Вклад 12 процентов годовых: миф или реальность?

В связи с ростом курса иностранной валюты, вызванной Европейскими санкциями и падением цены на нефть, в банковской системе России в IV квартале прошлого года начался отток капитала.

С целью стабилизации платёжеспособности банков и сохранения числа вкладчиков правительством были предприняты ряд мер:

  1. Центральным Банком страны повышена ставка рефинансирования (с 15% -17%).
  2. Госдумой приняты изменения в закон о страховании вкладов физических лиц (гарантия с суммы в 0,7 млн. увеличена до 1400000 рублей).
  3. До конца года действует поправка в НК нашей Федерации (ст. 214. 2), предусматривающая освобождение от уплаты налогов вкладчиков с депозитной доходностью до 18,25 % по сравнению с ранее действующей в 13,25%. Налог взимается не со всей депозитной суммы, а только с процентов.
  4. Определён перечень банков, которые получат государственную финансовую поддержку.

В результате принятых мер, многие Российские банки подняли доходность на депозиты. Так, вклады под 25% годовых были зафиксированы в Совком банке.

Чуть ниже 25% в: Сбербанке, ВТБ 24, МДМ Банке, “Русский стандарт”, “Русский кредит”, Росэнерго банке и многих других. В основном высокие процентные ставки были установлены на вклады от 3-х месяцев до года.

Вклады в Москве под 25% в год – миф или реальность?

Вклады под 25 процентов 5c5b497a77cfeС декабря прошлого года по март 2015 в результате увеличения доходности, вклады под 25% годовых привлекли частный капитал (по сравнению с ноябрём прошлого года) более, чем на 12%.

В настоящее время практически приостановлен отток денежных средств из банковского сектора экономики.

Сохраняются ли данные ставки в настоящее время

Для стабилизации банковской сферы и защиты прав вкладчиков ЦБ предпринимает шаги по:

  1. Укрупнению банков. Решено оставить те, уставной капитал которых не менее 300 млн. руб. Остальные получат статус организаций по кредитованию или станут подразделения крупных.
  2. Введению контроля за применением максимальной ставки. Допустимое её превышение над рыночным уровнем установлено в 3,5%.

Учитывая предпринимаемые ЦБ меры по финансовой стабильности, а также намеченную в апреле тенденцию постепенного снижения инфляции и укрепления рубля, банки начали снижать депозитные ставки.

ЧИТАЙТЕ: Вклады на 1 год под высокий процент

Вклады под 25% годовых остались в прошлом. В данное время самые высокие ставки по депозитным вкладам сохраняются в пределах 15-18%. В основной массе они составляют 13-14% в год (в Америке 1-1,5%).

Многие банки для привлечения клиентов внедряют интересные проекты по стимулированию вкладов физических лиц. Подробнее о них и установленных депозитных ставках можно узнать на банковских сайтах.

Управление вкладами

Кроме всего прочего, вкладами необходимо управлять. Это позволит получать максимальный возможный доход с суммы вклада. Постоянно необходимо мониторить рынок срочных вкладов, искать новые интересные предложения банков. Как только найдено новое предложение, необходимо погружаться в расчеты по доходности депозита в этом банке. Если она превышает какой либо из имеющихся по доходности, следует переносить деньги на новый вклад.

Только управляя своими деньгами на банковских депозитах, можно достигать доходности выше, чем в среднем по сегменту срочных вкладов.

Это позволит не только спасти свои деньги от инфляции, но и получить достойный доход от депозита. При этом у вас получится жить на проценты от вклада и сохранять при этом высокий уровень жизненных притязаний.

Учимся жить на проценты от вклада

Еще по этой теме на нашем сайте:

  1. Большие проценты по срочным вкладам
      Срочные банковские вклады, в том числе валютные депозиты, на данный момент являются самым надежным решением, если вам необходимо сохранить ваши деньги….
  2. Решаем — на какой вклад положить деньги?
      Банки представляют своим клиентам множество различных продуктов – карточные счета, сберегательные вклады, металлические счета, инвестиционные счета….
  3. Учимся вместе — как правильно давать в долг
      У всех из нас случаются проблемы, требуемые незначительного количества денег на короткое время. И банков предостаточно, но в наше время брать кредиты в банке — очень сложная, требующая многих документов…
  4. Учимся экономить электричество в доме и квартире
      О чем мы думаем, прежде всего, когда решаем начать экономить? Наверняка о том, что можно меньше платить за коммунальные услуги, если снизить потребление электроэнергии….

Совкомбанк вклады для пенсионеров под выгодный процент

Какие в Совкомбанке есть вклады для пенсионеров? Данный банк на протяжении последних 5 лет показывает отличную динамику в плане рейтинга своей надежности. Не удивительно, что он пользуется спросом среди клиентов, желающих открыть здесь счет-депозит.

Но на каких условиях предлагает Совкомбанк вклады для пенсионеров? Какая процентная ставка предусмотрена? Есть ли какие-то дополнительные программы для тех, кто в банке получает пенсию (или пользуется его другими услугами)?

Вариации вкладов

Пенсионер, как и любое другое физическое лицо, имеет возможность открыть депозит-счет на любых условиях, предусмотренных также для других клиентов.

Самые популярные среди таких вкладов:

‘);

  • «Постоянный доход».
  • «Максимальный доход».
  • «Лови момент».
  • «Проценты на проценты».

Причем, сам клиент вправе выбирать, в какой именно валюте будет производиться расчет. Но если в рублях депозит, в среднем, под 17 процентов, то с долларом или евро ставка будет в несколько раз ниже.

Но на сегодня в Совкомбанке предусмотрен ещё вклад «Пенсионная программа». И по вкладам такого типа проценты выплачиваются ежемесячно (хотя можно выбрать и накопительную программу, когда вся сумма вместе с процентами выдаются по окончанию действия контракта).

Не сложно догадаться из названия, что такие вклады лучше всего подойдут именно пенсионерам, в частности тем, которые в Совкомбанке получают и пенсию.

Условия программы «Постоянный доход» и «Максимальный доход»

Одна их простейших депозитных программ Совкомбанка. При заключении контракта выдается депозитная карта, на которую ежемесячно поступают средства.

Остальные условия:

  • Минимальная сумма – 30 тысяч рублей (или эквивалент, если в иностранной валюте).
  • Можно пополнять (за один платеж – не менее 1 тысячи рублей).
  • Мрок депозита – от 31 дня до 3 лет.
  • Процентная ставка – от 12 до 15% (в зависимости от срока, на который составлен контракт).

Никаких особых требований к потенциальному клиенту при этом не выдвигается, никаких документов, кроме паспорта и идентификационного кода, не потребуется.

Открыть счет по вкладу «Максимальный доход» можно на аналогичных условиях. Ключевые отличия:

  • Срок действия контракта – от 90 дней до 3 лет.
  • Процентная ставка – от 14 до 16% годовых (в зависимости от периода действия контракта).
  • Вклад – накопительный, то есть, внесенную сумму и проценты выплачивают по окончанию его действия.

Проценты в этом случае выше, но воспользоваться деньгами до окончания депозита не получится, что и является главным недостатком такого типа вклада.

Условия программы «Лови момент»

Считается одним из самых выгодных вариантов вкладов, но и с самыми большими ограничениями.

В их числе:

  1. Валюта – только русские рубли.
  2. Возможность пополнить или частично снять деньги – отсутствует.
  3. Минимальная сумма вклада – 30 тысяч рублей.

Но и по этому вкладу предлагают 17% годовых. Единственный нюанс – контракт действует всего 3 месяца и для одного физического лица счет «Лови момент» может быть только один.

Идеальный вариант для краткосрочных «инвестиций». В любом случае, процентные ставки в Совкомбанке не уступают тем, которые предлагают в Роскомбанке или Сбербанке.

Условия по вкладам «Проценты на проценты»

Ключевое отличие данного депозита – проценты выплачиваются по окончанию действия контракта. То есть, это накопительная программа со ставкой от 12 до 15% годовых. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 3 года с момента обращения. Ограничений по сумме депозита нет. Пополнять – можно, частичное снятие – не предусмотрено.

Не стоит забывать, что в Совкомбанке можно всегда прекратить действие контракта заблаговременно. Но большая часть процентов, полученных за депозит, будет аннулирована. Эта информация пригодится в критических случаях, когда деньги необходимы срочно.

Условия «Пенсионной программы»

Специальная пенсионная программа рассчитана исключительно на тех, кто достиг 60-летнего возраста (для женщин – 55-летнего).

Условия указаны в таблице:

Минимальная сумма 500 рублей
Срок депозита 6 месяцев
Выплата процентов Ежемесячно или в конце срока
Процентная ставка 0.11
Возможность пополнения Без ограничений
Возможность досрочного снятия Не предусмотрена

Для тех пенсионеров, которые получают пенсию в Совкомбанке, процентная ставка может быть увеличена вплоть до 16% на индивидуальных условиях. Есть и льготные условия размещения вкладов, из которых не высчитываются налоги (согласно распоряжения Госдумы).

Итого, предложения Совкомбанка действительно интересны для пенсионеров. Процентная ставка здесь довольно высокая, но относится это преимущественно к рублевым депозитам.

Главное преимущество банка – наличие вкладов, которые можно пополнять когда угодно или частично снимать средства. В том же Сбербанке подобных на данный момент нет.

vcredite.info

Совкомбанк вклады для пенсионеров 12 процентов годовых

Вклады для пенсионеров 12 процентов в Совкомбанке — действительно самое привлекательное предложение последних лет на рынке. Для данной категории граждан очень важно увеличить свои накопления, чтобы жить достойно при выходе на пенсию или приумножить накопления уже на пенсии. Но информацию о таких вкладах больше нельзя найти на официальном сайте банка.

Совкомбанк ограничил пенсионерам вклад под 12 процентов

Совкомбанк одним из первых стал работать по льготной программе для пенсионеров. Вышедшие на заслуженный отдых граждане могли рассчитывать на увеличенный доход, размещая свои заработанные накопления на депозиты.

С учетом предлагаемых дополнительных льгот по продуктам Совкомбанка они могли получать прибыль до 12%. Государственный регулятор вынудил банки снизить ставки по депозитам. Однако предложения Совкомбанка по-прежнему очень привлекательны.

Достаточно выгодным предложением у Совокомбанка можно считать вклад «Максимальный доход» с «Халвой».

Преимущества

  • Ставка зависит от периода размещения.
  • Максимальная ставка при оптимальном сроке — 6 месяцев.
  • При оплате картой «Халва» можно увеличить доход на 1% годовых.
  • Вклад можно пополнять на любом сроке.
  • Через год возможно досрочное расторжение договора без потери прибыли.

При размещении депозита на 6 месяцев Совкомбанк гарантированно выплачивает 8,2% прибыли. Необходимым параметром является использование в расчетах карты «Халва» для оплаты товаров и услуг в магазинах-партнерах банка. В 2018 году банк объявил для клиентов, которые будут использовать карту «Халва» для безналичных расчетов, возможность увеличения на 1% годовых прибыли по вкладам.

Чтобы воспользоваться всеми выгодными условиями вклада «Максимальный доход», достаточно обратиться в одно из отделений Совкомбанка.

Условия для открытия вклада

  • Минимальная сумма для его открытия — 30 тыс. руб.
  • Дополнительно вносить средства на счет можно в любое время, минимальная сумма пополнения не меньше 1 тыс. руб.
  • При открытии вклада оговаривается, что при снятии средства до истечения оговоренного срока договора можно потерять доход по вкладу.
  • Использование карты «Халва» при расчетах в магазинах-партнерах.

Если поинтересоваться в отделении, ставку на выбранный срок могут рассчитать сотрудники банка.

Банк предлагает различные варианты размещения средств по данному продукту:

  • Проценты начисляются каждый месяц, сразу выплачиваются на счет клиента по его желанию.
  • Проценты по вкладам могут накапливаться, а выдаваться по истечению договора вместе с основной суммой. Прибыль клиента увеличится еще больше.
  • Минимальный срок размещения средств – 31 день.
  • Банк предлагает инвестировать средства с капитализацией дохода на срок до 3-х лет.

При выборе выплат с капитализацией процентов, предлагаются более выгодные условия. Чтобы заранее рассчитать доходность, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Среди способов приумножить свои средства банковский депозит наименее рисковый и надежный источником увеличения накоплений. Этот вид инвестирования предлагает стабильный доход, вложения застрахованы правительством.

Калькулятор

Ежемесячные проценты

реинвестируютсяснимаются

Отзывы клиентов

vkladgid.com

Виды вложений

В 2019 году Совкомбанк предоставляет возможность разместить вклады физических лиц, проценты по вкладам следующие:

  1. Вклад «Постоянный доход» от Совкомбанка для физических лиц в 2019 году позволяет каждому физическому лицу вложить свободные денежные средства и при этом управлять ими с депозитарной банковской карты. Открыть такой продукт возможно с 30 тысяч рублей. В любое время человек вправе внести неограниченную сумму на счет в дополнительном порядке. Ограничение банк ставит лишь по минимальной сумме вложения – 1 тысяча рублей. Такой вид доступен всем гражданам Российской Федерации по достижению ими 14 лет. Срок инструмента 31-1096 дней. Процентные ставки напрямую зависят от срока и суммы вложения. Ставки варьируется в пределах 12-15% годовых;
  2. Вклад «Максимальный доход» от Совкомбанка для физических лиц в 2019 году позволяет клиентам получить приличную прибыль от своих собственных сбережений. Начальная сумма  для вложения по программе «Максимальный доход» равна 30 тыс.руб., пополнять вклад возможно, но в сумме не меньшей тысячи рублей. Срок по программе «Максимальный доход»  аналогичен предыдущему вкладу. Процентные ставки по программе «Максимальный доход» варьируются в пределах 14-16% годовых. Зависит она напрямую от срока и суммы вложения. По программе «Максимальный доход» частичное расходование допустимо только в конце срока. Открытие программы «Максимальный доход» производится только в национальной валюте;
  3. Вклад «Лови момент» от Совкомбанка для физических лиц в 2019 году позволяет всем гражданам, получившим паспорт, воспользоваться банковским продуктом. Минимальный лимит для вложения составляет 30 тысяч рублей. Максимальный порог также ограничен – 3 миллиона рублей. Открытие только в национальной валюте. Процентные ставки вкладчика составят 17% годовых за весь период вложения. Снять денежные средства или пополнить счет нельзя. Оформить можно как на три месяца, так и на больший срок;
  4. Вклад «Пенсионная программа» от Совкомбанка для физических лиц в 2019 году доступна только для соответствующего контингента граждан. Открытие для пенсионеров происходит только при предъявлении документа. Граждане должен быть возраста от 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Начальное вложение по программе для пенсионеров равно 500 руб. Срок по программе для пенсионеров равен полгода. Доход пенсионера составит 11% годовых. Все процентные ставки подлежат выплате ежемесячно или  при капитализации выплачиваются в конце срока. Возможно пополнение на любом этапе вклада;
  5. Вклад «Проценты на проценты» от Совкомбанка позволяет получить большой доход с возможностью капитализации. На протяжении всего действия договора человек может пополнять вклад в размере, не меньшем 1000 рублей. Сроки открытия вкладчик определяет сам – от 31 до 1096 дней. Доход составит 12-15% годовых.

Как открыть

Отделения Совкомбанка позволяют открывать вклады для физических лиц только через отделение новым клиентам и через Интернет уже существующим. При открытии депозитарного счета у вкладчика должен присутствовать документ, удостоверяющий личность.

Через отделение:

  • выбираете необходимый банковский продукт;
  • передаете документ, удостоверяющий личность, операционисту;
  • заполняете представленную анкету установленного образца;
  • подписываете соглашение на обработку;
  • вносите денежные средства через кассу банка.

Каждый банк предлагает немало различных банковских продуктов. Преимуществом представленного банка становится то, что вложения в национальной валюте очень выгодны для различных слоев населения, вне зависимости от их социального статуса.

Дополнительный бонус за ИИС

5c5b497a9802b

Если горизонт вашего депозита превышает 3 года, а ежегодное пополнение не превышает 400 000 рублей, то очень серьезным плюсом может быть открытие Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) возврат НДФЛ способен резко увеличить прогнозируемую доходность  вашего портфеля.

Примеры пакетов

Фиксированная доходность

В данном портфеле присутствует 6 бумаг со сроками погашения от 2-х до 15 лет

Наименование

Лет до погашения

Текущая цена

Кол-во купонов до погашения

Величина купона

теоретическая доходность

Суммарный доход всех купонов

Полученная прибыль (с учетом НКД)

Фактическая доходность (% годовых) без реинвестирования, при текущей цене

Средняя ожидаемая ежегодная доходность будет составлять 6,69% годовых. Данная доходность продержится минимум 2 года, пока не произойдет экспирация выпуска 26214, после этого данную бумагу придется заменить на новую, но на доходность всего портфеля это повлияет не сильно. Много это или мало? Вопрос относительный и ответ на него будет зависеть от состояния нашей экономики, печальной особенностью данного варианта инвестирования является то, что значительно повлиять на доходность этого портфеля я уже не смогу.

Переменная доходность

В этом портфеле облигации имеют переменную доходность, поэтому с достаточной степенью точности можно предсказать доходность портфеля только на ближайший год — это роднит этот портфель с банковским депозитом. Приятная особенность — в случае ухудшения экономической ситуации ставка  RUONIA изменится и доходность увеличится сама собой.

Наименование

Лет до погашения

Текущая цена

Кол-во купонов до погашения

Величина следующего купона

Теоретическая доходность

Средняя доходность ожидается на уровне 8,13% годовых, но тут есть один нюанс… по двум облигациям купоны один раз уже выплачивались, а значит тот купон, который будет выплачен через один, изменит свою величину в меньшую сторону и уже по итогам этого года доходность окажется ниже ожидаемой. Какой именно? Можно узнать только по факту объявления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы