Ипотека «Альфа-Банка» — программы и оформление кредита

В настоящее время наблюдается активное развитие отечественного рынка недвижимости, благодаря чему российские граждане получили возможность улучшить свои жилищные условия.

Обратившись в Альфа банк, ипотека в котором выдаётся на взаимовыгодных условиях, физические лица получили возможность в кредит приобрести любые объекты недвижимости:

• загородные коттеджи;
•  городские квартиры;
• земельные участки и т. д.

Что такое ипотека

Ипотечная ссуда – это целевой залоговый кредит на покупку недвижимости. Как правило, кредитору передается в обеспечение приобретаемый объект. Но в ряде случаев можно отдать в залог банку собственное имущество заемщика (дома, дачи, квартиры и пр).

Граждане получают ипотеку для покупки любого недвижимого имущества: комнат, квартир, домов, гаражей, земельных участков. Цель кредита определяется в договоре, и деньги нельзя направить на покупку других вещей или расчеты.

Такие ссуды отличаются длительным сроком, договоры ипотеки заключаются на период от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечным ссудам ниже, чем по беззалоговым потребительским займам. Например, в конце 2017 году Альфа-Банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Залоговая недвижимость является собственностью заемщика, и в течение всего срока кредитования владелец распоряжается объектом по прямому назначению, для проживания или сдачи в аренду. Недвижимость нельзя продать или обменять до полного расчета с кредитором и получения закладной.

Ипотека оформляется в соответствии с законом РФ, сделки подлежат государственной регистрации.

Плюсы ипотеки определяют ее востребованность у населения:

• быстрое решение жилищной проблемы при небольших первоначальных вложениях;
• государственная поддержка ипотечных программ. В России льготами при покупке жилья в ипотеку могут воспользоваться военнослужащие, молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Каждый гражданин, покупая недвижимость, имеет право на возврат подоходного налога;
• выгодные инвестиции. Жилье постоянно дорожает, и покупка недвижимости, даже в кредит, с годами становится выгодным вложением капитала.

Ипотека Альфа-Банка, программы и условия

Получить в Альфа-Банке ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 64 лет. Эти ограничения и определяют максимально возможный срок ссуды в каждом конкретном случае.

Банк кредитует наемных работников, собственников бизнеса, предпринимателей. Для одобрения ссуды необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность: справки о доходах по форме 2НДФЛ или в другом формате. Полный пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика (и созаемщиков);
• копию трудового контракта и справки о доходах;
• технический паспорт приобретаемого объекта, кадастровый план;
• справку о прописанных жильцах и долгах по ЖКХ;
• другие документы, по запросу банка.

Программы Альфа-Банка позволяют приобрести и построить жилье различного типа. Далее мы приводим стандартные условия по ссудам, предлагаемые клиентам в 2017 году. Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на дополнительные скидки.

• Кредит на комнату. Ссуда на срок до 25 лет выдается для покупки комнаты в коммунальной квартире. Максимально возможная сумма кредита составляет 4 млн. рублей. Стандартный тариф от 10% годовых. Размер кредита не должен превышать 75% стоимости недвижимости.
• Покупка жилья в новостройке. Этот вариант ипотеки считается наиболее выгодным: стоимость квартиры на стадии строительства невысокая. В Альфа-Банке можно получить ссуду от 600 тысяч рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа 15% тариф от 9,9% годовых.
• Готовое жилье. Жилье на вторичном рынке имеет ряд преимуществ и пользуется спросом. Ипотека Альфа-Банка сроком до 30 лет выдается на покупку квартир в хорошем техническом состоянии. Процентная ставка по кредиту от 10,24% годовых, первоначальный взнос от 15%, минимально возможная сумма от 600 тысяч рублей.
• Кредит на покупку дома. Желающие приобрести собственный дом или таунхаус могут воспользоваться предложением Альфа-Банка: кредит на 25 лет под ставку от 11% годовых. Необходим первый взнос в размере от 40% стоимости объекта.
• Кредит на гараж или машиноместо. Ссуда на покупку или строительство гаража оформляется на 10 лет. Максимальная сумма составляет 1 млн. рублей. Банк выдает займы на машиноместа и гаражи в многоквартирных домах, гаражных комплексах, непроизводственных многофункциональных зданиях. Первоначальный платеж не менее 30%, ставка от 9,5% годовых.
• Кредит на строительство дома. Не многие банки дают ссуды на строительство домов. Альфа-Банк оформит ипотеку с первоначальным взносом 30% под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Кредит выдается под ставку от 9,5% сроком на 25 лет. Получить ссуду могут заемщики, имеющие в собственности или аренде земельные участки для индивидуального строительства.
• Кредит на апартаменты. Займы в сумме от 300 тысяч рублей можно оформить для покупки апартаментов в готовых или строящихся домах. Первый платеж 20%, ставка по кредиту 9,5% годовых. Период кредитования – до 25 лет. Объектом залога выступает приобретаемое помещение. У банка есть ряд требований к недвижимости:
• износ здания не должен превышать 50%,
• помещение должно находиться на надземных этажах, быть подключенным к инженерным коммуникациям;
• здание не должно находиться на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.

Читайте также:  Кредитная история в Альфа-Банке: на что влияет и как узнать

Любой из ипотечных кредитов может быть оформлен в рамках специальной программы Альфа-Банка: ипотека для молодой семьи. Условиями этой программы предусмотрен льготный период для расчетов с банком: после рождения (или усыновления ребенка) заемщик получает право на уменьшение регулярных взносов.

Стоит отметить, что банк принимает средства материнского капитала для погашения первоначального платежа или основного долга по ипотеке.

Альфа-Банк ипотека — условия в 2018 году

Содержание

• Альфа-Банк ипотека — условия в 2018 году
• Как взять ипотечный кредит Альфа-Банка без первоначального взноса
  • Под залог недвижимости
  • Рефинансирование
• Условия по ипотеке для зарплатных клиентов Альфа-Банка
• Ипотека для молодой семьи в Альфа-Банке
  • Отказ от дополнительных услуг
• Процентные ставки на вторичное жилье (готовое жилье)
• Кредит на строительство дома
• Покупка жилья на стадии строительства
• Оформление заявки на получение ипотеки онлайн
• Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
• Аккредитованные страховые компании

Ипотечный кредит в Альфа-Банке – это заём денег на покупку недвижимости при условии, что приобретение будет некоторое время являться залогом (в случае невыплаты средств объект перейдет в собственность организации) в банке. Залогом считается та недвижимость, которая приобретается или уже является собственностью заемщика. Данное условие является гарантом возврата денег кредитной организации.

В 2018 году ипотека в Альфа-Банке имеет весьма доступные условия за счет пониженных процентных ставок, доступной суммы первого взноса, различных программ лояльности (условия, позволяющие снизить годовой процент). Ипотеку реально оформить на покупку определенных объектов недвижимости:

• квартира на вторичном рынке;
• жилье в новостройке;
• комната в общежитии, коммунальной квартире;
• строительство дома;
• гараж.

При этом требования, предъявляемые банком, не считаются строгими, они легко исполняемы. Банк тщательно проверяет жилье, чтобы клиент не приобрел недвижимость в аварийном состоянии или в новостройке без коммуникаций. Также проводится и юридическая проверка всех документов.

Начиная с 2017 года, рассматриваемый банк выдает займы под залог уже существующей в собственности недвижимости, что вполне допустимо считать подобием ипотеки, но без перечисления первоначального взноса. Также Альфа-Банк обеспечивает рефинансирование (оформление нового кредита на более комфортных условиях (по ставке в районе 8% — 9% процентов) для расчета по ранее оформленному займу) ипотеки от других банков.

Как взять ипотечный кредит Альфа-Банка без первоначального взноса

С недавнего времени Альфа-Банк дает возможность своим клиентам оформить ипотеку на недвижимость без внесения какой-либо суммы из личных средств на первом этапе. Подобное предложение интересно тем, у кого нет никаких денежных сбережений. Так как банк в аналогичных ситуациях рискует больше, то под такие параметры подходят всего 2 случая:

• выдача средств под залог имеющейся недвижимости;
• рефинансирование.

Для остальных ситуаций размер первоначального взноса должен быть не менее 8,99% от цены приобретаемого объекта.

Под залог недвижимости

Под залог уже имеющейся недвижимости клиент может получить займ на покупку следующих объектов:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке;
• недвижимость для коммерческих целей;
• апартаменты.

При оформлении должны обязательно соблюдаться следующие условия:

• деньги могут выдаваться как в рублях, так и долларах;
• период выплаты долга не должен превышать 30 лет;
• сумма займа может быть от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
• процентная ставка для ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году в рублях от 9,29%;
• объект, приобретаемый в ипотеку, обязательно страхуется;
• дополнительно рекомендуется застраховать жизнь заемщика для снижения  процентной ставки;
• допускается досрочная выплата долга.

Рефинансирование

Если клиента не устраивают какие-либо условия полученной ипотеки в другом банке, то он может оформить рефинансирование. Есть ли смысл оформлять данный вид ипотеки? Это можно решить, ознакомившись с основными условиями. Альфа-Банк предлагает следующие требования:

• кредит может быть выдан в рублях или долларах;
• процентная ставка для рефинансирования в Альфа-Банке в 2018 году в рублях от 9,29%;
• срок выплаты кредита от 5 до 30 лет;
• минимальная сумма кредита для покупки квартиры – 600 000 рублей;
• максимальная сумма может достигать 50 миллионов рублей.

Кроме условий ипотечного кредитования банк выдвигает еще и определенные требования к гражданину, желающему воспользоваться услугой:

• возраст не моложе 21 года и не старше 59 лет для мужчин и 54 для женщин;
• наличие подтверждаемого постоянного источника доходов;
• официальный (трудовая книжка, договор) стаж работы не менее 1 года (на текущем месте работы не менее 30 дней).

Займ могут получить не только резиденты (физические лица, имеющие регистрацию в стране и проживающее в ней не менее 183 дней) РФ. Но стоит отметить, что нерезиденты (имеющие постоянное место жительства за пределами страны) получают ипотеку исключительно в долларах США. Все клиенты могут привлекать в качестве созаемщиков родственников, супругов, друзей. В таких случаях одобренная сумма может быть немного выше.

О том, какой набор документов требуется подготовить для предоставления данной услуги можно узнать, связавшись с менеджером или обратившись в отделение банка. На сайте представлены контактные телефоны и адреса ипотечных центров.

Условия по ипотеке для зарплатных клиентов Альфа-Банка

Для оформления ипотеки в большинстве случаев требуется целый пакет документов, с которым можно ознакомиться на официальном сайте. Но владельцам зарплатных карт Альфа-Банка понадобится только документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт. Иными словами, если банк отслеживает доход потенциального заемщика, знает о его платежеспособности, то с получением одобрения не возникнет проблем. Данное предложение весьма удобно, так как не придется бегать, собирая большое количество справок и документов. Понадобится только заполнить заявку любым удобным способом.

Ипотека для зарплатных клиентов в Альфа-Банке оформляется по льготным условиям. Таким заемщикам предлагается ставка ниже на 0,3% годовых.

Стоит отметить, что клиентам с низкими заработными платами может потребоваться подтверждение о дополнительных финансовых доходах или информация о материальных доходах созаемщиков.

Важно! Более выгодные обстоятельства будут предлагаться при покупке квартир в новостройках.

Если клиент имеет зарплатную карту Альфа-Банка, то ему предлагается следующие условия:

• процентная ставка от 8,99%:
• внесение первоначального взноса в сумме от 8,99% стоимости объекта;
• срок кредитования 5-30 лет.

При оформлении ипотеки владельцам карт не стоит забывать переводить денежные средства на специальный расчетный счет для списания долга. С зарплатной карты деньги в счет погашения кредита списываться не будут.

Ипотека для молодой семьи в Альфа-Банке

Молодой считается семья, в которой хотя бы один супруг не достиг 35 лет. Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, необходимо оформить заявку в течение полугода с момента появления на свет или усыновления ребенка. Взятие детей под опеку не считается показателем для участия в программе. Во время льготного периода заемщик оплачивает исключительно проценты. Иными словами, оплачивается пользование кредитом, а не сам долг.

Молодая семья может воспользоваться (при наличии) сертификатом на материнский капитал. Средства можно использовать как первоначальный взнос или внести на счет для погашения долга раньше установленного времени. Во втором случае размер первоначального взноса должен быть не менее 8,99 % от стоимости жилья.

Альфа-Банк также молодым семьям, оформляющим ипотеку, предлагает условия, позволяющие существенно сбавить процентную ставку. Программа лояльности «Назначь свою ставку» предлагает клиентам внести определенный процент от суммы кредита и тем самым понизить годовой процент.

При едино разовом взносе:

• 1,0 % от суммы кредита (опция «Оптима»), то ставка снизится на 0,5 процента;
• 2,5% (опция «Медиа») — ставка снизится на 1,0%;
• 4,0% (опция «Ультра») — ставка снизиться на 1,5%

Единоразовый взнос не может быть меньше 10 500 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 8 000 рублей в других регионах.

Отказ от дополнительных услуг

Следует учесть, что отказ от некоторых услуг ведет к существенному повышению процентной ставки. Рекомендуется серьезно отнестись к следующим услугам, которые не только понизят сумму долга, но и обезопасят собственность заемщика от непредвиденных случаев. Например, страхование жизни и потери работоспособности снижает годовую ставку на 1,5%. Еще один процент можно снизить при страховании потери права собственности на приобретенную недвижимость.

Процентные ставки на вторичное жилье (готовое жилье)

Чаще всего оформляется ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке. К данной категории относят не только квартиры, но и дома, коттеджи, апартаменты. Главное условие: объекты не должны быть аварийными, находиться в очереди на снос или капитальный ремонт. До подписания договора специалисты обязательно проведут оценку недвижимости. Теперь стоит рассмотреть условия оформления ипотеки в Альфа-Банке на вторичное жилье:

• Наименьшая процентная ставка составит 8,99%. Получить займ с таким условиям проще клиентам, имеющим зарплатную карту Альфа-Банка.
• Срок погашения долга перед банком до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 8,99%.
• При отказе от оформления страховки процент ставки может увеличиться на 2%.

Кредит на строительство дома

Данный вид ипотечного кредита могут получить семьи, которые планируют построить частный жилой дом. Строительство может выполняться как самостоятельно, так и с наймом специалистов. Выбор зависит от клиента и влияния на условия не имеет. В первую очередь требования предъявляются к участку, на котором планируется застройка:

• земля должна быть в собственности у заемщика или созаемщика (аренда не рассматривается);
• участок предназначен для постройки жилых строений;
• зона, на которой располагается земля, не считается природоохранной.

Для «зарплатных» минимальный процент на строительство коттеджа или нового дома составит 8,99%, а для остальных клиентов – от 9,29%. Наименьшая ставка может быть получена, если сделка заключается в течение месяца после одобрения заявки. Если не оформляется страховка, то к указанному проценту придется прибавить еще 2.

Оформление заявки на получение ипотеки онлайн

Отправить заявку на получение ипотечного кредита можно тремя различными способами. Каждый клиент может выбрать для себя наиболее простой и подходящий:

• посещение отделения банка и составление заявки вместе с менеджером;
• составление онлайн-заявки на официальном ресурсе Альфа-Банка в интернете;
• заказ ответного звонка сотрудника Альфа-Банка по телефону в любое удобное время.

Наиболее быстрым считается вариант с онлайн заявкой, так как клиенту не потребуется лишний раз приезжать в офис для личной встречи с менеджером. Заявку возможно оформить в любое время суток. При заполнении предложенной формы потенциальный заемщик указывает желаемые условия кредита, требуемую сумму, отвечает на вопросы анкеты. После того, как заявка будет обработана, придется все же приехать в банк, чтобы предоставить сотрудникам все необходимые документы.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

На официальном сайте будущим заемщикам предлагается весьма удобная и полезная функция – ипотечный калькулятор. Он позволит быстро просчитать размеры ежемесячных платежей и сроки погашения долга на основе заданных параметров. Так клиент сможет оценить свои финансовые возможности.

Чтобы произвести расчеты на калькуляторе требуется заполнить следующие поля в форме:

• примерная стоимость объекта недвижимости;
• сумма накоплений для первоначального взноса;
• желаемая продолжительность выплаты долга;
• сведения о доходах заемщика.

Пользователь может здесь же отметить, что является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка. В результате произведенных расчетов можно будет увидеть общую сумму долга вместе с переплатой, размеры ежемесячных платежей. Приведенные цифры не являются точными и гарантированными (итоговая сумма которую Вам выдадут, может отличаться от суммы рассчитанной на с помощью калькулятора). Подтвержденную информацию можно получить при личном обращении в банк или при оформлении заявки онлайн на ипотеку в Альфа-Банке.

Аккредитованные страховые компании

Покупка любой недвижимости в кредит – это рискованный шаг. Ипотечное страхование позволит минимизировать все возможные риски, связанные с возвратом долга банку. Клиентам предлагается большой выбор различных программ страхования, которые учитывают требования кредитных организаций и гарантирующих полную долгосрочную защиту застрахованных лиц и их собственности.

Заемщик может самостоятельно выбрать наиболее подходящую страховую организацию. Выбор следует производить из списка компаний, у которых аккредитован данный вид деятельности. К таким компаниям относят следующие:

• «АльфаСтрахование».
• Страховая акционерная компания «Энергогарант».
• «Росгосстрах».
• ОСАО «Ингосстрах».
• ОАО «СОГАЗ».
• ОСАО «РЕСО-Гарантия».
• ОАО «ВСК».
• ОАО СК «Альянс».
• ООО СК «Согласие».
• ООО «Группа Ренессанс Страхование».
• ОАО СК «Прогресс-Гарант».
• ОАО СК «ШЕКСНА».
• ОАО СОГАЗ.

При приобретении страховки клиенты могут понизить ставку на 2%. Таким образом, данное приобретение можно считать вполне выгодным: сниженная ставка и защита права собственности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В случае если возникает вопрос: как взять ипотеку в Альфа-Банке и с чего начать процедуру, следует обратиться в отделение или связаться с консультантами по телефонам, представленным на сайте. Сотрудники сервиса подробно ответят на все вопросы клиентов. Многие клиенты интересуются: есть ли форум в Альфа-Банке для общения с сотрудниками. Данный раздел на сайте не предусмотрен, но ответы на самые распространенные вопросы можно найти в специальном разделе https://alfabank.ru/retail/faq/. Также клиенты могут воспользоваться формой обратной связи.

На 2018 год Альфа банк предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования. При этом люди всегда могут воспользоваться льготным периодом, программами лояльности.

Условия и процентные ставки

Обратившись для получения ипотечного кредита в Альфа Банк, гражданин получает возможность приобрести квартиру, дом или участок. Чаще всего сегодня приобретаются квартиры в новостройках, но, несмотря на это, ипотека на вторичное жилье все еще широко распространена и выдается достаточно часто.

Физические лица могут воспользоваться одной из предлагаемых банком кредитных программ:

1. Приобретение частного дома – одноэтажного или многоэтажного, с земельным участком.
2. Покупка квартиры в старом жилом фонде – на вторичном рынке недвижимости.
3. Покупка квартиры в городе, в том числе и в элитных апартаментах у застройщика.
4. Программы для зарплатных клиентов – снижение процентной ставки.
5. Рефинансирование кредитов, взятых в Альфа Банке или других российских банках.

Оформление ипотеки осуществляется на следующих условиях:

• гражданин, желающий получить ипотеку и приобрести квартиру, должен достигнуть возраста 21 год. Также кредит не будет выдан, если на момент окончания выплат, человек будет старше 54 – 59 лет – возраст указан для женщин – мужчин;
• резиденты России могут получить кредит в рублях. Иностранные граждане имеют возможность получить ипотеку в валюте и выплачивать ее по несколько иным условиям. В данном случае размер ежемесячного платежа будет все время меняться;
• при оформлении ипотеки, вне зависимости от выбранной программы кредитования, в обязательном порядке осуществляется страхование квартиры, жизни и здоровья гражданина;
• по возможности к оформлению кредита привлекаются созаемщики, в роли которых могут выступать родные и близкие, при этом они должны иметь доход не меньше установленного банком уровня.

Основное отличие Альфа Банка от других кредиторов заключается в том, что оформить ипотеку могут не только физические лица, но и граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Чтобы получить займ, необходимо также заплатить первоначальный взнос в установленном банком проценте.

Банк не предъявляет строгих требований к гражданству получателей ипотеки, но лица, являющиеся иностранными гражданами, могут получить ее только в валюте своей страны – например, в долларах.

Процентные ставки:

Условия могут быть улучшены, если клиент предъявит справки, подтверждающие его платежеспособность – форму 2 НДФЛ или документ о доходах по форме банка, налоговую декларацию или иное подтверждение получения гражданином дополнительного дохода.

Требования к заемщикам

В Альфа Банке к клиентам предъявляются лояльные требования, которым соответствует большинство граждан России, именно это повышает конкурентоспособность банка и дает возможность людям стать владельцами собственного жилья.

Требования к клиентам:

Лица, не соответствующие хотя бы одному из данных требований не смогут получить ипотечный кредит. Во всем остальном ограничений банк не выставляет.

Не предъявляется также никаких требований к  трудовому стажу, в то время как во многих кредитных организаций минимальный срок работы на последнем месте – 3 месяца, а общий стаж – не менее 1 года. В Альфа банке проверяется наличие дохода, а не период отработанного на предприятии времени.

Как добиться реструктуризации ипотеки, узнайте в статье: реструктуризация ипотеки

Про ипотеку Промсвязьбанка читайте здесь.

Необходимые документы

Список документов, которые гражданин должен предъявить при обращении в банк:

• паспорт в виде подлинника и ксерокопий. Следует учесть, что кредитор потребует ксерокопии каждой страницы, даже если кажется, что никакой важной информации на ней не содержится;
• СНИЛС – предъявляется по требованию;
• полученная по месту работы справка о доходах – 2НДФЛ или по форме, предложенной банком;
• ксерокопии страниц трудовой книжки;
• индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию и документы по организации деятельности предприятия – Устав, учредительские бумаги;
• отчет, составленный специалистом при оценке рыночной стоимости той квартиры, которая была выбрана клиентом для покупки в ипотеку;
• документы, полученные от продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о праве собственности на квартиру, техническая документация.

Кроме приведенного перечня банк может запросить дополнительные бумаги, например, если потребуется проверить какие – либо данные.

Как оформить ипотеку в Альфа Банке

Чтобы получить ипотеку в Альфа Банке и стать владельцем собственной квартиры, нужно выполнить несколько действий, следуя инструкции:

1. В первую очередь следует выбрать кредитную программу из тех, что предложены Альфа Банком. Для того, чтобы сделать это правильно, необходимо узнать, полагаются ли какие – нибудь льготы, возможно ли оформление военной ипотеки или с гос. поддержкой.
2. Второй шаг – заполнение анкеты и подача заявки на получение кредита, а также подготовка пакета документов на рассмотрение.
3. После того, как банк предварительно одобрил ипотеку, следует выбрать, какая квартира будет приобретена за счет ипотечных денег и собрать документы об объекте для предоставления их в банк;
4. Только после того, как банк одобрит выбранную квартиру, будет заключен договор ипотечного кредитования.
5. С помощью банковской ячейки осуществляется оплата квартиры, оформляются документы, подтверждающие право собственности, на квартиру оформляется залоговая, по которой имущество переходит банку в залог до определенного момента.

Особое внимание следует уделить прочтению договора и обсуждению условий сделки, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с погашением ипотеки.

Как погашать

Возможно погашение долга по графику или досрочное. Еще при составлении договора определяется, будут ли платежи аннуитетные (равномерные), или дифференцированные и назначается дата, при наступлении которой должны быть совершены ежемесячные платежи на протяжении определенного срока.

Погашать ипотеку можно следующими способами:

• через кассу того банка, в котором был оформлен займ;
• внесение денег через банкомат, в том числе и в сторонних организациях;
• оплата через кассы других банков;
• перевод денег через мобильное приложение, например, «Сбербанк онлайн».

Также некоторая сумма денег может ежемесячно списываться со счета клиента, который получает заработную плату на карту того банка, в котором была оформлена ипотека.

Если планируется досрочное погашение, нужно действовать правильно, чтобы не допустить начисления штрафных санкций. Не следует вносить всю сумму на счет при обычном ежемесячном платеже, не предупредив банк заблаговременно.

Как правило, при заключении договора указывается, в течение какого времени нужно отправить в банк Уведомление о намерении оплатить всю оставшуюся сумму по ипотеке. Зачастую, такой срок составляет 30 дней до внесения платежа.

Преимущества и недостатки

Оформляя кредит в Альфа Банке, следует быть готовым к тому, что кроме преимуществ у ипотеки имеются и недостатки:

Преимущества:

1. Приобрести жилье можно быстро, не тратя десятки лет на то, чтобы накопить нужную сумму денег.
2. Банк проверяет квартиру на «чистоту сделки».
3. Жилье – это выгодная инвестиция, которой можно через некоторое время воспользоваться для получения прибыли.
4. Если воспользоваться государственными программами, можно компенсировать некоторую часть процентов.

Недостатки:

1. Даже невысокие процентные ставки могут ощутимо «ударить по карману», если сумма стоимости квартиры, а следовательно и сумма ипотеки высока.
2. За длительный период времени – 10 – 20 лет, осуществляется большая переплата. Чтобы ее свести к минимуму, нужно вносить больший по размеру платеж, чем указано в документах.
3. Достаточно сложно выбрать такой объект недвижимости, который будет одобрен банком.

Следует учитывать, что общая сумма переплаты зачастую равна стоимости квартиры или даже превышает ее.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в Альфа Банке найдите в статье: рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

С особенностями ипотеки Газпромбанка ознакомьтесь тут.

Что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Каково жить в ипотеке?

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Хорошо изучив все условия ипотеки Альфа-Банка можно без особых хлопот оформить кредит и получить заветное жилье. В статье собрана вся актуальная информация по теме, а также подробно рассмотрены виды ипотеки в Альфа-Банке.

Недвижимость: виды и требования

На сегодняшний день открыты программы кредитования по следующим видам недвижимости:

• дома (таунхаус, коттедж с земельным участком и без него);
• квартиры (новостройка, объект вторичного рынка);
• комнаты;
• гаражи (отдельное строение или в составе жилого комплекса);
• апартаменты.

Предлагая разнообразные варианты предоставления ипотеки, банк выдвигает условия, которым должна соответствовать недвижимость. Так, кредит не оформляется на жильё в аварийном состоянии, а также объекты без водо-, электро- и теплоснабжения. Недвижимость должна иметь все соответствующие документы без нюансов и спорных ситуаций.

Альфа-банк: ипотека по оптимальным условиям

Сумма переплаты, условия предоставления кредита и прочие факторы зависят от программы, по которой оформлена ипотека. Для того, чтобы предоставлять наиболее выгодные предложения, в банке разработали несколько кредитных линий, каждая из которых имеет свои особенности.

• «Покупка готового жилья». Выгодное предложение от Альфа-Банка, для тех, кто решил приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Кредит предоставляется при условии внесения взноса в размере 15% от суммы займа. Ставка — от 10%, зарплатным клиентам — от 9,75% годовых.

• «Кредит на квартиру в новостройке». Вид кредитования для тех, кто мечтает о совершенно новом жилье. Условия предоставления займа такие же, как и при покупке «вторички».

• «Кредит на покупку дома». Клиент имеет право приобрести дом или его часть с земельным участком, коттедж или таунхаус. Для этого необходимо внести платёж в размере 40% от стоимости недвижимости. Общая сумма займа устанавливается индивидуально, на срок до 20 лет.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Райффайзенбанка: программы кредитования и условия

• «Кредит на строительство дома». Такой вид кредитования предоставляется на условиях залога собственной недвижимости. Важной особенностью получения кредита является целевое назначение участка (для индивидуального жилищного строительства), на котором будет строиться дом. Дополнительно, земля не должна сдаваться в аренду или располагаться в заповедной зоне. К особенностям данного вида кредитования стоит отнести то, что банк кредитует только до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

• «Кредит на апартаменты». Получившие популярность не так давно, апартаменты являются комфортным жильём, которое можно купить в кредит. Первоначальный платёж составляет 25 %, а ссуда предоставляется сроком до 25 лет.

• «Кредит на комнату». Жители крупных городов, в которых распространена покупка части (комнаты) квартиры или дома, могут приобрести недвижимость до 6 000 000 рублей.

• «Кредит под залог имеющегося жилья». Выгодное предложение для тех, кому необходима крупная сумма денег (до 10 миллионов рублей) на любые нужды. Главные особенности займа – отсутствие первоначального взноса и высокая оценка залогового имущества.

• «Кредит на гараж». Для клиентов, которые оформляют ипотеку на квартиру в новом доме, дополнительно предоставляется возможность взять заем на приобретение гаража в этом жилом комплексе с первоначальным взносом от 30 %. А также банк предлагает оформить кредит на покупку отдельно стоящего гаража.

• «Рефинансирование ипотеки». Ещё один вид кредитования для тех, кому необходимо погасить крупный кредит в другом банке с менее выгодными условиями. Сумма кредита от 600 000 рублей и до 85% от оценки недвижимости.

Важно! Кредит предоставляется только для рефинансирования ипотеки на покупку или капитальный ремонт «вторички», кроме домов с земельными участками. Другие виды кредитования не могут быть рефинансированы по этой программе.

Специальные программы от Альфа-Банка

Материнский капитал. Банк предлагает использовать материнский капитал для погашения кредита или на оплату первого платежа, который будет снижен на 10%. Это значит у заемщика должно быть 10% собственных средств — это первоначальный взнос.

Рекомендуемая статья:  Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Ипотека Альфа-Банка для молодой семьи. Выгодное предложение для семьи, в которой муж или жена не достигли возраста 35 лет. Условия кредитования предполагают шестимесячный льготный период, после рождения или усыновления ребёнка, в течение которого платежи будут начисляться только на погашение кредита (без процентов).

Требования к заемщику

Оформлять кредит могут пользователи, соответствующие следующим параметрам:

• минимальный возраст — двадцать лет;
• максимальный возраст на момент погашения — 64 года;
• занятость — предоставляется ипотека для сотрудников частных и государственных предприятий, а также для предпринимателей;
• требования к поручителям — родственники или третьи лица.

Важно знать! Альфа-Банк – одно из немногих финансовых учреждений, где предоставляются кредиты гражданину любой страны на равных условиях с жителями Российской Федерации.

Дополнительно стоит отметить требования к кредитной истории клиента. Просроченные платежи по кредитам в других банках могут стать причиной отказа в получении ипотеки, поэтому следует уладить все разногласия по другим займам, прежде, чем обращаться в Альфа-Банк.

Список необходимых документов для оформления ипотеки

Альфа-Банк постоянно совершенствует свою работу с клиентами, стараясь облегчить процесс сотрудничества. Для получения займа необходим минимальный набор документов: справка о доходах, паспорт и заверенная копия трудовой книжки. О требованиях банков к оформлению и заверению документов на ипотеку — в другой статье.

В некоторых случаях, предусмотренных условиями договора, может потребоваться участие поручителей. В таком случае, они обязаны предоставить такой же список документов.

Важно! Зарплатным клиентам не нужно подавать весь перечь документов, так как все данные о пользователе уже внесены в банковскую базу данных. Для оформления кредита достаточно иметь при себе паспорт, а сам процесс займёт меньше времени.

Условия предоставления ипотечного кредита Альфа-Банком

Подать заявку на кредит очень просто: следует прийти в отделение банка с необходимыми документами, и выбрать способ кредитования. Сотрудник учреждения расскажет всё об условиях ипотеки Альфа-Банка, проверит на соответствие документы и отправит запрос в головной офис. Подать заявку на ипотеку также можно на официальном сайте Альфа-Банка. Для экономии времени  воспользуйтесь калькулятором онлайн ипотеки в Альфа-Банке, где приложение подсчитает сумму платежей по каждой программе.

Рекомендуемая статья:  Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

В калькулятор можно ввести необходимую сумму, выбрать срок и процент, по которому будет рассчитан кредит. В итоге, софт выдаст подробную информацию и приблизительные значения по платежам, которые будут окончательно установлены при подписании договора.

Подать заявку на ипотеку Альфа-Банка

Важно! Для получения позитивного ответа от банка, следует предоставлять только достоверные данные о себе и об объекте недвижимости. Все документы тщательно проверяются, а любые нарушения смогут негативно отразиться на получении займа. Более того, при одноразовом предоставлении неактуальной информации, клиент может быть внесён в черный список, и выдача кредита в дальнейшем станет невозможна даже при исправлении данных.

Условия предоставления кредита в Альфа-Банке просты и доступны, при правильном оформлении документов процесс не занимает много времени, а кредитные средства позволяют реализовать мечту о собственной недвижимости в максимально сжатые сроки.

Анкета на ипотеку Альфа-БанкСкачатьОбразец заполнения Анкеты на ипотеку Альфа-БанкаСкачать

Загрузка…

Поделиться в социальных сетях:

Программы

Альфа-банк предлагает для физических лиц следующие ипотечные программы:

• на покупку частного дома с участком земли;
• на приобретение жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
• на покупку городских квартир и элитных апартаментов под залог имеющейся у потенциального заёмщика недвижимости;
• рефинансирование ранее оформленных ипотек;
• ипотечные программы, разработанные специально для зарплатных и корпоративных клиентов.

Условия

Ипотечные кредитные программы в 2018 году, разработанные Альфа-Банком для физических лиц, оформляются на следующих условиях:

• потенциальные заёмщики должны иметь кредитный возраст (на момент подачи документов клиенту уже должно исполниться 21 год, а на момент окончания действия ипотеки не должно быть больше 59-ти лет для мужчин, 54-х лет для женщин);
• для резидентов ипотека выдаётся в национальной валюте, для нерезидентов – в американских долларах;
• по ипотечным кредитным программам предусматривается обязательное страхование жизни, трудоспособности и здоровья;
• к ипотечному кредитованию можно привлекать созаёмщиков, в качестве которых выступают близкие родственники клиентов.

Требования к заемщикам

Альфа-банк не ставит перед потенциальными заёмщиками жёстких требований.

Для участия в ипотечном кредитовании им достаточно соответствовать следующим параметрам:

1. Возраст физического лица: от 21 до 60 лет (для женщин 55 лет).
2. Наличие гражданства, полученного на территории Российской Федерации.
3. Иностранные граждане не должны иметь непогашенных судимостей (они должны получить статус налогового резидента, т. е. платить налоги в государственный бюджет и проживать на территории России больше 183 дней).
4. Потенциальные заёмщики должны иметь официальное место трудоустройства (общий стаж должен быть больше 1 года за последние 5 лет).
5. При участии в ипотечном кредитовании созаёмщиков банком ограничивается их количество (до 3х человек), при этом учитываемый совокупный доход должен превышать 60 000 рублей в месяц.

Альфа банк ипотека

Ипотечное кредитование Альфа-банка выгодно отличается от аналогичных кредитных продуктов, предлагаемых другими финансовыми учреждениями.

Выполнив все условия кредитора, физические лица могут получить максимальную сумму денежных средств – 45 000 000 рублей под довольно низкие проценты от 12,7% годовых, сроком от 5-ти до 25-ти лет.

При этом стоит отметить, что при оформлении ипотечной документации заёмщикам придётся оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов руководство Альфа-банка разработало специальную ипотечную программу, которая оформляется на следующих условиях:

• проценты от 17,3% в год;
• первоначальный взнос от 30%;
• срок кредитования от 5 до 25 лет.

Потенциальным заёмщикам нет необходимости собирать полный пакет документации, так как для получения займа им достаточно предъявить лишь паспорт и код.

ФЗ об ипотеке

ФЗ об ипотеке регулирует все вопросы жилищного кредитования.

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке? Полный перечень тут.

Без первоначального взноса

Ипотека от Альфа банка в настоящее время стала доступна для многих физических лиц, мечтающих за счёт кредитных средств приобрести собственное жильё без первоначального взноса.

Для того чтобы принять участие в таком ипотечном кредитовании российским гражданам необходимо выполнить следующие условия:

• принять участие в страховании жизни, трудоспособности и здоровья;
• приобрести страховой полис, защищающий приобретаемое имущество от возможного повреждения;
• принять участие в титульном страховании, которое защищает права собственности заёмщика.

Такой ипотечный кредит можно взять на довольно длительный срок – до 30 лет.

Процентная ставка может колебаться и зависит от платежеспособности потенциального заёмщика.

Официальный сайт

На официальном сайте Альфа-банка пользователи интернета могут найти массу полезной информации. В тематических разделах находятся все кредитные предложения этого финансового учреждения.

Каждый потенциальный заёмщик может на сайте:

• заполнить кредитную заявку;
• отправить её на официальную почту банка.

Рефинансирование

Физические лица, обратившиеся в Альфа-банк, могут принять участие в рефинансировании ипотечных кредитов, которые ранее были оформлены в других финансовых учреждениях.

Благодаря этому они могут:

• существенно снизить действующую процентную ставку;
• увеличить сроки кредитования.

Альфа-банк предлагает для такой категории заёмщиков выгодную программу, по которой могут быть уменьшены суммы ежемесячных платежей.

Здесь можно скачать образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку в Альфа-банке, физическим лицам необходимо действовать в определённой последовательности:

1. Реально оценить свои финансовые возможности и определить, какую сумму ипотечного кредита просить у банка.
2.  Подать заявку на ипотеку. Это можно сделать при личном присутствии в отделении финансового учреждения, либо на его официальном сайте.
3. После получения положительного ответа нужно заняться сбором документов, и параллельно заняться поиском объекта недвижимости.
4. Заключить договор ипотеки и после этого регулярно перечислять на счёт кредитора ежемесячный взнос.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Альфа банке и образец типового договора ипотеки.

Документы

Для получения ипотеки потенциальным заёмщикам Альфа-банка следует собрать определённые справки и официальные документы:

1. Паспорт (в качестве второго документа можно предоставить загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т. д.).
2. Идентификационный налоговый номер.
3. Справка, подтверждающая источник дохода (2 НДФЛ, 3 НДФЛ или заверенная копия налоговой отчётности, в которой указан ИНН заёмщика и начисленная сумма заработной платы).
4. Документация на приобретаемую недвижимость.
5. Если к ипотеке привлекаются созаёмщики, то они также должны предоставить паспорта и коды, а также справки о доходах.

Квартиры по социальной ипотеке

Квартиры по социальной ипотеке предоставляют нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Интересует рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году? Читайте здесь.

На каких условиях предоставляется ипотека от Россельхозбанка? Подробная информация в этой статье.

Заявка онлайн

Потенциальные заёмщики теперь могут не тратить свободное время на посещение офиса Альфа-банка, благодаря возможности посредством интернета отправить необходимое заявление на ипотеку.

Для этого им следует посетить официальный сайт банка и заполнить онлайн заявку, в которой нужно указать контактную и финансовую информацию.

Рассмотрение заявления на кредит происходит в течение нескольких дней, после чего сообщается результат клиенту.