Возврат комиссии банков

Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку?

1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять в банке выписку по счету погашения (когда квитанции не сохранились или комиссии уплачиваются ежемесячно).

2) Подать в банк претензию. Некоторые банки возвращают комиссии по претензии. Если банк сообщил об отказе, тогда

3) Подать в суд исковое заявление о защите прав потребителя. Это можно сделать самостоятельно, найдя примеры исковых заявлений  интернете, можно обратиться в местное общество по защите прав потребителей или в Роспотребнадзор, можно нанять платного юриста.

4) После вступления решения суда в силу получить в суде исполнительный лист.

5) Предъявить исполнительный лист в банк, расчетно-кассовый центр ЦБ РФ, где у вашего банка открыт корреспондентский счет, или в службу судебных приставов.

6) Получить деньги.

Почему комиссии незаконны?

Какие комиссии можно вернуть?

Когда можно вернуть комиссии банка?

Про черные списки и санкции банка

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Незаконные банковские комиссии — решения судов по защите прав потребителей

• About
• Latest Posts

Latest posts by Paritet.guru

(see all

• Какие технически сложные товары не подлежат обмену в 14 дней?

  — 14 ноября 2018 г.

• Что делать, если отравился в кафе?

  — 30 августа 2018 г.

• Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

  — 18 января 2018 г.

Кто вернет скрытые банковские комиссии

Наверное, не найти такого банка, который бы поленился «развести» заемщика по автокредиту на дополнительные деньги. Посмотрим на кредитный договор: помимо уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан заплатить и комиссии:

• за выдачу кредита,
• за рассмотрение заявки,
• за открытие и ведение ссудного счета,
• за перечисление средств на счет заемщика,
• за выдачу денежных средств со счета,
• за досрочное погашение кредита…

Как бы эти комиссии ни назывались, требование банка об их уплате — НЕЗАКОННО. Понятно, что спорить с банком во время подписания кредитного договора, — себе дороже обойдется, тем более, когда очень хочется ездить на новой машине.

А вот когда вы погасили автокредит и ваши финансовые отношения с банком уже закончились, самое время вернуть банковские комиссии через суд! И закон — на вашей стороне:

• п.1 ст.819 ГК РФ освобождает заемщика от уплаты каких бы то ни было комиссий, помимо процентов на сумму автокредита.
• п.2 ст.5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» гласит о том, что деятельность банков по выдаче кредитов осуществляется за свой счет, как и любая другая деятельность, направленная на извлечение прибыли.
• п.1 ст.16 Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» поясняет, что любые пункты договора, которые ущемляют права потребителя относительно действующего законодательства в области защиты прав потребителей, являются недействительными.

Итак, закон выступает в защиту заемщика и указывает на то, что взимание скрытых банковских комиссий явно незаконно.

При каких условиях заемщик вправе обратиться в суд за возвратом незаконно уплаченной банковской комиссией, если:

1. был взят автокредит в банке;
2. были уплачены вышеперечисленные банковские комиссии;
3. есть в наличии действующий кредитный договор либо закрытый договор автокредитования, если не истек срок исковой давности в 3 года. Дополнительно потребуется График платежей по кредиту.

Важно: если у вас плохая кредитная история и есть нарушения сроков внесения очередных платежей, — вы все равно имеете право требовать возврата незаконно установленной банковской комиссии.

Исковое заявление в суд можно направить самостоятельно, либо через адвоката, а также вернуть незаконные банковские комиссии возможно обратившись в Общество защиты прав потребителей или в Роспотребнадзор (вся информация — на сайте этой организации).

Процедура возврата банковских комиссий

Стоит отметить, что вручить в банке лично какое-либо письмо, пусть даже поздравительного характера, — бывает практически невозможно. Под разными благовидными предлогами вручителя отправят восвояси, поэтому отправьте претензию заказным письмом с уведомлением.

Чтобы дать точные и юридически грамотные рекомендации по возврату банковских комиссий, необходимо видеть ваши документы, по меньшей мере: кредитный договор и график погашения кредита.

Поэтому, если у вас остались вопросы, обратитесь к специалистам, но будьте осторожны: не все

общественные организации годятся для защиты ваших интересов.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Что такое комиссия, в каких случаях она взимается

По сути, комиссией называют плату за предоставление банковских услуг. Например, кредитная организация берет процент от поступлений, переводов, платежей. Также платой за банковскую услугу можно считать проценты. Комиссия для предпринимателей взимается за дополнительные операции, например, инкассацию, конвертацию валюты, подготовку документов, пересчет наличных средств и другие.

Необоснованным списанием можно считать следующие операции:

• выдача кредитных средств;
• рассмотрение заявки на кредит;
• выдача наличных средств со счета;
• поступление средств;
• погашение кредита ранее оговоренного срока.

Обратите внимание, на законодательном уровне в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», каких-либо ограничений на образование комиссии банками не определена.

Как осуществляется возврат банковских комиссий

Условно, возврат уплаченных средств можно разделить на несколько этапов:

1. При обнаружении факта списания денег, нужно внимательно изучить договор на обслуживание, в котором должно быть прописано наименование услуги и стоимость ее исполнения. Для подтверждения следует обратиться в банк и взять выписку со своего счета.
2. Проанализировав все документы, можно выявить, является ли списание комиссии правоверным, желательно проконсультироваться с банковским специалистом, чтобы он мог пояснить за какую услугу банк списал плату и обосновать ее документально.
3. Если выяснится, что комиссия была списана ошибочно, то можно напрямую обратиться в банк для ее возврата. Обычно, кредитные организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют деятельность строго в рамках законодательства. И на этом этапе конфликт будет исчерпан.

Банк	Сумма(руб.)	Процентная ставка	Возраст заемщика	Оформить
	до 300 000	от 19,9% годовых	от 18 до 70 лет	Оформить
	от 10 000 до 1 000 000	от 10,9% годовых	от 22 до 70 лет	Оформить
	от 30 000 до 1 000 000	11% годовых	от 21 года до 75 лет	Оформить
	до 1 000 000	16,99% годовых	от 22 года до 70 лет	Оформить
	до 1 000 000	11,5% годовых	от 25 года до 68 лет	Оформить
	до 1 300 000	11,99% годовых	от 23 лет	Оформить
	до 3 000 000	9,99% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить
	до 3 000 000	11,5% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить

Если банк отказался вернуть комиссию, то следует для начала составить претензию на имя руководства, а затем обратиться в вышестоящие инстанции, в том числе, в Центральный банк и судебные органы.

Что это такое

Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

Это может быть:

• обслуживание кредита;
• открытие, ведение ссудного счета;
• выдача кредита;
• рассмотрение кредитной заявки;
• досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

Имеют ли право ее удерживать

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Судебная практика

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Список комиссий, признанных незаконными

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

• ведение ссудного счета;
• получение кредита;
• расчетное обслуживание;
• страхование;
• обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

Как узнать, была ли она удержана

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Срок исковой давности

Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

Хотите вернуть страховку, удержанную незаконно? Читайте о способах возврата страховой премии по кредиту

Причины, почему банки отказывают в кредите, описаны в этой статье.

Процедура возврата

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

• претензия в банк;
• жалоба в Роспотребнадзор;
• обращение в суд.

Заявление в банк

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Образец претензии о возврате комиссии в Банк.

Обращение в Роспотребнадзор

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Иск в суд

Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

Получение денег

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

• Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток.
• Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца.
• Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц.
• Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц.
• Производство исполнительного листа — 10 суток.

Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита

Помощь правовых организаций

Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

• Центр правовой защиты;
• Финансовый консультант;
• Центр защиты прав.

Сомневаетесь в получении кредита из-за просрочек? Можно взять кредит в банке без проверки кредитной истории

О плюсах и минусах кредитных карт Пробизнесбанке читайте здесь.

Предусмотрены ли специальные программы ипотеки для молодых семей в ВТБ 24? Ответ здесь.