Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки | Вклады | Epayinfo.ru

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня остаются привлекательными, хотя имеют в январе 2019 года не самые выгодные процентные ставки: сравните условия открытия депозитов в рублях и валюте, онлайн и в отделении.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году: проценты и условия

Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам физических лиц. Сегодня депозиты почти такие же выгодные, как и во многих других банках. И физические лица при выборе банка для вложения средств часто выбирают именно Сбербанк, как самый надежный. Кроме того, вклады Сбербанка для физических лиц застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>

Линейка вкладов физических лиц в Сбербанке простая и понятная:

  • под максимальный процент – «Сохраняй», «Сохраняй онлайн» и «Особый Сохраняй»,
  • пополняемые – «Пополняй», «Пополняй онлайн» и «Особый Пополняй»,
  • с пополнением и частичным снятием денег без потери процентов – «Управляй», «Управляй онлайн» и «Особый Управляй».

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня можно открыть в рублях РФ и валюте (долларах США). Есть возможность оформления депозитов в отделении и онлайн через Интернет. Кроме вкладов из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления.

Для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка для пенсионеров >>

Вклад до востребования, он же – текущий счет в банке

Вклад до востребования – это вид банковского вклада, который вкладчик может закрыть (забрать обратно из банка) полностью или частично в любое удобное для него время по первому своему требованию.

Этот ключевой момент удобен вкладчику, но не удобен банку. Поэтому, в отличие от депозитных вкладов, проценты по вкладам до востребования банки либо вовсе не выплачивают, либо держат на минимальном уровне: от долей процента до 1-3 %.

И клиенты банков это понимают, поэтому открывают вклад до востребования не для заработка денег на нем в виде процентов. Он нужен им чисто как текущий (расчетный) счет в банке для технических операций с находящимися на нем деньгами.

Так, его можно использовать просто для хранения денег в банке, перевода денег на него (и с него) с (на) другие счета (например, депозитные вклады), для оплаты коммунальных услуг, для покупок в Интернете и т. д.

Согласно устоявшейся в банковской практике терминологии, вклад до востребования для физических лиц может называться еще как текущий счет в банке, а для юридических лиц, фирм, организаций, обществ и т.п. – это расчетный банковский счет.

Чем может быть полезен текущий счет в банке физическому лицу (обычному вкладчику):

  1. Чтобы не хранить свои деньги дома.
  2. Чтобы осуществлять на него (и с него) банковские переводы на другие свои/чужие счета этого же либо других банков.
  3. Свой текущий счет в банке можно пополнять в любое время.
  4. С такого счета можно снять часть денег или даже все деньги в любое удобное и нужное время. Поэтому, кстати, вклад так и называется: «До востребования».
  5. На остаток денег на таком вкладе могут начисляться проценты. Пусть они и мизерные, но все равно, приятно.
  6. На вклады до востребования в банках может выпускаться пластиковая карточка. Благодаря этому можно снимать деньги со своего текущего счета в банкомате, а не ходить специально для этого каждый раз в банк.

    Кроме того, с точки зрения безопасности, лучше носить с собой пластиковую карточку (как средство доступа к своему текущему счету с банке), чем крупную сумму денег наличными.

Источник: «vbogatstvo.com»

Банковский депозит «До востребования»: преимущества и особенности

Вопрос выгодного вложения денежных средств был и будет актуальным в ситуации с нестабильной рыночной экономикой. Множество банков предлагает большое количество депозитных программ, отличающихся процентами, сроками вклада, возможностью снятия денежных средств с депозитного счета досрочно, минимальным размером суммы вклада и т.п.

Важным пунктом в депозитном договоре является возможность досрочного снятия денег со счета в случае экстренной надобности.

Согласно этому пункту можно выделить две разновидности вклада:

  • срочный депозит (на определенный срок без возможности снятия),
  • депозит до востребования.

Что это такое

Депозит до востребования — это один из наиболее популярных накопительных вкладов, позволяющий в любое время без уведомления банка снять свои средства с депозитного счета и использовать на свои нужды.

При этом возможно снятие как всей суммы вклада, так и определенной его части. Согласно условиям депозитного договора может быть предусмотрено снятие как всей суммы вклада, так и наличие обязательного остатка на депозитном счету в определенном размере.

Данный вид депозита будет наиболее оптимален в случае, если вы не уверены, когда конкретно вам могут понадобиться средства, либо вы попросту боитесь за сохранность своих денег и не уверены в стабильности банка. Кроме того, вкладчик может мобильнее реагировать на любые изменения в рыночной ситуации страны, снимая деньги со счета и вкладывая их в валюту с растущим курсом либо перспективную отрасль промышленности.

Характерной особенностью депозита до востребования является процентная ставка, более низкая, чем у других видов депозитов.

Если банк удостоверен, что может распоряжаться денежными средствами вкладчика на определенный срок времени, то эти средства можно пускать на проведение прибыльных финансовых операций без риска их срочного изъятия из оборота.

Соответственно, в этом случае ставка по вкладу будет значительно выше, чем по депозиту до востребования, когда риск изъятия денег из оборота достаточно велик.

Особенности

  1. Возможность открытия вклада в национальной валюте, долларах США, Евро либо мультивалютный вклад.
  2. Минимальная сумма вклада при этом составляет 10 денежных единиц валюты, в которой производится вклад.
  3. Со счета может быть в любое время снята как полная сумма вклада, так и ее часть. При этом средства можно снять в наличной и безналичной форме без каких-либо штрафов. Предусмотрена также возможность пополнения счета.
  4. Проценты будут начисляться на всю сумму вклада, учитывая сумму пополнения со времени пополнения.
  5. Предусмотрена капитализация процентов, то есть причисление процентов к сумме депозита, после которого проценты будут начисляться на увеличенную сумму вклада.
  6. Начисление процентов по депозиту производится ежемесячно и составляет на текущий период 0,1% от суммы вклада.
  7. Депозитный счет можно использовать также для иных целей: для текущих расчетов, осуществления денежных переводов, получения пособий, компенсаций, пенсионные выплаты и других операций. Срок действия депозита до востребования не ограничен.
  8. Если банк является участником программы страхования вкладов, все депозиты в нем гарантируются Ассоциацией Страхования Вкладов, которая компенсирует вкладчикам суммы депозитов в случае отзыва лицензии либо банкротства банка.

Для создания депозитного счета в банке вам необходимо заполнить депозитный договор и внести денежные средства на счет.

Источник: «oaookb.ru»

Депозиты до востребования Сбербанка России

Проанализировав множество имеющихся депозитных предложений по рейтингу и потреблению среди жителей России, мы пришли к выводу, что одним из наилучших вариантов будет депозит до востребования.

Исключительно из прочих предлагаемых вариантов Сбербанка именно депозит до востребования пользуется наибольшим спросом среди вкладчиков. Преимущество такого депозитного инвестирования состоит в том, что он дает возможность вкладчикам не только сохранять, но также и аккумулировать денежную прибыль.

Депозит до востребования

Для подачи заявки в Сбербанке на создание депозита до востребования, вкладчик должен иметь при себе один лишь паспорт. В одном из региональных отделений Сбербанка будущий вкладчик оформляет необходимый анкетный договор, а после через кассу банка новооткрытый счет пополняет минимальной суммой.

Из демократических взглядов руководство банка приняло решение не устанавливать высокую цифру для минимального вложения. К примеру, изначально будет достаточно и 10 рублей РФ, но в случае, если вы нуждаетесь вкладывать средства в иностранной валюте, то для вас минимальная сумма будет составлять 5 долларов.

Депозиты до востребования это

Важно отметить, что банк заморозит минимальную сумму, чтобы она смогла постоянно присутствовать на счете вплоть до истечения срока депозитного договора.

Сбербанк проводит создание депозитных счетов до востребования в любой желаемой для клиента валюте.

Вместе с тем, клиент может пользоваться счетом для выполнения различных финансовых операций. Ими могут являться и расчеты, и произведенные оплаты за различные услуги, а также получение денежных средств от разных источников и осуществление всевозможных денежных операций.

Это предложение от Сбербанка в прошлом было заменой пластиковых карт. Время действия депозита до востребования не имеет границ во времени и, если имеется сберкарта, то ее владелец имеет возможность эксплуатировать ее в течении десяти последующих лет, которые начинают отсчет с момента ее оформления.

Именно это свойство стало главной отличительной чертой от другого предложения банка – депозит «Универсальный». Заявленные по депозиту проценты будут ежеквартально начисляться на имеющуюся на тот момент сумму.

Универсальный депозит

Рассуждая о популярности депозитов, не стоит забывать, что российский Сбербанк показал необычайные достижения. Те услуги, которые предоставляет банк, активно и успешно пользуются спросом среди населения. Это касается и депозита «Универсальный». На данный момент – это самое известное депозитное предложение от банка.

Для открытия депозита «Универсальный» любой желающий клиент может обратиться в отделение банка с паспортом. Процесс открытия депозита проходит бесплатно и в кратчайшие сроки.

Депозиты до востребования это

Снова мы возвращаемся к тому, что вкладчик способен производить любые денежные операции на своем счете.

Размер депозитной ставки по этому вкладу равен лишь 0,01% годовых. Тут явно заметно, что для накопления капитала это худший вариант. Стало быть, что депозит до востребования, что «Универсальный» будет хорошим решением лишь для хранения имеющихся финансов, что можно считать как комфортный инструмент для жителей России.

Так что главным преимуществом этих способов вклада является сохранение капитала и использование его в случае надобности. К тому же, Сбербанк свято поддерживает старые традиции, которые могут гарантировать этому банку высокий уровень репутации и надежности.

Создав депозит «Универсальный», вкладчик Сбербанка в нужный для него момент может снять желаемую сумму средств. Договор действителен на 5 лет с момента его оформления.

Если у клиента есть желание продлить срок действия договора, то депозит можно пролонгировать.

Важно, что банк за предоставленный сервис и обслуживание не взимает комиссионных. Есть только одно условие: если на счет клиента пришли средства с другого банка от иных лиц, то при поступлении финансов на счет будет снято 1% от полученной суммы.

Источник: «deposits.su»

Депозиты до востребования: назначение, виды

Депозитные операции — это операции по привлечению денежных средств на депозитные счета.

Во время осуществления депозитной операции выполняются такие операции:

  1. открытие и регистрация депозитного счета,
  2. привлечение денежных средств на депозит,
  3. изъятие средств из депозита,
  4. начисление процентов по депозиту и их уплата клиентом,
  5. возвращение средств по депозиту,
  6. закрытие депозитного счета.

Привлеченные ресурсы — одна из составляющих той основы, на которой банки развиваются и достигают успеха.

Вкладные (депозитные) операции являются особой статьей баланса банка. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов.

Именно на основе депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения.

Формирование депозитной базы на широкой структурной основе с использованием различных инструментов и источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры.

Депозиты до востребования — это средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента.

Счета до востребования юридических лиц

Счета до востребования открываются для того, чтобы их владельцы могли свободно получать и расходовать средства, хранящиеся в банке, для расчетов по совершаемым ими коммерческим сделкам и оплаты текущих расходов.

Они классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах, на:

  • средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности;
  • средства на специальных счетах по хранению различных по своему экономическому назначению фондов;
  • собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
  • средства в расчетах;
  • кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;
  • средства местных бюджетов;
  • кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков корреспондентов.

Со своих расчетных и текущих счетов предприятия и организации:

  1. оплачивают свои расходы, связанные с осуществлением расчетов с поставщиками, подрядчиками, с бюджетом и внебюджетными фондами,
  2. снимают деньги для выплаты заработной платы и командировочных сотрудникам,
  3. выполняют другие необходимые им платежи.

На эти счета:

  • поступает выручка от реализации продукции и услуг предприятий,
  • осуществляются другие платежи в адрес юридических лиц — владельцев этих счетов,
  • зачисляются наличные деньги, сдаваемые предприятиями на свой банковский счет.

Помимо этого, на расчетные и текущие счета юридических лиц могут зачисляться:

  1. суммы предоставленных им кредитов,
  2. взносы акционеров (участников) предприятий в их уставные капиталы,
  3. суммы депозитов и проценты, выплачиваемые банками предприятиям за пользование заемными средствами,
  4. штрафы, неустойки и прочие денежные поступления в безналичной и наличной формах.

К числу депозитов до востребования следует отнести:

  • Контокоррентный счет — единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. На этом счете отражаются:
    1. с одной стороны, ссуды банка и все платежи по поручению клиента,
    2. с другой — средства, поступающие на счет в виде переводов, вкладов, возврата ссуд и прочие.

    Такие счета открываются надежным клиентам, первоклассным заемщикам как знак особого доверия.

  • Корреспондентский счет — они не могут открываться физическим лицам или предприятиям, они открываются исключительно кредитным организациям центральным банком страны или другими кредитными организациями. Они делятся на:
    1. счета ЛОРО (счета, открытые в данном банке),
    2. НОСТРО (открытые в банках-корреспондентах).
  • Специальные карточные счета — открываются держателям банковских пластиковых карт. Расходование средств со специального карточного счета осуществляется:
    1. в пределах расходного лимита (для расчетных банковских пластиковых карт),
    2. или в пределах предоставленной владельцу счета кредитной линии и расходного лимита (для кредитных банковских пластиковых карт).

Основным достоинством этой группы депозитов является их высокая ликвидность. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования.

Особенности депозитного счета до востребования:

  • во-первых, деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полностью, без ограничений;
  • во-вторых, разрешается брать с этого счета в установленном порядке наличные деньги.

Основные недостатки депозитов до востребования:

  1. во-первых, для их владельцев — отсутствие уплаты процентов по счету (или очень маленький процент);
  2. во-вторых, для банка — необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности (из-за потенциальной возможности изъятия денег со счетов до востребования).

Источник: «studbooks.net»

Обзор предложений банков

Ниже рассмотрим вклады в разных банках для того, чтобы можно было наглядно представить себе условия программ.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько интересных продуктов, которые могут быть альтернативой, а также классический вариант данного продукта:

  1. «До востребования».
    • Счет открывается в нескольких популярных валютах.
    • Минимальный неснижаемый остаток составляет 10 рублей, 5 долларов США/евро, эквивалент 5 долларов США в фунтах стерлингов, швейцарских франках, шведских, норвежских, датских кронах, сингапурских, канадских, австралийских долларах и японских йенах.
    • Срок размещения средств неограничен.
    • Пополнение счета производится без ограничений, снятие – до уровня неснижаемого остатка.
    • Проценты начисляются ежеквартально.
    • Процентная ставка – 0,01% годовых.
  2. «Универсальный».
    • Основные условия размещения средств аналогичны вкладу «До востребования».
    • Однако срок действия договора составляет 5 лет с возможностью автоматической пролонгации.
    • Проценты начисляются каждые три месяца и прибавляются к сумме депозита.
  3. «Сберегательный счет».
    • Счет для повседневного пользования деньгами.
    • Минимальная сумма размещения средств, срок и сумма снятия не ограниченны.
    • Валюта счета – рубли, доллары США и евро.
    • Проценты начисляются ежемесячно в зависимости от суммы депозита.
    • При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. На минимальный остаток в каждой суммовой категории начисляется соответствующая ставка, а на разницу между минимальным и фактическим остатками в своей категории — 0,01% годовых.
    • Процентная ставка в рублях РФ составляет 1,5-2,3 процентов годовых, 0,1-0,4 процентов годовых в долларах США и евро.
  4. «Пенсионный – плюс».

    Хотелось бы обратить внимание на данную программу, которая предназначена для получения дохода на пенсию.

    • Срок депозита составляет три года с возможностью автоматической пролонгации.
    • Минимальная сумма неснижаемого остатка – один рубль.
    • Допускаются пополнение и снятие средств со счета.
    • Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются (прибавляются к сумме депозита).
    • Процентная ставка – 3, 67% годовых с учетом капитализации.

Банк ВТБ24 вклад «До востребования»

  1. Минимальная сумма размещения средств составляет 100 рублей.
  2. Счет можно открыть в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках.
  3. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются.
  4. Дополнительные взносы вносятся без ограничения по сумме.
  5. Снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка.
  6. Процентная ставка – 0,01% годовых.

Альфа-Банк счет «Мой сейф»

  • Предназначен для накопления средств с определенной целью.
  • Программа предусматривает создание цели в интернет-банке.
  • «Альфа-Клик» просчитывает сколько денег надо откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму в установленный срок.
  • Проценты начисляются в конце месяца на минимальную сумму остатка, находящегося на счете в течение последнего месяца.
  • Валюта счета – рубли, доллары США, евро.
  • Допускается снятие и пополнение счета.
  • Процентная ставка зависит от пакета услуг, минимального остатка в течение последнего месяца и составляет 1-1,8 процентов годовых в рублях, 0,1-0,25 процентов годовых в валюте.

МОСОБЛБАНК Вклад «До востребования»

  1. Можно открыть в рублях РФ, долларах США и евро.
  2. Процентная ставка в рублях составляет 0,01% годовых.

ФК Открытие «ДОХОДНЫЙ СЧЕТ»

  • Сочетает в себе возможности срочного депозита и счета для ежедневного пользования.
  • Допускается пополнение и снятие средств без ограничений.
  • Процентная ставка зависит от суммы депозита. Если на счету поддерживается остаток в размере от 2 000 000 рублей, 70 000 долларов СЩА/евро, то начисляется повышенная ставка 6 процентов годовых в рублях, 0,6-0,7 процентов годовых в евро и долларах США, соответственно.

    На остаток средств ниже 10 000 рублей, 300 EUR/USD начисляется 5,10% — в рублях, 0,30% в евро и 0,40% в американских долларах.

Заключение

Сравнивать срочные вклады и депозиты «До востребования» нельзя, потому что они служат разным целям.

Основная цель классического депозита — сохранить средства без дополнительных расходов. На таких счетах размещают деньги в процессе проведения крупных расчетов, когда они могут понадобиться в любой момент.

Поэтому этот вид депозитов является удобным способом хранения средств, который позволяет избежать расходов на аренду сейфовой ячейки и комиссии за снятие средств или пополнение счета.

Источник: «podborvklada.ru»

В ПРОДОЛЖЕНИЕ ТЕМЫ:

  1. Депозитный счет в банке — это простой и доступный способ сохранить и приумножить капитал
  2. Как подать в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения, на какую сумму можно претендовать
  3. Депозитные операции — это деятельность банков по привлечению денежных средств во вклады
  4. Депозиты срочные — это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы