Пакет документов для ипотеки в Сбербанке

После снижения ставки по жилищному займу в Сбере в 2017 году, многих россиян стали интересовать их предложения, но для оформления вам потребуется соответствующий пакет документов для ипотеки в Сбербанке. Именно на основании этих документов и принимается решение банком об одобрении заявки на получение выплаты. Состав пакета может незначительно отличаться в зависимости от возраста и сферы деятельности заемщика, но существуют более менее общий список, который обязан предоставить каждый потенциальный заемщик.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году? Вот об этом и поговорим! Затронем так же и специализированные кредитные программы этого банка.

На взгляд простого обывателя, объем необходимых документов для ипотечного займа может пугать людей, которые не сталкивались  ранее с получением банковских ссуд. Хотя зная достоверную информацию, что делать и куда бежать, собрать пакет можно в довольно короткие сроки.

Как упоминалось выше, документов будет много, но все они будут касаться 3-х вещей/предметов:

• — ваши персональные документы

• вашего дохода

  — подтверждающие ваш доход

• недвижимости

  (часть предоставляет застройщик/продавец, часть придется вам собирать самостоятельно)

Перечень документов

Перечень необходимых документов зависит от того, каким образом происходит оформление ссуды: лично или через сервис ДомКлик в режиме онлайн. Заполнить анкетный бланк и вручить пакет первичной документации можно, обратившись непосредственно в кредитное учреждение. Затем требуется ждать решения банка. В 2019 году для оформления заявки в отделении Сбербанка на предоставление жилищной ипотеки необходимы:

1. Удостоверение личности.
2. Справка о заработной плате за прошедшие 6 месяцев согласно форме 2-НДФЛ.
3. Поручитель со своими документами (если речь идет о сумме свыше 2 миллионов рублей).
4. Правильно оформленная копия трудовой книжки; копия документа об уплате налоговых платежей за предшествующие полгода; для ИП – сертификат о регистрации предпринимательства и о постановке на учет в налоговую службу (чтобы проверить трудоустройство).

Если официальный заработок небольшой, можно и нужно давать информацию о других источниках поступления средств, которые невозможно подтвердить документально. Эти сведения банк тоже будет рассматривать. Сбербанк выдает самые крупные финансы по ипотеке среди других учреждений.

Если имеется законный супруг или супруга, но вы не желаете, чтобы они участвовали в сделке, нужно отметить в анкете о существовании брачного контракта. При этом условии супруга не будут учитывать.

В протекании процедуры могут произойти изменения, зависящие от сложившейся ситуации. К примеру, заемщик может предложить другое обеспечение на срок до поступления жилплощади в собственность. Или осуществить продажу собственной недвижимости для уплаты части ссуды.

Комплект документов при написании заявления через ДомКлик

В 2019 году банк предлагает сервис ДомКлик для ускорения процесса оформления займа. Происходит это в дистанционном режиме по сниженной процентной ставке, гарантирует надежность и безопасность сделки. Услуга удобна в использовании – имеется пошаговая инструкция по оформлению ипотеки.

Клиенты могут через сервис подать заявку в Сбербанк Онлайн, загрузить через интернет необходимые документы:

• предварительный контракт на куплю-продажу;
• отчетный акт оценки;
• выписку ЕГРН;
• свидетельство владельца о праве собственности;
• выписку из домовой книги о наличии или отсутствии зарегистрированных жителей.

С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать размер необходимой суммы взноса и ежемесячных выплат согласно реальным данным о зарплате.

Справки для оформления ипотеки для молодой семьи

Сегодня в собственной недвижимости нуждаются все, особенно люди, создающие семью. Оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке стало доступно для молодых семейных пар. Государство в поддержку такой категории людей реализовало специальные программы, предусматривающие определенную последовательность действий и перечень необходимых документов:

• Основной пакет − паспорт, трудкнижка, бумага из организации, подтвержденная подписью и печатью работодателя, справка о зарплате;
• Документ о бракосочетании;
• Договор купли-продажи, свидетельство о праве владения;
• Свидетельство о рождении при наличии детей;
• Состав семьи;
• Бумаги о месте проживания за последнее время (7 лет);
• Документ, свидетельствующий о наличии финансов для первого взноса;
• Военный билет при наличии.

Увеличить показатель платежеспособности помогут родственники, которым нужно предъявить паспорт и документы о родстве.

Справки для ипотеки под материнский капитал

Чтобы начинать участвовать в проекте, кроме основного списка бумаг, требуется собрать дополнительную документацию.

Необходимыми документами для ипотеки в Сбербанке являются:

• Свидетельство на семейный капитал.
• Отчет из ПФ РФ о размере капитала. Предоставляется после одобрения ссуды.

Приобретение вторичного жилья после одобрения

В течение 90 дней после одобрения банком кредита требуется собрать комплект бумаг на покупаемую жилплощадь. Также нужно подтвердить наличие денег для первоначальной оплаты.

Планируя взять вторичное жилье, необходимо собрать бумаги:

• Предварительный контракт купли-продажи с перенесением уплаты. Он является основанием для покупки жилища. Выкуп недвижимости происходит вслед за оформлением контракта или после регистрации. В соглашении прописывается, что уплата осуществляется из заемных денег банка после регистрации квартиры, переходящей ему в качестве залога;
• Документ о праве собственности.

У собственника берется также:

1. Выписка из ЕГРН о предыдущих манипуляциях с жилплощадью.
2. Отказные от людей, имеющих свою долю.
3. Согласие супруга продавать квартиру.
4. Отчет эксперта о цене на жилище, если в бумагах указана меньшая сумма.

Документы для оформления ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме

Перечень нужных бумаг:

• Контракт инвестирования застройки, долевого участия.
• Комплект бумаг от застройщика – регистрационный сертификат, разрешение на строительные работы, подтверждение арендования земли.
• Разрешение на пользование недвижимостью.
• Акт на передачу квартиры инвестору.

В банке могут запросить подтверждение приема клиента в состав кооператива, справку об уплате взносов.

Документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос

В 2019 году этот пакет состоит из:

• выписки с текущего счета о существовании соответствующей суммы;
• квитанции, заявления, регистрирующих передачу финансов владельцу в качестве авансового платежа;
• отчета эксперта о стоимости жилплощади;
• документов о выдаче денег на получение жилплощади: свидетельство на жилище, подтверждение участника НИС, бумага о субсидии.

Для характеристики объекта необходимо дополнительно собрать следующее:

• Преддоговор о вручении права на владение заемщику.
• Официальная регистрация квартиры.
• Бумага, подтверждающая куплю-продажу.

Условия кредитования

Главным условием получения ипотечного кредита является передача под залог недвижимости, купленной на одобренную сумму.

Все то время, пока не будет погашен долг, квартира остается заложенной. Это влечет особенности ее продажи или раздела.

Но без такой передачи договор заключен не будет.

Кто может получить?

Кто может получить кредит? На получение ипотеки по одной из базовых программ может претендовать практически любой желающий приобрести квартиру.

Банк предоставляет свои продукты не только для уже имеющихся клиентов, но и для желающих ими стать.

Но для заключения кредитного договора потребуется, как минимум, достижение совершеннолетия.

Помимо базовых, Сбербанк реализует ряд специальных программ, в том числе и с госучастием.

На получение такой ипотеки могут претендовать:

• молодые семьи с детьми;
• обладатели материнского капитала;
• военные;
• другие категории заемщиков.

Подробный перечень продуктов можно найти на официальном сайте банка.

Требования

Есть определенные требования и к заемщику. Или к созаемщикам, если кредит берется, например, супругами.

Основных, предъявляемых ко всем категориям, два:

• возраст от 21 до 65 лет (то есть трудоспособный);
• общее время работы не менее года, а в последнем месте — полгода (то есть наличие постоянного заработка)

Имеются свои условия и по специальным программам кредитования. Их необходимо уточнить перед подачей заявки.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает своим клиентам различные ставки, в зависимости от выбранной программы кредитования. При этом ограничивается только нижняя отметка.

Конкретная цифра будет определена для конкретного заемщика индивидуально:

1. Самыми высокими они будут для тех, кто не может или не хочет подтвердить свой официальный доход.Так банк страхует себя от повышенного риска невыплаты.
2. А самые низкие ставки действуют для ипотеки с поддержкой государства.
3. Особые условия предоставляются тем, кто получает зарплату через карту Сбербанка.

Имеются различия и между кредитами на:

• приобретение вторичного жилья;
• покупку квартир в еще строящихся домах;
• возведение загородной недвижимости.

Самые низкие риски у банка при покупке на вторичном рынке. А самое ненадежное вложение — в индивидуальное строительство.

Ставки следуют этой логике. В 2018 году они составляют 12,5% при покупке вторички, до 13,5% на постройку коттеджа.

Оформление заявки

Первый шаг к получению кредита — это подача заявки. Она ни в коей мере не гарантирует одобрения кредита. Как сам факт подтверждения готовности его дать, не означает автоматического предложения самых выгодных условий.

Срок рассмотрения заявки от двух дней до двух недель.

Для того, чтобы подать заявку, придется явиться в отделение Сбербанка лично. В анкете, которую выдаст служащий, потребуется указать ряд данных о себе. Поэтому потребуется паспорт. Также необходимо указать текущее место работы.

Здесь можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Доход, указанный в заявлении, подтверждается свежей справкой НДФЛ2. Неподтвержденные доходы не учитываются при вынесении решения. Исключением будет только кредит по двум документам.

Справка с работы или копия трудовой подтвердит факт трудоустройства и стаж.

Поскольку ипотечный кредит предусматривает залог недвижимости, то нужно будет указать ее данные:

• адрес;
• дату покупки;
• примерную стоимость.

Это может быть, как уже имеющийся в собственности объект, так и тот, который только планируется купить. Уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру, можно и позже.

В каком банке взять ипотеку

В каком банке взять ипотеку? Сначала необходимо изучить предлагаемые программы и выбрать наиболее выгодную.

Как получить ипотеку молодой семье? Смотрите тут.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Остальные документы для оформления ипотеки в Сбербанке представляются после одобрения кредита. Их перечень зависит от выбранной программы ипотеки.

Большинство из них не имеет ограничения по сроку действия.

На квартиру

Для оформления залога на квартиру потребуются:

• договор, по которому она переходит (продажи, долевого строительства и т.д.);
• свидетельство о госрегистрации права собственности;
• кадастровый паспорт;
• акт оценки;
• выписка из ЕГРП.

Физическому лицу

Гражданину потребуется подтвердить:

• свою личность, представив паспорт;
• доход, предъявив справку или копию налоговой декларации;
• трудоустройство, подготовив копию трудовой книжки, трудовой договор, справку и пр.;
• состояние в браке;
• согласие другого супруга или брачный договор.

Под материнский капитал

Кроме общего пакета потребуется:

• оригинал сертификата на маткапитал;
• справка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие остатка средств, полученных по этой госпрограмме.

Для молодой семьи

Молодая семья должна будет дополнительно представить свидетельство о браке и рождении ребенка.

Если созаемщиками или поручителями вступают еще и родители, то нужно будет подтвердить и свое родство с ними.

На вторичное жилье

При покупке жилья на вторичном рынке потребуется:

• оригинал договора;
• справка об отсутствии зарегистрированных в ней жильцов.

Остальные документы аналогичны тем, что собираются для залога квартиры.

На дом

Для залога индивидуального дома, кроме документов на само строение, потребуются еще и такой же пакет на земельный участок:

• правоустанавливающий документ;
• подтверждение собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель работает сам на себя, то для него подтверждающими доход и занятость документными будут:

• справка по форме банка;
• налоговая декларация;
• свидетельство о регистрации ИП.

Образец договора

Договор с каждым конкретным клиентом будет включать определенные именно для него условия. Но существуют и общие, которые представлены на официальном сайте банка.

Правила, определяющие содержание такого договора, изложены в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке» (статья 9 ФЗ № 102). Общие правила заключения договора указаны в статье 8 ФЗ № 102.

Они следующие:

• указание полной стоимости займа на первой странице документа;
• запрет на комиссии по оказанию ряда услуг;
• обязательное размещение информации о продукте в открытом доступе.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки в Сбербанке.

Обязательным приложением к кредитному договору является график платежей. Его непредставление является нарушением закона.

Можно ли переоформить квартиру в ипотеке на другого человека

Можно ли переоформить квартиру в ипотеке на другого человека? Да, законодательство позволяет это сделать.

Как рассчитать проценты по ипотеке? Формула расчета здесь.

Не знаете, как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке? Подробная информация в этой статье.

По двум документам

Для тех, кто по каким-либо причинам не может указать официальный доход, ипотека может быть выдана на основании паспорта и второго, так же способного подтвердить личность.

Но для таких заемщиков существуют особые условия (статья 9.2 ФЗ № 102):

• возможность участия только базовых программах;
• 50% первый взнос;
• повышенные процентные ставки;
• более жесткие ограничения по суммам.

Особым предложением банка является тем, кто получает зарплату на карту этого банка. Для них нет необходимости подтверждать место работы и зарплату. Достаточно паспорта и документов на квартиру.

На видео о порядке получения ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека в Сбербанке – условия

Следующая статья: Ипотека Сбербанк: процентная ставка

Персональные документы

На самом деле Сбербанк в не зависимости от ипотечных программ (вторичная ипотека, на готовое жилье или специализированная программа) всегда декларирует на официальном сайте достаточно короткий список персональных документов, которые нужно предоставить для одобрения выдачи ипотеки.

Однако на практике нужно иметь под рукой вот такой вот перечень (может потребоваться):

• паспорт РФ
• любой второй документ
• пенсионное (если вы пенсионер)
• документ, подтверждающий ваш статус (зарплатный клиент, молодая семья, военный, инвалид, льготник)
• дипломы об образовании (если есть)
• свидетельство о браке (если есть)
• свидетельство о рождение детей (если есть)
• брачный договор (если есть)
• прочие документы по усмотрению и требованию банка
• весь такой же список для созаемщиков (супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками, если нет брачного договора, разграничивающего права собственности каждого)

Документы по доходу

Наиболее серьезные требования предъявляются к документам, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика. Все предоставляемые банку  справки должны быть заверены соответствующими лицами и соответствовать установленным правилам и стандартам. Некоторые справки имеют определенный срок действия, что также важно учитывать при сборе пакета документов для ипотеки на квартиру в Сбербанке, которые подаются специалисту кредитного учреждения для оформления займа.

Список справок может включать в себя справки, подтверждающие наличие не только основного, но и дополнительных источников дохода.

Для того чтобы подтвердить доходы основного источника дохода потребуются следующие доки:

• 2-НДФЛ – это стандартная справка, которая выписывается за последние шесть месяцев работы или весь фактический срок
• альтернативный формат справки (на некоторых предприятиях справки формата 2-НДФЛ не выдаются)
• справка, подтверждающая доходы, согласно установленному банком формату
• справка о получении пенсии и ее размере, если банковская ссуда оформляется на пенсионера
• справка, в которой отображается информация о том, что заемщик имеет другие источники дохода, помимо основного

В случае, когда потенциальный заемщик имеет дополнительные источники дохода, потребуется предоставить также:

• декларацию, подтверждающую выплату соответствующих налогов, ее необходимо отметить в отделении ФНС
• договор об аренде как жилого, так и нежилого помещения или же документы, которые смогут подтвердить право собственности, а также соответствующая декларация, отмеченная в органах ФНС по специальной форме 3-НДФЛ

В обязательном порядке потребуется подтверждение трудовой занятости соответствующими документами:

• копия или выписка из трудовой книжки, которая должна содержать информацию о стаже и местах трудовой деятельности заявителя за последние пять лет
• справка, которая содержит информацию о занимаемой должности и трудовом стаже, которая должна быть соответствующим образом заверена
• при отсутствии трудовой книжки, предоставляется копия трудового договора
• свидетельство о регистрации для индивидуальных предпринимателей
• лицензия, которая дает право на ведение одного из видов деятельности, например, адвокат или юрист

По недвижимости

В приобретение любой недвижимости принимают участие две стороны — именуемые как покупатель и продавец. Соответственно, различный список документов для ипотеки в Сбербанке нужно собрать обеим сторонам, участвующим в сделке.

От продавца

В соответствие с законодательными нормами РФ, касающимися ипотечного займа, продавец недвижимости со своей стороны обязан предоставить следующее:

• свидетельство государственной регистрации, подтверждающее право собственности на продаваемое помещение
• документ, который служит основанием о передачи объекта продавцом покупателю (это может быть договор купли-продажи, наследственная собственность, свидетельство о приватизации или оформление дарения)
• из Единого государственного реестра необходима выписка, подтверждающая право на совершение сделки по продаваемому объекту (важно помнить, что срок данной выписки действителен в течение одного месяца, а потому заказывать ее в МФЦ или обременять в Росреестре следует в последнюю очередь)
• отказ других собственников или согласие, заверенное нотариально, в случае, если объект недвижимости находится в долевой собственности
• согласие супруга или супруги продавца на продажу объекта недвижимости, которое должно быть заверено нотариально (в случае, когда недвижимость была приобретена до заключения брака или получена по наследству, согласие супруг не требуется)
• доверенность на третье лицо для совершения сделки, если собственник не принимает участие в продаже лично
• при долевой собственности, необходимо разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний

От заемщика

Покупатель или заемщик должен предоставить другой пакет документов, в состав которого входят:

• отчет, составленный независимым оценщиком, где предоставлена информация о рыночной стоимости объекта недвижимости (организация, которая осуществляет оценку, должна в обязательном порядке быть аккредитована банком; на оценку уходит достаточно много времени, поэтому сбор документов следует начинать с заказа этой услуги)
• при оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо совершить первоначальный взнос, поэтому обязательным является документ, подтверждающий наличие этих средств (это может быть выписка по вашему счету или заверенная расписка продавца, где указано, что первоначальная сумма было получена от покупателя)
• необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на передачу приобретаемого имущества под залог банку, при оформлении ипотеки или предоставить копию брачного договора о раздельном имуществе (читайте, как делить ипотеку при разводе)
• заверенное нотариусом заявление о том, что покупатель не состоит в браке
• в случае, когда одним из участников сделки является несовершеннолетний ребенок, то необходима справка от органов опеки о согласии передачи объекта недвижимости под залог банку

Специфические документы

Итак, в Сбере есть как обычные программы, с абсолютно стандартизированным списком документов, например, на готовое жилье, на строящееся, вторичка и так далее. И есть программы, для которых потребуются дополнительные «бумажки».

Отличаются по перечню необходимых документов всего три программы:

1. материнский капитал
2. военная ипотека
3. ипотека молодой семье

Если у вас есть ипотека и вы хотите облегчить свое бремя, то вы, либо можете ее погасить досрочно (правда, если у вас есть на это средства), либо рефинансировать, либо реструктуризировать, либо воспользоваться специализированной поддержкой от государства, пока действующей до 1 мая 2017 года (ее могут и продлить; суть вопроса заключается в том, что государство вернет вам 20% от стоимости вашей ипотечной квартиры).

Программ «Молодая семья»

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке по программе «Молодая семья» помимо стандартного перечня документов, включающих в себя, подтверждение личности, трудовой деятельности, а также основного и дополнительного доходов, нужны будут специальные справки и копии.

Этот перечень включает в себя:

• свидетельство о браке (если кредит оформляется на лиц из неполной семьи, наличие такого документа не требуется)
• свидетельство о рождении детей, если в семье они есть
• документы, удостоверяющие личность, а также свидетельство о браке, смене фамилии и прочее, если при оформлении кредита принимается в расчет платежеспособность родителей заемщика

Программа «Материнский капитал»

Помимо стандартного списка документов для ипотеки в Сбербанка по программе «Под материнский капитал» вам потребуется целый ряд специализированных справок, которые не требуются ни в одной другой жилищной программе этого банка.

Это всего два вида документов, но довольно особые (иметь их может только родитель двух и более детей):

• сертификат на материнский или семейный капитал государственного образца
• справка любого формата из пенсионного территориального фонда РФ, это может быть выписка или уведомление

Справку из пенсионного фонда нужно предоставить не позже 60 календарных дней с даты, когда Сбербанк одобрил заявку на ипотеку и принял решение о выдаче кредита.

Программа «Военная ипотека»

Одной из актуальнейших программ по ипотечному кредитованию в Сбербанке является «Военная ипотека». Оформление этого вида банковской ссуды также немного отличается от стандартных программ, поскольку касается она только определенного слоя населения – профессиональных военных.

При оформлении данного вида кредитования потребуется приложить к стандартному пакету документов следующие виды выписок, без которых оформление займа невозможно:

• свидетельство участника НИС, оно является одним из наиболее весомых документов при оформлении данной программы, где целевым займом является жилье
• НИС подконтрольна Росвоенипотеки, откуда необходима выписка о сумме накопленных средств на счетах на текущий момент (эта выписка нужна для подтверждения наличия достаточных денежных средств для внесения первоначального взноса)

Можно ли получить ипотеку по двум документам

Утверждение о том, что ипотеку в Сбербанке можно получить всего лишь по двум документам соответствует действительности только частично. Безусловно, это хороший маркетинговый ход, цель которого привлечь новых клиентов, потенциальных заемщиков.

На деле же, Сбербанк предлагает такой формулировкой упрощенную форму сбора документов, которые должны подтверждать платежеспособность заемщика, и относится это в основном к зарплатным клиентам банка.

Это означает, что для подтверждения дохода не нужно собирать огромное количество бумаг, поскольку подтверждение возможно путем выписки со счета в Сбербанке. Да, и в принципе, сотрудники банка итак видят все движения денежных средств по вашим счетам, сколько на них аккумулировано денег, способны ли вы потянуть ипотечный займ и так далее.

Однако, при подаче заявки, список документов для ипотеки от Сбербанка, который собирается в отношении залогового объекта, остается неизменным. Единственное, что упрощается, это возможность подтвердить платежеспособное состояние потенциального заемщика. При этом также потребуется подтверждение о том, что у заемщика имеются личные средства в нужном размере для оплаты первоначального взноса, который является необходимым.

При подаче заявок на специальные целевые программы, также остается потребность в сборе специфических документов, утвержденных выбранной программой кредитования.

Таким образом, оформление кредита по двум документам, дает возможность зарплатным клиентам Сбербанка упростить первый этап подачи справок, когда нет необходимости дополнительно подтверждать многочисленными выписками наличие постоянного дохода и трудовую занятость. То есть, фактически нужно будет предоставить действительно лишь два документа – паспорт и любой документ на выбор, который подтверждает личность. Но не стоит забывать, что это только первый этап!

У такого упрощенного способа получения кредита на покупку недвижимости есть и свои отрицательные моменты:

• дабы снизить возможные риски Сбербанк изменил некоторые условия получения такого кредита
• минимальная процентная ставка выше, чем у других программ, она составляет от 13% годовых
• размер первоначального взноса возрастает до 50%
• сумма, на которую возможно оформить займ, уменьшается

Таким образом, для приобретения жилья в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, выдается не более 15 млн. рублей¸ а для покупки жилых помещений в других регионах до 8 млн. рублей.

Этот вариант ипотечного кредитования является наиболее оптимальным для людей, которые уже имеют достаточную сумму своих собственных денежных средств на приобретение недвижимости. В этом случае, ограничения по оформлению кредита (процентная ставка, первоначальный взнос и конечная сумма) не представляют особой разницы в сравнении со стандартными программами кредитования.

Похожие Статьи:

Правила досрочного погашения ипотеки в СбербанкеКак подать заявку на ипотеку в СбербанкИпотека для военнослужащих от СбербанкаНужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как правильно выплачивать ипотеку
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2018 году остаются стандартными:

• Возрастное ограничение — не менее 21 года.
• Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
• Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
• При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
• У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
• Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
• Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки, обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
• Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течении 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

 Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита. Посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить ваше время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

• Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
• Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
• Подтверждение наличия первоначального взноса.
• Оценка покупаемой недвижимости.
• Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2018 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денег, по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 тысяч рублей.

А также ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

• «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма 300 тыс. рублей, срок до 30 лет и ставка от 8,9%.
• «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

• Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
• Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
• Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
• Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
• Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

• Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
• Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
• Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
• Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
• Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того, как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сберегательным банком (список можно посмотреть на официальном сайте банка). Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Порядок оформления

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании, покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взнос от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Регистрационную палату. После чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаётся таким же, как при сделке на вторичном рынке.

Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка налажены партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того, как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить некий алгоритм оформления:

1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки и срок её действия и т.д. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир. Разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
2. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
3. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов, банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

• Паспорт военнослужащего.
• Заявление на рассмотрение.
• Свидетельство НИС.

После одобрения, у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.