Закон о банкротстве физического лица

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018-2019 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

• за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
• всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
• наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых докуентов для банкротства:

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментным выплатам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
• выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

• единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
• имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
• продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

• 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
• 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
• 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

• проверка финансового состояния должника;
• раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
• уведомление кредиторов о банкротстве должника;
• обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

Реальная стоимость банкротства, рассмотрим подробнее, сколько и куда надо платить.

• публикации в издании «Коммерсантъ»;
• госпошлина при подаче заявления на банкротство;
• вознаграждение финуправляющему;
• почтовые расходы;
• услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

Под так называемым законом о банкротстве физических лиц подразумевается ФЗ от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Он вступил в силу 1 октября 2015 года и позволил инициировать банкротство не только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и обычным гражданам (см. ниже пошаговую инструкцию по процедуре банкротства физических лиц).

По состоянию на январь 2019 года основным критерием для рассмотрения вопроса о банкротстве физических лиц является задолженность свыше 500 тысяч рублей, просроченная на период более трех месяцев. Хотя согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» долг может быть и меньше, если он не превышает имущества человека, претендующего на несостоятельность.

Спасением закон о банкротстве физических лиц послужит, например, для тех, кому долги достались по наследству. По новым нормам признать несостоятельным можно даже умершего родственника. Однако наиболее распространенными поводами выйти на процедуру банкротства для физлица являются чрезмерное увлечение кредитами, задолженность по налогам или большое количество просроченных штрафов, пеней и неустоек.

Банкротство физических лиц в 2019 году. Пошаговая инструкция

ВАЖНО: после введения процедуры банкротства физическое лицо получает иммунитет от всех кредиторов и коллекторов!

Для положительного исхода дела придется запастись весомыми доказательствами: потеря стабильного заработка, развод с разделом имущества, уничтожение жилья в результате стихийного бедствия и пр. В противном случае суд вынесет постановление о реструктуризации долга – по сути, о рассрочке выплат по обязательствам. Очевидно, что должнику невыгодно приходить к взаимному согласию с кредиторами и пересматривать порядок выплаты долга, поэтому при правильной аргументации со стороны гражданина (или его судебного представителя) суд признает его несостоятельным и неплатежеспособным и санкционирует процесс продажи имущества в счет погашения долгов.

Далее возможны различные сценарии развития событий в зависимости от того, ликвидна ли собственность банкрота и имеется ли она у него вообще. Утвержденный судом арбитражный управляющий составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и его супруга. Он направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т.д. Кроме того, проверяются сделки и операции, совершенные за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству. Наконец, до окончания дела к управляющему полностью переходит право распоряжения всеми накоплениями и имуществом должника.

Реализация имущества физлица при банкротстве

При наличии имущества управляющий организует торги. Ликвидные объекты реализуются в течение шести месяцев в счет погашения обязательств перед кредиторами. По истечении указанного срока либо ранее, если управляющий убеждает суд в неликвидности имущества, невостребованные активы возвращаются в собственность гражданина. Суд выносит постановление о списании задолженности в полном объеме, и дело закрывается.

Еще быстрее признание банкротства физического лица происходит, если имущества нет вообще либо оно не подлежит реализации. Ведь по закону банкрот не может лишиться:

• единственного жилья вместе с расположенным под ним земельным участком;
• единственного транспортного средства (если банкрот – инвалид, или если будет доказано, что оно предназначено для получения дохода);
• предметов домашнего обихода;
• денежных средств в размере прожиточного минимума (при этом учитываются и иждивенцы);
• домашнего скота и хозяйственных построек для его содержания;
• государственных наград, памятных знаков, призов, выигрышей и т. д.

Правда, при нахождении недвижимости в ипотеке (залоге) она реализуется на общих основаниях.

Сроки и стоимость услуг по банкротству физических лиц в 2019 году

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ, проведение электронных торгов по реализации имущества должника (при необходимости), рассылка почтовых уведомлений и т.д. Подробнее см. раздел Сколько стоит процедура банкротства физического лица.

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела. Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае – сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

• получает зарплату или иной доход;
• не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
• не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
• если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст. 213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет. Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Как работает признание банкротства физлиц?

Итак, для начала давайте разберемся, кто может признать банкротство через суд. Согласно положениям № 127-ФЗ, финансовую несостоятельность могут признать физ. лица, у которых имеются непогашенные долговые обязательства с такими условиями:

• просрочка по платежам составляет не меньше 3 месяцев;
• сумма долга составляет от 500 000 рублей.

Должник также может подать заявление о банкротстве и без соблюдения указанных условий, если он понимает, что не сможет продолжать расплачиваться со своими кредиторами в ближайшем будущем («предвидение банкротства»). Соответственно, возраст, наличие или отсутствие имущества, социальный статус и другие обстоятельства не имеют никакого значения. Дела о признании банкротства рассматриваются в Арбитражных судах.

Кто может стать инициатором процедуры? Согласно определениям законодательства, инициаторами могут выступить:

• сам должник;
• кредиторы;
• ФНС.

Причем в роли кредиторов могут выступать не только банки и кредитные организации, но и физические лица, у которых есть долговые претензии по отношению к должнику.

В каком порядке осуществляется процедура? Для начала составляется заявление, и подается в Арбитражный суд. Там оно рассматривается, и если суд сочтет его обоснованным, то далее он может принять решение:

• о реструктуризации долга;
• о реализации имущества.

Первая процедура являет собой составление и подготовку плана реструктуризации. То есть должник сможет погасить не менее 80 % долговых требований частями на протяжении определенного периода, который не может составлять больше 3 лет. Такой план утверждается на общем собрании кредиторов.

Решение о реструктуризации суд может принять только, если у потенциального банкрота есть возможность погашать равными частями свой долг. То есть человек должен быть трудоустроен или он должен иметь доход порядка 30 000 рублей в месяц.

Реализация имущества означает продажу некоторого имущества должника с целью погашения долговых требований кредиторов. Судебная практика свидетельствует, что такие решения принимаются гораздо чаще, чем решения о реструктуризации, поскольку это более эффективно.

Также в рамках процесса о банкротстве суд назначает финансового управляющего. Это специалист, который осуществляет проверку состояния финансовых счетов должника, его имущества и других обстоятельств. В течение всего периода осуществления процедуры банкротства финуправляющий распоряжается средствами должника. Также он проводит общие собрания, составляет отчеты для суда, подает ходатайства и выполняет иные обязанности.

Судебная практика с 2015 по 2017 год: сколько граждан было признано банкротами?

С момента вступления в силу нового законопроекта эксперты прогнозировали огромное количество обращений в суды от самих должников. Однако на практике все сложилось несколько иначе – во-первых, в большинстве случаев инициаторами процедуры банкротства выступали как раз банки и другие кредиторы, а во-вторых, должники неохотно подавали заявления.

Это было связано с дороговизной процедуры. Финуправляющие, несмотря на фиксированный размер услуг в размере 25 000 рублей, установленный Законом о банкротстве граждан, часто требовали с потенциального банкрота дополнительную оплату, к тому же, за одну госпошлину необходимо было отдать 6000 рублей (госпошлина оплачивается при подаче заявления о признании несостоятельности в Арбитражный суд). К тому же, многих останавливала запутанность и сложность процедуры.

Что интересно, изначально размер оплаты услуг финуправляющего составлял 10 000 рублей, однако с июля 2016 года стоимость была поднята в 2,5 раза. К тому же, изменился размер вознаграждения в рамках процедур по реализации имущества. Ранее было установлено 2%, однако законодатели подняли гонорар до 7% от реализованного имущества.

Таким образом, основными пробелами в законодательстве о банкротстве физлиц являлись:

• сложность и запутанность процедуры;
• стоимость услуг финуправляющего;
• высокий размер госпошлины.

Фактически в стране состоянием на 1 ноября 2016 года насчитывалось свыше 600 000 потенциальных банкротов, однако судебная практика свидетельствует, что возбуждено было только 34 000 дел. И признано банкротами за год с небольшим всего около 1000 граждан.

Прямая речь эксперта:

Ожидания юристов, экспертов и законодателей не оправдались – никто не начал штурмовать Арбитражные суды заявлениями о признании несостоятельности. На это есть ряд специфических причин. В основном банкротство – прерогатива малоимущих слоев населения, которые попросту не могут себе позволить судебные расходы на процедуру. Однако сейчас активно идет разработка ряда законопроектов, которые существенно меняют подход к делу. К тому же, были приняты существенные поправки к изначальному № 127-ФЗ. Поэтому, уже в 2017 году следует ожидать увеличения активности и повышенной нагрузки на Арбитражные суды.

Какие изменения были приняты к Федеральному Закону о банкротстве физических лиц?

За прошедшие 1 год и 4 месяца с момента принятия нового № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, законодатели проанализировали и учли все допущенные ошибки, в связи с чем были приняты некоторые изменения в законодательство.

В частности, изменился размер госпошлины. Теперь для физлиц пошлину снизили в 20 раз – с 6000 до 300 рублей. Также на данный момент активно разрабатывается законопроект об упрощенной процедуре банкротства. Текст закона предусматривает следующие изменения:

• процедура банкротства будет длиться 3 месяца (сейчас процедура длится в среднем около полугода);
• финуправляющие назначаться не будут, должники сами будут оплачивать все процедуры;
• сумма долга должна составлять 50 000-900 000 рублей;
• упрощенное банкротство смогут пройти все физлица, кроме ИП;
• количество кредиторов не должно составлять больше 10.

Комментарии экспертов неоднозначны: у нового ФЗ есть как сторонники, так и противники. На данный момент законопроект проходит стадию публичного обсуждения. Возможно, он будет принят уже в текущем 2017 году.

Также на стадии разработки находится законопроект об отмене единственного жилья. Что это такое? В рамках судебных процессов о взыскании задолженностей и о банкротстве физлиц есть вещи и материальные предметы, которые не подлежат взысканию (ст. 446 ГПК РФ). К ним относится и единственное жилье, в котором проживает потенциальный банкрот со своей семьей. Если такая жилплощадь является единственной, то она не может быть отобрана в целях погашения долговых обязательств.

Новый законопроект предусматривает отмену понятия единственного жилья. Если размеры жилплощади будут превышать допустимые минимальные нормы, положенные на семью должника, то такое жилье может быть реализовано с целью погашения долгов, а самому банкроту будет покупать другая, более скромная жилплощадь.

Например, если размер квартиры должника составляет 150 кв. м., но там проживает только семья из 2-х человек, то, согласно предложенной новой редакции законодательства о банкротстве, такое жилье будет продано, а должнику и его семье будет приобретаться квартира размером до 50 кв.м.

Пока законопроект находится на стадии разработки, в частности, экспертам не совсем понятно, как будет на практике действовать механизм реализации квартиры и приобретения другой жилплощади для должника.

Таким образом, если у вас есть веские основания для признания банкротства в судебном порядке, но вы все еще сомневаетесь – мы рекомендуем не откладывать дело в длинный ящик. Пока единственное жилье еще сохраняет свой статус, но что будет после принятия нового законопроекта по его отмене, предсказать сложно. К тому же, со снижением размеров госпошлины банкротство признать стало еще проще.

ТЕПЕРЬ: финансовые новости Иркутска и области в Telegram

ПОДЕЛИТЬСЯ:

Загрузка…

View the discussion thread.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

• Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
• Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
• Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

• Паспорт должника;
• Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
• Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
• Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
• Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
• Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

• Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
• По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
• В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Для того чтобы стать банкротом – необходимо обратиться в суд

Итак дела такие конечно же решать будет суд. Как и у юридических лиц, у индивидуальных предпринимателей рассматривает банкротные дела арбитражный суд, это относится и к случаям, если банкротство касается обычного гражданина.

В суд может обратиться как сам должник, почувствовавший, что ему стало туго платить по долгам, так и его кредиторы, то есть банки, микрофинансовые организации, и т.д. При обращении в суд, конечно же, целесообразно воспользоваться услугами арбитражного адвоката

Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Но до суда можно дойти далеко не при любом желании обанкротиться. Главное условие – долг у гражданина должен быть не менее 500 тысяч рублей. Второе условие – просрочки по платежам должны быть от 3 месяцев. Можно предположить, что для того чтобы попасть под банкротство граждане будут добирать кредиты до 500 тысяч рублей. Ограничение это в законе — конечно же глупость! Спрашивается, почему коммерческая организация может быть признана банкротом при долге в 300 тысяч рублей, а обычный гражданин может быть объявлен банкротов при долге в 300 тысяч рублей?

Вообще это нововведение противоречит статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает правило равенства всех участников в гражданских правоотношениях.

Как уважаемые депутаты дошли до того, что решили наделить граждан меньшими правами, чем более сильные коммерческие органиазции — вопрос.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, гражданин должен выбрать арбитражного управляющего, который будет осуществлять эту процедуру. Установленное вознаграждение такого управляющего — 10 тысяч рублей и 2% от суммы реализованного долга. Конечно же, это тоже промах законотворцев.

Управляющие уже сейчас ведут по банкротным делам работу за суммы от 50 тысяч рублей в провинции, и от 150 тысяч рублей в Москве. Спрашивается — кто будет работать за 10 тысяч рублей? Конечно же, таких желающих нет.

Поэтому, начинают появляться всякие варианты рассрочек вознаграждения управляющему и другие способы получения денег со слабо платежеспособного клиента. Опасность состоит в том, что

как только должник не может оплатить вознаграждение управляющего, его процедура прекращается, а оплаченные деньги пропадают.

Впрочем, время покажет – насколько будет популярна эта процедура у самих граждан и будут ли они сами инициировать свое банкротство. Тем более, как выясняется — процедура банкротства является весьма дорогостоящим мероприятием. Банкротиться по своей инициативе смогут граждане с долгом от 1 миллиона рублей и выше. С маленькими суммами долга эта процедура накладна и сомнительна.

Подведем итог

Процедура банкротства, предусмотренная для физических лиц, вполне сможет помочь гражданам по-новому выстроить свои взаимоотношения с кредиторами. Закон о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет как свои плюсы, так и огромные минусы для должников.

Польза закона состоит в том, что, во-первых, уйдут в прошлое попытки банков и коллекторов во внесудебном порядке любыми способами «выбить» долги у несостоятельного клиента. Во-вторых, с момента начала процедуры банкротства, должник избавится от постоянно растущих процентов по кредитному договору и сможет зафиксировать сумму своего долга.

Ну и конечно же, банки уже не смогут так беспорядочно и без оглядки раздавать свои деньги гражданам, часто не имеющим даже минимального постоянного дохода в 2019 году кредит будет получить намного сложнее, так как банк, предоставляя свои деньги, несколько раз перепроверит – сможет ли он получить эти деньги назад, или просто окажется в результате статистом факта признания гражданина банкротом.

Адвокат Геннадий Ефремов

Перечень случаев

Положения Закона закрепляют основные моменты по осуществлению банкротства.

Представим перечень случаев, которые регулирует Закон:

Помимо вышеперечисленных вопросов, большое количество должников интересуется тем, сможет ли займодавец лишить заемщика жилья.

Основание Закона устанавливает, что в случае банкротства гражданин может оплатить долги драгоценностями, транспортными средствами, предметами роскоши и недвижимым имуществом. Но существует ряд исключений.

Нижепредставленное имущество не может быть изъято:

• единственная жилая недвижимость;
• вещи индивидуального пользования, бытовые предметы обстановки;
• продукты питания, денежные средства при сумме ниже прожиточного минимума;
• домашние животные и помещения для их содержания;
• призы и выигрыши, государственные награды.

Прочее имущество может быть изъято. Однако, запрещается переоформление имущества на третьих лиц.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Законопроект о банкротстве был создан давно, но Закон вступил в силу недавно, однако уже российские должники создали множество мифов вокруг его применения:

Проверить контрагента на банкротство

Проверить контрагента на банкротство необходимо каждому предприятию, если в планах крупная сделка.

Признаки отсутствующего должника при банкротстве описаны на этой странице.

Данные мифы наиболее распространены. Чем больше практика по делам о банкротстве, тем больше сомнительных отзывов появляется о данной процедуре. На самом деле Закон призван лишь урегулировать отношения между заемщиками и займодавцами.

Важные дополнения

Оговорки по закону

Важными дополнениями по применению Закона являются следующие:

• Законом могут пользоваться должники, займодавцы и налоговые службы.
• Сумма долгов должна составлять более 500 тысяч рублей, при этом долги суммируются.
• Заявление можно подать и при долгах меньше 500 тысяч рублей, однако дело откроют только после достижения необходимой суммы.
• Если единственное жилье заемщика находится в ипотеке, то по решению банка такая недвижимость может быть изъята.
• После признания гражданина банкротом, любые преследования по поводу долгов – незаконны. Они могут быть возобновлены по решению суда, если выяснится, что гражданин действовал незаконно.
• Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Обязанности положения

Конечно, введение Закона вызвало множество споров. Так, одни заемщики считают, что Закон – это реальная помощь, чтобы вылезти из долгов, другие – что это наоборот шанс лишиться всего. На самом деле Закон устанавливает обязательства как для заемщиков, так и для кредиторов, что позволяет урегулировать кредитные отношения.

Мнения юристов

Введение Закона вызвало большое количество вопросов и у юристов, которые занимаются сопровождением кредитных сделок. Так, основные положения успешно применяются в практике, но иногда возникают вопросы.

Наиболее частые вопросы касаются жилой недвижимости и возможности лишиться ее. Существуют и индивидуальные запросы, требующие отличного знания Закона. К примеру, вопросы о том, когда должник индивидуальный предприниматель или физическое лицо продает свои долги ООО.

По какому Закону в таком случае должна осуществляться процедура банкротства? Имеет ли значение в этом случае деятельность ООО? Или вопрос о том, относятся ли штрафы и выплаты, назначенные судом к банкротству? Будут ли они списаны с должника при признании его банкротом?

Таким образом, отзывы 2019 года о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что Закон вызывает множество вопросов при применении на практике. Поэтому в течение года авторы закона вносят поправки, которые призваны снизить количество спорных моментов.

Что говорят опытные люди?

Дмитрий

Стать банкротом, с одной стороны, неплохо, особенно если долг отдавать нечем. Но, с другой стороны, в последующие несколько лет человек не сможет воспользоваться ни одной кредитной программой.

Согласно закону, он должен подать сведения в банк о состоянии своих дел.

Ни один банк кредит ему не выдаст в течение 3 лет. Поэтому тем, кто хочет объявить себя банкротом надо хорошенько подумать заранее. Думаю, что лучше найти деньги и вернуть долг.

Ольга

Читала, что для подачи документов на банкротство нужен долг не менее 500000 рублей. Но когда пошла на консультацию, сказали, что можно меньше. Ведь много людей, которые имеют неподъемные долги, а воспользоваться законом не могут.

Хочу посоветовать всем, обращаться по месту жительства в суд, там точно скажут. Нужно пробовать, если прощают большие долги, разве не могут аннулировать маленькие.

Тимофей

Закон рассчитан на обычных людей, кто бизнес потерял, кредит взял, а отдать не смог. Но слишком большая волокита с документами, да и комиссионные управляющему немаленькие, а денег и так нет.

Мне кажется, что большинство людей не сможет воспользоваться законом. Дела, которые уже закрылись, длились больше, чем полгода.

За это время растраты могут составить больше 60000 рублей, помимо того, что сразу надо оплатить 10000 вознаграждение управляющему, а это значит, что можно оказаться в новом кредите. Нет, мне такая перспектива не нравится.

Николай

У меня документы приняли без проблем, вот только еще не знаю, чем закончится. Долг около 1000000 рублей, бизнес прогорел давно, а с кредитом сам затянул, надо было сразу как-то вопрос решать. Насчитали, понятное дело, штрафов и санкций больше, чем денег брал.

Говорят, что могут аннулировать все, но если дойдет до продажи имущества, останемся не с чем.

Документы подал, а теперь сам не знаю, правильно я поступил или нет.

Денис

Сейчас занимаюсь сбором документов на банкротство. Надеюсь на лучшее. Если мне долг не простят, отдавать нечем и описывать у нас практически нечего. Для оформления документов пришлось не один раз сходить на консультацию к юристу, а это все денег стоит.

Сопровождением процедуры банкротства

Сопровождением процедуры банкротства занимаются специальные организации, услуги которых стоят больших денег.

Права и обязанности лиц, участвующих в деле о банкротстве, описаны здесь.

Отсюда вы сможете подробнее узнать о последствиях банкротства физического лица.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.