и механизмов аутентификации

Решение поддерживает разнообразные механизмы аутентификации и токены большинства мировых производителей. Это позволяет подобрать свои механизмы аутентификации для разных пользователей и приложений на основе анализа имеющихся для них рисков и предпочтений.

Поддерживаемые технологии:

• автономные аппаратные токены (токены OATH,  VASCO,  ActivIdentity, Aladdin);
• автономные и подключаемые кардридеры EMV/CAP/PLA;
• PKI-карты, цифровые сертификаты или USB-токены;
• аутентификация с использованием мобильного телефона (эмуляторы аппаратных токенов, SMS-аутентификация).

Простая интеграция «Аутентификационный центр» легко интегрируется с внутренними системами банка.

«Аутентификационный центр» легко интегрируется с решениями полного цикла банковского обслуживания клиентов. Гибкость и легкость встраивания вызовов сервера достигается исчерпывающим набором API:

• Java RMI, JNDI или JavaBean интерфейс;
• Web Services XML или SOAP с поддержкой для Web Services Security (WS-S);
• Microsoft.NET интерфейс.

Встроенные инструменты управления и мониторинга сервера SSAS прозрачно интегрируются с общеизвестными продуктами IBM Tivoli и HP OpenView для обеспечения централизованного контроля и управления ИТ-инфраструктурой.

Масштабируемость и высокая надежность

Решение хорошо масштабируется и легко адаптируется к меняющимся потребностям бизнеса.

Различные варианты комплектации «Аутентификационного центра» позволяют использовать это решение для аутентификации как в небольших проектах, так и в проектах масштаба страны и континента (например, единая система Европейских электронных платежей, или объединенная система банковского обслуживания Швеции). 

Серверная архитектура спроектирована с учетом высоких требований по надежности, включающих аппаратную и программную балансировку нагрузки и отказоустойчивую кластеризацию.