Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

• готового жилья;
• земельного участка;
• недвижимости в стадии строительства.

Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.

Условия

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

• взять ипотеку с высокими процентами;
• либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке можно узнать на сайте финансовой организации или у консультанта.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
4. Займы предоставляются только гражданам России.
5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

• внести первый взнос;
• повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

• главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
• справки по установленной форме 2-НДФЛ;
• ксерокопия маткапитала;
• документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
• договор купли-продажи недвижимости;
• другие документы по требованию банка.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно не во всех банках.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

• оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
• данные о госрегистрации жилья;
• обязанности и гарантии каждой стороны.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный Фонд о распоряжении средствами маткапитала.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Следующая статья: Досрочное погашение ипотеки

Особенности использования материнского капитала

Сертификат на материнский капитал может быть использован на ипотеку двумя способами:

• Как первый взнос на покупку жилья.
• На погашение действующей ипотечной ссуды.

Реализовать его можно, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка. Обязательным условием является участие держателя материнского капитала в кредитной сделке. Он может быть заемщиком или созаемщиком. В случае использования семейного капитала как первого взноса банк фактически выдает заем на полную стоимость квартиры. Сумма сертификата должна превышать 10% от цены вторичной квартиры и 15% новостройки. Таким образом, можно обойтись и без привлечения собственных средств. После оформления кредита заемщик подает заявление в Пенсионный фонд с требованием перечислить деньги на его погашение. Средства приходят на ссудный счет спустя 2 месяца, ежемесячный платеж уменьшается.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

В Россельхозбанке можно взять ипотеку под материнский капитал на приобретение:

• Квартиры на вторичном рынке.
• Жилье на стадии строительства.
• Жилой дом за городом.

Кредит выдается на следующих условиях:

• Сумма займа – от 100 тысяч до 60 млн. рублей.
• Срок выплат – до 360 месяцев.
• Процентная ставка от 9,3%.

Наилучшие условия ожидают заемщиков, получающих зарплату на карту Россельхозбанка (сниженная на 0,1% ставка). На процент влияет и положительная кредитная история, для надежных постоянных клиентов ставка по ипотеке ниже. Отсутствие полиса страхования заемщика повышает стоимость кредита минимум на 1 %. Ипотека с материнским капиталом, оформленная в Россельхозбанке, не отнимает права воспользоваться другими государственными программами. Если у родителей рождается второй и последующие дети в период с 2018 по 2022 годы, они могут рассчитывать на получение субсидии. Государство компенсируют выплату процентов по ипотеке, по факту заемщики платят только 6% годовых. Одновременно можно воспользоваться и особыми условиями для молодых семей. Они имеют право на отсрочку выплаты основного долга, если появляется ребенок. Для них понижен обязательный размер первого взноса.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Прежде чем получить ссуду, нужно рассчитать свои возможности по выплате. На сайте Россельхозбанка в разделе «Ипотека» есть калькулятор, где можно уточнить размер платежа по кредиту под материнский капитал. Заемщику нужно ввести в соответствующие поля стоимость квартиры, размер первого взноса в % (величину сертификата), срок кредита и свой доход. Если владелец субсидии желает получить ипотеку под материнский капитал, ему необходимо подойти в офис Россельхозбанка и подать заявку. Далее надо собрать необходимые документы:

• Заявление – анкета;
• Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу);
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• Документы о семейном положении/наличии детей;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка. Стандартный пакет бумаг необходимо дополнить свидетельствами о рождении всех детей в семье и справкой из ПФР об остатке капитала. Рассмотрение происходит на общих условиях в течение 5 дней – оценивается платежеспособность и кредитная история клиента. После одобрения займа и проверки недвижимости оформляется кредитная документация. Клиент и продавец квартиры подписывают договор купли-продажи и регистрируют его в Росреестре (государственный орган, регистрирующий права собственности). После этого банк выдает деньги в размере полной стоимости жилья. Следует учитывать, что до перевода материнский капитала ежемесячный платеж будет больше. Узнать его величину можно заранее у специалиста Россельхозбанка. На практике далеко не все готовы пойти на такую сделку.

Процентная ставка на ипотеку

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать ?

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

• Без поручителей.
• Без подтверждения дохода.
• Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Ипотека под материнский капитал в других банках

Выбрать Ипотеку в Россельхозбанке

Взять ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке

Сделать свои жилищные условия более комфортными семьям, имеющим двух и более детей, помогает ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке.

Условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке

• целевое использование кредита – только улучшение жилья;
• используется как первоначальный взнос;
• страхование;
• возможно погашение ипотеки в Россельхозбанке материнским капиталом ;
• частично-досрочное погашение – материнский капитал используется для выплаты кредита. Когда значительная доля ипотеки будет выплачена, клиенту могут ожидать:
  • уменьшения срока ипотеки, что позволит сократить переплату;
  • снижения размера ежемесячного платежа, оставив срок прежним;
• досрочное погашение – пеня и штраф не взимается.

Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке?

Нужно узнать рентабельна ли для данной семьи ипотека на сумму материнского капитала в Россельхозбанке. Для этого можно обратиться к специалистам. Как правило, используется калькулятор онлайн.

Оформить погашение ипотеки материнским капиталом можно установленным правилам. В первую очередь предлагается собрать следующие документы:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт РФ;
• СНИЛС;
• документальное подтверждение доходов;
• копия или выписка из трудовой книжки;
• военный билет – мужчинам (до 27 лет).

Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

Направления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:

1. улучшить жилищные условия;
2. оплатить получение образования детьми;
3. сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

1. приобретение объектов жилого фонда;
2. строительство новых объектов;
3. реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

Основные параметры программы:

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Россельхозбанк обновил ставки ипотеки: условия в 2018 году

Ипотека Россельхозбанка стала менее выгодной после того, как изменились процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке в 2018 году: особенности

Россельхозбанк повысил ставки по ипотечным программам до 1,25 процентного пункта. Обновленные ставки по-прежнему зависят от суммы кредита (ипотека от 3 млн рублей обойдется дешевле).

Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке сегодня составляет 9,95%, а в новостройке – 9,6%. При покупке дома с земельным участком процентная ставка составит от 13,5%.

Повышение банком ставок отражает общую тенденцию на рынке, и эксперты прогнозируют, что до конца года она сохранится.

Отметим, что Россельхозбанк по-прежнему уделяет особое внимание социальной стороне вопроса ипотечного кредитования населения, предоставляя наиболее выгодные условия молодым семьям и и семьям с детьми, а также работникам бюджетной сферы.

Более выгодные проценты для бюджетников – это не единственное преимущество ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Специалисты также отмечают:

• Отсутствие комиссий;
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• Специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

Смотрите, какие выгодные условия по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк

Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Чтобы воспользоваться условиями ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке, необходимо, чтобы владельцем сертификата был заемщик или его супруг (супруга), который оформляется как созаемщик в обязательном порядке.

Условия получения ипотеки

Получить ипотеку в Россельхозбанке можно на любой тип недвижимости с любого рынка (новостройка, от собственника).

Сумма кредита зависит от стоимости недвижимости и может находиться в таких пределах: от 100 тыс. до 20 млн. рублей.

Ознакомьтесь с условиями получения ипотеки в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

Остальные условия по ипотеке под материнский капитал в Россельхозбанке состоят в следующем:

• Период: до 30 лет;
• Минимальный взнос: от 20% на новострой, от 10% — на жилье вторичного рынка;
• Дополнительные платежи за выдачу ссуды не предусмотрены;
• Возможность привлечения до 3 созаемщиков;
• Страхование недвижимости: обязательно на весь срок ипотеки;
• Страхование жизни и здоровья: по желанию;
• Время рассмотрения заявки: до 5 дней;
• Воспользоваться ипотекой под материнский капитал допустимо в срок до 90 дней, после согласования заявки.

Материнским капиталом семья вправе покрыть первый взнос. На оформление перечисления МК дается до 90 дней после выдачи кредитных средств.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке рассчитывается по выбранным условиям клиента и его характеристикам. Базовая величина начинается от 12,9%.

Если один из супругов получает заработную плату в Россельхозбанке, применяются другие базовые параметры, которые зависят от суммы первого платежа:

• От 12,75%, если до половины суммы покрыто собственными средствами и материнским капиталом;
• От 11,5%, если выплачено свыше 50%, а срок ипотеки не превышает 5 лет.

Размер процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке зависит от ряда факторов

Заемщики, которые уже сотрудничали по кредитным программам и имеют положительную историю в Россельхозбанке, получают ставку от 12,5%. При выплате от 50% также применяется от 11,5%, если договор заключен на 60 месяцев или менее.

Надбавки к рассчитанной для клиента величине применяются при некоторых условиях:

• +0,5%, если объектом ипотеки является недостроенное жилье. После регистрации, надбавка снимается.
• +3,5%, если заемщик не оформил страховку.

5 причин оформить ипотеку в «Россельхозбанке»

1. Отсутствие комиссий и скрытых платежей по кредиту.2. Две схемы погашения долга – аннуитетная и дифференцированная.3. Возможность досрочного погашения ипотеки.4. Возможность подтверждения уровня дохода по форме банка.5. Специальные предложения «Россельхозбанка» при кредитовании молодых семей и при оформлении ипотеки с участием материнского капитала.

Смотрите еще:

• Под залог недвижимости срочно ярославль
• Статья управления в нетрезвом виде
• Работа в омске для студентов юристов
• Земельные участки ижс нагорный
• Трудовой кодекс рк премии

Условия

Материнский капитал, выдаваемый после появления в семье второго ребенка, разрешено тратить на улучшение жилищных условий. Поэтому многие банки разработали специальные ипотечные программы, позволяющие использовать семейный капитал для частичного погашения займа или для внесения первого взноса.

В «Россельхозбанке» ипотека под материнский капитал это дополнительное условие к любым видам ипотечного кредитования.

Используя средства материнского капитала в «Россельхозбанке» можно приобрести:

• купить квартиру на вторичном рынке;
• приобрести частный дом с земельным участком;
• профинансировать участие в долевом строительстве;
• оплатить приобретение земли и строительство частного дома;
• купить земельный участок под жилищное строительство;
• приобрести участок земли;
• купить недостроенный дом и завершить его возведение.

Условия ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» для обладателей материнского капитала не отличаются от стандартных условий при кредитовании остальных категорий заемщиков.

Семейный капитал используется для погашения первого взноса либо части задолженности по кредиту. Некоторые исключения касаются семей, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет и при этом имеется двое детей.

Для молодой семьи «Россельхозбанк» предоставляет льготные условия. В частности сумма начального взноса снижается до 10 %. Кроме того в течение 3 лет можно не выплачивать проценты, если в семье родился ребенок или ведется строительство дома.

В целом же условия ипотечного кредит «Россельхозбанка» таковы:

• валюта кредита – рубли, доллары США, евро;
• сумма первоначального взноса – от 15 %, при этом участие в долевом строительстве требует взноса в размере 20 %;
• процентная ставка – от 12 %;
• длительность кредитования – до 25 лет;
• сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей или в эквиваленте, но не более 85 % от общей стоимости жилья;
• обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости;
• привлечение созаемщиков – до 3 человек (сумма кредита повышается);
• страхование – обязательно страхуется залог от риска повреждения или утраты;
• способы погашения – аннуитетные платежи.

В случае использования материнского капитала сумма первоначального взноса уменьшается до 0 %, поскольку погашается взнос социальными средствами.

Но при этом заемщик по своему желанию может увеличить сумму первого взноса и часть ее внести за счет собственных средств. Чем большим будет начальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту предложит банк.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в «Россельхозбанке»

Оформление ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке» начинается с выбора кредитного продукта. Поскольку использовать социальный капитал можно при любом виде ипотеки, то опираться нужно на прочие условия программ.

После того как подходящий продукт выбран нужно подать в «Россельхозбанк» заявку, приложив к ней необходимые документы.

Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.

Средства материнского капитала не выдаются заемщику на руки, их перечисляют в адрес банка-кредитора. Поэтому при обращении в ПФР нужно иметь уже заключенный договор ипотеки.

Следует отметить один нюанс. После того как ПФР даст согласие на использование материнского капитала, средства в банк переводятся в течение трех месяцев. Иногда такой долгий срок не устраивает продавца.

Поэтому если у заемщика есть возможность оплатить начальный взнос из собственных средств, то лучше ее использовать. Материнским капиталом можно погасить часть основного долга или начисленные проценты.

Важно! При оформлении ипотеки следует учитывать соотношение суммы ежемесячного платежа и доходов семьи.

Самым лучшим вариантом считается, когда платеж не превышает 30 % от общего семейного дохода за месяц. Показатель в 50 % считается критическим.

Как получить ипотеку на земельный участок в Россельхозбанке, рассказывается в статье: ипотека на земельный участок Россельхозбанк

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке рассматривается на этой странице.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в «Россельхозбанке» потребуется предоставить пакет документов, включающий в себя:

• заявку на получение ипотечного кредита;
• паспорт заемщика;
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• сертификат на материнский капитал;

• справку из ПФР об остатке капитала.

После одобрения заявки предоставляются документы по объекту недвижимости. Перечень документов индивидуален и зависит от типа выбранного имущества.

Но основным условием является наличие правоустанавливающих документов, отсутствие обременений и притязаний третьих лиц.

Для использования материнского капитала заемщик пишет заявление в ПФР с просьбой о погашении первого взноса социальными средствами. К нему прилагается заключенный ипотечный договор.

Если заемщик желает погасить материнским капиталом часть основного долга по ипотеке или проценты, то также подается заявление в Фонд. При этом прилагается справка из банка о сумме задолженности по ипотечному займу.

Требования

Для получения ипотеки в «Россельхозбанке» под материнский капитал заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст	от 21 года до 65 лет. При этом важно, что на момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 65 лет
гражданство	российское (материнский капитал предоставляется только гражданам РФ)
стаж работы	более 1 года за последние 5 лет, при этом минимум 4 месяца заемщик должен трудиться на нынешнем месте работы
регистрация	в РФ, по месту фактического проживания или месту жительства
условия по маткапиталу	при наличии нескольких заемщиков один их них должен обладать полным правом на распоряжение материнским капиталом

Соблюдены должны быть и требования, касающиеся объекта недвижимости:

• недвижимость должна быть каменной (кирпич, бетон и подобное) и обладать каменным фундаментом. Заявка на приобретение деревянного объекта, скорее всего, будет отклонена;
• выбранный объект недвижимости не должен быть аварийным или ветхим, процент износа не должен превышать 70 %;
• в квартире не должны быть прописаны посторонние. Категорически не кредитуется покупка жилья, в число собственников которого входят престарелые люди или несовершеннолетние. Обусловлено это риском появления наследников либо претензиями со стороны органов опеки;
• приобретаемый объект не должен находиться в найме и не должен быть обременен залогом;
• недвижимое имущество должно находиться в пределах города, в котором располагается кредитующий банк.

Преимущества и недостатки

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, то же касается и ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» под материнский капитал.

Говоря о положительных моментах можно отметить такие:

• ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
• длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
• приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
• использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
• за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.

Из недостатков можно отметить следующие аспекты:

• право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
• общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
• при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
• даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.

Даже принимая в учет возможные недостатки, стоит отметить, что ипотека под материнский капитал от «Россельхозбанка» один из лучших вариантов.

Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.

Процентную ставку ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке узнайте в статье: ипотека на вторичное жилье Россельхозбанк

Отзывы о военной ипотеке в Россельхозбанке вы можете найти тут.

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке читайте в этой статье.

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

Вариант рефинансирования	Что происходит в результате сделки?
1. В своем же банке (реструктуризация)	Уменьшается процентная ставка по действующему ипотечному кредиту Изменяется срок выплаты кредита
2. В другом банке	Выдается новый кредит под меньший процент на досрочное погашение ипотеки, выданного другим банком

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

• если маткапитал уже был использован для погашения кредита перед первым банком — тогда другой банк может отказать в предоставлении рефинансирования, поскольку для него это несет большие риски;
• если семья рефинансировала старый ипотечный кредит и планирует использовать материнский капитал на его погашение в будущем — рефинансировать ипотеку нужно до того, как у семьи возникнет право на получение сертификата (то есть до того, как будет рожден или усыновлен второй или последующий ребенок).

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в правила использования материнского капитала, так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна. При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.

Правила пользования материнским капиталом

Выданные государством деньги по закону №256 могут применяться для решения жилищных проблем количественно увеличившейся семьи. Разрешено приобретать квартиры как со вторичного рынка, так и в новостройках. Использование материнских денег не влияет на размер кредитной ставки, но приводит к появлению дополнительных нюансов:

• Чтобы воспользоваться материнским капиталом, нужно получить в Пенсионном фонде сертификат, а для этого придется побегать с документами.
• Купленное по ипотечному займу жилье после полного погашения долга делится между всеми членами семьи с оформлением соответствующих бумаг на долевое владение. На детей оформляются части равной площади.
• Иногда ипотеку оформляют не на владелицу сертификата, а на супруга. В такой ситуации прямой получатель материнских денег обязан фигурировать в кредитном договоре, например, в роли поручителя.

Деньгами из материнского капитала разрешено вносить взносы и за вновь взятый кредит, и за уже имеющиеся долговые обязательства по ипотечным займам. Причем средства можно делить на части, погашая одновременно несколько жилищных кредитов.

При оформлении ипотеки под материнский капитал не учитывают прописку детей в купленной на заемные средство квартире. Согласно федеральному закону оформить ее или покрыть имеющиеся жилищные долги можно без подтверждения факта совместного проживания.

Ипотека под материнский капитал: предложения ведущих ипотечных кредиторов

Жилищные займы оформляют в большинстве российских банков. Однако действительно выгодные условия предлагают организации с государственной поддержкой. Их деятельность находится в соответствии с политикой правительства, стимулирующей рост населения России. Кредиторы, предлагающие специальные условия населению по ипотеке под материнский капитал: АИЖК, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) работает с 1997 года. Создано правительством для помощи населению в решении квартирного вопроса.

Предлагает взять деньги на следующих условиях:

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

• Цель займа – приобретение нового жилья через договор купли-продажи.
• Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания семьи. Жителям столицы и Ленинградской области дадут не больше 8 млн рублей. Проживающим в остальных районах страны – только 3 миллиона. Разброс объясняется рыночной стоимостью жилья в конкретной местности. Ипотеку оформляют от 300 000 рублей.
• Программа кредитования с участием средств материнского капитала предусматривает 20% первоначальный взнос и ежегодную ставку за пользование деньгами на уровне 10,75%.
• Время погашения займа 3–30 лет.

Взятые в агентстве средства также направляют на строительство жилплощади в многоквартирном доме. В этом случае сотрудниками агентства проводится проверка соответствия строительным стандартам. С помощью АИЖК приобретают и квартиры на вторичном рынке.

Сбербанк

Ведущий игрок ипотечного рынка России. Предоставляет клиентам большой список жилищных программ. Для использования материнского капитала предлагаются кредиты на покупку готовой или строящейся недвижимости.

В условия этих программ включены:

• Процентная ставка, стартующая с 12,5%, при минимальной сумме займа, равной 300 000 рублей. Максимальный размер кредита доходит до 15 миллионов.
• Ограниченный 30 годами срок кредитования.
• Первый взнос не менее 20%. Для поддержки молодых семей действует специальная программа, в рамках которой начальный платеж за квартиру снижается до 10%.

Если учитывать комиссию за выдачу денег, наиболее выгодной получается ипотека, в которой государство материально помогает населению. Ставка здесь начинается с 11,9%. Однако, оформив подобный заем, можно приобрести только недавно построенное жилье.

Россельхозбанк

Кредитор со 100% государственным участием. Лучшей рекомендации не найти! Это означает, что решения, принимаемые руководством, полностью согласуются с курсом страны.

Условия на покупку гражданам жилой недвижимости предлагает такие:

• Купить можно как бывшее в употреблении жилье, так и новое.
• На покупку жилплощади дается от 100 000 рублей до 20 миллионов.
• При использовании средств материнского капитала вносится 15% первоначальный взнос, при долевом строительстве – 20%.
• Процентная ставка – 13,9%. Если первый взнос заемщика составит 50% стоимости приобретаемого объекта или больше, а срок кредита не превысит 5 лет, годовая ставка снижается до 12,9%.

Когда заемщик, оформляющий жилищный кредит, отказывается страховать жизнь и здоровье, к процентной ставке добавляют 3,5%. Размер первоначального взноса снизят до 10% для семей, в которых одному или обоим родителям не исполнилось 35 лет. Правда, относится это лишь ко вторичному рынку или строящимся объектам.

Один из немногих банков, предлагающих ипотеку с госучастием не только на квартиры в новостройках, но и при покупке на вторичном рынке или приобретении находящихся на этапе строительства объектов.

Вот предлагаемые им условия:

• Первый взнос 20% при сумме кредита до 8 млн рублей. Предъявителю родительского сертификата первоначальный взнос снижают до 15%.
• Деньги выдаются в рублях под 11.9% годовых.
• Наибольший период использования заемных средств – 30 лет.

За оформление не берется дополнительных комиссий. Досрочное погашение не влечет наложение штрафов и не ограничено в размере. По условиям оформление требуется страховка личного здоровья, а также сохранности приобретаемой недвижимости.

Чтобы прикинуть силы и глубоко не увязнуть в долгах пользуются кредитным калькулятором. На сайтах крупных кредиторов такая программа непременно присутствует. Она поможет оценить размер займа, который не повлияет на финансовое положение семьи и будет достаточен для приобретения понравившейся квартиры.

Применение онлайн-калькулятора максимально упрощено. Для расчета требуется ввести всего три значения: стоимость выбранной квартиры, размер первоначального взноса и нужный период кредитования. Вычисленный размер ежемесячного платежа покажет разумность решения об оформлении ипотечного займа.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

7 (499) 938-50-69 (Москва, Московская обл.)

7 (812) 425-67-63 (СПб, Ленинградская обл.)

8 (800) 350-23-69 доб. 239 (Федеральный номер)

Консультация бесплатна!

Предложение от Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть кредит «Пенсионный». Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей. Россельхозбанк готов давать такой кредит на 84 месяца (7 лет). Только погашение такого кредита в Россельхозбанке нужно выполнять ежемесячно. Россельхозбанк имеет огромное преимущество перед другими, так как деньги здесь можно взять без подтверждения использования средств. Это означает, что средства можно тратить куда угодно и не сообщать в Россельхозбанк о своих тратах. Процентная ставка такого предложения в Россельхозбанке составляет от 17,5% (если отдать до 12 месяцев) до 19% (если отдать через 7 лет). Чтобы взять средства в Россельхозбанке, необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах. Также в Россельхозбанке могут потребовать налоговую декларацию (для работающих).

В Россельхозбанке есть удобный калькулятор, который позволяет рассчитать свои траты. Калькулятор в Россельхозбанк предполагает, что пользователь введет сумму кредита, тип платежа и срок погашения. После этого калькулятор выдает, сколько нужно будет платить каждый месяц. Подобный калькулятор есть не только в Россельхозбанке. Кредитный калькулятор можно найти в том же Сбербанке – очень удобно.

Похожие статьи

Кредит пенсионерам в Совкомбанке в 2016 году

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 — условия, программы и калькулятор

Вклады для пенсионеров в банке ВТБ 24 — ставки и условия

Кредит в Альфа-банке для пенсионеров — обзор программ