Сбербанк: кредиты малому бизнесу, условия

Начать обзор этих кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства, следует с продукта «Бизнес-Старт», который оформляется на создание малого бизнеса с нуля.

Ну, положим, что хоть и начинать придется с нуля, но при этом опыт фрачайзи, работающая бизнес-модель и известная торговая марка позволяет оптимизировать затраты на запуск собственного дела.

Кредит для малого бизнеса «Бизнес-Старт» — условия и процентные ставки:

• За счет своих сбережений необходимо оплатить не менее 20% от первоначальных расходов, а сумма кредита от Сбербанка не может превышать 80% от стоимости реализации проекта и одновременно 3,5 млн. рублей.
• Вернуть средства необходимо в течение 3,5 лет, есть шанс также получить отсрочку по погашению основного долга — полгода.
• Ставка — 17,5-18,5% годовых. Никаких дополнительных комиссий до 1 октября этого года Сбербанк не взимает.
• Обеспечением становится залог приобретаемых при запуске бизнеса активов и поручительство физических лиц, а также страхование предмета залога.

Если ваша идея не вписывается в типовой бизнес-план и вы развиваете свое собственное направление бизнеса, не завися от громких имен, то для получения заемных средств, вам придется предварительно проработать на рынке не менее 3-12 месяцев. Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке выдаются только при наличии такого опыта успешной и прибыльной деятельности — в торговле достаточно просуществовать 3 месяца, а для сезонных видов бизнеса нужен год работы.

Малому бизнесу не дают кредит – это правда?

Я в предпринимательском сообществе активно общаюсь и пока не слышал ни от кого, что кому-то не дают кредитов. Напротив, помню еще те времена, когда оформить кредит в банке было практически невозможно.

В начале двухтысячных я работал на госпредприятии, мой ежемесячный доход составлял 20–25 тысяч рублей. Чтобы взять 50 тысяч рублей кредита, мне нужно было привести в банк как минимум двух поручителей. У каждого из них заработная плата тоже должна была составлять не менее 20–25 тысяч рублей.

Ситуация начала меняться к лучшему к 2010 году. Но тогда проблема найти поручителя сменилась сложностью найти залог. Банки требовали «твердый» залог – недвижимость или оборудование.

Восемь лет назад Сбербанк начал предлагать кредит «Доверие». Предлагалась сумма до 1 миллиона рублей под процентную ставку в диапазоне 15-19% годовых. Банк, принимая решение одобрить кредит или нет, оценивал обороты у фирмы и требовал учредителя компании выступить поручителем.

Это был один из первых беззалоговых кредитов в России, хотя такая процентная ставка для бизнеса была существенной.

За все то время, пока я работаю со Сбербанком, ни один банк не смог предложить подобные условия. Или процентная ставка выше, или не дают кредит под залог товара в обороте.

Условия по нецелевым кредитам для МСБ, предлагаемых топ-10 системно-значимых кредитных организаций по мнению ЦБ РФ:

Информация с сайтов банков. Актуальна на ноябрь 2017 года.

Портрет заемщика: кому банки доверяют средства

Современный владелец небольшого бизнеса может быть не только среднего возраста, когда накоплен определенный жизненный опыт и финансовый базис. Часто возможность открыть небольшое производство или предприятие по оказанию бытовых услуг имеют совсем молодые граждане и представители старшего поколения. Банки всегда указывают возрастной ценз для заемщиков, в основном это диапазон от 23 до 50 лет.

Наибольший шанс получить кредит на развитие малого бизнеса имеют уже состоявшиеся бизнесмены, если:

• Заемщик не имеет плохой кредитной истории;
• Отсутствуют непогашенные долговые обязательства, судимость;
• Бизнес работает не менее полугода (банк может обозначить другой срок) и успешно развивается;
• Имеется регистрация по месту проживания.

По данным финансовых аналитиков, кредиты малому и среднему бизнесу именно на развитие, одобряются в 8 из 10 случаев.

К начинающим предпринимателям более строгие требования. Желающие получить средства для открытия собственного дела кроме большого объема документов должны быть готовы к доскональной проверке со стороны кредитной организации. Кредиты малому бизнесу с нуля банки одобряют на других условиях.

• Наличие подробного конкретного бизнес-плана;
• Дополнительный устойчивый доход – подстраховку на случай проблем в бизнесе;
• Имеется залоговое имущество и надежный поручитель;
• Обеспечение 30% от запрашиваемой суммы в качестве стартового капитала;
• Положительная кредитная история.

На заметку! Если требуется кредит на открытие малого бизнеса с нуля, лучше постараться приобрести франшизу – в таком случае увеличится вероятность получить одобрение заявки.

Какие документы требуются

Документальное обеспечение заявки, как правило, состоит из регистрационных свидетельств и финансовых отчетов. Однако каждый банк разрабатывает свои условия и правила по предоставлению официальных документов, зависящие от суммы и срока кредитования.

Собираясь обратиться в отделение банка с заявлением на получение займа, нужно позаботиться о следующих документах:

1. Паспорта владельцев бизнеса;
2. ИНН;
3. Учредительные документы;
4. Бухгалтерские книги;
5. Выписки со счетов.

Если средства требуются для открытия бизнеса, некоторые банки запрашивают бизнес-план, чтобы убедиться в перспективности проекта и просчитать платежеспособность заемщика. Следует запастись документами на владение собственностью, подготовить поручителей, готовых нести ответственность за своевременный расчет по договору займа. Банки редко одобряют заявки на кредиты малому бизнесу без поручителей. Документы должны быть грамотно оформлены. Подлинники заемщик предоставляет лично, копии заверяются нотариально. В некоторых случаях копии заверяет сотрудник банка.

Оформить кредит малому бизнесу с залогом или без него

Стремясь получить средства на бизнес, предприниматели часто не заботятся о таком важном моменте, как вопрос предоставления залога. Особенно это касается тех, кто оформляет кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Банк должен быть уверен в возврате своих денег, поэтому предоставляет займ под залог. Однако предприниматели, особенно молодые, часто не успевают приобрести имущество, которое банк сможет принять в качестве залога. Если для залога недостаточно средств, можно рассмотреть предложения банков, предоставляющих кредит малому бизнесу без залога.

Рекомендуемая статья:  Бизнес-кредит без залога: условия и банки

В качестве залогового продукта предоставляются:

• Недвижимость;
• Автомобиль;
• Оборудование.

Необходимо учесть, что стоимость залога должна либо равняться сумме займа, либо превышать ее. Это может усложнить получение денег, но если бизнес доказал свою рентабельность – залог может не потребоваться.

Более лояльную политику банки проводят в отношении уже действующего бизнеса. Если документально подтверждается стабильность предприятия, можно рассчитывать на кредит малому бизнесу без залога.

Еще один существенный вопрос – поручительство. В качестве гарантий банк может предъявить требование не только о залоге. В некоторых случаях обязательно наличие поручителя – лица или организации, кто может выступить гарантом заявителя.

Что предлагает Сбербанк малому бизнесу

Принимая решение о начале или расширении бизнеса, предпринимателю удобнее рассматривать несколько финансовых программ. По преимуществу банки имеют в активе 1-3 программы кредитования предпринимательства. Своеобразным «чемпионом» по числу разработанных предложений в данной сфере является Сбербанк РФ.

Путь получения средств состоит из стандартных этапов: банк кредиты малому бизнесу выдает при условии деятельности не менее 1 года, наличия у владельца гражданства РФ, отсутствия судебного преследования, положительной бухгалтерской динамике. Бизнес должен работать не менее 1 года. Заемщик не должен быть моложе 20 и не старше 60 лет.

Рекомендуемая статья:  Как взять кредит для ИП?

Программы кредитования

Для удобства клиентов все программы поделены на 2 направления:

• Конвейер – это направление финансирования бизнеса с годовым доходом в диапазоне 60-400 млн годового дохода (Бизнес доверие, бизнес овердрафт и др.)
• Фабрика – несколько специальных предложений для клиентов с доходом не выше 60 млн в год (Доверие, Экспресс овердрафт. Экспресс под залог).

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться официальным сайтом ПАО Сбербанк. На сайте банка есть услуга по предварительному расчету суммы займа и сроков погашения.

Заявка на получение денежных средств подается либо в офисе, либо отправляется по электронной почте на адрес банка.

Особенности обеспечения

Процентная ставка зависит от вида кредита и условий договора. Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей доступны на условиях:

• Большой процентной ставки;
• Небольшого срока;
• Ограниченной суммы.

Соответственно, обеспечение залога снижает ставку, увеличивает срок договора и сумму до максимального размера.

Этапы оформления кредита для малого бизнеса: последовательность действий

1. Консультация со специалистом банка, подбор программы.
2. Подготовка пакета документов. По проекту Фабрика требуется минимальный перечень, для Конвейера список более длинный.
3. Этап аналитической работы: сотрудники банка осуществляют проверку чистоты сделки.
4. Собранная документация передается в отдел оценки клиента, составляется и выдается ответ по заявке
5. В офисе банка подписывается договор займа. При подписании обязательств на крупную сумму присутствует сотрудник отдела безопасности.

Развитие малого предпринимательства является приоритетной задачей государства. Постоянно появляются новые программы поддержки малого и среднего бизнеса. Финансовая поддержка обеспечивается на льготных условиях, работает программа страхования. Кредит на бизнес – отличная возможность для успешной организации и развития важного сектора экономики страны.

Кредит для малого бизнеса – где взять?

Проголосуйте за статью

Поделиться в социальных сетях:

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может  составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

В банковской системе существует много кодировок. Узнайте, что такое БИК.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2019 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП). 2. Паспорт ИП. 3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

• документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
• справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

• документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
• документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
• оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2018 году (в рублях)

О центрах развития бизнеса СБ

Центры развития бизнеса (далее – ЦРБ) Сбербанка – это инфраструктура для субъектов микро/малого предпринимательства. Посетителями ЦРБ могут стать и бизнесмены, не являющиеся клиентами Сбербанка.

ЦРБ предлагает следующие услуги:

• оформление, выдача кредитов;
• заключение договоров страхования;
• предоставление различных банковских, финансовых услуг;
• консультации сотрудников Сбербанка, его партнеров;
• тренинги и обучающие семинары для собственников бизнеса, а также наемных работников.

Сила – это наличие информации, а клиенты ЦРБ ее получают первыми.

Они своевременно узнают все важные новости в изменении законодательства, им поступают выгодные предложения по услугам банка, для них действуют гибкие тарифы, специальные акции.

Представители бизнеса могут воспользоваться любыми из вышеперечисленных услуг совершенно бесплатно, в любом ближайшем офисе ЦРБ своего города. Они подходят для всех компаний и индивидуальных предпринимателей, планирующих рост и развитие в современных условиях.

Проект «Деловая среда»

В Сбербанке России подумали не только об оказании финансовых услуг. Финансовое учреждение также обеспечивает информационную поддержку предпринимателям. Именно для этой цели и был создан специальный портал «Деловая среда» — ресурс, на котором аккумулируются все самые интересные, полезные для предпринимательства материалы.

 Портал «Деловая среда» предлагает следующие направления:

• дистанционное обучение собственников бизнеса, предпринимателей (различные обучающие семинары, видео-лекции, вебинары, а также онлайн-тесты для желающих стать предпринимателем, открыть собственное дело и написать бизнес-план);
• онлайн-сервисы и приложения, предназначенные для организации и автоматизации бизнес-процессов, управления банковскими услугами, доступными бизнесу;
• торговая площадка онлайн, позволяющая оформлять сделки с российскими и зарубежными партнерами в электронном виде;
• интернет-издание, имеющее статьи соответствующей тематики;
• деловая соц. сеть для предпринимателей.

Предоставление тендерных гарантий

Представителям малого/среднего бизнеса Сбербанк предлагает услугу «Бизнес-Гарантия». Для корпоративных клиентов также есть подобное решение, но с очень индивидуальными условиями.

«Бизнес-Гарантия» – это продукт по обеспечению исполнения контрактов, заключенных с клиентами.

Банк своими средствами гарантирует исполнение обязательств по заключенным договорам и госконтрактам. При этом сам бизнес-субъект не изымает свои средства из оборота, ему остается только заниматься профильной деятельностью.

Сумма предоставляемой банком гарантии без залога достигает 4 000 000 рублей. При устойчивом финансовом положении организации и наличии дополнительного обеспечения она может быть еще больше.

Оформить такой продукт также легко, как получить кредит – для получения решения требуются те же документы. При этом тендерная гарантия оформляется всего за 3 рабочих дня.

Среди прочего Сбербанк является активным и популярным банком-эквайером. Об эквайринге, его пользе и удобстве в бизнесе, наша статья

Наш интересный рассказ простыми словами о дефолте.

Об выгоде и защищенности при аккредитивных формах расчетов с контрагентами читайте здесь.

Сбербанк малому бизнесу – обслуживание по специальным тарифам

Сбербанк России старается помогать малому бизнесу, и такие клиенты могут рассчитывать на определенные преференции по оказываемым услугам.

Например, на специальных лояльных условиях представители малого предпринимательства получают различные кредитные продукты со сроком возврата до 10-ти лет на открытие и развитие существующей компании.

Представителям МБ предоставляется специальная 50%-ная скидка при оплате сервиса E-invoicing – электронного документооборота, а также сдачи отчетности. Абонентская плата в данной системе снижается вдвое.

Малому бизнесу предлагается специальная цена на «Лигу Бизнеса» – комплексный набор услуг, который включает в себя:

• льготные тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) – всего 48 000 рублей в год,
• кредиты с низкими процентными ставками (3 млн.руб. сроком на 3 года всего под 17% годовых).

Любыми банковскими услугами предприниматели могут пользоваться с минимальными затратами.

Предложение «Бизнес-Старт»

Начинающие предприниматели испытывают определенные трудности при получении денег в банках на открытие своего дела – требуется опыт деятельности, первые результаты, хорошая отчетность. Благодаря специальной программе «Бизнес-Старт» предприниматели могут обратиться за кредитом даже до официальной регистрации ИП или компании.

Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на открытие компании с нулевого цикла, по типовому, одобренному Сбербанком бизнес-плану, а также на приобретение франшизы, запуск собственного дела по уже готовой бизнес-модели.

Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на следующих условиях:

• срок – до 5-ти лет;
• собственные средства – от 20%;
• сумма кредита – до 7 млн.руб.;
• ставка – 18,5% годовых.

В качестве обеспечения необходим залог приобретаемого имущества, поручительство физического лица.

Такой кредит могут получить все граждане, желающие открыть собственное дело по предлагаемым схемам.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в любом из регионов страны, возраст 20-60 лет.

Гражданин должен предоставить в банк для рассмотрения заявки паспорт, а также бизнес-план и финансовые документы компании (при наличии деятельности).

Для повышения вероятности одобрения заявки новичкам в бизнесе желательно пройти специальные обучающие курсы от Сбербанка.

Другие услуги по кредитованию малого бизнеса от Сбербанка

Сбербанк предлагает и другие кредитные продукты для данной категории клиентов.

Например, субъекты МСП могут воспользоваться следующими кредитными предложениями:

• на любые цели без залога;
• на приобретение активов (недвижимости, оборудования, автотранспорта);
• на пополнение оборотного капитала;
• на старт новых проектов;
• на рефинансирование имеющейся задолженности;
• лизинг оборудования и техники;
• банковские гарантии.

На сайте Сбербанка России малый бизнес сможет получить полную информацию о вышеперечисленных и иных финансовых услугах для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Здесь также можно ознакомиться с действующими тарифами, параметрами самих услуг и условиями оформления.

Что потребуется для начала и развития аптечного бизнеса? Здесь ответы

на все вопросы.

Неожиданно, но реально разбогатеть на разведении червей в домашних условиях.

Мини-отели (хостелы) привлекают постояльцев своей дешевизной, расположением, доступностью. Как открыть хостел, заработать и не прогореть: http://svoedelo-kak.ru/biznes-idei/hostel-chto-eto-takoe.html