Ипотека по двум документам Сбербанк: условия

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Условия кредитования

Главное условие – правильная подача документов.

Если первым выступает паспорт, то вторым может быть:

• удостоверение водителя;
• военный билет;
• СНИЛС;
• документация, выступающая подтверждением доходов.

Особенности программы

Такие кредитные программы имеют более жесткие условия, нежели простые ипотеки, где требуется предоставлять весь пакет документов сразу.

В отличие от средних сумм, выплачиваемых в качестве первоначальных взносов, потребуется уплатить не менее тридцати процентов от ипотеки (в некоторых банковских организациях этот порог достигает и сорока, и даже пятидесяти процентов).

Различаются кредитные ставки:

• К примеру, Сбербанк выдает такой кредит со ставкой на 0,5% больше, нежели обычный.
• У других банков изменяются условия – ставка может быть повышена на 0,6% или на 1%.

В среднем ставки по кредиту будут находиться в районе от тринадцати до пятнадцати процентов.

Кому выгодно?

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов особенно выгодна следующим категориям:

• тем, кто реализует сложную и многоступенчатую сделку и им необходимо срочно получить кредит;
• использующие для получения кредита материнский капитал, государственную поддержку (выдача документации зачастую задерживается административными властями, поэтому отсрочка будет возможной);
• граждане с высокой заработной платой, у которых есть средства для крупного первого взноса, но нет возможности предоставлять полный пакет документации.

Требования к заемщику

Банки, предлагающие программы по двум документам, выставляют следующие требования к заемщику:

1. Возраст для взятия ипотеки – от 21 до 65 лет.
2. Официальное место работы.
3. Постоянный источник дохода.
4. Суммарный трудовой стаж должен составлять не менее одного года за последние пять лет.

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам имеет ряд преимуществ:

1. Чтобы подать заявку на рассмотрение, достаточно предъявить только паспорт.
2. Чтобы увеличить сумму ипотеки, можно воспользоваться помощью созаемщиков.
3. Удобное погашение займа.

Без подтверждения доходов

Такая ипотека может быть выдана без подтверждения дохода. Однако процентная ставка при этом будет увеличена.

Можно косвенно подтвердить свои доходы, например, предъявить загранпаспорт, в котором указываются заграничные поездки в течение последних шести месяцев.

Ипотека для молодой семьи в Абсолют Банке

Ипотека для молодой семьи в Абсолют Банке дает возможность приобрести собственное жилье.

Каковы условия ипотеки в Росбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Какие банки дают?

Выдачу ипотеки по 2 документам осуществляет несколько крупных банков. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк

Условия предоставления ипотечного кредита в Сбербанке:

• возраст оформления ипотеки – от 21 года до 65 лет;
• суммарный стаж работы – не меньше одного года в течение последних пяти лет;
• стаж работы полгода на последнем рабочем месте.

Для оформления кредита потребуется заполнить заявление в виде анкеты.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке.

Что касается процентной ставки, то особое условие распространяется на заемщиков, которые не получают зарплату на счета или карты Сбербанка.

В рамках этого условия применяется процентная ставка, увеличенная на 0,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает ипотеку по двум документам.

Условия:

• размер кредита – от 500.000 руб. до 8.000.000 руб.;
• размер процентной ставки – 14,5%;
• период кредита – двадцать лет;
• первый взнос – не меньше сорока процентов от стоимости жилья.

Тут представлен образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Одним из банков, предлагающих ипотечную программу по двум документам, является Россельхозбанк.

Ключевые преимущества сотрудничества с ним:

• требуется предоставить только два документа;
• нет необходимости подтверждать свой доход или место работы;
• отсутствуют комиссии, взимаемые по ипотеке;
• имеется возможность выбора схемы, в соответствии с которой кредит будет погашен;
• досрочное погашение суммы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Кредит может быть выдан на:

1. Покупку недвижимости.
2. Приобретение дома с земельной территорией.
3. Покупку объекта недвижимости на первичном рынке, если строительство многоквартирного дома финансируется банком.

Условия выдачи кредита:

• валюта – рубли;
• сумма – от 100.000 руб. до 8.000.000 руб.;
• период выплат – до двадцати пяти лет;
• кредит обеспечивается залогом;
• обязательное страхование;
• привлечение в качестве созаемщика только супруга (-и).

ДельтаКредит

ДельтаКредит предлагает своим клиентам оформить ипотеку по двум документам. Обязательным документом является паспорт.

Условия этой ипотечной программы в ДельтаКредит:

• сумма от 300.000 рублей до 4.000.000 рублей;
• срок выплат – от трех до двадцати пяти лет;
• кредит обязательно требуется подтвердить залогом – недвижимостью.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ДельтаКредит.

ТрансКапиталБанк

Транскапитал банк предоставляет кредит по двум документам на следующих условиях:

• максимальный размер – пятнадцать миллионов рублей;
• минимальный первый взнос – 30%;
• срок принятия решения – до двух суток;
• обязательно требуется указать цель кредита.

Другие

К другим банкам, которые предлагают взять ипотеку по двум документам, относится Банк Москвы и Московский Кредитный банк.

Максимальная сумма – семь миллионов рублей. Срок выплаты может достигать двадцати лет максимум.

Порядок оформления

Для оформления кредита по двум документам требуется:

1. Выбрать программу, посетить ближайшее отделение выбранного банка.
2. Заполнить заявление в виде анкеты, внести основные данные.
3. Дождитесь принятия решения – в продолжение двадцати четырех часов.
4. Выберите недвижимость. Решение банка будет действительным в течение нескольких месяцев (точный срок необходимо уточнять в отделении банка).
5. Обратитесь в банк, чтобы провести сделку.

Какие документы нужно предоставить?

Кроме паспорта и второго документа (выбирается самостоятельно из списка), можно предоставить такие бумаги:

• военный билет для мужчин;
• свидетельство о заключении брачного союза;
• гражданский паспорт супруга (-и).

Банки предоставляют ипотеку на строительство дома с материнским капиталом

Предоставляется ли льготная ипотека в 2018 году? Читайте здесь.

Как составить график досрочного погашения ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Заявление

Заявление, которое подается в банковское отделение, должно включать просьбу заемщика о выдаче ипотеки.

В нем указываются:

• выбранная программа;
• документы, используемые для взятия кредита;
• цель.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита в банке.

Заключение договора

Договор заключается после того, как заемщик представит остальные документы – страхование, документацию на залог и об оценке имущества.

Вся процедура происходит в короткие сроки, после чего можно использовать деньги по назначению.

Здесь представлен образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о перечне документов

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Абсолют Банк: ипотека

Следующая статья: Первоначальный взнос по ипотеке

Какие два документа нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Самые труднодоступные для некоторых заемщиков справки — о доходах и трудоустройстве — были исключены из требуемого Сбербанком пакета документов для ипотечников. Программа действует по двум ипотечным продуктам: «Акция на новостройки» (и для акционной недвижимости, и в рамках остальных одобренных банком предложений) и «Приобретение готового жилья».

Особенности ипотеки Сбербанка по двум документам:

• 300 000 рублей — это минимум того, сколько можно взять по кредиту;
• 15 000 000 рублей — это максимум для заемщиков, приобретающих квартиры в Москве и Питере;
• 8 000 000 рублей — это максимум для заемщиков, которые покупают квартиры в прочих населенных пунктах России;
• 50% — это минимальный первый взнос за квартиру.

К заявлению на ипотеку нужно приложить всего 2 документа:

• паспорт гражданина России с регистрацией на территории РФ;
• что-то из этого перечня — заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут не предоставлять второй документ, удостоверяющий личность. Для них годовая процентная ставка будет ниже на 0,5%.

Форму самого заявления на ипотеку по 2 документам можно найти на официальном сайте Сбербанка:

Те заемщики, которые в качестве залога выбрали другую недвижимость, а не ту, на покупку которой берут кредит, должны принести бумаги на объект залога.

Когда Сбербанк одобрит заявление на ипотеку по двум документам, покупатель жилья должен собрать бумаги на квартиру и справки, подтверждающие факт наличия денег на первый взнос (остаток на счете, справка об оплате части суммы за квартиру, документы на субсидию от государства, оценку продаваемого жилья в собственности заемщика в счет покупки нового).

Важные нюансы и особенности

Прежде чем отправлять заявление на получение займа, необходимо рассмотреть условия ипотеки по двум документам очень внимательно. Компания предлагает:

• Процентную ставку в размере 11% годовых.
• Минимальную сумму займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальную сумму – до 15 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до восьми миллионов рублей на объекты в других российских регионах.
• Первоначальный взнос – от 50 процентов от общей стоимости кредита.

Потенциальные клиенты должны учесть, что подобное предложение от Сбербанка не является банковским кредитным продуктом. Это особое условие, которое применимо к покупке готового или строящегося жилья. Воспользоваться предложением можно на сроки от трех месяцев до трех лет в любом российском регионе.

Основные требования и документы

Ипотеку по двум документам могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 65 лет и рудовым стажем не менее одного года. Потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте от полугода. Отсутствие документального подтверждения – это всегда риск для банка. Поэтому потенциальный кредитор выдвигает особые условия для получения выгодной ипотеки.

Специфические требования предъявляются и к объектам недвижимости:

• Квартира или дом должны находиться в регионе присутствия банковского филиала.
• У объекта должно быть целевое назначение – проживание граждан.
• Недвижимость должны быть оборудована санузлом и кухней, находиться в нормальном техническом состоянии.
• Еще одно условие – это нахождение квартиры или дома в индивидуальной собственности потенциального клиента.

Воспользоваться услугами Сбербанка можно при наличии пакета документов, который включает паспорт гражданина РФ для удостоверения личности, заявление и анкету, которую можно отправить в режиме онлайн через официальный портал компании. Помимо основных документов, нужно предоставить один дополнительный на выбор – заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, удостоверения водителя, работника муниципального учреждения. Важно, что от клиента потребуется залог, в качестве которого должна выступать имеющаяся у него недвижимость. Приобретаемое жилье для этих целей не подойдет.

Если клиент получит положительный ответ по заявке онлайн по ипотеке, в течение четырех месяцев он должен будет предъявить кредитной комиссии документацию по ипотечной недвижимости. Также потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика сделать первоначальный взнос.

Процедура оформления: основные этапы

Чтобы оформить ипотеку по двум документам в Сбербанке, потенциальный клиент должен пройти следующие этапы:

• Предоставить документы для рассмотрения банковской комиссией.
• Дождаться одобрения заявки.
• Выбрать квартиру, которую вы хотите приобрести.
• Собрать пакет документов на недвижимость.
• Заключить с банком кредитный договор и застраховать имущество.
• Получить заемные средства.

Пи выдаче ипотечного займа кредитор старается разными путями минимизировать свои риски. Поэтому не помешает запастись дополнительными документами о платежеспособности, чтобы повысить шансы на получение денежных средств. Вместе с документами по кредитуемому объекту потенциальный клиент может предоставить сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда России.

Решение о страховании является добровольным, поэтому клиент имеет право не заключать соответствующий договор при оформлении заявления на ипотеку по двум документам.

Главные преимущества

Можно выделить следующие положительные моменты оформления ипотечного займа без подтверждения доходов:

• Персональный подход к каждому клиенту – высока вероятность одобрения кредита.
• Специальные условия для держателей зарплатных карт.
• Привлекательная процентная ставка и возможность использования материнского капитала.
• Отсутствие скрытых платежей и комиссий.
• Возможность увеличения суммы займа с помощью привлечения созаемщиков.
• Выдача кредитной карточки с лимитом в размере до двухсот тысяч рублей – на усмотрение банка.
• Возможность повторной подачи документов на ипотеку от Сбербанка.

Единственное, что смущает многих граждан – это высокий порог первого взноса, который требуется при оформлении. Программа подобного ипотечного финансирования действует до первого июня 2016 года. Пока не было официального заявления о продлении льготной и быстрой ипотеки.

Варианты получения ипотечного кредита по двум документам

Первый вариант предоставляет возможность выбора клиентом банка из нескольких наименований документов, которые считаются обязательными при оформлении этого вида кредита.

Чтобы оставить заявку в банке, следует на выбор предоставить дополнительно к паспорту один из перечисленных ниже документов:

• Водительские права.
• Паспорт заграничного образца.
• Если заемщик является военнослужащим, то он него нужно будет предоставить удостоверение.
• Если заемщик является сотрудником органов федеральной службы, то потребуется предоставить удостоверение.
• СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство).
• Для военнообязанных граждан военный билет.

Это документы для оформления ипотеки, из которых можно выбрать один и приложить его к паспорту. Это станет основанием для подачи заявки в банк, чтобы был рассмотрен вопрос о возможности получения ипотечного кредита. Удобно, не правда ли? Но есть и другой вариант, который мы рассмотрим.

В дополнение к паспорту для обращения в банк потребуется предоставить только водительские права, либо СНИЛС. То есть вы сами выбираете, какой из документов отдать для подачи заявления. Безусловно, вы сейчас подумаете, что этот вариант вам больше подходит, но у него варианта есть некоторые оговорки. Например, первоначальный взнос должен составлять не менее 40–50% от общей суммы. Но зато, этот вариант может подойти как для получения ипотечного кредита, так и для рефинансирования существующего ипотечного кредита.

Помимо паспорта вы должны будете предоставить в банк один из этих документов:

• Паспорт заграничного образца.
• (уникальный номер налогоплательщика).
• Водительские права.

Опять же, вы подумаете, что этот вариант также наиболее приемлем для вас, учитывая такой маленький список документов, но здесь тоже есть свои нюансы. Например, в дополнение ко всем перечисленным документам вам потребуется предоставить

своего работодателя.

На примере одного из действующих банков, данный вид ипотечного кредитования доступен от одного года до 25 лет при единовременном взносе в 40–50%.

Чтобы читателям стало понятно, как все эти способы взаимосвязаны между собой, необходимо провести небольшую аналогию. Основываясь на данных вариантах документов для получения ипотеки, можно отметить, что каждый из них доступен для приобретения вторичного жилья, либо квартиры в новостройке. Также под такие условия подходит приобретение гаражного строения.

Самое важное отличие ипотеки по двум документам от привычного вида ипотеки является то, что в первом варианте клиент обязан выплатить достаточно большой первоначальный взнос. Но не стоит сразу обвинять банковские структуры в слишком жестком подходе к заемщику. Таким образом, банк ставит перед собой определенные гарантии того, что именно этот заемщик, который выбрал ипотеку по двум документам, будет выплачивать ежемесячно необходимые суммы, либо вообще досрочно погасит весь кредит. Так что, выбирая такой вид услуги, имейте в виду, что вам предстоит изрядно попотеть на работе, чтобы накопить достаточно большую сумму для первоначального взноса.

Что касается ставки по кредиту, то в данном случае она практически идентична — от 14 до 16%.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Относительно плюсов вы уже и сами наверняка смогли определиться. 

• Самым явным достоинством считается то, что не нужно будет предоставлять в банк справки о доходах и прочие документы, необходимые в привычном для нас способе оформления ипотеки. 
• В качестве минуса, безусловно, служит тот факт, что необходимо будет внести сразу большой первоначальный взнос, который на сегодняшний день увеличен до 50%, на что не у всех есть возможность. 
• И второй минус — это не каждый банк работает на таких условиях. Обычно требуется достаточно большой пакет документов, чтобы сотрудники банка имели четкие гарантии того, что заемщик в любом случае оплатит кредит.

Итак, мы с вами определились с оформлением ипотеки по двум документам. Если вам подходит этот способ, то вы смело можете начать процедуру подготовки всего необходимого. А мы со своей стороны постарались как можно точней рассказать своим пользователям обо всех тонкостях оформления ипотеки по двум документам.

Какие банки предоставляют, сравнение условий

На сегодняшний момент наиболее крупные банки РФ предоставляют физическим лицам такую возможность, как получение жилищного кредита всего лишь по двум документам.

Среди таковых можно выделить следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы.

Условия продуктов, позволяющих быстро улучшить жилищные условия, в этих банках следующие:

Наименование кредитной организации	Сумма	Срок	Первый взнос
Сбербанк	От 300 тыс. до 15 млн. рублей	До 30 лет	От 50 %	Процентная ставка по выбранному заемщиком продукту, увеличенная на 0,5 %
ВТБ 24	От 600 тыс. до 30 млн. рублей	До 20 лет	От 40 %	От 13,6 %
Россельхозбанк	От 100 тыс. до 8 млн. рублей	До 25 лет	От 40 %	От 12 до 16 %
Банк Москвы	По условиям выбранного продукта	По условиям выбранного продукта	От 40 %	Ставка по базовым условиям выбранного продукта, увеличенная на 0,5 %

Как видим из сравнительной таблицы, максимальную сумму ипотеки по двум документам можно получить в ВТБ 24 – до 30 млн. рублей. Срок же ипотеки максимальный в Сбербанке – 30 лет.

В Сбербанке и Банке Москвы действует условие о повышении процентной ставки на 0,5 % при использовании такого продукта, как жилищный кредит по минимальному пакету документации.

То есть заемщик выбирает основной продукт (к примеру, “Приобретение строящегося жилья” в Сбербанке), узнает процентную ставку по нему и прибавляет 0,5 %. Полученное значение и будет являться ставкой по ипотеке по двум документам.

Во всех банках, кроме Сбербанка, необходимо уплатить первоначальный взнос в размере не менее 40 % от цены объекта недвижимости.

В Сбербанке минимальное значение первого взноса установлено на отметке 50 %. Это – главная особенность ипотеки по двум документам (большой размер первоначального взноса), чтобы банки хоть как-то могли покрыть те риски, которые появляются из-за отсутствия полной информации о клиенте.

Как получить военную ипотеку под новостройки, описывается в статье: военная ипотека новостройки

Дают ли ипотеку пенсионерам, узнайте в этой статье.

Кто может получить

Получить жилищный займ всего лишь по двум документам может абсолютно любое физическое лицо, которое может получить и любой другой ипотечный продукт банка.

То есть в общем случае необходимо удовлетворять стандартным требованиям к заемщику (условия могут незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка):

возраст	от 21 до 65 лет
гражданство	РФ
стаж на текущем месте трудовой деятельности	от 6 месяцев
суммарный стаж работы	от 1 года
регистрация и место работы	на территории РФ

Несмотря на то, что предоставление полного перечня документов для рассмотрения заявки в этом случае не требуется, необходимо понимать, что клиент должен удовлетворять минимальным требованиям платежеспособности.

Ведь кредит придется обслуживать – уплачивать ежемесячные платежи, оформлять страхование и производить оценку объекта недвижимости. На все эти процедуры нужны денежные средства, а следовательно – и постоянный источник дохода.

Кроме этого, из-за большого размера первоначального взноса (не менее 40 %), заемщику необходимо обладать достаточной суммой наличных денежных средств.

Не каждый обладает достаточным размером денег, чтобы сразу уплатить практически половину от стоимости квартиры. Соответственно, круг лиц, могущих получить жилищный займ по двум документам, снижается и из-за данного фактора.

Как оформить

В общем случае порядок оформления ипотечного займа по минимальному перечню документации выглядит следующим образом:

• клиент заполняет заявку на кредитование в электронном виде (на сайте соответствующего банка) или же наносит визит в офис с пакетом требуемых документов и заполняет заявку непосредственно в отделении;
• ожидает одобрения банка по кредитной заявке;
• если решение положительное, заемщик начинает сбор документации по объекту недвижимости;
• далее страхуются риски – как правило, обязательным является страхование имущества, остальные виды (титульное страхование, жизни и здоровья) могут осуществляться по желанию клиента;
• следующим этапом заемщик подписывает документы по проводимой сделке – кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом недвижимости и др.;
• банк перечисляет денежные средства на счет продавца путем безналичного расчета;
• заемщик регистрирует право собственности на объект в Росреестре и переезжает на новое место жительства.

Порядок оформления жилищного кредита по двум документам, по сути, ничем не отличается от такового при получении другого кредитного продукта, где требуется стандартный пакет документации.

Единственное отличие – на этапе первоначального рассмотрения заявки подается не полный перечень документации, а упрощенный – как правило, паспорт и один дополнительный документ.

Документы

Обычно в банках под “двумя документами” понимают:

• общегражданский паспорт заемщика;
• любой дополнительный документ из следующего списка (в зависимости от банка перечень может отличаться):
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых ведомств.

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, как правило, супруга (супругу) привлекают в качестве созаемщика.

В этом случае, дополнительно нужно будет предоставить:

• свидетельство о заключении брака;

• паспорт супруга (супруги);
• брачный контракт (при наличии такового).

Разумеется, в качестве документа можно также считать заявление-анкету, которое в заполненном виде подается вместе с паспортом и одним дополнительным документом на выбор.

Поскольку условие о предоставлении минимального перечня документов действует лишь в самом начале – при рассмотрении заявки на кредитование – в дальнейшем заемщику, уже после одобрения жилищного кредита, придется предоставить:

• документы по кредитуемому объекту недвижимости (техпаспорт, отчет об оценке объекта имущества, свидетельство о праве собственности продавца и др.);

• документацию по страхованию.

Плюсы и минусы

Существуют некоторые преимущества и недостатки у таких банковских продуктов, как жилищные кредиты, предоставляемые всего лишь по двум документам.

Основное преимущество:

• минимальный перечень документов позволяет сэкономить время на сборе, подготовке и оформлении бумаг.

Минусов гораздо больше:

• высокий размер первоначального взноса, в общем случае составляющий как минимум половину от стоимости кредитуемого объекта недвижимого имущества;
• повышение процентной ставки по сравнению с базовыми условиями – часто банки повышают ставку на 0,5 %, тем самым компенсируя риски, связанные с неполной информацией о клиенте;
• минимальный перечень бумаг действует лишь на этапе рассмотрения кредитной заявки – в дальнейшем, уже после одобрения жилищного кредита, заемщику все равно придется предоставить документы по недвижимости и страхованию;
• отсутствие возможности использовать материнский капитал и прочие средства государственного субсидирования отдельных категорий физических лиц.

Ипотечные кредиты по двум документам доступны любому гражданину, зарегистрированному на территории РФ и имеющему российское гражданство. Если срочно нужна новая квартира, но нет времени на сбор документации – можно сразу получить решение.

При всем этом нужна большая сумма наличных – около 50 % от цены недвижимости, более того, кредитование будет произведено по невыгодной процентной ставке – выше, чем при стандартном пакете документации.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой, рассказывается в статье: ипотека с господдержкой

Плюсы и минусы военной ипотеки рассматриваются тут.

Про ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса читайте по ссылке.

Кто может взять ипотеку по двум документам

Ипотека Сбербанка дает клиентам возможность воспользоваться упрощенной процедурой оформления займа. На получение кредита вправе рассчитывать только российские граждане.

Основным преимуществом программы является возможность быстро получить кредит, так как участникам зарплатного проекта банка достаточно предоставить только российский паспорт. Такое предложение выгодно гражданам, которые не могут предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ или желают получить кредит в максимально короткие сроки, не обладая запасом времени для сбора большого количества документов.

В отношении заемщика предъявляется ряд обязательных требований. В число основных условий предоставления кредита входит:

• достижение нижней возрастной границы в 21 год;
• возраст на момент выплаты кредита не более 65 лет;
• наличие трудового стажа.

Для возможности получения кредитных средств потенциальный заемщик обязан иметь общий трудовой стаж длительностью 5 лет, на последнем месте работы физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.

Согласно действующим правилам, в процессе кредитования могут участвовать 3 созаемщика. В этом случае каждый из них должен удовлетворять перечисленным требованиям.

Условия предоставления ипотеки

Предложение ипотеки Сбербанка по 2 документам распространяется на программы кредитования для приобретения готового или строящегося жилья. Воспользоваться преимуществами получения займа по упрощенному варианту можно при кредитовании в рамках акций, проводимых банком или застройщиками.

Содержание, условия, требования программ и акций периодически меняются, поэтому информацию о действующих предложениях по кредиту рекомендуется узнавать у специалистов банка или самостоятельно на официальном сайте Сбербанка. Кредитные средства сегодня выдаются только в российских рублях. Сбербанк ипотеку по 2 документам выдает на срок от 1 года до 30 лет.

Необходимые документы

Правилами ипотеки Сбербанка по 2 документам установлен перечень обязательных бумаг, без предоставления которых оформление кредита на покупку жилой недвижимости невозможно. В Сбербанке в рамках программы клиент обязан предоставить:

• оформленную заявку на получение займа с указанием личных данных и желаемых параметров кредитования;
• российский паспорт с отметкой о месте регистрации;
• документ гражданина, который выступает в качестве дополнительного подтверждения личности заемщика.

В качестве второго документа может использоваться военный билет, права на вождение автотранспортом или СНИЛС. Служащие на контрактной основе могут предоставить удостоверение военнослужащего или сотрудника органов. Согласно существующим требованиям, Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы при оформлении займа.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать объект недвижимости заемщика, при этом права владения должны быть подтверждены документально. В этом случае в пакет требуется включить документы о предмете залога. После получения одобрения по кредиту у клиента есть в запасе 60 дней. В течение этого срока он должен выбрать недвижимость и предоставить документы в отношении объекта кредитования, а также подтверждение об уплате первоначального взноса. Срок отсчитывается с даты одобрения Сбербанком заявки на получение займа.

Процентные ставки

Программа двух от Сбербанка документов предполагает целевое направление использования кредитных средств. Клиент вправе приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке, от выбора программы будут зависеть условия выдачи займа.

Наиболее выгодные условия кредитования получают клиенты при соблюдении следующих условий:

• имеют статус участника зарплатного проекта;
• воспользовались преимуществами акции «Витрина»;
• использовали при оформлении сервис электронной регистрации;
• заключили договор комплексного страхования.

При соблюдении всех условий клиент вправе рассчитывать на минимальную ставку процента в 10,1% в рамках программы ипотечного кредитования на приобретение готового жилья и в 10,4% на покупку строящегося объекта. К базовому значению применяются надбавки в следующих размерах:

• без обращения к сервису электронной регистрации — 0,1%
• отсутствие статуса зарплатного клиента — 0,5%;
• отказ заключать договор страхования жизни и здоровья — 1%.

Условия кредитования прописываются в заключаемом договоре, поэтому специалисты советуют внимательно изучать все пункты документа перед подписанием.

Калькулятор расчета ипотеки

Инструмент Сбербанка позволяет самостоятельно рассчитать параметры ипотеки по действующим условиям предоставления займа в рамках выбранной ипотечной программы. Расчет выполняется автоматически после ввода желаемых параметров кредитования. Для получения предварительных данных клиенту достаточно выбрать:

• целевое назначение получаемых кредитных средств;
• стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
• сумму первого взноса;
• длительность кредитования.

Интерфейс ипотечного калькулятора прост и интуитивно понятен. После ввода основных параметров потребуется отметить галочками пункты, которые дают клиенту возможность получить более выгодные условия кредитования. К таким относятся: участие в зарплатном проекте, согласие заключить комплексное страхование и воспользоваться электронным вариантом оформления. При помощи калькулятора можно получить ответы на следующие вопросы:

• размер максимальной суммы кредита;
• данные о ежемесячных платежах;
• выгодность досрочного погашения.

Клиенту нет необходимости задумываться о размере процентной ставки, искать информацию о действующих условиях. После ввода всех параметров в правой стороне формы отобразятся расчетные данные в виде суммы займа и ежемесячного платежа. Клиент может увидеть установленную ипотечную процентную ставку и сумму дохода, необходимую для возможности одобрения кредита.

При желании клиент может поэкспериментировать путем ввода разных параметров кредита и анализа выгодности того или иного предложения. В любой момент можно распечатать предварительный график платежей для проведения сравнения в дальнейшем нескольких вариантов расчетов. Стоит учесть, что полученные данные являются предварительными; окончательные условия предоставления займа будут установлены только при заключении кредитного договора.

Подача заявки в режиме онлайн

Заявку на ипотеку двумя документами в Сбербанке можно подать не только при личном посещении филиала кредитной организации, но и посредством использования онлайн-сервиса. Такая возможность была предоставлена банком своим клиентам относительно недавно, и с каждым годом инструмент приобретает все большую популярность.

Преимуществами способа удаленной подачи заявки являются следующие моменты:

1. Экономия времени, так как не требуется лично посещать отделение банка и ожидать в очереди.
2. Большая вероятность одобрения. По статистике, 8 из 10 заявок заканчиваются выдачей положительного решения.
3. Мобильность, так как подать заявку можно в любом месте с доступом в интернет.

Заявку онлайн можно подать на программы ипотечного кредитования, рефинансирования и на получение потребительского кредита. Процесс оформления предполагает использование личного кабинета клиента, поэтому предварительно необходимо пройти авторизацию и получить логин и пароль. В процессе подачи клиенту потребуется указать цель и желаемый срок кредитования, прикрепить к заявке бланк анкеты. Длительность рассмотрения заявки в среднем занимает от 2 часов до 2 рабочих дней.

Видео как получить кредит без справки о доходах:

Общая информация

Данное предложение не является самостоятельным банковским продуктом. Оно работает как особое условие для программ, позволяющих приобрести готовое или строящееся жилье.

Основными условиями предоставления подобной услуги являются следующие:

Ставка, % годовых	От 11
Сумма кредита	45 тыс. – 15 млн.руб.
Срок кредитования	3 месяца – 3 года
Размер первоначального взноса	Не менее 40%

Оформить ипотеку с облегченным пакетом документов можно в любом регионе Российской Федерации.

Единственное различие состоит в том, что жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют право на получение суммы до 15 млн. рублей, другие категории заемщиков – до 8 млн.

Также следует учитывать тот факт, что приобретение строящегося жилья должно осуществляться только у компаний, аккредитованных банком.

Значит, такое условие сокращает перечень городов до тех, где ведут работу соответствующие фирмы-застройщики.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

? Узнайте из нашей статьи.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит без поручителей? Смотрите тут.

Условия предоставления ипотеки Сбербанка по 2 документам

Предоставляя своим клиентам возможность покупки жилья в кредит без документального подтверждения трудовой занятости и уровня дохода, Сбербанк идет на дополнительные риски.

Эти риски обязательно должны быть компенсированы, поэтому существуют особые условия, призванные обезопасить банк от невозврата займа.

Требования к заемщикам

Условия, предъявляемые к потенциальным дебиторам по программе «быстрой ипотеки», вполне лояльны:

• возраст – от 21 до 65 лет к моменту полного погашения задолженности;
• наличие стажа трудовой деятельности — от 1 года за последние 5 лет;
• длительность работы на текущем месте – от 6 месяцев.

Это позволяет Сбербанку значительно расширить круг своих заемщиков.

Требования к объектам недвижимости

Среди обязательных параметров, которым должен удовлетворять приобретаемый объект недвижимости, выделяют:

• нахождение объекта в том регионе, где осуществляется кредитование;
• объект должен иметь целевое назначение – проживание граждан;
• жилье должно быть обеспечено санузлом и кухней, а также соответствовать определенным техническим требованиям (в частности, не быть ветхим);
• объект залога должен быть свободным от различного рода ограничений, а также находиться в индивидуальной собственности заемщика;
• в случае приобретения строящегося жилья – обязательная аккредитация фирмы застройщика Сбербанком.

Необходимые документы

Решив участвовать в программе «Ипотека по двум документам», на этапе рассмотрения заявки каждый заемщик должен предоставить следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ.

Бланк и образец анкеты-заявления представлены ниже:

Анкета заемщика Сбербанк

Образец заполнения анкеты заемщика Сбербанк

Кроме того, необходимо представить любой документ из перечня:

• удостоверение водителя;
• удостоверение работника государственной службы;
• загранпаспорт;
• свидетельство пенсионного страхования.

Ипотечное кредитование в Сбербанке предполагает возможность передачи в залог банка не вновь приобретенного жилья, а другого объекта недвижимости.

В таком случае следует ознакомиться с перечнем залоговых документов.

После получения положительного ответа на заявку заемщик должен в течение 120 календарных дней подготовить документы по ипотечному жилью.

Также необходимо представить свидетельства наличия достаточной суммы для первоначального взноса по ипотеке.

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Преимущества и недостатки «быстрой» ипотеки

Ипотека в Сбербанке по двум документам – выгодный продукт для тех, кто имеет стабильный доход, но по каким-то причинам не способен подтвердить это документально.

В условиях повсеместной популяризации неофициальной трудовой деятельности такой подход становится весьма актуальным.

Теперь большое количество молодых семей, ранее не мечтавших о приобретении собственного жилья, сможет купить квартиру, даже не имея официального подтверждения дохода.

Кроме того, для такой категории заемщиков действуют специальные процентные ставки.

Среди дополнительных плюсов «быстрой ипотеки» можно выделить:

• привлекательный процент по ипотеке (по сравнению с другими банками);
• особые условия для зарплатных клиентов;
• возможность использования в качестве первого взноса материнского капитала или других жилищных сертификатов;
• отсутствие комиссий и скрытых платежей;
• возможность получения кредита с созаемщиками с целью увеличения суммы ипотеки;
• возможность получения кредитной карты Сбербанка с лимитом до 200 тыс. рублей;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

Однако есть и некоторые отрицательные стороны такой услуги, которые могут оказаться существенным препятствием для отдельных заемщиков:

• высокий минимальный порог первоначального взноса – 40 %;
• повышенная процентная ставка по сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования в Сбербанке – на 0, 5 процентных пункта;
• ограничение по сроку действия программы – до 1 июня 2019 года.

Каковы условия ипотеки Связь-Банка

? Читайте в нашей статье.

Как погасить ипотеку Альфа-Банка материнским капиталом? Смотрите здесь.

На каких условиях выдает ипотеку для пенсионеров Россельхозбанк? Узнайте тут.

Особенности и этапы процедуры оформления

Схема оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам состоит в следующем:

• предоставление необходимой документации для рассмотрения банком заявки на кредит;
• ожидание и получение одобрения заявки;
• выбор квартиры;
• сбор и предоставление документов на выбранный объект недвижимости;
• заключение кредитного договора с банком и страхование имущества;
• получение заемных средств.

Есть также несколько особенностей процедуры оформления такой ипотеки, о которых следует знать заемщику.

Необходимость внесения большого первоначального взноса толкает многих заемщиков на оформление потребительских кредитов, однако сотрудники Сбербанка тщательно проверяют информацию о наличии действующей задолженности в данном и других банках.

В том случае, если потенциальный дебитор будет связан кредитными обязательствами на сумму первого взноса по ипотеке, банк может отклонить заявку.

Таким образом организация минимизирует свои риски.

Важной особенностью является возможное использование материнского капитала для финансирования первоначального взноса по кредиту.

Для этого необходимо запастись дополнительными документами, которые затем следует предоставить вместе с документами по кредитуемому объекту:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Каждый заемщик может оформить договор страхования жизни. Это убережет его наследников от уплаты оставшейся суммы долга.

Однако такое решение является добровольным и никаким образом не должно влиять на результат рассмотрения заявки и итоговую процентную ставку. В то же время страхование залогового имущества является неотъемлемой частью ипотеки.

Отдельно следует упомянуть об удобном сервисе внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Для этого заемщик может воспользоваться услугой «Автоплатеж».

Она абсолютно бесплатна и заключается в автоматическом списании денежных средств с указанного счета в дату, когда нужно погасить кредит.

Услуга ипотечного кредитования с облегченным пакетом документов пользуется большой популярностью среди российских граждан.

Такой вид финансирования покупки жилья в Сбербанке уже имеет немало положительных отзывов.

Лояльность этой кредитной организации к своим заемщикам позволяет охватить те категории граждан, которые ранее остро нуждались в получении средств ипотеки, но не могли себе этого позволить.

Тем не менее, прибегать к такому предложению без острой необходимости не следует.

Имея возможность собрать весь пакет документов по стандартной программе кредитования, лучше потратить немного дополнительного времени, чем затем несколько лет или десятилетий выплачивать лишние проценты по кредиту.

Предыдущая статья: Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Следующая статья: Условия ипотеки Банк «Ника»

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

1. есть ли у человека официальная работа;
2. размер среднего заработка;
3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
4. наличие иной недвижимости;
5. кредитная история;
6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода. В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы. Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

• процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
• вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
• стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
• длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
• банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
• ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

1. имеют небольшой официальный доход;
2. получают большую часть зарплаты в конверте;
3. не имеют работы;
4. трудятся на себя;
5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.